إذا كنت تنوي الانتقال إلى دبي، فإن أحد أهم الأشياء التي يجب أخذها في الاعتبار هو الحصول على تأمين صحي.
التأمين الصحي أمر مهم، خاصة إذا كنت تنتقل إلى بلد مثل الإمارات العربية المتحدة التي لديها نظام صحي فريد.
المرافق الصحية في الإمارات ذات مستوى عالٍ. يمكنك الحصول على خدمات الشخصيات الهامة في العديد من المستشفيات هنا، على الرغم من أن هذه الخدمات قد تكون مكلفة للغاية.
لهذا السبب من المهم أن يكون لديك تأمين صحي أثناء إقامتك في البلاد — الجميع في دبي مطالب بالحصول على تأمين صحي.
في هذه المقالة، سنغطي كل شيء تحتاج لمعرفته حول التأمين الصحي كمغترب في دبي، بما في ذلك الخيارات، التغطية، الاستثناءات، مصطلحات التأمين، وكيفية الحصول على الخطة المناسبة لك ولعائلتك.
في حال كنت ترغب فقط في معرفة أي تأمين تحصل عليه في دبي، فالأمر هو تأمين صحي للمغتربين. يمكنك معرفة خيارك من صفحة المقارنة لدينا.
Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.
Contents
هل تحتاج إلى تأمين صحي في الإمارات؟
إذا كنت ترغب في الانتقال إلى الإمارات العربية المتحدة كمغترب، يجب أن يكون لديك تأمين صحي — إنه مطلوب بموجب القانون.
- يجب أن يكون لديك دليل على التأمين الصحي عند التقدم للحصول على أي نوع من تأشيرات الإقامة في الإمارات.
- يجب أن يكون لديك تأمين صحي طوال فترة إقامتك في البلاد. سيتم تغريم الأشخاص غير المؤمن عليهم مبلغًا قدره حوالي 300 درهم إماراتي (~80 دولارًا أمريكيًا) إلى 500 درهم إماراتي (~140 دولارًا أمريكيًا) شهريًا بحسب الإمارة الخاصة بك، مما قد يكون أكثر تكلفة من تكلفة قسط التأمين.
الخبر السار هو أنه إذا كنت تعمل في الإمارات، سيقوم صاحب العمل بدفع تأمينك الصحي.
بدلاً من ذلك، يمكنك الحصول على أي نوع من التأمين الخاص الذي يلبي الحد الأدنى من متطلبات وزارة الصحة والوقاية الإماراتية.
سنناقش المزيد عن هذه الخيارات التأمينية لاحقًا.
حقائق مهمة عن النظام الصحي في الإمارات
لفهم التأمين الصحي بشكل كامل في الإمارات العربية المتحدة، تحتاج إلى معرفة بعض المعلومات الهامة عن النظام الصحي في البلاد أولاً.
إمارات
هناك سبع إمارات في الإمارات: أبوظبي، دبي، الشارقة، عجمان، أم القيوين، رأس الخيمة، والفجيرة.
مشابهة للنظام الصحي في كندا، كل إمارة لها حاكمها ووكالاتها الحكومية التي تشرف على نظامها الصحي. هذا ما يعنيه لك:
- لدى كل إمارة برنامج تأمين حكومي وشبكة مستشفيات خاصة بها.
- قد تكون هناك متطلبات مختلفة للتأمين الإلزامي في كل إمارة.
- كما تختلف تكاليف الرعاية الصحية بين الإمارات.
- قد يقدم تأمينك تغطية فقط ضمن إمارة محددة.
أهم إمارتين هما أبوظبي، أكبر إمارة والمنتج الرئيسي للنفط، ودبي، المركز التجاري.
يدار النظام الصحي في دبي من قبل هيئة الصحة بدبي (DHA)، بينما في أبوظبي، يدار من قبل دائرة الصحة – أبوظبي.
مستشفيات
الإمارات العربية المتحدة تعد وجهة شهيرة للسياحة الطبية، خصوصًا دبي.
المرافق الصحية وخبرة الأطباء تضاهي تلك الموجودة في بلدان مثل المملكة المتحدة وألمانيا.
ومع ذلك، فإن متوسط تكلفة زيارة الطبيب مرتفعة أيضًا. يجب أن تتوقع دفع حوالي 270 درهم إماراتي (70 دولارًا أمريكيًا) للزيارة في مستشفى خاص في دبي. في حال زيارة طبيب متخصص، قد تكون التكلفة أكثر ارتفاعًا.
تكلفة الحصول على عملية جراحية في القلب في دبي يمكن أن تكون أعلى بثلاث مرات مما هي في تايلاند.
يرجى ملاحظة أن هناك في الإمارات مستشفيات خاصة أكثر مرتين من المستشفيات الحكومية.
يمكن أن يُعزى ذلك إلى ارتفاع نسبة المغتربين في البلاد، ويفضل العديد من المغتربين التوجه إلى المستشفيات الخاصة بسبب قصر مدة الانتظار والأطباء الناطقين باللغة الإنجليزية. بالفعل، الإمارات لديها أعلى نسبة من المغتربين في العالم، وتشكل 88% من إجمالي السكان.
المستشفيات العامة تتخصص بشكل رئيسي في خدمة المواطنين الإماراتيين الذين يمكنهم الحصول على خدمات الرعاية الصحية مجانًا. أي شخص يفضل زيارة مستشفى عام سيحتاج إلى الحصول على بطاقة صحية، وهي نوع من التأمين العام.
الأطباء
تستشير العديد من العائلات في الإمارات طبيب عائلة واحد للعناية بجميع أفراد الأسرة، من الأطفال إلى المسنين. المفهوم مشابه لنظام طبيب العائلة في UK and كندا.
