He sabido de ACS durante años. Cuando Karsten Aicholz, el fundador de ExpatDen, vivía en Tailandia, me dijo que era el plan que usaba personalmente. Había pasado semanas investigando el seguro médico con mejor relación calidad-precio para expatriados en Tailandia y concluyó que ACS era el plan adecuado para él en ese momento.
Recientemente, ACS lanzó un nuevo plan llamado ACS Expat, que parece una mejora de su oferta anterior. Cuando lo vi, se lo envié rápidamente a mi amigo corredor de seguros alemán para obtener una segunda opinión. Y le dio su aprobación. Eso me llevó a profundizar sobre qué hace que este plan destaque.
En esta revisión, desglosaré lo que cubre ACS Expat, lo que no cubre, cuánto cuesta y para quién es mejor.
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Contents
- Beneficios clave
- ¿Qué es el seguro ACS Expat?
- Planes ACS Expat
- Cobertura ACS Expat
- Área de cobertura
- Límites de cobertura
- Cobertura de por vida
- Lo que no está cubierto
- Periodo de espera
- Comparación de planes
- Cómo presentar una reclamación
- Información de contacto
- Preguntas frecuentes
- Lo que me gusta
- Lo que no me gusta
- ACS vs Otros Proveedores de Seguros
- ¿Debería comprar ACS Expat?
Beneficios clave
- ACS Expat es una opción sólida si eres un expatriado buscando un seguro médico internacional asequible, especialmente en el sudeste asiático.
- El plan básico cubre todos los beneficios esenciales, incluyendo tratamiento contra el cáncer y evacuación médica.
- Hay cuatro niveles disponibles, desde Bronce hasta Platino.
- Además del plan básico, puedes personalizarlo con opciones de atención ambulatoria, dental/óptica, maternidad y asistencia.
- Si compras el plan antes de cumplir 64 años, puedes seguir renovándolo por el resto de tu vida.
- Sin embargo, la gran desventaja es que hay un límite en la cobertura de habitaciones privadas. Así que asegúrate de entender lo que estás obteniendo antes de comprar el plan.
- El precio es competitivo. Un hombre de 40 años puede obtener el plan Oro, con cobertura de USD 2,000,000 y un deducible de USD 1,000, por menos de USD 1,000.
- Puedes usar este enlace para obtener una cotización gratuita.
¿Qué es el seguro ACS Expat?
ACS es una compañía de seguros con sede en Francia que se especializa en seguro médico internacional para expatriados que viven en el extranjero. Si no has oído hablar de ellos antes, es comprensible. No son tan conocidos como empresas como Cigna o Allianz. Pero entre los expatriados en el sudeste asiático, ACS tiene una reputación por ofrecer algunos de los planes de seguro médico con mejor relación calidad-precio en el mercado.
De hecho, han estado en el negocio por más de 45 años. Karsten Aichholz, el fundador de ExpatDen, estuvo asegurado con ACS durante sus años en Tailandia. Hizo varias reclamaciones, incluyendo una para una cirugía en el Hospital Bumrungrad que costó más de USD 4,000, y ACS cubrió todo.
Así que, aunque ACS puede que no sea un nombre familiar, han demostrado ser confiables, especialmente para expatriados en el sudeste asiático.
Planes ACS Expat
El nuevo plan ACS Expat funciona de manera similar a su oferta anterior “ACS Asia”, pero con algo de flexibilidad y mejoras añadidas.
El núcleo del plan viene en cuatro niveles: Bronce, Plata, Oro y Platino. Cada nivel incluye cobertura para pacientes hospitalizados (para estancias hospitalarias y cirugías) y evacuación médica como beneficio estándar de la siguiente manera:
- Bronce: Hasta €/$500,000 por año, adecuado para necesidades básicas de hospitalización.
Plata: Hasta €/$1,000,000 y añade cuidados psiquiátricos y límites más altos en gastos de habitación y acompañantes. - Oro: Aumenta los límites aún más e incluye mayores límites para cuidado post-hospitalario.
- Platino: Beneficios máximos, incluyendo habitaciones privadas, cuidado psiquiátrico completo y los límites más altos en general.
