Planos de Seguro de Saúde Recomendados para Expatriados dos EUA no México

Como um expatriado dos EUA, pode estar a questionar-se sobre que tipo de seguro de saúde lhe ofereceria a melhor cobertura enquanto está no México, ou se poderia ficar apenas com Medicare ou Medicaid.

A resposta a estas perguntas pode ser complexa, então elaborámos este guia curto sobre planos de seguro recomendados para expatriados dos EUA no México. 

Nele, descobrirá que planos estão disponíveis para si, o que cobrem, e se Medicare e Medicaid o ajudarão no México.

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Está o Seguro dos EUA Disponível no México? 

Vejamos as opções disponíveis para os expatriados americanos em termos de programas de saúde específicos dos EUA, como o Medicare e o Medicaid, e se pode usá-los no México.

Medicare

O Medicare está disponível para cidadãos dos EUA com 65 anos ou mais, ou para cidadãos mais jovens com incapacidades. Se está a questionar-se se o Medicare é válido no México, a resposta curta é não. No entanto, há algumas exceções a esta regra – com limitações.

Exceções imediatas a esta regra são:

• está a passar por uma emergência médica com risco de vida e um hospital estrangeiro está mais próximo do que um hospital nos EUA

• um hospital estrangeiro está melhor equipado para atender às suas necessidades e mais perto de sua casa do que um hospital nos EUA

• o seu médico americano optou por admiti-lo num hospital estrangeiro para o tratamento necessário

• está em trânsito entre os EUA e o Alasca e a sua rota passa temporariamente pelo Canadá

• está num navio a não mais de seis horas de distância de um porto dos EUA

Embora o México tenha um sistema de saúde público, a única maneira de aproveitar os benefícios do Medicare no país é usar um seguro de saúde privado como complemento ao seu Medicare. Pode fazer isso adquirindo o Medicare Advantage, também conhecido como Medicare Plano 3.

O Medicare Advantage pode cobrir despesas médicas no estrangeiro, pois é patrocinado por um seguro privado. Ou seja, precisaria de se inscrever através de uma seguradora privada, como a Blue Cross, Aetna ou Humana. 

Dependendo de com quem se inscrever e dos detalhes do seu plano, o Medicare Advantage cobrirá emergências médicas, mesmo que viva no México durante a maior parte do ano. No entanto, tenha em mente que a cobertura será bastante limitada em comparação com outras opções de seguro de saúde.

Outra opção é adquirir um plano de seguro de evacuação médica, que o transportará para o hospital mais próximo dos EUA em caso de emergência médica. 

É importante notar que tal plano é apenas um complemento ao seu plano de seguro médico e não cobrirá qualquer tratamento recebido no México. 

Se fizer isto, quaisquer despesas médicas incorridas no México devem ser cobertas pelo seu prestador de seguro de saúde privado ou por si mesmo.

Medicaid

O Medicaid é um programa conjunto a nível estadual e federal que oferece cobertura de saúde a indivíduos com rendimentos baixos, recursos limitados ou incapacidades.

A opção de usar o seu Medicaid – se estiver coberto por um – num país estrangeiro é inexistente.

Tenha em mente que a sua cobertura poderá ser suspensa se permanecer fora dos EUA por mais de 30 a 60 dias de cada vez.

Saúde Pública no México

Existem principalmente dois sistemas de saúde públicos no México disponíveis para expatriados dos EUA:

• INSABI
• IMSS 

Vamos analisar cada opção de perto. 

INSABI

INSABI, ou Instituto de Saúde para o Bem-Estar, é o sistema de saúde gratuito recentemente desenvolvido no México que oferece cobertura a todos os residentes mexicanos, tanto nativos como residentes legais como os expatriados. 

Se não for empregado mas sim residente temporário ou permanente, está automaticamente inscrito para receber cuidados de saúde gratuitos através do INSABI.

