Медицинская страховка в США для иностранцев: что нужно знать в 2025 году

Медицинская страховка — это важная забота для всех, кто живет в США, так как расходы на здравоохранение в стране — одни из самых высоких в мире. 

Еще больше усложняет ситуацию то, что у каждого штата свои правила и нормы, касающиеся медицинского страхования.

Например, если вы живете в штате Нью-Йорк, вы, возможно, не сможете получить международную страховку из-за регуляций штата. Но если вы живете в Калифорнии, вы можете получить международную страховку. 

При этом, это руководство по медицинскому страхованию в Соединенных Штатах покажет вам доступные варианты государственного и частного медицинского страхования, ожидаемые страховые взносы и шаги, которые вам нужно предпринять, чтобы найти лучший вариант для вашей защиты.

Таким образом, если вы столкнетесь с медицинской чрезвычайной ситуацией, проживая в США, вы не останетесь в положении, когда вам придется платить сотни тысяч долларов из собственного кармана.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Зачем вам это нужно?

Люди имеют разные причины для получения медицинского страхования. Некоторые хотят защитить свои деньги. Некоторым важно иметь дополнительное спокойствие. Кто-то хочет иметь возможность посещать больницу без необходимости платить большие медицинские счета. 

Когда дело касается большинства экспатов, проживающих в США, вот две основные причины, почему они получают медицинскую страховку:

Медицинские расходы слишком высоки, чтобы платить наличными

Любой эмигрант, путешествующий на дальние расстояния или ежедневно отправляющийся на работу, способен получить травму. 

В США это превращается в расходы на одну из самых дорогих сфер в стране — здравоохранение.

Например, когда меня лечил ортопед, у меня была только одна консультация, и мне сказали отдохнуть. Мне выставили счёт в $600 за рентген и визит. К счастью, я был застрахован. 

Мне не потребовалось платить эти деньги из своего кармана.

Если вы проведете день в больнице, это будет стоить вам в среднем минимум $3,949. Если вам нужно будет остаться в больнице, you может составить $13,262 в среднем за всего один день, в зависимости от полученного ухода.

Если вы не хотите платить такие суммы из своего кармана, медицинское страхование — это то, о чем стоит задуматься. 

Любой может получить травму

Вы можете считать себя здоровым и не склонным к несчастным случаям. Можно рискнуть и не получить страховку. Просто помните — все что угодно может случиться.

Однажды я полетел к брату и его семье на праздники. Я прекрасно провел время, но на обратном пути, когда оставалось несколько минут до выхода из самолета, произошло немыслимое. 

Моей матери срочно понадобилось в туалет, поэтому я резко встал, чтобы она могла протиснуться мимо, и услышал хруст! Я вывихнул свое сухожилие в колене. 

Когда сухожилие сместилось, я не мог опираться на ногу. У меня осталась только одна полезная нога.

Чтобы усугубить ситуацию, меня пришлось выносить из самолета и катать на инвалидной коляске по аэропорту.

Потребовалось чуть больше месяца, чтобы снова начать ходить без трости или поддержки. До этого момента я был совершенно здоров, одной минутой был здоровым, а в следующую уже не мог ходить.

К счастью, я работал из дома до происшествия, поэтому не пропустил никакую работу. Но моя подвижность была строго ограничена. Особенно сложно было садиться и вставать.

Advertisement

HMO, PPO и POS

Ищете ли вы страховку в США, вы натолкнетесь на HMO, PPO и POS. 

Вот что они означают в кратком виде:

• HMO расшифровывается как Организация по поддержке здоровья (Health Maintenance Organization). Планы HMO считаются доступными по цене. Вы выбираете первичного лечащего врача (PCP) из сети HMO и обращаетесь к ней за медицинским лечением. 
• PPO расшифровывается как Предпочтительная организация поставщиков (Preferred Provider Organization). С этим планом вам не нужно выбирать PCP и можно посещать любую больницу или врача, если он а) в вашей сетке страховки или б) платить дополнительные расходы из кармана. Тем не менее, страховые взносы более дорогие. 
• POS расшифровывается как Точка обслуживания (Point of Service). Это в основном сочетание планов HMO и PPO. Вам все равно нужно выбрать PCP и можно лечиться в других медицинских учреждениях в сети POS.

Варианты медицинского страхования

У вас есть много вариантов как у эмигранта, проживающего в США, включая:

• Международная страховка
• Частная страховка
• Государственная страховка
• Групповая страховка
• Страхование путешествий

Давайте рассмотрим каждый вариант.

Международное страхование 

Международная страховка популярна среди эмигрантов, проживающих в США. Она также обычно известна как офшорное страхование или страхование для экспатов. 

