No México, embora os pagamentos em dinheiro ainda sejam comuns para muitas transações, ter um cartão de crédito local pode oferecer benefícios significativos. Por exemplo, pode obter descontos ou cashback nas suas compras.
Além disso, muitos bancos oferecem opções de pagamento em prestações para pagar bens e serviços ao longo de alguns meses sem grandes juros (alguns bancos podem até oferecer 0% de juros em compras a prestações). Mas note que essas opções de pagamento podem ser oferecidas apenas àqueles que pagam suas faturas mensais a tempo.
No entanto, para obter um cartão de crédito no México, tem que cumprir vários requisitos. Mas uma vez que tenha solicitado com sucesso, poderá ter muitos benefícios.
Este artigo irá explorar os benefícios de ter um cartão de crédito e os passos para obter um. Também fornecemos alguns exemplos de bancos mexicanos populares onde pode solicitar um cartão de crédito.
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Contents
Benefícios de Ter um Cartão de Crédito
Os benefícios, brindes e ofertas promocionais que receberá sempre que usar um cartão de crédito dependem em grande medida do banco emissor e do tipo de cartão de crédito.
Nota importante: mesmo que tenha um cartão de crédito, há certas transações em que só pode usar dinheiro, como quando está a conduzir em estradas com portagem e tem de pagar portagens, ou ao comprar bens em lojas de conveniência, mercados, e até em postos de gasolina que não aceitam pagamentos com cartão.
Sem Taxas de Transação no Estrangeiro
Quando faz um pagamento usando um cartão de crédito mexicano, não terá que pagar taxas de transação no estrangeiro que normalmente teria que pagar ao usar um cartão de crédito estrangeiro (ou seja, não mexicano).
Um cartão de crédito local é, sem dúvida, útil se for um visitante frequente ou um residente de longa duração no México.
Pagamento sem Juros
Quando paga usando um cartão de crédito no México, há opções de pagamento sem juros disponíveis quando paga usando um cartão mexicano em lojas locais que têm parcerias com certos bancos.
Essas opções de pagamento podem variar, oferecendo 3, 6 ou 12 meses de pagamentos sem juros.
No entanto, note que as taxas são altas quando não cumpre um pagamento, e também incorrerá em encargos por atraso se não pagar a tempo.
As taxas de juros dos cartões de crédito mexicanos, com uma média de 41,78%, são altas em comparação com os cartões emitidos na Europa, Canadá e Estados Unidos. De facto, as taxas de juros dos cartões de crédito no México são mais de três vezes superiores às dos Estados Unidos.
Compras Online
Tal como em outras partes do mundo, as compras online são uma escolha popular no México. Embora muitas lojas ofereçam a opção de pagar com cartão de débito, os cartões de crédito também são amplamente aceites e muitas vezes vêm com condições de pagamento sem juros.
Em grandes cidades mexicanas como Cidade do México, Monterrey, Guadalajara e Mérida, pode pedir mercearias e comida online usando o seu cartão de crédito.
Deve ter cuidado, no entanto, ao usar um cartão de crédito para fazer compras online no México, já que nem todos os sites são seguros. Considere usar uma VPN para maior segurança.
Cashback
Outra vantagem de pagar com um cartão de crédito é que pode ganhar pontos, que, em alguns casos, têm equivalentes em dinheiro na forma de um sistema de cashback.
Os cartões de crédito concedidos por lojas de departamento como Costco ou The Home Depot costumam oferecer recompensas de cashback, que podem ser usadas na mesma loja para comprar produtos. Normalmente, recebe de 1 a 2% de cashback nas suas compras. Use o seu cartão de crédito para a maior parte das suas despesas e isso pode ajudar a reduzir o seu custo de vida no México.
Brindes
Os descontos obtidos com um cartão de crédito mexicano estão tipicamente ligados a programas de fidelidade que recompensam os clientes com benefícios como bilhetes 2×1 para o cinema, café de cortesia ou outras ofertas especiais.
Esses tipos de ofertas são comumente disponíveis através de cartões de crédito emitidos por bancos, mas também podem ser incluídas em cartões de crédito de loja de departamento, como aqueles oferecidos pela Liverpool, Sears, Costco, Coppel ou The Home Depot.
Requisitos
Existem requisitos gerais ao solicitar um cartão de crédito no México, mas alguns bancos podem pedir requisitos adicionais.
Aqui estão alguns dos requisitos gerais que a maioria dos bancos pede.
Idade
Embora a maioria dos bancos não especifique requisitos de idade, é provável que muitos deles exijam que os candidatos tenham uma certa idade para se qualificar para um cartão de crédito.
