Wenn du als Expat in Malaysia lebst und gerade dein Zuhause und dein Leben hier einrichtest, ist eine der ersten Dinge, die du wahrscheinlich suchst, eine Kreditkarte.
Hier bieten wir dir einen detaillierten, umfassenden Leitfaden zu den verschiedenen Kreditkarten für Expats und Ausländer in Malaysia.
Dieser Artikel benötigt etwa 22 Minuten Lesezeit. Passt gerade nicht? Kein Problem! Lass Dir die werbefreie Version bequem per E-Mail zusenden und lies sie, wann es Dir am besten passt.
Transparenz-Hinweis: In diesem Artikel findest Du möglicherweise Links zu Produkten oder Services unserer Partner. Wenn Du über einen dieser Links etwas kaufst, erhalten wir eine kleine Provision. Dies hat keinen Einfluss auf unsere Produktauswahl: Wir empfehlen ausschließlich Produkte, die wir selbst in Deiner Situation nutzen würden. Weitere Informationen dazu findest Du in unserem Werbe-Hinweis.
Contents
Überblick über Kreditkarten in Malaysia
Im Gegensatz zu vielen Ländern der Welt kann es relativ einfach für Expats und Ausländer sein, in Malaysia Kreditkarten zu beantragen. Die Anforderungen sind unkompliziert und leicht zu erfüllen, wobei Expats und Ausländer nur einige zusätzliche Dokumente zur Überprüfung vorlegen müssen.
Malaysia hat eine der höchsten Kreditkartennutzungen der Welt.
Dies liegt an ein paar Dingen. Erstens gibt es in Malaysia viele Kreditkartenanbieter, genau 27. Zweitens ist die Nutzung von Kreditkarten in Malaysia relativ weit verbreitet.
Kreditkarten in Malaysia haben ein wachsendes Wachstum erfahren, aufgrund erhöhter Sicherheit und Benutzerfreundlichkeit, insbesondere mit der ‚Wave‘-Funktion, die für alle Kreditkarten in Malaysia zur Pflicht gemacht wurde.
Diese Funktion ermöglicht es dir, schnell auf die Kreditkartenmaschine zu tippen, um die erforderliche Zahlung zu bearbeiten.
Anforderungen
Eine Frage, die häufig aufkommt, ist, ob Expats und Ausländer in Malaysia Kreditkarten beantragen können. Die Antwort darauf ist ja. Obwohl es nicht immer einfach ist, ist es nicht unmöglich. Die meisten Kreditkartenanbieter und Banken in Malaysia bieten tatsächlich Kreditkarten für Expats und Ausländer an.
Allerdings können je nach Kreditkartenanbieter oder Bank die Anforderungen und erforderlichen Unterlagen unterschiedlich sein, im Vergleich zu einem Antrag eines Einheimischen.
Einkommensanforderung
Normalerweise beginnt das Mindesteinkommen für die Beantragung einer Kreditkarte in Malaysia bei RM24,000 bis RM200,000 pro Jahr, abhängig vom Typ der beantragten Karte.
Einige Banken, wie Maybank, verlangen ein höheres Mindesteinkommen, damit Expats für ihre Kreditkarten qualifiziert sind. Obwohl andere dies möglicherweise nicht explizit auf ihrer Produktinformationsseite angeben, ist es am besten, sich bei dem jeweiligen Kreditkartenanbieter über die Anforderungen zu informieren.
Zusätzlich, wenn das Mindesteinkommen für eine bestimmte Kreditkartenanwendung RM24,000 ist, musst du nachweisen können, dass du diesen Betrag im Jahr verdienst. Dies kann aus einem regelmäßigen monatlichen Einkommen oder in Form von Zahlungen für verschiedene Arten von Arbeit, wenn du Freiberufler oder Geschäftsinhaber bist, sein.
Wenn du selbstständig bist oder als Freiberufler arbeitest, können sich die Anforderungen leicht unterscheiden. Abhängig vom Kreditkartenanbieter, zusätzlich zu persönlichen Identifikationsdokumenten, musst du möglicherweise eine stabile Einkommensquelle für die letzten 2 Jahre nachweisen.
