Como Abrir uma Conta Bancária em Singapura como Expatriado

Se é um novo expatriado ou planeia mudar-se para Singapura em breve, pode estar interessado em abrir uma conta bancária no país.

Ter uma conta bancária ajuda o seu empregador a pagar-lhe facilmente e minimiza encargos, como taxas de levantamento ou conversão, em comparação com o uso de um banco estrangeiro.

Como Singapura é um grande centro financeiro, existem muitas opções de bancos excelentes para escolher. Felizmente, a maioria deles acolhe expatriados, e abrir uma conta é simples assim que compreende o processo. 

Este guia ajuda-o a saber mais sobre os melhores bancos para expatriados em Singapura, quais os requisitos necessários para abrir uma conta com eles e muito mais.

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Requisitos

Singapura tem alguns requisitos rigorosos para abrir uma conta bancária.

Como expatriado, normalmente precisa de um passe de longa duração, como um Passe de Emprego, Passe S, Passe de Dependente ou Passe de Estudante, para abrir uma conta bancária aqui.

Deve também fornecer prova de residência em Singapura.

Adicionalmente:

• Se estiver a trabalhar aqui, é normalmente necessária uma carta de emprego.
• Se for estudante em Singapura, então precisará de ter uma carta da sua escola.

Basicamente, isto significa que, a menos que tenha um visto de longa duração em Singapura, é muito difícil fazê-lo.

Uma exceção pode surgir quando já tem uma relação existente com o banco, o que geralmente só acontece com bancos internacionais que estão presentes tanto no seu país de origem quanto em Singapura.

Portanto, simplificando, se tem um visto de longa duração em Singapura, abrir uma conta bancária pode ser simples. Se não, então será desafiante abrir uma conta bancária em Singapura.

Que Banco Escolher?

Com mais de 200 bancos em Singapura, escolher o certo sem orientação pode ser difícil.

Ao escolher um banco no país como expatriado, considerar estes fatores ajuda a determinar qual banco é o melhor para si.

Localização

Se alugar um apartamento em Singapura, comece por procurar bancos disponíveis perto de onde vive ou trabalha. Pode haver alguns, uma vez que os bancos geralmente estão localizados perto uns dos outros em Singapura. Por isso, anote todas as suas opções para pesquisá-las mais tarde.

O banco que escolher para abrir a sua conta será a sua agência domiciliária, que será onde terá de ir para completar qualquer documentação ou encerrar a sua conta no futuro.

Se a agência estiver perto de si, torna a ida ao banco muito mais fácil.

Disponibilidade de Máquinas Automáticas de Distribuição (ATMs)

Outro fator importante a considerar é se o banco que lhe interessa tem ATMs disponíveis prontamente.

Embora um banco possa ter uma agência perto da sua casa ou trabalho, pode não ter agências com ATMs em todo o país.

Isto pode dificultar o levantamento de dinheiro quando está fora e em movimento.

Nos seus websites, a maioria dos bancos inclui o número e localização de agências e ATMs disponíveis, por isso verifique essa informação antes de restringir as suas escolhas.

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Saber a localização dos ATMs no país é útil, pois pode usá-los para uma série de tarefas, como pagar contas ou transferir dinheiro para Singapura.

Pode até ser possível usar os ATMs de vários bancos. Por exemplo, dois dos maiores bancos de Singapura são DBS e POSB. O DBS possui o POSB, então, se for cliente de qualquer um dos bancos, pode usar ambos os ATMs.

Isto dá-lhe mais acesso aos serviços de ambos os bancos e facilita o acesso ao seu dinheiro. 

Serviços Disponíveis

Finalmente, considere os serviços que o banco fornece em comparação com as suas necessidades bancárias.

Alguns bancos apenas fornecem serviços básicos, como apenas oferecer contas correntes e/ou poupança.

Estes serviços básicos são tipicamente oferecidos em troca de taxas reduzidas ou inexistentes, o que é benéfico para aqueles com necessidades bancárias simples.

No entanto, se trabalhar em Singapura e as suas necessidades bancárias forem mais complexas, como lidar com investimentos de alto nível ou contas corporativas, pode precisar de um banco de serviço completo que ofereça esses serviços.