بدلاً من زيارة طبيب عام، يفضل على العموم زيارة طبيب متخصص مباشرةً. كما يفضل العديد من الناس اختيار الطبيب بأنفسهم.
يمكنك العثور على قائمة بالأطباء بناءً على تخصصاتهم والمستشفيات، وحجز موعد عبر الإنترنت في العديد من المواقع الحكومية، بما في ذلك وزارة الصحة ووقاية المجتمع and مدينة دبي الطبية.
بدلاً من ذلك، يمكنك التواصل مع مزود تأمينك وطلب توصيتهم.
بطاقة الصحية
تمتلك الإمارات العربية المتحدة نظام تأمين عام فريد حيث تختلف الخدمات المقدمة للمواطنين الإماراتيين والمغتربين بشكل كبير.
في حين يحصل المواطنون الإماراتيون على تغطية صحية مجانية، يضطر المغتربون إلى دفع المستشفى في كل مرة يستخدمون فيها بطاقتهم الصحية. الأقساط المدفوعة من قبل المغتربين أعلى مما يدفعه المواطنون، والتغطية الصحية المجانية متاحة فقط للمواطنين.
بالإضافة إلى ذلك، يأتي التأمين العام للمواطنين الإماراتيين مع تغطية دولية. من ناحية أخرى، يمكن للمغتربين الحصول على تغطية صحية بشكل رئيسي في الإمارة التي يتواجدون فيها فقط.
لهذا السبب يفضل العديد من الإماراتيين السفر للحصول على علاج في دول أخرى مثل تايلاند. رغم أنهم يدفعون تكلفة الرحلة، إلا أن التكلفة الإجمالية ستكون أقل حتى لو حصلوا على العلاج في مستشفى خاص فاخر في بانكوك.
يأتي نظام التأمين العام في الإمارات على شكل بطاقة صحية. كل إمارة لديها برنامج بطاقة صحية خاص بها، وتختلف الأسماء بين بطاقات المغتربين والمواطنين الإماراتيين.
على سبيل المثال، تُسمى البطاقة الصحية للمغتربين في دبي بطاقة هيئة الصحة بدبي (DHA).
التغطية
تقدم البطاقة الصحية للمغتربين العديد من أنواع التغطية الصحية — باستثناء الرعاية السنية، البصرية، والسمعية — ولكنها تتطلب منك زيارة المرافق الحكومية المعترف بها من قبل برنامجك. ستظل تحتاج إلى دفع تكلفة العلاج الطبي، لكن الرسوم تكون أقل بكثير مما ستدفعه إذا زرت مستشفى خاص.
إذا ذهبت إلى مستشفى حكومي باستخدام بطاقة صحية، ستدفع حوالي 12 دولار أمريكي لزيارة طبيب عام؛ بينما في مستشفى خاص، ستدفع 70 دولار أمريكي لنفس الخدمة.
بالإضافة إلى ذلك، توفر البطاقة الصحية تلقي التطعيم بالمجان، مما يجعلها خيارًا شائعًا للمغتربين الذين لديهم أطفال في دبي.
خيارات
في دبي، هناك خياران متاحان للبطاقة الصحية للمغتربين: بطاقة DHA وبطاقة (MOHAP).
تمنحك بطاقة DHA، التي تديرها هيئة الصحة بدبي، إمكانية الوصول إلى أربعة مستشفيات حكومية في دبي، بما في ذلك مستشفى راشد، ومستشفى لطيفة، و مستشفى دبي، و مستشفى حتا، ومراكز صحية أخرى في دبي.
إذا انتقلت إلى إمارة جديدة، ستحتاج إلى الحصول على بطاقة صحية جديدة في تلك الإمارة.
(MOHAP)، التي تدار من قبل وزارة الصحة ووقاية المجتمع، تمنحك الوصول إلى المراكز الصحية في جميع الإمارات باستثناء أبوظبي.
التكاليف
تكلفة بطاقة MOHAP هي 500 درهم سنويًا لجميع الأعمار. وهي أغلى قليلاً من بطاقة DHA التي تكلف 300 درهم سنويًا للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا. وتكلف 100 درهم سنويًا لمن تتراوح أعمارهم بين 0-9 سنوات و200 درهم سنويًا لمن تتراوح أعمارهم بين 10-17 عامًا.
الصلاحية
البطاقات الصحية للمغتربين صالحة لمدة سنة واحدة. يمكن تجديدها عبر الإنترنت أو مباشرة في المركز الصحي قبل ثلاثة أشهر من تاريخ انتهاء صلاحيتها.
التقديم
يمكن للمغتربين في دبي التقدم للحصول على بطاقة صحية. يمكنك التقديم عبر الإنترنت على موقع هيئة الصحة بدبي (DHA) للحصول على بطاقة DHA أو موقع (MOHAP) للحصول على بطاقة MOHAP.
بدلاً من ذلك، يمكنك التقديم مباشرة في المركز الصحي الذي يقع ضمن شبكة بطاقة الصحة تلك، ويمكن أن يعطيك بطاقتك الصحية خلال اليوم.
إليك قائمة بالمستندات التي تحتاجها عند التقديم للحصول على بطاقة صحية.
- صورة جواز سفر حديثة بخلفية بيضاء
- نسخة من جواز سفرك، بما في ذلك صفحة المعلومات وصفحة التأشيرة
- إثبات الإقامة، مثل عقد الإيجار، فاتورة الخدمات، أو عقد ملكية العقار
بالنسبة لمن لديهم شريك و/أو طفل، هناك حاجة إلى شهادة الزواج وشهادة الميلاد لهم.
