สิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อซื้อประกันสุขภาพสำหรับชาวต่างชาติ

ในฐานะชาวต่างชาติ เราต้องการความช่วยเหลือทุกทาง โดยเฉพาะเมื่อพูดถึงการซื้อประกันสุขภาพให้ตนเองและครอบครัว

คู่มือนี้จะให้ความเข้าใจทั่วไปเกี่ยวกับสิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อต้องซื้อประกันสุขภาพที่ครอบคลุมคุณในต่างประเทศ

คำชี้แจงเรื่องความโปร่งใส: บทความนี้อาจมีลิงก์ไปยังผลิตภัณฑ์หรือบริการจากพันธมิตรของเรา หากคุณคลิกลิงก์เหล่านั้น เราอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อย ซึ่งอาจมีผลต่อรูปแบบการจัดวางเนื้อหาบางส่วน อย่างไรก็ตาม โปรดวางใจว่า เราแนะนำเฉพาะสิ่งที่เราเชื่อว่ามีประโยชน์และเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณจริง ๆ สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ใน นโยบายโฆษณา ของเรา.

ความคุ้มครอง

ความคุ้มครองเป็นส่วนสำคัญของประกันสุขภาพ ทุกประกันสุขภาพมาพร้อมกับการครอบคลุมการรักษาในโรงพยาบาล 

คือหมายความว่าบริษัทประกันจะจ่ายค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ของคุณเต็มจำนวนหากอยู่ภายใต้ วงเงินคุ้มครอง 

รวมถึงค่าหมอ ยา การสแกน ห้อง ค่าใช้จ่ายต่างๆ และค่าทางการแพทย์อื่นๆ 

การรักษาติดตามผลก็มักครอบคลุมโดยประกันสุขภาพด้วยเช่นกัน 

บริษัทประกันจะจ่ายสำหรับโรคที่คุณมีอยู่แล้วรวมถึง COVID-19 ตราบใดที่ไม่ถูกนับเป็น ข้อยกเว้น 

โปรดทราบว่าอาจมีบางแผนประกันที่ไม่ครอบคลุมโรคบางชนิดเต็มรูปแบบ เช่น มะเร็ง การปลูกถ่ายอวัยวะ และโรคเอดส์

ขอบเขตความคุ้มครอง

ในฐานะชาวต่างชาติ คุณได้รับความคุ้มครองเมื่อเดินทางกลับประเทศต้นทางและจุดหมายปลายทางอื่นๆ หรือไม่ ถ้าใช่ คุณได้รับคุ้มครองนานเท่าไหร่

หากคุณซื้อประกันสุขภาพราคาถูก คุณอาจได้รับการคุ้มครองเฉพาะประเทศที่คุณอาศัยอยู่

แต่ด้วยประกันสุขภาพที่มีราคาแพงขึ้น คุณสามารถได้รับความคุ้มครองไม่ว่าคุณจะเดินทางไปที่ใดก็ตาม

เป็นเรื่องง่ายที่จะละเลยที่ว่าจะคุ้มครองคุณที่ไหนและนานแค่ไหน ดังนั้นจึงควรตรวจสอบให้รอบคอบ

ตัวเลือก

มีประกันสุขภาพให้ชาวต่างชาติเลือกสามประเภทด้วยกัน 

ประกันระหว่างประเทศ

ประกันสุขภาพระหว่างประเทศมักเรียกว่าประกันสุขภาพชาวต่างชาติ เป็นประเภทประกันสุขภาพที่นิยมที่สุดในกลุ่มชาวต่างชาติจากหลากหลายเหตุผล:

• เข้าใจได้ง่ายกว่าประกันท้องถิ่น
• ครอบคลุมมากกว่าทางเลือกอื่นๆ
• มีความคุ้มครองระหว่างประเทศรวมถึงประเทศต้นทาง
• สามารถรักษาแผนเดิมได้แม้ย้ายไปประเทศใหม่

แม้ว่าจะตัวเลือกประกันระหว่างประเทศมักมีราคาแพงกว่า มันสามารถถูกกว่าเมื่อแยกพิจารณาความคุ้มค่าเมื่อเทียบกับประกันท้องถิ่น 

คุณสามารถเช็คที่ International Citizens Insurance เพื่อดูประกันระหว่างประเทศที่มีให้คุณ 

ประกันท้องถิ่น

ประกันสุขภาพท้องถิ่นมีความแตกต่างกันในแต่ละประเทศ ตัวอย่างเช่นใน แคนาดา ผู้คนมักซื้อประกันส่วนตัวเพื่อเพิ่มความคุ้มครองเพิ่มเติมจากประกันสาธารณะ 

ในประเทศไทย ประกันสุขภาพท้องถิ่นมีวิธี กำหนดวงเงินคุ้มครอง ที่อาจสร้างความสับสนให้ชาวต่างชาติ  

ประกันท้องถิ่นมักจะมีการคุ้มครองที่ครอบคลุมน้อยกว่าประกันระหว่างประเทศและมีความคุ้มครองน้อยลง ทำให้เหมาะสมสำหรับผู้ที่ตั้งใจจะอยู่ในประเทศนั้นต่อไปตลอดชีวิต 

ประกันสาธารณะ

ประกันสาธารณะมักเป็นข้อบังคับสำหรับผู้ที่ทำงานในประเทศนั้น จำนวนที่คุณจ่ายเพื่อเข้าร่วมประกันสาธารณะมักจะขึ้นอยู่กับระดับรายได้ของคุณ 

Advertisement

สิ่งที่ดีที่สุดเกี่ยวกับประกันสาธารณะคือครอบคลุมสภาพที่เป็นอยู่แล้ว ซึ่งหายากในแผนประกันส่วนตัว อย่างไรก็ตาม ข้อเสียสำคัญของประกันสาธารณะคือ:

• มีเวลารอคอยนาน อาจใช้เวลาหลายเดือนเพื่อรับการสแกนง่าย ๆ
• คุณไม่สามารถเลือกโรงพยาบาลเองได้
• เจ้าหน้าที่ทางการแพทย์อาจไม่สามารถพูดภาษาอังกฤษได้

คุณภาพของการรักษาที่คุณได้รับแตกต่างกันระหว่างประเทศ หากคุณอาศัยอยู่ใน เยอรมนี หรือ สเปน คุณอาจต้องการแค่ประกันสาธารณะโดยไม่มีความจำเป็นต้องซื้อประกันส่วนตัวเลย 

หากคุณอาศัยอยู่ใน จีน หรือ คอสตาริกา คุณอาจต้องพิจารณาซื้อประกันส่วนตัวสำหรับความคุ้มครองเพิ่มเติม 
หากคุณอาศัยอยู่ใน เวียดนาม หรือ กัมพูชา จะเป็นความคิดที่ดีที่จะซื้อประกันส่วนตัวตั้งแต่เริ่มต้น

ขอบเขต

ขอบเขตของประกันสุขภาพคือจำนวนเงินสูงสุดที่บริษัทประกันสุขภาพจะครอบคลุมในสถานการณ์บางกรณี

ส่วนใหญ่บริษัทประกันจะระบุขอบเขตเมื่อใดก็ตามที่คุณซื้อหรือปรับปรุงแผน ซึ่งมีขอบเขตอยู่สามประเภท:

• ขอบเขตแผนโดยรวม
• ขอบเขตสวัสดิการ
• ขอบเขตการรักษาเฉพาะ

มาดูรายละเอียดของแต่ละประเภทกัน

ขอบเขตแผนโดยรวม

อ่านอย่างละเอียดและรู้ว่าแผนบางส่วนจะครอบคลุมคุณเต็มจำนวน ในขณะที่บางแผนไม่ครอบคลุม

โดยปกติแล้วแผนประกันสุขภาพจะมีขอบเขตแผนโดยรวมสองประเภท:

• ขอบเขตประจำปี
• ขอบเขตสูงสุดตลอดชีพ

ขอบเขตประจำปี

ขอบเขตประจำปีคือจำนวนเงินจำกัดของค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่คุณจะได้รับคุ้มครองภายในปีนโยบายหนึ่งๆ ตราบใดที่ประกันสุขภาพยังคงมีผลบังคับใช้

ขอบเขตสูงสุดตลอดชีพ

ขอบเขตสูงสุดตลอดชีพคือจำนวนเงินจำกัดของค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่คุณจะได้รับคุ้มครองขณะที่คุณลงทะเบียนภายใต้แผนประกันสุขภาพ

วิธีการทำงานของขอบเขตแผนโดยรวม

สมมติว่าการรักษาของคุณมีค่าใช้จ่ายเท่ากับ 100,000 ดอลลาร์สหรัฐ แต่ขอบเขตประจำปีของคุณถูกกำหนดไว้อยู่ที่ 80,000 ดอลลาร์สหรัฐ ซึ่งหมายความว่าคุณต้องจ่าย 20,000 ดอลลาร์สหรัฐที่เหลือ

มีแผนการแพทย์หลายอย่างที่กำหนดความคุ้มครองแบบ ‘as charged’ ซึ่งหมายความว่าบริษัทประกันของคุณจะจ่ายจำนวนเงินทั้งหมดที่โรงพยาบาลเรียกเก็บค่าใช้จ่ายภายใต้ขอบเขตทั้งสอง

ถ้าคุณไม่คุ้นเคยกับค่าใช้จ่ายของการรักษาที่มีอยู่ในประเทศที่คุณอาศัยอยู่ อาจจะตัดสินใจยากว่าความคุ้มครองจำนวนใดเพียงพอ

การหาข้อมูลค่าใช้จ่ายผ่าตัดในโรงพยาบาลเอกชนที่มีชื่อเสียงในประเทศนั้นๆ เป็นสิ่งที่ดีที่ช่วยคุณให้มีความเข้าใจเกี่ยวกับค่าใช้จ่าย

ขอบเขตสวัสดิการ

ประกันท้องถิ่นหลายอย่างมาพร้อมกับข้อจำกัดค่าใช้จ่ายการดูแลผู้ป่วยในสำหรับค่าใช้จ่ายห้องและเครื่องคอมพิวเตอร์ ค่าปฏิบัติการ ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยหนัก ค่าธรรมเนียมการผ่าตัด และบิลโรงพยาบาลที่เกี่ยวข้องกับการดูแลผู้ป่วยใน

ผู้ก่อตั้ง ExpatDen Karsten Aichholz ได้รับการผ่าตัดไซนัสด้วยกล้อง, ปรับจมูก, และปรับทิศทางก้านจมุกด้วยคลื่นวิทยุในกรุงเทพ, ประเทศไทย ที่โรงพยาบาลบำรุงราษฎร์

รายละเอียดค่าใช้จ่าย:

บริการ	ค่าใช้จ่าย
ยาสลบทั่วไป	8,110 บาท
หมอ	95,000 บาท
ห้องแลป – พยาธิแพทย์	985 บาท
ห้องแลป – พยาธิวิทยา	1,470 บาท
อุปกรณ์ทางการแพทย์	26,925 บาท
วัสดุสิ้นเปลืองทางการแพทย์	70,736 บาท
ยา	24,022 บาท
บริการพยาบาล	2,710 บาท
ห้องผ่าตัด	22,140 บาท
ค่าใช้จ่ายอื่นๆ บริการทางการแพทย์	760 บาท
ห้องพัก	7,710 บาท

เพื่อทำให้ค่าใช้จ่ายเหล่านี้เป็นคำศัพย์ประกัน ควรจัดเป็นค่าหมอที่ 95,000 บาท, ค่าห้องที่ 7,710 บาท, และบิลโรงพยาบาลที่ 157,498 บาท

แม้จะมีขีดจำกัดสองล้านบาท หากแผนประกันของเขาจำกัดประโยชน์ค่าใช้จ่ายของโรงพยาบาลไว้ที่ 80,000 บาท เขาจะต้องจ่ายเอง 77,498 บาท

ค่าใช้จ่ายทั้งหมดสำหรับการผ่าตัดและการพักอาศัยคือ 260,208 บาท ไม่รวมการดูแลก่อนและหลังการผ่าตัดและการติดตามผล

บริษัทประกันของเขา, ACS มาพร้อมกับขีดจำกัดของแผนโดยรวมและได้ชำระให้ทุกอย่างแล้ว

ขีดจำกัดเฉพาะสำหรับวิธีการ

บริษัทประกันจำกัดความคุ้มครองสำหรับวิธีการเฉพาะ นี่คือภาพรวมของวิธีการทั่วไปและจำนวนเงินที่คุณจะถูกจำกัดไว้

การปลูกถ่ายอวัยวะ

บริษัทประกันบางแห่งมีขีดจำกัดสำหรับค่าใช้จ่ายของผู้ให้บริจาคสำหรับการปลูกถ่ายอวัยวะ แผน WorldCare Excel ของ Now Health International จำกัดอยู่ที่ $50,000

ผมคิดว่าพวกเขาต้องการหลีกเลี่ยงไม่ให้โรงพยาบาลเรียกเก็บเงินพวกเขาสำหรับค่าใช้จ่าย ICU โดยผู้ให้บริจาคที่ล่วงลับ

ในบางกรณี เช่นกับ ACS พวกเขาปฏิเสธที่จะจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายของผู้ให้บริการ

การรักษา HIV

บริษัทประกันหลายแห่งจะไม่คุ้มครองคุณสำหรับการรักษา HIV ถ้าคุณติดเชื้อผ่านทางเพศสัมพันธ์ บางรายถึงขั้นยกเว้นเลยทีเดียว

ผู้ที่ไม่จำกัดค่าใช้จ่ายในการรักษาจะกำหนดขีดจำกัดสูงสุดที่คุณสามารถเรียกเคลมได้ ด้วย แผน Asia Care Plus ของ Luma คุณจะได้รับ $15,000 USD

การตั้งครรภ์

ในหลายกรณี การตั้งครรภ์เป็นการเพิ่มเข้ามา ซึ่งมักมีความคุ้มครองจำกัดและระยะรอ 10 เดือนก่อนที่ความคุ้มครองจะมีผล

หากคุณหรือคู่สมรสของคุณวางแผนจะมีบุตรแน่ใจว่าได้ซื้อประกันและความคุ้มครองการคลอดบุตรล่วงหน้าอย่างน้อย 10 เดือน

การยกเว้น

แผนประกันสุขภาพเอกชนส่วนใหญ่มีการยกเว้น การยกเว้นประกันสุขภาพขจัดการคุ้มครองสำหรับการรักษาที่จำเป็นจากอุบัติเหตุ การกระทำ หรือลักษณะเฉพาะบางประการ

หากแผนประกันของคุณยกเว้นความคุ้มครองสำหรับการรักษาที่คุณต้องการ คุณอาจต้องซื้อเพิ่มเติมหรือซื้อประกันเพิ่ม

นี่คือรายการการยกเว้นประกันสุขภาพเอกชนที่พบบ่อยที่สุด:

• แอลกอฮอล์และยาเสพติด
• การแพทย์ทางเลือก
• โรคเรื้อรัง
• โรคพันธุกรรม
• ภัยพิบัติและการก่อการร้าย
• อุบัติเหตุรถจักรยานยนต์
• โรคติดต่อทางเพศสัมพันธ์
• กีฬา

เรามาดูการยกเว้นแต่ละข้ออย่างใกล้ชิดกันเถอะ

ภาวะที่มีอยู่แล้ว

ภาวะที่มีอยู่แล้วคือปัญหาที่ใหญ่ที่สุดในแผนประกันสุขภาพ

คุณจะมักได้ยินว่าบริษัทประกันจะพิจารณาภาวะที่มีอยู่แล้วเป็นกรณีๆ หรือเสนอประกันที่ยกเว้นภาวะที่มีอยู่แล้ว

บริษัทประกันอาจปฏิเสธที่จะคุ้มครองคุณสำหรับบาดเจ็บหรือเจ็บป่วยร้ายแรงที่อาจนำไปสู่ปัญหาในอนาคต

บริษัทประกันมีสิทธิ์ที่จะ:

• รับคุณโดยไม่มีข้อจำกัดหรือค่าบริการเพิ่ม
• รับคุณโดยมีค่าบริการเพิ่ม
• รับคุณโดยการยกเว้นภาวะเฉพาะ
• ปฏิเสธคุณ

ถ้าคุณหรือสมาชิกในครอบครัวมีภาวะที่มีอยู่แล้ว มันก็คุ้มค่าที่จะพิจารณาประกันสุขภาพสังคมแทน

แต่ไม่มีอันตรายในการหาข้อเสนอเพื่อเปรียบเทียบตัวเลือกของคุณและตรวจสอบว่าคุณสามารถรับประกันสุขภาพเอกชนหากคุณมีทางเลือก

คำจำกัดความแตกต่างจากผู้ประกันคนหนึ่งไปยังอีกคน, แต่บางภาวะที่มีอยู่แล้วที่พบบ่อยได้แก่:

• สิว
• ความวิตกกังวล
• โรคหอบหืด
• ภาวะหลอดเลือดแข็ง
• มะเร็ง
• โรคปอดอุดกั้นเรื้อรัง
• โรคซึมเศร้า
• เบาหวาน
• โรคอ้วนรุนแรง
• ภาวะหยุดหายใจขณะหลับ

พระราชบัญญัติการเข้าถึงการรักษาพยาบาลได้ในราคาที่พอใจ ที่มีผลบังคับใช้เมื่อวันที่ 1 มกราคม 2014 ใน USA ได้กำหนดว่าบริษัทประกันไม่สามารถปฏิเสธที่จะคุ้มครองคุณหรือเรียกเก็บเงินเพิ่มสำหรับภาวะที่มีอยู่แล้ว

แต่หลายประเทศอื่นๆ ยังไม่มีกฎหมายนี้ และยังคงเป็นปัญหาสำหรับผู้ย้ายถิ่นในหลายประเทศ

นี่หมายความว่านายประกันของคุณจะสามารถตรวจสอบภาวะที่มีอยู่แล้วที่คุณอาจมีและจัดทำแผนที่ยกเว้นภาวะเหล่านั้นเพื่อช่วยลดความเสี่ยงของบริษัทในการจ่ายคืนคุณในอนาคต

แอลกอฮอล์และยาเสพติด

ถ้าคุณได้รับบาดเจ็บในขณะที่อยู่ภายใต้อิทธิพลของแอลกอฮอล์หรือยาเสพติด บริษัทประกันสามารถปฏิเสธที่จะจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นจากการบาดเจ็บได้ แม้ว่าคุณจะไม่ได้เป็นต้นเหตุของอุบัติเหตุก็ตาม

บริษัทประกันแต่ละแห่งจัดการกับกรณีเหล่านี้ต่างกัน ดังนั้นอ่านข้อกำหนดอย่างละเอียด

บริษัทประกันอื่นๆ อาจสอบสวนกรณีของคุณเพื่อค้นหาว่าคุณมีอาการมึนเมาหรืออยู่ภายใต้อิทธิพลแค่ไหนในเวลาที่บาดเจ็บ

ยาทางเลือก

ยาทางเลือกในการดูแลสุขภาพคือการรักษาใดๆ ที่ไม่ได้รับการสนับสนุนจากวิทยาศาสตร์ทางการแพทย์ เมื่อเทียบกับยาทั่วไป ยาทางเลือกยังไม่ถูกพิสูจน์ว่ามีประสิทธิภาพ บริษัทประกันปฏิเสธที่จะจ่ายค่านี้

ยาทางเลือกอาจรวมถึงแต่ไม่ได้จำกัดเพียง:

• โฮมีโอพาธีย์
• การฝังเข็ม
• การแพทย์ธรรมชาติวิทยา
• ออสทีโอพาธีย์
• การแพทย์แผนจีน

บริษัทประกันสุขภาพบางแห่งครอบคลุมการรักษาทางเลือกแบบกรณีละครั้ง ตัวอย่างเช่น การดูแลโดยแพทย์สามารถครอบคลุมถ้าดำเนินการโดยผู้ปฏิบัติทางการแพทย์ แต่ไม่ใช่โดยผู้รักษาทางเลือกที่ไม่ใช่แพทย์

โรคเรื้อรัง

โรคเรื้อรังคือโรคที่มีอายุยืนนานกว่า 3 เดือนหรือก่อให้เกิดปัญหาสุขภาพต่อเนื่อง

บริษัทประกันส่วนใหญ่จะไม่ครอบคลุมให้คุณหากคุณมีโรคเรื้อรัง แต่ถ้าคุณได้ครอบคลุมแล้วและจากนั้นเจ็บป่วยด้วยโรคเรื้อรัง พวกเขาก็จะครอบคลุมให้คุณ

ด้วยการครอบคลุมแผนกผู้ป่วยนอก หรือ OPD โรคเรื้อรังก่อให้เกิดการเรียกร้องค่าเสียหายที่แพงที่สุดบางส่วน

บริษัทประกันอาจปฏิเสธที่จะครอบคลุมคุณถ้าคุณเจ็บป่วยด้วยโรคเรื้อรังในอันหนึ่งจากโรคเรื้อรังต่อไปนี้ใน 120 วันแรกของการครอบคลุม:

• ความดันโลหิตสูง เบาหวาน และโรคหัวใจและหลอดเลือด
• เนื้องอกทั้งหมด มะเร็ง ถุงน้ำ นอดูล โพลิป หินของทางเดินปัสสาวะและระบบน้ำดี
• เงื่อนไขหู จมูก โพรงจมูก และคอ
• ไส้เลื่อน ริดสีดวงทวาร ฟิสจูลา ถุงน้ำอัณฑะ โพรงในอัณฑะ
• โรคของระบบสืบพันธุ์รวมถึงเอนโดเมทริโอซิส
• ความผิดปกติของกระดูกสันหลัง เลื่อนจาน และเงื่อนไขของเข่า

นั่นเป็นรายการยาวๆ ของภาวะที่คุณจะไม่ได้รับการครอบคลุมในช่วงสี่เดือนแรกของการครอบคลุม

ความผิดปกติแต่กำเนิด

ความผิดปกติแต่กำเนิด หรือรู้จักกันในชื่อว่า ความพิการแต่กำเนิด อาจจะเป็นความผิดปกติภายในร่างกายหรือภายนอกร่างกาย

ความผิดปกติแต่กำเนิดภายในคือความผิดปกติภายในร่างกาย ส่วนความผิดปกติแต่กำเนิดภายนอกคือความผิดปกตินอกร่างกาย

ความผิดปกติแต่กำเนิดที่พบบ่อยได้แก่:

• อัลบินิซึม
• ซินโดรมเบนจามิน
• ความผิดปกติของโครโมโซม 22
• ปากแหว่ง-เพดานโหว่
• ความพิการของหัวใจแต่กำเนิด
• ภาวะถ่ายเลือดในครรภ์
• ซินโดรมโค้งแรก
• ภาวะกระเพาะโป่งออกมาตั้งแต่กำเนิด
• ซินโดรมโกเดนฮาร์
• อิชทีโอซิสแบบฮาร์ลิควิน
• ภาวะหน้าครึ่งซีกเล็ก
• ฮอลโพรเซ็นซิพาลี

บริษัทประกันส่วนใหญ่ไม่ได้ครอบคลุมความผิดปกติแต่กำเนิด ถึงแม้ว่าจะมีบางบริษัทที่ครอบคลุมความผิดปกติแต่กำเนิดภายในหรือภาวะแทรกซ้อนจากการตั้งครรภ์

ถ้าคุณวางแผนจะมีลูก คุณอาจจะต้องหาแผนประกันที่ครอบคลุมความผิดปกติแต่กำเนิด

ถ้าคุณหรือครอบครัวมีประวัติความผิดปกติแต่กำเนิดและคุณกำลังตั้งครรภ์ คุณสามารถตรวจทารกของคุณก่อนคลอดได้ บริษัทประกันบางแห่งครอบคลุมการตรวจเหล่านี้ โดยเฉพาะถ้าความคุ้มครองรวมถึงสิทธิการตั้งครรภ์

ความผิดปกติแต่กำเนิดยังเป็นกังวลถ้าคุณวางแผนจะซื้อประกันให้ลูก คุณ จะไม่ครอบคลุมความผิดปกติแต่กำเนิดที่มีอยู่แล้วในกรณีส่วนใหญ่

ภัยพิบัติ การก่อการร้าย และสงคราม

ถ้าคุณบาดเจ็บจากภัยพิบัติทางธรรมชาติหรือที่มนุษย์สร้างขึ้น การก่อการร้าย หรือสงคราม คุณอาจไม่ได้รับความคุ้มครองค่าใช้จ่ายทางการแพทย์

ถ้าคุณกังวลว่าจะอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่คุณอาจตกเป็นเหยื่อของการยกเว้นเหล่านี้ คุณต้องซื้อประกันเพิ่มเติมหรือเสียบเงินเยอะ ถ้าคุณหาบริษัทประกันที่ยินดีคุ้มครองคุณได้

อุบัติเหตุจากมอเตอร์ไซค์

อุบัติเหตุจากมอเตอร์ไซค์เกิดขึ้นบ่อยในแถบเอเชีย ที่หลายล้านคนขี่มอเตอร์ไซค์ทุกวันและทุกที่

คุณควรตรวจสอบจุดนี้อย่างระมัดระวังเมื่อคุณ ซื้อประกันสุขภาพจากประเทศอย่างประเทศไทย

มีแผนประกันบางแห่งที่ยกเว้นการรักษาทั้งหมดจากการขี่มอเตอร์ไซค์ บางกรณีอาจยังคุ้มครองหากคุณมีใบขับขี่ และสวมหมวกนิรภัย

โรคติดต่อทางเพศสัมพันธ์

โรคติดต่อทางเพศสัมพันธ์เป็นโรคที่ติดผ่านการมีเพศสัมพันธ์ บริษัทประกันบางแห่งยกเว้นความคุ้มครองโรคติดต่อเหล่านี้

บริษัทประกันบางแห่งอาจครอบคลุมโรคติดต่อถ้าคุณไม่ได้มีความผิด แต่คุณอาจต้องพิสูจน์

ค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ในการรักษาโรคติดต่อทางเพศสัมพันธ์มักอยู่ภายใต้การดูแลนอกโรงพยาบาล หากคุณเลือกที่จะคุ้มครองผู้ป่วยนอก บริษัทประกันก็จะไม่ครอบคลุมโรคติดต่อทางเพศสัมพันธ์

กีฬา

ถ้าคุณเสี่ยงต่อการบาดเจ็บจากกีฬา ให้บริษัทประกันที่คุณเลือกบันทึกเป็นลายลักษณ์อักษรว่าจะครอบคลุมหรือไม่

มีแผนประกันที่คุ้มครองคุณถ้าคุณเข้าร่วมกีฬาเอ็กซ์ตรีม กีฬาต่อสู้ และกีฬาอาชีพแต่จะมีการเสี่ยงภัยจากเงินสดที่สูงขึ้นโดยเฉพาะแผนที่ครอบคลุมมีกีฬาที่อันตรายเหล่านี้

แผนประกันมาตรฐานส่วนใหญ่ไม่ครอบคลุมกิจกรรมเหล่านี้ ดังนั้นคุณควรตรวจสอบการยกเว้นจากการเล่นกีฬา

การยกเลิกและการปฏิเสธการขยายระยะเวลา

บริษัทประกันสามารถยกเลิกแผนประกันของคุณหรือปฏิเสธที่จะขยายหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นให้หลีกเลี่ยงแผนเหล่านี้

หากคุณส่งเคลมอย่างมากมาย ได้รับโรคเรื้อรัง หรือป่วยเมื่อวันที่ถึงการต่ออายุ บริษัทประกันอาจพยายามปฏิเสธความคุ้มครองให้คุณ

นี่เกิดขึ้นกับหนึ่งในผู้อ่าน ExpatDen ของเรา

นายหน้าขายแผนในราคาไม่แพงที่ดูเหมือนครอบคลุมดี เขาพบว่าเป็นแผนรายปีเมื่อบริษัทประกันยกเลิกทันทีที่เขามีค่าใช้จ่ายมากเกินไปสำหรับบริษัท

เช่นกันก็เกิดขึ้นกับสมาชิกทีมของเราคนหนึ่งสองสามปีก่อนเขาต้องการทดสอบการติดตามการเต้นของหัวใจ

ถึงแม้ว่าผลแสดงว่าหัวใจของเขาปกติ แต่บริษัทประกันระบุเป็นการยกเว้นและพวกเขาไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการเต้นของหัวใจผิดปกติในปีถัดไป

ในคำอื่น ๆ เมื่อเขาต้องการประกันมากที่สุด บริษัทประกันก็ไม่ครอบคลุมให้เขา

ในกรณีอีกกรณีหนึ่งเพื่อนออสเตรเลียของ ExpatDen ซื้อประกันท้องถิ่นเมื่อย้ายไปยังมาเลเซีย

เขามีอาการหัวใจวายปีต่อมา เขาได้รับการขยายหลอดเลือดหัวใจเพื่อลดเหตุการณ์ของโรคหัวใจเพิ่มเติม

เขาได้รับการรักษาที่โรงพยาบาลในเครือเป็นส่วนใหญ่ของค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมโดยบริษัทประกันของเขา

เมื่อถึงเวลาต่ออายุกรมธรรม์ของเขาบริษัทประกันปฏิเสธที่จะต่ออายุ เขาหลงลืมเรื่องข้อคลอดที่ระบุว่าบริษัทสงวนสิทธิ์ในการยกเลิกหรือปฏิเสธการต่ออายุ

เขาพบว่าเขามีโรคหัวใจเรื้อรัง ซึ่งเขาไม่ทราบเมื่อเขาซื้อประกัน ทำให้เขามีค่าใช้จ่ายมากไปสำหรับบริษัท

เขาถูกทิ้งให้อยู่กับค่าใช้จ่ายในการรักษาในอนาคตในการรักษาโรคหัวใจที่เรื้อรังในเวลาเดียวกันเขาพบว่าเขามีโรคหัวใจเรื้อรัง

ในประเทศอย่างเยอรมนีเมื่อคุณได้รับการประกันแล้วคุณจะได้รับการคุ้มครองตลอดชีวิตบริษัทประกันสุขภาพในเยอรมนีไม่มีข้อจำกัดเรื่องอายุ

ถึงแม้ว่าคุณจะเกิดอุบัติเหตุหรือป่วย และพวกเขาต้องจ่ายให้ล้านยูโรทุกปี แต่ก็ยังไม่สามารถยกเลิกการคุ้มครองของคุณได้

ให้ระวังข้อคลอดในแผนประกันของคุณที่อาจยกเลิกหรือปฏิเสธการต่ออายุ คุณไม่อยากเจอตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่อยู่โดยไม่มีประกัน

ถ้าคุณอยากได้แผนประกันที่ให้การคุ้มครองตลอดชีวิตโดยไม่มีความเสี่ยงจากการยกเลิกลองดู ACS

ข้อจำกัดเรื่องอายุ

ถ้าคุณสมัครก่อนอายุหกสิบปี การหาประกันสุขภาพชั่วระยะจึงไม่ยาก ช่วงอายุ 65 และพออายุมากขึ้นคุณอาจประสบปัญหาในการซื้อประกันครอบคลุมครอบคลุม

นอกจากนี้เบี้ยประกันจะเริ่มสูงขึ้นเมื่อคุณเริ่มประมาณห้าสิบและเมื่อคุณแก่กว่าหกสิบค่าใช้จ่ายจะเริ่มสูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ

ที่สมเหตุสมผลเพราะคุณจ่ายเงินมากขึ้นในด้านการดูแลสุขภาพเมื่อคุณแก่ โดยเวลาอายุ 65 ค่าดูแลเฉลี่ยเป็นสามเท่าของค่าใช้จ่ายเฉลี่ยที่คุณจ่ายในช่วงอายุ 20 และ 30

เนื่องจากเราได้กล่าวถึงในหัวข้อเงื่อนไขที่มีอยู่ คุณต้องระวังประกันภัยของคุณสามารถยกเลิกหรือปฏิเสธการต่ออายุโดยดูอายุ

ในประเทศอย่างเยอรมนีก็ไม่มีข้อจำกัดเรื่องอายุ คุณสามารถได้รับการคุ้มครองตลอดชีวิตเมื่อได้ทำประกันแล้ว

เบี้ยประกัน

เบี้ยประกันเป็นส่วนที่เข้าใจง่ายที่สุดของกรมธรรม์ แต่ถึงแม้ว่าเบี้ยจะบอกไว้ คุณควรจำสิ่งเหล่านี้ไว้ด้วย:

• เงื่อนไขการชำระเงิน
• ค่าเสียหายส่วนแรก
• เงินเฟ้อทางการแพทย์
• กลุ่มอายุ

เงื่อนไขการชำระเงิน

เมื่อมาถึงการชำระเงินประกัน ถ้าคุณสามารถจ่ายได้ การจ่ายทั้งปีจะดีกว่าโดยส่วนใหญ่ของบริษัทประกันมีค่าบริการเสริมสำหรับการชำระเป็นรายเดือนหรือรายไตรมาส

ยกเว้นการประกันการเดินทาง สัญญาของคุณจะทำงานทั้งปีและมีเหตุผลในการจ่ายเต็มที่ที่เป็นไปได้

ค่าเสียหายส่วนแรก

เบี้ยประกันของคุณจะลดลงมากถ้าคุณตกลงที่จะจ่ายสองพันเหรียญหรือพันหนึ่งดอลลาร์แรกสำหรับการดูแลสุขภาพในแต่ละปีด้วยตัวเอง

ซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่สามารถยื่นคำร้องได้สำหรับกรณียกเว้นที่ร้ายแรงเท่านั้น

อย่าลืมเก็บใบเสร็จและยื่นให้ทันเวลา หลายคนมักลืมเพราะไม่คาดคิดว่าจะต้องจ่ายเงินเกินจากค่าความรับผิดชอบของตน—จนกว่าจะเจอสถานการณ์จริง

ถ้าไม่อยากยุ่งยากและต้องทำเอกสารเยอะ เลือกที่จะไม่ครอบคลุมการรักษานอกโรงพยาบาลก็ได้

ถ้าคุณอยู่ในช่วงอายุที่ค่าประกันสูงขึ้น คุณสามารถเลือกจ่ายค่าความรับผิดชอบเองเพื่อทำให้เบี้ยประกันถูกลง ขณะที่ยังมีความคุ้มครองในกรณีรุนแรง

อีกวิธีหนึ่งในการลดเบี้ยประกันของคุณคือเลือกที่จะจ่ายค่าประกันเอง ค่าประกันมีสองประเภทหลักที่พบ ในมาเลเซีย:

• ค่าประกันรายปี
• ค่าประกันรายสภาวะ

ค่าประกันรายปี

ค่าประกันรายปีคือจำนวนเงินขั้นต่ำที่คุณต้องจ่ายสำหรับการรักษาที่ครอบคลุมทั้งหมดก่อนที่บริษัทประกันจะเริ่มคุ้มครอง

หมายความว่าถ้านโยบายของคุณกำหนดค่าประกันรายปีเทียบเท่ากับ $2,000 USD คุณต้องจ่ายเงินจำนวนนี้ออกก่อนสำหรับการดูแลสุขภาพของคุณในปีนโยบาย ก่อนที่บริษัทประกันจะจ่าย

ค่าประกันรายสภาวะ

ค่าประกันรายสภาวะคือประเภทของค่าประกันซึ่งหมายความว่าคุณต้องจ่ายจำนวนเงินหนึ่งสำหรับแต่ละสถานการณ์สุขภาพที่เกิดขึ้น

ยกตัวอย่าง ถ้าต้องการรักษาแขนซ้ายหักและค่าประกันรายสภาวะเทียบเท่า $1,000 USD คุณจะต้องจ่ายเงินจำนวนนี้ในการรักษาก่อนที่บริษัทประกันจะจ่าย

ถ้าอีกไม่กี่เดือนต่อมาแขนขวาหักจากอุบัติเหตุที่ไม่เกี่ยวข้อง คุณก็จะต้องจ่ายอีก $1,000 USD ก่อนที่บริษัทประกันจะจ่ายค่าใช้จ่ายในภายหลัง

แม้ว่าคุณจะลดค่าเบี้ยประกันได้มาก แต่ก็จะจำกัดการเรียกร้องให้อยู่ในกรณีที่รุนแรงขึ้น

อัตราเงิน เฟ้อด้านการแพทย์

อัตราเงินเฟ้อด้านการแพทย์ในบางประเทศสูงขึ้น บริษัทประกันส่วนใหญ่บอกว่าเพิ่มค่าเบี้ยประกันรายปีน้อยกว่า 10% แต่จริงๆ แล้วการเพิ่มมักจะต่ำกว่านั้น

ควรคำนึงถึงในงบประมาณของคุณ ค่าเบี้ยประกันสุขภาพของคุณอาจเพิ่มขึ้น 5% ทุกปีพร้อมกับการเพิ่มขึ้นเมื่อคุณอายุมากขึ้น

กลุ่มอายุ

บริษัทประกันมักจะจัดกลุ่มอายุตามช่วงห้าปี แม้ว่าบางบริษัทจะเพิ่มค่าเบี้ยประกันตามเปอร์เซ็นต์ทุกสองปีก็ตาม

เมื่อคุณเข้าสู่กลุ่มอายุใหม่ ค่าเบี้ยประกันจะเพิ่มขึ้นตาม แต่ในช่วงอายุ 20-30 ที่คุณมักจะไม่ได้เป็นโรคที่เกี่ยวข้องกับอายุ คุณจะไม่เห็นการเพิ่มขึ้นมากนัก

เป็นความคิดที่ดีที่จะแปลงเทียบค่าเบี้ยประกันปัจจุบันของคุณกับค่าเบี้ยประกันที่บริษัทของคุณเรียกเก็บในกลุ่มอายุที่สูงขึ้น เพื่อเข้าใจมากขึ้นเกี่ยวกับการเพิ่มขึ้นของค่าเบี้ยประกันในอนาคต

ค่าเกิน

คุณอาจจะยอมรับค่าเกินเมื่อซื้อประกันเพื่อให้เบี้ยประกันรายเดือนของคุณถูกลง หมายความว่าคุณจะต้องจ่ายจำนวนเงินเฉพาะทุกครั้งที่คุณเรียกร้องประกัน จำนวนค่าเกินจะระบุไว้ในนโยบายของคุณ

กับบางบริษัทประกันคุณสามารถเลือกจากหลายตัวเลือกค่าเกิน ซึ่งยิ่งคุณยอมจ่ายค่าเกินล่วงหน้าสำหรับความคุ้มครองของคุณมากเท่าไหร่ ค่าเบี้ยประกันสุขภาพของคุณก็จะลดลง

คุณจำเป็นต้องจ่ายค่าเกินก็ต่อเมื่อคุณต้องเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล และต้องจ่ายค่าเกินตรงไปที่โรงพยาบาลก่อนเข้ารับการรักษา

วิธีการคิดค่าเกินแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัทประกัน สำหรับบางนโยบายค่าเกินอาจจะถูกจำกัดไว้ที่จำนวนการเรียกร้องที่ตั้งไว้ อีกทั้งบางนโยบายอาจจะทำให้คุณต้องจ่ายค่าเกินสำหรับทุกการเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล

ส่วนนำจ่าย

บางนโยบายประกันมีข้อกำหนดการนำจ่าย เช่น แผน Allianz Medisafe Infinite Xtra

เหมือนกับค่าเกิน ส่วนนำจ่ายช่วยลดค่าเบี้ยประกันสุขภาพของคุณ คุณยอมจ่ายก้อนเงินนอกเรื่องเองสำหรับการเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลเพื่อแลกกับการลดค่าเบี้ยประกันล่วงหน้า

ต่างจากค่าเกินซึ่งเป็นจำนวนเงินที่กำหนดที่คุณจ่ายสำหรับการรักษาในโรงพยาบาลไม่ว่าเวลารักษาจะนานแค่ไหน ส่วนนำจ่ายคือจำนวนเงินที่คุณยอมจ่ายสำหรับการรักษาในโรงพยาบาลจนกว่าจะถึงจำนวนเงินที่ตกลง

การปรับเพิ่มเบี้ยประกัน

บางบริษัทประกันเสนอโครงการครอบคลุมสภาวะทางสุขภาพที่มีอยู่แล้วของคุณ แต่ต้องจ่ายเบี้ยประกันสูงขึ้น การปฏิบัตินี้เรียกว่า “การปรับเพิ่มเบี้ยประกัน”

ขึ้นอยู่กับบริษัทหรือแผนของคุณ บริษัทอาจเสนอโครงการการเพิ่มเบี้ยประกันแบบเป็นเปอร์เซ็นต์เกณฑ์เดียวไม่ว่าเงื่อนไขจะเป็นอย่างไร หรืออาจทำตามระดับที่ความรุนแรงของสภาวะของคุณกำหนดขนาดของการปรับรวมเบี้ยประกันที่ผู้ประกันเรียกเก็บ

ทางเลือกการคุ้มครองเพิ่มเติม

กับประกันสุขภาพส่วนตัว คุณสามารถเพิ่มผลประโยชน์บางส่วนเพื่อได้รับความคุ้มครองเพิ่มเติม

บางตัวเลือกรักษาถูกจัดประเภทเป็นการเพิ่มภาคเสริมหรือการเพิ่มพิเศษ ถ้าเลือกที่จะไม่นำเข้าสู่การคุ้มครองจะทำให้เบี้ยประกันคุณต่ำลง ถ้าคุณโอเคกับการจ่ายออกเองก็สามารถเลือกไม่เพิ่มไว้ได้

ตัวเลือกที่คุณสามารถเลือกในฐานะการเพิ่มภาคเสริมได้แก่:

• แผนกดูแลนอกโรงพยาบาล
• การดูแลเบื้องต้น
• ทันตกรรม
• การอพยพทางการแพทย์

แผนกดูแลนอกโรงพยาบาล

การคุ้มครองแผนกดูแลนอกโรงพยาบาลหรือ OPD จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ส่วนใหญ่ที่คุณได้รับเมื่อเยี่ยมชมโรงพยาบาลโดยไม่ต้องเข้าโรงพยาบาล

ตรวจสอบขีดจำกัดความคุ้มครอง OPD ว่ามีมากเกินไปกว่าที่คุณอาจจะเรียกร้องหรือไม่ คุณอาจไม่จำเป็นต้องมีมัน

ถ้าคุณอยู่ในประเทศเช่นเวียดนาม. คุณอาจจะไม่จำเป็นต้องมีมันเพราะ OPD ที่นั่นไม่แพง

ทราบไว้ว่าการดูแลนอกโรงพยาบาลอาจรวมถึงสิ่งต่างๆ เช่น:

• ค่ารักษาทั่วไป
• การดูแลที่บ้าน (สูงสุด 180 วันต่อชีวิต)
• การผ่าตัดวันเดียว
• การรักษามะเร็งนอกโรงพยาบาล
• การฟอกไตนอกโรงพยาบาล
• การรักษาเบาหวานนอกโรงพยาบาล
• ภาวะแทรกซ้อนในการคลอด
• เลนส์ในตา (การรักษาสายตาสั้นหรือโรคต้อกระจก)
• การฉีดวัคซีน ยาป้องกันและการรักษาบางอย่าง
• การตรวจสุขภาพประจำ
• การดูแลสุขภาพและการพยาบาลที่บ้าน

OPD อาจมีราคาสูงถ้าคุณต้องการการดูแลระยะยาวสำหรับภาวะการเจ็บป่วยเช่นเบาหวาน มะเร็ง หรือไตล้มเหลว

ถ้าคุณเป็นผู้หญิงและวางแผนจะมีบุตรในอนาคต การรักษาการตั้งครรภ์บางประเภทเช่นการตรวจด้วยคลื่นเสียงหรือการนัดหมายแพทย์ติดเชื้ออาจถูกจัดประเภทโดยประกันของคุณเป็น OPD

บางแผนรวมทั้งหมดเหล่านี้ในการเพิ่มการตั้งครรภ์เพิ่มเติม ดังนั้นจึงเป็นสิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อคุณเลือกบริษัทประกันและแผนของคุณ

แตกต่างในแต่ละบริษัท แต่บางบริษัทอาจใส่รายการที่กล่าวข้างต้นในความคุ้มครองของพวกเขา แต่บางบริษัทอาจจัดรายการบางรายการเป็นนอกโรงพยาบาลแม้ว่าจะต้องค้างคืนในโรงพยาบาล

ถ้าเป็นกรณีนั้น พวกเขาสามารถปฏิเสธการเรียกร้องของคุณถ้าคุณไม่มีการคุ้มครอง OPD ในแผนของคุณ

ทันตกรรม

แผนประกันส่วนใหญ่ที่คุณพบน่าจะมีการครอบคลุมงานทันตกรรมด้วย ซึ่งแตกต่างกันนิดหน่อย

บางบริษัทประกันจะให้คุณจ่ายร่วมกันหรือครอบคลุมหนึ่งการตรวจสุขภาพประจำปี

การอพยพทางการแพทย์

บางบริษัทประกันเสนอบริการอพยพทางการแพทย์เป็นการเพิ่มพิเศษ ความมีประโยชน์ขึ้นอยู่กับประเทศที่คุณไปอยู่อาศัย

แผนราคาที่แข่งขันกันส่วนใหญ่จะไม่พาคุณกลับประเทศบ้านเกิด แต่จะไปยังโรงพยาบาลที่เหมาะสมถัดไป ซึ่งส่วนใหญ่จะเป็นเมืองหลักในประเทศที่คุณอาศัย

เอกสาร

เมื่อคุณซื้อประกัน คุณต้องคิดถึงจำนวนเอกสารที่เกี่ยวข้อง ดังนั้นมาดูสามพื้นที่หลักของประกันที่คุณต้องยื่นเอกสาร:

• การสมัครประกัน
• การขออนุมัติล่วงหน้า
• การปฏิเสธการเคลม

การสมัครประกัน

เมื่อคุณสมัครประกัน แต่ละบริษัทประกันจะมีใบสมัครของตัวเอง

บริษัทประกันจะถามคำถามเกี่ยวกับสุขภาพและโรคในอดีตของคุณ ถ้าคุณโกหกเกี่ยวกับเรื่องนี้ การคุ้มครองอาจถูกยกเลิกได้

บางบริษัทจะถามว่าบริษัทอื่นเคยปฏิเสธคุณหรือไม่ ถ้าคิดว่ามีความเสี่ยงที่จะถูกปฏิเสธ สมัครทุกบริษัทพร้อมกันเลย

แบบนี้พวกเขาจะไม่สามารถปฏิเสธคุณได้ถ้าคุณจะถูกปฏิเสธจากบริษัทอื่น

ในบางประเทศ คุณสามารถสมัครประกันท้องถิ่นได้ถ้าคุณอยู่ที่นั่นเพื่อทำงานหรือธุรกิจหรือเป็นผู้พำนักอาศัย

คุณจะต้องแสดงวีซ่าทำงานหรือธุรกิจ หรือหลักฐานการพำนักอาศัยเพื่อซื้อประกันจากผู้ประกันท้องถิ่น

การขออนุมัติล่วงหน้า

ในบางกรณี บริษัทประกันจะต้องมีการขออนุมัติก่อนที่คุณจะได้รับการดูแลในโรงพยาบาล ซึ่งเป็นเรื่องปกติสำหรับการเข้ารับการรักษาที่ไม่เร่งด่วน

บางบริษัทประกันยังต้องการการขออนุมัติก่อนสำหรับการรักษาแบบ OPD ที่มีราคาแพง เช่น MRI

ซึ่งมักจะส่งผลให้มีการโต้ตอบระหว่างโรงพยาบาลกับบริษัทประกันของคุณและคุณต้องรอหนึ่งถึงสองวันจนกว่าประกันจะถูกอนุมัติ

ในบางกรณีที่แปลก เช่น แผน Southeast Asia Serene Plus ของ A Plus II ก็ต้องขออนุมัติก่อนสำหรับการปลูกถ่ายอวัยวะ

ถ้าคุณต้องการใช้ประกันสุขภาพของคุณในกรณีฉุกเฉิน คุณต้องติดต่อบริษัทประกันของคุณทันที

ยาบางชนิดอาจต้องมีการขออนุมัติล่วงหน้า ครอบคลุมเฉพาะเมื่อแพทย์ร้องขอแล้วและบริษัทประกันยอมรับ

ยาที่ต้องการอนุมัติได้แก่:

• อาจไม่ปลอดภัยเมื่อใช้ร่วมกับยาตัวอื่น
• มีราคาถูกกว่า หรือเป็นทางเลือกแทนยาชื่อแบรนด์
• ควรใช้เฉพาะกับภาวะสุขภาพบางอย่าง
• มักถูกใช้ผิดวัตถุประสงค์หรือถูกเสพติด

ถ้าคุณไม่แน่ใจว่าต้องขออนุมัติล่วงหน้าก่อนการรักษาหรือไม่ ติดต่อบริษัทประกันของคุณ

การปฏิเสธการเคลม

มีประกันไปทำไมถ้าเคลมของคุณถูกปฏิเสธ บางครั้งบริษัทประกันอาจปฏิเสธคำร้องของคุณ

ยากที่จะได้ข้อมูลว่าบริษัทประกันปฏิเสธคำร้องบ่อยแค่ไหน

เหตุผลหลักที่คุณอาจถูกปฏิเสธคือการรักษาของคุณเป็นด้านการแพทย์ทางเลือกหรือไม่จำเป็น

แต่คุณอาจถูกปฏิเสธการฟื้นฟูงานทันตกรรมใหญ่และอื่นๆ เพราะคุณไม่มีความคุ้มครองในสิทธิพิเศษนั้นในแพลนประกันของคุณ

วิธีที่ดีที่สุดในการป้องกันการปฏิเสธคือการตรวจสอบกับบริษัทประกันของคุณก่อนการรักษา โดยเฉพาะถ้าเป็นการรักษาที่ใช้เงินมากหรือไม่ธรรมดา

ถ้าคุณถูกปฏิเสธ คุณสามารถยื่นคำคัดค้านอย่างเป็นทางการไปยังบริษัทประกัน จากนั้นพวกเขาจะตรวจสอบการตัดสินใจของพวกเขาอีกครั้ง

หากยังไม่ได้ผล คุณสามารถฟ้องร้องบริษัทประกันได้

คู่มือเฉพาะประเทศ

เรายังมีคู่มือประกันที่ละเอียดสำหรับประเทศดังต่อไปนี้:

ไทย

• วิธีเลือกประกันการเดินทางที่ดีที่สุดสำหรับการเดินทางในไทย
• ประกันสุขภาพในไทย: สิ่งที่คุณต้องรู้เมื่อเป็นต่างชาติ
• ซื้อประกันสุขภาพกลุ่มองค์กรสำหรับธุรกิจในไทย
• คู่มือการซื้อประกันสุขภาพครอบครัวสำหรับต่างชาติในไทย
• ประกันในไทย: คู่มือสิ่งที่คุณต้องมี (และสิ่งที่คุณไม่จำเป็น)

แคนาดา

• วิธีเลือกประกันการเดินทางที่ดีที่สุดสำหรับแคนาดา

จีน

• ประกันสุขภาพสำหรับต่างชาติในจีน: สิ่งที่คุณต้องรู้

เยอรมนี

• ประกันสุขภาพในเยอรมนี: สิ่งที่คุณต้องรู้เมื่อเป็นต่างชาติ

มาเลเซีย

• ประกันสุขภาพในมาเลเซียสำหรับต่างชาติ: สิ่งที่คุณต้องรู้

เวียดนาม

• ประกันสุขภาพในเวียดนาม: สิ่งที่คุณต้องรู้เมื่อเป็นต่างชาติ

ต่อไปเป็นตาของคุณ

นอกจากที่คุณเห็นข้างบนแล้ว อาจมีข้อกำหนดและเงื่อนไขอื่นๆ ที่สามารถส่งผลต่อความคุ้มครองประกันของคุณ

ฉันไม่สามารถเน้นย้ำถึงความสำคัญของการอ่านข้อกำหนดของประกันได้มากพอ มันน่าเบื่อ แต่ก็เป็นการลงทุนระยะยาว คุณไม่ต้องการที่จะใส่ใจและเงินลงในสิ่งที่ไม่คุ้มค่า

ฉันแนะนำให้ใช้เวลาอย่างน้อยหนึ่งหรือสองชั่วโมงในการอ่านเงื่อนไขรายละเอียดของกรมธรรม์ของคุณ

เตรียมรายการความต้องการและข้อกังวลเกี่ยวกับประกันของคุณแล้วติดต่อบริษัทประกันหรือโบรกเกอร์เพื่อขอคำอธิบาย

บริษัทประกันและโบรกเกอร์ที่มีชื่อเสียงส่วนใหญ่มีเจ้าหน้าที่ที่พร้อมช่วยอธิบายแผนและช่วยคุณหาแผนที่เหมาะกับคุณที่สุด

หนึ่งในนั้นคือ International Citizens Insurance

อย่ากลัวที่จะถาม “คำถามโง่ๆ” ยิ่งคุณมีข้อมูลมากเท่าไหร่ คุณก็ยิ่งมีอำนาจในการต่อรองมากขึ้นในกรณีของความขัดแย้ง