Autoversicherung in Malaysia: Ein vollständiger Einkaufsführer

Autoversicherung mag in vielen Ländern optional sein, aber nicht in Malaysia. Verkehrsteilnehmer müssen vor dem Fahren oder Mitfahren im Land eine Versicherung abschließen. Neben der Sicherheit aller schreibt das Straßentransportgesetz 1987 vor, dass der Abschluss einer gültigen Versicherungspolice für alle Kraftfahrer verpflichtend ist.

Ohne eine gültige Autoversicherung kannst du deine Kfz-Steuer nicht über das Straßenverkehrsamt (JPJ) erneuern. Du darfst nicht legal auf Malaysias Straßen fahren, ohne eine gültige Kfz-Steuer. Solltest du ohne eine gültige Kfz-Steuer erwischt werden, könntest du mit einer Geldstrafe von bis zu RM3.000 (ungefähr 750 US-Dollar) belegt werden.

Neben den rechtlichen Problemen ist auch die Reparatur eine weitere Ursache für Kopfschmerzen. Angenommen, du gerätst in einen Verkehrsunfall oder Autounfall und es ist deine Schuld, musst du dein eigenes Geld verwenden, um die Kosten für die Schäden an der anderen Partei und dir selbst zu decken.

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Versicherungsoptionen

Als jemand, der mit einem Privatfahrzeug unterwegs ist, solltest du dich mit den verschiedenen angebotenen Autoversicherungen vertraut machen, um durch die Versicherungspolicen besseren Schutz und Abdeckung zu erhalten.

Versicherung für Dritte

Die Haftpflichtversicherung bietet dir Schutz bei einer Verletzung oder dem Tod anderer. Sie deckt auch Verluste oder Schäden an den Vermögenswerten oder Immobilien anderer, die durch dein Fahrzeug verursacht wurden. Mit anderen Worten, „Dritte“ bezieht sich auf andere Menschen.

Grundsätzlich bietet dir die Haftpflichtversicherung nur eine minimale Abdeckung im Falle eines Unfalls. Das bedeutet, dass du keinen Anspruch auf Schäden an deinem eigenen Fahrzeug geltend machen kannst. Da die Abdeckung minimal ist, wird diese Police mit niedrigeren Prämientarifen im Vergleich zu anderen Autoversicherungen angeboten.

Dies ist die grundlegendste Art der Versicherung, die du benötigst, um legal auf der Straße fahren und deine Kfz-Steuer erneuern zu können. Der Abschluss dieser Versicherung kann komplizierter sein, da die meisten Unternehmen die umfassende Versicherung bevorzugen, die wir später besprechen werden.

Diese Art von Versicherung eignet sich am besten für Fahrer von Gebraucht- oder Altwagen, die nicht mehr unter einem Kreditrückzahlungsplan (d. h. Autokredit) stehen. Auch wenn diese Versicherung günstiger ist als andere Arten, sind alte Autos ebenfalls anfälliger für Unfälle.

Versicherung für Dritte, Feuer und Diebstahl 

Diese Art von Versicherung kostet deutlich mehr als die Haftpflichtversicherung. Die Abdeckung ist jedoch der Haftpflichtversicherung ähnlich, da sie Verletzungen von Personen im anderen Auto sowie Schäden am Auto und Eigentum des anderen abdeckt.

Darüber hinaus sind folgende Fälle abgedeckt: wenn dein Auto gestohlen wird, bei versuchtem Diebstahl beschädigt wird (denk an beschädigte Türschlösser, Fenster oder gestohlenes Audiosystem und Zubehör), oder durch Feuer beschädigt wird.

Bei der Versicherung für Dritte, Feuer und Diebstahl ist die versicherte Summe für die Schäden an Dritten in der Regel hoch oder in einigen Fällen unbegrenzt. Jedoch ist die versicherte Summe für Feuer und Diebstahl niedriger.

Umfassende Versicherung

Das umfassende Versicherungspaket bietet eine breitere Abdeckung sowohl für die erste Partei (d. h. dich selbst) als auch die dritte Partei (d. h. andere Menschen).

Mit dieser Versicherungsart hast du eine ähnliche Abdeckung wie die Haftpflichtversicherung, Feuer und Diebstahl, jedoch mit zusätzlicher Abdeckung für dein Fahrzeug, die sich nicht nur auf Fälle von Diebstahl und Feuer beschränkt.