المزايا والعيوب
أكبر ميزة لامتلاك بطاقة صحية هي انخفاض التكاليف. قد تكون تكلفة القسط السنوي أقل من تكلفة قسط خطة تأمين صحي خاص.
تغطي أيضًا الحالات المرضية السابقة، وهي ما لا تغطيه عادةً التأمينات الخاصة الدولية.
العيب هو أنك ستقتصر على زيارة المستشفيات الحكومية. قد يتطلب ذلك مواجهة فترات انتظار أطول ورؤية طبيب قد لا يتحدث الإنجليزية.
بالإضافة إلى ذلك، إذا تم إدخالك إلى المستشفى، ستضطر لأخذ غرفة مشتركة. سيتعين عليك الدفع من جيبك الخاص في كل مرة تستخدم فيها البطاقة الصحية، ويسمح لك بإجراء 10 معاملات فقط في السنة.
هل تحتاجها؟
إذا كنت تحصل على التأمين الصحي فقط لأغراض الفيزا، فإن الحصول على بطاقة صحية هو الخيار الأكثر اقتصادية. في الواقع، من الشائع أن يحصل العديد من المغتربين على بطاقة صحية حتى وإن كانوا يمتلكون تأمين خاص حتى يتمكنوا من الحصول على تغطية إضافية لحالات (مثل الحالات المرضية السابقة) والتي تُستثنى من خطتهم التأمينية الخاصة.
كما يحصل معظم المغتربين على بطاقة صحية لأطفالهم بشكل رئيسي للحصول على ميزة التطعيم المجاني.
التأمين الخاص
نظرًا لأن البطاقة الصحية تسمح لك فقط بزيارة المستشفيات الحكومية، فإن العديد من المغتربين في دبي يختارون التأمين الخاص لأنه يوفر المزيد من المرونة والتغطية الأفضل مقارنة مع التأمين العام.
مع التأمين الخاص، يمكنك دخول أي مرفق خاص من اختيارك. وبناءً على خطة تأمينك، يمكن دفع تكاليف الرعاية الصحية لعلاجات معينة بالكامل.
يفضل المغتربون في دبي أيضًا الذهاب إلى المستشفيات الخاصة للأسباب التالية:
- فترات انتظار أقصر
- أطباء ناطقون باللغة الإنجليزية
- إنه أكثر ملاءمة نظرًا لكون عدد المستشفيات الخاصة في دبي ضعف عدد المستشفيات العامة.
هناك ثلاثة أنواع عامة من التأمين الصحي الخاص المتاحة للمغتربين في دبي:
- التأمين الإلزامي
- التأمين الدولي
- التأمين المحلي.
التأمين الإلزامي
إذا كنت موظفًا في دبي، فإن صاحب العمل ملزم قانونيًا بتوفير تأمين صحي لك.
عادةً ما يأتي التأمين الإلزامي الذي يوفره صاحب العمل بالتغطيات التالية:
- التغطية للحالات المرضية السابقة
- هذا هو أحد أفضل أنواع التغطية. بينما يأتي بفترة انتظار تبلغ 6 أشهر، لا يمكنك الحصول عليها من التأمين الدولي بسهولة
- حد سنوي قدره 150,000 درهم إماراتي (40,000 دولار أمريكي)
- هذا المبلغ ليس كافيًا إذا تم تشخيصك بحالة صحية خطيرة تتطلب جراحة واحتجازًا في المستشفى لعدة أيام.
- العلاج الداخلي، يشمل غرف مشتركة
- العلاج الخارجي
- التغطية الأمومية تصل إلى 7,000 درهم للولادة الطبيعية و10,000 درهم للولادة القيصرية، مع 10% من التغطية المشتركة
- هذا المبلغ غير كافٍ. على سبيل المثال، متوسط تكلفة حزمة ولادة الطفل في مستشفى خاص في دبي هو 15,000 درهم، باستثناء الرعاية السابقة للولادة.
- هذا يعني أنه إذا كنت تعتمد فقط على التأمين الإلزامي، فسيتعين عليك دفع ما لا يقل عن 8,500 درهم من جيبك الخاص حيث تأتي التغطية الأمومية بـ 7,000 درهم فقط وستكون مسؤولاً عن 10% من التغطية المشتركة التي تتوقف عند 500 درهم.
- حد الأدوية بمقدار 1,500 درهم (ليست كل الأدوية مغطاة)
- اختيارات محدودة من المستشفيات في الإمارة الخاصة بك
- 20% من التغطية المشتركة، مع سقف 500 درهم لكل معاملة و1,000 درهم في السنة
- ما لم تكن هناك حاجة لعلاج طبي طارئ، عادةً ما يدفع التأمين الإلزامي فقط للزيارات إلى مستشفيات في دبي.
إنه الخطة الأقل توفراً للتأمين الخاص في الإمارات. عمومًا، التغطية كافية لكن ليست شاملة.
التأمين الدولي
إذا كنت تريد تغطية أكبر مما يوفره التأمين الإلزامي الذي يوفره الموظف، قد ترغب في التحقق من التأمين الدولي. يأتي بتغطية أفضل، لكنّه أيضًا أكثر تكلفة.
التأمين الدولي هو أيضًا خيار شائع بين العاملين لحسابهم الخاص، رواد الأعمال، والمغتربين الذين يرغبون في تأمين بتغطية دولية لأنفسهم وعائلاتهم.