Más allá de eso, puedes personalizar tu plan con una variedad de complementos opcionales, que incluyen:
- Cobertura ambulatoria: para visitas al médico, diagnósticos y recetas
- Cuidado dental y óptico: para chequeos de rutina, empastes, lentes, etc.
- Cobertura de maternidad: incluyendo parto y cuidados prenatales
- Asistencia Plus: un beneficio menos conocido que ayuda a cubrir algunos costos si un familiar o amigo necesita quedarse cerca durante tu hospitalización o evacuación
Ten en cuenta que estos complementos no están disponibles para el plan Bronce.
Cobertura ACS Expat
La cobertura principal del plan es integral e incluye todo lo que esperarías para tratamiento de pacientes hospitalizados: hospitalización, estancias hospitalarias, cirugía, diagnósticos, habitación privada, tratamiento contra el cáncer, trasplante de órganos y más.
El plan también cubre el transporte en ambulancia de emergencia local, evacuación médica y tratamiento de emergencia (hasta 24 horas en un hospital).
Hay algunos beneficios destacados que muchos otros planes de seguro no siempre incluyen:
- El tratamiento contra el cáncer está cubierto, incluso cuando se realiza de manera ambulatoria
- La atención ambulatoria después de la hospitalización, dentro de los 90 días, está incluida, hasta USD 2,000 por año para los planes Bronce y Plata
- La hospitalización en el hogar (inmediatamente después de una estancia hospitalaria) también está cubierta, incluyendo transporte hospitalario y recetas, hasta USD 2,000 por año para los planes Bronce y Plata
- La hospitalización psiquiátrica está cubierta a partir del plan Plata y superiores, con un periodo de espera de 3 meses
Área de cobertura
Cuando solicitas ACS Expat, puedes elegir tu zona de cobertura, lo cual afecta el precio. Hay tres zonas:
- Zona 1: Mundial excepto Hong Kong, Singapur, China, Reino Unido, Brasil, México, Bahamas, Canadá, Japón, Israel, Arabia Saudita, Bahrein, Brunéi, Kuwait, Omán, Catar, Sudáfrica, Australia, Nueva Zelanda y países no elegibles para cobertura.
- Zona 2: Mundial excepto Hong Kong, Singapur, China, Reino Unido, Brasil, México, Bahamas, Canadá y países no elegibles para cobertura.
- Zona 3: Mundial excepto países no elegibles para cobertura.
Básicamente, elige la zona según los países en los que planeas vivir.
También vale la pena mencionar que ACS no cubre países con costos de atención médica muy altos, como Suiza, EE.UU. o los EAU. La cobertura también excluye Afganistán, Cuba, Irán, Marruecos, Rusia, Corea del Norte y Sudán del Sur.
Sin embargo, si eres ciudadano estadounidense, puedes obtener cobertura por hasta 6 meses al año cuando regreses a Estados Unidos. Pero necesitas solicitar esto durante la aplicación. Simplemente ten en cuenta que agregar cobertura en EE.UU. incrementará significativamente tu prima, lo cual es normal para el seguro médico para expatriados.
Importante: Cuando se trata de tratamiento de emergencia que requiere hospitalización, como un accidente o enfermedad repentina, ACS aún cubre el 100% del costo. Sin embargo, esto solo aplica si tu viaje es por menos de 7 semanas fuera de tu zona de cobertura.
Límites de cobertura
Hay dos límites de cobertura principales que debes conocer al comprar ACS Expat: el límite anual y los límites por procedimiento. Esta también es una de las principales desventajas del plan y una queja común que he escuchado sobre ACS. A diferencia de muchos otros planes, limita el costo de una habitación privada a una cantidad fija diaria.
Muchas personas tienden a pasar por alto este límite de habitación privada. Compran el plan básico, luego van a un hospital de primer nivel, solo para descubrir más tarde que deben pagar la diferencia de su bolsillo y terminan insatisfechos con el plan.
Por ejemplo, el plan Bronce viene con un límite anual de USD 500,000, lo que suena generoso. Pero también limita la cobertura de habitación privada a solo USD 100 por día. Eso no será suficiente si planeas ir a un hospital de lujo como Bumrungrad o Bangkok Hospital en Tailandia, donde las habitaciones privadas cuestan mucho más que eso.
Ese presupuesto solo cubriría una habitación semiprivada en hospitales privados asequibles.
