外国人如何在马来西亚开设银行账户

如果你刚刚搬到马来西亚或正在考虑搬迁到这里，需要优先考虑的一件事就是开设一个本地银行账户。在如今日益全球化的背景下，马来西亚的银行业变得更加开放、包容，尤其是对外籍人士和外国人来说，办理手续也变得更为便捷。

马来西亚的银行和金融服务行业在严格的规则和法规下运作，受到 马来西亚国家银行的监管，也就是马来西亚的中央银行。

近年来，大多数主要的银行（包括本地和国际银行）在全国各地增加了它们的业务覆盖范围。2017年，马来西亚达到全球最高的金融普及水平之一。作为新来马的外籍人士，你可以放心，无论你身处国家的哪个角落，都可以享受到全面的银行服务。

作为外籍人士或外国人，开设银行账户的流程相对简单。话虽如此，马来西亚的银行在运作上与其他国家稍有不同，这是因为它们提供的银行服务种类繁多。

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马来西亚的银行

尽管马来西亚各地有很多不同的银行，但在服务范围和分支机构的可用性方面，有一些相对更为突出的银行。 

本地银行

在马来西亚与本地银行开设账户有许多优势，主要是因为有大量分支机构提供全面的服务范围。当地有很多值得选择的本地银行。以下是一些比较知名的：

马来亚银行

马来亚银行 是马来西亚最大、最古老的银行之一。该行已发展壮大，广受欢迎，无论你身处马来西亚何地，其办事处和分行都非常易于到达。 

它提供个人和企业银行解决方案，服务范围广泛，可以被认为是满足您所有银行和金融需求的一站式银行。 

联昌银行

联昌银行 是马来西亚比较特别的银行之一，它在其他亚洲国家如新加坡、印度尼西亚和 泰国. 

都有分支和业务。如果你在这些国家中的一个拥有现有账户，那么在马来西亚开设银行账户的过程就会更加容易。此外，在两者之间转账也很方便，当然，要考虑适用的外汇汇率。 

大众银行

尽管这是一个相对较新的本地银行， 大众银行 在所提供的服务和可达性方面取得了迅速发展。近年来，分支和ATM快速扩张，该银行以其为客户高效完成事务而自豪。 

安平银行

安平银行对客户的承诺是该行的核心关注点。虽然规模可能没有其他银行大，但对国内增长的重视和所提供的服务范围，确实值得在马来西亚开设账户时考虑。 

国际银行

在这些国际银行开设账户的主要优势之一是交易和兑换的便捷性，尤其是当你在本国已有与他们合作的银行账户时。但是，要记住的一点是，离你住处或工作地点不远的地方可能没有那么多分支。

UoB

UOB 以其高级服务和卓越的客户服务享誉全球。在马来西亚有许多分支可供选择。它们大多集中在交通便利的中心位置。

此外，2022年，大华银行也在马来西亚收购了花旗银行。

汇丰银行

汇丰银行 是一家全球性银行，在全世界64个国家都有业务。它是这类银行中最古老之一，有着丰富的为客户提供定制银行服务的历史。 

渣打银行

渣打银行 在马来西亚有着强大的业务，并以其创新和可持续的银行服务在全国闻名。该行还提供全面的服务，旨在成为您的国际银行和金融需求的一站式中心。 

阿尔拉吉银行

其根源自豪地扎根于沙特阿拉伯， 阿尔拉吉银行 为马来西亚带来了基于伊斯兰原则的银行服务。虽然该行在马来西亚的存在较为新近，但正在全国范围内快速扩展以满足日益增长的客户群。 

科威特金融机构

科威特金融机构 （或简称KFH）是最先被授予伊斯兰银行牌照的国际银行之一。它在马来西亚的银行服务中有着独特的地位，并通过其子公司提供离岸银行服务。

一览：马来西亚的知名银行

银行	分支机构和ATM设备的广泛可用性	完整的银行服务范围	优惠的利率	国际业务
马来亚银行	Yes	Yes	Yes	Yes
联昌银行	Yes	Yes	Yes	Yes
大众银行	Yes	Yes	Yes	No
安平银行	Yes	Yes	Yes	No
联邦银行	Yes	Yes	Yes	No
UOB	Yes	Yes	Yes	Yes
汇丰银行	No	Yes	Yes	Yes
渣打银行	No	Yes	Yes	Yes
阿尔拉吉银行	No	Yes	Yes	Yes
科威特金融机构	No	Yes	Yes	Yes

马来西亚银行服务的独特之处？

马来西亚的银行服务大致分为两类：传统银行和伊斯兰银行。

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由于马来西亚是一个以穆斯林为主的国家，提供伊斯兰金融选项给所有人，无论其种族或宗教信仰。通常大多数在马的传统银行都有一个伊斯兰金融部门。

主要区别在于银行赚取或收取的利息要素。 

在传统银行中，银行通过收取贷款的利息及投资相关产品来赚钱。而在伊斯兰银行中，服务是基于伊斯兰或 沙里亚 原则的，任何赚取的利润被视为银行和客户之间的“共享”收益。 