غالبًا ما يُطلق على التأمين الدولي اسم تأمين المغتربين. وكما يوحي الاسم، فإن هذا النوع من التأمين مصمم خصيصًا للمغتربين. تأتي العديد من خطط التأمين الدولي عادةً مع:
- تغطية دولية، بما في ذلك في بلدك الأم
- مبلغ سنوي محدد عالٍ يبدأ من 1,000,000 دولار أمريكي؛ قد تأتي بعض الخطط بتغطية غير محدودة
- العلاج الداخلي، بما في ذلك غرفة خاصة
- الخيار لزيارة أي مستشفى من اختيارك
- القدرة على الاحتفاظ بالخطة حتى بعد انتقالك إلى بلد جديد
التغطية الدولية هي واحدة من الأمور الجيدة في التأمين الصحي الدولي. يتيح لك العودة إلى بلدك الأم حيث يمكنك تلقي العلاج في بيئة مألوفة، الأمر الذي يكون مفيدًا جدًا لأي علاج يتطلب فترة طويلة من التعافي.
ومع ذلك، معظم خطط التأمين الدولي لا توفر تغطية في الولايات المتحدة إلا إذا قمت بترقية خطتك.
علاوة على ذلك، فإن حد التغطية للتأمين الدولي أعلى بكثير من التأمين الإلزامي، ويسمح لك بالبقاء في غرفة خاصة. يمكنك أيضًا زيارة أي مستشفى من اختيارك، ليس فقط في دبي، ولكن عند السفر إلى الخارج أيضًا.
من السهل أيضًا فهم التأمين الدولي. الخطط بسيطة للغاية. عندما تحتاج إلى مساعدة، يمكنك التحدث إلى وكلائهم في أي وقت من اليوم باللغة الإنجليزية أو بلغات شهيرة أخرى مثل الإسبانية، الفرنسية، والألمانية.
يرجى الملاحظة، مع ذلك، أن التأمين الدولي عادة لا يغطي الحالات المرضية السابقة. هذا يعني أنك لن تكون مغطى لأي مرض مزمن أو خطير تعاني منه إلا إذا كنت قد تعافيت تمامًا منه لمدة لا تقل عن ستة أشهر.
في الواقع، الحالات المرضية السابقة عادة لا تغطيها أي نوع من التأمين الصحي الخاص في جميع أنحاء العالم. الإمارات العربية المتحدة هي استثناء نادر.
لذلك، إذا لم تكن تخطط للبقاء بشكل دائم في دبي، قد ترغب في النظر في التأمين الدولي من البداية. بهذه الطريقة، سيتم تغطيتك لأي مرض قد تعاني منه أثناء إقامتك في دبي قبل أن يتحول إلى مرض يصنف كحالة مرضية سابقة.
السعر هو أكبر ميزة للتأمين الدولي. بناءً على عمرك وحالتك الصحية وخيارات خطتك، يجب أن تتوقع دفع ما بين 100 – 500 دولار أمريكي شهريًا للتأمين الدولي.
تتوفر العديد من مزودي خدمات التأمين الدولي.
شركة Cigna Global تعتبر مزود تأمين دولي متميزًا بسبب خططهم الشاملة، وخدمة العملاء، والشبكات الواسعة من المستشفيات الموثوقة، حيث يوجد أكثر من 1.65 مليون مستشفى في جميع أنحاء العالم. يمكنك أيضًا الاتصال بأطبائهم، عادةً خلال 24 ساعة، مع خدمة الصحة عن بعد العالمية.
لهذا السبب يدعي العديد من الأشخاص أن انتخاب شركة سيغنا لن يخذلك. لكن هناك جانب سلبي: قد تكون خططهم أكثر تكلفة من غيرها من التأمينات الدولية.
إذا كنت تريد خطة تأتي بتغطية غير محدودة، يمكنك الاطلاع على وليام راسل. كما أنهم يعملون مع شركة تأمين محلية، شركة دبي للتأمين، لتقديم دعم أفضل لك في التعامل مع المستشفيات المحلية في دبي.
ومع ذلك، فإن شبكة مستشفياتهم العالمية لا تزال أصغر بكثير من سيغنا.
إذا كنت من الولايات المتحدة، قد ترغب في الاطلاع على جيوبلو، واحدة من عدد قليل جدا من مزودي التأمين الذين يمكنهم توفير تغطية أثناء إقامتك في الولايات المتحدة. إنها مرتبطة بشبكة بلو كروس.
إذا كنت تريد خطة تأمين صحي ميسورة التكلفة مع خصم كبير، اطلع على IMG.
وبدلاً من ذلك، يمكنك التحدث إلى المواطن الدولي، وهي شركة وساطة تأمين صحي دولية، لمقارنة العديد من خطط التأمين العالمية المختلفة وطلب توصيتهم بناءً على احتياجاتك.
التأمين المحلي
بالإضافة إلى التأمين الصحي الدولي، يمكنك الحصول على تأمين صحي من شركات التأمين الصحي الخاصة في الإمارات العربية المتحدة. يقدمون خططًا لكل من السكان المحليين والمقيمين الأجانب.
تتوافق خطط التأمين الصحي من هذه الشركات المحلية مع خطة التأمين الصحي الإلزامية.
تأتي تغطية لجميع الخطط بحد أدنى قدره 150,000 درهم إماراتي مع فترة انتظار مدتها 6 أشهر على الحالات الموجودة مسبقًا. لكن بترقية هذه الخطط، يمكنك زيادة الحد السنوي أو إزالة فترة الانتظار على الحالات الموجودة مسبقًا. تقدم بعض الخطط ذات المستويات الأعلى تغطية فورية لهذه الحالات.
