Cigna Global Senior Plan ausführliche Bewertung: Sollte ich es nehmen?

Es ist sehr schwierig für Rentner, eine Krankenversicherung zu bekommen. Tatsächlich akzeptiert die Mehrheit der Krankenversicherungen keine neuen Anträge mehr, sobald man 65 Jahre alt wird.

Und nicht nur das. Viele Pläne decken dich nur bis zum Alter von 70 Jahren ab. Das bedeutet, dass du dir ab dem Alter von 70 eine neue Krankenversicherung suchen musst.

Glücklicherweise hat Cigna Global einen Plan namens „Cigna Global Plan for Seniors.“ Meiner Meinung nach ist er eine der besten Optionen für Senioren, insbesondere für diejenigen, die aus verschiedenen Gründen ihr Leben im Ausland verbringen.

Der Plan hat keine Altersgrenze, deckt bestimmte Vorerkrankungen wie Bluthochdruck, Arthritis sowie Gelenk- oder Rückenschmerzen ab und bietet internationalen Schutz. Natürlich ist es nicht der günstigste Plan auf dem Markt, aber die Gesamtabdeckung ist wirklich gut.

In diesem Bericht werde ich die wichtigsten Merkmale, Vorteile und die allgemeine Effektivität dieses Plans besprechen, damit du selbst entscheiden kannst, ob du ihn kaufen möchtest oder nicht.

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Planübersichten

Der Cigna Senior Plan wurde entwickelt, indem das Feedback und die Bedürfnisse der Cigna-Kunden sowie von Personen ab 60 Jahren berücksichtigt wurden. Dieser Plan ist besonders vorteilhaft für diejenigen, die gerne reisen oder sich entscheiden, außerhalb ihres Heimatlandes zu leben.

So funktioniert der Plan:

Im Gegensatz zu anderen Krankenversicherungsplänen hast du einen einzigen Kernplan ohne Alterslimit und kannst aus vielen optionalen Deckungen wählen, wie zum Beispiel:

• Gebiet der Abdeckung: Weltweit einschließlich USA oder weltweit ohne USA
• Ambulante Abdeckung
• Gesundheits- und Wohlfühlabdeckung, wie zum Beispiel Krebsvorsorgeuntersuchungen und Check-ups

Zusätzlich dazu kannst du wählen:

• Bis zu 3 Währungen: USD, EUR und GBP
• Einen Selbstbehalt von bis zu 10.000 US$
• Kostenbeteiligung von bis zu 30%

Wichtige Abdeckung

Hier sind die wesentlichen Deckungen des Cigna Senior Plans

• Jahreslimits von 1.000.000 US$
• Krankenhausaufenthalt, Privatzimmer
• Intensivstation (ICU)
• Operationsgebühren
• Medikamente
• Krebsbehandlung
• 10.000 US$ für Scans
• 1.000 US$ für einen Betreuer während des Krankenhausaufenthalts
• Lokale Rettungswagen und Luftambulanz
• Notfall-Krankenhausaufenthalt außerhalb des abgedeckten Gebiets
• Globale Telemedizin
• Keine Altersgrenze

Was den Cigna Global Senior Plan besonders auszeichnet, ist, dass er bestimmte Vorerkrankungen abdeckt, einschließlich:

• Bluthochdruck
• Typ-2-Diabetes
• Glaukom
• Arthritis
• Gelenk- oder Rückenschmerzen
• Osteoporose.

Wie du sehen kannst, ist die Gesamtabdeckung ziemlich umfassend. Das jährliche Limit von 1.000.000 US$ reicht für die meisten Länder der Welt aus, mit Ausnahme derer mit teurer Gesundheitsversorgung wie die Vereinigten Staaten oder die Schweiz. Darüber hinaus wird bei Krankenhausaufenthalten ein Privatzimmer abgedeckt, während einige Pläne nur ein halbprivates Zimmer bieten.

Ich schätze auch globale Telemedizin. Sie ist nützlicher, als du vielleicht denkst, da sie unbegrenzte Konsultationen mit Cigna-Ärzten bei nicht-notfallmäßigen Gesundheitsproblemen ermöglicht.

Sie können dir erste Ratschläge geben, was du tun musst und sogar einen Termin mit einem passenden Arzt für deinen Zustand vereinbaren.

Abdeckungsgebiet

Der Cigna Senior Plan bietet zwei Abdeckungsgebiete an:

• Weltweit ohne die USA
• Weltweit einschließlich der USA

Im Vergleich zu anderen internationalen Versicherungsanbietern bietet Cigna Global eine viel breitere Abdeckung, die die meisten Länder umfasst, einschließlich solcher mit hohen Gesundheitskosten wie die Schweiz und Singapur.  