Rendimento Mínimo
Os bancos geralmente terão requisitos financeiros que os candidatos devem cumprir para se qualificar para um cartão de crédito, como mostrar um rendimento mensal mínimo através de um recibo de vencimento ou extratos bancários.
Cada banco define os seus próprios requisitos de rendimento mínimo, que geralmente ficam entre $5.000 e $7.000 pesos mexicanos por mês para as solicitações de cartão de crédito. Cartões de nível superior podem exigir um rendimento mínimo mais alto.
Status de Visto
Não pode solicitar um cartão de crédito no México com um visto de turista. Todos os bancos exigirão que tenha pelo menos um visto de residente temporário.
Credibilidade
Atenção: No México, precisa de ter uma conta bancária e estabelecer credibilidade financeira durante um determinado período antes de poder solicitar um cartão de crédito. A duração deste período varia de um banco para outro, pois é da discrição do banco decidir.
Normalmente, este período varia entre seis meses a um ano ou até mais. A razão para este requisito é demonstrar credibilidade ao banco mostrando um rendimento fixo consistente através da conta e a capacidade de gerir pagamentos de cartão de crédito de forma eficaz.
Assim que tiver uma conta bancária, é aconselhável vinculá-la a pagamentos de serviços mensais como TV ou conexões de internet ou contas de telefone. Isso ajuda a construir credibilidade com o banco.
Outro método eficaz para estabelecer credibilidade é obter cartões em lojas de retalho como Coppel ou Liverpool. Esses cartões são frequentemente concedidos instantaneamente e contribuem para construir o seu histórico de crédito. E na maioria dos casos, esses cartões podem ser usados para desfrutar de descontos e ofertas promocionais na loja.
Se for cliente bancário de qualquer banco mexicano específico, pode visitar a sucursal e perguntar sobre a sua elegibilidade para um cartão de crédito.
Comprovativo de Morada
Para se qualificar para um cartão de crédito, precisa de provar ao banco que vive no México através de um comprovativo de morada, que pode ser uma conta de serviços emitida nos últimos três meses.
Alternativamente, se tal comprovativo de morada não estiver em seu nome, pode usar um contrato de aluguel ou um contrato de linha telefónica em vez disso.
Documento Necessário
Aqui está uma lista de documentos de que precisa ao solicitar um cartão de crédito no México:
- Passaporte e cartão de residência que demonstra o seu status de residência no país e a sua idade
- Permissão de trabalho e recibos de salário, que são prova de que recebe um rendimento mensal depositado na sua conta
- Extrato bancário mostrando atividade na conta nos últimos seis meses a um ano, dependendo do banco
- Comprovativo de morada
Certifique-se de trazer consigo pelo menos três cópias desses documentos obrigatórios, para que não tenha que voltar para concluir o processo.
Processo de Candidatura
Para solicitar um cartão, pode solicitá-lo diretamente no banco ou preencher um formulário online. Se escolher a última opção, um funcionário do banco entrará em contacto consigo.
Assim que o seu cartão for aprovado, levará ao banco de duas semanas a um mês para entregar o cartão no seu endereço, ou estar pronto para ser retirado no banco.
Como mencionado anteriormente, ter um histórico de crédito no México é essencial para uma candidatura bem-sucedida a um cartão de crédito.
Além disso, antes de se inscrever para um cartão de crédito, o banco ou fornecedor perguntará se eles relatam os seus pagamentos ao bureau de crédito, permitindo que você construa um histórico de crédito. Da mesma forma, se não fizer pagamentos atempados, o seu histórico de crédito diminuirá, tornando difícil obter crédito noutros locais num futuro próximo. Pode verificar o seu histórico de crédito no bureau de crédito oficial do México, Buró de Crédito.
Fornecedores de Cartão de Crédito
Existem várias instituições financeiras no México onde pode candidatar-se a um cartão de crédito, como Citibanamex, BBVA Mexico Bancomer e HSBC Mexico, assim como não-bancos, como Liverpool, Sears ou Coppel.
Ao selecionar um cartão de crédito para se candidatar, leve em consideração as promoções e programas de recompensas, características de proteção do cartão e o serviço de atendimento ao cliente oferecidos pelos emissores de cartões de crédito. Deve também considerar o custo anual total (CAT), ou o custo anual total do cartão. CAT refere-se a taxas de juros, taxas de abertura e inicialização, prémios de seguro, taxas de comissão anuais e outras taxas aplicáveis.