Как следует из названия, этот тип страховки создан в основном для экспатов. Мне также рекомендуют эту страховку всем экспатам в США, чтобы они получили ее.

Одно из лучших качеств международной страховки заключается в том, что она предлагает глобальное покрытие.

Что это означает для вас, так это то, что страховая компания может оплатить ваше лечение где бы вы ни находились, включая вашу родную страну. 

Кроме того, у международного страхования есть множество планов и опций. Можно настроить свой собственный план, выбрав:

• пределы покрытия
• зоны покрытия
• вычетные суммы
• соплатеж

Вы также можете сохранить план, если покинете США. 

Однако многие международные страховые планы учитывают покрытие в США как дополнительное покрытие, что значительно увеличивает ваши страховые взносы. 

Тем не менее, это популярный вариант для экспатов, проживающих в США. 

Вот краткий обзор достоинств и недостатков международного страхования. 

Плюсы

• Любой может его получить. 
• Вы можете сохранить план, даже если покинете США.
• Вы можете получить лечение в любой точке мира, если оно указано в вашем районе покрытия. 
• Вы можете общаться с представителем службы поддержки клиентов на родном языке.
• Вы можете посещать многие ведущие частные больницы в США и получать оплату от вашей страховки. 
• Планы и провайдеры могут быть настроены под ваши нужды.

Минусы

• В зависимости от вашего плана, страховые премии могут быть самыми дорогими из всех видов страхования. 
• Необходимы глубокие знания о том, что вы получаете, чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами международного страхования. 

Международные страховые компании

Давайте более подробно рассмотрим популярные страховые компании, предоставляющие международное медицинское страхование для экспатов в США.

GeoBlue 

Международные страховые планы, предоставляемые GeoBlue обычно рекомендуются экспатам, которым нужно покрытие в США — и гражданам США, проживающим за границей — из-за их широкой сети и цен. 

Они сотрудничают с Blue Cross Blue Shield, которая имеет обширную сеть в США по всем пятидесяти штатам.

Ее сеть настолько велика, что треть американского населения пользуется их медицинским обеспечением. 

GeoBlue традиционно была очень щедрой в отношении максимального медицинского покрытия и не вводила исключений для экстремальных видов спорта.

Кроме этого, планы GeoBlue доступны по цене. Вы можете прочитать наш обзор GeoBlue чтобы получить больше информации. 

Cigna Global

Cigna Global является известной международной страховой компанией для экспатов. Где бы вы ни находились, вы услышите много отзывов о них со стороны экспатов. 

Одна из основных причин, почему люди выбирают Cigna, заключается в том, насколько всесторонне и настраиваемо ее планы.

Вы можете выбрать, какое покрытие вам нужно и какое нет, чтобы создать идеальный план. 

У них также хорошее обслуживание клиентов и глобальная сеть.

Хотя их планы не являются самыми дешевыми на рынке, они конкурентоспособны с точки зрения премий за покрытие.

Кроме того, у планов Cigna нет возрастных ограничений. 

Вот что вам обычно нужно сделать при получении страховки от Cigna Global. 

• Выберите план: Silver, Gold или Platinum.
• Выберите зону покрытия: мир, включая США, или мир, за исключением США. В случае с покрытием США стоимость значительно возрастает.
• Добавьте или исключите услуги, настроив свой план: Международное амбулаторное обслуживание; Международная медицинская эвакуация (предоставление бесплатного транспорта к медицинским учреждениям в других регионах при необходимости); Международное здоровье и благополучие; и Международное зрение и стоматология.
• Выберите между доступными опциями участия в расходах и франшиз.

Cigna предлагает международное покрытие в более чем 200 юрисдикциях.

Осуществляя деятельность на протяжении 30 лет, ее покрытие компенсирует более 1,65 миллиона медицинских специалистов и учреждений.

Вы можете прочитать наш обзорCigna Global для получения дополнительной информации. 

IMG

International Medical Group (IMG) предлагает план Global Medical Insurance для экспатов, живущих за границей. 

Международные страховые планы IMG доступны по цене, потому что вы можете выбрать свою вычетные суммыs— от 100 до 25 000 долларов США — и это значительно уменьшает ваши страховые премии. 

Обратите внимание, что если вы обратитесь в больницу за пределами их медицинской сети, IMG оплатит только 80% следующих 5,000 долларов США допустимых расходов до того, как они покроют все в полном объеме, при условии, что это соответствует лимитам вашего плана. 

Вы можете получить пожизненное покрытие, подавая заявку на их планы до достижения 65 лет и поддерживая его до 75 лет.

