ระบบประกันสุขภาพถ้วนหน้า: คู่มือสำหรับชาวต่างชาติในไทย

เราต้องยอมรับว่านิยมที่นี่ คุณไม่เคยไกลจากการไปโรงพยาบาลในประเทศไทย มาตรฐานความปลอดภัยทางถนนไม่ได้สมบูรณ์แบบอย่างที่บางประเทศทางตะวันตกมี และอาหารริมถนนอาจทำให้คุณเกิดอาการอาหารเป็นพิษได้

แต่แม้ว่าจะมีค่าครองชีพต่ำ ค่ารักษาพยาบาลก็ยังคงมีราคาสูง

โชคดีสำหรับชาวต่างชาติที่ทำงานและไม่ได้ทำงานในประเทศไทย ยังมีแนวทางที่จะได้รับการคุ้มครองด้านสุขภาพเพื่อไม่ให้เหตุฉุกเฉินด้านการแพทย์ทำให้เงินเก็บของคุณหมดไป

ในคู่มือนี้ เราจะเจาะลึกถึงระบบประกันสุขภาพของประเทศไทย ทั้งสามระบบ แนะนำระบบที่จะครอบคลุมคุณหากคุณกำลังทำงานในประเทศ และอธิบายเหตุผลที่คุณอาจต้องการประกันสุขภาพเอกชน แม้ว่าคุณจะได้รับการคุ้มครองจากนายจ้างแล้วก็ตาม

คำชี้แจงเรื่องความโปร่งใส: บทความนี้อาจมีลิงก์ไปยังผลิตภัณฑ์หรือบริการจากพันธมิตรของเรา หากคุณคลิกลิงก์เหล่านั้น เราอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อย ซึ่งอาจมีผลต่อรูปแบบการจัดวางเนื้อหาบางส่วน อย่างไรก็ตาม โปรดวางใจว่า เราแนะนำเฉพาะสิ่งที่เราเชื่อว่ามีประโยชน์และเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณจริง ๆ สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ใน นโยบายโฆษณา ของเรา.

ประกันสุขภาพของประเทศไทย

ไทยมีระบบประกันสุขภาพครอบคลุมตั้งแต่ปี 2545 เมื่ออดีตนายกรัฐมนตรีทักษิณ ชินวัตร นำเสนอระบบการคุ้มครองยั่งยืนหรือที่รู้จักในแง่สมัครเล่นว่า “บัตรทอง 30 บาท” เพราะต้องจ่ายส่วนเสียสละ 30 บาทต่อครั้ง

รวมทั้งหมดในประเทศไทยมีระบบการคุ้มครองสามระบบ

ระบบสวัสดิการรักษาพยาบาลข้าราชการ (CSMBS)

ระบบนี้มีให้สำหรับเจ้าหน้าที่รัฐทุกคน ซึ่งรวมประมาณ 7 เปอร์เซ็นต์ของประชากร

เนื่องจากชาวต่างชาติไม่สามารถทำตำแหน่งราชการได้ เราจึงไม่จำเป็นต้องให้ความสำคัญกับระบบนี้มากนัก

ระบบประกันสังคม (SSS)

เช่นเดียวกับหลายๆ ประเทศ พนักงานเอกชนในประเทศไทยได้รับการคุ้มครองด้วยระบบประกันสังคม (SSS) ซึ่งได้รับการสนับสนุนโดยการหักเงินเดือนรายเดือน ประมาณ 12 เปอร์เซ็นต์ของประชากรได้รับการคุ้มครองด้วย SSS รวมถึงชาวต่างชาติบางส่วน

ระบบคุ้มครองยั่งยืน (UCS)

เป็นระบบที่ใหญ่ที่สุดในทั้งสาม ระบบการคุ้มครองยั่งยืน (UCS) ครอบคลุม 80 เปอร์เซ็นต์ของประชากรที่ไม่อยู่ในระบบข้างต้น แต่จะให้เฉพาะพลเมืองไทยเท่านั้น

การดูแลภายใต้ UCS นั้นครอบคลุมและไม่มีค่าใช้จ่ายที่จุดให้บริการ พลเมืองไทยสามารถลงทะเบียนบัตรเพื่อดูแลใต้ระบบนี้ ซึ่งจะให้สิทธิ์พวกเขาได้รับการดูแลทั้งประเภทผู้ป่วยนอกและใน การฟื้นฟู บริการทางทันตแพทย์ เครื่องมือและอุปกรณ์ทางการแพทย์ และอื่น ๆ อีกมากมาย

ความคุ้มครองสำหรับชาวต่างชาติคืออะไร?