Der Anbieter kann dich auch um Kopien deines Kontoauszugs bitten, um zu zeigen, dass du genügend Ersparnisse hast und in der Lage bist, alle Kreditkarten, die du möglicherweise in deinem Namen hast, effektiv zu bedienen.
Papierkram
Im Allgemeinen sind die Dokumentanforderungen für Expats und Ausländer zur Beantragung von Kreditkarten wie folgt:
- Kontoauszüge
- Kopien von mindestens 3 Monaten Gehaltsabrechnungen als Einkommensnachweis
- Eine Kopie deines Reisepasses
- Eine Kopie deines Arbeitsvertrags
- Eine Kopie deines Arbeitsvisums oder deiner Arbeitserlaubnis, die zum Zeitpunkt der Beantragung noch mindestens 1 Jahr gültig sein sollte
- Ein Schreiben deines Arbeitgebers, das die Dauer deiner Beschäftigung in Malaysia bestätigt
Falls du Geschäftsinhaber oder Freiberufler bist, musst du die folgenden unterstützenden Dokumente vorlegen, damit dein Kreditkartenantrag berücksichtigt wird:
- Persönliche Identifikationsdokumente, wie Reisepass
- Geschäftsregistrierungsinformationen, z.B. Geschäftsregisternummer
- Deine Kontoauszüge der letzten 3 Monate
- Einkommensteuererklärungen
Abhängig von deinem Status und deinem Kreditkartenanbieter kannst du eine vollständige Liste der erforderlichen unterstützenden Dokumente hier finden.
Vorteile
Wenn du eine Kreditkarte für den täglichen Gebrauch in Malaysia wählst, ist eines der Hauptmerkmale, auf das du achten solltest, der Typ von Vorteilen, die du beim Anmelden erhältst, sowie die Vergünstigungen, die du erhältst, wenn du die Kreditkarte benutzt, einschließlich Krankenversicherungsschutz.
Kreditkartenanbieter in Malaysia sind sehr wettbewerbsfähig und bieten daher eine breite Palette von Vorteilen und Vergünstigungen, um dich dazu zu verleiten, dich bei ihnen anzumelden.
Im Nachhinein kannst du sogar eine Kreditkarte nutzen, um Geld nach Malaysia zu senden mit Online-Geldüberweisungsdiensten wie XendPay und Wise.
Trotz der Anzahl an Kreditkarten für Expats, die in Malaysia erhältlich sind, bieten fast alle einige gemeinsame Vorteile. Einige davon sind:
Rabatte
Viele malaysische Kreditkarten für Expats gewähren bestimmte Rabatte, wenn du ihre Karten in bestimmten Geschäften verwendest oder bestimmte Artikel kaufst.
Cashback
Das bedeutet, dass der Kreditkartenanbieter zusichert, dass wenn du ihre Kreditkarte zur Bezahlung von Benzin oder Lebensmitteln nutzt, du einen bestimmten Prozentsatz dieses Geldes auf dein Konto gutgeschrieben bekommst.
Treueprogramme
Das ist der Fall, wenn eine Kreditkarte mit einem anderen Unternehmen – zum Beispiel einer Fluggesellschaft – zusammenarbeitet, wo du, wenn du die Kreditkarte benutzt, Meilen sammelst, die du für Flugtickets bei dieser bestimmten Fluggesellschaft einlösen kannst.
0% Ratenzahlungen
Dies ist einer der häufigsten Vorteile fast aller in Malaysia ausgegebenen Kreditkarten. Es ist besonders nützlich bei großen Anschaffungen wie Möbeln oder elektrischen Geräten. Diese Pläne ermöglichen es dir, die Zahlungen in 12, 24 oder in einigen Fällen sogar in 36 monatliche Raten aufzuteilen, ohne dass Zinsen auf diese Zahlungen anfallen. Dies wird dir zweifellos helfen, deine Finanzen effektiver zu verwalten und deine Ausgaben zu verteilen.
Jahresgebührenerlass
Kreditkartenanbieter sind normalerweise verpflichtet, eine jährliche Gebühr für jede Hauptkarte und jede Zusatzkarte zu erheben. In der heutigen Zeit sind jedoch die meisten Kreditkartenanbieter geneigt, diese jährliche Gebühr entweder vollständig zu erlassen oder wenn eine bestimmte Menge Geld mit der betreffenden Kreditkarte ausgegeben wurde.
