Как оформить кредитную карту в Мексике для экспатов

В Мексике, хотя наличные расчеты все еще распространены для многих транзакций, наличие местной кредитной карты может принести значительные преимущества. Например, вы можете получить скидки или бонусы в виде возврата наличных за свои покупки.

Кроме того, многие банки предлагают варианты рассрочки для оплаты товаров и услуг в течение нескольких месяцев без значительных процентов (некоторые банки даже предлагают 0% процентов на покупки в рассрочку). Однако такие условия могут предоставлятся только тем, кто вовремя оплачивает ежемесячные счета.

Однако, чтобы получить кредитную карту в Мексике, вы должны выполнить несколько требований. Но как только вы успешно подадите заявку и получите карту, вы начнете получать множество преимуществ.

Эта статья углубится в преимущества наличия кредитной карты и шаги по ее получению. Мы также предоставим несколько примеров популярных мексиканских банков, в которых вы можете подать заявку на кредитную карту.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Преимущества наличия кредитной карты

Преимущества, подарки и промоакции, которые вы будете получать при использовании кредитной карты, в значительной степени зависят от банка-эмитента и типа кредитной карты.

Обратите внимание: даже если у вас есть кредитная карта, есть определенные транзакции, где вы можете использовать только наличные, например, когда вы едете по платным дорогам и должны оплатить сборы, и при покупке товаров в магазинах, на рынках и даже на заправках, которые не принимают к оплате карты.

Отсутствие сборов за международные транзакции

Когда вы осуществляете оплату с помощью мексиканской кредитной карты, вам не придется платить комиссии за международные транзакции, которые вы обычно платите, используя иностранную (т.е. не мексиканскую) кредитную карту.

Местная кредитная карта несомненно полезна, если вы часто посещаете или долгое время проживаете в Мексике.

Беспроцентная оплата

При оплате с помощью кредитной карты в Мексике доступны беспроцентные платежи, если вы используете мексиканскую карту в местных магазинах, сотрудничающих с определенными банками.

Эти варианты оплаты могут варьироваться, предлагая 3, 6 или 12 месяцев беспроцентных платежей.

Обратите внимание, что при пропуске платежа взимаются высокие комиссии, и вы также понесете штрафные санкции, если не оплатите вовремя.

Процентные ставки по мексиканским кредитным картам, в среднем 41.78%, высоки по сравнению с картами, выпущенными в Европе, Канаде и США. На самом деле, процентные ставки по мексиканским кредитным картам более чем втрое превышают процентные ставки по кредитным картам в США.

Онлайн-покупки

Как и в других частях мира, онлайн-покупки — популярный выбор в Мексике. Хотя многие магазины предлагают возможность оплаты дебетовой картой, кредитные карты также широко принимаются и часто сопровождаются условиями беспроцентной оплаты.

В крупных мексиканских городах, таких как Мехико, Монтеррей, Гвадалахара и Мерида, вы можете заказывать продукты и еду онлайн с использованием вашей кредитной карты.

Однако будьте осторожны, используя кредитную карту для онлайн-покупок в Мексике, так как не все веб-сайты безопасны. Рассмотрите возможность использования VPN для дополнительной безопасности.

Возврат наличных

Еще одно преимущество оплаты кредитной картой заключается в том, что вы можете зарабатывать баллы, которые в некоторых случаях имеют денежный эквивалент в форме системы возврата наличных.

Кредитные карты, предоставляемые универмагами, такими как Costco или The Home Depot, часто предлагают вознаграждения за возврат наличных, которые можно использовать в том же магазине для покупки товаров. Обычно вы получаете 1-2% возврата наличных за свои покупки. Используйте кредитную карту для большинства своих расходов, и это может помочь снизить ваши расходы на жизнь в Мексике.

Бесплатные подарки

Скидки, полученные с помощью мексиканской кредитной карты, как правило, связаны с программами лояльности, которые вознаграждают клиентов привилегиями, такими как билеты 2×1 в кино, бесплатный кофе или другие специальные предложения.

Такие типы предложений обычно доступны через кредитные карты, выпускаемые банками, но они также могут быть включены в кредитные карты универмагов, таких как Liverpool, Sears, Costco, Coppel или The Home Depot.

Требования

Существуют общие требования при подаче заявки на кредитную карту в Мексике, но некоторые банки могут потребовать дополнительные требования.

Advertisement

Вот некоторые из общих требований, которые запрашивают большинство банков.