Altersgrenze

Es gibt keine maximale Altersgrenze für den Beitritt zum Cigna Global Plan for Seniors und du kannst so lange teilnehmen, wie du möchtest. Personen über 60 Jahren erhalten außerdem einen 10-prozentigen Rabatt auf Pläne mit einem Mindestselbstbehalt von 750 US$.

Optionale Abdeckung

Cigna bietet zwei optionale Abdeckungen, die du zum Senior Plan hinzufügen kannst, um eine umfassendere Abdeckung zu erhalten.

Ambulante Abdeckung

International Outpatient bietet eine Abdeckung für Behandlungen, die keinen Übernachtungsaufenthalt im Krankenhaus erfordern, einschließlich verschriebener ambulanter Medikamente und Verbänden.

Es gibt ein jährliches Limit von 15.000 US$. Du hast die Flexibilität, Konsultationen mit einem Arzt zu planen, ob virtuell oder persönlich, ohne Einschränkungen, solange du innerhalb dieses Limits bleibst.

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Darüber hinaus umfasst die ambulante Abdeckung eine Reihe wichtiger Dienstleistungen, einschließlich verschriebener Medikamente, Radiologie und Diagnoseverfahren, Rehabilitationstherapien wie Physiotherapie und Chiropraktik, traditionelle Chinesische Medizin, Kinderuntersuchungen und Abdeckung für Zahnunfälle. Außerdem umfasst der Plan für Personen ab 60 Jahren die ambulante Behandlung und Medikamente für die fortlaufende Verwaltung chronischer Erkrankungen.

Tipp: Wenn du in einem Land mit erschwinglicher Gesundheitsversorgung lebst, wie Thailand oder Mexiko, brauchst du in den meisten Fällen keine ambulante Abdeckung, da es oft kostengünstiger ist, aus eigener Tasche zu zahlen.

Internationale Gesundheit und Wohlbefinden

Die optionale Abdeckung für Internationale Gesundheit und Wohlbefinden hilft dir, deine Gesundheit proaktiv zu verwalten. Sie umfasst Untersuchungen gegen Krankheiten, Tests gegen gängige Krankheiten und routinemäßige körperliche Untersuchungen bis zu 225 US$.

Cigna bietet zudem 24/7 Zugriff auf Beratungsdienste für psychische und Verhaltensunterstützung über ihr Life Management Assistance Programm.

Diese Zusatzleistung wird für Senioren empfohlen, da es vorteilhaft ist, jährliche Vorsorgeuntersuchungen durchzuführen, um Anzeichen von Krebs so früh wie möglich zu erkennen.

Selbstbehalt und Kostenbeteiligung 

Ähnlich wie bei anderen Cigna Global Plänen bieten sie eine Reihe von Selbstbehalts- und Kostenbeteiligungsoptionen. Dies ermöglicht es Kunden, die jährliche Prämie zu senken und ihren Plan an ihre Bedürfnisse anzupassen.

Der Selbstbehalt ist der Betrag, den du jedes Jahr für medizinische Dienstleistungen zahlst, bevor deine Versicherung die Kosten übernimmt. Die Kostenbeteiligung oder Zuzahlung bezieht sich auf den Teil der Gesundheitskosten, für den du nach Erfüllung deines Selbstbehalts verantwortlich bist. Zum Beispiel die Pauschalgebühr, um deinen Arzt aufzusuchen oder ein Rezept einzulösen.

Es gibt ein jährliches Maximum für Eigenzahlungen auf deine Selbstbehalte und Kostenbeteiligungen. Sobald dieses Limit erreicht ist, übernimmt Cigna 100 Prozent deiner abgedeckten Gesundheitskosten. Diese Grenze soll Einzelpersonen vor möglichen finanziellen Schwierigkeiten schützen, die durch hohe Gesundheitskosten entstehen könnten, insbesondere in Jahren, in denen sie umfangreiche medizinische Behandlungen benötigen.

Unter diesem Plan ist es möglich, einen jährlichen Selbstbehalt von 375 US$, zusätzliche 20 Prozent Kostenbeteiligung und ein Maximum von 2.000 US$ aus der Tasche zu wählen. 