على سبيل المثال، تأتي الخطة العليا التي تقدمها شركة أبوظبي الوطني للتأمين، وهي شركة تأمين مقرها في أبوظبي، بحد سنوي قدره 5,000,000 درهم إماراتي وتشمل التغطية للحالات الموجودة مسبقًا.
مع شركة ضمان الصحية، يمكنك الحصول على تغطية دولية مشابهة للتأمين الدولي.
بعض مقدمي التأمين مثل ميتلايف يقدمون حزم تأمين إضافية لتغطية أنواع معينة من الأمراض مثل السرطان.
مع خطط التأمين الصحي الخاصة، هناك الكثير من التفاصيل التي يجب ملاحظتها. على سبيل المثال، قد تسمح لك بعض الخطط بزيارة المستشفى للعلاج الداخلي فقط. أما للعلاج الخارجي، يُسمح لك بزيارة العيادة فقط.
تأتي الخطط التأمينية المحلية عادة مع نسبة مشاركة بين 10% – 20%.
التأمين الخاص المحلي أفضل من التأمين الدولي من حيث تغطية الحالات الموجودة مسبقًا. على الأقل، تحصل على حد قدره 150,000 درهم إماراتي على الحالات الموجودة مسبقًا. كما سيحظى النظام بترتيبات الفواتير المباشرة مع كل مستشفى تقريبًا في الإمارات العربية المتحدة.
هذا يعني أنك لن تضطر للدفع من جيبك وتقديم مطالبة لاحقًا.
من ناحية أخرى، قد يكون أكثر تكلفة من التأمين الدولي إذا كنت تريد تغطية دولية وكمية مماثلة من الحد السنوي.
كما أن شبكة المستشفيات أصغر بكثير. كما أن خططهم أكثر تعقيدًا من التأمين الدولي. وقد لا يكون وكلاء التأمين قادرين على التحدث باللغة الإنجليزية بشكل جيد.
الخطة الأساسية للمزايا الأساسية (EBP)
الخطة الأساسية للمزايا الأساسية هي خطة تأمين صحي خاصة للعمال ذوي الدخل المنخفض الذين يقل دخلهم عن 4,000 درهم إماراتي (1,100 دولار أمريكي) شهريًا.
الخطة عبارة عن تعاون بين حكومة الإمارات العربية المتحدة وشركات التأمين الخاصة في دبي لتوفير تغطية أساسية للتأمين الصحي مع قسط سنوي رخيص جدا يتراوح بين 550 إلى 650 درهم إماراتي (150 إلى 177 دولار أمريكي).
على عكس ما هو شائع، هذه الخطة متاحة للمقيمين في دبي الذين يستوفون معايير الأهلية، خاصة أولئك الذين يكسبون 4,000 درهم إماراتي أو أقل شهريًا.
يمكن القول أن التغطية من خطة المزايا الأساسية هي معيار التأمين الصحي الأساسي الذي يقدمه مقدمو التأمين الخاصون في دبي. إنها الخطة الأرخص في السوق التي توفر الحد الأدنى من متطلبات التغطية التي تفوضها هيئة الصحة في دبي.
تغطية EBP هي نفس التأمين الإلزامي، لذا يحصل العديد من أصحاب العمل على هذه الخطة لموظفيهم لتمرير متطلبات التأمين الدنيا.
التأمين الصحي للعائلات
على الرغم من أن هيئة الصحة في دبي تشجع أرباب العمل على تقديم التأمين الصحي لأفراد أسرة الموظفين، إلا أن هذا ليس هو الحال عادة في دبي. إذا كانت عائلتك تعيش معك، فمن المحتمل أن تحتاج إلى شراء تأمين صحي منفصل لهم.
ببساطة، الجميع الذين يعيشون في الإمارات بحاجة إلى أن يكونوا مؤمنين. لهذا السبب، يعد التأمين الصحي للعائلات عملًا كبيرًا في البلاد.
إذا كنت تعيش في أبوظبي، يحتاج صاحب العمل إلى توفير التأمين لك ولزوجتك وحتى لثلاثة من أطفالك الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا.
من ناحية أخرى، إذا انتقلت إلى الشارقة أو الإمارات الأخرى، تحتاج إلى شراء التأمين الصحي بنفسك.
اختيار التأمين الخاص
كل خطة تأمين صحي مختلفة. لا يمكنك الاختيار بناءً على السعر فقط.
في هذا القسم، سنلقي نظرة على جميع العوامل الهامة عند شراء التأمين الصحي.
التغطية
التغطية تعتبر واحدة من أهم العوامل عند شراء التأمين الصحي. إنها تتعلق بما ستحصل عليه من شراء هذه الخطة التأمينية الصحية.
الحد السنوي
الحد السنوي هو المبلغ الأقصى الذي ستدفعه شركة التأمين لك في السنة.
بشكل عام، يبدأ الحد السنوي لخطة التأمين الصحي الدولية من 1,000,000 دولار أمريكي، والذي يجب أن يكون كافيًا لتغطية أي مرض قد يكون لديك خلال فترة سنة واحدة، في حين أن الحد السنوي لخطة التأمين الصحي الخاصة المحلية أقل بكثير عند 150,000 درهم إماراتي في السنة.
لاحظ أنه لا يوجد حد سنوي للتأمين العام في دبي، ومع ذلك لا تزال بحاجة إلى الدفع من جيبك لبعض الرسوم الطبية والأدوية.
في رأيي، سأهدف إلى حد سنوي بقيمة 1,000,000 دولار أمريكي حيث أن هذا الرقم كافٍ للحصول على العلاج داخل وخارج دبي.