Потом вы будете зачислены в их план Global Senior, который обеспечивает медицинское покрытие до смерти. 

У IMG есть 15-дневный бесплатный пробный период. После анализа полиса вы можете отказаться от него в течение 15 дней и получить полный возврат уплаченных премий. 

NOW Health

NOW Health — международная страховая компания, базирующаяся в Гонконге.

Ее план международного медицинского страхования называется WorldCare Plan—предлагает четыре разных уровня покрытия. 

1. WorldCare Essential покрывает стационар/дневной стационар с годовалым лимитом $3,000,000. Это базовый план для тех, кому нужно медицинское страхование только в случае необходимости, так как он не включает покрытие амбулаторного лечения. 
2. WorldCare Advance в некотором роде аналогичен WorldCare Essential. Однако он имеет более высокий годовой лимит в $3,500,000, покрывает амбулаторное лечение и дополнительное покрытие на визиты к врачу, физиотерапию и другие альтернативные методы лечения. 
3. WorldCare Excel является улучшенной версией плана Advance, имеющей лимит в $4,000,000 и покрытие стоматологических услуг. 
4. WorldCare Apex — это их высший план. Он включает покрытие в $4,500,000 и сейчас уже покрывает рутинные услуги по уходу за матерью.

Все планы NOW Health идут с опциями франшизы и соплатежа. 

Advertisement

Еще один хороший аспект NOW Health — это их онлайн-заявление, где можно подать ваш иск онлайн менее чем за пять дней.

AXA Global HealthCare

AXA Global HealthCare предлагает различные планы международного страхования для разных типов экспатов. 

Он предоставляет специальные планы для студентов, туристов и тех, кто хочет страховку на краткосрочное покрытие на 3-11 месяцев.

Как и у большинства поставщиков международного страхования, получение покрытия в США увеличивает страховые премии. 

Один из положительных моментов планов международного медицинского страхования от AXA Global Healthcare заключается в том, что все планы, кроме плана Foundation, включают покрытие стоматологических услуг, что обычно не предлагается другими страховыми поставщиками. 

Однако, это не покроет вас при хронических заболеваниях, если вы не приобретете Comprehensive планы или выше. 

Давайте более подробно рассмотрим все планы AXA. 

1. План Foundation идет с годовалым лимитом $160,000. Хотя это их самый доступный план, лимит покрытия недостаточен для экспатов в США и других частях страны. 
2. Вам следует как минимум выбрать план Standard, если вы хотите выбраться с AXA. Он идет с годовалым лимитом $1,600,000, но не покрывает хронические заболевания.
3. Планы Comprehensive идут с годовалым лимитом $2,400,000. Они включают хронические заболевания и также покрытие зрения. 
4. Prestige и Prestigive Plus — это их высшие планы. Он имеет годовой лимит в $3,200,000 и $8,000,000 соответственно и охватывает большинство медицинских условий, включая медицинские обследования и услуги по уходу за матерью. Он также идет с покрытием страховки путешествий на утерянный багаж и отмену. 

Есть вариант с превышением, если хотите уменьшить свои страховые премии. Вы также можете получить пятнопроцентную скидку при ежегодной оплате страхования. 

IntegraGlobal

IntegraGlobal это более небольшая страховая компания, расположенная в Великобритании.

Несмотря на то, что у нее есть несколько международных страховых планов, только YourLife и Premiere Life доступны для эмигрантов в США. 

Ее планы медицинского страхования также идут с многими ограничениями, включая:

• Пожизненные лимиты $2,500,000, если вы не выберете план Premiere Life, который является их высшим планом.
• Выбор полуприватной комнаты, если вы выбрали план YourLife. Если вы хотите иметь возможность в приватных комнатах, план Premiere Life — ваш выбор. 
• 10% плата из кармана за многие лечения, включая лечение ВПД, ОИТ, сканы и гонорары хирурга — если вы не выберете план Premiere.
• Недопустимость выбора места лечения. Чтобы получить медицинское покрытие в США, вам необходимо обращаться к врачу или в больницу, партнерствующую с UnitedHealthCare.  

Тем не менее, будучи небольшой страховой компанией, она может быть более гибкой и персонифицированной, чем другие крупные страховые провайдеры. 

Другие

Помимо вышеупомянутых международных медицинских страховых компаний, на рынке также имеются другие страховые провайдеры, включая:

• Международная медицинская страховка Allianz
• United Healthcare Global
• Aetna

Исключения международного страхования

Медицинское покрытие, предоставляемое международным страхованием, не включает все расходы. 

Существуют определенные условия, исключающие ваше покрытие. Их называют исключениями. 