Así que, si estar en una habitación privada es importante para ti, recomiendo mirar los planes Plata u Oro.
Dicho esto, el límite bajo de habitación privada en el plan Bronce no siempre es un obstáculo. La diferencia de precio entre los planes Bronce y Oro no es enorme, por lo que podría tener más sentido apuntar al plan Oro desde el principio. Entraré en más detalles sobre precios más adelante en este artículo.
Cobertura de por vida
Esta es otra gran característica de ACS, cobertura de por vida. No todos los planes de seguro ofrecen esto. Pero con ACS, una vez que estás inscrito, puedes seguir renovando tu plan de por vida, siempre que sigas pagando las primas.
Lo que no está cubierto
Lo que no cubre el plan ACS Expat es bastante estándar, similar a otros proveedores de seguro médico internacional. Esto incluye:
- Condiciones preexistentes (cualquier enfermedad o afección crónica que tuvieras antes de que comenzara el plan)
- Lesiones autoinfligidas
- Cirugía cosmética
- Procedimientos electivos
- Tratamientos de fertilidad
- Lesiones relacionadas con la guerra
- Gastos de confort durante la hospitalización, como llamadas telefónicas o alquiler de TV
- Cualquier gasto que caiga dentro de un periodo de espera
La única exclusión notable es el costo de un parto por cesárea. ACS no lo cubrirá a menos que sea médicamente necesario. Así que, si planeas dar a luz en un país como Tailandia donde las cesáreas son bastante comunes. Es una buena idea discutir esto de antemano con tu médico.
Puedes leer la letra pequeña para una lista completa de exclusiones.
Periodo de espera
Algunos tratamientos bajo el plan ACS Expat vienen con un periodo de espera, incluyendo:
- Maternidad: 12 meses
- Cuidado dental: 3 a 9 meses, dependiendo del tratamiento
- Cuidado óptico: 6 meses
- Hospitalización psiquiátrica: 3 meses
Como puedes ver, los periodos de espera se aplican principalmente a complementos opcionales, lo cual en realidad es un plus. Algunos planes de seguro, especialmente los locales, aplican un periodo de espera de 15 a 30 días incluso para enfermedades simples.
Con ACS, generalmente puedes comenzar a usar tu seguro justo después de que comience tu póliza. Sin embargo, si necesitas tratamiento para una enfermedad mayor justo después de registrarte, ACS puede pedir información adicional o realizar una verificación de antecedentes para confirmar que no es una condición preexistente.
Este tipo de proceso es bastante estándar entre la mayoría de los proveedores de seguro médico internacional.
Age
El plan está disponible para cualquier persona menor de 64 años. Como mencioné anteriormente, viene con cobertura de por vida. Así que, si te inscribes antes de cumplir 64, tú puedes seguir renovando tu plan de por vida.
Deducible
Hay cinco opciones principales de deducible: Ninguno, $500, $1,000, $5,000 y $10,000. Cuanto mayor sea el deducible, menor será la prima. Esto es común en la industria del seguro médico.
Precios
Los precios son uno de los principales beneficios de ACS. Aquí están las cotizaciones estimadas para un hombre estadounidense de 40 años que quiere cobertura en Tailandia, con un deducible de USD 1,000 y sin cobertura en EE.UU:
Hospitalización & Evacuación Médica, sin opciones
- Bronce (Límite de reembolso USD 500,000): USD 924.23
- Oro (Límite de reembolso USD 2,000,000): USD 999.64
Hospitalización & Evacuación Médica + Atención médica rutinaria, prevención & exámenes
- Plata (Límite de reembolso USD 1,000,000 + Atención rutinaria Nivel 1): USD 1,859.45
- Oro (Límite de reembolso USD 2,000,000 + Atención rutinaria Nivel 2): USD 1,997.70
Hospitalización & Evacuación Médica + Atención médica rutinaria, prevención & exámenes + Dental & Óptico + Asistencia
- Plata (Límite de reembolso USD 1,000,000 + Atención rutinaria Nivel 1 + Dental & Óptico Nivel 1): USD 2,171.84
- Oro (Límite de reembolso USD 2,000,000 + Atención rutinaria Nivel 2 + Dental & Óptico Nivel 2): USD 2,514.54
Basado en esto, incluso si optas por el nivel Oro, el plan con un deducible de USD 1,000 y sin cobertura opcional te debería costar solo USD 999.64. Ese es un buen precio comparado con otras opciones disponibles.
