Как открыть банковский счет в Сингапуре для экспатов

Если вы новый экспат или планируете переехать в Сингапур в ближайшее время, вас может заинтересовать открытие банковского счета в стране.

Наличие банковского счета помогает вашему работодателю легко перечислять вам зарплату и минимизирует сборы, такие как комиссии за снятие или конвертацию, по сравнению с использованием иностранного банка.

Поскольку Сингапур является крупным финансовым центром, здесь много отличных банков, из которых можно выбрать. К счастью, большинство из них приветствует экспатов, и открыть счет несложно, как только вы поймете процесс. 

Это руководство поможет вам больше узнать о лучших банках для экспатов в Сингапуре, какие требования нужны для открытия счета в них и многое другое.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Требования

В Сингапуре существуют строгие требования для открытия банковского счета.

Как правило, вам понадобится долгосрочная виза, такая как Employment Pass, S Pass, Dependent Pass или Student Pass, чтобы открыть здесь банковский счет.

Вам также нужно предоставить доказательство проживания в Сингапуре.

Дополнительно:

• Если вы работаете здесь, обычно требуется письмо от работодателя.
• Если вы студент в Сингапуре, то вам понадобится письмо из вашей школы.

Это фактически означает, что, если у вас нет долгосрочной визы в Сингапуре, это очень сложно сделать.

Исключение может быть, если у вас уже есть отношения с банком, что обычно возможно только для международных банков, которые присутствуют как в вашей стране, так и в Сингапуре.

Итак, проще говоря, если у вас есть долгосрочная виза в Сингапуре, открыть банковский счет можно без проблем. Если нет, то открыть банковский счет в Сингапуре будет сложно.

Какой банк выбрать?

Поскольку в Сингапуре более 200 банков, выбор правильного без рекомендаций может быть трудным.

При выборе банка в стране в качестве экспата, обращайте внимание на эти факторы, чтобы определить, какой банк будет для вас лучшим.

Местоположение

Если вы снимаете квартиру в Сингапуре, начните с поиска банков, доступных недалеко от того места, где вы живете или работаете. В Сингапуре может быть несколько банков поблизости, так как они обычно расположены друг возле друга. Поэтому запишите все свои варианты, чтобы изучить их позже.

Банк, который вы выберете для открытия своего счета, будет вашим домашним филиалом, и именно туда вам нужно будет обращаться для завершения каких-либо документов или закрытия счета в будущем.

Если филиал находится рядом с вами, это упрощает посещение банка.

Наличие банкоматов кассира

Еще один важный фактор, который стоит учитывать, — наличие у интересующего вас банка доступных банкоматов. Хотя Сингапур становится бескэшевой страной, где можно оплачивать большинство вещей через QR-платежи, время от времени вам все же придется снимать наличные из банкомата.

Хотя у банка может быть филиал рядом с вашим домом или работой, может не быть филиалов с банкоматами по всей стране. Это может затруднить снятие денег, когда вы находитесь в пути.

На своих сайтах большинство банков включает количество и местоположение филиалов и банкоматов, которые у них есть, поэтому проверьте эту информацию, прежде чем сузить свой выбор.

Это не проблема, если вы живете в центре города. Но если вы живете в сельской местности, знание местоположения банкоматов в стране все еще полезно.

Advertisement

Вы даже можете использовать банкоматы нескольких банков. Например, два крупнейших банка в Сингапуре — это DBS и POSB. DBS владеет POSB, так что если вы являетесь клиентом одного из этих банков, вы можете использовать оба банкомата. Это дает вам больше доступа к услугам обоих банков и делает доступ к вашим деньгам гораздо более удобным.

Предоставляемые услуги

Наконец, рассмотрите банковские услуги в сравнении с вашими потребностями. Некоторые банки предоставляют только базовые услуги, такие как текущие и/или сберегательные счета. Эти базовые услуги обычно предлагаются за небольшую или символическую плату, что выгодно для тех, у кого простые банковские потребности.

Однако, если вы работаете в Сингапуре и у вас более сложные банковские нужды, например, работа с высокоуровневыми инвестициями или корпорациями, вам может потребоваться банк, предлагающий полный спектр услуг.

Составьте список вещей, которые вам нужны от банка, например, круглосуточное клиентское обслуживание или безоплатный текущий счет, чтобы убедиться, что найдете банк, который подходит вам.

Банки в Сингапуре

Хотя в Сингапуре много банков для выбора, мы обсудим некоторые из наиболее заметных, чтобы помочь вам выбрать тот, который соответствует вашим ожиданиям.

Местные банки

Открытие счета в местном банке может быть выгодным, поскольку местные банки, как правило, имеют большее количество филиалов по всей стране.

В Сингапуре есть пять местных банков.

Bank of Singapore

Bank of Singapore — частный банкинговский подразделение OCBC Bank, который мы рассмотрим позже. Обычно он обслуживает состоятельных клиентов и семьи по всей Азии.

Поскольку аудитория Bank of Singapore так узка, в стране существует только один филиал — главный офис компании.

DBS Bank Limited

DBS Bank является одним из трех мега банков Сингапура (вместе с OCBC и UOB), поэтому он популярен среди экспатов.

DBS — второй по величине банк в Юго-Восточной Азии, и более чем с 150 филиалов только в Сингапуре, у вас не возникнет сложности найти расположение. DBS предлагает персональные и корпоративные финансовые услуги, чтобы удовлетворить любые ваши потребности.

POSB

POSB — это старейший местный банк в Сингапуре, поскольку он был основан в 1877 году. В 1998 году он был приобретен DBS, поэтому клиенты обоих банков могут использовать банкоматы DBS или POSB по мере необходимости.

POSB предлагает базовые, недорогие счета, что делает его хорошим вариантом для студентов или экспатов, которым нужен лишь счет для получения платежей от работодателей.

OCBC Bank

OCBC Bank — это еще один сингапурский банк, который существует уже давно и был создан после слияния трех местных банков: Chinese Commercial Bank Limited, Ho Hong Bank Limited и Oversea-Chinese Bank Limited.

Это крупнейший банк в Юго-Восточной Азии, и в Сингапуре насчитывается более 30 филиалов. В OCBC вы можете воспользоваться такими услугами, как сберегательные счета в иностранной валюте или услуги обмена валюты.

United Overseas Bank (UOB) Limited

United Overseas Bank, более известный как UOB, — четвертый по величине банк в Юго-Восточной Азии с 68 филиалами в Сингапуре.

Он популярен среди экспатов, поскольку предлагает низкие комиссии за персональные финансовые услуги, такие как открытие чекового или сберегательного счета.

Международные банки

В Сингапуре также много отличных международных банков на выбор.

Если у вас уже есть банковский счет в вашей домашней стране, возможно, вам будет легче перевести свои деньги на филиал в Сингапуре, если он доступен.

Однако международных банков меньше филиалов в Сингапуре, чем у местных, так что вы можете не так легко получить доступ к своим деньгам.

Вот некоторые из самых популярных международных банков в Сингапуре.

Citibank

Citibank стал первым банком из США, открывшим филиал в Сингапуре, начав свою деятельность в 1902 году. Вы найдете только один филиал в Джуронг Исте, но Citibank входит в сеть банкоматов ATM5, наряду с другими международными банками, такими как HSBC, Maybank, Bank of China и Standard Chartered. 

Это значит, что вы можете получить доступ к своим средствам в любом банкомате в сети, так что вам не придется ездить в Джуронг каждый раз, когда хотите вывести или положить деньги. 

HSBC

HSBC — британский банк и  самый большой банк в Европе. Он работает в Сингапуре с 1877 года и сейчас имеет шесть филиалов.

Кроме того, HSBC входит в сеть ATM5, которая дает доступ к более чем 200 банкоматам по всему острову.

Maybank 

Maybank — крупнейший банк Малайзии, но он был основан сингапурским бизнесменом в 1960 году. Банк предлагает розничные, частные и корпоративные банковские услуги.

С 17 филиалами в Сингапуре и доступом к сети ATM5, это удобный выбор, особенно для малайзийцев, проживающих в Сингапуре.

Standard Chartered

Standard Chartered — еще один британский банк, который работает в Сингапуре с 1859 года. Он имеет 11 филиалов и 21 банкомат по всему городу и доступ к сети ATM5.

Standard Chartered известен своими устойчивыми и инновационными банковскими услугами, предлагая 13 различных типов счетов на выбор.

Bank of China

Bank of China — это китайский банк, открывший свой первый филиал в Сингапуре в 1936 году. Сейчас в Сингапуре 12 филиалов, и вы можете получить доступ к своим счетам в сети ATM5.

Bank of China предлагает корпоративные и персональные банковские услуги, такие как персональные кредиты и управление капиталом.

State Bank of India

State Bank of India — это индийский банк с всего пятью филиалами в Сингапуре.

Хотя вы можете получить доступ к своим деньгам, используя сеть ATM5, State Bank of India может быть хорошим вариантом для вас в Сингапуре, только если вы уже являетесь их клиентом.

RHB Bank

RHB Bank — еще один малайзийский банк. Он также имеет всего четыре филиала в Сингапуре и всего два банкомата, поэтому доступ к вашим деньгам на ходу может быть затруднен.

Тем не менее, у банка есть персональные, корпоративные и премиум-услуги, что делает его хорошим вариантом для состоятельных людей.

Сравнительная таблица заметных банков Сингапура

Банк	Широкая доступность филиалов и банкоматов	Полный спектр банковских услуг	Благоприятные процентные ставки*	Международное присутствие
Bank of Singapore	Да (частные банковские филиалы)	Да (ориентация на управление капиталом)	Да (нацелено на состоятельных клиентов)	Да (глобальный центр управления капиталом)
DBS / POSB	Да (самая крупная местная сеть банкоматов)	Да (комплексные услуги)	Да (например, Multiplier, OCBC 360)	Да (региональное присутствие)
OCBC	Да (обширная местная сеть)	Да (полный спектр услуг)	Да (акционные ставки по вкладам)	Да (региональное присутствие)
UOB	Да (68 филиалов локально)	Да (обширные услуги)	Да (некоторые ступенчатые предложения)	Да (19+ стран)
Citibank (QFB)	Ограниченные филиалы, делится сетью банкоматов ATM⁵	Да (полный спектр услуг)	Да (отдельные продукты)	Да (глобальный)
HSBC (QFB)	Ограниченные филиалы, делится сетью банкоматов ATM⁵	Да (полный спектр услуг)	Да (глобальные продукты)	Да (глобальный)
Maybank (QFB)	Ограниченные филиалы, делится сетью банкоматов ATM⁵	Да (полный спектр услуг)	Да (на основе акций)	Да (региональный)
Standard Chartered (QFB)	Ограниченные филиалы, делится сетью банкоматов ATM⁵	Да (полный спектр услуг)	Да (глобальные продукты)	Да (глобальный)
Bank of China (QFB)	Ограниченные филиалы, делится сетью банкоматов ATM⁵	Да (полный спектр услуг)	Да (зависит от счета)	Да (глобальный)
State Bank of India (QFB)	Ограниченные филиалы, делится сетью банкоматов ATM⁵	Да (полный спектр услуг)	Да (зависит)	Да (индийский национальный банк)
RHB Bank (Malaysia)	Да (мало филиалов/банкоматов)	Да (полный спектр услуг)	Да (в зависимости от предложения)	Да (Юго-Восточная Азия)

Примечание: Сеть ATM⁵ — это совместная система, которая позволяет клиентам участвующих иностранных банков (таких как Citibank, HSBC, Maybank, Standard Chartered, Bank of China и State Bank of India) снимать наличные без комиссии в любом банкомате сети по всему Сингапуру.

Типы доступных банковских счетов

Хотя у каждого банка есть уникальные версии каждого счета, вот некоторые из распространенных типов счетов, которые вы найдете в большинстве банков Сингапура.

Текущие счета (Чековые счета)

Текущие счета, также известные как чековые счета в других странах, обычно используются для повседневных операций.

Это значит, что их можно использовать для таких задач, как покупки, оплата счетов, перевод денег или оплата ипотеки, если вы покупаете кондоминиум в Сингапуре.

Текущие счета обычно оснащены дебетовой картой, которую вы можете использовать в магазине или в банкомате.

Advertisement

Однако, поскольку это повседневный счет, он обычно не начисляет процентов. Это значит, что это не лучший вариант для хранения больших сумм денег на длинные сроки.

Тем не менее, вам может понадобиться хранить минимальную сумму на счете, чтобы избежать оплаты комиссии.

Например, с UOB One Account, вам необходимо поддерживать ежемесячный баланс на уровне 1 000 SGD, иначе вам придется платить 5 комиссионных в месяц. Важно учитывать этот минимальный баланс при выборе счета, чтобы гарантировать, что вы сможете его поддерживать.

Сберегательные счета

Если вы хотите зарабатывать проценты и откладывать деньги, открытие сберегательного счета будет лучшим вариантом. Храните свои аварийные средства на сберегательном счете, чтобы не искушаться потратить их.

Хотя процентная ставка для сберегательных счетов в Сингапуре обычно низкая, например, 0.3% до 0.5%, они все же могут помочь сэкономить немного больше денег.

Многие банки в Сингапуре также предлагают высокодоходные сберегательные счета. Например, у Maybank есть Save Up Account , где вы можете зарабатывать до 4% годовых.

Однако, элигибильность для сберегательных счетов с высокой процентной ставкой обычно более строгая, и требует больших минимальных и начальных балансов.

Счета с фиксированным депозитом

Другой тип банковских счетов, который можно найти в Сингапуре, — это счет с фиксированным депозитом, который позволяет вам удерживать и приумножать деньги на длительный срок.

Чем больше сумма и дольше срок вклада, тем выше будет процентная ставка.

Например, с DBS Fixed Deposit Account, если вы вносите от 1 000 SGD до 9 999 SGD на один месяц, вы можете получить процентную ставку 0.3%, но если вы положите ту же сумму на год, процентная ставка увеличится до 3.2%

При выборе банка для открытия счета с фиксированным депозитом в Сингапуре, обратите внимание на процентную ставку для суммы, которую хотите внести, и насколько гибок этот счет.

Большинство банков позволяет вам вывести деньги раньше срока, если это необходимо, но вы возможно должны будете заплатить штраф.

Мультивалютные счета

Популярный тип счета среди экспатов в Сингапуре — это мультивалютный счет.

Эти счета позволяют хранить различные виды валют на вашем счете, поэтому вам не нужно сразу конвертировать их в сингапурские доллары.

Это полезно для экспатов, которые получают оплату в разных валютах, так как другие счета автоматически конвертируют ваши деньги в сингапурские доллары.

Это может привести к финансовым потерям, если обменный курс будет низким на тот момент.

Не каждый банк в Сингапуре предлагает такой тип счета, но UOB, OCBC, DBS, POSB, HSBC, Citibank и Standard Chartered — предлагают.

Процедура открытия банковского счета

Открытие банка в Сингапуре для экспатов может показаться сложным, но это достаточно просто, если следовать этим шагам. Это особенно актуально для тех, кто работает в Сингапуре.

Подготовьте свои документы

Когда вы определите банк, в котором хотите открыть счет, подготовьте ваши документы, чтобы ваша встреча прошла максимально гладко.

Каждый банк требует разные документы для открытия счета, но в большинстве случаев вас могут попросить предоставить следующие документы:

• удостоверение личности, например, паспорт или национальная ID-карта
• доказательство места жительства, например, договор аренды или счета на ваше имя
• ваша рабочая виза, такая как Employment Pass, S Pass, Dependent Pass, или Student Pass
• письмо с места работы
• заполненные банковские формы, если они доступны онлайн

Посетите банк

Наконец, посетите банк и откройте ваш счет.

Вам может понадобиться запись на прием, которую вы обычно можете сделать онлайн, по телефону или в отделении.

Некоторые банки даже принимают клиентов без записи, но вам, возможно, придется взять номер и подождать, пока кассир освободится, чтобы помочь вам.

Как только вы сядете за стол с банкиром, он проверит ваши документы и может попросить вас предоставить дополнительную информацию. В банке создадут контракт для вашей подписи и могут записать ваши отпечатки пальцев в систему для подтверждения вашей личности.

Получите сберегательную книжку и карту банкомата

После открытия счета, вам могут выдать чековую книжку и карту банкомата сразу, или вам придется вернуться за их получением в филиал через несколько дней.

Как только вы получите и то и другое, активируйте карту банкомата, установите PIN-код и начните использовать банковские услуги.

Лучшие банки для экспатов в Сингапуре

Хотя каждый банк в Сингапуре принимает экспатов с правильными документами, некоторые из них лучше подходят, чем другие.

Первый вариант — открыть счет в банке, с которым у вас уже есть отношения.

Например, если вы из Великобритании и у вас есть счет в HSBC, рассмотрите возможность открытия счета в сингапурском филиале, чтобы можно было легко переводить свои деньги.

Следующий лучший вариант — один из трех крупных банков в Сингапуре: DBS, OCBC или UOB. Они предлагают множество типов счетов, поэтому вы легко найдете тот, который удовлетворит ваши потребности.

У них также сотни филиалов и банкоматов, так что вы можете получить доступ к своим деньгам в любом месте в Сингапуре.

Вы можете даже открыть счет онлайн в некоторых из этих банков, чтобы открыть счет до того, как вы переедете в Сингапур. Это помогает минимизировать стресс, когда вы все еще устраиваетесь в Сингапуре.

Использование банковского счета для безналичных платежей

После открытия банковского счета в Сингапуре я рекомендую сразу скачать мобильное приложение вашего банка. Оно напрямую подключается к PayNow и позволяет активировать мобильные платежи. С помощью него вы можете сканировать QR-коды, чтобы оплачивать практически все в Сингапуре, включая еду на торговых рядах, в супермаркете, такси и многое другое.

Если вы пользуетесь услугами DBS, вы также можете использовать PayLah!, их мобильный кошелек. PayNow и PayLah делают повседневную жизнь в Сингапуре намного удобнее, и это самые распространенные способы оплаты как среди экспатов, так и среди местных жителей сегодня.

Лучший банк для международных денежных переводов

Не каждый банк в Сингапуре предлагает международные денежные переводы, поэтому, если вы хотите регулярно отправлять или получать деньги из других стран, DBS может быть лучшим банком для вас.

DBS позволяет делать денежные переводы в тот же день в более чем 50 стран без комиссии.

Перевести деньги просто, так как вы можете сделать это через приложение DBS, так что вам даже не нужно покидать дом.

Также вы можете отслеживать свой перевод, чтобы всегда знать, что ваши деньги в безопасности.

Если вы выберете другой банк, который не предлагает международные переводы с низкими затратами, онлайн-сервис перевода денег, такой как Wise , может быть для вас лучшим вариантом.

Wise — это недорогой, безопасный вариант для перевода денег в более чем 80 стран и обратно.

Advertisement

Он всегда предлагает актуальные курсы обмена и взимает только небольшую плату за перевод денег. Поэтому это хорошая идея использовать Wise для переводов денег в Сингапур или из него.

Wise также предлагает многофункциональный мультивалютный счет без границ, который вы можете открыть онлайн. Нет ежемесячной платы или минимального остатка, и вы получите дебетовую карту MasterCard по почте, которую можно использовать везде.

Это отличный вариант для экспатов, так как счет может содержать несколько валют, а все возможные платы за конвертацию будут минимальны.

Советы для облегчения открытия банковского счета в Сингапуре

Чтобы уменьшить стресс и облегчить открытие банковского счета в Сингапуре, рассмотрите следующие советы.

Откройте счет онлайн

Как только вы найдете интересующий вас банк, проверьте, можете ли вы открыть счет онлайн. Это позволит вам внимательно прочитать и просмотреть условия и удостовериться, что вы согласны с ними.

В некоторых случаях вы даже можете открыть счет до прибытия в Сингапур, чтобы у вас была меньше одна вещь, о которой нужно беспокоиться при переезде.

Проверьте свои документы

Если вы планируете посетить банк лично, убедитесь, что у вас есть все необходимые документы. Проверьте сайт банка, чтобы увидеть, какие документы они требуют, и соберите их заранее.

Например, вам может понадобиться копия паспорта и трудового договора. Если вы не принесете нужные документы, банк может вас отправить, и вам придется тратить дополнительное время, чтобы попытаться открыть счет снова.

Иметь существующие отношения с банком

Хотя это не вариант для всех, существующие отношения с банком в Сингапуре могут упростить открытие счета.

Банки более склонны одобрять клиентов, с которыми у них уже есть длительные отношения. Это также может помочь получить одобрение на кредит или сингапурские кредитные карты в дальнейшем.

Соберите рекомендательные письма

Наличие рекомендательных писем от существующего держателя счета и вашего работодателя может облегчить открытие банковского счета.

Это показывает банку, что вы надежны и имеете работу, так что они могут довериться тому, что вы сможете оплатить все сборы, связанные с вашим счетом.

Что уникального в банковских услугах в Сингапуре?

Поскольку Сингапур — это огромный финансовый центр в Азии, здесь много местных и международных банков.

Банковская система Сингапура пользуется любовью у местных жителей и иностранцев из-за своей безопасности, стабильности и надежности.

В Сингапуре находятся одни из самых безопасных и крупных банков в мире — DBS, OCBC и UOB, что делает его отличным местом для людей с большими деньгами, которые нуждаются в защите.

Кроме того, в Сингапуре существуют законы, которые защищают информацию клиентов. Статья о банковской деятельности утверждает, что информация о клиентах не может быть разглашена банком общественности, если нет убедительных оснований, доказывающих финансовое преступление, такое как уклонение от уплаты налогов.

А теперь ваша очередь

Открыть банковский счет в Сингапуре легко и просто, если у вас готовы все необходимые документы.

После вашего переезда в Сингапур это стоит сделать как можно быстрее, чтобы облегчить управление своими финансами.