منطقة التغطية
مع التأمين الدولي، يمكنك زيارة أي مستشفى في العالم، بما في ذلك في بلدك، وجعل التأمين يغطي تكاليف العلاج.
ومع ذلك، فإنه عادة لا يشمل الولايات المتحدة إلا إذا قمت بترقية خطتك.
أيضًا، هناك عدد محدد من الأيام التي تحتاج فيها إلى البقاء خارج بلدك للحصول على التغطية هناك. يمكن أن تتراوح بين ثلاثة إلى ستة شهور حسب خطتك.
مع التأمين العام وخطط التأمين الخاص المحلي الأساسية، ستحصل على تغطية فقط في دبي ولن تغطى إذا زرت مستشفيات في الإمارات الأخرى إلا في حالة الطوارئ.
تغطية العلاج الداخلي
جميع خطط التأمين الصحي تأتي بتغطية للعلاج الداخلي. وهذا يعني أن شركة التأمين ستدفع جميع التكاليف الطبية عند دخولك المستشفى، بما في ذلك أتعاب الطبيب والأدوية ورسوم المستشفى والفحوصات والجراحة والغرف.
مع خطة التأمين المتميزة، تتضمن التغطية الداخلية الإقامة في غرفة خاصة بينما تغطي الخطة الأساسية الإقامة في غرفة مشتركة فقط.
بالإضافة إلى ذلك، تغطي الخطط المميزة نفقات الشخص الذي يرافقك ويهتم بك وتغطي أيضاً تكلفة الرعاية التمريضية المنزلية وإعادة التأهيل لمدة تصل إلى 30 يومًا.
تغطية العلاج الخارجي
بينما تأتي جميع خطط التأمين المحلية بتغطية للعلاج الخارجي، فإنها عادة ما تتوفر كتغطية إضافية في التأمين الدولي.
اعتمادا على خططك، قد يكون هناك حد لعدد المرات التي يمكنك فيها استخدام خدمات العلاج الخارجي سنويًا.
بالإضافة إلى ذلك، يتطلب الأمر عادة الحصول على موافقة مسبقة لإجراء الفحوص الطبية إلا في حالات الطوارئ.
الأدوية
هناك حد 1,500 درهم إماراتي على الأدوية سنويًا للخطط المحلية الأساسية. كما أن الأدوية المغطاة بخطط التأمين المحلي محدودة. ستستلم الأدوية الموافق عليها فقط من قبل وزارة الصحة ووقاية المجتمع.
توفر الخطط الدولية لك خيارات أكثر للأدوية.
يرجى ملاحظة أن التغطية الدوائية تكون بشكل أساسي للأدوية الموصوفة. لا يمكنك شراءها بدون وصفة طبية وتقديم مطالبة للحصول عليها.
رعاية الأمومة
تشمل تغطية رعاية الأمومة الرعاية قبل الولادة، والولادة، والرعاية بعد الولادة.
عادة ما يكون هناك حد على عدد المرات التي يمكنك فيها زيارة الطبيب للعلاج المرتبط بالأمومة وكذلك حد منفصل على التغطية الأمومية.
على سبيل المثال، تأتي الخطط المحلية الأساسية بحد 7,000 درهم إماراتي (1,900 دولار أمريكي) لكل عملية ولادة طبيعية، بينما تأتي الخطة الدولية بحد 7,000 دولار أمريكي.
عادة ما يكون هناك فترة انتظار تتراوح بين 6 إلى 10 شهور لتغطية الأمومة.
عند الولادة في دبي والإمارات الأخرى، يتطلب القانون تقديم شهادة زواج.
طب الأسنان
لا يشمل تأمين الأسنان في خطط التأمين (إلا إذا كانت خطة تأمين محلية فاخرة) باستثناء حالات الطوارئ الطبية.
توفر خطط التأمين الدولية تغطية كاملة لعلاج الأسنان الناجم عن الحوادث.
بالنسبة لعلاجات الأسنان الترميمية والوقائية والفحوصات الدورية، يوجد حد سنوي منفصل يبدأ من 1,250 دولار أمريكي. تمنحك الخطة ذات المستوى الأعلى حدود سنوية أكبر.
من المهم أن تكون لديك تغطية لأمراض الأسنان في دبي لأن علاجات الأسنان مكلفة. يمكن أن تكلف إزالة سن واحدة 300 دولار أمريكي، وهو ثلاثة أضعاف تكلفة علاج مماثل في بلدان مثل تايلاند and كوستاريكا.
البصرية
لا يتوفر التأمين البصري في خطط التأمين المحلية إلا إذا كانت خطة متطورة.
عادة ما يقدم التأمين الدولي تغطية بصرية كتغطية إضافية. تأتي مع حد سنوي يبدأ من 100 دولار أمريكي.
الإجلاء الطبي
تغطي خطط التأمين المحلية تكاليف الإجلاء الطبي البري داخل الإمارات فقط، بينما تغطي الخطط الدولية الإجلاء الطبي البري والجوي داخل وخارج الإمارات.
الطوارئ
في دبي، رغم أن تكلفة العلاج لحالات الطوارئ الطبية مجانية في كل من المستشفيات الخاصة والحكومية، إلا أنها مجانية فقط لتثبيت حالتك. ستظل بحاجة للدفع من جيبك للكاليف العلاجية الأخرى في حال لم يكن لديك تأمين.
يغطي التأمين الخاص المحلي والدولي الحالات الطبية الطارئة بالكامل طالما كانت ضمن الحدود السنوية.
الاستثناءات
الحصول على التأمين الصحي لا يعني الحصول على تغطية كاملة للعلاجات لكافة الحالات. هناك بعض الاستثناءات التي تحتاج لتكون على علم بها.