Comparación de planes
| Elemento de cobertura | Bronce | Plata | Oro | Platino |
| Límite de cobertura anual | $500,000 | $1,000,000 | $2,000,000 | $3,000,000 |
| Límite de Habitación Privada | Hasta $100/día | Hasta $150/día | Hasta $250/día | Cobertura completa |
| Hospitalización Psiquiátrica | No cubierta | Hasta $3,000/año (espera de 3 meses) | Hasta $3,500/año (espera de 3 meses) | Hasta $4,000/año (espera de 3 meses) |
| Atención ambulatoria después de hospitalización | Incluido (dentro de 90 días) | Incluido (dentro de 90 días) | Incluido (dentro de 90 días) | Incluido (dentro de 90 días) |
| Hospitalización en Casa | Hasta $2,000/año | Hasta $2,000/año | Hasta $3,000/año | Hasta $4,000/año |
| Rehabilitación Después de Hospitalización | Hasta $2,000/año | Hasta $2,000/año | Hasta $3,000/año | Hasta $4,000/año |
| Tratamiento de Emergencia (<24 hrs) | $250/año | $250/año | $250/año | $250/año |
| Evacuación Médica | 100% Cubierto | 100% Cubierto | 100% Cubierto | 100% Cubierto |
| Tratamiento contra el cáncer | 100% Cubierto | 100% Cubierto | 100% Cubierto | 100% Cubierto |
| Trasplante de órganos | 100% Cubierto | 100% Cubierto | 100% Cubierto | 100% Cubierto |
| Cama Acompañante (Niño <16) | Hasta $50/día | Hasta $75/día | Hasta $100/día | Hasta $150/día |
| Hospitalización de Emergencia (Fuera de Zona, <7 semanas) | 100% Cubierto | 100% Cubierto | 100% Cubierto | 100% Cubierto |
| Ambulancia de Emergencia Local | 100% Cubierto | 100% Cubierto | 100% Cubierto | 100% Cubierto |
| Cirugía Dental de Emergencia (Accidente) | 100% Cubierto | 100% Cubierto | 100% Cubierto | 100% Cubierto |
| Teleconsultas | Incluido | Incluido | Incluido | Incluido |
| Facturación Directa (Hospital >24 hrs) | Incluido | Incluido | Incluido | Incluido |
Complemento para Tratamiento Hospitalario
| Beneficio | Nivel 1 (Plata, Oro, Platino) | Nivel 2 (Oro, Platino) | Nivel 3 (Solo Platino) |
| Cuotas de Médico General & Especialista | Hasta $65 por visita | Hasta $150 por visita | Hasta $300 por visita |
| Psiquiatras / Psicólogos / Psicoterapeutas | 5 visitas/año, máx $60 por visita | 10 visitas/año, máx $200 por visita | 20 visitas/año, máx $200 por visita |
| Pruebas, Radiología, MRI (con aprobación previa) | Hasta $2,000/año | Hasta $4,000/año | Hasta $8,000/año |
| Medicamentos & Vacunas Prescritas | 100% Cubierto | 100% Cubierto | 100% Cubierto |
| Ayudas Médicas | 100% Cubierto | 100% Cubierto | 100% Cubierto |
| Fisioterapia (aprobación previa) | $50/sesión, $500/año | $60/sesión, $900/año | $80/sesión, $1,200/año |
| Terapia alternativa (acupuntura, etc.) | $50/sesión, $500/año | $60/sesión, $900/año | $80/sesión, $1,200/año |
| Terapia del habla / Ortóptica (aprobación previa) | $50/sesión, $500/año | $60/sesión, $900/año | $80/sesión, $1,200/año |
| Prótesis médicas (aprobación previa) | Hasta $1,200/año | Hasta $2,500/año | Hasta $4,000/año |
| Chequeo de salud (cada 3 años) | Hasta $300 | Hasta $500 | Hasta $1,000 |
| Detección de cáncer | Hasta $300 | Hasta $500 | Hasta $1,000 |
| Automedicación (medicamentos OTC, pruebas COVID, etc.) | No cubierta | Hasta $75/año | Hasta $150/año |
| Consultas con nutriólogo | No cubierta | No cubierta | 3 sesiones/año, hasta $150 por sesión |
Complemento dental y óptico
| Beneficio | Nivel 1 (Plata, Oro, Platino) | Nivel 2 (Oro, Platino) |
| Límite máximo por año | $2,000 | $4,000 |
| Cuidado dental (espera de 3 meses) | Hasta $1,000/año | Hasta $2,000/año |
| Ortodoncia (menores de 16 años, espera de 9 meses) | Hasta $1,000/año | Hasta $2,000/año |
| Prótesis dentales (espera de 6 meses) | $300/diente, $1,000/año | $500/diente, $2,000/año |
| Óptico (gafas/lentes de contacto/láser) | Hasta $400/año | Hasta $800/año |
Complemento de maternidad
| Beneficio | Nivel 1 (Plata, Oro, Platino) | Nivel 2 (Oro, Platino) |
| Límite de cobertura anual | $12,000 | $24,000 |
| Gastos relacionados con el parto | Hasta $6,000/embarazo | Hasta $12,000/embarazo |
| Complicaciones (por ejemplo, cesárea si está justificada) | Doble del límite mencionado | Doble del límite mencionado |
| Reproducción asistida médicamente (espera de 18 meses) | No cubierta | $1,000 por intento (máximo 3 intentos) |
Cómo presentar una reclamación
Reclamar con ACS es similar a la mayoría de los otros planes de seguro de salud internacional.
Tratamiento ambulatorio
Para el tratamiento ambulatorio, generalmente puedes visitar cualquier hospital y presentar una reclamación después. Para facturas por debajo de US$ 1,000, solo envía por correo electrónico los documentos escaneados, como el recibo médico, a [email protected].
Hospitalización
For hospitalización, si es una admisión planificada, deberías notificar a ACS al menos 7 días antes. Si es una emergencia, avísales dentro de las 48 horas. Siempre lleva contigo tu tarjeta de seguro. En la mayoría de los casos, el hospital contactará a ACS directamente en tu nombre.
Consejo: También es una buena idea contactar al asegurador antes de recibir tratamiento para algo serio. Ellos pueden ayudar a organizar la facturación directa y recomendar a qué hospital acudir.
Información de contacto
Para reclamaciones o aprobación previa, puedes contactar a ACS a través de su oficina asociada en Tailandia:
- Euro-Center (Tailandia)
- Dirección: Spring Tower, Piso 22, 188 Phayathai Rd, Bangkok
- Teléfono: +66 (0) 2569 0225 (24/7)
- Correo electrónico: [email protected]
Como se mencionó antes, ACS es bastante popular entre los expatriados en Tailandia, gracias a su buen equilibrio de precios asequibles y sólidos beneficios.
Preguntas frecuentes
¿Puedo comprar este plan si ya estoy viviendo en el extranjero?
Sí, ACS Expat está diseñado para personas que ya viven fuera de su país de origen.
¿Cubre el tratamiento de COVID-19?
Sí, el COVID-19 se trata como cualquier otra enfermedad bajo la cobertura médica de ACS.
¿Hay un límite de edad?
Hay dos escenarios:
- Si eres un nuevo solicitante, necesitas obtener el plan antes de cumplir 64 años.
- Si ya tienes ACS, puedes seguir renovando el plan por el resto de tu vida.
¿Cubre condiciones preexistentes?
Desafortunadamente, las condiciones preexistentes no están cubiertas por el plan. Esto es común entre los proveedores de seguros de salud.
Hasta donde sé, solo unos pocos proveedores las cubren. Por ejemplo, Cigna cubre condiciones preexistentes como hipertensión, diabetes tipo 2, glaucoma, artritis y más.
¿Cuál es el aumento promedio de la prima por año?
ACS usa una base de riesgo comunitario. En promedio, deberías esperar que las primas aumenten entre un 3% y un 8% por año.
Dos meses antes de que el plan expire, ACS te informará de tu nueva tarifa. Si no estás satisfecho con ella, puedes cancelar el plan en ese momento.
¿Cuál es el método de pago?