Neben der Abdeckung für Schäden an deinem eigenen Fahrzeug bei einem Unfall erhältst du wahrscheinlich auch einen kostenlosen Abschleppdienst. Dies hängt davon ab, wie weit dein Fahrzeug von der nächsten Vertragswerkstatt entfernt ist.

Einige Policen bieten dir auch einen 24-Stunden-Pannenhilfe-Service, sodass du Hilfe hast, falls du jemals irgendwo zu einer ungünstigen Zeit, wie in den frühen Morgenstunden, stecken bleibst.

Nachfolgend findest du einen zusammengefassten Vergleich der verschiedenen Autoversicherungen. Zur Erleichterung der Berechnung nehmen wir RM4 = US$1 und ohne Schadenfreiheitsrabatt an.

Deckt es …	Dritte	Dritte, Feuer und Diebstahl	Umfassend
… Tod oder Verletzung anderer Personen?	Ja	Ja	Ja
… Schäden an Fahrzeug(en) anderer Parteien?	Ja	Ja	Ja
… Verlust oder Schäden an meinem eigenen Fahrzeug durch Feuer oder Diebstahl?	Nein	Ja	Ja
… Verlust oder Schäden an meinem eigenen Fahrzeug durch einen Unfall?	Nein	Nein	Ja
… Tod oder Verletzung des Fahrers und der Passagiere des Policeninhabers?	Nein	Nein	Nein
Geschätzte Prämie pro Jahr*	RM970 (US$236)	N/A	RM1,160 (US$282)
Geschätzte Prämie pro Jahr**	RM2,939 (US$735)	N/A	RM3,173 (US$793)

*Beliebtes lokales Auto (Perodua Bezza) für RM35,000 (US$8,750)

**Importiertes Auto (Honda Civic) für RM110,000 (US$27,500)

Beachte, dass in allen drei oben genannten Versicherungsarten Verletzungen oder Todesfälle von dir selbst oder deinen Passagieren nicht durch die Autoversicherung abgedeckt sind. Angenommen, du möchtest weitere Zusätze für andere Schadensursachen wie Überschwemmungen, Unruhen usw. hinzufügen, spreche einfach mit deinem bevorzugten Versicherer.

Diese werden dir gerne eine Police anbieten, die am besten zu deinen Bedürfnissen passt. Natürlich zahlst du für die verschiedenen Zusätze auch eine höhere Prämie.

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Autoversicherungsgesellschaften

Es gibt viele Unternehmen, die in Malaysia Autoversicherungen anbieten, alle mit Vor- und Nachteilen. Daher könntest du es schwierig finden, die beste Autoversicherungsgesellschaft für dich zu wählen.

Es gibt keinen allgemeingültigen Weg, um herauszufinden, was der „beste“ Versicherer ist, da verschiedene Menschen unterschiedliche Erfahrungen mit einem Unternehmen machen können.

Die besten Fragen, die du stellen solltest, sind: „Welche Versicherung erfüllt am besten meine Bedürfnisse?“ oder „Welche Versicherungsgesellschaft kann mir die passende Police in Bezug auf mein Budget anbieten?“. Dies sind die Dinge, die du in Betracht ziehen solltest:

Der Ruf des Unternehmens — Kaufe von einem Versicherungsunternehmen, das schon lange in der Branche tätig ist. Sie haben eine nachgewiesene Erfolgsbilanz und werden von der Öffentlichkeit als zuverlässig angesehen. Du kannst online Rezensionen oder Erfahrungsberichte von Menschen sehen, die ihren Service genutzt haben.

Fachkenntnisse und Kundenservice des Personals — Du möchtest herausfinden, wie du behandelt wirst, wenn du im Laufe der Zeit mit dem Personal zu tun hast.

Indem du mit ihnen sprichst, kannst du feststellen, ob sie ausreichend über die Produkte informiert sind, die sie dir verkaufen möchten, und du kannst auch die Qualität des angebotenen Service einschätzen. Du kannst dies leicht tun, indem du sie anrufst oder per E-Mail kontaktierst und deine Bedürfnisse erklärst.

Wenn sie deine Fragen nicht zufriedenstellend beantworten können, wähle einfach ein anderes Unternehmen. Wichtig ist, eine Gesellschaft mit einem 24/7-Kundendienst zu wählen. Du möchtest vermeiden, dass dein Versicherer dir nicht hilft, wenn dein Auto liegen bleibt und du um 2:30 Uhr morgens herum gestrandet bist.

