马来西亚汽车保险：完整购买指南

汽车保险在许多国家可能是可选的，但在马来西亚并非如此。道路使用者必须在该国驾驶或骑自行车之前获得保险。除了为了每个人的安全，1987年道路交通法还规定，获取有效的保险政策对所有司机来说是强制性的。

没有有效的汽车保险政策，您将无法通过道路交通厅（JPJ）更新您的路税。没有有效的路税，您不能合法在马来西亚的道路上驾驶。如果不幸被抓到没有有效的路税，您可能会被罚款高达3000马币（约750美元）。

除了法律问题，另一个头疼的原因是修理费用。假如您发生交通事故或汽车事故并且是您的责任，您将不得不自掏腰包支付对方和您自己的损失费用。

保险选项

作为一个使用私家车出行的人，您应熟悉提供的各种汽车保险选项，以便通过保险政策获得更好的保护和保障。

第三方保险

第三方保险在他人受伤或死亡的情况下为您提供保障。它还涵盖由于您的车辆造成的其他人的资产或财产损失或损害。换句话说，“第三方”指的是其他人。

基本上，第三方保险在发生事故时只为您提供最低限度的保障。这意味着您将无法对自己的车辆损坏要求赔偿。由于其保障范围有限，该政策的保险费率比其他汽车保险政策低。

这是您合法在道路上驾驶并更新路税所需的最基本类型的保险。获得这种保险可能会更复杂，因为大多数公司更愿意做全面保险，我们将在稍后讨论。

这种类型的保险最适合那些驾驶二手车或不再有贷款偿还计划（即汽车贷款）的旧车的驾驶者。即使这种保险比其他类型便宜，但旧车也更容易发生事故。

第三方、火灾和盗窃保险

这种保险的费用大大高于第三方保险。然而，其覆盖范围与第三方保险相似，即覆盖其他车辆人员的第三方伤害和对其他人车和财产的损害。

此外，它包括以下情况的保障：如果您的车被盗、因企图盗窃（想想被砸坏的车门锁、车窗或被盗的音响系统及附件）而受损或因火灾受损。

在第三方、火灾和盗窃保险中，第三方损害的保险金额通常较高或在某些情况下是无限的。然而，火灾和盗窃的保险金额较低。

综合保险

综合保险套餐为第一方（即您自己）和第三方（即其他人）提供更广泛的保障。

有了这种类型的保险政策，您将获得与第三方、火灾和盗窃保险类似的保障，以及 额外的 对您车辆的保障，而不仅限于盗窃和火灾的情况。

除了事故中自己车辆的损失得到保障外，您也很可能免费获得拖车服务。这将取决于您的车辆离最近的特约维修站有多远。

某些政策还将为您提供24小时道路救援服务，因此如果您在任何时间被困，比如在凌晨时分，您都可以获得帮助。

以下是不同类型汽车保险的总结比较。为了便于计算，我们取4马币=1美元，并且没有无索赔折扣。

它是否覆盖……	第三方	第三方、火灾和盗窃	综合
……对其他方的死亡或伤害？	Yes	Yes	Yes
……对其他方车辆的损坏？	Yes	Yes	Yes
……由于火灾或盗窃导致我自己车辆的损失或损坏？	No	Yes	Yes
……由于事故导致我自己车辆的损失或损坏？	No	No	Yes
……保单持有人的司机和乘客的死亡或伤害？	No	No	No
年度预计保费*	970马币（236美元）	N/A	1,160马币（282美元）
年度预计保费**	2,939马币（735美元）	N/A	3,173马币（793美元）

*流行的本地汽车（Perodua Bezza）价格为35,000马币（8,750美元）

**进口车（本田思域）价格为110,000马币（27,500美元）

请注意，在上述三种保险套餐中，您自己或乘客的伤害或死亡不在汽车保险范围内。 假如您想要增加更多附加险来覆盖其他损坏原因，例如洪水、暴乱等，您只需与您偏好的保险公司联系。

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他们将非常乐意为您提供最适合您需求的保单。当然，您也会为各种附加险支付更高的保费。

汽车保险公司

在马来西亚有很多提供汽车保险的公司，各有优劣。因此，您可能会难以选择最适合您的汽车保险公司。

没有一种方法可以知道哪个是“最好的”保险提供者，因为不同的人可能对同一家公司有不同的体验。

最好的问题是，“哪种保险最符合我的需求？”或“哪家保险公司能够提供给我合适的保单符合我的预算？”。以下是您需要考虑的事项：

公司的声誉 ——从一家在行业中经营多年的保险公司购买。他们有已被证明的业绩，并被公众认为是可靠的。您可以在网上查看使用其服务的人的评价或推荐。

员工知识和客户服务 ——如果您长期与员工打交道，您会希望了解您将如何被对待。

通过与他们交谈，您可以判断他们是否对他们试图出售给您的产品足够了解，也可以衡量他们提供的服务质量。您可以通过打电话或发送邮件来轻松做到这一点，说明您的需求。

如果他们无法令人满意地回答您的问题，只需选择另一家公司。需要记住的重要一点是选择一家有 24/7 客户服务支持的公司。您不希望在凌晨2点半汽车抛锚时无法获得保险公司的帮助。

附加福利：由于汽车保险需求不断高涨且必不可少，保险公司需要定期推出新功能和服务来吸引新客户并防止现有客户转向其他公司。

激烈的竞争促使他们这样做。为了领先于竞争对手，他们可能会为忠实客户提供有吸引力的折扣或提供车辆配送服务。

特约维修站：与非保险公司特约维修站的车间打交道会很复杂并造成很多麻烦。向您附近知名的汽车维修站咨询，问问他们是哪些保险公司的特约维修站。

这样，您就会提前知道如果发生事故，应该把车送到哪里修理。当出现创伤性事件时，您会希望知道您的车在安全的手中，以便您专注于其他紧急问题。

请放心，包括保险公司在内的大多数服务提供者都广泛使用英语。一些主要的汽车保险公司有：

• 安联汽车保险
• 苏黎世汽车保险
• Etiqa 汽车保险
• MSIG 汽车保险
• Kurnia 汽车保险

这些保险公司在全国各地都有自己的代表和特约维修站，使处理道路事故更轻松。您可以在他们的网站上详细了解他们的保单和他们特约维修站的位置。

其他可靠公司包括 AIG, SOMPO, 东京海上, AXA，以及更多。此外，一些银行如 AmBank, 马来亚银行, 丰隆银行，和 RHB 也提供汽车保险计划。

随着电子误支付服务的兴起，电子误支付司机也大量增加。这些司机需要获得电子误支付保险，这是全面保险计划中的扩展保障。

由于全面保险不包括用于商业目的的车辆，因此电子误支付司机需要购买这一扩展保险。一些提供电子误支付扩展的汽车保险公司有 安联, 苏黎世, Berjaya Sompo，和 Chubb.

如何购买或续保汽车保险

这不一定是个可怕的过程；只要您拥有正确的信息，就可以轻松且经济地完成。这份指南将帮助您更好地理解如何操作。

选择您需要的汽车保险类型

如上所述，您可以选择三种主要类型的汽车保险计划，每种都有不同水平的保障。保费的价格也会有所不同。

在三种保险计划中，第三方计划的成本通常最低，而全面计划的成本最高。

获取您所需的保障的报价

您需要支付的保费根据投保金额而定，后者与您的汽车价值挂钩。因此，您需要了解您汽车的当前估价，因为这在您询问报价时是至关重要的信息。

请注意，为远高于您汽车价值的保险支付保费是对金钱的浪费。

另一方面，不要给您的车少保。简单来说，购买保险金额远低于汽车价值。如果发生任何事情，您可能只能得到较少的索赔补偿。

您可能会问：“我如何得知我车的价值，以便不低保或过度保险？”您可以通过 MyCarInfo.

轻松免费做到这一点。另一方面，如果您想对您的车辆进行更深入的评估，您也可以付费进行。获取报价的速度可能会有所不同。

假设您想要咨询代理。您可能需要通过填写表格或发送电子邮件来请求报价，然后等待他们与您联系并提供价格。某些代理可能很快就有报价，但并不总是如此。

您可以使用比较网站几乎立即获得评估。最棒的是，您可以比较和选择一个最符合您预算的保险。

选择您想从哪里购买保险

现在您已经决定了您想要的计划类型，并获得了所需的报价，下一步是选择从哪里购买保险。您可以在线、直接或甚至通过代理购买保险。

在线

如今，最经济实惠且最方便的方法是使用比较网站。您可以尝试 这个网站 获取您所需的信息。只需填写您的详细信息，它就会根据您的预算和要求几乎立即推荐最佳计划。

当您在线购买时，您不需要支付佣金。您还可以通过银行和像 这样的代理在线购买.

火灾可能会导致车辆的全部损失。如果您只有一个第三方保险计划，您可以对火灾损失进行索赔。

直接

有些保险公司允许您通过其网站、电子邮件、电话或柜台直接购买。您需要提供例如车辆登记证等文件以获得报价。这可能需要一到三个工作日。

代理

我认识的大多数车主都是有朝九晚五工作的人。他们通常没有时间自行购买或续保保险。因此，他们依靠代理来替他们完成，这是一种非常便捷的方式。

代理将处理从文件到为您计划提供建议的所有方面，甚至帮助您续保路税。显然，这种服务与在线或直接购买相比成本稍高。 您可以在网上寻找代理。例如，这两家公司， and 您可以在网上寻找代理。例如，这两家公司，Malaysia Car Insurance

，提供所有的保险需求的服务。然而，我建议您与汽车销售人员交谈。

做决定

在收到您的报价后，仔细检查您的保险覆盖范围和您被提供的好处。在尽可能多的报价之间进行筛选，这样您可以做出最佳决定。

您可能还想关注政策中提供的额外服务，如免费拖车服务和道路援助等。

确保了解您的保单是基于约定价值还是市场价值。人们倾向于选择约定价值保单，因为它将基于购买时商定的投保金额支付索赔。

相比之下，市场价值保单基于事故发生时的车价而不是购买时的车价支付索赔。因此，您的索赔值会更低。

为您的保单付款

此时，您已经完全了解了保单的详细信息，并选择了最实惠、具有最佳福利的保单。最后一步是付款。

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根据您选择的购买方式：在线、直接或通过代理，付款方式可能会有所不同。今天，这些方法允许您通过安全的在线转账或使用借记卡和信用卡付款。一些代理和保险公司还为您提供通过柜台现金付款的额外选项。

您应在成功通过正确渠道付款后的一到三个工作日内收到您的保单。

马来西亚汽车保险的费用

在购买汽车保险之前，您最明显的问题是，“我的汽车保险要花多少钱？”。答案是，不同的保险提供者收取不同的保费。

在购买汽车保险之前，重要的是，您了解影响保费率的因素。这样，您可以做出更明智的决定，而不是仅仅接受别人告诉或提供给您的东西。

准备好年保险保费可能很贵。也就是说，这个价格值得让您放心，因为您知道如果您卷入事故，支付修理和损坏费用时不会破产。

您可以使用在线 计算器 来估算为保护您的车需要支付多少。但首先，您可能要了解这些可能影响您的保险费率的因素。

保险类型

如前所述，保费的价格主要取决于您选择的保险覆盖类型。

您可以选择第三方（最基本）；第三方、火灾和盗窃（基本加上对您自己的车辆被盗或着火的覆盖）；或者综合（包括上述计划中所有内容加上由于事故造成您的车辆损坏的覆盖）计划。

投保金额

保险金额，或您的汽车的市场总值，也将决定保险费率。众所周知，汽车的价值会随着时间的推移而贬值，不像房屋等财产的价值。汽车的价值一离开展厅就开始下降，有些甚至下降多达10%。

一年后，根据汽车的品牌和型号，其价值可能会贬值超过20%。没有人愿意听闻自己的车在五年后可能只值原价的约40%。

了解您汽车的市场价值很重要，因为这会影响您的保险金额。

无索赔折扣

无索赔折扣或NCD系统允许车主在没有向保险公司索赔赔偿的情况下逐年获得折扣。请注意，当您在事故中负有责任而提交索赔时，您将失去NCD。这意味着对方向您索赔。

然而，如果您不负责任，您的NCD资格不会受到影响，因为您是向另一方索赔。

NCD对许多人来说很重要，因为它会影响多年后的汽车保险费。考虑到如果您是一名谨慎的司机，拥有良好的记录，您实际上是因为未向保险公司索赔而节省了费用。

这些是马来西亚的无索赔折扣率：

无索赔年限	折扣百分比
第一年	0%
第二年	25%
第三年	30%
第四年	38.33%
第五年	45%
第五年后	55%

车辆类型

当然，车辆类型将影响保险的保费成本。某些类型的汽车保险费用会更高。我指的是高端豪华车。这些跑车使用更昂贵和特殊的材料，并配备更好的功能，显然比本地制造的经济型家庭车需要更多的维修费用。

不同的车辆也有不同的发动机容量。您汽车的发动机功率也会影响您汽车保险的基本保费。通常，车主支付的保费比卡车和货车等其他车辆的车主更多。

这是因为与后者类型的车辆相比，更多的交通事故涉及汽车。此外，保费率也根据您是住在西马或东马而有所不同。

您的风险档案

是的，您的汽车保险价格还将大大取决于您的风险档案。保险公司使用风险分析来计算您的保险费。参与的变量包括：

您的车辆的年龄和类型

购买二手车而不是新车可能会为您省钱，但您将会面临更高的保险费用。这是因为旧车被认为是高风险的。它们可能没有最新的安全功能并且容易出现车辆故障。

作为司机，您的年龄和性别

如果您是16到20岁的男性司机，或是缺乏经验的驾驶者，您可能会被要求支付更高的保险费率，因为您被视为风险较高的人群。

数据显示，交通事故的肇事者中男性多于女性。在同样的情况下，16到20岁的司机在马来西亚导致了最多的交通死亡事故。

您的索赔记录

不良的信用评分或以往汽车保险索赔的不良历史肯定会对您产生负面影响，因为您的保费更可能更昂贵。如果您以前造成交通事故并负有责任，同样适用。

如果您不幸成为交通事故的受害者，您也可能会被收取更高的保费。

基本上，保险公司会查看您是否为高风险司机，从而向您收取更高的保费。为此，他们会查看您的驾驶记录。他们会审核您曾有的任何传票、交通违规和过往事故。

我必须强调在路上保持小心的重要性，这样您才能保持清洁的记录。不要超速、酒后驾驶或在驾驶时使用手机。

您的工作

像医生和建筑工程师这样的专业人士可能会被收取更高的费用。这是因为他们的工作压力较大。其工作也被认为容易缺乏睡眠。这些因素往往增加了他们造成或经历交通事故的风险。

除了提到的工作，还有那些经常在路上会见客户并频繁前往不同地点的高风险工作的人也会被收取更高的保费。

您的居住地

假设您住在犯罪率较高的地方，您将需要支付更高的保费，因为您的汽车可能更容易被盗或损坏。

附加选项

您可能希望为您的汽车提供额外的保护，以确保自己的安心。根据马来西亚保险协会（PIAM），这些是可以包含在您车险中的一些附加选项：

1. 洪水、风暴、雷雨、台风、飓风、火山爆发、地震、山体滑坡/泥石流、地面土壤下沉及其他自然灾害
2. 挡风玻璃保护
3. 罢工、暴动和民事动乱
4. 学车和考试用途
5. 额外指定司机
6. 针对公司或企业颁发的私家车保单的全体司机扩展
7. 乘客责任
8. 乘客对疏忽行为的责任

附加费用和收费

当您购买汽车保险时，您将不得不支付一些额外费用和收费。包括：

1. 销售与服务税（SST）

这是针对您的保险费收取的6%的固定费率。

2. 印花税

在计算最终付款金额之前，您将被收取RM10的印花税。

3. 佣金

如果您通过代理购买保险政策，这将增加10%的代理佣金费用。如果您直接向汽车保险公司购买保险，则不包括此费用。

摩托车保险

摩托车保险计划可以从大多数提供汽车保险政策的公司购买。如同汽车保险，摩托车保险可以通过代理购买和续保，也可以直接通过保险公司的网站或柜台购买。

提出索赔

无论您是谁，在哪或多么小心，事故都是不可避免的。这可能是由您或他人造成的。您可能拥有汽车保险，但您知道在需要时如何提索赔吗？

这不是您在需要之前会想到的事情。在马来西亚，如果发生事故，您可以进行两种类型的索赔。

自有保险

如果您拥有全面的汽车保险政策，假如您在一场不是您责任的事故中，您可以申请自我损害或无责任损害索赔。自我损害索赔意味着您向自己的保险公司索赔。当您提出此索赔时，您将失去NCD资格。

记住这些自损索赔过程中的步骤：

1. 尽快联系您的保险公司

当您发生事故时立即向保险公司报案，他们会告诉您要做什么。如果您需要修理汽车，他们还会告诉您可以将汽车送到哪个定点维修店。

2. 向警方报案

保险公司要求提供警方的报告和调查结果的原件。如果您晚提交警方报案，可能会被罚款RM300。为了避免这种情况，请确保在事故发生后的24小时内提交报案。

3. 记录事故

确保您拍摄受损车辆的照片，包括所有相关方的车牌。这些证据可以帮助您追踪事件，也可能对警方调查有所帮助。

4. 收集所有所需文件以提出汽车保险索赔

以下是所需的文件列表：

• 驾驶员的有效身份证明（身份证或护照）和驾照

• 保险保单持有人的有效身份证明（身份证或护照）和驾照

• 汽车注册卡

• 警方报告的原件

• 警方调查结果的原件

• 汽车事故报告表

• 保险公司的索赔表格

• 维修工作的账单

5. 向保险公司提交文件

在收集完所有相关文件后，将其提交给您的保险公司。指定的保险评估员将评估损坏情况并估算您的汽车维修成本。维修店将在保险公司评估后才开始修理您的车辆。

第三方索赔

如前所述，第三方保险计划是马来西亚所有机动车辆的最低要求。它涵盖由您的车辆对第三方车辆造成的损失或损害。

更重要的是，它还保护您免受因事故导致对第三方造成伤害或死亡的索赔。

步骤与向自己保险公司提出索赔的方法有些类似。在提出第三方索赔时，您需要这样做：

1. 向警方报案

如前所述，最好在事故发生后24小时内报案。如果未在当天报告，也可能会被处以RM300罚款。

2. 记录事故

拍摄损坏部位的照片，包括车牌和整辆车。

3. 将您的汽车送到由第三方的保险公司推荐的维修店

立即将您的车送到第三方保险公司的定点维修店。

4. 让持证评估员进行损失评估

通过汽车维修店或自行获得持证评估员评估并确定损坏的总费用。他们还会评估预计维修时间补偿（CART）。CART通常基于修理车辆所需的天数。

一些保险公司会授权额外的七个工作日，因为可能会有意想不到的情况导致延误。

5. 收集提交汽车保险索赔所需的所有相关文件

您需要以下这些：

• 驾驶员的有效身份证明（身份证或护照）和驾照

• 保险保单持有人的有效身份证明（身份证或护照）和驾照

• 汽车注册卡

• 您制作的警方报告的原件

• 警方调查结果的原件

• 持证评估员的报告，包括您车辆或受损财产的修理费用账单

• 损坏车辆的照片

6. 向第三方的保险公司提交文件

在整理好必要的文件后，将它们提交给第三方的保险公司。

现在，该由您决定

我们既不是保险公司代表也不是代理。在个人车险需求和索赔方面，请务必从法律方获取正确和准确的信息。请记住，不同的汽车保险公司有不同的政策，并不断更新。

本文仅作为参考点及全面指南。在购买汽车保险之前，请再次与保险人员和代理或其他专业服务提供者确认信息。

您在马来西亚购买和处理汽车保险的经验如何? 您曾卷入汽车事故吗？如果您知道任何其他技巧或有任何进一步的建议，请与我们分享！