โชคร้ายสำหรับพวกเรา ชาวต่างชาติ ทั้ง CSMBS และ UCS ไม่สามารถเข้าถึงได้ ดังนั้นมีอะไรที่เป็นตัวเลือกสำหรับชาวต่างชาติในด้านการดูแลสุขภาพ?

นี่คือบางอย่าง:

ประกันสังคม

ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น ทุกคนที่ทำงานให้กับบริษัทที่จดทะเบียนในประเทศไทย รวมถึงชาวต่างชาติ ได้รับการคุ้มครองด้วยระบบประกันสังคม

บริษัทจะหักเงินบริจาคเข้าระบบออกจากเงินเดือนของคุณทุกเดือน และคุณสามารถอ้างสิทธิ์การรักษาพยาบาลภายใต้ SSS ที่โรงพยาบาลที่กำหนด

วิธีการทำงานของระบบประกันสังคมไทย

ตามกฎหมาย พนักงานในประเทศไทยทุกคนรวมถึงชาวต่างชาติต้องจ่ายเงินบริจาคประมาณ 5 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนรายเดือนเข้าระบบประกันสังคม สูงสุดไม่เกิน 875 บาทต่อเดือน (เริ่มตั้งแต่มกราคม 2569)

เงินนี้จะถูกหักจากเงินเดือนของคุณโดยฝ่ายการเงินของบริษัททุกเดือน

เมื่อคุณเริ่ม ทำงานให้กับบริษัทในประเทศไทย พวกเขาจะติดต่อสำนักงานประกันสังคมและยื่นคำร้องขอให้คุณ ตามกฎหมายนี่ต้องทำภายใน 30 วันหลังจากเริ่มงาน

ในขั้นตอนนี้คุณอาจถูกถามว่ามีความสนใจใดๆ เกี่ยวกับโรงพยาบาลหรือไม่ แต่ส่วนใหญ่แล้วคุณจะถูกกำหนดโรงพยาบาลโดยบริษัท เมื่อทุกอย่างได้รับการดำเนินการ คุณสามารถเริ่มอ้างสิทธิ์ได้

ข้อมูลเพิ่มเติม อ่าน คู่มือระบบประกันสังคมของประเทศไทยสำหรับชาวต่างชาติ

Advertisement

สิ่งที่ครอบคลุม

การจ่ายเงินสมทบประกันสังคมของคุณสามารถใช้กับสิ่งต่อไปนี้:

การดูแลสุขภาพ

คุณสามารถรับการรักษาพยาบาลฟรีที่โรงพยาบาลซึ่งคุณลงทะเบียนไว้ ทั้งในกรณีฉุกเฉินและโรคเดิม

ความคุ้มครองของคุณรวมถึงการตรวจและวินิจฉัย การรักษาและฟื้นฟูสมรรถภาพ อุปกรณ์ทางการแพทย์ การใช้รถพยาบาล และค่าใช้จ่ายที่จำเป็นอื่น ๆ

นอกจากนี้คุณยังมีสิทธิ์ตรวจสุขภาพฟรีปีละครั้ง แต่โดยหลักจะเป็นการตรวจสุขภาพพื้นฐาน เช่น การตรวจวัดความดันโลหิต ระดับน้ำตาลในเลือด และคอเลสเตอรอล ในบางครั้งอาจมีการตรวจมะเร็งหรือการเอ็กซ์เรย์เพิ่ม

การดูแลทันตกรรม

คุณสามารถเบิกค่ารักษาทันตกรรมได้สูงสุด 900 บาทต่อปี รวมถึงการอุด ฟันถอน และการทำความสะอาดฟัน

ตรวจสอบล่วงหน้าว่าทันตแพทย์ของคุณได้ลงทะเบียนกับสำนักงานประกันสังคมหรือยัง หากยัง คุณอาจต้องกรอกแบบฟอร์มขอรับเงินคืน อย่าลืมเก็บใบเสร็จไว้

การดูแลมารดา

หากคุณได้จ่ายเงินสมทบเข้ากองทุนประกันสังคมอย่างน้อยห้าเดือนในช่วงสิบห้าเดือนที่ผ่านมา คุณจะมีสิทธิ์ได้รับการดูแลมารดาด้วย

ความคุ้มครองรวมถึงการมีส่วนร่วมในการตรวจสอบและการดูแลก่อนคลอด การรักษา ยา ค่าคลอดบุตรสูงสุด 26,250 บาท และการดูแลทารกในโรงพยาบาล

ประกันสุขภาพส่วนตัว

นายจ้างของชาวต่างชาติในประเทศไทยส่วนใหญ่มักจะให้ประกันสุขภาพแก่พนักงาน แต่ขึ้นอยู่กับนายจ้างของคุณ การคุ้มครองอาจจะพื้นฐานมาก ซึ่งครอบคลุมแค่อุบัติเหตุ

ชาวต่างชาติที่ไม่ได้มาทำงานที่นี่หรือไม่พอใจกับประกันสุขภาพของบริษัทสามารถซื้อประกันสุขภาพส่วนตัวได้ แต่อาจจะมีราคาแพง

ชาวต่างชาติที่ไม่ได้ทำงานเช่น ผู้เกษียณอายุ จะไม่ได้รับการคุ้มครองโดย SSS และไม่มีสิทธิ์รับบริการภายใต้ UCS หรือ CSMBS

ดังนั้นสำหรับคนเหล่านี้ และสำหรับคนที่ชอบโรงพยาบาลเอกชนมากกว่าโรงพยาบาลรัฐบาล ทางเลือกเดียวคือการจ่ายเงินสดหรือซื้อประกันสุขภาพส่วนตัว

ความคุ้มครองประกันส่วนตัวขึ้นอยู่กับเงินที่คุณยินดีจ่าย แผนที่ถูกกว่าจะครอบคลุมแค่พื้นฐาน เช่น การรักษาพยาบาล ยา ค่ารถพยาบาล ฯลฯ ส่วนแผนที่แพงกว่าจะครอบคลุมเกือบทุกอย่าง

นโยบายประกันนอกประเทศบางประเภทจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉินที่ต้องการการเคลื่อนย้ายไปยังเมืองหรือประเทศอื่น ๆ ด้วย

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม ลองดู คู่มือประกันสุขภาพสำหรับชาวต่างชาติของเรา

เมื่อเลือกกรมธรรม์ประกันสุขภาพ คุณมีสองตัวเลือก:

ประกันภายในประเทศ

แผนประกันภายในประเทศคือแผนที่คุณทำกับ บริษัทประกันในท้องถิ่น โดยทั่วไปแล้วคุณจะพบแผนท้องถิ่นที่ถูกกว่าของแผนนอกประเทศ

แต่อย่างไรก็ตาม ความคุ้มครองอาจมีข้อจำกัดบ้าง คาดว่ามีการกำหนดข้อจำกัดในเรื่องงบประมาณที่ยินดีครอบคลุม รวมถึงข้อยกเว้นในการประพฤติที่มีความเสี่ยง เช่น อุบัติเหตุรถมอเตอร์ไซค์

ข้อดีคือการใช้บริษัทประกันในท้องถิ่นหมายถึงเอกสารที่ต้องทำทั้งกับคุณและโรงพยาบาลน้อยลง

ประกันนอกประเทศ

ประกันนอกประเทศหรือที่รู้จักในชื่อประกันสำหรับชาวต่างชาติ ให้ความครอบคลุมระดับนานาชาติ รวมถึงประเทศไทย ขอบเขตการครอบคลุมขึ้นอยู่กับแผนและผู้ให้บริการ

การซื้อประกันนอกประเทศมีประโยชน์สำหรับนักเดินทางบ่อย ๆ เพราะคุณจะได้รับความคุ้มครองทุกที่ที่คุณไป ไม่ใช่แค่ในประเทศไทยหรือประเทศบ้านเกิดของคุณเท่านั้น

ขอบเขตความคุ้มครองสูงกว่าประกันภายในประเทศเล็กน้อยเช่นกัน ทำให้คุณได้รับความคุ้มครองที่คุ้มค่ามากขึ้นและค่าใช้จ่ายร่วมต่ำลง

ข้อเสียคือมีเอกสารมากกว่าเมื่อต้องการการดูแล

การจ่ายเงินสด

การดูแลสุขภาพในประเทศไทยนั้นค่อนข้างถูก โดยเฉพาะเมื่อเปรียบเทียบกับที่อย่างสหรัฐอเมริกา และขึ้นอยู่กับสถานะทางการเงินของคุณว่ามักจะง่ายพอที่จะจ่ายเงินล่วงหน้าสำหรับการทำหัตถการที่ไม่ซับซ้อน

อย่างไรก็ตาม ควรชี้ให้เห็นว่านี่แทบจะไม่ใช่ตัวเลือกที่สมเหตุสมผลที่สุด เพราะการทำหัตถการที่ซับซ้อนกว่าอาจทำให้คุณหมดตัวได้

การดูแลสุขภาพเอกชน Vs. การดูแลสุขภาพสาธารณะ

ด้วยระบบสวัสดิการสังคมที่แข็งแกร่งเช่นนี้ นักท่องเที่ยวที่มาทำงานควรจะต้องมีกรมธรรม์ประกันสุขภาพเอกชนหรือไม่?

คำตอบอาจขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ โดยเฉพาะเมื่อมีหลายบริษัทในประเทศไทยที่จัดเตรียมกรมธรรม์ประกันสุขภาพเอกชนเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงการจ้างงาน

มาลองดูข้อดีและข้อเสียของแต่ละอย่างกันเถอะ

การดูแลสุขภาพสาธารณะ

นี่คือข้อดีและข้อเสียที่เกี่ยวข้องกับการดูแลสุขภาพสาธารณะ

ข้อดี

ข้อดีใหญ่ที่สุดของระบบสุขภาพทั่วถึงคือราคาที่ไม่แพง

แม้จะเป็นกรมธรรม์ประกันภัยเอกชนราคาถูกสำหรับคนหนุ่มสาวสุขภาพดี ก็อาจต้องจ่าย 2,000 ถึง 3,000 บาทต่อเดือน และนั่นยังไม่รวมถึงการคุ้มครองในระดับสากล

ประกันสังคมสูงสุดคือ 875 บาท ซึ่งยังไงคุณก็ต้องจ่ายอยู่ดี

นอกจากนี้ ประกันสังคมยังครอบคลุมมากกว่าแค่การดูแลสุขภาพ คุณสามารถรับสิทธิ์ผลประโยชน์สำหรับเด็ก, สวัสดิการคนพิการ, บำนาญ และแม้กระทั่งค่าชดเชยหากเสียชีวิตขณะทำงาน

เห็นได้ชัดว่าหลายรายการเหล่านี้ไม่ได้มีมูลค่ามากนัก แต่มันก็เป็นท่าทีที่น่ารักเมื่อเปรียบเทียบกับค่าใช้จ่ายในภาคเอกชน

ข้อเสีย

น่าเสียดายที่คุณอาจต้องเผชิญกับการต้องรอคอยนาน การนัดหมายที่สั้นลง และมาตรฐานการดูแลที่พื้นฐานกว่าที่โรงพยาบาลรัฐ ซึ่งเป็นเรื่องที่หลีกเลี่ยงไม่ได้

ไม่ได้หมายความว่าโรงพยาบาลรัฐจะไม่ดี ในความเป็นจริง คุณอาจจะประหลาดใจใน คุณภาพของบริการที่มีให้ แม้จะมีปัญหามากมายที่พวกเขาต้องเผชิญ

แต่ถ้าคุณต้องการบริการดูแลสุขภาพที่มีคุณภาพสูงและเป็นส่วนตัว คุณจำเป็นต้องจ่ายเพิ่ม

ยิ่งไปกว่านั้น นักท่องเที่ยวที่มาทำงานอาจคุ้นเคยกับระบบราชการของไทยที่รักเอกสาร และระบบสาธารณสุขก็ไม่ต่างกัน

การที่จะให้ทุกอย่างได้รับการคุ้มครองอาจเป็นกระบวนการที่เสียเวลาและลำบาก โดยเฉพาะเมื่อเปรียบเทียบกับการเพียงแค่สแกนประกันหรือบัตรเครดิตและออกจากโรงพยาบาลเอกชน

การดูแลสุขภาพเอกชน

นี่คือข้อดีและข้อเสียที่เกี่ยวข้องกับการดูแลสุขภาพเอกชน

ข้อดี

ตามคำพูดเก่าๆ การลงทุนให้มากขึ้นก็ได้รับบริการที่ดีกว่า และยิ่งจ่ายมากเท่าไหร่ ก็ยิ่งได้รับการดูแลสุขภาพที่ดียิ่งขึ้น

โรงพยาบาลเอกชนในกรุงเทพฯ เช่น บำรุงราษฎร์และสมิติเวช ซึ่งเป็นโรงพยาบาลที่ดีที่สุดในโลก และเป็นจุดหมายปลายทางยอดนิยมสำหรับการท่องเที่ยวสุขภาพ ที่มีบรรยากาศหรูหราและมาตรฐานยอดเยี่ยม ซึ่งเป็นไปไม่ได้ในโรงพยาบาลรัฐบาล

แม้ว่าคุณอาจจะประหลาดใจกับสิ่งที่ประกันสังคมครอบคลุม สำหรับการรักษาพิเศษ คุณอาจต้องพึ่งพาโรงพยาบาลเอกชน

แม้กระทั่งการตรวจสุขภาพประจำปีก็จะโดดเด่นมากขึ้นที่โรงพยาบาลเอกชน

ข้อเสีย

ถ้าคุณไม่มีกรมธรรม์ประกันภัยที่ครอบคลุมมาก คุณอาจต้องจ่ายมากขึ้นที่โรงพยาบาลเอกชนในประเทศไทยเมื่อเปรียบเทียบกับโรงพยาบาลรัฐบาล

แม้ว่าจะสามารถรับการรักษาพยาบาลที่ได้มาตรฐานสูงในราคาที่ถูกกว่าหลายประเทศ แต่ก็ยังอาจทำให้เงินในกระเป๋าลดลงไม่น้อย.

แม้คุณจะมีประกันที่ดี ก็มีโอกาสที่คุณอาจโชคร้ายกับเหตุการณ์อุบัติเหตุรุนแรง หรือตรวจพบว่าเป็นโรคเรื้อรัง ซึ่งทำให้ประกันหมดสภาพได้.

สำหรับกรณีเหล่านี้ คุณอาจคาดหวังได้ว่าค่ารักษาพยาบาลในโรงพยาบาลเอกชนที่แพงอยู่แล้วจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก.

แล้วเกี่ยวกับคุณล่ะ

สำหรับชาวต่างชาติบางคนอาจจะแปลกใจที่ประเทศไทยมีระบบสาธารณสุขให้บริการฟรีอยู่สามระบบ ซึ่งอย่างน้อยหนึ่งในนั้นพวกเขาสามารถใช้ได้ ถ้าหากทำงานอย่างถูกต้องตามกฎหมายที่นี่.

แม้ว่า UCS และ CSMBS อาจจะไม่เปิดให้ใช้บริการ แต่ชาวต่างชาติที่ทำงานมีสิทธิได้รับการคุ้มครองจาก SSS ซึ่งพวกเขาจ่ายสมทบทุกเดือน.

แน่นอนว่าการรักษาพยาบาลผ่าน SSS อาจไม่ได้มาตรฐานสูงเทียบเท่ากับโรงพยาบาลเอกชนชื่อดังในประเทศ และการเคลมสิทธิการรักษามีเอกสารหลายขั้นตอน.

อย่างไรก็ตาม สำหรับกรณีฉุกเฉินไม่คาดฝันหรือการผ่าตัด SSS อาจจะเป็นทางออกที่ดี.