Puedes pagar mensualmente (solo tarjeta de crédito), trimestralmente, cada 6 meses o anualmente. Se aceptan transferencias bancarias y tarjetas de crédito.
Lo que me gusta
Para resumir, esto es lo que me gusta del nuevo Plan ACS Expat:
- Precio: Es uno de los planes con mejor relación calidad-precio. Pero aún necesitas saber qué cobertura realmente necesitas.
- Cobertura general: El plan básico cubre todo lo que necesitas como expatriado, incluida la evacuación médica.
- Área de cobertura: El área de cobertura es generosa y adecuada para expatriados en el sudeste asiático.
- Cobertura de por vida: Una vez que obtienes el plan, puedes renovarlo de por vida.
- Opciones de personalización: Puedes elegir coberturas opcionales como tratamiento ambulatorio, maternidad, dental, visión y más.
- Centro de contacto en Tailandia: Hay un número local de Tailandia para contacto de emergencia. Esto es especialmente útil para los expatriados en Tailandia ya que un número local significa comunicación más fácil (y barata).
Lo que no me gusta
Lo único que no me gusta del plan es la limitación en habitaciones privadas. A menos que elijas el plan de mayor nivel, hay un límite en la cobertura para habitaciones privadas. Incluso el plan Gold puede no cubrir completamente una habitación privada en hospitales premium en Tailandia como el Hospital Bumrungrad o el Hospital de Bangkok.
Y esta es la queja más común que he visto de los usuarios de ACS. Así que antes de elegir un plan, asegúrate de entender claramente qué está cubierto y qué no.
ACS vs Otros Proveedores de Seguros
ACS vs Cigna
En general, Cigna Healthcare es más caro que ACS pero también más completo. No hay un límite en las habitaciones privadas con Cigna, por lo que puedes visitar cualquier hospital y esperar el pago completo siempre que esté dentro del límite del plan.
Cigna también es conocida por su programa de teleconsulta, que puede ahorrarte tiempo.
Si quieres un plan asequible, elige ACS. Si tienes el presupuesto, Cigna podría ser una mejor opción. Lee la reseña de Cigna Health.
ACS vs GeoBlue
Estos dos proveedores tienen diferentes audiencias objetivo. ACS Expat es mejor para expatriados en el sudeste asiático que buscan un seguro asequible con buena cobertura.
GeoBlue, por otro lado, es más adecuado para expatriados estadounidenses que aún necesitan cobertura en EE.UU. Lee la reseña de GeoBlue.
ACS vs IMG Global
IMG Global es otro asegurador que ofrece planes asequibles para expatriados en todo el mundo. Sus planes tienen límites de por vida que van desde US$1,000,000 hasta US$8,000,000, dependiendo del plan.
Sin embargo, ese es un límite de por vida: una vez que lo hayas agotado, necesitarás encontrar otro plan.
En mi opinión, IMG Global es más adecuado para expatriados jóvenes que buscan una opción a corto plazo y que planean cambiar de proveedor más adelante.
ACS es mejor para aquellos que quieren un plan a largo plazo y planean quedarse con el mismo asegurador por muchos años, posiblemente de por vida.
¿Debería comprar ACS Expat?
Aquí está mi veredicto final sobre ACS Expat:
Deberías comprarlo si:
- Eres un expatriado viviendo en el sudeste asiático
- Quieres un seguro de salud asequible con buena cobertura
- Lees la letra pequeña y entiendes qué está cubierto (y qué no)
- Planes conservar el mismo seguro por muchos años
ACS puede no ser para ti si quieres un plan completamente integral que cubra todo, tenga un portal para miembros y no te importe pagar más por características premium.
Si crees que ACS podría ser una buena opción, puedes registrarte o obtener una cotización personalizada usando este enlace. Un representante de ACS se pondrá en contacto contigo en un día o dos. Puedes hacer cualquier pregunta que tengas y adquirir el plan directamente con ellos.
Aviso legal
No soy un corredor de seguros ni un asesor financiero. La información en este artículo se basa en mi propia investigación y experiencia personal para ayudar a otros expatriados a comprender mejor sus opciones. Si no estás seguro, habla directamente con el asegurador o un asesor con licencia para asegurarte de que el plan cumpla con tus necesidades específicas. Además, antes de comprar el plan, asegúrate de leer la letra pequeña.
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