O INSABI substitui o programa de saúde pública anterior chamado Seguro Popular e apresenta algumas vantagens e desvantagens.

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Vantagens

• Os utilizadores recebem atendimento médico, suprimentos e medicamentos gratuitos sem restrições ou limites, pois já não é necessário inscrever-se no programa – basta apresentar uma certidão de nascimento ou documento do Instituto Nacional Eleitoral.

• Foi omitida a exigência de ser cidadão mexicano, bem como a obrigação de pagar taxas.

• O âmbito do seu tratamento incluirá diagnóstico, hospitalização, medicação, cirurgia e quaisquer testes ou exames necessários.

• Doenças com risco de vida, como cancro ou HIV, estão cobertas.

• Como é um programa novo, os requisitos para receber atendimento ainda são muito amplos e liberais. É possível que qualquer pessoa que seja residente se qualifique.

Desvantagens

• Embora o INSABI prometa oferecer cuidados de saúde gratuitos nos primeiros e segundos níveis, existe um terceiro nível que está sujeito a taxas se o tratamento for fornecido pelo Instituto e Institutos de Saúde Federais.

• Como o programa é tão novo, vários componentes da legislação em torno do INSABI ainda não foram finalizados.

• Até agora, há poucos dados para avaliar a eficácia do INSABI como um bom programa de saúde.

IMSS

O IMSS, ou Instituto Mexicano do Seguro Social, é outro sistema importante de saúde e segurança social oferecido pelo governo mexicano e proporciona acesso a assistência e cuidados de saúde. 

Se estiver empregado a trabalhar para uma empresa no México, será automaticamente inscrito no IMSS. Os expatriados desempregados ou por conta própria são aconselhados a candidatar-se a estes programas ou a optar por um serviço de seguro privado.

Aqui estão algumas vantagens e desvantagens do programa IMSS.

Vantagens

• A protecção social está disponível não apenas para os segurados que se inscrevem e pagam pelo programa – também se aplica ao cônjuge, filhos menores de 25 anos (se forem estudantes) e quaisquer pais que vivam com o segurado.

• A cobertura médica está disponível para questões curativas ou preventivas. No entanto, precisa ter contribuído para o IMSS durante cerca de quatro semanas antes de poder usufruir de tais benefícios.

• Indivíduos de rendimentos baixos podem receber cuidados médicos gratuitos numa clínica através do programa IMSS Solidaridad.

Desvantagens

• Se não for fluente em espanhol, poderá enfrentar alguns desafios, já que todos os procedimentos de candidatura e informações estão disponíveis apenas em espanhol.

• O IMSS não é inteiramente gratuito – deve inscrever-se e pagar taxas para aceder aos serviços.

• Certas condições pré-existentes não estão cobertas. Tais condições incluem doenças congénitas, doenças crónicas degenerativas, doenças mentais, HIV, tumores malignos, etc.

• Condições pré-existentes como as acima desqualificam-no de se inscrever no programa de seguro do IMSS.

• Tem longos períodos de espera, é mal financiado e está inadequadamente organizado para atender às necessidades dos cidadãos mais velhos devido a limitações de cobertura.

Saúde Privada no México

Existem outras opções quando se trata de saúde no México, como o seguro privado. 

Vamos explorar os detalhes para ajudá-lo a decidir se optar pelo privado é a decisão certa para si.

Seguro Privado Local

Companhias de seguros locais no México e os seus planos de cobertura de saúde geralmente não são preferidos por expatriados, pois muitos não oferecem cobertura internacional. 

Mas algumas companhias de seguros locais oferecem, por isso é uma questão de procurar a companhia certa.

Se está indeciso sobre o seguro privado local, aqui estão algumas vantagens e desvantagens.

Vantagens 

• As facilidades providenciadas por companhias de seguro locais oferecem melhores serviços nos hospitais no México.

• Conhecimento de procedimentos especializados locais.

