Международная медицинская страховка в Сингапуре: стоимость, покрытие и лучшие планы для экспатов

Здравоохранение в Сингапуре на мировом уровне, но дорогое. В этом руководстве объясняется все, что необходимо знать экспатам о международном страховании в Сингапуре, включая покрытие, стоимость, исключения и лучших поставщиков, которых стоит рассмотреть.

Жизнь в Сингапуре дорога, и дело не только в стоимости проживания, но и в стоимости медицинского обслуживания.

Простое посещение врача может стоить в несколько раз дороже, чем в соседних странах, а счета частных больниц могут быстро достичь тысяч долларов даже за короткое пребывание. Поэтому одно из первых дел, которое вы должны сделать, переехав сюда, — это оформить надлежащее медицинское страхование. Вы хотите быть уверены, что застрахованы в случае необходимости медицинского лечения, будь то внезапная болезнь или медицинская авария.

Хотя многие проживающие в Сингапуре застрахованы через своих работодателей, корпоративное страхование часто имеет ограничения. Оно может не включать госпитализацию, беременность или лечение за пределами Сингапура. Из-за этого многие экспаты начинают рассматривать международное медицинское страхование как способ заполнить эти пробелы и защитить себя в любой точке мира.

В этой статье я расскажу обо всем, что вам нужно знать о международном медицинском страховании в Сингапуре, включая причины его необходимости, стоимость, покрытие и исключения, а также рекомендованных экспатами поставщиков.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Почему экспатам в Сингапуре может понадобиться международное страхование

Прежде всего, давайте рассмотрим, почему экспатам в Сингапуре необходимо международное страхование.

Ограниченная доступность для государственных медицинских программ.

Государственное здравоохранение в Сингапуре, такое как MediShield Life и Integrated Shield Plans, доступно только гражданам Сингапура и постоянным жителям. Большинство иностранцев с рабочими разрешениями не имеют права на него. И определенно не стоит оставаться без страховки в Сингапуре.

Хотя это может быть дорого, наличие страхования в Сингапуре никогда не будет напрасным. Если вы когда-либо столкнетесь с серьезной болезнью или медицинской аварией, оно может спасти вас от финансового краха и предоставить доступ к лучшим больницам и докторам, не беспокоясь о чрезмерных расходах.

Узнать больше: Обзор системы здравоохранения в Сингапуре для экспатов

Местное страхование может быть запутанным

Местное страхование также может быть довольно запутанным. В Сингапуре обычно нужно покупать страхование через брокеров, а не напрямую у страховщика. Также есть неопределенность относительно того, как подавать претензии, когда у вас несколько полисов.

Например, даже если у вас есть как страховка от работодателя, так и План интегрированного покрытия, может быть неясно, из какого плана предъявлять претензию в первую очередь (см. обсуждение здесь).

Страхование со стороны работодателя часто недостаточно

Если вы работаете в Сингапуре, ваш работодатель обязан предоставить вам медицинскую страховку. Согласно Министерству по труду, покрытие должно составлять не менее 60,000 сингапурских долларов в год. Однако план, предоставляемый вашим работодателем, может варьироваться. Некоторые компании выбирают самый дешевый план, чтобы соответствовать минимальному требованию, в то время как другие предлагают комплексные планы.

So, если вы работаете здесь, сначала проверьте, что у вас есть от работодателя, и обратите внимание на подлимиты. Например, ваша политика может покрывать только затраты на операцию до 20,000 сингапурских долларов, но сама процедура может легко обойтись в 40,000 сингапурских долларов или больше. В этом случае вам понадобиться оплатить разницу из своего кармана. Именно поэтому многие экспаты выбирают дополнительное покрытие.

Международное покрытие и смена мест жительства

Местное страхование в Сингапуре, как правило, покрывает только в Сингапуре. Если вам нужно международное покрытие, стоит оформить международный план. И также возможно сохранить тот же план, даже если вы переезжаете в другую страну.

Обратите внимание, что зона покрытия и возможность смены места жительства зависят от каждой политики. Я расскажу об этом более подробно в статье позже.

Прямое выставление счетов

С местным страхованием тщательно проверяйте свою политику. В некоторых случаях вам может понадобиться сначала оплатить, а затем подать претензию. Это может быть серьезной финансовой нагрузкой, если вы госпитализированы, так как счета за больницу в Сингапуре могут быть очень высокими. Например, одна ночь в Национальной университетской больнице в частной палате стоит около 800 сингапурских долларов без учета медикаментов, гонораров врачей и других сборов.

Если это связано с хирургией, вы можете легко заплатить более 5000 сингапурских долларов за несложную операцию.

С другой стороны, международное страхование обычно покрывает госпитализацию через прямое выставление счетов, что означает, что страховая компания рассчитывается с больницей непосредственно.

Покрытие

Международное медицинское страхование в Сингапуре работает так же, как и международные планы в других местах. Вы должны иметь возможность использовать его в любых больницах в Сингапуре, включая частные больницы.

Ниже приведены ключевые области покрытия, которые вы можете ожидать.

Advertisement

Обратите внимание, что, поскольку доступно множество различных планов, эта секция предоставляет лишь общее представление. Для точной информации лучше ознакомиться с условиями вашего выбранного плана или обсудить это напрямую с брокером или представителем страховщика.

Для получения более подробной информации о покрытии прочитайте наше руководство по медицинскому страхованию в Сингапуре.

Годовые лимиты

В отличие от местных страховых планов в Сингапуре, которые часто имеют подлимиты для каждой медицинской процедуры, международное медицинское страхование обычно предлагает один общий годовой лимит, особенно для госпитализации.

Годовые лимиты обычно начинаются с 1 000 000 долларов США, чего обычно достаточно даже в Сингапуре. Однако, если вы хотите быть полностью спокойны за длительные пребывания в реанимации или сложные операции, стремитесь к 2 000 000 долларов США о годового покрытия. Некоторые высококлассные планы даже предлагают неограниченное покрытие.

Стационарное лечение

Это основная выгода большинства международных медицинских страховых планов. Все связанные с госпитализацией расходы обычно покрываются в пределах вашего годового лимита. Обычно это включает:

• Проживание и питание
  
• Платежи больниц и хирургии
  
• Рентген, КТ, МРТ и другие методы визуализации
  
• Медикаменты
  
• Сборы за медсестер и операционные
  

Некоторые страховщики также могут предложить небольшое ежедневное пособие для сопровождающего лица в период госпитализации, обычно около 20–50 долларов США в день.

Полезно знать: Всегда проверяйте, какой тип помещения включен в ваше покрытие. Некоторые дешевые планы покрывают только полу-частные палаты, и вам может понадобится заплатить разницу, если вы предпочитаете частную палату.

Амбулаторное покрытие

В зависимости от вашего плана ваша страховка может включать амбулаторное покрытие. Некоторые провайдеры, такие как Cigna Healthcare, устанавливают определенный годовой лимит на амбулаторное лечение, в то время как другие ограничивают, сколько можно получить за визит.

Имейте в виду, что амбулаторное покрытие часто является необязательным, и за его включение может потребоваться дополнительная плата. Этот вид покрытия особенно полезен в Сингапуре, где консультации и диагностические тесты могут быть дорогими. Например, визит к частному специалисту может стоить 200–500 сингапурских долларов, а дополнительные тесты могут добавить несколько сотен долларов.

Материнство

Многие международные медицинские страховые планы также предлагают покрытие для беременных, которое может включать дородовой и послеродовой уход, а также затраты на роды в Сингапуре. Однако, льготы по беременности обычно доступны только в высокоуровневых планах и имеют период ожидания, обычно от 10 до 24 месяцев. Если вы планируете рожать в Сингапуре, лучше заранее обеспечить покрытие.