Faça uma lista do que precisa de um banco, como serviço ao cliente 24/7 ou uma conta corrente sem taxa, para garantir que encontra um que se adeque a si.

Bancos em Singapura

Embora existam muitos bancos para escolher em Singapura, vamos discutir alguns dos mais notáveis para o ajudar a escolher um que se adeque às suas necessidades.

Bancos Locais

Abrir uma conta com um banco local pode ser benéfico, pois os bancos locais tendem a ter o maior número de agências disponíveis em todo o país.

Existem cinco bancos localmente incorporados em Singapura.

Banco de Singapura

Banco de Singapura é uma área de banca privada do OCBC Bank, que discutiremos mais adiante. Tipicamente serve indivíduos e famílias de alto património na Ásia.

Como o Banco de Singapura tem um público tão específico, há apenas uma agência no país, que é a sede da empresa.

DBS Bank Limited

DBS Bank é um dos três megabancos de Singapura (juntamente com OCBC e UOB), sendo, assim, uma escolha popular entre expatriados.

O DBS é o segundo maior banco do Sudeste Asiático e, com mais de 150 agências só em Singapura, não terá dificuldade em encontrar uma localização. O DBS oferece serviços financeiros pessoais e corporativos para atender às suas necessidades.

POSB

POSB é o banco local em funcionamento há mais tempo em Singapura, tendo sido estabelecido em 1877. Foi adquirido pelo DBS em 1998, pelo que os clientes de ambos os bancos podem usar um ATM do DBS ou do POSB quando necessário.

O POSB oferece contas básicas e de baixo custo, sendo uma boa opção para estudantes ou expatriados que apenas necessitam de uma conta para receber pagamentos dos seus empregadores.

OCBC Bank

OCBC Bank é outro banco singapurense que existe há algum tempo e foi criado após a fusão de três bancos locais: o Chinese Commercial Bank Limited, o Ho Hong Bank Limited e o Oversea-Chinese Bank Limited.

É o maior banco do Sudeste Asiático, com mais de 30 agências em Singapura. No OCBC, pode usufruir de serviços como contas poupança em moeda estrangeira ou serviços de câmbio.

United Overseas Bank (UOB) Limited

United Overseas Bank, mais conhecido como UOB, é o quarto maior banco do Sudeste Asiático com 68 agências em Singapura.

É popular entre expatriados pois oferece taxas baixas para serviços financeiros pessoais, como a abertura de contas de cheques ou poupança.

Bancos Internacionais

Singapura também tem muitos bons bancos internacionais à escolha.

Se já tiver uma conta bancária no seu país de origem, pode ser mais fácil transferir o seu dinheiro para uma agência em Singapura, caso esta esteja disponível.

No entanto, os bancos internacionais não têm tantas agências em Singapura como os bancos locais, portanto pode não conseguir aceder ao seu dinheiro com tanta facilidade.

Aqui estão alguns dos bancos internacionais mais populares em Singapura.

Citibank

Citibank foi o primeiro banco dos EUA a abrir uma agência em Singapura, estabelecendo operações em 1902. Só pode encontrar uma agência em Jurong East, mas a Citibank partilha uma rede de ATMs chamada rede ATM5, com outros bancos internacionais como o HSBC, Maybank, Bank of China e Standard Chartered. 

Isso significa que pode aceder aos seus fundos em qualquer ATM dentro da rede, por isso não precisa de viajar para Jurong sempre que quiser levantar ou depositar dinheiro. 

HSBC

HSBC é um banco britânico e o  maior banco da Europa. Está presente em Singapura desde 1877 e agora possui seis agências.

Além disso, o HSBC faz parte da rede ATM5, que oferece acesso a mais de 200 ATMs em toda a ilha.

Maybank 

Maybank é o maior banco da Malásia, mas foi fundado por um magnata dos negócios singapurense em 1960. O banco oferece serviços de banca de retalho, gestão de património privado e banca para PMEs.

Com 17 agências em Singapura e acesso à rede ATM5, é uma escolha conveniente, especialmente para malaios que residem em Singapura.

Standard Chartered

Standard Chartered é outro banco britânico presente em Singapura desde 1859. Tem 11 agências e 21 ATMs em todo o país, também com acesso à rede ATM5.

