Как открыть счет в банке в Коста-Рике для экспатов

Открытие банковского счета в Коста-Рике для экспатов может быть сложной задачей. Это связано с различными условиями или ограничениями, накладываемыми на иностранцев.

Коста-Рика имеет строгие требования, так как она подписала Межамериканскую конвенцию против терроризма, чтобы предотвратить получение террористами финансовой поддержки через незаконные действия, такие как отмывание денег.

Вы должны соответствовать определенным требованиям, прежде чем вам разрешат открыть счет и осуществлять финансовые операции напрямую между иностранным банком и местным банком.

Тем не менее, если вы соответствуете критериям, вы можете открыть банковский счет в Коста-Рике как экспат. Давайте выясним.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Нужен ли вам банковский счет в Коста-Рике?

Важно учитывать свои финансы, живя за границей. Это значит иметь возможность открыть местный банковский счет и размещать в нем средства.

Конечно, вам не обязательно закрывать банковские счета в своей стране, но важно также открыть счет в местном банке, когда вы живете за границей, чтобы упростить себе жизнь.

С множеством банков, доступных по всей Коста-Рике, экспат не испытает проблем с поиском идеального банка, отвечающего его потребностям.

Банковская система Коста-Рики считается одной из лучших в мире, и многие местные банки имеют высокий авторитет.

Банки Коста-Рики

Банки Коста-Рики делятся на две группы: частновладельческие банки и государственные.

В настоящее время существует четыре государственных банка, которые работают с 1949 года. В дополнение к этим правительственным банкам, по всей стране имеется более 29 частных банков.

Государственные банки имеют филиалы по всей стране, что делает их популярными среди населения.

Кроме Центрального банка Коста-Рики, остальные государственные банки — это Banco Popular, BCR, и Banco Nacional.

Вот некоторые из частных банков в Коста-Рике:

• Scotiabank de Costa Rica S.A.
• Banco Lafise S.A.
• Banco BCT S.A.
• Prival Bank Costa Rica S.A.
• Banco Davivienda (Costa Rica) S.A.
• Banco General (Costa Rica) S.A.
• Banco Promérica de Costa Rica S.A.
• Banco Cathay de Costa Rica S.A.
• Banco BAC San José S.A.

В большинстве частных банков многие сотрудники двуязычны (то есть также говорят на английском), что позволяет им общаться с иностранцами, которым нужна помощь.

У каждого банка свои правила и сборы, связанные с открытием счетов, включая международные банки, такие как Scotiabank и Citibank.

В Коста-Рике существует национальная банковская политика, созданная Центральным банком Коста-Рики. Регулирование осуществляется SUGEF с целью обеспечения полного соблюдения банковской политики.

Помимо обычных государственных банков, существуют ипотечные банки, которые также принадлежат государству.

Государственные или частные банки?

Всего существует четыре государственных банка, но их можно найти в каждой провинции Коста-Рики. Обратите внимание, что существует большая разница между государственными и частными банками.

Множество частных банков можно найти по всей Коста-Рике. Однако большинство костариканцев предпочитают государственные банки из-за повышенной защиты и безопасности в случае финансового кризиса.

Вот некоторые преимущества обслуживания в государственном банке:

Advertisement

• Минимальные или отсутствующие комиссии на банковские услуги, так как государственные банки не являются коммерческими.
• Государственные банки предоставляют неограниченную страховку на все депозиты. Это замечательно, особенно если сравнивать с FDIC, где максимальная страховая сумма составляет $250,000.
• За последние 30 лет ни один государственный банк не испытал серьезного операционного сбоя или кризиса.

Кроме того, экспатам также понравится, что несколько американских банков, включая Citibank, также имеют филиалы в Коста-Рике.

Это упрощает транзакции для тех, у кого имеются международные банковские счета, или просто перевод средств с одного счета в их стране на счет в Коста-Рике.

Подтвержденный доход

Власти Коста-Рики относятся к финансовым преступлениям очень серьезно и присоединились ко многим другим странам в борьбе с терроризмом и схемами отмывания денег.

В 2009 году, в рамках борьбы с финансовыми преступлениями, государство ввело новые правила, требующие от всех финансовых учреждений в стране подтверждения источников средств, вносимых на новые счета.

Клиенты должны предоставить платежный документ из источника происхождения доходов. Что касается независимых работников, они могут иметь подтвержденный доход, заверенный бухгалтером.

Доход для самозанятых лиц должен быть подтвержден законной зарегистрированной компанией.

Это означает, что, будучи самозанятым, вам потребуется обратиться к бухгалтеру, чтобы подготовить финансовые отчеты, доказывающие, что вы не занимаетесь незаконной деятельностью.

Первоначальный депозит

Банковская система Коста-Рики требует внесения депозита на все новые счета из-за малой численности населения. Стоит отметить, что в стране небольшое количество банковских клиентов.

Таким образом, требование нового клиента сделать депозит — это способ гарантировать, что банки останутся хорошо финансируемыми и эффективно функционирующими.

К счастью, банки требуют лишь небольшую сумму для первоначальных депозитов.

Вы можете найти банк, которому требуется всего 25 долларов США, в то время как другие могут требовать минимальный депозит в 100 долларов США для открытия счета.

Как открыть банковский счет

Открытие банковского счета может показаться трудным, но это скорее вопрос длительности, а не сложности.

Тем не менее, процесс открытия счета отличается от того, как вы бы сделали это в США и в большинстве других стран, поэтому вам нужно обратить внимание на несколько моментов, чтобы убедиться, что процесс открытия счета пройдет гладко.

Чтобы открыть счет в Коста-Рике, вам в основном необходимо предоставить

• ваш паспорт
• св-во о доходах
• несколько других форм для подачи заявления на открытие счета.

Имейте в виду, что вы сможете открыть счет гораздо быстрее, если источник происхождения средств известен, например, если средства поступают из Министерства обороны, Управления социального обеспечения или другого государственного источника.

Для простоты можно держать баланс на счете ниже 5000 долларов США, чтобы сотрудник банка имел меньше документации для оформления. Также учтите, что оплата наличными за большинство покупок всегда является умной идеей, хотя иногда это может оказаться дороже для некоторых товаров..

В настоящее время BCR является единственным банком, который позволяет нерезидентам открыть счет, предъявив только паспорт как форму идентификации. BCR также разрешает открыть счет онлайн в любое время.

Счет будет открыт, как только заявление будет подано и одобрено.

Затем владельцу счета будет отправлено уведомление по электронной почте об открытии счета, после чего его попросят выбрать предпочитаемый тип дебетовой карты.

Вы, конечно, можете посетить филиал, если не возражаете против очередей. К счастью, у вас нет такой необходимости.

После открытия счета вы получите полный доступ ко всем доступным сервисам. Вы можете настроить прямое зачисление, оплачивать счета онлайн и снимать наличные в банкоматах.

Кроме того, вас попросят настроить учетную запись для онлайн-банкинга, которая предоставляет еще больше услуг.

Услуги онлайн-банкинга

Многие банки в Коста-Рике предлагают онлайн-банкинг своим клиентам.

Функции онлайн-банкинга значительно улучшились, и многие сайты и порталы банков имеют простой пользовательский интерфейс. Это отличный вариант, когда вам нужно оплачивать коммунальные услуги и другие счета или переводить деньги.

Совершение онлайн-переводов средств является обычным делом в Коста-Рике. Многие пользуются этим, оплачивая различные вещи, такие как аренда или коммунальные услуги потому что это быстро и удобно.

Кроме того, онлайн-банкинг — это безопасный способ проведения всех ваших банковских операций в Коста-Рике. Фактически, количество процедур безопасности, необходимых для завершения транзакции, может быть больше, чем большинство иностранцев привыкло. Иными словами, это безопасный и предпочитаемый способ ведения банковских дел.

Дополнительно вы должны рассмотреть возможность использовать VPN-сервис при доступе к счетам в онлайн-банкинге в качестве дополнительного слоя защиты от кибератак.

Дебетовая карта

Многие коста-риканские банки предоставляют дебетовые карты. Многие из банков предлагают счета, позволяющие выбрать валюту — будь то колоны, доллары или обе.

ATM

Как банковский клиент, вы захотите иметь максимальную приватность при совершении любых банковских операций. Но когда вы используете банкомат, например, в отделении Banco National в Гресии, вы можете почувствовать, что это место слишком публично.

Не беспокойтесь, так как есть банковские отделения, которые обеспечивают приватность и безопасность. Например, во многих отделениях Банка Коста-Рики есть банкоматы, расположенные в небольших комнатах, чтобы обеспечить конфиденциальность. Вы даже можете закрыть дверь, чтобы никто не мог войти, пока вы не закончите.

Однако, учтите, что некоторые ATM отделения BCR находятся на открытой площади, например, в Тамариндо.

Это отделение довольно маленькое, поэтому, возможно, вам придется немного подождать снаружи. Отделение Тамариндо для Banco Nacional в остальном приятное. Не помешает иметь счет в двух банках.

Таким образом, если вы столкнетесь с проблемой в одном банке, вы сможете легко воспользоваться другим в качестве альтернативы.

Открытие счета с двумя валютами

Имея счет с двумя валютами, вы сможете отправлять и получать деньги в любой из двух валют. Открытие счета с двумя валютами может быть для вас наилучшим выбором в случае, если вам необходимо часто проводить транзакции в обеих валютах.

Вот несколько хороших причин открыть счет с двумя валютами:

• Вы получаете пенсию за работу
• Вы получаете государственные пособия, такие как социальное обеспечение
• Вы получаете доход от удаленной работы
• У вас есть задолженности, которые вы продолжаете оплачивать в неместной валюте
• Вы уплачиваете налоги, поскольку не имеете права на освобождение от налогообложения доходов, заработанных за границей
• Вы продолжаете делать ипотечные платежи в своей стране

С помощью акта счета с двумя валютами вы сможете легко обменивать валюту в зависимости от типа транзакций, которые вам часто необходимо делать. Убедитесь, что вы обратились в банк, чтобы уточнить, могут ли они предложить вам такой тип счета.

Вы можете обнаружить, что счет в колонах приносит более высокие проценты, но в то же время обменный курс на доллары может быть ниже.

Открытие нескольких банковских счетов

Иметь несколько банковских счетов может быть выгодно, особенно если вы хотите избежать уплаты определенных комиссий, таких как комиссии за снятие наличных в банкомате, когда вы осуществляете снятие или другие операции в банкомате определенного банка с использованием дебетовой карты другого банка.

А имея более одного счета, вы можете просто использовать банкомат или другие услуги другого банка в случае возникновения технических проблем у одного из ваших банков.

Бизнес или корпоративный банковский счет

Создание корпорации в Коста-Рике и получение необходимых бизнес-активов позволит вам открыть бизнес-счет.

Advertisement

Вам, вероятно, потребуется нанять юриста, который поможет создать бизнес и открыть бизнес-счет.

Однако вам все равно нужно будет лично явиться в банк, чтобы заполнить необходимую документацию. Хорошая новость заключается в том, что юрист может позаботиться о получении большинства необходимых документов и уладить все до запланированной встречи в банке.

Документы, необходимые для открытия бизнес-счета, могут включать некоторые или все из следующих:

• Форма Закона о налоговом соблюдении иностранных счетов (уникально для акционеров США)
• Сертификат, показывающий сумму ожидаемого и/или сгенерированного дохода
• Свидетельство о владении акциями
• Текущий счет за коммунальные услуги с адресом бизнеса
• Учредительные документы
• Сертификат подтверждающий статус

Если вы не знаете, как получить эти документы, ваш адвокат сможет вам помочь и направить их напрямую в банк.

Упомянутые ранее банки для открытия личного счета предлагают и бизнес-счета. Вы просто должны выбрать между частным или государственным банком.

Все четыре государственных банка могут предоставить бизнес или корпоративные счета. Существует также ряд частных банков, предлагающих бизнес-счета.

Существует много свидетельств того, что владельцы бизнес-счетов получают более качественные услуги и больше внимания со стороны частных банков, чем от государственных. Однако, если вы хотите большей уверенности в безопасности вашего бизнес-счета в долгосрочной перспективе, государственный банк все же является предпочтительным вариантом.

Валютные переводы и сопутствующие сборы

Банковские переводы могут стоить вам дополнительных 40 долларов в виде комиссий, взимаемых банком-отправителем. Если вы не хотите платить ежемесячную комиссию за перевод, лучше выбрать альтернативный вариант. С аккаунтом в BCR существует ограничение на взимаемую сумму в зависимости от вашего месячного баланса.

Вы можете внести чек на счет, но вам придется ждать его обработки, что может занять 3-4 недели.

Как правило, внесение чека экономически выгодно и особенно подходит для умеренных сумм, если вас не беспокоит долгое время обработки. Однако если вы вносите значительную сумму, например, переведенные средства для покупки дома или автомобиля, то банковский перевод будет наилучшим путем.

Как только вы получите вид на жительство, вы сможете увеличить сумму депозита, установленную банком, без необходимости беспокоиться о комиссиях. Вам могут начислить комиссию за депозит чека стоимостью более $1000, в зависимости от банка.

Если у вас есть счет в Banco America Central, депозиты могут быть сделаны быстро и доступны в тот же день. Они взимают ежемесячную комиссию всего $6, и все переводы завершаются и поступают на счета в течение двух рабочих дней.

Перевод денег может показаться дорогостоящим, если это делать часто, особенно если деньги поступают из американского источника.

Клиенты Desyfin Financiera в целом удовлетворены общим обслуживанием банка. Банк имеет филиалы по всей стране и является довольно хорошим вариантом для денежных переводов, снимая всего $25 за каждый трансфер.

Более того, они позволяют счету быть в колонах или долларах. Однако, вы получите более высокие проценты, если счет в колонах. Как и в других банках, необходимо иметь подтверждение источника средств, будь то пенсия, продажа имущества или другой банковский счет.

Инвестиции в срочные депозиты (CD) также являются простыми и предоставляют 8% процентной ставки в зависимости от срока вашего вклада. Выгода, которую вы не увидите дома — получение процентов за 3-месячный срок, или даже ежемесячно, но на меньшую сумму.

Как только будет получен сёдула, процент по CD может вырасти и достигнуть 9% в Кооперативе. Вы можете получать его либо в колонах, либо в долларах, однако проценты будут ниже для вклада в долларах.

Вы можете прочитать наш гид по отправке денег в Коста-Рику для получения дополнительной информации.

Время работы

Многие банки открыты 6 дней в неделю, и все закрыты по воскресеньям. Обычно часы работы банков — с 9 утра до 5 вечера. Стоит подчеркнуть, что интернет-банкинг предоставляется многими банками в Коста-Рике. Это облегчает перевод средств и оплату счетов. Если вам действительно нужно посетить отделение банка, лучше сделать это на день после получки или после праздников, если это не срочная транзакция или вопрос.

Как экспат, стремясь открыть банковский счет, вы должны знать, что это может не быть завершено за один день. Это может произойти из-за необходимости сначала проверить заявление и все бумаги. Также нужно знать, что все банки уведомят налоговую службу США о финансовых данных всех счетов.

Банковский кредит

Как и в любом другом банке, вам необходимо иметь счет в банке, в котором вы подаете заявку на кредит. Имейте в виду, что экспату будет сложнее получить одобрение. Это происходит из-за того, что требования к кредиту для экспатов гораздо строже, чем для граждан. Хорошая кредитная история имеет важное значение для получения кредита, но будучи экспатом, доказать свою хорошую кредитоспособность будет сложнее. Возможно, вам будет гораздо легче подать заявку на кредит в международном банке, где у вас есть счет в вашей стране.

Заявка

Подача заявки на банковский кредит может также потребовать от нерезидента значительного авансового платежа, который может легко составить половину суммы кредита. Залог и высокие процентные ставки также часто сопутствуют заявке на иностранный кредит. Процентные ставки по кредиту высоки и в настоящее время составляют около 12%.

Если иностранец решит получить кредит, тогда обращение в частный банк будет единственным вариантом из-за мирового финансового кризиса 2008 года. В большинстве случаев иностранцу может потребоваться получить одобрение кредита от консульства. Более того, пожилым гражданам часто отказывают в кредите по возрастным причинам.

Иностранцу может быть чрезвычайно сложно или даже невозможно получить ипотеку. Однако есть личные финансисты, которые готовы предоставить финансирование. Если вы выберете этот путь, то можете рассчитывать на большой авансовый платеж как минимум в половину суммы и краткосрочную ипотеку, длительностью как минимум 3 года, с привлекательной процентной ставкой.

Создайте кредитную историю, если планируете взять банковский кредит

Получить кредит будет нелегко. Фактически, это может быть почти невозможно из-за строгих требований к кредиту. Банки продолжают усложнять экспатам покупку жилья с ипотекой.

Вам нужно создать хорошую кредитную историю, чтобы успешно подать заявку на кредит.

Без какого-либо резидентства вам будет лучше обращаться за кредитом в вашей стране и/или совершать покупку за наличные.

Если у вашего банка в вашей стране есть филиал в Коста-Рике, вы можете получить кредит через этот банк.

Если вы решите подать заявку в банке Коста-Рики и они решат обработать вашу заявку, ожидания, скорее всего, включают просьбу внести большой авансовый платеж. Это в основном из-за отсутствия у вас длительной кредитной истории в стране.

Если вы пожилой человек или пенсионер, вы можете почувствовать некоторое предвзятое отношение, и это, к сожалению, не безосновательно; нет четких политик против дискриминации, и старшие возрастные группы часто наиболее подвержены отказам в кредитах.