Zum Beispiel, wenn deine Krankenhausrechnung 20.000 US$ kostet, zahlst du den Selbstbehalt von 375 US$ und 20% Kostenbeteiligung (3.925 US$) und Cigna deckt die anderen 15.700 US$ ab. Da du dein Out-of-Pocket-Maximum von 2.000 US$ erreicht hast, werden alle weiteren Forderungen in diesem Jahr vollständig von deiner Versicherung übernommen. 

Wenn Du im Allgemeinen bei guter Gesundheit bist und keine teuren medizinischen Leistungen benötigst, könnte ein Tarif mit einer höheren Selbstbeteiligung und einem Kostenanteil von 10-20 Prozent für Dich geeignet sein. Auf der anderen Seite, wenn Du Vorerkrankungen hast, könnte die Wahl eines Plans mit einer niedrigeren Selbstbeteiligung, einem Kostenanteil von 30 Prozent und einem maximalen Eigenanteil von 5.000 $ eine kluge Entscheidung sein. Dieser Ansatz könnte helfen, Deine Versicherungsprämie zu senken und gleichzeitig Schutz vor hohen medizinischen Rechnungen zu bieten.

Globale Telemedizin 

Cigna’s Globale Telemedizin-Dienste bieten Mitgliedern die Möglichkeit, sich jederzeit und von jedem Ort der Welt aus mit lizenzierten Ärzten in virtuellen Konsultationen auszutauschen und alle gesundheitsbezogenen Fragen und Sorgen zu klären. Dieser Dienst umfasst die Diagnose nicht-Notfall-Erkrankungen, die Verschreibung von Medikamenten (wenn medizinisch notwendig), die Überweisung an ein Krankenhaus oder einen Spezialisten innerhalb des Cigna-Krankenhausnetzwerks und die Vorabgenehmigung Deines Antrags.

Dieser Service ist besonders nützlich, wenn Du im Ausland lebst oder reist, da er eine schnelle Kommunikation mit Cigna bei gesundheitlichen Anliegen ermöglicht. Laut Rückmeldungen war die Reaktionszeit von Cigna Global Telemedizin-Kontakten bemerkenswert effizient, Anfragen werden in der Regel innerhalb eines Tages beantwortet.

Du kannst diesen Service einfach nutzen, indem Du die Cigna Wellbeing App herunterlädst und einen Termin bei einem Arzt vereinbarst. 

Erstelle einen Plan

Du kannst in wenigen Schritten einen flexiblen Cigna Global Senior Health Plan erstellen.

• Wähle Dein Abdeckungsgebiet aus. Du kannst zwischen Weltweit ohne USA und Weltweit inklusive USA wählen. 
• Füge optionale Abdeckungen hinzu. Dazu gehören Leistungen für ambulante Behandlungen, die den Zugang zu einer Vielzahl von ambulanten Konsultationen bieten, und Gesundheits- & Wellness-Leistungen, die präventive Dienstleistungen umfassen.
• Stelle Deine Prämie ein. Bewerber können ihre Prämien mit einer Vielzahl von Selbstbeteiligungs- und Kostenbeteiligungsoptionen anpassen. 
• Erhalte ein Angebot. Du kannst ein kostenloses Angebot erhalten, indem Du hier ein Formular ausfüllst. 

Planübersicht

Die Tabelle unten zeigt schnell die wichtigsten Abdeckungsleistungen des Cigna Global Senior Plans

Kernabdeckung

Behandlung	Abdeckung
Jahreslimit	$1.000.000
Krankenhauskosten	Vollständig abgedeckt
Krankenhausunterkünfte für Eltern/Erziehungsberechtigte	$1.000
Pandemien, Epidemien und Ausbrüche	Vollständig abgedeckt
Geldleistung bei stationärem Aufenthalt	$100
Unfall- & Notfallbehandlung	$500
Transplantationen	Vollständig abgedeckt
MRT-, CT- und PET-Scans	$10.000
Rehabilitation	$5.000
Heimpflege	$2.500
Akupunktur & Chinesische Medizin	$1.500
Palliativpflege	$35.000
Prothesengeräte	Vollständig abgedeckt
Lokaler Krankenwagen	Vollständig abgedeckt
Mentale & Verhaltensgesundheit	$5.000
Krebsbehandlung	Vollständig abgedeckt
Neugeborenenpflege	$25.000
Geburtshilfe	Nicht abgedeckt
Globale Telemedizin	Unbegrenzt

Optionale Abdeckung für ambulante Behandlungen

Behandlung/Plan	Abdeckung
Jährliche ambulante Behandlung	$15.000
Konsultationen mit Praktikern & Spezialisten	$2.500
Verschreibungen	$1.500
Outpatient Rehabilitation	$5.000
Hörgeräte	$500
Impfungen	$250
Zahnunfälle	$1.000
60+ Pflege	$500