O Standard Chartered é conhecido pelos seus serviços bancários sustentáveis e inovadores, com 13 tipos diferentes de contas à escolha.

Bank of China

Bank of China é um banco chinês que abriu a sua primeira agência em Singapura em 1936. Atualmente, há 12 agências em Singapura, e pode aceder às suas contas na rede ATM5.

O Bank of China oferece serviços bancários corporativos e pessoais como empréstimos pessoais e gestão de património.

State Bank of India

State Bank of India é um banco indiano com apenas cinco agências em Singapura.

Embora possa aceder ao seu dinheiro usando a rede ATM5, o State Bank of India pode ser uma boa opção para si em Singapura apenas se já tiver uma conta com eles.

RHB Bank

RHB Bank é outro banco malaio. Tem apenas quatro agências em Singapura e dois ATMs, por isso pode ser mais difícil aceder ao seu dinheiro em movimento.

No entanto, o banco oferece serviços pessoais, corporativos e premiados, tornando-o uma boa opção para indivíduos de elevado património.

Tabela Comparativa de Bancos Notáveis em Singapura

Banco	Grande Disponibilidade de Agências e ATMs	Gama Completa de Serviços Bancários	Taxas de Juros Favoráveis	Presença Internacional
Banco de Singapura	Sim	Sim	Sim	Sim
DBS	Sim	Sim	Sim	Sim
POSB	Sim	Sim	Sim	Sim
OCBC	Sim	Sim	Sim	Sim
UOB	Sim	Sim	Sim	Sim
Citibank	Sim (com acesso à rede ATM5)	Sim	Sim	Sim
HSBC	Sim (com acesso à rede ATM5)	Sim	Sim	Sim
Maybank	Sim (com acesso à rede ATM5)	Sim	Sim	Sim
Standard Chartered	Sim (com acesso à rede ATM5)	Sim	Sim	Sim
Banco da China	Sim (com acesso à rede ATM5)	Sim	Sim	Sim
Banco Estatal da Índia	Sim (com acesso à rede ATM5)	Sim	Sim	Sim
RHB Bank	Não	Sim	Sim	Sim

Tipos de Contas Bancárias Disponíveis

Embora cada banco tenha versões únicas de cada conta, aqui estão alguns dos tipos de contas comuns que pode encontrar na maioria dos bancos em Singapura.

Contas Correntes (Contas de Cheques)

As contas correntes, também conhecidas como contas de cheques noutros países, são normalmente contas para transacções diárias.

Isso significa que pode usá-las para tarefas como fazer compras, pagar contas, transferir dinheiro ou pagar a hipoteca se comprar um condomínio em Singapura.

As contas correntes geralmente vêm com um cartão de débito que pode usar em lojas ou num ATM.

No entanto, como se trata de uma conta do dia-a-dia, normalmente não gera juros. Isso significa que não é a melhor opção para guardar grandes somas de dinheiro por longos períodos de tempo.

Dito isto, pode ser necessário manter um mínimo na conta para evitar o pagamento de taxas.

Por exemplo, com a UOB One Account, precisa de manter um saldo mensal de SGD $1,000, ou terá que pagar uma taxa de 5 todos os meses.

É importante considerar este saldo mínimo ao escolher uma conta para garantir que pode cumpri-lo.

Contas Poupança

Se está a tentar ganhar juros e poupar dinheiro, abrir uma conta poupança é a melhor opção.

Guarde o seu fundo de emergência na sua conta poupança para não ser tentado a gastá-lo.

Embora a taxa de juros para contas poupança em Singapura seja tipicamente baixa, como 0,3% a 0,5%, elas ainda podem poupar-lhe um pouco mais de dinheiro.

Muitos bancos em Singapura também oferecem contas poupança com juros elevados. Por exemplo, o Maybank tem uma Conta Save Up onde pode ganhar taxas de juro até 4%.

No entanto, a elegibilidade para contas poupança com juros elevados tende a ser mais restrita, como mínimos e saldos iniciais mais elevados.

Contas de Depósito a Prazo

Outro tipo de conta bancária que pode encontrar em Singapura é um depósito a prazo, que lhe permite guardar e aumentar o seu dinheiro ao longo de longos períodos.

O montante de dinheiro mais elevado e o período mais longo em que o guarda determinam a taxa de juro que ganha.

Por exemplo, com a Contas de Depósito a Prazo DBS, se depositar 1.000 a 9.999 SGD por um mês, pode ganhar uma taxa de juro de 0,3%, mas se guardar o mesmo montante por um ano, a taxa de juro aumenta para 3,2%.

Ao escolher um banco para abrir uma conta de depósito a prazo em Singapura, verifique a taxa de juro para o montante que deseja depositar e quão flexível é a conta.

A maioria dos bancos permite-lhe retirar o seu dinheiro mais cedo do que acordado, se necessário, mas poderá ter de pagar uma penalização.

Contas Multi-Moeda

Um tipo de conta popular entre os expatriados em Singapura é a conta multi-moeda.

Estas contas permitem-lhe armazenar diferentes tipos de moeda na sua conta, para não ter de convertê-las imediatamente para dólares de Singapura.

Isto é benéfico para expatriados que recebem pagamentos em diferentes moedas, pois outras contas convertem automaticamente o seu dinheiro para dólares de Singapura.

Isto pode fazê-lo perder dinheiro se a taxa de câmbio for baixa nesse momento.

Nem todos os bancos em Singapura oferecem este tipo de conta, mas o UOB, OCBC, DBS, POSB, HSBC, Citibank e Standard Chartered sim.

Procedimento para Abrir uma Conta Bancária

Abrir uma conta num banco em Singapura como expatriado pode parecer complicado, mas é bastante simples se seguir estes passos. Isto é especialmente verdade para aqueles que estão a trabalhar em Singapura.

Prepare os Seus Documentos

Assim que determinar o banco com o qual deseja abrir uma conta, prepare os seus documentos para ajudar a que a sua marcação decorra o mais suavemente possível.

Cada banco exige diferentes documentos para abrir uma conta, mas na maioria dos casos, poderá ser solicitado a apresentar os seguintes documentos:

• comprovativo de identidade, como passaporte ou cartão de identidade nacional
• comprovativo de residência, como um contrato de arrendamento ou faturas em seu nome
• o seu visto de trabalho, como o Employment Pass, S Pass, Dependant Pass ou Student Pass
• carta de emprego
• formulários do banco preenchidos, se disponíveis online

Visite o Banco

Finalmente, vá ao banco e abra a sua conta.

Poderá precisar de uma marcação, que geralmente pode ser feita online, por telefone ou no balcão.

Alguns bancos até aceitam clientes sem marcação, mas poderá ter de tirar uma senha e aguardar até que um caixa esteja livre para o ajudar.

Assim que estiver sentado com um gestor bancário, ele verifica os seus documentos e pode pedir-lhe informações adicionais. Eles criam um contrato para você assinar e podem registar suas impressões digitais no sistema para ajudar a verificar sua identidade.

Receba um Livro de Cheques e um Cartão Multibanco

Depois de configurarem a sua conta, poderá receber um talão de cheques e um cartão multibanco na hora, ou poderá ter de regressar à agência para o levantar dentro de alguns dias.

Assim que receber ambos, pode ativar o seu cartão multibanco, configurar o seu PIN e começar a utilizar os serviços do banco.

Bancos Amigáveis para Expatriados

Embora todos os bancos em Singapura aceitem expatriados com a documentação correta, alguns são mais adequados do que outros.

A primeira opção é abrir uma conta com um banco com o qual já tenha uma relação.

Por exemplo, se é do Reino Unido e tem uma conta no HSBC, considere abrir uma conta numa filial em Singapura para poder transferir o seu dinheiro facilmente.

A próxima melhor opção é um dos três grandes bancos em Singapura: DBS, OCBC ou UOB. Eles oferecem muitos tipos de contas, para que possa facilmente encontrar uma que atenda às suas necessidades.

Eles também têm centenas de balcões e ATMs, de modo que pode aceder ao seu dinheiro em qualquer lugar de Singapura.

Pode até abrir uma conta online com alguns destes bancos, para que possa abrir a conta antes de se mudar para Singapura. Isto ajuda a minimizar o stress quando ainda está a instalar-se em Singapura.