الحالات الموجودة مسبقًا
تشير الحالات الموجودة مسبقًا إلى جميع الأمراض التي لديك بالفعل قبل التقدم للحصول على خطة تأمين صحي. تعتبر الحالات الموجودة مسبقاً أكثر الاستثناءات شيوعاً في خطط التأمين الصحي.
على سبيل المثال، إذا كنت تعاني من التهاب اللوزتين وتحتاج لإجراء عملية جراحية، لا يمكنك شراء التأمين الصحي بهدف جعل شركة التأمين تدفع تكلفة العملية.
من ناحية أخرى، قد تغطي شركة التأمين الحالات الموجودة مسبقًا إذا شفيت منها بالكامل لمدة لا تقل عن 9-12 شهرًا. أو قد تطلب منك شركة التأمين دفع مبلغ أعلى لتغطية الحالات الموجودة مسبقًا.
ومع ذلك، يتطلب القانون من جميع خطط التأمين الصحي التي تقدمها شركات التأمين المحلية تغطية الحالات الموجودة مسبقًا.
لكن هناك فترة انتظار قدرها ستة أشهر قبل أن تتمكن من تقديم مطالبة لأي حالة موجودة مسبقًا. تضيف شركات التأمين المحلية حدًا سنويًا لكبير للحالات الموجودة مسبقًا عند 150,000 درهم إماراتي على الأقل، وهو الحد الأدنى من التغطية المطلوبة وفقًا لقوانين الإمارات.
فترة الانتظار
فترة الانتظار هي المدة الزمنية التي تحتاج إلى الانتظار قبل أن تقوم شركة التأمين بالدفع. يختلف هذا بين شركات التأمين وأنواع الخطط.
أطول فترة انتظار هي لرعاية الحمل وتغطية الحالات الموجودة مسبقًا.
بالنسبة للرعاية الحمل، يجب أن يكون لديك الخطة التأمينية الصحية لمدة 6-10 أشهر على الأقل قبل أن تتمكن من تقديم مطالبة للحصول عليها.
بالنسبة للحالات الموجودة مسبقًا، تحتاج إلى الانتظار لمدة ستة أشهر.
قد تحتوي بعض خطط التأمين الاقتصادي على فترة انتظار شهر واحد لجميع أنواع التغطية.
الاستثناءات الشائعة الأخرى
لن تدفع شركة التأمين إذا كان السبب في حالتك هو تناولك الكحول وتعرضك لحادث. ملاحظة: دبي لديها قوانين صارمة بشأن استهلاك الكحول. يمكنك الشرب فقط في الأماكن الخاصة أو المطاعم والحانات المرخصة.
لن تدفع شركة التأمين أيضًا عن الإصابات الذاتية أو الأمراض الناجمة عن التدخين أو العلاجات التجميلية أو المطالبات للعلاجات من ممارسين طبيين غير مرخصين.
يمكنك العثور على قائمة كاملة بالاستثناءات في البنود التفصيلية.
شبكة المستشفيات
حصولك على تأمين صحي لا يعني أنه يمكنك زيارة أي مستشفى وتوقع أن تدفع شركة التأمين نفقاتك الصحية مباشرةً.
بدلاً من ذلك، تحتاج إلى الذهاب إلى المستشفى الذي تتعاون معه شركة التأمين. لهذا السبب من الأفضل اختيار شركة التأمين التي لديها مجموعة واسعة من المستشفيات ضمن شبكتهم، خاصة إذا كنت تخطط لزيارة المستشفيات خارج دبي.
يرجى ملاحظة أنه إذا قمت بتحديد خطط محلية، فقد تتمكن من زيارة عيادة فقط للعلاجات الخارجية.
توصية الطبيب
هذه ميزة أخرى لاختيار شركة تأمين ذات شبكة واسعة.
يمكنهم تقديم توصية لك لطبيب ومستشفى متخصص في حالتك الطبية. بعض مقدمي الخدمات مثل شركة Cigna Global يقدمون خدمة طبية عن بعد توفر تشخيصًا مجانياً من خلال أطبائهم عبر الهاتف.
الترخيص المسبق
الاتصال بشركة التأمين للحصول على ترخيص مسبق للحصول على العلاج يعد ممارسة جيدة.
يساعد ذلك في ضمان دفع شركة التأمين لتكاليف علاجك دون أن تتفاجأ لاحقًا باستثناءات قد لا تكون على علم بها.
من خلال الاتصال بشركة التأمين أولاً، يمكنهم تقديم توصية لطبيب ومستشفى لك وكذلك دفع تكاليف علاجك مباشرةً.
الخطة
تحتوي كل شركة تأمين على الأقل ثلاث خطط متاحة.
عادة ما تسير على هذا النحو:
- تأتي الخطة الأدنى بتغطية أساسية لعلاج المرضى الداخليين.
- تأتي الخطة المتوسطة بتغطية إضافية لعلاج المرضى الخارجيين وحد أعلى وتتيح لك البقاء في غرفة خاصة عند دخول المستشفى.
- تأتي الخطة الأعلى تغطية لجميع النفقات المتعلقة بالصحة، بما في ذلك طب الأسنان والبصريات. يمكن أن يكون الحد السنوي غير محدود.
تقدم العديد من شركات التأمين أيضًا خطة عائلية. إذا قمت بشراء تأمين صحي لأفراد الأسرة نفسها ضمن نفس الخطة، ستحصل على خصم بنسبة 5% – 15%.
الدفع
دعونا نلقي نظرة على خيارات الدفع عند شراء التأمين الصحي.
الشروط
الدفع على أساس كل شهر أو كل سنة هو الشكل الأكثر شيوعًا لدفع الأقساط. قد تتمكن أيضًا من الدفع على أساس ربع سنوي.
قد تقدم لك بعض الشركات التأمينية خصمًا عند الدفع السنوي.
التكافل
يمكنك تقليل قسط التأمين من خلال التكافل. يتعلق الأمر بكمية الأموال التي تحتاج لدفعها من جيبك عند تقديم مطالبة للتأمين. اعتمادًا على خطتك وحزمتك، يمكن أن تتراوح بين 5% – 40%.
قد تحدد شركة التأمين أيضًا سقفًا للمبلغ الأقصى للتكاليف المشتركة التي تحتاج إلى دفعها.
على سبيل المثال، مع الخطة المحلية الأساسية القياسية للتأمين الخاص، هناك مشاركة بنسبة 20% على جميع التغطيات. الحد الأقصى للتكاليف المشتركة التي تحتاج إلى دفعها لكل علاج هو 500 درهم إماراتي.
تحتوي معظم خطط التأمين المحلية على نسبة مشاركة تتراوح بين 10% و20% لجميع أنواع التغطية.
الخصم
طريقة أخرى لتقليل قيمة قسط التأمين الخاص بك هي عبر الخصم، والذي يشير إلى المبلغ الذي تحتاج إلى دفعه من جيبك قبل أن تدفع لك شركة التأمين.
على سبيل المثال، إذا كانت خطتك تأتي بخصم قدره 2,500 دولار أمريكي، فهذا يعني أنك بحاجة إلى دفع 2,500 دولار من جيبك أولاً. ثم ستدفع شركة التأمين باقي تكاليف العلاج طالما أنها تحت حد خطتك.
أين يمكن شراء تأمين صحي
يمكنك شراء التأمين من وسيط تأمين أو شركة تأمين في دبي. يقدمون نفس الخطط بنفس الأسعار.
ميزة الشراء من وسيط هي أنك تستطيع مقارنة الخطط من مختلف شركات التأمين دفعة واحدة. نظرًا لأن كل مقدم تأمين له مزاياه وعيوبه، فإن التحدث إلى وسيط موثوق يمنحك فكرة جيدة عن خطة التأمين التي تختارها وتكون الأنسب لك.
لن تحتاج إلى دفع رسوم وسيط لأنهم يحققون الربح اعتمادًا على العمولات فقط.
إذا كنت ترغب في شراء التأمين بهذه الطريقة، يمكنك البدء بالتحدث مع المواطنون الدوليون. هم شركة وساطة متخصصة في التأمين الصحي للمغتربين.
إذا كنت تعرف خطة التأمين جيدًا بما فيه الكفاية، يمكنك الشراء مباشرة من شركة التأمين.
في الوقت الحالي، تمتلك كل من شركات الوساطة وشركات التأمين موقعًا على الإنترنت يمكنك من الحصول على عرض سعر بمجرد إدخال معلوماتك.
إذا كنت موافقًا على الشروط، يمكنك إكمال نموذج الطلب الذي يتطلب معلوماتك الشخصية وسجلّك الطبي. يوصى بالإجابة على كل شيء بصدق؛ وإلا، يمكن لشركة التأمين رفض أو إلغاء خطتك.
بعد ذلك، يمكنك دفع القسط والحصول على تأمينك الصحي من أي مكان في العالم.
إذاً، أي تأمين يجب أن أحصل عليه؟
مع وجود العديد من خيارات التأمين الصحي في دبي، ربما تتساءل أي تأمين صحي يجب أن تحصل عليه.
في الواقع، لا توجد إجابة مطلقة على ذلك. لكل خيار تأمين صحي مزاياه وعيوبه الخاصة.
لتلخيص الأمر:
- التأمين الصحي العام ميسور التكلفة جدًا في دبي. ولكنه يتيح لك العلاج بشكل رئيسي في المستشفيات العامة فقط، والتي تكون أرخص من المستشفيات الخاصة.
- إذا كنت تعمل في دبي، فيجب أن يكون لديك بالفعل تأمين إلزامي. التغطية جيدة إلى حد ما، لكنها تتيح لك زيارة عيادات أو مستشفيات معينة في دبي فقط. بالإضافة إلى ذلك، قد لا تكون حدود التغطية كافية لأمراض خطيرة.
- إذا كنت تخطط للعيش في دبي لفترة طويلة جدًا، فمن الجيد الحصول على خطة تأمين خاصة محلية. التغطية على الحالات الصحية القائمة يصعب إيجادها في الخطط الأخرى. لكن يجب عليك أن تكون حذرًا؛ اقرأ التفاصيل الدقيقة للتأكد من أنك لا تفوت أي تفاصيل صغيرة.
- إذا كنت ترغب في الحصول على خطة تأمين شاملة، يجب عليك الحصول على التأمين الدولي. التغطية الكلية أفضل من الخيارات الأخرى. ولا يزال يمكنك الاحتفاظ بالخطة نفسها حتى بعد مغادرتك دبي. نحن نوصي شركة Cigna Global.
*يرجى ملاحظة أننا لسنا وسيط تأمين أو ممثل لأي شركة تأمين. المقالة مكتوبة بناءً على بحث متعمق حول الموضوع. نوصي أيضًا بقراءة التفاصيل الدقيقة للتأمين بعناية قبل شراء أي خطة للتأكد من أنك تحصل على الخطة التي تلبي احتياجاتك من التغطية.
English: 
Deutsch: 
Français: 
ไทย: 
Português: 
Português: 
Español: 
Español: 
中文 (中国): 
Русский: 
Nederlands: