2025年新加坡外籍人士健康保险完整指南

新加坡的医疗保健在质量和专业知识方面被高度评价，尤其是与许多东南亚邻国相比，但其费用并不便宜。

去看医生的平均费用可能只有 SGD $20 – $50，但即便是最小的治疗，住院一晚的费用也能很容易达到数千新元。

在当地社区中流传的笑话是，在新加坡生病比死亡更贵，即使有政府补助和非常实惠的国家保险计划来承担当地新加坡人的医疗费用。

外籍人士无权享受这些福利；如果你需要看医生或去医院，所有费用都会自付，除非你有私人健康保险。

因此，如果你打算搬到新加坡，购买为自己和随行家人的健康保险计划将是你在打包行李之前必须要考虑的一件重要事项。

阅读本指南，了解外籍人士在新加坡可以选择的健康保险计划的所有信息。

**本文中的所有价格均为新加坡元（SGD）。

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新加坡的公共与私人医疗系统

新加坡有一个庞大且一流的公共医疗系统。虽然不是免费的，但比起并行运行的私人医疗系统便宜得多。

公共医疗通过系列综合诊所和公立医院提供服务。综合诊所是遍布全岛的补贴医疗中心，提供所有门诊服务的一站式健康中心。

全岛共有26家综合诊所，占所有医疗服务的20%，这些诊所连接到11家高标准的公立医院。

私人卫生系统由超过2,000家全科诊所和 12家私人医院.

私人和公共医疗的医疗实践质量几乎没有区别，因此选择去哪里的主要考虑因素是费用和服务。私人诊所和医院的费用可能是公共服务的三倍，但这被较短的等待时间、更明智的咨询室、私人病房、更好的食物等所抵消。

实际上，区别在于你是作为患者还是作为酒店客人接受治疗，只不过是一位生病的客人。

为什么需要健康保险？

到现在为止，你应该已经了解到在新加坡存在一个基本上具有竞争性的公共和私人医疗系统，两个系统都很优秀，但都不是免费的。那么，如何避免在每次看医生时背负巨额债务呢？

答案就是健康保险。

如果你是本地公民或外籍永久居民（永久居民），请停止阅读，你足够幸运，可以享受政府补贴和国家健康保险计划， MediShield，因此不需要以下建议。

如果你是居住在新加坡的外籍人士，那么在接受健康保险计划之前，我建议你熟悉以下文章。

需要吸收大量信息和理解，以确保为自己的需要找到合适的健康保险。

谁真正需要健康保险？

让我们重申一下，如果你是生活在新加坡的外籍人士， 你不符合享受地方政府补贴或国家健康保险计划的条件。你需要自己的独立健康保险计划。

在“生活在新加坡的外籍人士”的广泛特征中，你可能属于以下类别之一：

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• You 因为工作搬到了新加坡，虽然你的雇主提供健康保险作为合同的一部分，但你希望通过额外的服务进行升级。
• 你在新加坡开办了自己的业务，需要从一开始就为自己制定健康保险计划。
• 你是‘家属’，意味着你是本地公民或持有就业通行证的外国人的配偶或子女，并且不在他们的健康保险计划的覆盖范围内。
• 你是持有学生证在新加坡国际学校或大学学习的学生。

保险选项

我们已经确定，作为新加坡的外籍人士，你需要购买健康保险计划，那么现在让我们来看看有哪些类型的计划可供选择。

外籍健康保险

外籍健康保险涵盖新加坡以外的地区。有时被称为‘国际健康保险’，专门针对生活在新加坡但在全球旅行的工作外籍人士，无论是前往他们自己的国家还是其他地方，因此他们需要能够涵盖自己及其家属的医疗保险，无论他们身处何地。

外籍保险计划通常具有较高的门诊报销限额和较高的年度总体覆盖限额。它们还允许你在没有全科医生转诊信的情况下直接咨询专家，并且享有全科医生和专家的无现金服务。

稍后在本文中可以了解更多关于这些计划的好处。

有两种类型的国际计划可供选择。

首先是由国际提供商（也称为离岸计划）提供的，向无论居住和旅行在何地的个人提供保障。一些这些提供商甚至将其套餐自主化命名为“外籍健康保险”计划。

例如， Cigna Global Health Options 专门针对在国外生活多年的外国人。

在新加坡，外籍人士可以选择许多离岸国际保险计划，重要的是在选择前进行充分调研，但许多外籍人士使用的一些计划来自 Cigna、William Russell、IMG Global和 GeoBlue International.