以下是决定选择哪种产品时需要考虑的一些关键点：

传统银行	伊斯兰银行
收入可来自任何来源	收入必须来自’合法’来源，即符合伊斯兰法律的法律来源。这意味着从酒类或赌博相关业务获得的收入将不被视为合资格。 合法的收入来源 。
由市场力量决定的可变利率融资	可变利率融资附带最高封顶
购置租赁安排的高额逾期罚款	相对较低的购置租赁安排逾期罚款

*与银行的购置租赁安排允许客户通过支付一定比例（通常为10%）的首付款来购买昂贵的物品（通常是汽车和其他车辆），剩余款项由银行借给客户。这笔贷款由客户根据购置租赁协议的条款，分固定月供方式偿还，时间可延续数年。 

可用银行账户类型

无论选择传统还是伊斯兰银行服务，大多数银行在马来西亚都提供以下类型的账户以为您做好财务准备：

储蓄账户 

这些是你们的传统储蓄账户。大多数情况下，从这些账户中赚取的利息并不是非常高。它们主要作为日常支出和费用的账户。

这些类型的账户也伴有当地商家的优惠和合作。 

活期账户

马来西亚的活期账户（在其他国家也称为支票账户）通常不是利息账户。开设活期账户的原因在于它可以从该账户开具支票。

话虽如此，近来在马来西亚，支票的发行受到质疑，旨在鼓励更多在线交易。 

定期存款

定期存款账户非常适合那些想要将资金长时间存放的人。传统上来说，存款金额越高且存款期限越长，所获得的利息就越高。 

几乎所有在马来西亚的银行都提供这些类型的账户。可能决定你选择哪个银行的因素包括：

• 你可以提取你资金的灵活性；和
• 获得的利息。 

银行在利率方面竞争十分激烈，因此有很多选择。

但需要注意的是，如果你决定提前提取你的资金，有可能银行会施加提前提款罚款。

投资账户

马来西亚大多数银行都有一个投资部门，你可以开设一个纯粹用于投资目的的单独账户。银行将持有你的存款或资金，并为你投资，任何收益都会存入你的投资账户。

股票交易账户

虽然不如上述账户类型那么受欢迎，但马来西亚的一些银行确实提供股票交易账户。这些通常是虚拟账户，由那些想要自行承担股票交易的人使用，无需依赖经纪人。

信用卡账户

几乎所有马来西亚的银行都提供广泛的信用卡服务。这将是独立于其他存款账户的一个账户。一些银行甚至允许你根据你的信用卡可用余额来申请个人贷款。你可以阅读更多有关 在马来西亚作为外籍人士或外国人申请信用卡的内容.

外籍人士/外国人友好银行

正如你所见，在满足基本银行需求方面，马来西亚的银行种类繁多。 

然而，有些银行在提供给外籍人士或外国人的银行服务方面表现突出。例如，联昌银行及大多数在马来西亚的国际银行允许你在线开设银行账户。 

这对于在亲临马来西亚之前想要建立金融存在的你是很合适的。然而，也有条件。

要实现这一点，你必须能够证明自己与该银行有某种现有关系。 

例如，如果你已经 在印度尼西亚与联昌银行拥有一个现有账户，你可能可以在线开设在马来西亚分行的基本账户。

或者，对于外籍人士或外国人来说，最好选择在马来西亚有业务的国际银行开设银行账户。 

如何为外籍人士或外国人在马来西亚开设银行账户

作为外国人开设银行账户的程序相当简单。

步骤1：选择你的银行

马来西亚有40多个商业和伊斯兰银行可供选择（稍后详细介绍！），其中许多是具有国际业务的银行。 

在选择作为外籍人士或外国人在马来西亚的银行账户时，有些因素需要考虑：

位置

理想情况下，最好在靠近你工作或居住地点的分行开设银行账户。此分行将被视为你的“本地分行”，你未来可能需要在那里办理任何必要的手续。因此，越靠近你，过程就越方便。 

分行自动柜员机（ATM）的可用性

尽管在马来西亚有许多银行可供选择，但仍有一些银行，特别是国际银行，在全国范围内分支较少。因此，在选择银行时，最好查看该银行是否在对你来说方便的多个地点设有分支。

另一个需要考虑的问题是他们是否在你生活或工作地区的主要地点有ATM机。这也是一个方便的因素，以防你需要快速提取现金应急。 

提供的服务

另一个要纳入考虑的因素是你银行服务的需求范围。有些银行仅提供基本银行服务，例如储蓄账户、活期账户和定期存款。如果你希望涉及高水平的投资或公司账户的可能性，那么你将需要寻找一家可以提供这些服务的全面服务银行。

步骤2：准备好你的文件

作为外国人，开设银行账户时，你可能需要比本地马来西亚人提供更多的文件。 

不同的银行可能有其独特的文件清单，但大多数情况下，以下是银行要求你开设银行账户的常见支持文件：

• 护照
• 有效的工作或学生签证
• 如果你是 在马来西亚工作，请从雇主处申请一封雇佣函（如适用）
• 如果你没有被雇用，那么你需要提供来自该行现有客户的推荐或推荐信
• 开户所需的银行填写表格。通常，当你到达时银行会给你这些。不过，有些银行在线提供这些表格，以便你在到达之前可以填写，从而无需在银行等待很长时间。

步骤3：开设你的账户

一旦你准备好文件，你可以前往你选择的银行及分行。银行工作人员通常友好并乐于助人，帮助你开设银行账户。他们可能会要求你提供其他信息，还可能会要求你将你的指纹录入他们的系统以供验证。 

完成手续后，你将收到你的银行存折和ATM卡。为你办理手续的工作人员将指导你如何激活ATM卡、设置密码，还将协助你注册他们的在线银行服务。你的ATM卡也可作为你的借记卡，因此无需单独注册。

马来西亚的大多数银行有广泛的网上银行服务，这通常意味着，一旦你去过银行开设账户并做好设置，很少再需要回去！

总而言之，作为外籍人士或外国人在马来西亚开设银行账户的整个过程最多不应超过45分钟。 

国际汇款

如今在马来西亚进行国际汇款比以往任何时候都更加轻松。这是因为马来西亚是许多工作着的外籍人士和外国人的家园。大多数银行能够快速进行电汇且手续简单。

根据个人经验，汇丰银行、联昌银行和马来亚银行拥有最佳汇率，但这可能随时间而变。

Wise 对马来西亚的外籍人士和外国人来说也是适用的，它能便捷地以任何货币进行转账。其提供的汇率具有竞争力，并且可以比银行传送国际转账便宜多达四倍。

我已使用Wise进行汇款，还有许多其他地方的朋友也在使用该服务，并且接受广泛，转账似乎没有任何问题。

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对于外籍人士和外国人来说，有许多方便的方法可进行国际转账，费用具有竞争力，使得在马来西亚的银行交易相对轻松且直接。

通常情况下，马来西亚的银行也提供通过 西联汇款在几个小时内转账，这受到大多数本地银行的支持，但费率可能较高。

速汇金 是另一种流行的国际汇款方式，甚至可以通过CIMB或马来亚银行的网上银行进行。这些银行不断努力提高国际汇款的效率，通常提供最优惠的汇率。

您可以从这篇文章中了解更多信息： 如何向马来西亚汇款.

简化在马来西亚开户的提示

以下是如何使外籍人士在马来西亚开户过程更简单的一些建议。

与银行建立预先的关系

这可以通过贷款账户或信用卡的方式来实现。您还可以查看您所在国家的银行是否在马来西亚有业务，这将大大简化您在马来西亚开户的过程。

从已有账户持有人处获得推荐

如果您能让在马来西亚的朋友或亲属给您写一封推荐信，这将使您在马来西亚开户过程更简单。因为这样您可能不需要经历太多繁琐的手续和提交过多的文件。

从雇主处获得推荐信

虽然您需要提交护照和相关签证文件以支持您在马来西亚开户的申请，但雇主为您担保的推荐信可以进一步简化这一过程。

尤其是当您的雇主已经与您选择的银行有业务往来和现有账户时，更是如此。

取得居民身份

成为永久居民或参与 马来西亚我的第二家园（MM2H） 计划无疑会让您在马来西亚开户时处于更有利的地位。

MM2H计划本质上是颁发给希望频繁进出马来西亚的外籍人士或外国人的一项十年签证。您可以在 这里.

了解更多关于该计划的信息。要符合该计划的条件，需在马来西亚开设定期存款账户。一旦您的申请被批准，相关文件将帮助您更容易在马来西亚开设其他银行账户。

额外提示

• 几乎所有马来西亚的银行都提供24小时在线和/或电话银行服务，包括客户服务。

• 如果您的ATM卡上有MEPS徽标，您可以从任何具有相同徽标的ATM机上取款，而不管您的账户在哪家银行。然而，如果您从不属于您的银行的ATM机上取款，将收取额外的RM1.00服务费。

• 大多数银行都在市中心和大型购物中心附近设有分行（这些地方在马来西亚各地均可通过公共交通到达）。所以，即使您首选的银行不在您家或工作地点附近，仍然可以通过这些方式进行访问。

• 一些零售商店更喜欢某些银行的借记卡或信用卡，甚至会在您使用这些特定银行的卡时给予折扣和现金回赠。这也是您在决定选择哪家银行开设账户时可以考虑的另一个因素。

• 无论您打算在马来西亚的哪个银行开设何种账户，请务必在签署任何文件之前仔细阅读条款和条件的细小部分以及产品披露说明。因为银行和金融行业有细致的规则和条例，而客户的公正待遇受到重视。

如您所见，作为外籍人士或外国人在马来西亚开设银行账户是一个简单的过程。可以说，马来西亚的银行业就是您的自由港口。有很多选择可供参考，即使在最小的银行中，也提供多种银行服务。

由于马来西亚行业竞争激烈，优势往往在于客户。因此，您可以在决定选择哪家银行和账户类型之前多加比较。不论您是一个人生活在马来西亚，还是和家人一起搬来，这里都能为您提供适合的银行解决方案。