• Serviço ao cliente acessível – pode falar com agentes pessoalmente, em vez de através de uma chamada telefónica, o que é especialmente tranquilizador para quem deseja criar familiaridade e relações pessoais cara a cara.

• Os prémios de seguro são provavelmente mais económicos do que os prestadores internacionais, embora isto dependa muito da companhia de seguros.

Desvantagens

• Os prestadores de seguro locais não oferecem necessariamente cobertura global. Isto é preocupante se viajar frequentemente e pretende cobertura garantida para os seus tratamentos, independentemente da parte do mundo onde esteja.

• Podem ocorrer custos do próprio bolso durante emergências médicas graves com apólices de seguro de saúde locais – isto é comum porque os serviços de subscrição locais nem sempre são tão de alta qualidade quanto os internacionais.

• Os períodos de carência continuam a ser um risco possível. Mesmo com seguro privado, antes de reclamar benefícios, tem de suportar períodos de carência para determinadas condições. Isso serve para garantir que as pessoas não possam fazer um grande pedido de indemnização logo após aderirem, seguido de um cancelamento rápido da adesão.

Seguro Internacional

O seguro internacional oferece cuidados médicos globais e proteção para expatriados e suas famílias a viver no estrangeiro por cerca de um ano ou mais.

É preferido pelos expatriados devido à facilidade de acesso, serviço ao cliente superior e cobertura transferível, o que é especialmente valioso para aqueles que viajam com frequência.

O seguro internacional oferece várias vantagens e algumas desvantagens, conforme explicado abaixo.

Vantagens

• Vem com cobertura internacional onde pode ir a qualquer hospital no mundo e ter o seu seguro a pagar por isso.

• É possível obter cobertura nos EUA.

• Assistência 24 horas para as suas necessidades médicas.

• Os planos de saúde internacionais são personalizáveis. Mais frequentemente do que não, pode decidir exatamente do que precisa que seja coberto e até que ponto.

• Períodos de carência reduzidos ou inexistentes em comparação com o sistema de saúde público.

Desvantagens

• Mesmo que não precise de gastar muito dinheiro para garantir que está coberto, o seguro de saúde internacional pode ser mais caro do que outras opções de saúde.

Qual Seguro é o Mais Adequado para Si?

É normal sentir-se sobrecarregado pelas muitas opções no que diz respeito a apólices de seguro que o cobrirão no México. É bastante compreensível, especialmente porque haverá sempre um debate sobre qual plano de seguro será o melhor para si no país.

No entanto, como na maioria das coisas, isso depende fortemente do seu status de emprego, orçamento e necessidades médicas. Se, por exemplo, é um jovem expatriado empregado sem condições de saúde subjacentes, o IMSS pode ser suficiente para as suas necessidades.

Se é um jovem expatriado empregado com um problema de saúde crónico ou deficiência grave, procurar uma cobertura de saúde suplementar faz sentido. Se é um reformado a pensar em viver no México, é ideal investir numa apólice de seguro médico privado, uma vez que as opções são de outra forma limitadas devido à sua idade e possíveis preocupações de saúde subjacentes.

No geral, parece que as companhias de seguro de saúde internacionais são favoráveis aos expatriados dos EUA devido às vantagens de cobertura mundial e à disponibilidade imediata dos serviços.

Além disso, se tiver um seguro de saúde privado e não planeia voltar aos EUA, poderá estar isento das sobretaxas do Medicare, que são muitas vezes cerca de 1,5% do seu rendimento tributável em indivíduos acima de uma determinada faixa de rendimento e que não têm cobertura de saúde privada.

Agora, para Si

O mais importante é que deve garantir que faz uma quantidade significativa de pesquisa ao preparar-se para a sua viagem além-fronteiras e investir numa apólice que seja a melhor de acordo com as suas necessidades específicas, orçamento e grupo etário.

Se está perdido, consulte um profissional para o ajudar a orientar-se na tomada da melhor decisão.