Age

Хотя большинство банков не указывает возрастные требования, вероятно, что многие из них требуют, чтобы заявители достигли определенного возраста для права на получение кредитной карты.

Минимальный доход

Банки обычно устанавливают финансовые требования, которые заявители должны выполнить, чтобы получить кредитную карту, такие как предоставление справки о минимальном ежемесячном доходе через листок зарплаты или банковские выписки.

Каждый банк устанавливает свои собственные минимальные требования к доходу, которые обычно находятся в диапазоне от 5,000 до 7,000 мексиканских песо в месяц для заявок на кредитные карты. Карты более высокого уровня могут требовать более высоких минимальных доходов.

Статус визы

Вы не можете подать заявку на кредитную карту в Мексике с туристической визой. Все банки потребуют от вас иметь хотя бы временную резидентскую визу.

Кредитоспособность

Важное замечание: в Мексике вам необходимо иметь банковский счет и установить финансовую кредитоспособность в течение определенного периода, прежде чем вы сможете подать заявку на кредитную карту. Длительность этого периода варьируется от одного банка к другому, так как банк имеет право решать.

Обычно этот период варьируется от шести месяцев до одного года или даже дольше. Причина этого требования заключается в демонстрации банку вашей способности управлять платежами по кредитной карте трудовыми доходами, поступающими на счет.

Как только у вас есть банковский счет, рекомендуется привязать его к платежам за ежемесячные услуги, такие как подключение ТВ или интернета или телефонные счета. Это помогает строить доверие в банке.

Еще один эффективный способ создать кредитную историю — это получить карты в магазинах, таких как Coppel или Liverpool. Эти карты часто выдают мгновенно и помогают строить вашу кредитную историю. И в большинстве случаев, эти карты можно использовать для получения скидок и промоакций в магазине.

Если вы клиент какого-либо конкретного мексиканского банка, вы можете посетить их отделение и спросить о вашей возможности получить кредитную карту.

Подтверждение адреса

Чтобы получить кредитную карту, вам нужно подтвердить банку, что вы живете в Мексике, предоставив доказательство адреса, которым может быть коммунальный счет, выданный в течение последних трех месяцев.

Кроме того, если такого подтверждения адреса на ваше имя нет, вы можете использовать договор аренды или контракт на телефонную линию.

Необходимый документ

Вот список документов, которые вам понадобятся при подаче заявки на кредитную карту в Мексике:

• Паспорт и карта резидента показывающая ваш статус резидента в стране и ваш возраст
• Разрешение на работу и справки о зарплате, которые подтверждают, что вы получаете ежемесячный доход, зачисляемый на ваш счет
• Банковская выписка, показывающая активность по счету за последние шесть месяцев до года, в зависимости от банка
• Подтверждение адреса

Убедитесь, что у вас при себе как минимум три копии этих необходимых документов, чтобы вам не пришлось возвращаться для завершения процесса.

Процесс подачи заявки

Чтобы подать заявку на карту, вы можете подать заявку непосредственно в банке или заполнить форму онлайн. Если вы выберете последний вариант, с вами свяжется сотрудник банка.

После утверждения вашей карты банк доставит ее вам на адрес или подготовит к выдаче в банке в течение двух недель до месяца.

Как упоминалось ранее, наличие кредитной истории в Мексике важно для успешной заявки на кредитную карту.

Кроме того, перед оформлением кредитной карты банк или поставщик спросит, передают ли они ваши платежи в кредитное бюро, что позволит вам улучшить ваш кредитный рейтинг. В то же время, если вы не будете вовремя оплачивать счета, ваш кредитный рейтинг снизится, что затруднит получение кредита в будущем. Вы можете проверить свой кредитный рейтинг в официальном кредитном бюро Мексики, Buró de Crédito.

Поставщики кредитных карт

Существует несколько финансовых учреждений в Мексике, где вы можете подать заявку на кредитную карту, такие как Citibanamex, BBVA Mexico Bancomerи HSBC Mexicoа также не-банковские учреждения, такие как Liverpool, Searsили Coppel.

При выборе кредитной карты для подачи заявки, примите во внимание акции и программы наград, функции защиты карт и уровень обслуживания клиентов, предлагаемые эмитентами кредитных карт. Также следует учитывать costo anual total (CAT), или общую годовую стоимость карты. CAT касается процентных ставок, комиссий на открытие и запуск, страховых премий, ежегодных сборов и других применимых комиссий.

Имейте в виду, что годовая процентная ставка может достигать 50-80% от вашего долга, если вы не будете вовремя оплачивать счета.

Лучшие кредитные карты в Мексике

Существуют множество мест, где вы можете получить кредитную карту, но в настоящее время лучшие кредитные карты в Мексике можно получить через следующие варианты.

Здесь вы можете найти примеры кредитных карт, доступных в различных банках. Обратите внимание, что сборы и требования к доходу могут изменяться в любое время, поэтому важно уточнить в банке самые актуальные требования.

Citibanamex

• Требование к доходу: 7,000 песо в месяц
• CAT: 78.4% 
• Комиссия: 145 песо в месяц, отменяется при использовании карты ежемесячно

Citibanamex, один из крупнейших банков Мексики, является отличным вариантом для экспатов, ищущих безопасную кредитную карту. Более того, он предлагает баллы за вознаграждения, что делает его привлекательным выбором для тех, кто хочет зарабатывать награды за свои покупки.

Этот банк предоставляет ряд кредитных карт, включая Citibanamex Simplicity, где ежегодная комиссия не взимается, если карта используется как минимум один раз в месяц. Эта карта считается более безопасной, чем многие другие, так как на пластике нет CVV-кода. Вместо этого вы получаете цифровой CVV-код через Citibanamex Movil, их мобильную платформу.

Это одна из немногих карт в Мексике, которая имеет отмену ежегодной комиссии при использовании для покупок на сумму как минимум 1 песо в месяц. В противном случае с вас будет взиматься ежемесячная комиссия в размере 145 песо.

Средний показатель CAT для банка составляет 78.4% до налогов. Citibanamex также предлагает карту Puntos Premia, которая позволяет зарабатывать баллы за каждую покупку.

BBVA Mexico Bancomer

• Требование к доходу: 6,000 песо в месяц
• CAT: 66.6%
• Комиссия: 699 песо в год

BBVA Mexico Bancomer, еще один крупный банк в Мексике, предлагает кредитные карты, которые очень подходят для экспатов благодаря опции накопления баллов под названием «Puntos BBVA». Более того, многие заведения в Мексике предлагают специальные предложения при использовании этой карты, что делает ее еще более привлекательной для экспатов.

Пример одной из кредитных карт в этом банке это Blue Card или Tarjeta Azul BBVA, со средним годовым CAT 66.6% до налогов и годовой процентной ставкой 47.57%

Banorte

• Требование к доходу: 7,000 песо в месяц
• CAT: 94%
• Комиссия: 1,020 песо в год

Banorte — еще один банк, предлагающий отличные кредитные карты. Они предоставляют такие бонусы, как ежемесячные билеты в кино на Cinepolis или скидки в магазинах при использовании вашей кредитной карты. Кроме того, их Banorte Por Ti карта предлагает до 2% возврата наличных за все ваши покупки.

Однако учтите, что их процентная ставка выше, чем у большинства других карт.

Кредитная карта Banorte имеет средний CAT в размере 94.0% до налогов, а годовая процентная ставка составляет 62.98%. Ежегодно карта стоит 1,020 песо до налогов.

Banco Santander Mexico

• Требование к доходу: 7,500 песо в месяц
• CAT: 81.3%
• Комиссия:

Одна из замечательных особенностей карты Banco Santander Mexico, LikeU, в том, что она не имеет ежегодной комиссии и может использоваться в любое время. Это делает ее удобной и выгодной для владельцев карт.

Это базовая карта, не имеющая многих привилегий, что делает ее подходящей для тех, кто предпочитает кредитную карту без излишеств и без ежегодной комиссии. Это прямолинейный и практичный вариант для тех, кто ищет простоту в использовании кредитной карты.

CAT для этой карты составляет 81.3%, а процентная ставка 61.22%.

Все кредитные карты Santander требуют минимального ежемесячного дохода в размере 7,500 песо.

HSBC Mexico

• Требование к доходу: 5,000 песо в месяц
• CAT: 43.8%
• Комиссия: 879 песо в год

HSBC предлагает различные интересные кредитные карты, включая HSBC AIR. Эта карта выделяется процентной ставкой всего в 36.90%, что значительно ниже по сравнению с другими картами.