Давайте рассмотрим общие исключения, установленные многими частными страховыми провайдерами:

• Предсуществующие условия (некоторые могут покрывать вас за более высокие премии) 
• Развитие нарушения, как дислексия, аутизм, низкий рост и ожирение
• Мужская или женская фертильность или суррогатное материнство
• Травмы, полученные в военных или боевых действиях
• Заболевания, связанные с злоупотреблением наркотиками или алкоголем
• Неврологическое повреждение, в результате которого пациент пребывает в вегетативном состоянии более 90 дней
• Половая дисфункция
• Косметическая или реконструктивная хирургия, если не является медицински необходимой (большинство охватывают реконструктивную хирургию груди после операции на груди)
• Лечение расстройств личности: шизоидное, аффективное и истерическое расстройства личности
• Операции по смене пола и связанные с ними процедуры

В большинстве случаев вы должны уведомить страховую компанию заранее перед визитом в больницу. В противном случае страховая компания может не оплатить.

Уведомление страховой компании заранее особенно важно для дорогого лечения. Не только вы получите предварительное одобрение от них, они также могут порекомендовать больницу и врача, который специализируется на вашем заболевании.

Вы можете найти полный список исключений в мелком шрифте вашего плана. Вам следует тщательно прочитать его, чтобы убедиться, что вы застрахованы на те случаи, которые вы хотите.

Ожидание

Период ожидания — это сколько времени вам нужно подождать, прежде чем начнёт действовать страховое покрытие по вашему плану.

Например, у многих страховых компаний есть 10-месячный период ожидания для ухода за беременными. Это означает, что вам нужно поддерживать план не менее 10 месяцев, прежде чем они начнут оплачивать ваше лечение.

Разные заболевания имеют разные периоды ожидания. Например, покрытие COVID-19 может иметь только 14-дневный период ожидания, в то время как для трансплантации органов может потребоваться два года.

Кроме того, у разных страховых компаний разные политики относительно того, на какие болезни действует период ожидания.

Некоторые компании могут иметь период ожидания для COVID-19, тогда как другие могут покрыть его сразу.

Чтение мелкого шрифта плана — лучший способ выяснить это.

Дополнительное покрытие

При покупке международной страховки вы можете выбрать заплатить больше, чтобы получить дополнительное покрытие, которое обычно не входит в ваш план — это называется дополнительным покрытием.

Вот список распространённого дополнительного покрытия:

• Амбулаторное лечение
• Стоматологическая помощь
• Зрение
• Медицинские обследования
• Прививки
• Альтернативное лечение

Сравнение международных медицинских страхований

Поскольку существует множество международных страховых планов от разных поставщиков, хороший способ сравнить планы — использовать брокерский веб-сайт.

Один из таких сайтов — International Citizens Insurance, страховой брокер из Бостона, специализирующийся на международном страховании для экспатов.

После заполнения формы они отправят вам предложения от разных поставщиков. Вы можете сказать им, что вам нужно, и они подберут подходящий план.

Брокерская компания не взимает с вас плату за использование своего сервиса. Она получает комиссию от страховой компании.

Кроме того, цена, которую вы платите, такая же, как при покупке непосредственно через страховую компанию.

Альтернативно, вы можете связаться с каждой международной страховой компанией и получить предложения для каждого плана, хотя это займет гораздо больше времени.

Локальное частное страхование

Что касается местного частного страхования для экспатов в США, у вас обычно есть два варианта:

• Государственная биржа здоровья
• Частные компании

Если вы живете в Нью-Йорке, планы, доступные от Нью-Йоркской биржи здоровья, предназначены для работников с низким уровнем дохода или законно проживающих иммигрантов, таких как студенты, рабочие и держатели Грин-кард.

Вы можете проверьте официальный сайт Нью-Йорка , чтобы узнать больше о том, кто считается законным иммигрантом.

В каждом штате свои требования к тем, кто может приобрести страховку от Государственной биржи здоровья.

Или же существуют частные страховые планы, которые можно приобрести непосредственно у страховых компаний или брокеров.

Основное ограничение частной страховки в том, что она действует только в США. Это означает, что вам придется покупать новый страховой план, если вы покинете страну.

Однако, если у вас есть какое-либо хроническое заболевание во время вашего пребывания в Америке, новый страховщик может исключить его как предшествующее условие.

Advertisement

Ниже приведен список нескольких известных страховых компаний США, предлагающих индивидуальные и семейные полисы:

• Aetna
• Anthem Blue Cross Blue Shield
• Kaiser Permanente

При покупке местного частного страхования вы также должны знать об исключениях, периодах ожидания и дополнительном покрытии. Однако они в основном такие же, как международное страхование.

Вот краткий обзор плюсов и минусов местного частного страхования в США:

Плюсы

• Доступно для всех
• Доступно от разных страховых компаний
• Планы с настраиваемыми стоимостью и покрытием
• Доступно для покупки в любое время, в основном с годовым контрактом

Минусы

• Нет покрытия для большинства предшествующих условий
• Максимальные лимиты покрытия с каждой политикой
• Покрытие ограничено только США

Закон о доступном медицинском уходе (ACA)

Вы также можете быть правомочны для Закон о доступном медицинском уходе (ACA), также известный как Обамакэр, Трампкэр, федеральная медицинская помощь или PPACA.

Вкратце, это локальные планы медицинского страхования, которые включают в себя:

• покрытие предшествующих условий; и
• бесплатную профилактическую помощь, включая медицинские осмотры и вакцинации

С ACA страховые компании не смогут отменить ваш план или значительно увеличить ваши премии, если вам требуется дорогостоящее лечение.

Однако, Обамакэр не предоставляет полное медицинское покрытие. Он оплачивает от 60 до 90 процентов медицинских расходов в зависимости от вашего плана.

Вам также нужно подать заявку в течение периода подачи заявок, который обычно открыт с ноября по 15 января.

Обамакэр в основном доступен для держателей Грин-карт и тех, кто работает в США с разрешением на работу.

Однако требования и правила подлежат частым изменениям. Лучше всего проконсультироваться с вашим работодаем или страховым брокером, чтобы узнать, имеете ли вы право на это.

Наконец, помните, что планы Обамакэра можно получить у частных страховых компаний.

Medicare и Medicaid

Medicare и Medicaid — это планы общественного медицинского страхования, учрежденные Президентом Линдоном Байнесом Джонсоном в 1965 году.

Цель этих двух общественных планов страхования — предоставить американцам доступ к медицинской помощи.

Таким образом, они не являются вариантом для экспатов, если только вы не получили статус постоянного жителя (Грин-карда) и не держали его в течение не менее пяти лет.

Вам также необходимо оплачивать налоги по социальному страхованию в течение 40 кварталов, прежде чем подавать заявку на страхование.

Вот краткий обзор плюсов и минусов Medicare и Medicaid:

Плюсы

• Покрывает предшествующие условия
• Ограничения покрытия несколько ограничены
• Планы доступны

Минусы

• Недоступны большинству экспатов
• Вы можете обращаться только в определённые больницы
• Долгое ожидание приёма и лечения

С учетом сказанного давайте посмотрим немного ближе на Medicare и Medicaid.

Medicare

Medicare предназначена для тех, кто старше 65 лет или имеет инвалидность.

Medicare предлагает четыре плана:

1. Часть A покрывает стационарное лечение в больнице, услуги квалифицированного ухода, хоспис и домашнее медицинское обслуживание.
2. Часть B покрывает услуги и продукты, не включенные в покрытие части A, как правило, все амбулаторные услуги, включая профилактические меры и лечение, используемое для постановки диагнозов.
3. Часть C покрывает планы Medicare Advantage.
4. Часть D покрывает рецептурные лекарства и должна сопровождаться частями A и B.

Medicare обычно оплачивает 80 процентов медицинских расходов, оставляя 20 процентов для вас, если только у вас нет дополнительного страхования в виде дополнительной медицинской страховки.

Наконец, Medicare — это национальная программа здравоохранения, управляемая федеральным правительством. Правила, нормы и покрытия одинаковы для каждого штата.

Medicaid

Напротив, Medicaid — это федеральная и государственная программа, что означает, что каждый штат может иметь разные правила, нормы и покрытия.

Однако общее требование обычно одинаково. Кандидат должен быть либо гражданином США, либо обладателем Грин-карты в течение не менее пяти лет.

Вместо возрастного ограничения Medicaid предназначена для людей с низким доходом. Право на участие в Medicaid основано на федеральном уровне бедности, который вы можете проверить по этой ссылке.

Если ваш изменённый скорректированный доход (MAGI) ниже федерального уровня бедности, вы имеете право на Medicaid.

Medicaid предоставляет вам право на получение медицинской помощи, и ваши права изложены в заявлении на участие в программе Medicaid под названием “Доступ к системе здравоохранения США”.

Если вы соответствуете определённым требованиям по доходу или инвалидности, вы можете участвовать в программе Medicaid Managed Care, которой управляет United HealthCare Community Plan.

С Medicaid вы можете получить бесплатное лечение или заплатить символическую сумму от 1 до 5 долларов США за визит с максимальной выплатой 200 долларов США в год.

Вот список покрытий, включённых в Medicaid:

• Стационарные и амбулаторные услуги больницы
• Посещения медицинских центров
• Услуги по планированию семьи
• Рентгеновские снимки
• Транспорт к медицинским приёмам

Вот список покрытий, исключённых из Medicaid:

• Респираторная терапия
• Трудовая терапия
• Логопедическая терапия
• Косметические процедуры
• Услуги слуха и стоматологической помощи

Поскольку в каждом штате разные требования, нормы и покрытия, вам следует проверить центральный веб-сайт на предмет больниц, которые принимают Medicaid.

Узнайте больше о программе Medicaid в США.

Групповое медицинское страхование для экспатов

Если вы работаете в США, вероятно, ваша компания уже предоставляет вам медицинскую страховку.

Обамакэр требует от компании с более чем 50 штатными сотрудниками предоставлять медицинскую страховку своему персоналу. В противном случае они будут обязаны заплатить большой штраф.

Многие малые компании также предоставляют групповое страхование своим сотрудникам от местных частных страховых компаний по налоговым причинам.

На самом деле рынок группового страхования в США огромен. По данным KFF.org, половина американцев получают страховку от своих работодателей.

Групповое страхование обычно покрывает ваших детей, если они моложе 26 лет.

Покрытие и премии для группового страхования варьируются у разных работодателей.

Иногда ваш работодатель может покрывать всю стоимость. В других случаях они делят стоимость наполовину с вами. Премии обычно начинаются от 220 долларов США в месяц.

Групповое страхование обычно не включает полное медицинское покрытие. Вам все равно придётся оплачивать часть медицинских расходов с помощью группового страхования, что может составлять 30 процентов, 50 процентов или более в зависимости от плана.

Более того, области покрытия обычно ограничены только США. Кроме того, если вы оставите компанию, ваша страховка будет автоматически отменена.

Вот краткий обзор плюсов и минусов группового страхования в США:

Плюсы

• Не зависит от предшествующих условий
• Работодатель может оплатить часть или все премии
• Если вы работаете в многонациональной компании, покрытие может распространяться на вашу родную страну в дополнение к США

Минусы:

• Меньшие лимиты покрытия и области покрытия
• Если уволены или вы увольняетесь, покрытие отменяется

Страхование для путешествий

Как правило, страхование для экспатов предоставляет экстренное медицинское покрытие во время путешествия за границу. Оно также покрывает потерянный багаж, задержку рейса, невозвратные расходы, общественную ответственность и отмену поездки.

Страхование для путешествий можно оформить на одноразовую поездку или на многочисленные поездки в течение года. Кроме того, оно обычно предусматривает ограничение по времени путешествия от шести месяцев до двух лет в зависимости от вашего гражданства.

Хотя страхование для путешествий включает в себя озабоченное здоровье, оно в основном предназначено только для экстренных случаев. Это означает, что оно вряд ли покроет болезни, которые не считаются экстренными.

Например, если у вас внезапно случается диарея или у вас начинается простуда, то страхование для путешествий покроет ваши счета. С другой стороны, если у вас диагностировано рак во время вашей поездки, страхование для путешествий не покроет вас.

Кроме того, если вы получите серьёзную травму, страхование для путешествий может оплатить вам лечение, но отправит вас обратно в вашу страну проживания или перевезёт в больницу, где ваша государственная страховка сможет оплатить остальное лечение.

Поэтому страхование для путешествий хорошо, если вы временно находитесь в США. Для долгосрочного медицинского покрытия лучше всего получать медицинскую страховку.

Все страховые компании, упомянутые в этой статье, предлагают страхование для путешествий, но некоторые из них могут называть его страховкой для посетителей.

Существуют также компании, которые специализируются на страховании путешествий. Популярные варианты среди экспатов включают World Nomads and SafetyWing.

Вот краткий обзор плюсов и минусов страхования путешествий в США:

Плюсы

• Дешевле, чем медицинская страховка и включает экстренное медицинское покрытие
• Включает дополнительное покрытие для отмены поездки, потерянного багажа и задержанных рейсов

Минусы

• Предоставляет только краткосрочное покрытие
• Покрытие более ограничено, чем в медицинской страховке

Как выбрать лучшую медицинскую страховку

Не существует лучшего плана, когда речь идёт о медицинском страховании. План, который лучше всего подходит для одного экспата, может не подходить для вас.

Вместо этого вы должны найти план, который наилучшим образом соответствует вашему образу жизни.

В этом разделе я покажу вам свои личные советы о том, как найти подходящий план медицинского страхования, отвечая на несколько вопросов.

Вы уже застрахованы?

Если вы работаете в США, вам, возможно, не нужно покупать дополнительную медицинскую страховку, так как она должна быть предоставлена вашим работодателем.

Общественная страховка — это ещё один хороший вариант, если вы на неё имеете право.

Do You Plan to Move Oиз США?

Если вы планируете переехать из США, международное страхование с самого начала — это лучший вариант.

Таким образом, вас будет страховка независимо от того, куда в мире вы переедете.

В противном случае любое хроническое заболевание, которое у вас может возникнуть во время вашего пребывания в США, может быть сочтено как предшествующее условие новым страховщиком.

Может ли вы положиться на общественное страхование?

К сожалению, США не имеет универсальной медицинскойпомощи. Также есть ограниченные варианты общественного страхования, которые доступны только для конкретной группы экспатов, как упоминалось ранее в этом руководстве.

Скорее всего, вам потребуется оформить частную страховку. 

Is Lакальная Pчастная Iстраховка Rподходит для You?

Если вы большую часть времени остаетесь в США, оформление местной частной страховки может быть хорошим выбором. 

Однако она не покрывает вас, если вы хотите вернуться в свою страну и получить там лечение от болезней, требующих долгосрочного ухода. 

Большинство местных страховых компаний оплачивают пребывание в больнице напрямую, если вы обращаетесь в больницы, входящие в их сеть. В зависимости от вашего плана, вам может потребоваться внести доплату в размере от 45 до 250 долларов США. 

Is Tавеличить Iстраховка в Rнаилучший Cвыбор? 

Чтобы гарантировать, что у вас будет какая-то форма медицинской страховки при неотложных случаях, вы можете приобрести туристическую страховку, ожидая, пока основная медицинская страховка вступит в силу.

Если у вас уже есть местная страховка, вы также можете оформить туристическую страховку перед поездкой за границу. 

Is Iнату Iстраховка — это Good Cвыбор? 

Если у вас нет страховки от вашей компании или вы не имеете права на государственную страховку, я рекомендую международную страховку для каждого экспата.

Она предлагает покрытие по всему миру, включая вашу родную страну, и вы можете сохранить план, даже если покинете США. 

Перед покупкой проверьте, в чем вы нуждаетесь, включая область покрытия, возрастные ограничения, исключения и в какие больницы вы сможете обратиться.  

Какой объем покрытия мне нужен?

Лучший способ выяснить, какой объем покрытия вам нужно, — это посмотреть на самые дорогие виды лечения в США. 

Опираясь на данные Агентства по исследованиям и качеству в здравоохранении, вот сколько вам нужно будет заплатить за ночь за обычные медицинские процедуры:

• Септицемия: Около 18 700 долларов за пребывание.
• Сердечная недостаточность: Около 12 800 долларов за пребывание.
• Диабет с осложнениями: Около 11 600 долларов за пребывание.
• Пневмония: Около 10 500 долларов за пребывание.
• Роды (Живорожденные младенцы): Около 2 800 долларов за пребывание.

Обратите внимание, что эти цифры усреднены по всем больницам в США. И это официальные данные 2021 года. Это означает, что к 2025 году расходы могут вырасти на 10-20%.

Что еще безумнее, вы заплатите гораздо больше, если попадете в частную больницу. 

Например, пребывание в отделении интенсивной терапии в больнице сети New York Presbyterian Hospital будет стоить вам 21 876,75 долларов за ночь. 

В этом форуме Reddit есть хорошее обсуждение о том, сколько люди действительно платят за самые дорогие виды лечения. Самая высокая сумма превышает 3 миллиона долларов за трансплантацию костного мозга. 

Многие люди заплатили более 500 000 долларов, находясь в больнице всего несколько дней. 

Поэтому ваша страховка должна иметь как минимум лимит покрытия в миллион долларов США. Если вы хотите подстраховаться, оформите страховку с покрытием как минимум на 3 миллиона долларов. 

Что не tпокрывается в полисе? 

Если вы или ваш супруг планируете завести детей, внимательно изучите полис, так как многие планы предлагают покрытие беременности только в качестве специальной опции.

При чтении полиса ответьте на следующие вопросы:

• Существует ли период ожидания до начала покрытия?
• Начинает ли покрытие действовать после периода ожидания по предшествующим условиям?
• Предлагает ли план покрытие в странах, которые вы собираетесь посетить, жить или работать?

Стоит ли Gобойтись без медицинской страховки?

Хотя теоретически возможно оплачивать медицинские счета из собственного кармана, это не рекомендуется в США.

Стоимость здравоохранения здесь одна из самых высоких в мире. Помните, пребывание на ночь может стоить вам 80 000 долларов без страховки.