Экстренная эвакуация и репатриация

В случае серьезной медицинской аварии некоторые планы покрывают стоимость эвакуации, включая транспортировку на авиабуйке до ближайшей подходящей больницы или обратно в вашу родную страну.

Хотя это может не быть необходимым для ежедневной жизни в Сингапуре, поскольку это небольшая страна с отличными больницами, это становится важным при путешествии за границу. Помните, международное страхование защищает вас по всему миру, а не только в Сингапуре.

Зона покрытия

Одним из больших преимуществ международного страхования является его гибкость. Большинство планов покрывают вас в нескольких странах, позволяя обращаться за лечением за пределами Сингапура, если это необходимо.

Зоны покрытия обычно включают:

• Мировое покрытие
  
• Мировое покрытие исключая США (более доступный вариант)
  
• Региональные планы покрывающие Азию, включая Сингапур
  

Важно: Всегда проверяйте, покрывает ли ваш выбранный план конкретно лечение в Сингапуре. Некоторые региональные планы низкой стоимости исключают Сингапур из-за его высоких затрат на здравоохранение.

Экстренное покрытие

Большинство международных медицинских страховых полисов включает экстренное покрытие. Например, даже если план исключает США, вы все равно можете получить экстренное медицинское обслуживание там, если что-то неожиданное произойдет во время вашей поездки.

Тем не менее, важно отметить, что экстренное покрытие за пределами выбранной области ограничено, как по продолжительности покрытия, так и по максимальной сумме претензии.

Лимит обычно гораздо ниже того, что вы получили бы в вашей основной зоне покрытия, и лечение должно квалифицироваться как настоящая авария (например, угрожающие жизни травмы или внезапные заболевания).

Другие виды покрытия

Некоторые страховщики предлагают дополнительные льготы, кроме стандартного медицинского покрытия, чтобы повысить удобство и общий опыт здравоохранения.

Например, Cigna Healthcare предлагает телемедицину, позволяющую вам консультироваться с лицензированным врачом онлайн и получать рецепты в любое время без посещения клиники. Они также предоставляют услуги управления случаями, где выделенный специалист помогает координировать планы лечения, находить подходящие больницы и управлять сложными медицинскими случаями.

Хотя эти функции не являются обязательными, они представляют собой ценные преимущества, облегчающие получение медицинской консультации или помощи, особенно при проживании за границей.

Исключения

Международное медицинское страхование не покрывает все. Важно понимать, что в каждом плане есть свои исключения: конкретные ситуации или процедуры, за которые страховщик не выплачивает. Они варьируются в зависимости от поставщика и полиса, поэтому всегда внимательно проверяйте детали перед покупкой.

Вот некоторые из самых распространенных исключений:

• Предшествующие состояния: Это самое большое ограничение. Если у вас уже есть медицинское состояние перед подачей заявления, такое как диабет, астма или сердечные заболевания, это состояние обычно не покрывается. Некоторые страховщики могут согласиться включить его за дополнительную премию, но это довольно редко. В некоторых случаях, таких как высокое кровяное давление или боль в суставах, некоторые провайдеры все же могут предложить ограниченную поддержку для помощи в управлении состоянием.
  
• Самоповреждения: Любые травмы, причиненные намеренно, не покрываются.
  
• Вождение в нетрезвом состоянии или употребление наркотиков: Аварии или травмы, возникшие под влиянием алкоголя или наркотиков, исключаются.
  
• Косметическая или электрооперация: Процедуры, выполненные для улучшения внешнего вида, а не по медицинским причинам, не покрываются.
  
• Альтернативные методы лечения: Большинство планов исключает такие методы лечения, как акупунктура или традиционная терапия, если это не указано в политике. Некоторые высококлассные планы могут частично покрывать определенные терапии, такие как физиотерапия или сеансы хиропрактики.
  

Всегда читайте мелкий шрифт или общайтесь напрямую с представителем страховой компании, чтобы полностью понять, что исключено из вашего полиса.

Подать заявление

Процесс подачи претензии несколько варьируется в зависимости от страховых провайдеров, но обычно он работает следующим образом:

• Амбулаторное лечение: Вам потребуется сначала оплатить счет, а затем предоставить необходимые документы, такие как медицинские квитанции, диагностические отчёты и формы претензий, в вашу страховую компанию для возмещения. Большинство страховщиков обрабатывает претензии в течение нескольких рабочих дней после получения всех документов.
  
• Госпитализация: Во многих случаях страховая компания оплачивает услуги непосредственно больнице. Эта система, известная как прямое выставление счетов, доступна в большинстве крупных больниц в Сингапуре. Однако всегда лучше связаться с вашим страховщиком заранее и получить предварительное разрешение перед госпитализацией. Этот шаг подтверждает, что покрыто, и предотвращает любое недопонимание относительно ваших льгот или ограничений.
  

Стоимость международного медицинского страхования в Сингапуре

Международное страхование недешево. Фактически, оно может быть значительно дороже местного страхования.

Чтобы дать представление, если вам меньше 40 лет, готовьтесь платить около 200–400 долларов США в месяц за приличный международный медицинский страховой план без франшизы.

Для тех, кто старше 60 лет, премии могут легко превысить 700 долларов США в месяц.

Пожалуйста, имейте в виду, что это всего лишь грубые оценки. Премии сильно варьируются в зависимости от множества факторов, включая:

• Ваш возраст и состояние здоровья
  
• Страховщика и конкретный план
  
• Уровень покрытия (только стационарное или включая амбулаторное и материнство)
  
• Зона покрытия (все мир или исключая США)
  
• Опции франшизы и совместного страхования
  
• Ваши гражданство и страна проживания
  

Лучший способ узнать вашу фактическую стоимость — запросить персонализированное предложение напрямую у международной страховой компании или проконсультироваться с лицензированным брокером, работающим с несколькими поставщиками.

Совет: Если вы хотите снизить свою премию, выберите базовый план с покрытием госпитализации и более высокой франшизой. Многие экспаты в Сингапуре используют эту стратегию, чтобы защитить себя от серьёзных аварий, полагаясь на местное страхование работодателя для небольших амбулаторных расходов. Так вы защищены от серьёзных ситуаций, не переплачивая за дублирующиеся льготы.

Местное страхование против международного страхования

Если вы все еще решаете, оформлять ли местную или международную медицинскую страховку в Сингапуре, вот несколько пунктов, которые помогут вам сделать информированный выбор.

Местное страхование, как правило, более доступно, но оно имеет ограничения. Покрытие обычно ограничено Сингапуром, и круг больниц или специалистов, которых вы можете посетить, может быть уже. Кроме того, некоторые дорогостоящие виды лечения могут не иметь полного покрытия.

Международное страхование, с другой стороны, стоит дороже, но предлагает более широкую защиту, включая покрытие за пределами Сингапура, более высокие годовые лимиты и доступ к глобальной сети больниц.

Проще говоря:

• Если у вас ограниченный бюджет и вам нужна защита только во время проживания в Сингапуре, местный план будет достаточным.
  
• Если у вас есть больше гибкости в бюджете, хотите международное покрытие, и предпочитаете высококачественное медицинское обслуживание с меньшими ограничениями, выберите международное страхование.
  

Практический подход, который используют многие экспаты в Сингапуре, — это комбинация обоих: полагайтесь на местную страховку, предоставляемую работодателем, для обычных амбулаторных визитов и повседневных нужд в области здравоохранения, сохраняя при этом международный план с высокой франшизой для покрытия крупных госпитализаций или медицинских чрезвычайных ситуаций.

Некоторые экспаты также предпочитают возвращаться в свою родную страну для крупных видов лечения , если у них есть доступ к общественному здравоохранению там. Однако это не всегда возможно или удобно, особенно во время чрезвычайных ситуаций, поэтому лучше не полагаться только на этот вариант.

Кому стоит оформлять международное страхование в Сингапуре

Международное страхование подходит не всем. На самом деле, некоторым людям может быть выгоднее местные или предоставляемые работодателем планы. Вот несколько случаев, когда международное страхование может быть не лучшим выбором:

• Люди с ограниченным бюджетом: Как уже упоминалось, международное страхование обычно значительно дороже местных планов. Если стоимость — ваше главное беспокойство, лучше всего полагаться на местный план, который все равно обеспечит вас достаточной защитой в пределах Сингапура.
  
• Люди, у которых уже есть хорошая страховка: Если у вас уже есть комплексное медицинское страхование через вашего работодателя или другого поставщика, проверьте, что оно покрывает. Многие экспаты обнаруживают, что их существующий план уже включает хорошие льготы для госпитализации и амбулаторного лечения, делая дополнительное международное покрытие ненужным.
  
• Люди, которым нужно покрытие только в Сингапуре: Если вы редко покидаете страну, местный план может быть более экономичным. Он покроет большинство ситуаций, с которыми вы можете столкнуться, живя здесь.
  
• Люди, планирующие получить статус постоянного резидента (ПР) или гражданства: Если вы намерены оставаться в Сингапуре долгое время и подать заявление на ПР или гражданство, международное страхование может не потребоваться. Как ПР или гражданин, вы получите доступ к системе MediShield Life and Integrated Shield Plan , которые гораздо более доступны по цене, чем частные международные планы. При необходимости вы можете дополнить их частной местной страховой защитой.

Кратко, международное страхование наиболее полезно для экспатов, переезжающих между странами или желающих обеспечить себе более полное покрытие, которое следует за ними, куда бы они ни шли. Но если вы планируете осесть в Сингапуре и стать частью его системы здравоохранения, местный план может оказаться для вас лучше в долгосрочной перспективе.

Дополнительные советы по выбору международных планов медицинского страхования

Если вы дошли до этого момента и рассматриваете возможность получения международного страхования, вот несколько советов, которые помогут вам выбрать правильный план:

Advertisement

• Сосредоточьтесь на покрытии стационара , если у вас уже есть местное страхование от работодателя или другого источника. Вы можете полагаться на свой международный план только для крупных госпитализаций или чрезвычайных ситуаций.
  
• Выберите высокую франшизу и опцию совместного финансирования. Это может значительно снизить ваш взнос. Многие экспаты используют этот подход, сохраняя свой международный план преимущественно для больших медицинских расходов.
  
• Выбирайте только то, что вам действительно нужно. Например, если вы не планируете заводить детей и редко путешествуете в отдаленные районы, вы можете пропустить покрытие на роды или экстренную эвакуацию, если ваш план позволяет настройку.
  
• Тщательно изучите мелкий шрифт. Это может показаться утомительным, но это важно. Мелкий шрифт объясняет, что именно покрывается, что исключается и как обрабатываются требования.
  

Если вы все еще не уверены, с чего начать, подумайте о получении бесплатной оценки от Cigna Healthcare. Это не самый дешевый вариант, но его международное покрытие и качество обслуживания делают его сильным выбором для многих экспатов в Сингапуре.

А если вы хотите получить более персонализированное руководство, лучше всего обратиться к международному страховому брокеру. Сообщите им о своих потребностях и бюджете, и они помогут вам сравнить несколько планов и порекомендуют тот, который лучше всего подходит для вас.

Отказ от ответственности:
Я не являюсь финансовым консультантом или страховым брокером, но я изучил более 100 международных планов медицинского страхования и консультировался с несколькими экспертами при исследовании для этой статьи. Хотя были приложены все усилия для обеспечения точности, ошибки все же возможны, а страховые полисы сложны. Всегда читайте мелкий шрифт и уточняйте детали непосредственно у поставщика перед принятием окончательного решения.