Более того, она обеспечивает дополнительное преимущество для большинства экспатов с возможностями автоматических платежей на три месяца без процентов при совершении покупок на сумму более 3,000 песо. Эта функция может быть особенно выгодна для тех, кто хочет эффективно управлять большими расходами.

Для этой карты требуется минимальный ежемесячный доход в размере 5,000 песо, что является одним из самых низких требований к доходу на рынке. Карта обойдется вам в 879 песо в год, с процентом CAT 43.8% до налогов.

HSBC предлагает семь различных кредитных карт, каждая из которых имеет различные льготы и расходы.

Advertisement

Выбор кредитной карты

При выборе среди различных вариантов, убедитесь, что вы учитываете все факторы, упомянутые ранее, особенно программы лояльности и процентные ставки, связанные с каждой из них.

Большинство банков предлагают разные типы кредитных карт, каждая из которых имеет различные членства, такие как стандартный или классический, золотой, платиновый и другие.

В Мексике наиболее распространенными кредитными картами являются Visa, Mastercard и Carnet, которые широко принимаются и могут использоваться для различных транзакций.

Лимиты

Доступный лимит вашей кредитной карты обычно зависит от таких факторов, как ваш ежемесячный доход, предыдущий статус банковского счета, кредитный рейтинг и конкретные критерии, установленные банком. Нет гарантированной формулы для получения увеличения кредитного лимита, так как это варьируется в зависимости от банка.

Например, с доходом в 7,500 песо в месяц, вы можете претендовать на кредитный лимит в размере 5,000 песо. Однако более высокие ежемесячные доходы могут привести к увеличению кредитных лимитов. У некоторых кредитных карт могут быть лимиты до 200,000 песо или даже больше, в зависимости от индивидуальных условий и политики банка.

Если определенные факторы, такие как доход или кредитный рейтинг, улучшатся, вы можете стать претендентом на увеличение кредитного лимита. Вы можете самостоятельно запросить увеличение лимита, но также распространено, что банки обращаются к вам с предложением.

Если вы заинтересованы в увеличении, вам обычно нужно будет заполнить форму и предоставить вспомогательные документы, такие как листы зарплаты, удостоверение личности, подтверждение адреса, резиденции и банковские выписки. Эти документы помогают банку оценить вашу финансовую стабильность перед утверждением увеличения лимита.

Процентные ставки

Недостаток мексиканских кредитных карт — их относительно высокие процентные ставки по сравнению с картами в других странах. С 1996 года банки обязаны раскрывать годовую и полную стоимость кредита или кредитной карты, представленную CAT.

Теперь обязательным является размещение CAT на видном месте, чтобы клиенты были полностью осведомлены о связанных затратах. Разные карты могут иметь разные процентные ставки, в среднем 41.78%. Важно проверить эту информацию перед принятием решения. Чтобы избежать значительных процентов, необходимо помнить о своевременной оплате.

Оплата вашей карты

Каждый из банков, упомянутых в этой статье, предоставляет банковское приложение, предлагающее удобный способ погашения вашей кредитной карты. Вы также можете производить платежи лично в отделении банка, через банкомат или в универмагах, таких как Liverpool.

Кроме того, большинство банков предлагают автоматические платежи, при которых сумма списывается с вашего банковского счета каждый месяц.

Когда дело касается погашения вашей кредитной карты, помните, что у каждого банка и у каждой карты может быть своя дата платежа. Чтобы избежать высоких процентов, планируйте свои платежи соответственно и ведите календарь для организации.

Освобождение от комиссий по кредитным картам

Многие люди, особенно экспаты, часто удивляются, когда узнают, что у большинства мексиканских кредитных карт есть необнуляемые комиссии.

К счастью, большинство банков предлагают хотя бы один вариант кредитной карты, где комиссии могут быть отменены. Чтобы отменить комиссии на такой карте, обычно необходимо использовать ее хотя бы для одной покупки в месяц. Делая это, вы можете наслаждаться преимуществами использования кредитной карты без комиссий.

Сайты сравнения

Мир кредитных карт в Мексике может быть ошеломляющим из-за обилия доступных вариантов. Естественно чувствовать неуверенность по поводу того, какая карта лучше подходит для вашей финансовой ситуации. Когда вы посещаете банк, они часто пытаются продвигать кредитные карты, которые приносят пользу их интересам.

Чтобы избежать ненужного давления, важно иметь четкое представление о том, что вы хотите от карты, прежде чем войти в выбранный вами банк или изучать варианты кредитных карт. Таким образом, вы сможете принять обоснованное решение, которое соответствует вашим нуждам и финансовым целям.

Вы можете ознакомиться с сайтами сравнения, такими как Comparabien, Kardmatchи Banxico, которые предоставляют исчерпывающий список различных мексиканских кредитных карт, позволяя легко сравнивать их особенности, преимущества и условия друг с другом.

Предоплаченные кредитные карты

В Мексике некоторые банки предоставляют обеспеченные кредитные карты, которые на самом деле функционируют больше как предоплаченные карты с программами вознаграждений.

Несмотря на то, что они позиционируются как кредитные карты, они не являются традиционными кредитными картами. Любой может получить такую карту, пополнив ее перед использованием. Эти обеспеченные карты могут быть полезны для тех, кто еще не имеет права на обычную кредитную карту, так как они позволяют совершать покупки в магазинах и на заправках, получая при этом вознаграждения.

Альтернативы

Если вы еще не имеете права на получение кредитной карты, вот несколько альтернативных вариантов оплаты, которые вы можете рассмотреть пока. 

Дебетовая карта

Альтернативой кредитной карте в Мексике является мексиканская дебетовая карта, которую относительно легко оформить, особенно для экспатов или иммигрантов с временным или постоянным видом на жительство.

Однако важно помнить, что дебетовые карты несут в себе больше рисков, чем кредитные карты, поскольку любое мошенничество может привести к мгновенной потере средств с вашего счета.

Чтобы уменьшить риски, рекомендуется поддерживать небольшой остаток на дебетовом счете, которым вы часто пользуетесь. Так вы сможете обеспечить сохранность своих средств в случае несанкционированных транзакций или потенциальных брешей в безопасности.

ATM

Банкоматы распространены во многих местах по всей Мексике, включая даже маленькие деревни. Однако важно быть готовым к тому, что банкомат может быть неисправен или пуст. Всегда имейте наличные деньги и планируйте свои нужды соответственно.

Банкоматы обычно можно найти в банковских отделениях, супермаркетах, торговых центрах, продуктовых магазинах и крупных туристических объектах и отелях, что делает их удобными для доступа путешественников к наличным деньгам во время их пребывания.

Кассовые услуги

Мексиканское общество все больше воспринимает кассовые услуги, такие как доставка продуктов и ресторанная доставка, которые предлагают удобство доставки товаров к вашему порогу. Многие из этих услуг позволяют клиентам размещать заказы и использовать карты для оплаты во время оформления заказа.

Кроме того, некоторые приложения даже предоставляют возможность оплаты наличными при доставке для тех, кто предпочитает платить лично.

Интернет-банкинг

Мексика весьма открыта для интернет-банкинга, и каждый банк, который позволяет вам открыть счет и впоследствии оформить кредитную карту, имеет систему интернет-банкинга. Через эту систему вы можете проверять свой счет и переводить деньги. Кроме того, большинство банков предлагают хорошо разработанное приложение, которое вы можете использовать для тех же целей.

Использование иностранной карты в Мексике

Если вы используете иностранную карту в Мексике, вы всегда столкнетесь с комиссиями за транзакции. Чтобы уменьшить эти комиссии, вы можете отказаться от конверсии валюты при снятии наличных. Комиссии за снятие с иностранной карты в таких банках, как Santander, Banorte, Scotiabank и BBVA, относительно низкие, и составляют от 25 до 30 песо.

Чтобы избежать ненужных комиссий, вы можете проверить, имеет ли ваш иностранный банк партнерство с мексиканским банком.

Например, Bank of America и Scotiabank имеют такое партнерство. Однако один из недостатков использования иностранной карты в Мексике — это трудность в получении замены карты, так как мексиканская почтовая служба может работать длительное время и не всегда надежна в доставке писем.

Теперь, дело за вами

Теперь, когда вы знаете, как получить кредитную карту в Мексике, вы можете исследовать множество доступных вариантов. Перед тем как отправиться за покупкой кредитной карты, вот один последний совет: как только у вас появится реальная карта, необходимо регулярно проверять свой счет на предмет необычной активности.

Независимо от того, есть ли у вас уже мексиканская кредитная карта или вы ищете дополнительную, нам будет приятно услышать от вас! Не стесняйтесь делиться своими советами или опытом в комментариях. Ваши идеи могут быть полезны другим в навигации по миру кредитных карт в Мексике.