Lembre-se de que a taxa de juro anual pode aumentar até 50 a 80 por cento da sua dívida se não fizer pagamentos atempadamente.
Melhores Cartões de Crédito no México
Existem muitos locais onde pode obter um cartão de crédito, mas atualmente, os melhores cartões de crédito no México podem ser obtidos através de qualquer uma das seguintes opções.
Aqui pode encontrar exemplos de cartões de crédito disponíveis em diferentes bancos. Por favor, note que as taxas e requisitos de rendimento estão sujeitas a alterações a qualquer momento, por isso é essencial informar-se com o banco para os requisitos mais atualizados.
Citibanamex
- Requisito de Renda: 7.000 pesos por mês
- CAT: 78,4%
- Taxa: 145 pesos por mês, isenta se usar o cartão todos os meses
O Citibanamex, um dos maiores bancos do México, é uma excelente opção para expatriados que procuram um cartão de crédito seguro. Além disso, oferece pontos de recompensa, tornando-o uma escolha atraente para aqueles que procuram ganhar recompensas nas suas compras.
Este banco oferece uma gama de cartões de crédito, incluindo Citibanamex Simplicity, onde a taxa anual é isenta se o cartão for utilizado pelo menos uma vez por mês. Este cartão é considerado mais seguro do que muitos outros porque não tem um código CVV impresso no plástico. Em vez disso, obtém um código CVV digital através da Citibanamex Móvil, a sua plataforma móvel.
É um dos poucos cartões no México que vem com uma isenção de taxa anual quando utilizado para compras de pelo menos 1 peso por mês. Caso contrário, será cobrada uma taxa mensal de 145 pesos.
A média de CAT do banco é de 78,4% antes dos impostos. O Citibanamex também oferece um cartão chamado Puntos Premia, que permite ganhar pontos com cada despesa.
BBVA Mexico Bancomer
- Requisito de Renda: 6.000 pesos por mês
- CAT: 66,6%
- Taxa: 699 pesos por ano
O BBVA Mexico Bancomer, outro grande banco no México, oferece cartões de crédito altamente adequados para expatriados devido à opção de acumular pontos chamados “Puntos BBVA”. Além disso, muitos negócios no México oferecem ofertas especiais ao usar este cartão, tornando-o ainda mais apelativo para expatriados.
Um exemplo de cartão de crédito neste banco é o Blue Card ou Tarjeta Azul BBVA, com uma média anual de CAT de 66,6% antes dos impostos e uma taxa de juro anual de 47,57%
Banorte
- Requisito de Renda: 7.000 pesos por mês
- CAT: 94%
- Taxa: 1.020 pesos por ano
O Banorte é outro banco que oferece excelentes cartões de crédito. Oferecem vantagens como bilhetes de cinema mensais para o Cinépolis ou descontos em lojas quando utiliza o seu cartão de crédito. Além disso, o seu cartão Banorte Por Ti oferece até 2% de cashback em todas as suas compras.
No entanto, note que a taxa de juro é mais alta em comparação com a maioria dos outros cartões.
O cartão de crédito do Banorte tem uma pontuação média de CAT de 94,0% antes dos impostos, e a taxa de juro anual é de 62,98%. Anualmente, o cartão custa 1.020 pesos antes dos impostos.
Banco Santander México
- Requisito de Renda: 7.500 pesos por mês
- CAT: 81,3%
- Taxa:
Uma das características fantásticas do cartão do Banco Santander México, LikeU, é que não tem taxa de comissão anual e pode ser utilizado a qualquer momento. Isto torna-o uma opção conveniente e económica para os titulares de cartões.
É um cartão básico que não oferece muitos benefícios, tornando-o adequado para aqueles que preferem um cartão de crédito simples, sem taxa anual. É uma opção direta e prática para indivíduos que procuram simplicidade no uso do cartão de crédito.
O CAT deste cartão é 81,3% e a taxa de juro 61,22%.
Todos os cartões de crédito do Santander requerem um rendimento mensal mínimo de 7.500 pesos.
HSBC México
- Requisito de Renda: 5.000 pesos por mês
- CAT: 43,8%
- Taxa: 879 pesos por ano
O HSBC oferece uma variedade de cartões de crédito interessantes, incluindo HSBC AIR. Este cartão destaca-se com uma taxa de juro de apenas 36,90%, que é significativamente inferior em comparação com outros cartões.
Além disso, oferece um benefício adicional para a maioria dos expatriados com opções de pagamento automático de três meses sem juros ao fazer compras superiores a 3.000 pesos. Esta característica pode ser especialmente vantajosa para aqueles que procuram gerir despesas maiores de forma eficaz.