Optionale Abdeckung für Gesundheit und Wohlbefinden

Abdeckung	Details
Lebensmanagement-Hilfeprogramm	Rund-um-die-Uhr Zugang zu Beratern für mentale und verhaltensbezogene Gesundheitsunterstützung
Mentale Gesundheitsunterstützungsprogramm	Bis zu 20 persönliche Beratungssitzungen pro Bedingung pro Deckungszeitraum
Telefonisches Wellness-Coaching	Zugang zu einem persönlichen Wellness-Coach für dauerhafte Lebensstiländerungen
Routinemäßige körperliche Untersuchung bei Erwachsenen	Abgedeckt
Fußpflege durch einen Podologen oder Podologen	$225
Gebärmutterhalskrebs-Screening	$225
Prostatakrebs-Screening	Bis zu 5 Sitzungen
Brustkrebs-Screening	$225
Darmkrebs-Screening	$225
Hautkrebs-Screening	$225
Lungenkrebs-Screening	$225
Knochendichtemessung	Vollständig bezahlt bis zum jährlichen Leistungsmaximum

Ausschluss

Der Cigna Senior Plan deckt größtenteils alles ab, was ein durchschnittlicher Versicherungsnehmer benötigt. Einige Gesundheitsrisiken und Abdeckungen sind jedoch typischerweise nicht in der Krankenversicherung für Senioren enthalten, wie folgt:

• Krankheiten oder Behandlungen, die nicht von Ärzten bewiesen oder anerkannt sind

• Medizinische Ausgaben aufgrund von Selbstverletzungen oder absichtlichen Verletzungen

• Ausgaben für Mutterschaft

• Deckung/Rückerstattungen für experimentelle Therapien, wahlweise kosmetische Eingriffe und Fruchtbarkeitsbehandlungen.

• Alles, was direkt oder indirekt mit vorbestehenden Erkrankungen zu tun hat, die nicht im Antrag angegeben wurden. 

• Deckung für Langzeitpflege oder Pflegeheimaufenthalte kann Einschränkungen haben. Der Kernplan gibt bis zu 30 Tage pro Begünstigtenzeitraum für häusliche Pflege an.

Der Kernplan beinhaltet nur den lokalen Krankenwagendienst, sowohl Straßen- als auch Lufttransport. Internationale medizinische Evakuierungen sind ein Zusatz. 

Obwohl Cigna weltweiten Schutz bietet, kann es Einschränkungen in bestimmten Regionen oder Ländern geben, es ist am besten, die Einzelheiten in Deiner Police zu überprüfen. 

Kosten

Hier ist eine grobe Schätzung, wie viel die Cigna Global Versicherung für Senioren weltweit (außerhalb der USA) mit einem Selbstbehalt von 1.500 $ pro Jahr kosten würde. Die Preise können je nach Standort, Alter sowie den gewählten Versicherungsoptionen und Selbstbehalten variieren. 

• Alter 60 – 69: US$3.568 – US $5.888
• Alter 70 – 79: US$6.469 – US$9.430

Für eine genauere Kostenschätzung fülle ein Angebot bei Cigna Global aus.

Anspruch erheben

Um einen Anspruch mit dem Cigna Senior Plan geltend zu machen, kannst Du Dich einfach in den Online-Kundenbereich von Cigna einloggen, um einen Anspruch einzureichen. Es gibt einen Live-Chat für Unterstützung. Wenn alle notwendigen Dokumente vervollständigt sind, sollten Ansprüche innerhalb einer Woche bearbeitet werden. 

Es gibt auch die Möglichkeit, das entsprechende Formular auszudrucken, es auszufüllen und den Anspruch an die auf dem Formular angegebene Adresse zu senden. Dies kann jedoch bis zu 15 Tage dauern, bis es verarbeitet wird.

In den meisten Fällen wird, wenn Du eine Versorgung innerhalb des Netzwerks erhalten hast, Dein Anbieter einen Anspruch für Dich geltend machen. Mit Cigna’s großem globalen medizinischen Netzwerk können die meisten Krankenhäuser eine direkte Abrechnung mit Cigna arrangieren. 