Zusatzleistungen: Da Autoversicherungen kontinuierlich stark nachgefragt werden und unverzichtbar sind, müssen Versicherungsunternehmen regelmäßig neue Funktionen und Dienstleistungen einführen, um neue Kunden zu gewinnen und bestehende Kunden davon abzuhalten, zu einem anderen Unternehmen zu wechseln.

Der hohe Wettbewerb zwingt sie dazu. Um sich von der Masse abzuheben, können sie treue Kunden mit attraktiven Rabatten belohnen oder Autolieferdienste anbieten.

Werkstatt im Vertragsnetz: Der Umgang mit einer Werkstatt, die nicht im Vertragsnetz der Versicherungsgesellschaft ist, kann kompliziert sein und viel Ärger verursachen. Konsultiere eine angesehene Autowerkstatt in deiner Nähe und frage, für welche Versicherungsgesellschaft sie als Vertragswerkstatt tätig sind.

Auf diese Weise weißt du im Voraus, wohin du dein Auto im Falle eines Unfalls zur Reparatur bringen kannst. Wenn ein traumatisches Ereignis eintritt, möchtest du wissen, dass dein Auto in guten Händen ist, damit du dich auf andere dringende Angelegenheiten konzentrieren kannst.

Sei versichert, dass Englisch von den meisten Dienstleistern gesprochen wird, einschließlich der Versicherungsgesellschaften in Malaysia. Einige der großen Autoversicherungsunternehmen sind:

• Allianz Autoversicherung
• Zurich Autoversicherung
• Etiqa Autoversicherung
• MSIG Autoversicherung
• Kurnia Autoversicherung

Diese Versicherungsunternehmen haben ihre eigenen Vertreter und Werkstätten im ganzen Land, was es einfacher macht, mit Verkehrsunfällen umzugehen. Du kannst ausführliche Informationen über ihre Policen und die Standorte ihrer Werkstätten auf ihren Websites finden.

Andere zuverlässige Unternehmen sind AIG, SOMPO, Tokio Marine, AXA und viele mehr. Darüber hinaus bieten auch einige Banken wie AmBank, Maybank, Hong Leong Bank und RHB Kfz-Versicherungspläne an.

Mit dem Aufstieg von Fahrdiensten hat sich auch die Anzahl der Fahrer stark erhöht. Diese Fahrer müssen eine Fahrdiensteversicherung abschließen, die eine zusätzliche Deckung in einem umfassenden Versicherungsplan darstellt.

Da umfassende Versicherungen keine Fahrzeuge abdecken, die für kommerzielle Zwecke genutzt werden, ist es entscheidend, dass Fahrdienstfahrer diese Erweiterung abschließen. Einige der Autoversicherungen, die eine Fahrdiensterweiterung anbieten, sind Allianz, Zurich, Berjaya Sompo und Chubb.

Wie du deine Autoversicherung kaufen oder erneuern kannst

Das muss kein schrecklicher Prozess sein; es kann einfach und erschwinglich sein, wenn du die richtigen Informationen hast. Dieser Leitfaden hilft dir besser zu verstehen, wie das funktioniert.

Wähle die Art der Kfz-Versicherung, die du benötigst

Wie oben erwähnt, gibt es drei Hauptarten von Kfz-Versicherungsplänen, aus denen du wählen kannst, jede mit unterschiedlichen Deckungsstufen. Der Preis der Prämien würde sich auch in den Kosten unterscheiden.

Von den drei Versicherungsplänen wird der Dritte-Party-Plan in der Regel am wenigsten kosten, während der umfassende Plan am meisten kosten wird.

Hole dir Angebote für die Deckung, die du benötigst

Die Prämien, die du zahlen musst, basieren auf der versicherten Summe, die an den Wert deines Autos gebunden ist. Daher musst du den aktuellen geschätzten Wert deines Autos kennen, da dies entscheidende Informationen sind, wenn du ein Angebot anforderst.

Weiß, dass es eine Verschwendung deines Geldes ist, wenn du für eine Deckung bezahlst, die viel höher als der Wert deines Autos ist.

Andererseits solltest du dein Auto nicht unterversichern. Einfach ausgedrückt, kaufe eine Deckung für viel weniger als den Wert deines Autos. Angenommen, es passiert etwas, könntest du nur eine geringere Entschädigung für Ansprüche erhalten.

Du könntest fragen: „Wie finde ich den Wert meines Autos heraus, damit ich mein Auto nicht unter- oder überversichere?“. Das kannst du ganz einfach kostenlos über MyCarInfo erledigen.

Andererseits, wenn du eine gründlichere Bewertung deines Autos möchtest, ist das auch möglich, aber gegen eine Gebühr. Die Geschwindigkeit, mit der du deine Angebote erhältst, kann variieren.

Angenommen, du möchtest einen Agenten konsultieren. Du müsstest möglicherweise ein Formular ausfüllen oder ihnen eine E-Mail senden und dann darauf warten, dass sie dir einen Preis mitteilen. Einige Agenten haben vielleicht schon ein Angebot, aber das ist nicht immer der Fall. 

Du kannst eine Vergleichsseite nutzen, um fast sofort Schätzungen zu erhalten. Das Beste daran ist, dass du vergleichen und einen wählen kannst, der am besten zu deinem Budget passt.

Wähle, von wem du die Versicherung kaufen möchtest

Nachdem du nun beschlossen hast, welchen Plan du möchtest und die benötigten Angebote erhalten hast, ist der nächste Schritt die Wahl, von wem du die Versicherung kaufen möchtest. Du könntest die Versicherung online, direkt oder sogar über einen Agenten kaufen.

Online

Heutzutage ist der kostengünstigste und bequemste Weg die Nutzung von Vergleichsseiten. Du kannst diese Seite ausprobieren, um die Informationen zu erhalten, die du benötigst. Gib einfach deine Daten ein und sie wird dir fast augenblicklich die besten Pläne gemäß deinem Budget und deinen Anforderungen vorschlagen.

Wenn du online einkaufst, musst du keine Provisionen zahlen. Du könntest auch online über Banken und Agenturen wie MYEG kaufen.

Direkt

Es gibt Versicherungsunternehmen, die dir die Möglichkeit geben, direkt über ihre Website, E-Mail, Telefon oder am Schalter zu kaufen. Du musst Dokumente wie deine Fahrzeugzulassungskarte bereitstellen, um ein Angebot zu erhalten. Dies könnte ein bis drei Werktage dauern.

Agent

Die meisten Autobesitzer, die ich kenne, sind Leute, die von neun bis fünf arbeiten. Sie haben normalerweise keine Zeit, ihre Versicherungspolice selbst zu kaufen oder zu erneuern. Daher verlassen sie sich auf Agenten, die das für sie erledigen, was eine sehr bequeme Art ist, dies zu tun.

Der Agent kümmert sich um alle Aspekte, von der Dokumentation bis hin zur Beratung über den Plan und hilft dir sogar, deine Kfz-Steuer zu erneuern. Natürlich ist dieser Service etwas teurer als der Online- oder Direktkauf.

Du kannst online nach Agenten suchen. Diese beiden Unternehmen zum Beispiel, Malaysia Car Insurance und Indah Utara, bieten Dienste für alle deine Versicherungsbedürfnisse an. Ich empfehle jedoch, mit den Autoverkäufern zu sprechen.

Versicherungsagenten werden normalerweise von den Verkäufern dort empfohlen, wo du deine Fahrzeuge kaufst, wie in Autohäusern oder Gebrauchtwagenhändlern. Sie können dir auch bei der jährlichen Erneuerung deiner Versicherung behilflich sein.

Treffe eine Entscheidung

Prüfe sorgfältig die Details deiner Deckung und die dir angebotenen Leistungen, nachdem du deine Angebote erhalten hast. Versuche, so viele Angebote wie möglich zu bekommen, damit du die beste Entscheidung treffen kannst.

Du solltest auch auf die zusätzlichen Dienstleistungen achten, die in der Police angeboten werden, wie zum Beispiel der kostenlose Abschleppdienst und die Pannenhilfe.

Stelle sicher herauszufinden, ob deine Police auf einem vereinbarten Wert oder dem Marktwert basiert. Menschen bevorzugen die vereinbarte Wert-Police, da sie Ansprüche basierend auf der versicherten Summe zahlt, die beim Kauf vereinbart wurde.

Zum Vergleich: Eine Marktwert-Police zahlt Ansprüche basierend auf dem Wert deines Autos zum Zeitpunkt des Vorfalls und nicht auf dem Wert beim Kauf der Police. Daher wären deine Ansprüche von geringerem Wert.

Bezahle für deine Police

An diesem Punkt hast du alle Details der Policen durchgesehen und die erschwinglichste Police mit den besten Vorteilen gewählt. Der letzte Schritt ist die Zahlung.

Zahlungsmethoden unterscheiden sich je nachdem, wie du deine Police kaufst: online, direkt oder über einen Agenten. Heutzutage ermöglichen dir diese Methoden, über sichere Online-Überweisungen oder mit Debit- und Kreditkarten zu bezahlen. Einige Agenten und Versicherungsunternehmen bieten dir auch die Möglichkeit, bar am Schalter zu bezahlen.

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Du solltest deine Police innerhalb von ein bis drei Werktagen erhalten, nachdem du erfolgreich über die richtigen Kanäle bezahlt hast.

Die Kosten der Autoversicherung in Malaysia

Die offensichtlichste Frage, die du dir stellen wirst, bevor du eine Autoversicherung kaufst, ist: „Wie viel muss ich für meine Autoversicherung zahlen?“. Die Antwort ist, dass verschiedene Versicherungsanbieter unterschiedliche Prämien verlangen.

Bevor du eine Autoversicherung kaufst, ist es wichtig, die Faktoren zu verstehen, die die Prämienrate beeinflussen. So kannst du eine fundiertere Entscheidung treffen, anstatt einfach das zu akzeptieren, was dir gesagt oder angeboten wird.

Sei darauf vorbereitet, dass die jährliche Versicherungsprämie teuer sein könnte. Dennoch ist der Preis den Seelenfrieden wert, den du bekommst, in dem Wissen, dass du nicht pleitegehst, wenn du für Reparaturen und Schäden zahlen musst, falls du jemals in einen Unfall verwickelt wirst.

Du kannst Online-Rechner verwenden, um eine Schätzung dessen zu erhalten, was du bezahlen musst, um dein Auto zu schützen. Aber zuerst solltest du dir diese Faktoren ansehen, die deine Versicherungsprämienraten beeinflussen könnten.

Art der Versicherung

Wie bereits erwähnt, hängt der Prämienpreis hauptsächlich von der Art der Abdeckung ab, die du auswählst.

Du kannst zwischen der Haftpflichtversicherung (am einfachsten); Haftpflicht, Brand und Diebstahl (Grundschutz plus Schutz für dein eigenes Fahrzeug, wenn es gestohlen oder in Brand gerät); und der Vollkaskoversicherung (alles, was in den zuvor genannten Plänen enthalten ist, plus Schutz für dein Auto, wenn es bei einem Unfall beschädigt wird) wählen.

Versicherungswert

Der Versicherungswert oder der Bruttomarktwert deines Autos bestimmt auch die Versicherungsprämie. Jeder weiß, dass der Wert deines Autos im Laufe der Zeit abnimmt, im Gegensatz zu dem Wert von Eigentum wie einem Haus. Der Wert eines Autos sinkt, sobald es den Showroom verlässt, teilweise um bis zu 10%.

Nach einem Jahr kann er, je nach Marke und Modell eines Autos, um mehr als 20% sinken. Niemand möchte hören, dass der Wert seines Autos nach nur fünf Jahren möglicherweise nur noch 40% des ursprünglichen Preises beträgt.

Den Marktwert deines Autos zu kennen ist wichtig, weil es den Wert beeinflusst, den du versicherst.

Schadensfreiheitsrabatt

Das Schadensfreiheitsrabatt (SFR)-System erlaubt es Fahrzeughaltern, im Laufe der Zeit Rabatte zu erhalten, wenn sie jedes Jahr keine Schadensansprüche bei ihrer Versicherung geltend machen. Beachte, dass du den SFR verlierst, wenn du bei einem Unfall, bei dem du schuld bist, einen Anspruch geltend machst. Das bedeutet, dass die andere Partei Ansprüche gegen dich erhebt.

Wenn du jedoch nicht schuld bist, wird dein SFR-Anspruch nicht beeinflusst, weil du vom Gegner Anspruch erheblich machst.

NCD ist für viele wichtig, da es die Kosten der Autoversicherung über die Jahre beeinflusst. Bedenke, dass du, wenn du ein vorsichtiger Fahrer mit einer guten Bilanz bist, über die Jahre tatsächlich Geld sparst, da du keine Ansprüche bei deinem Versicherer geltend gemacht hast.

Dies sind die Schadensfreiheitsrabatt-Sätze in Malaysia:

Zeitraum ohne Schadensmeldungen	Rabatt Prozentsatz
Erstes Jahr	0%
Zweites Jahr	25%
Drittes Jahr	30%
Viertes Jahr	38,33%
Fünftes Jahr	45%
Nach dem fünften Jahr	55%

Fahrzeugtyp

Natürlich beeinflusst der Fahrzeugtyp die Kosten deiner Versicherungsprämie. Gewisse Autotypen kosten mehr zu versichern. Hier meine ich Luxusautos der gehobenen Klasse. Sportwagen, die aus teureren und speziellen Materialien hergestellt werden und bessere Funktionen bieten, kosten offensichtlich viel mehr in der Reparatur als ein lokal gefertigtes, budgetfreundliches Familienauto.

Verschiedene Fahrzeuge haben auch unterschiedliche Motorenleistungen. Die Motorleistung deines Autos beeinflusst ebenfalls die Basisprämie deiner Autoversicherung. Autobesitzer zahlen in der Regel eine höhere Prämie als andere Fahrzeughalter wie Lastwagen und Vans.

Dies liegt daran, dass mehr Straßenunfälle Autos betreffen als die letztgenannten Fahrzeugtypen. Außerdem variieren die Prämienraten je nachdem, ob du dich in West- oder Ostmalaysia befindest.

Dein Risikoprofil

Ja, der Preis deiner Autoversicherung hängt auch stark von deinem Risikoprofil ab. Versicherer nutzen die Risikoprofilierung, um zu berechnen, wie viel sie für deine Versicherungsprämie verlangen werden. Die beteiligten Variablen sind:

Das Alter und der Typ deines Fahrzeugs

Der Kauf eines Gebrauchtwagens anstatt eines Neuwagens kann dir etwas Geld sparen, aber du unterliegst einer höheren Versicherungsprämie. Dies liegt daran, dass alte Autos als hohes Risiko auf der Straße angesehen werden. Sie haben möglicherweise nicht die neuesten Sicherheitsmerkmale und sind anfällig für Fahrzeugausfälle.

Dein Alter und Geschlecht als Fahrer

Wenn du ein männlicher Fahrer im Alter von 16 bis 20 Jahren bist oder ein unerfahrener Autofahrer, musst du möglicherweise höhere Versicherungsprämien zahlen, da du als risikoreicher eingestuft wirst.

Daten haben gezeigt, dass Verkehrsunfälle häufiger von Männern als von Frauen verursacht werden. Ebenso verursachen Fahrer im Alter von 16 bis 20 Jahren in Malaysia die meisten tödlichen Verkehrsunfälle.

Deine Schadensbilanz

Ein schlechter Bonitätsscore oder eine schlechte Historie vorheriger Kfz-Versicherungsansprüche wirken sich definitiv negativ auf dich aus, da deine Prämie wahrscheinlich teurer wird. Dasselbe gilt, wenn du zuvor Straßenverkehrsunfälle verursacht hast, bei denen du schuld warst.

Es besteht auch die Möglichkeit, dass du eine höhere Prämie zahlen musst, wenn du leider Opfer eines Verkehrsunfalls warst.

Grundsätzlich schauen sich Versicherungsunternehmen an, ob du ein risikoreicher Fahrer bist und erheben entsprechend eine höhere Prämie. Sie tun dies, indem sie sich deine Fahrbilanz ansehen. Sie prüfen alle Strafzettel, Verkehrsverstöße und vergangenen Unfälle, die du hattest.

Ich kann nicht genug betonen, wie wichtig es ist, auf der Straße vorsichtig zu sein, damit du eine saubere Bilanz behältst. Überschreite nicht die Geschwindigkeit, trinke nicht und fahre nicht und benutze während der Fahrt nicht dein Telefon.

Dein Beruf

Fachleute wie Ärzte und Bauingenieure können höhere Tarife zahlen müssen. Dies liegt daran, dass ihre Berufe ein höheres Stressniveau haben. Ihre Jobs werden auch als anfällig für Schlafmangel angesehen. Dies sind Faktoren, die oft das Risiko erhöhen, dass sie Unfälle verursachen oder erleben.

Neben den erwähnten Berufen werden auch Menschen mit Hochrisikojobs, die häufig unterwegs sind, um Kunden zu treffen und an verschiedenen Orten sein müssen, mit höheren Prämien belastet.

Dein Wohnort

Angenommen, du wohnst in einem Gebiet mit einer höheren Kriminalitätsrate, dann musst du höhere Prämien zahlen, da dein Auto möglicherweise einer höheren Gefahr ausgesetzt ist, gestohlen oder beschädigt zu werden.

Zusatzleistungen

Du möchtest vielleicht Extras für den Schutz deines Autos und deinen eigenen Seelenfrieden. Laut Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM) sind dies einige der Zusatzleistungen, die in deine Autoversicherungspolice aufgenommen werden können:

1. Flut, Sturm, Regensturm, Taifun, Hurrikan, Vulkanausbruch, Erdrutsch/Erdsenkung, Absinken oder Boden/Erdabsackung und andere Naturkatastrophen
2. Windschutzscheibenschutz
3. Streik, Aufruhr und zivile Unruhen
4. Unterrichts- und Testzwecke
5. Zusätzlicher benannter Fahrer
6. Erweiterung auf alle Fahrer für private Autopolicen, die nur an Unternehmen ausgestellt werden
7. Haftung von Passagieren
8. Haftung der Passagiere für Fahrlässigkeit

Zusätzliche Gebühren und Abgaben

Beim Kauf einer Autoversicherung musst du einige Zusatzgebühren und Abgaben zahlen. Diese sind:

1. Verkaufs- und Dienstleistungssteuer (SST)

Dies ist ein fester Satz von 6%, der auf deine Versicherungsprämie erhoben wird.

2. Stempelsteuer

Bevor der endgültige Zahlungsbetrag berechnet wird, wird eine Gebühr von RM10 für die Stempelsteuer erhoben.

3. Provision

Wenn du deine Versicherungspolice über einen Agenten kaufst, werden 10% Agentenprovisionsgebühr zu deiner Prämie hinzugefügt. Diese Gebühr entfällt, wenn du die Versicherung direkt bei der Autoversicherungsgesellschaft kaufst.

Motorradversicherung

Motorradversicherungen können von den meisten Unternehmen, die auch Autoversicherungen anbieten, wie oben erwähnt, erworben werden. Und genau wie bei der Autoversicherung kann die Motorradversicherung über Agenten, direkt über die Websites der Versicherungsunternehmen oder am Schalter gekauft und erneuert werden.

Einen Schaden melden

Egal wer oder wo du bist, oder wie vorsichtig du auch im Straßenverkehr bist, Unfälle sind unvermeidlich. Sie könnten von dir oder jemand anderem verursacht werden. Du hast vielleicht eine Autoversicherung, aber weißt du, wie man einen Schaden meldet, wenn es soweit ist?

Darüber denkt man erst nach, wenn es nötig wird. In Malaysia gibt es zwei Arten von Ansprüchen, die du im Falle eines Unfalls geltend machen kannst.

Eigene Versicherung

Wenn du eine umfassende Autoversicherung hast, kannst du einen Eigenschadenanspruch oder einen Nichtverschuldensanspruch stellen, wenn du in einen Unfall verwickelt bist, für den du nicht verantwortlich bist. Ein Eigenschadenanspruch bedeutet, dass du von deiner Versicherungsgesellschaft forderst. Du wirst deinen NCD-Anspruch verlieren, wenn du diesen Anspruch geltend machst.

Merke dir diese Schritte im Eigenschadenprozess:

1. Kontaktiere deine Versicherungsgesellschaft so früh wie möglich

Melde den Vorfall sofort bei deinem Versicherer, wenn du in einen Unfall verwickelt bist; sie werden dir sagen, was zu tun ist. Sie informieren dich auch darüber, in welche Werkstatt du dein Auto schicken kannst, wenn es repariert werden muss.

2. Melde den Unfall bei der Polizei

Versicherungsgesellschaften verlangen einen Polizeibericht und das Originalergebnis der Untersuchung. Du könntest mit 300 RM bestraft werden, wenn du den Polizeibericht nicht rechtzeitig einreichst. Um das zu vermeiden, stelle sicher, dass du innerhalb von 24 Stunden nach dem Unfall einen Bericht einreichst.

3. Dokumentiere den Unfall

Stelle sicher, dass du Fotos der beschädigten Fahrzeuge einschließlich der Nummernschilder aller beteiligten Parteien machst. Diese dienen als Beweis und helfen dir, das Ereignis nachzuvollziehen. Sie könnten bei polizeilichen Untersuchungen hilfreich sein.

4. Sammle alle relevanten Dokumente, die du für den Schadenersatzantrag benötigst

Hier ist eine Liste der benötigten Dokumente:

• Gültiger Ausweis (Personalausweis oder Reisepass) und Führerschein des Fahrers

• Gültiger Ausweis (Personalausweis oder Reisepass) und Führerschein des Versicherungsnehmers

• Fahrzeugschein

• Originalkopie des Polizeiberichts

• Originalkopie der polizeilichen Untersuchungsergebnisse

• Berichtsformular zum Autounfall

• Schadenformular der Versicherungsgesellschaft

• Rechnungen der Reparaturarbeiten 

5. Reiche die Dokumente bei der Versicherungsgesellschaft ein

Nachdem du alle relevanten Dokumente gesammelt hast, reiche sie bei deiner Versicherungsgesellschaft ein. Der beauftragte Versicherungssachverständige wird den Schaden begutachten und die Kosten für die Autoreparatur schätzen. Die Werkstatt kann mit der Reparatur deines Fahrzeugs erst nach der Einschätzung durch das Versicherungsunternehmen beginnen.

Drittschadenanspruch

Wie zuvor erwähnt, ist ein Drittschadenversicherung die Mindestanforderung für alle motorisierten Fahrzeuge in Malaysia. Sie deckt Verluste oder Schäden ab, die von deinem Auto an einem Drittfahrzeug verursacht werden.

Wichtiger ist, dass sie dich auch gegen Ansprüche wegen Verletzungen oder Todesfällen schützt, die bei einem Unfall einem Dritten zugefügt wurden.

Die Schritte sind denen ähnlich, die beim Einreichen von Ansprüchen bei der eigenen Versicherung zu befolgen sind. Das ist, was du tun musst, wenn du einen Drittschadenanspruch geltend machst:

1. Melde den Unfall bei der Polizei

Wie zuvor erwähnt, ist es am besten, innerhalb von 24 Stunden nach dem Unfall einen Polizeibericht zu erstatten. Die 300 RM-Strafe könnte auch hier verhängt werden, falls der Bericht nicht noch am selben Tag erstattet wird.

2. Dokumentiere den Unfall

Mache Fotos der beschädigten Teile mit dem Nummernschild des Autos und des ganzen Autos mit Nummernschild.

3. Bring dein Auto zur von der Versicherungsgesellschaft des Dritten empfohlenen Werkstatt

Bring dein Auto umgehend zu einer Werkstatt der Versicherungsgesellschaft des Dritten.

4. Lass den Schaden von einem lizenzierten Sachverständigen einschätzen

Lasse einen lizenzierten Sachverständigen durch eine Autowerkstatt oder selbst die gesamten Kosten der Schäden bewerten und bestimmen. Sie werden auch die Entschädigung für die geschätzte Reparaturzeit (CART) bewerten. CART basiert normalerweise auf der Anzahl der Tage, die für die Reparatur des Fahrzeugs benötigt werden.

Einige Versicherungsgesellschaften gewähren zusätzliche sieben Arbeitstage, da es unvorhergesehene Umstände geben könnte, die zu Verzögerungen führen.

5. Sammle alle relevanten Dokumente, die du für den Schadenersatzantrag benötigst

Du wirst diese benötigen:

• Gültiger Ausweis (Personalausweis oder Reisepass) und Führerschein des Fahrers

• Gültiger Ausweis (Personalausweis oder Reisepass) und Führerschein des Versicherungsnehmers

• Fahrzeugschein

• Originalkopie des von dir erstatteten Polizeiberichts

• Originalkopie der polizeilichen Untersuchungsergebnisse

• Bericht des lizenzierten Sachverständigen inklusive der Rechnung der Reparaturkosten für dein Fahrzeug oder dein beschädigtes Eigentum

• Fotos des beschädigten Autos

6. Reiche die Dokumente bei der Versicherungsgesellschaft des Dritten ein

Wenn du die notwendigen Dokumente zusammen hast, reiche sie beim Versicherer des Dritten ein.

Jetzt bist du dran

Wir sind weder Versicherungsvertreter noch -agent. Du wirst empfohlen, dir bei den zuständigen Stellen ordnungsgemäße und genaue Informationen zu deinen persönlichen Autoversicherungsbedürfnissen und -ansprüchen einzuholen. Beachte auch, dass unterschiedliche Autoversicherungsgesellschaften unterschiedliche Policen haben, die laufend aktualisiert werden.

Dieser Artikel dient lediglich als Referenzpunkt und umfassender Leitfaden. Überprüfe erneut bei den Versicherungsbeamten und -agenten oder anderen professionellen Dienstleistern, bevor du eine Autoversicherung kaufst.

Was sind deine Erfahrungen mit dem Kauf und Umgang mit Autoversicherungen in Malaysia? Warst du schon einmal in einen Autounfall verwickelt? Wenn du weitere Tipps und Tricks oder Ratschläge hast, teile sie mit uns!