Para este cartão, necessita de um rendimento mensal mínimo de 5.000 pesos, o que é um dos menores requisitos de rendimento que vimos no mercado. O cartão custar-lhe-á 879 pesos por ano, com uma percentagem de CAT de 43,8% antes dos impostos.
O HSBC oferece sete cartões de crédito diferentes, cada um dos quais tem diferentes benefícios e custos.
Escolha de um Cartão de Crédito
Ao fazer a sua escolha entre as várias opções, certifique-se de considerar todos os fatores mencionados anteriormente, especialmente os programas de fidelidade e as taxas de juro associadas a cada opção.
A maioria dos bancos oferece diferentes tipos de cartões de crédito, cada um com diferentes níveis de adesão, como padrão ou clássico, ouro, platina e outros.
No México, os cartões de crédito mais comuns disponíveis são Visa, Mastercard e Carnet, que são amplamente aceitos e podem ser usados para várias transações.
Limites
O limite disponível no seu cartão de crédito geralmente depende de fatores como o seu rendimento mensal, estado anterior da conta bancária, histórico de crédito e os critérios específicos definidos pelo banco. Não existe uma fórmula garantida para obter um aumento de limite de crédito, pois varia de um banco para outro.
Por exemplo, com um rendimento de $7,500 pesos por mês, pode qualificar-se para um limite de crédito de $5,000. No entanto, rendimentos mensais mais elevados podem resultar em limites de crédito mais altos. Alguns cartões de crédito podem ter limites tão altos quanto $200,000 ou mesmo mais, dependendo das circunstâncias individuais e das políticas do banco.
Se certos fatores, como rendimento ou pontuação de crédito, melhorarem, pode tornar-se elegível para um aumento do limite de crédito. Pode proativamente pedir um aumento de limite, mas também é comum que os bancos o abordem com uma oferta.
Se estiver interessado no aumento, normalmente precisará de preencher um formulário e fornecer documentos comprovativos, como recibos de salário, identificação, comprovativo de morada, residência e extratos bancários. Estes documentos ajudam o banco a avaliar a sua estabilidade financeira antes de aprovar o aumento do limite.
Juros
A desvantagem dos cartões de crédito mexicanos reside nas suas taxas de juros relativamente altas em comparação com as de outros países. Desde 1996, os bancos são obrigados a divulgar o custo anual e total de um empréstimo ou cartão de crédito, representado pelo CAT.
Agora, exibir o CAT de forma destacada é obrigatório, garantindo que os clientes estejam completamente cientes dos custos envolvidos. Diferentes cartões podem ter taxas de juros variadas, com uma média de 41,78%. É crucial verificar esta informação antes de tomar uma decisão. Para evitar incorrer em juros elevados, deve lembrar-se de pagar sempre a tempo.
Pagando o Seu Cartão
Cada um dos bancos mencionados neste artigo fornece uma aplicação bancária, oferecendo uma maneira conveniente de pagar o seu cartão de crédito. Também pode realizar pagamentos pessoalmente na agência bancária, num ATM ou em lojas de departamentos como a Liverpool.
Além disso, a maioria dos bancos oferece pagamentos automáticos onde o saldo é deduzido da sua conta bancária todos os meses.
No que toca ao pagamento do seu cartão de crédito, lembre-se que cada banco e cartão pode ter uma data de vencimento diferente para o pagamento. Para evitar taxas de juros elevadas, agende os seus pagamentos de acordo e mantenha um calendário para se organizar.
Isenção de Taxas de Cartões de Crédito
Muitas pessoas, especialmente expatriados, ficam muitas vezes surpreendidas ao descobrir que a maioria dos cartões de crédito mexicanos vem com taxas não isentas.
Felizmente, a maioria dos bancos oferece pelo menos uma opção de cartão de crédito onde as taxas podem ser omitidas. Para isentar as taxas de tal cartão, é geralmente necessário usá-lo para pelo menos uma compra a cada mês. Fazendo isso, pode desfrutar dos benefícios de utilizar um cartão de crédito sem taxas.
Sites de Comparação
O mundo dos cartões de crédito no México pode ser avassalador, dado o grande número de opções disponíveis. É natural sentir-se incerto sobre qual cartão é o mais adequado para a sua situação financeira. Quando visita um banco, eles geralmente tentam promover cartões de crédito que beneficiem seus interesses.
Para evitar qualquer pressão indevida, é essencial ter uma ideia clara do que espera do cartão antes de entrar no banco de sua escolha ou explorar opções de cartões de crédito. Desta forma, pode tomar uma decisão informada que esteja alinhada com as suas necessidades e objetivos financeiros.