Закон о налогообложении иностранных счетов

Если вы американский экспат, вам необходимо раскрыть свои финансовые счета для Соединенных Штатов для налоговых целей, даже если у вас имеется только банковский счет. Поэтому, если вы вносите доход на счет, вам нужно его раскрыть на протяжении всего вашего пребывания в Коста-Рике.

Хотя вы не обязаны уплачивать налоги в Соединенные Штаты, вы все равно обязаны ежегодно подавать налоговые декларации и раскрывать все свои доходы. Как экспат в Коста-Рике, вы можете воспользоваться исключением дохода, полученного за границей, так что вам не придется беспокоиться о налогах до определенного размера.

Однако это не освобождает вас от возможного аудита, и если он все же произойдет, вам нужно будет доказать, что ваш доход и налоги укладываются в пределы нормы.

Все банки в Коста-Рике будут также сообщать в Соединенные Штаты о доходах экспатов. Поэтому вы должны знать, какие типы доходов облагаются налогом. Обязательно поговорите с бухгалтером, имеющим опыт работы с экспатами, чтобы точно узнать, каким доходам облагаются налоги.

Последнее, чего вы хотите, — это быть подвергнутым аудиту и получить налоговый счет.

Вы можете прочитать наш руководство по налогообложению в Коста-Рике для американских экспатов для получения дополнительной информации.

Гражданам других стран, вероятно, также придется соблюдать аналогичные правила. Проверьте, есть ли у вашей родной страны договор о двойном налогообложении с Коста-Рикой. Если нет, вам придется немного более усложнить процесс подачи налоговой декларации.

Прямая выплата социальных пособий и других федеральных выплат

Закон США требует, чтобы все федеральные выплаты осуществлялись через прямой депозит. Поэтому, если вы получаете пособия по социальному обеспечению, у вас есть несколько вариантов получения выплат в Коста-Рике:

• Сохранение прямых депозитов на ваш банковский счет в вашей родной стране. Для этого вам нужно будет предоставить информацию о вашем банковском счете в Отдел федеральных пособий в посольстве США.
• Вы можете назначить Банк Нью-Йорк Меллон для координации прямых переводов на ваш костариканский банковский счет, используя их международную форму прямого депозита.
• После получения прямого депозита для международных выплат вам нужно будет заполнить форму SSA-1199-OP-51 и подать её в Отдел федеральных пособий посольства США. При подаче форм необходимо включить вашу контактную информацию и номер требований.

Может ли турист открыть банковский счет в Коста-Рике?

Хотя туристы или экспаты без статуса резидента могут открыть банковский счет в Коста-Рике, на него будут наложены ограничения.

Вас ограничат в размере наличных, которые вы можете вносить, и максимальная сумма, вероятно, составит 1 000 долларов США в месяц, плюс ограничения на банковские услуги и продукты.

Advertisement

Поэтому, если вы переезжаете в Коста-Рику, лучше получить действующий статус резидента перед открытием банковского счета здесь.

Безопасно ли банковское дело в Коста-Рике?

Всемирный банк отметил, что банки в Коста-Рике очень стабильны по сравнению с банками многих других стран. С государственным банком вкладчики могут быть уверены, что их деньги в безопасности, и их счет не подлежит большому количеству сборов.

Кроме того, нет ограничения на сумму денег, которую можно застраховать на счете.

Однако не все частные банки имеют такую же страховую покрытие, как их американские аналоги, но, несмотря на это, у них, по крайней мере, нет проблем с платежеспособностью.

Альтернативные методы банковского обслуживания для экспатов

Если вам нужен банк, но вы не хотите идти традиционным путем, Wise может быть хорошим вариантом для вас.

С Wise вы можете легко получить простой счет онлайн , где вы можете отправлять/принимать деньги и тратить их, независимо от того, где вы находитесь в мире. Вы получите дебетовую карту Mastercard, которая позволит вам совершать покупки в заведениях, принимающих Mastercard.

Теперь к тебе

Банковское обслуживание в Коста-Рике для экспатов, очевидно, имеет больше ограничений, чем для граждан. Однако получить местный банковский счет можно одним или другим способом, что, по крайней мере, поможет с оплатой счетов.

Конечно, если вы хотите получить кредит, такой как заем или ипотека, вы обнаружите, что процесс более сложный. Определённо стоит учесть это, прежде чем делать долгосрочные планы в стране.