По данным Бюро переписи населения США, только 8,5 процента населения США не застраховано.

Может ли иностранец получить медицинскую страховку в США?

Существуют различные варианты медицинской страховки для иностранцев, проживающих в США. 

Фактически, варианты страховки, доступные иностранцам (особенно тем, кто здесь работает), в какой-то степени похожи на те, которые есть у граждан США. 

Международная медицинская страховка и местная частная страховка доступны любому, проживающему в США. 

Однако ваши медицинские страховые планы должны соответствовать законодательству о доступном медицинском обслуживании (ACA), если вы являетесь налогоплательщиком или работаете в США. 

Поскольку правила ACA различаются в зависимости от штата, международная страховка может быть недоступна в некоторых штатах, включая Нью-Йорк. 

Положения могут меняться со временем, поэтому лучше всего проверить актуальные правила на официальном сайте штата, в котором вы сейчас проживаете. Альтернативно, вы можете обратиться за консультацией к страховому брокеру. 

Государственная страховка, включая Medicare и Medicaid, обычно недоступна для иностранцев, если они не являются держателями грин-карты не менее пяти лет. 

Может ли турист получить медицинскую страховку в США?

Если вы путешествуете в США, вы можете оформить любую страховку, если она предполагает покрытие для США. 

Туристическая страховка обычно является хорошим вариантом. 

Лучше оформить её до того, как вылетите в страну, чтобы быть уверенным, что вы покрыты с момента прибытия. Учтите, что большинство поставщиков туристических страховок требует оформить страховку как минимум за день до даты вылета. 

Хотя возможно получить туристическую страховку, когда вы уже находитесь в США, у некоторых поставщиков, таких как SafetyWing, предусмотрен период ожидания как минимум две недели. 

Вам не следует ехать в США без какой-либо формы медицинской страховки. Здравоохранение в США дорогостоящее и может быстро истощить ваши средства.

Из-за высоких затрат на медицинское обслуживание, стоимость туристической страховки в США обычно выше, чем страховки в других странах. 

Также рекомендуется оформлять туристическую страховку, предусматривающую лимиты как минимум в 3 миллиона долларов и экстренную медицинскую эвакуацию, например, стандартный план от World Nomads.

Сколько стоит медицинская страховка в США?

Поскольку стоимость медицинского обслуживания в США является одной из самых высоких в мире, вам нужно будет платить больше, если вы хотите, чтобы ваша страховая компания покрыла ваши медицинские расходы в США. 

Международный план медицинской страховки с покрытием в США может быть как минимум на 30% дороже, чем план без покрытия в США. 

Например, план Cigna Global с покрытием в США стоит 267 долларов в месяц для 35-летнего мужчины, в то время как тот же план без покрытия в США стоит 197 долларов.

Учтите, что стоимость медицинской страховки значительно варьируется для разных людей по различным факторам, включая:

• Age
• Медицинское состояние
• Пол
• Гражданство
• Покрытие и лимит покрытия 

Поэтому вместо того, чтобы пытаться найти самый дешевый план, лучше найти тот, который наиболее подходит вам по вашему бюджету и требованиям. 

Какая страховка лучше всего подходит для посетителей США?

Настоятельно рекомендуется оформлять туристическую страховку для всех, кто посещает США. 

Многие из планов страхования для посетителей США на рынке фактически являются туристическими страховками.

И нет такой вещи, как «лучшая страховка» для визитов в США. 

Вместо поиска так называемого лучшего плана, сосредоточьтесь на поиске страховки, которая наилучшим образом удовлетворяет ваши потребности. 

Например, если вы планируете заниматься экстремальными видами спорта в США, вам потребуется план, предусматривающий покрытие экстремальных видов спорта. В противном случае вы не будете покрыты на случай травм, связанных с экстремальными видами спорта. 

При этом план с покрытием экстремальных видов спорта будет дороже обычного плана. Вы, возможно, не захотите тратить лишние деньги, если не планируете заниматься рискованными активностями. 

В целом, World Nomads предлагает хорошие варианты страховки. Хотя это может быть дороже, чем у других поставщиков, он предлагает комплексные планы туристической страховки, которые должны покрыть все ваши потребности во время пребывания в США. 

Какая медицинская страховка лучше всего подходит для меня?

Мы надеемся, что эта статья ответила на ваши вопросы о медицинской страховке для экспатов в США. 

Медицинская страховка — это сложная тема. Если вам нужна помощь, вы можете связаться с нашим партнерским брокером и они помогут вам найти подходящий план.

Вы можете поговорить с ними, получить больше информации по страховым полисам, задать вопросы и решить самостоятельно, какой план вам подходит.