Pode consultar sites de comparação, como Comparabien, Kardmatch e Banxico, que fornecem uma lista abrangente de vários cartões de crédito mexicanos, permitindo-lhe comparar facilmente as suas características, benefícios e termos lado a lado.
Cartões de Crédito Pré-Pagos
No México, certos bancos oferecem cartões de crédito garantidos que, na verdade, funcionam mais como cartões pré-pagos com programas de recompensas.
Apesar de serem comercializados como cartões de crédito, eles não são cartões de crédito tradicionais. Qualquer pessoa pode obter um depositando dinheiro no cartão antes de o usar. Estes cartões garantidos podem ser benéficos para indivíduos que ainda não se qualificam para um cartão de crédito regular, pois permitem que faça compras em lojas e postos de gasolina enquanto ainda ganha recompensas.
Alternativas
Se ainda não se qualifica para um cartão de crédito, aqui estão algumas opções de pagamento alternativas que pode considerar entretanto.
Cartão de Débito
Uma alternativa a um cartão de crédito no México é um cartão de débito mexicano, o qual é relativamente fácil de solicitar, especialmente para expatriados ou imigrantes com residência temporária ou permanente.
No entanto, é crucial ter ciente que os cartões de débito acarretam mais riscos do que os cartões de crédito, uma vez que qualquer atividade fraudulenta pode levar a uma perda imediata de fundos da sua conta.
Para mitigar riscos, é aconselhável manter um saldo baixo na conta de débito que utiliza com frequência. Desta forma, pode garantir que o seu dinheiro está protegido em caso de transações não autorizadas ou potenciais violações de segurança.
Multibanco
Os multibancos são amplamente distribuídos em muitos locais ao redor do México, incluindo até mesmo pequenas aldeias. No entanto, é essencial estar preparado para a possibilidade de que um multibanco possa estar fora de serviço ou sem dinheiro. Leve sempre algum dinheiro consigo e planeie de acordo com as suas necessidades.
Os multibancos são comumente encontrados em agências bancárias, supermercados, centros comerciais, mercearias e em instalações turísticas maiores e hotéis, tornando conveniente para os viajantes o acesso a dinheiro durante a sua estadia.
Serviços de Balcão
A sociedade mexicana está a tornar-se cada vez mais receptiva aos serviços de balcão, como entrega de mercearias e de restaurantes, que oferecem a conveniência de ter produtos entregues à sua porta. Muitos destes serviços permitem que os clientes façam pedidos e usem os seus cartões para pagamento durante o processo de encomenda.
Além disso, algumas aplicações oferecem até a flexibilidade de pagamento em dinheiro na entrega para aqueles que preferem pagar em pessoa.
Banco Online
O México está muito aberto ao banco online, e cada banco que permite abrir uma conta e eventualmente solicitar um cartão de crédito terá um sistema de banco online. Através deste sistema, pode verificar a sua conta e transferir dinheiro. Além disso, a maioria dos bancos oferece uma aplicação bem elaborada que pode utilizar para os mesmos propósitos.
Usar um Cartão Estrangeiro no México
Se usar um cartão estrangeiro no México, irá sempre encontrar taxas de transação. Para mitigar estas taxas, pode optar por não fazer a conversão de moeda ao levantar dinheiro. As taxas de levantamento com um cartão estrangeiro em bancos como Santander, Banorte, Scotiabank e BBVA são relativamente baixas, variando entre 25 e 30 pesos.
Para evitar taxas desnecessárias, pode verificar se o seu banco estrangeiro tem uma parceria com um banco mexicano.
Por exemplo, o Bank of America e o Scotiabank têm tal parceria. No entanto, uma desvantagem de usar um cartão estrangeiro no México é a dificuldade em obter a substituição do cartão, uma vez que o serviço postal mexicano pode demorar muito tempo e nem sempre é confiável na entrega de correspondência.
Agora, é a sua vez
Agora que está ciente de como solicitar um cartão de crédito no México, pode explorar a multiplicidade de opções disponíveis. Antes de começar a procurar cartões de crédito, aqui está uma última dica: Uma vez que tenha um cartão verdadeiro, é essencial verificar regularmente a sua conta para qualquer atividade invulgar.
Se já tem um cartão de crédito mexicano ou está à procura de um adicional, adoraríamos ouvir de si! Sinta-se à vontade para partilhar as suas dicas ou experiências nos comentários. As suas percepções podem ser valiosas para outros na navegação pelo mundo dos cartões de crédito no México.
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