Melhor Banco para Transferências Internacionais de Dinheiro

Nem todos os bancos em Singapura oferecem transferências internacionais de dinheiro, por isso, se quiser enviar ou receber dinheiro de outros países regularmente, o DBS pode ser o melhor banco para si.

O DBS permite-lhe fazer transferências de dinheiro no mesmo dia para mais de 50 países sem taxas.

Transferir dinheiro é fácil, pois pode fazê-lo na aplicação bancária do DBS, de modo que nem precisa sair de casa.

Além disso, pode acompanhar a sua transferência, de modo que sabe sempre que o seu dinheiro está seguro.

Se escolher outro banco que não ofereça transferências internacionais de baixo custo, um serviço de transferência de dinheiro online como o Wise pode ser uma melhor opção para si.

Wise é uma opção económica e segura para transferir dinheiro para e de mais de 80 países.

Oferece sempre as taxas de câmbio médias de mercado atuais e só cobra uma pequena taxa para transferir dinheiro. Portanto, é uma boa ideia usar o Wise para transferir dinheiro para dentro ou fora de Singapura.

Wise também oferece uma conta multicurrency sem fronteiras que pode abrir online. Não há taxa mensal ou saldo mínimo, e receberá um cartão de débito MasterCard por correio que pode usar em qualquer lugar.

É uma ótima opção para expatriados, pois a conta pode conter várias moedas, e quaisquer encargos de conversão que possa enfrentar são baixos.

Dicas para Facilitar a Abertura de uma Conta Bancária em Singapura

Para reduzir o stress e facilitar a abertura de uma conta bancária em Singapura, considere as seguintes dicas.

Abra a Conta Online

Assim que encontrar um banco no qual esteja interessado, veja se consegue abrir uma conta online. Isto permite que leia e reveja minuciosamente os termos e assegure-se de que concorda com eles.

Em alguns casos, pode até abrir uma conta antes de chegar a Singapura, para que tenha uma coisa a menos com que se preocupar quando se mudar.

Verifique os Seus Documentos

Se planeia ir ao banco, certifique-se de que tem todos os documentos corretos. Verifique o site do banco para ver quais documentos eles exigem e reúna-os com antecedência.

Por exemplo, pode precisar de uma cópia do seu passaporte e contrato de trabalho. Se não trouxer os documentos corretos, o banco pode enviá-lo embora, e terá de gastar tempo adicional a tentar abrir a sua conta.

Tenha uma Relação Existente com o Banco

Embora isto não seja uma opção para todos, ter uma relação existente com um banco em Singapura pode facilitar a abertura de uma conta.

Os bancos estão mais dispostos a aprovar clientes com quem já têm uma relação duradoura. Isso também pode ajudá-lo a ser aprovado para um empréstimo ou para cartões de crédito singapurenses mais tarde.

Colete Cartas de Recomendação

Ter cartas de recomendação de um titular de conta existente e do seu empregador pode facilitar a abertura de uma conta bancária.

Mostra ao banco que é de confiança e está empregado, por isso podem confiar que será capaz de pagar quaisquer taxas associadas à sua conta.

O Que é Único nos Serviços Bancários em Singapura?

Como Singapura é um enorme centro financeiro na Ásia, tem muitos bancos domésticos e internacionais.

O sistema bancário de Singapura é muito apreciado entre locais e estrangeiros devido à sua segurança, estabilidade e fiabilidade.

Singapura possui alguns dos bancos mais seguros e maiores do mundo—DBS, OCBC e UOB—fazendo dele uma ótima opção para indivíduos com muito dinheiro para proteger.

Singapura também possui leis para manter a informação dos clientes segura. O ato bancário do país declara que a informação dos clientes não pode ser divulgada por um banco ao público, a menos que exista uma base sólida que prove um crime financeiro, como a evasão fiscal.

Agora, é Contigo

É fácil e direto abrir uma conta bancária em Singapura, assumindo que tem todos os documentos necessários prontos.

Após a sua mudança para Singapura, deve fazê-lo o mais rapidamente possível para tornar a gestão das suas finanças muito mais fácil.