Bestimmte Verfahren, Medikamente und Behandlungsorte erfordern möglicherweise eine vorherige Genehmigung durch Cigna Healthcare, bevor Du die Versorgung erhältst. Wenn Du keine Genehmigung im Voraus einholst, könnte dies zu einer teilweisen oder vollständigen Ablehnung Deines Anspruchs führen. Daher wird empfohlen, sich im Voraus an das Cigna-Kundendienstteam zu wenden, um die Abdeckung für die geplante Behandlung zu überprüfen, es sei denn, es handelt sich um eine Notfallsituation.

Wie man sich bewirbt

Du kannst den Cigna Senior Plan ganz einfach online mit diesem Formular beantragen und fast sofort ein Angebot erhalten. 

Alternativ kannst du dich auch über deinen lokalen Makler bewerben. Die Kosten sind ähnlich wie beim direkten Kauf über Cigna. Wenn du Empfehlungen für zuverlässige Versicherungsmakler benötigst, können wir dir einige Optionen anbieten, wenn du dieses Formular ausfüllst. 

Lohnt sich der Cigna Senior Plan? 

Der Cigna Global Senior Plan ist eine bevorzugte Option für die Krankenversicherung von Senioren, und dieser Ruf ist wohlverdient. Er bietet umfassenden Schutz mit großzügigen Grenzen für Krankenhauskosten, Krebsbehandlungen, psychische Unterstützung und häufige Vorerkrankungen, die in dieser Altersgruppe zu finden sind. 

Insgesamt garantieren die Flexibilität des Plans und die Möglichkeit von sowohl virtueller als auch persönlicher Betreuung, zusammen mit dem Fehlen einer Altersobergrenze, dass du die Freiheit hast, die Gesundheitsversorgung zu wählen, die am besten zu deinen Bedürfnissen passt.

Weitere Produkte von Cigna Global findest du in unserem Cigna Global Review Artikel.

Cigna Senior Plan vs. Andere Krankenversicherungen für Rentner

Während viele Krankenversicherer eine Deckung für Personen bis zum Alter von 65 oder 70 Jahren anbieten, gibt es nicht viele spezielle Pläne für Senioren ab 60 Jahren. 

Für Senioren, die häufig ins Ausland reisen, ist es üblicher und einfacher, eine Seniorenreiseversicherung abzuschließen, die in der Regel keine Altersgrenze hat. Aber diese Art von Versicherung deckt nur reisebezogene Risiken und Notfälle für die Dauer der Reise ab.

Neben dem Cigna Senior Plan gibt es hier weitere Krankenversicherungspläne für Rentner, die von führenden globalen Krankenversicherungsanbietern angeboten werden.

IMG Global Senior Plan

IMG Global ist ebenfalls ein globaler Krankenversicherungsanbieter aus den USA. Sie haben ebenfalls einen Global Senior Plan, der etwas günstiger ist als der Cigna Senior Plan. Allerdings haben die meisten ihrer Versicherungsleistungen Begrenzungen, wie z. B. 400 USD pro Tag und maximal 60 Tage für stationäre Behandlungen. 

Einige der anderen wichtigen Unterschiede betreffen die Altersgrenze und das Leistungsmaximum. Der IMG Senior Plan hat eine Altersobergrenze von 74 Jahren und ein Limit von 250.000 US-Dollar pro Versicherungszeitraum oder 1.000.000 US-Dollar als lebenslanges Maximum.

Außerdem decken sie Vorerkrankungen bis zu 5.000 US-Dollar pro Jahr ab. Allerdings sind COVID-19, Impfungen und Pandemien nicht in der Versicherung enthalten.

Wenn du relativ gesund bist und keine schweren Vorerkrankungen hast, könnte IMG eine Alternative in einem niedrigeren Preissegment für globale Seniorenkrankenversicherungen sein. 

William Russell

William Russell ist ein weiterer bekannter Anbieter globaler Gesundheitsdienstleistungen. Obwohl sie keinen spezialisierten Plan für Personen über 60 anbieten, erstrecken sich ihre Standardpläne auf die Deckung bis zum Alter von 76 Jahren. In Bezug auf Leistungen und Deckungsoptionen sind sowohl Cigna Global als auch William Russell vergleichbar, und bieten umfassende Dienstleistungen einschließlich vollständiger Krebsversorgung und Management von chronischen Erkrankungen.

Allerdings gibt es deutliche Unterschiede zwischen den beiden Anbietern. Zum Beispiel ist der Versicherungsschutz von William Russell in den USA auf 90 Tage begrenzt. Außerdem beginnt ihr jährliches Leistungsmaximum bei 1.500.000 US-Dollar, was die Gesamtprämie im Vergleich zu Cigna etwas teurer macht.

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