Kreditkartenvergleich
Die Wahl einer Kreditkarte ist ähnlich wie die Wahl eines VPN. Obwohl viele Kreditkarten scheinbar die gleichen Vorteile bieten, sind sie es tatsächlich nicht.
Die meisten Kreditkartenanbieter in Malaysia sind Banken. Obwohl jeder von ihnen eine Vielzahl von Kreditkarten hat, je nach Nutzung und Bedarf, stechen einige Kreditkarten besonders hervor und sind vielleicht nützlicher für Expats und Ausländer.
Hier findest du einige dieser Kreditkarten und die Vorteile, die damit verbunden sind.
Maybank
Maybank ist eine der größten Banken in Malaysia. Sie bieten erstaunliche über 40 verschiedene Kreditkartentypen an, von einfachen oder Anfänger-Karten, um den Einstieg zu erleichtern und um deine Kreditbewertung aufzubauen, bis hin zu verschiedenen Platinum- und Premium-Karten.
Ihr Treueprogramm für die meisten ihrer Kreditkarten umfasst das Sammeln von TreatsPoints. Diese TreatsPoints können für Flugtickets, Elektronik und andere Waren eingelöst werden, abhängig von der Art der Karte, für die du dich anmeldest
Einige der bemerkenswerteren Maybank-Kreditkarten für Expats sind:
PETRONAS Maybank Visa Platinum
Die PETRONAS Maybank Visa Gold Karte erfordert, dass Expatriates ein jährliches Einkommen von RM60,000 und ein Schreiben deines Arbeitgebers haben, das die Dauer deiner Beschäftigung in Malaysia bestätigt.
Wenn du diese Karte an PETRONAS-Stationen verwendest, erhältst du das Achtfache der regulären TreatsPoints. Diese Karte erfordert keine Zahlung von Jahresgebühren.
Singapore Airlines KrisFlyer American Express Gold
Die Singapore Airlines KrisFlyer American Express Gold ist eine großartige Karte, wenn du ein Expat in Malaysia bist und häufig fliegst, oder wenn du häufig Familienmitglieder nach Malaysia bringst oder von dort abholst, während du hier beschäftigt bist. Für jeden RM1, den du mit dieser Kreditkarte ausgibst, erhältst du 1 KrisFlyer Mile.
Diese Kreditkarte bietet dir auch freien Zugang zu teilnehmenden Plaza Premium Lounges an malaysischen Flughäfen sowie Essensprivilegien in teilnehmenden Marriott Bonvoy Hotels.
Maybank Manchester United Visa Card
Wenn du ein Fußballfan bist, dann ist die Maybank Manchester United Visa Card genau das Richtige für dich! Es gibt erstklassige Rabatte für die Verwendung dieser Kreditkarte in Old Trafford und weitere Rabatte im Manchester United Stadion und bei der Museumstour.
Hier ist eine kurze Zusammenfassung der bemerkenswerten Maybank-Kreditkarten:
| Kreditkarte | Vorteile |
|---|---|
| PETRONAS Visa Gold | Maybank TreatsPoints für Einkäufe an PETRONAS-Stationen |
| Singapore Airlines KrisFlyer American Express Gold | Verdiene KrisFlyer Miles, die für Flugtickets eingelöst werden können |
| Maybank Manchester United Visa Card | Rabatte auf Manchester United-Merchandise, Café-Bestellungen und Museumsbesuche |
CIMB
CIMB ist ein weiteres der großen Bankhäuser Malaysias. Sie bieten insgesamt 9 Kreditkarten an (einschließlich Anfängerkreditkarten), die alle verschiedene Vorteile und Vergünstigungen bieten.
CIMB gibt nicht explizit an, dass es eine gesonderte Mindesteinkommensanforderung für Expatriates gibt. Daher hängt es sehr davon ab, für welche Kreditkarte du dich bewirbst, und bei der Beantragung wird dich das entsprechende Servicepersonal entsprechend beraten.
Die am besten geeigneten CIMB-Kreditkarten für Expats sind:
CIMB Visa Signature
Die CIMB Visa Signature ist eine Einstiegs-Kreditkarte von CIMB. Sie erfordert ein Jahreseinkommen von RM60,000 und gibt dir einen Punkt jedes Mal, wenn du die Karte für eine Zahlung sowohl innerhalb als auch außerhalb Malaysias verwendest.