一些政策也针对或吸引特定国籍的人士。

例如，GeoBlue Xplorer计划特别适合美国公民，因为它不仅在国际上为你提供保障，还涵盖你长时间返回美国旅行的费用。

然后由当地保险提供商提供的计划，例如Liberty myHEALTH International Health计划，提供新加坡以外的更广泛覆盖，但当与这些提供商交谈时，不要忘记说明你需要的是国际计划。

查看我们的 外籍健康保险比较 以获得更深入的比较。

本地健康保险

虽然本地居民受益于新加坡的国家健康保险计划， MediShield Life，但他们中的许多人还会投资额外的计划，称为‘骑士’，以提高他们的覆盖范围和服务。

这些本地保险提供商的政策针对本地客户，但也作为独立产品提供给外国人，例如 NTUC IncomeShield Advantage.

在选择本地医疗保险计划时，有几个重要的考虑因素要记住。

• 作为外国人，你的保费可能与报价给本地人的不同——抱歉，这只是现实生活，这些政策不是为你设计的——但保费仍然可能低于国际政策的保费。
• 除了紧急情况下，覆盖的事故和疾病仅限于新加坡。你需要住院才能申请赔偿。
• 你需要在申请之前自行支付医疗账单，并且本地保险始终包含共同支付部分（稍后见共同支付详情）。

如果计划中包含‘盾’字样，那么通常表明这是一项本地计划，旨在作为当地人基本MediShield Life服务的附加品。

长期外籍人士之所以被这些计划所吸引是因为其相对较低的保费，并且通常会增加旅游保险以覆盖新加坡以外的地区，但经常旅行、频繁回国或可能会在几年内被调往其他地方的外籍人士通常会更合适考虑国际计划。

团体健康保险

在新加坡，许多外籍人士的医疗费用由其雇主提供的保险政策承担。

这将是一项适用于公司所有员工的团体政策，通常涵盖大部分重大治疗。政策在各个公司之间差异很大，有些提供有限的福利，例如仅限于共用病房，有些则非常优秀，让员工有更多理由留在该工作岗位。

大多数时候，团体保险在你身处新加坡时已经足够，但许多外籍人士会选择自己的国际健康保险，以备更换工作或退休的情况，并为其家庭成员提供保障。

旅游保险

旅游保险不等同于全球健康保险，但许多政策确实在旅行时包含某些健康护理和医疗计划。

建议所有外籍人士考虑旅游保险以及健康保险，不仅是在机场丢失行李的时刻，对于选择本地保险计划的外籍人士来说，旅游保险中的医疗部分是一项必要条件，以便在新加坡以外的地方也得到疾病和受伤的保障。

选择旅游保险涉及到许多其他复杂的比较，值得单独一篇文章讨论。

健康保险计划解释

健康保险是一种涵盖全部或部分风险的医疗账单保险。你支付年度保费（可以一次性支付或按月支付），保险公司将根据你的个人计划中规定的福利水平和／或限制，报销你因受伤和疾病而产生的费用。

每个提供者和计划都有稍微不同的产品，但您应该了解一些标准和可选功能、资格标准和排除事项如下：

覆盖限额

所有政策都有年度限额。 这是在一年内可索赔的最高金额。 这些限制在各政策之间会大不相同，但一般来说，您为保单支付的保费越低，年度承保限额越小。

在这里你要记住，住院一次就能产生价值数千美元的账单。

例如，如果你心脏病发作，你需要支付约85,000美元的费用，以支付重获健康所需的手术和住院护理费用。

您可以通过 新加坡卫生部（MOH）网站.

覆盖范围

虽然国际保险计划针对的是世界各地生活和旅行的外籍人士，但你仍然可以选择所需的覆盖范围。

通常，选项包括全球覆盖、全球不包括美国覆盖，或全球不包括美国加上一些其他指定地区。

作为经验法则，除非你确实需要，否则不应在计划中包括美国覆盖，因为这会显著增加计划的保费。

福利

国际健康保险政策都附带门诊和住院治疗覆盖，作为标准功能，然后提供一系列其他选项，可以通过升级到更高政策或将其作为“骑乘”添加到现有政策中。

这些标准和可选福利通常包括：

住院治疗

这是当你需要住院或手术时的覆盖。 除了手术费用，还要检查它涵盖多少费用，例如病房/房间费用、诊断测试、药品和随访咨询。

本地和国际政策通常会在一定限额内涵盖这些，大多数提供商根据你选择的政策提供不同水平的福利。

通常，你至少需要1,000,000美元的限额。

门诊治疗

这是全科医生、专家和/或治疗师提供的治疗和处方药的覆盖，这些治疗不需要在医院过夜。

所有国际提供商都会在设定年度范围内涵盖这一点，具体将根据你的政策而有所不同。一些保险公司可能会将其包括在基本计划中，而有些则需要购买额外的保险。

这是国际政策和本地政策之间的主要区别之一，因为本地政策仅在你住院时才会生效。

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旅行和紧急情况

这在各政策之间差异很大，但主要是针对紧急医疗后送和归国，而不是意图取代你常规的旅行保险。 大多数计划提供一些覆盖，但可能会设置年度限额。

牙科和视力

有时作为一个或分别合并的功能添加到你的计划中，牙科福利可以包括常规检查、清洁和简单的非手术拔牙。

请参阅我们关于 如何在新加坡找到牙医的单独文章.

孕产

如果你相信在Facebook小组中阅读的一切，产妇覆盖是健康保险最受讨论的功能之一；你是否被涵盖？ 你涵盖了什么？ 如此等等。

私人医院的孕产护理众所周知费用昂贵，如果你计划在新加坡生小孩，我建议你考虑孕产覆盖。

孕产覆盖通常设有等待期。大多数保险计划在孕产相关费用将被涵盖之前有12个月的等待期。

有些观点认为最好在你生完孩子后储蓄这笔钱，并希望在公共系统内一切顺利。在 新加坡生孩子的费用 平均在公共医院为5,500美元，对于一些准父母来说，这可能感觉像是一个很大的赌注。

谈到婴儿，值得注意的是，除非出于医疗原因开具处方，否则生育控制很少被视为药物费用的一部分。

已有疾病

与产科覆盖一样，预先存在的条件是在外籍人士争论选择哪种健康保险时的热门话题。

加入团体健康保险计划，例如通过你的雇主，预先存在的医疗条件会自动获得覆盖，但在办理私人国际健康保险时，很少有医院会涵盖这一点。

大多数保险公司会要求你在申请时填写一份医疗表格，然后会根据具体情况决定是否覆盖预先存在的疾病。

很罕见地，如果你的已有疾病得到覆盖，你的保费将会更高。这是寻找一家能够从你外籍之旅的开始并在任何后续搬迁中坚持与你一起的好国际健康保险的好理由。

排除

新加坡算是一个非常安全的居住地，但这并不意味着你在查看健康保险的覆盖范围时可以掉以轻心。虽然新加坡本身短期内不太可能遭受恐怖袭击（不过永远不要说绝不可能），但许多受欢迎的地区度假目的地就不能这么说了。

谁没有在假期时被潜水或其他冒险运动所吸引呢？恐怖袭击和冒险运动等项目很少（如果有的话）被纳入国际医疗保险计划，但如同所有事情一样，它们常常可以花钱加在保险中。值得一查。

通常被视为明确“排除”的项目包括：

• 战争行为
• 敌对行动和军事行动
• 核爆炸及其导致的核辐射
• 遗传性癌症筛查

一些保单提供者将为恐怖袭击和冒险运动提供可选附加保障，但你需要申请他们提供的最优质白金计划才能获得这些保障。

免赔额和共同支付

免赔额是指在保险计划开始支付之前，你为医疗服务或咨询支付的金额。例如，如果你的保险计划有2500美元的免赔额，那么在保单开始之前，你需要自行支付首次2500美元的费用。

免赔额在年度保障期内仅需支付一次，无论同一期间提出多少次索赔。

共同支付（或费用分摊）是指在索赔期间你为个人服务所支付的费用。这是在支付完免赔额之后才开始支付的。例如，你的计划可能对医生咨询有20美元的共同支付。

这意味着在你支付完免赔额（假设是2500美元）后进行后续费用为100美元的咨询，你需要支付这100美元费用中的20美元，保险政策将支付剩余的80美元。

一般来说，月付额较低的计划通常会有较高的免赔额和共同支付部分。

许多保单提供者，如GeoBlue的Xplorer计划，强调标准全科医生访问没有免赔额作为一个诱人的优势，而Cigna等其他公司则提供广泛的免赔额及共同支付级别选择，以便你可以根据月度预算量身定制计划。

资格

每个保险提供者都有不同的资格标准。需要注意的是：

居住地

要符合新加坡提供者如Liberty提供的国际健康计划，你必须持有有效准证居住在新加坡。 MyHealth International Essential，您必须持有有效通行证居住在新加坡。

相比之下，离岸提供者可以向所有在海外生活和旅行的人提供他们的计划，无论他们来自哪个国家。

Age

要购买自己的国际健康保险，你需要年满18岁，不过作为家庭成员，从出生14天起就可以在家庭计划中投保。

你真正需要考虑的是你被投保的时间有多长。

一些计划保证在你持续保有计划的情况下提供终身保障，其他计划，如 IMG Global Medical 计划，只能保证你保障到74岁，除非你在65岁之前就购买了计划并持续保持保障，在这种情况下，他们将自动为你转到全球年长者计划。

如果你已经64岁了，请认真阅读资格条款的小字部分！

续保

只要你仍然符合条件，计划是每年可续的，并将提供持续和无缝的保障。续保通常是一个非常简单的过程；毕竟，说实在的，一旦保险公司获得了你的业务，他们不太可能会让你容易跳槽到竞争对手那里！

取消

和生活中大多数购买一样，如果你改变了主意，可以在保险生效前的任何时点取消保单，或者在通常为15天的审批后的一段时期内。如果再晚了，那就来不及了；你需要坚持使用一年然后再换其他提供者。

要在此“冷静期”内申请取消，你可能需要提交书面取消请求，因此最好在需要之前阅读这些条款——你不想在第15天的前一天急于找信封和邮票。^th 天。

寻找最适合你的保险计划

这才是有趣的开始。新加坡有许多有竞争力的保险选择，从听起来好到不真实（可能确实如此）的优惠，到只有知名明星和崇拜明星的环游世界者才会购买的超高级套餐。

那么你如何找到一个既物超所值又符合你需求的计划呢？

选择你的覆盖范围级别

首先，要了解你自身的需求。

• 你打算在新加坡待多久？
• 你会经常旅行吗？你回家的频率是？
• 每次访问待多久？

您可以考虑从区域计划开始。

如果你决定把新加坡作为‘家’并将在此长期居住，那么一些本地计划提供极具性价比的选择。

但如果你认为你有可能会移动，经常开展三年在这儿两年在那儿的外派生活，那么建议你考虑一个更灵活的国际计划，它能够随着你移动。

同样，也许你已有了一个现有的计划，只是在寻找额外的覆盖，添加如牙医或产科。因此，更可能的问题是，我有哪些选择？

首先要了解你的目标并让计划适应你，而不是你适应计划。

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在哪里可以购买健康保险？

虽然可以直接从保单提供者处购买健康保险，但你会很快发现这并不是最快或最简便的路径。

在新加坡，大多数保险是通过代理人或代表某个保险公司或多个保险公司销售的经纪人出售的，但你仍然可以参考保险公司网站上关于不同健康政策及保费的信息，以便做出明智选择。

经纪人每卖出一个保单就能获取佣金，因此绝对值得自己做些研究来选择哪个经纪人——口碑推荐是获得可靠推荐的好方法，或在可靠的FB群组中发问。可以确定的是关于某个经纪人的负面故事将会快速传回给你。

如果你有特别信任且想要使用的医生或诊所，问他们接受哪些保险公司并直接开账单给这些公司，这将是你自己研究的一个很好的起点。

比价网站

另外一种筛选多个选项的好方法是查看类似于 International Citizens Insurance这样的网站。这些网站将列出最受欢迎的健康保险计划，并以逻辑清晰的方式比较所有不同的特征，帮助你快速做出横向对比，找到适合你的需求的合适选择。

你甚至可以直接通过这些网站申请报价。

或者你可以使用我们的 外籍健康保险比较页 来自己比较计划并直接从我们的合作代理处获取报价。

公司声誉

找对计划时，要记住的一件事是确保你的计划提供者在关键时刻有能力履行承诺。没有人想在紧急情况下摸不清自己能不能入院时捉襟见肘。

寻找一个拥有大量国际医院和医疗保健提供者网络并提供24/7紧急热线访问的计划。 

例如， Cigna Global Plan 为您提供超过100万家医院、医生和医疗保健机构的访问，而 GeoBlue Xplorer 健康计划则调用新一代医疗援助服务，提供在线和移动工具套件来识别、访问甚至支付全球高质量的医疗保健。

健康保险费用多少？

一根绳子有多长？大多数健康保险供应商提供一系列产品，从入门级计划到优质套餐。你只需确定哪一个适合你的健康需求和钱包。

保费会有所不同，取决于你的年龄、原籍国、当时的健康状况、选择的覆盖地区、是否添加了附加保障等。政策旨在为您提供一份可以根据预算灵活定制的选项菜单。

如果真的要给个估计，我比较保守的说法是，只要你未满65岁且没有潜在疾病，一般人每年大约会为一个涵盖年度医疗费用达100万美元的保单支付约2,500到3,000美元。

申请流程

提交申请

一旦你决定了你喜欢的保单，你需要提交申请。通常需要提供支持文件，如医生或其他医疗服务提供者的健康评估。您的申请会被审核和承保，并确定您的保费。

在您的申请获得批准后，根据保险政策，您应该在每次年度续约中提供相同的条款，尽管要注意，保费会随着年龄的增长而增加。

在某些政策中，该过程完成后，信息会被保存在档案中，并被视为后续续约的承承保件，直到你提出索赔，届时，根据症状和所需治疗，可能需要再次承保，保费也可能会发生变化。

最好检查小字以确保绝对安心。

索赔

根据你的政策和提供者，可能需要你自己先支付医疗账单，然后再提出索赔。如果是这种情况，在你准备提交索赔时，需填写表格（在线或非在线）并提交相关文件，如发票、医院出院总结和医生报告。

对于其他人来说，你的保险公司可能会直接向医生或医院付款，实际上健康护理提供者更偏好这样做，因为这样可以节省大量的索赔和退款麻烦。

通常，在到达医疗机构时你会被要求提供保险政策详细信息，因此最好随时保管这些资料。

许多提供者会给您一张有保单号码的小巧便携的保险卡，您可以在需要时快速出示。

如Cigna这样的大型提供者也宣传他们有‘客户关怀’小组。这是一个可以联系以帮助安排在他们批准的医院或手术中的治疗计划的专属团队/热线。

事先授权

在可能的情况下，我们建议您在任何手术或治疗前告知您的保险公司（或代理人如果您使用了一个代理），以确保其涵盖并根据需求提供任何详细信息。没有人想在麻醉醒来后发现一笔未覆盖在医院中治疗的意外费用。

大多数保单提供者将要求您要么事先获得批准，或者在这种情况下无法办理时，您（或者家人）需要在治疗后48小时内与他们取得联系。

续保

所有保单每年续期。大部分情况下这是一个无痛的过程，即提供者会通知您即将到来的续约日期，并要求您支付年度保费或调整每月付款，但请记住，这项政策是为了支持您和您的家人。

关键是检查它是否仍然满足您的需求。不要忘记通货膨胀可能已经使医疗费用上升，因此可能需要检查您的政策是否仍然覆盖您所需的医药水平——这在当前条件或药物价格在一年内可能上涨的情况下尤为重要。

我的公司需要为我提供健康保险计划吗？

如果您持有工作准证或S Pass在新加坡工作，您的雇主依法需为您提供价值15,000美元/年的健康保险。如果你持有 就业准证 公司并非必须为您提供保险，但如果他们提供，您会想要检查是否覆盖了您想要的内容。

您可能需要升级其中的一些功能。

我的祖国的国家医疗保障涵盖我吗？

一些国籍拥有优秀的“祖国”国家医疗保障条款，且这些可能继续在国外的短时间内提供有限的保障。

然而，值得注意的是，这些政策中的覆盖将只是您所产生账单的一小部分，并且检查您被实际覆盖的时间是多长。这可能比你想象的要短得多。

大多数政府会建议其公民在离开本国时立即购买国际健康保险。

如果你是美国公民，值得注意的是 GeoBlue 为拥有美国健康计划的美国公民提供折扣，并为那些想去美国长时间停留或根本没有打算在离开时访问美国的人提供良好的选择。

我的旅行保险能覆盖我吗？

当你第一次到达新加坡时，您可能认为您可以依赖 您的旅行保险，但由于您在任何形式的就业准证下居住在新加坡，而非在到达时获得的6个月旅游签证下居住，您不再被认为是‘旅行’或‘途经’新加坡，因此您的旅行保险将不再有效。

这里还值得注意的是如果你自认为是一个‘数字游民’，更是一个旅行者而不是外籍人士，但仍然有一个新加坡的基地，你应该考虑健康保险作为你常规旅行保险的独立产品。

IMG Global 为全球游牧者提供了一个不错的计划。

当你离开新加坡时会发生什么？

这取决于你购买了哪种保单。

对于那些购买了本地保单的人来说，你需要重新开始，因为该保单只会为新加坡境内住院提供保险，所以如果你在新加坡的居留身份因为任何原因而改变，你别无选择，只能终止该保单；对于那些持有本地国际保单的人（通过新加坡保险公司购买的国际保单），需要检查详细信息。

搬离新加坡可能会影响你的保费甚至使你的保单失效。

另一方面，国际或外籍健康保险政策旨在无论您居住或旅行到哪里都适应您，因此离开新加坡不会从根本上改变您的政策，不过我们建议您提前通知他们。

你不希望任何保险供应商有任何理由声称你不再有资格，出于任何原因。

值得注意的是，根据国际医疗保险政策，改变居住国并不会触发新合同或需要重新承保；因此，在新国家落户时，不需要申报任何既往病史。 

 但如果您新的居住地医疗费用比新加坡更昂贵（如美国或香港），这可能会改变年度保费的成本，因为保险公司需支付更高账单的风险增加，他们必然会将这一成本转移给您。

哪种健康保险最适合我？

做得好，现在您对新加坡的健康保险有了全面的了解。现在是时候走到现实世界中进行购买了。 

为帮助您做出明智的决定，这里是需要考虑的重点事项和要问的问题的回顾：

寻找能够提供灵活性的保险政策。外籍人士经常不得不在非常短的时间内改变生活，所以您需要一个可以与您一起变化的政策。许多外籍人士非常喜欢 Cigna Global Insurance 计划，因为它提供了选择覆盖内容的灵活性，公司以出色的服务和良好的全球医疗覆盖网络而闻名。

如果您不打算将您的保单用于除紧急情况以外的其他用途，那么可能考虑选择一个保费较低但年度覆盖限额较低的计划。 IMG 以价格实惠的产品闻名，吸引了年轻客户，他们然后因出色的服务而成为长期客户。

最后，请考虑您来自哪里和要去哪里。许多美国外籍人士对 GeoBlue Xplorer 计划感到满意，因为它专为海外的美国公民设计，并为其提供美国国内的医疗保障，适合那些漫长的夏季或秋季返乡之旅。

如果您对哪个保险不确定并希望从经纪人那里获取公正的建议，请查看 Tenzing.

作为补充信息，请记住，医疗费用正如您的家庭需求一样，经常在变化。不要只将健康保险计划放进抽屉然后遗忘，每年都要检查看它是否仍然符合您的需求，并根据需要做出调整。