إذا كنت تعيش في تايلاند أو تخطط للانتقال إليها، فإن تعلم كيفية تحويل الأموال من أستراليا بشكل آمن وموثوق وبتكلفة منخفضة يعد ضمن أهم الأولويات للعديد من المغتربين. وفقًا للمدير التنفيذي روبي سامبسون لشركة أوربيت رميت، “أنفق الأستراليون العام الماضي ما يزيد عن 5.8 مليون دولار في رسوم غير ضرورية كان يمكنهم تجنبها بالعثور على خدمة تحويل أكثر ملاءمة.”
الخبر السار؟ هناك بدائل للاستخدام التحويلات البنكية التقليدية، التي عادة ما تكون لها رسوم مرتفعة وتحتسب نسبة كبيرة من سعر الصرف. توفر شركات تحويل الأموال عبر الإنترنت خدمة سريعة، ورسوم تحويل منخفضة، وأسعار صرف أكثر جاذبية.
ستساعدك هذه المقالة على فهم خيارات تحويل الأموال. وهي تعتمد على بحثنا وتجربتنا في تحويل الأموال من أستراليا إلى تايلاند. وبينما تركز هذه المقالة على التحويل من أستراليا إلى تايلاند، فإن المعلومات قد تفيدك إذا كنت تعيش في مواقع أخرى أيضًا.
Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.
Contents
خلفيتنا
بعد أن انتقلنا إلى وتقاعدنا في تايلاند، أدركنا أننا سنحتاج لتحويل الأموال من حسابنا البنكي الأسترالي إلى حساب بنكي تايلاندي من أجل شراء العقارات والسيارات، وتغطية نفقات المعيشة، ومتطلبات التأشيرة، وما إلى ذلك.
لسوء الحظ، تعلمنا كيفية تحويل الأموال من أستراليا إلى تايلاند بطريقة مكلفة أولاً. اشترينا عقارًا وقمنا بتحويل 16,000 دولار كدفعة مقدمة لمنزلنا باستخدام حوالة بنكية. وقد كان المبلغ الذي استلمناه أقل بحوالي 800 دولار من حساباتنا بناءً على سعر السوق الوسطي، وهو فرق بنسبة 5%!
فهمنا أنه كانت هناك رسوم تحويل تبلغ 25 دولارًا وأن البنك سيقوم بتحويل أموالنا بسعر أقل من سعر السوق الوسطي، لكننا صدمنا بخسارة 5%. بدأنا بسرعة في البحث عن بدائل لتحويل الأموال لتجنب خسارة أخرى عندما كان علينا تحويل رصيد دفعة المنزل.
رسوم تحويل الطرق التقليدية
بشكل عام، هناك طريقتان تجني بها شركات تحويل الأموال الأرباح عند تحويل العملات.
- رسوم تحويل: تتراوح رسوم التحويل من مجانية إلى ما يصل إلى 32 دولارًا عند إرسال الأموال إلى تايلاند.
- العمولة: العمولة (أو الفرق في سعر الصرف) هي الفرق بين سعر العنوان لبنك الاحتياطي الأسترالي والسعر الذي تطبقه شركات تحويل الأموال على تحويلك.
يتفاوت هذا الفارق أو النسبة بشكل كبير بين البنوك وشركات تحويل الأموال. كما تؤثر العملة المطلوبة ومبلغ التحويل على الفارق أيضًا. على سبيل المثال، بناءً على حساب حديث لتحويل 20,000 دولار إلى البات التايلاندي، كان فارق OFX يبلغ 1.17% وفارق بنك ANZ بلغ 9.22%.
بطاقات الخصم
في بعض الأحيان يقوم الناس بالدفع في تايلاند باستخدام بطاقة الخصم، والتي تفرض رسوم معاملة خارجية بحوالي 5.00 دولارات. في كلتا الحالتين، من المحتمل أن تخسر حوالي 3.5% في سعر الصرف.
الأكشاك Exchange
يمكن تغيير الأموال في أكشاك تحويل العملات في المطارات التايلاندية. ولكن من الجدير البحث في الأماكن خارج المطارات أيضًا. غالبًا ما تقدم سوبر ريتش أفضل أسعار الصرف وقد تكون قريبة جداً من أسعار السوق. الجانب السلبي هو أنه قد يكون غير آمن حمل الكثير من النقد نقدًا معك.