Punkte können für Lounge-Services oder Rabatte eingelöst werden.
CIMB Cash Rebate Platinum Credit Card
Die CIMB Cash Rebate Platinum Karte scheint eine der beliebteren Kreditkarten von CIMB zu sein, aufgrund der Cashback-Garantien, die sie bei häufiger Verwendung der Kreditkarte bieten.
Du erhältst außerdem 5% Cashback, wenn du diese Karte für alltägliche Ausgaben wie Zahlungen für Benzin, Lebensmittel und Online-Zahlungen von Stromrechnungen verwendest.
Dies scheint sicherlich eine praktische Wahl zu sein, wenn es um Kreditkarten für Expats geht, da du alle Vorteile mit dem Kauf von Alltagsgegenständen nutzen kannst.
CIMB PETRONAS Platinum Credit Card
Die CIMB PETRONAS Platinum Karte ist etwas für alle Auto-Enthusiasten! Diese Kreditkarte gibt dir bis zu 7% Cashback, nur fürs Auftanken deines Autos bei Petronas.
Es gibt auch regelmäßig großartige Auto-Angebote in Form von Rabatten von 5% bis 25%, wenn du diese Kreditkarte bei CIMB-Partnern verwendest.
Hier ist eine kurze Zusammenfassung der geeigneten CIMB-Kreditkarten für Expats:
| Kreditkarte | Vorteile |
|---|---|
| CIMB Visa Signature | Verdiene Punkte für jedes ausgegebene Geld, die für Lounge-Services und Rabatte eingelöst werden können. |
| CIMB Cash Rebate Platinum | Cashback für Ausgaben in Kinos, Benzin, Lebensmittel und Nebenkosten |
| CIMB PETRONAS Platinum | Cashback für Ausgaben für Benzin |
Standard Chartered
Als Bank mit internationaler Präsenz konzentrieren sich Standard Chartered Kreditkarten auf Vorteile wie Reiseprämien und Versicherungen.
Früher gab es 7 Arten von Kreditkarten von Standard Chartered, die für Expats in Malaysia verfügbar waren. Jetzt jedoch sind alle ihre Kreditkarten für malaysische Bürger.
RHB Bank
RHB ist eine weitere lokale Bank in Malaysia, die eine Vielzahl von Kreditkarten anbietet, die weit akzeptiert werden, von denen viele eine Reihe von Vorteilen für Reisende bieten. Dies macht es zu einem der idealen Kreditkartenanbieter für Expatriates und Ausländer in Malaysia.
RHB Rewards Motion Code Kreditkarte
Die RHB Rewards Motion Code Kreditkarte scheint speziell für Expats und häufige Reisende zu sein.
Einer der Hauptvorteile besteht darin, dass du Reward Points sammelst, bei denen du 4-fache Reward Points für jede Zahlung erhältst, die du mit dieser Kreditkarte tätigst, während du im Ausland bist.
Sie kommt auch mit Golfvorteilen in ausgewählten Golfclubs. Perfekt für ein entspanntes Wochenende im Freien!
RHB Visa Signature Kreditkarte
Die RHB Visa Signature Kreditkarte bietet dir bis zu 6% Cashback für alle Zahlungen, die du für Onlinekäufe, Unterhaltung und allgemeines Shopping tätigst.
Sie bietet außerdem Zugang zu den Plaza Premium Lounges, wenn du von Malaysia aus reist, wo du kostenlos Speisen, Getränke und die Nutzung der Lounge-Einrichtungen genießen kannst.
Darüber hinaus berechtigt dich die Nutzung dieser Kreditkarte zu Golfprivilegien in ausgewählten Golfclubs sowie zu einer Reiseversicherung von bis zu RM600,000.
RHB Visa Infinite Kreditkarte
Die RHB Visa Infinite Kreditkarte ist die ultimative Karte von RHB für Expats und bietet eine unglaubliche Reiseversicherung von bis zu RM2,000,000.
Sie ermöglicht es dir auch, 5-fache Reward Points für jede Zahlung zu sammeln, die du mit dieser Kreditkarte im Ausland tätigst und wie ihre anderen Karten, bietet sie dir Zugang zu den Plaza Premium Lounges und Golfprivilegien in ausgewählten Golfclubs.
Zusammenfassung der RHB-Kreditkarten für Expatriates:
| Kreditkarte | Vorteile |
|---|---|
| RHB Rewards Motion Code |
|
| RHB Visa Signature |
|
| RHB Visa Infinite |
|
Natürlich sind die oben genannten Kreditkarten nicht erschöpfend für die Kreditkarten, die für Expats und Ausländer in Malaysia verfügbar sind. Es gibt viele andere Kreditkartenaussteller und Banken, aus denen du je nach deinen individuellen Bedürfnissen wählen kannst.
Es gibt Banken mit internationaler Präsenz, was das Reisen erleichtert, wenn du häufig unterwegs bist. Dazu gehören:
Es gibt auch viele andere lokale Banken, aus denen du wählen kannst, wenn deine Bedürfnisse näher an Malaysia liegen. Dazu gehören:
Bewerbungstipps
Eines der wichtigsten Dinge, die du beachten solltest, wenn du in Malaysia eine Kreditkarte beantragst, ist, dass der Kreditkartenaussteller wissen und sicher sein muss, dass du deine Kreditkartenrechnungen bezahlen kannst.
Es kann etwas entmutigend sein, in einem völlig neuen Land, wo du wenig bis gar keine finanzielle Präsenz oder Kreditbewertungen hast, eine Kreditkarte zu beantragen. Es kann sogar bedeuten, dass einige deiner Anträge auf Kreditkarten abgelehnt werden, bis man dich als finanziell ausreichend stabil ansieht.
Deine Kreditbewertung (oder Kreditscores, wie sie manchmal genannt werden) ist eine Analyse deiner Kreditwürdigkeit. Banken überprüfen in der Regel deine Kreditbewertung, bevor sie Kreditkarten- oder Darlehensanträge genehmigen, um festzustellen, ob du finanziell gesund genug bist, um deine Kreditkartenzahlungen oder deine monatlichen Tilgungen rechtzeitig leisten zu können.
Eine gute Kreditbewertung ist wichtig, da Banken sie berücksichtigen, wenn sie entscheiden, ob sie eine Kreditkarte/ein Darlehen und den zu berechnenden Zinssatz gewähren. Je niedriger die Kreditbewertung eines Kunden, desto höher ist das potenzielle Risiko für die Bank, was höhere Zinssätze zur Folge haben kann.
Bei der Bestimmung deiner Kreditbewertung schauen sich die Banken in der Regel deine Gesamtschulden an, ob du diese pünktlich bezahlt hast und wie häufig verspätete Zahlungen auftreten. Daher ist der beste Weg, deine Kreditbewertung zu verbessern oder sicherzustellen, dass sie positiv ist, alle Zahlungen rechtzeitig zu leisten (auch deine Nebenkosten!) und deine Gesamtschulden so schnell wie möglich zu reduzieren.
Es gibt jedoch einige Dinge, die du tun kannst, um den Prozess für dich etwas einfacher (und schneller) zu gestalten.
Ein Bankkonto haben
Ein Spar- oder Girokonto bei der Bank zu haben, bei der du eine Kreditkarte beantragen möchtest, kann viel bewirken. Es schafft eine Beziehung zwischen dir und der Bank und ermöglicht der Bank, effektive Kreditprüfungen durchzuführen.
Um noch einen Schritt weiter zu gehen, kannst du auch ein Festgeldkonto bei der Bank deiner Wahl eröffnen. Dies erhöht deine Chancen, dass dein Kreditantrag genehmigt wird, da eine Art Sicherheit aus Sicht der Bank besteht.
Für eine Einsteiger-Kreditkarte bewerben
Wenn du dich für deine allererste Kreditkarte in Malaysia bewirbst, bekommst du möglicherweise nicht automatisch eine Platin- oder Premium-Kreditkarte. Zu diesem Zweck bieten die meisten lokalen Banken in Malaysia Einsteiger-Kreditkarten mit einer niedrigen Mindesteinkommensanforderung an.
Sobald dein Antrag für eine Einsteiger-Kreditkarte genehmigt wurde und die Bank sieht, dass du mit deinen Kreditkartenrückzahlungen Schritt halten kannst, wird sie dir normalerweise binnen eines Jahres auf eine hochwertigere Karte mit besseren Vorteilen upgraden.
Zu den etablierten Banken gehen
Kleinere Banken neigen nicht dazu, das Risiko einzugehen, Kreditanträge von jemandem zu genehmigen, der keine Kreditbewertung im Land hat. Daher ist es effektiver, sich an die größeren Banken zu wenden, um deine Chancen zu erhöhen, deine erste Kreditkarte in Malaysia zu erhalten.
Persönlich bewerben
Obwohl die meisten Kreditkartenanträge heutzutage online gemacht werden können und einige Banken sogar so weit gehen, dir spezielle Geschenke anzubieten, wenn du dich online bewirbst, wird Expats oder Ausländern empfohlen, ihren Kreditantrag persönlich einzureichen.
Es gibt einige Vorteile hierfür:
- Dadurch kann das Kundenservice-Team dich besser kennenlernen und dir bei Komplikationen sofort helfen
- Es gibt kein Hin und Her, wenn die Bank zusätzliche Unterlagen oder Details benötigt
- Du kannst alle deine Fragen und Anliegen sofort geklärt bekommen
- Es versichert den Kreditkartenaussteller über deine Authentizität und Zahlungsfähigkeit für deine Kreditkarten-Rechnungen
Obwohl es etwas umständlich sein und ein bisschen mehr Zeit beanspruchen kann, ist ein persönlich eingereichter Antrag sehr wahrscheinlich, die Chancen zu erhöhen, dass dein Kreditantrag in kürzerer Zeit genehmigt wird.
Eine malaysische Kreditkarte als Rentner beantragen
Ausländer, die Rentner sind oder keine regelmäßigen monatlichen Einkünfte haben, können es etwas schwieriger finden, eine Kreditkarte in Malaysia zu bekommen, wegen der Einkommensanforderung.
In solchen Situationen werden malaysische Banken wahrscheinlich die Kreditwürdigkeit eines Bewerbers von Fall zu Fall bewerten, um festzustellen, ob das Risiko, das sie eingehen, akzeptabel ist.
Es wäre einfacher zu zeigen, dass du über ausreichende Ersparnisse verfügst, die mindestens der Mindesteinkommensanforderung der betreffenden Kreditkarte entsprechen, regelmäßige Renteneinkünfte, regelmäßige private Renteneinzahlungen auf dein Konto oder die Mindesteinkommensanforderung in einem Festgeldkonto hast.
Wenn die Mindesteinkommensanforderung beispielsweise RM35,000 pro Jahr beträgt, dann möchten sie sehen, ob du einen ähnlichen Betrag auf einem Festgeldkonto gespart hast.
Du kannst deine Einkommensquellen und/oder Ersparnisse durch die folgenden Dokumente nachweisen:
- Nachweis über Renteneinkommen
- Deine neuesten Kontoauszüge
- Deine Festgeld- (Spar-)Zertifikate
Nun, auf zu dir
Welche Option du auch wählst, stelle sicher, dass du dir über die Details im Klaren bist, die in den Dokumenten enthalten sind, die deinen Kreditkartenantrag begleiten.
Diese beinhalten üblicherweise die Bedingungen, die die Nutzung und die Zahlungsbedingungen deiner Kreditkarte regeln, sowie das Produktinformationsblatt, das dir alle Details, Anforderungen und Vorteile der Kreditkarte deiner Wahl gibt.
Sobald du deinen Antrag gestellt hast und der Aussteller alle benötigten Informationen und Unterlagen hat, dauert es normalerweise etwa 7 bis 10 Werktage, bis alle Formalitäten erledigt sind und du deine Kreditkarte erhältst.
Solange du gut recherchierst und auf das Kleingedruckte achtest, sind Kreditkarten in Malaysia unglaublich nützlich. Sie werden überall akzeptiert, vom Kiosk an deiner Straßenecke bis hin zum schicken Einkaufszentrum im Stadtzentrum, und du wirst sicher eine Kreditkarte finden, die zu dir passt.
English: 
ไทย: 
Français: 
Português: 
Português: 
Español: 
中文 (中国):