البنوك
يُجري العديد من الأشخاص تحويلًا ماليًا دوليًا مباشرة من بنكهم الأسترالي إلى بنكهم التايلاندي. غالبًا ما تفرض البنوك رسوم تحويل تصل في بعض الحالات إلى 32 دولارًا. وقد نصحنا مدير البنك بأنهم أيضًا يستقطعون حوالي 3% إلى 5% كعمولة. هناك يذهب أي فائدة كنت قد حصلت عليها على مدخراتك.
بطاقات الائتمان
على الرغم أنك لا تستطيع تحويل الأموال إلى تايلاند باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك، يمكنك استخدامها لإجراء المشتريات. وستدفع رسوم تحويل كأنك كنت تحول الأموال إلى تايلاند.
يرجى ملاحظة أن هناك متوسط رسوم يبلغ 2.80% عند استخدام بطاقة ائتمان أسترالية في تايلاند. الخبر السار هو أن هناك عدة شركات تقدم رسوم تحويل صفر.
قد تتضمن العوامل الأخرى التي يجب أخذها في الاعتبار رسوم الانضمام أو الرسوم السنوية، ومتطلبات الاستخدام الأدنى، ورسوم السحب النقدي، أو التأمين على السفر وغيرها من المزايا. لكن عليك التفكير في عدد المرات التي قد تستخدم فيها بطاقة الائتمان في مجتمع يعتمد بشكل كبير على النقد.
البحث في الشركات
Canstar
Canstar هو أكبر موقع مقارنات مالية في أستراليا. يمكنك الحصول هنا على نظرة جيدة على العديد من شركات تحويل الأموال. يوفر تقريرهم الأعلى تقييماً لتحويل الأموال لعام 2016 نظرة جيدة. ومع ذلك، كان هناك عدد محدود من شركات تحويل الأموال مشمولة في التحليل. كانت أفضل ثلاثة مقدمي الخدمة لديهم Citi, OFX، و WorldFirst.
Trust Pilot
TrustPilot يستند الترتيب إلى ملاحظات العملاء. تتضمن أعلى ثلاثة من Trust Pilot شركات OFX، Remit، و Wise، ومن المهم أن نشير إلى أن الشركتين الأخيرتين كان لديهما القليل من التقييمات لكل منهما.
بالإضافة إلى ذلك، هناك العديد من المواقع الإلكترونية التي ستقارن بين الأسعار الفعلية المقدمة من الشركات. قد تقدم بعض هذه المواقع خصومات أو عروض خاصة إذا قمت بالتسجيل من خلالها.
Currency Shop
Currency Shop يعرض المبلغ الذي ستتلقاه، يحسب التكلفة، ويظهر لك الفرق بشكل مريح عما كنت ستدفعه باستخدام وسائل أخرى.
على سبيل المثال، أشار تحويل مبلغ 20,000 دولار إلى البات التايلاندي أن شركة WorldFirst لديها أفضل سعر. أشار أيضًا إلا أن البنك الكومنولث سيكلف أكثر بمقدار 1,097 دولارًا مقارنة بـ WorldFirst.
Finder
Finder يقدم أيضًا معلومات حول المعدلات ويوفر معلومات مفيدة بما في ذلك الحد الأدنى للتحويلات، ومدة التحويل، وما إلى ذلك. كما أن لديه عروض جذابة للمستخدمين الجدد الذين يسجلون من خلال موقعهم.
إعداد حساب
بينما جميع الطرق المذكورة أعلاه تعتبر طرقًا صالحة للحصول على النقد أو الدفع مقابل السلع والخدمات، هناك قيود أو تكاليف تدفع الناس للبحث عن خيارات أفضل.
دعونا نلقي نظرة على العملية العامة.
عادة ما يكون إعداد حساب عبر الإنترنت مجاناً ولا يشترط أي التزامات. ثم يمكنك “إعداد صفقة” عبر الإنترنت. تمتلك بعض الشركات دعمًا هاتفيًا أو من شخص لشخص للمعاملات الأكبر.
الخطوة التالية هي تحويل المال من حسابك البنكي إلى شركة التحويل باستخدام إحدى طرقها المدرجة، مثل B-Pay أو التحويل الإلكتروني للأموال.
بعدها تقوم شركة تحويل الأموال بتحويل أموالك إلى العملة المختارة، وفي هذه الحالة إلى البات التايلاندي، وتحويلها إلى حسابك البنكي التايلاندي.
قد يفرض البنك التايلاندي الخاص بك رسومًا أيضًا. من المثالي أن تسمح للعملية بأكملها أن تأخذ حوالي خمسة أيام: يوم أو يومين لنقل المال من حسابك إلى شركة التحويل، ثم يوم إلى ثلاثة أيام أخرى لنقل المال إلى حسابك البنكي التايلاندي.
إذا كنت تنتقل إلى تايلاند بشكل دائم أو حتى جزئي، فمن الأفضل إعداد حسابات مع شركات تحويل الأموال في أستراليا قبل أن تغادر.
تحتاج إلى تقديم أوراق ثبوتية وكذلك إثبات عنوان سكني. من المثالي اختيار شركتين أو ثلاث، حتى تتمكن من التسوق والحصول على أفضل عرض عندما تكون جاهزا للتحويل.
عند تحويل مبالغ كبيرة، خطط جيدًا مقدمًا وتابع سوق العملات. قد تحتاج حتى إلى النظر في التاريخ لمساعدتك في الحصول على أفضل سعر.
قد يساعدك الاتصال بمزود التحويل الخاص بك على تثبيت سعر أو ربما الحصول على سعر صرف أفضل.
شركات تحويل الأموال عبر الإنترنت
خلال بحثي، أصبح واضحًا أنه لم يكن هناك “فائز” واضح في تحويل الأموال عبر الإنترنت. كما أظهرت مواقع مختلفة معلومات متضاربة عن الشركات. لذا أوصي بمراجعة مواقع الشركات قبل اتخاذ قرارك.
ولكن إذا كنت ترغب في تحويل 10,000 دولار أو أكثر، تبدو الشركات الثلاث التالية بين أفضل الخيارات.
WorldFirst
WorldFirst تعمل في السوق منذ عام 2004 ولديها مكاتب في سبعة دول بينها أستراليا. وهم منظمون من قبل هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية، أو ASIC، وقد تلقوا العديد من الجوائز والتقدير في مجال تركيز العملاء والخدمات المالية.
الايجابيات
- أسعار صرف منخفضة
- بدون رسوم تحويل
- أسعار صرف ثابتة
السلبيات
- حد أدنى للتحويل 2,000 دولار
- سرعات تحويل بطيئة
OFX
OFX لقد كانوا يعملون منذ عام 1998. مع أكثر من 100 مليار دولار في التحويلات منذ إنشائهم، يتمتعون بسمعة قوية في السوق وحصلوا أيضا على جوائز عديدة. هم منظمون من قبل ASIC وشركتهم الأم مدرجة في السوق الأسترالية للأوراق المالية.
الايجابيات
- حد أدنى للتحويل 250 دولار
- سرعة تحويل سريعة
- مساعدة في التعليم المالي
السلبيات
- سعر صرف منخفض
TorFX
TorFX هم أيضًا منظمون من قبل ASIC. وقد حصلت الشركة الأم لتور اف اكس على جائزة مزود تحويل الأموال الدولي للسنة في جوائز المستهلكين للعديد من السنوات.
مع مكاتب في خمس دول، بما في ذلك أستراليا، لديهم أعلى تصنيف ائتماني مع دان و براد ستريت.
الايجابيات
- تسجيل سهل
- بدون رسوم تحويل
- تحويلات في غضون يومين
- دعم للمعاملات التي تزيد على 50,000 دولار
السلبيات
- حد أدنى للتحويل 2,000 دولار
- سعر صرف منخفض
مقارنة أوقات التحويل، الرسوم، والأسعار
دعونا نلقي نظرة على عينة نقل لمبلغ 10,000 دولار باستخدام شركات تحويل الأموال عبر الإنترنت الثلاثة المذكورة أعلاه. لقد قمت بتفصيل الجدول إلى أهم الجوانب: وقت التحويل، رسوم التحويل، وأسعار الصرف.
| الشركة | الوقت | رسوم التحويل | سعرالصرف | المبلغ المستلم |
|---|---|---|---|---|
| WorldFirst | 3 | – | 23.97 بات | 239,700 بات |
| OFX | 2 | – | 23.56 بات | 235,569 بات |
| TorFX | 3 | – | 23.24 بات | 232,373 بات |
كان الفرق بين WorldFirst وتور اف اكس في هذه المعاملة 7,327 بات، أو ما يزيد قليلاً عن 300 دولار.
لذلك، يستحق الأمر بالتأكيد التسوق لإيجاد الخيار الأنسب.
English: 
Deutsch: 
ไทย: 
Français: 
Português: 
Português: 
Español: 
Español: 
中文 (中国): 
Русский: 
Nederlands: