Como Aposentar-se no Estrangeiro sendo Cidadão Americano: O Guia Completo

O interesse dos reformados americanos em deixar os Estados Unidos e mudar-se para outro país está no máximo histórico. Estima-se que 700.000 reformados americanos estejam a receber os seus benefícios da Segurança Social enquanto vivem no estrangeiro. Para milhares de reformados, tal mudança já significou experiências gratificantes juntamente com um estilo de vida seguro e acessível. 

Neste artigo, discutiremos coisas importantes a considerar e a fazer se está a pensar em reformar-se no estrangeiro, incluindo decidir onde viver, documentos essenciais, finanças, comunicação familiar e social, cuidados de saúde, decisões de habitação e propriedade, questões legais e questões de residência legal.

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Decidir Onde Mudar-se

Talvez a decisão mais importante que tomará em relação à reforma no estrangeiro seja onde quer viver. Tomar esta decisão envolve a tarefa agradável de pesquisar locais ao redor do mundo e ver o que surge como a melhor opção para si considerar.

Quer saiba ou não onde gostaria de viver, é sensato considerar os seguintes fatores. Não quer mudar-se e depois perceber que ignorou um fator muito importante para a sua felicidade. Então, vejamos o que o orientará na sua pesquisa para encontrar o seu lugar feliz. Alguns destes itens serão menos importantes para si do que outros. 

• Língua falada no país
• Clima
• Proximidade aos Estados Unidos
• Custo de vida
• Questões de segurança/segurança
• Qualidade e acessibilidade dos cuidados de saúde
• Comunidades de expatriados ativas e vitais para apoio, informação e amizade
• Qualidade de vida/preocupações diárias
• Liberdade de religião e comunidades religiosas 
• Facilidade de mobilidade/opções de transporte

Mesmo antes de tomar sua decisão final, pode começar a recolher e organizar o que precisa ser feito antes de sair dos EUA. Aqui estão algumas sugestões baseadas na experiência de muitos.

Documentos

Passaporte dos EUA 

Obtenha um passaporte dos EUA ou certifique-se de que o seu passaporte atual dos EUA é válido por pelo menos um ano além da data prevista de chegada. Este é o seu documento legal mais importante como expatriado vivendo no estrangeiro. Até ser residente legal num novo país, o seu passaporte será utilizado para tudo que requer identificação no estrangeiro, desde configurar a sua conta de eletricidade até abrir uma conta bancária e obter serviço de telemóvel, etc.

Se for válido por pelo menos um ano (ainda mais tempo é melhor), isso dar-lhe-á tempo suficiente no país para organizar a sua nova vida, sem ter que se preocupar com o expirar do passaporte. 

Tire fotocópias das primeiras páginas do seu passaporte e arquive-as com outros documentos que levará consigo. Se perder o seu passaporte no estrangeiro, ter cópias acelerará a emissão de um novo passaporte numa embaixada. Uma boa nota a lembrar é que pode renovar o seu passaporte dos EUA na maioria das embaixadas dos EUA no estrangeiro muito mais rapidamente do que nos EUA.

Documentos Que Deve Ter Arquivados e Levar Consigo

• Certidões de nascimento – Tanto cópias oficiais como não oficiais para todos os membros da família. Contacte o Gabinete de Registos Vitais do governo do seu estado para cópias oficiais.

• Licença de casamento – Contacte o Gabinete de Registos Vitais do governo do seu estado.

Prova de pensão e/ou benefícios da Segurança Social. Isto é no caso de estar a planear candidatar-se à residência legal. Geralmente, é uma carta da empresa que gere os seus fundos de pensão indicando o valor da sua pensão mensal. Pode obter informações sobre a sua renda da Segurança Social nos seus extratos mensais ou na Administração da Segurança Social.

Registos médicos. Garantir os mesmos dentro dos EUA será mais rápido e fácil do que tentar enviá-los uma vez que esteja no estrangeiro. Consulte os seus médicos ou as instalações de cuidados médicos sobre como obtê-los.

Finanças

Planeamento de Orçamento

Revise as suas fontes de renda disponíveis para viver no estrangeiro. Saiba o seu limite mínimo do que estará ao seu dispor. Considere pensões, Segurança Social, rendimentos de trabalho, investimentos, rendimentos de aluguer, etc. Tenha uma ideia clara de quanto terá disponível mensalmente ao avançar.

Determine quais serão as suas despesas mensais nos EUA se mantiver propriedade, cuidados médicos, viagens aos EUA ou empreendimentos comerciais nos EUA. Será uma estimativa, claro.

Não se esqueça de incluir coisas como seguro de casa e impostos federais, estaduais e locais. É importante ter uma ideia do que custará ter uma vida no seu país de origem, bem como no seu país adotado. É sugerido que sobrestime as despesas, pois despesas inesperadas sempre surgem.

Assim que souber quais podem ser as suas despesas nos EUA em comparação com a sua renda prevista, saberá quanto precisará e poderá pesquisar adequadamente o custo de vida nos lugares que está a considerar. Isso será uma grande ajuda para determinar onde pode viver confortavelmente. 

O custo de vida em qualquer lugar depende de preços locais, expectativas de estilo de vida e localização. Para reformar-se na Costa Rica simplesmente com um orçamento conservador, uma pessoa precisaria de $2,000-$3,000 por mês. Casais podem frequentemente viver com $2,500-$3,500.

A localização influencia muito os custos. Vivemos numa cidade turística da praia na Costa Rica, por isso os preços são mais altos. Viver em áreas rurais onde principalmente produtos locais estão disponíveis reduziria os custos.

Há pessoas que são muito frugais que vivem com $1,500-$2,500 por mês na Costa Rica. A International Living relata que uma pessoa pode viver bem na Tailândia por menos de $2,000 por mês. O HousingAnywhere.com relata um custo de vida mensal de $1,800 por mês na França, dependendo da localização e estilo de vida.

Gestão de Fundos e Interação com Bancos dos EUA

A maioria dos americanos que vivem no estrangeiro mantém uma conta bancária nos EUA. Muitas pessoas recebem fundos de pensão, pagamentos da Segurança Social e outras fontes de renda diretamente numa conta bancária nos EUA. Fale com o pessoal do seu banco para ver quão acomodadores são para os detentores de conta que vivem fora dos EUA. 

• É fácil transferir dinheiro para uma conta estrangeira? 

• Existe uma opção de cartão de débito que permita aos clientes levantar fundos de um multibanco em outros países sem encargos extra? 

• Podem ser feitas transferências internacionais numa aplicação móvel? 

• Qual é o custo para fazer uma transferência de dinheiro para um banco estrangeiro?

Se as respostas às perguntas acima levantam preocupações sobre a facilidade de movimentação do seu dinheiro quando necessário, pode querer mudar de bancos nos EUA desde cedo. No nosso caso, um pequeno banco regional nos EUA dificulta muito o início de uma transferência bancária dos EUA sem ir ao banco para solicitá-la pessoalmente.

Para iniciar uma transferência a partir do exterior dos EUA, deve passar por várias etapas, incluindo permissões formais, perguntas sobre as fontes dos fundos, e explicações contínuas de porque não pode ir pessoalmente ao banco. Assim, estabelecemos uma conta no Chase Bank. Permitem transferências por telefone ou através de uma aplicação móvel. Problema resolvido. Funciona muito bem, e a taxa de transferência é ainda mais barata.

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Em relação aos pagamentos de pensão e Segurança Social, algumas pessoas optam por enviá-los mensalmente para uma conta bancária no seu novo país. É importante perguntar sobre esta possibilidade quando estiver a pesquisar contas bancárias no estrangeiro. Outra opção para os pagamentos de pensão e Segurança Social é tê-los depositados na sua conta bancária nos EUA e depois simplesmente levantar os fundos todos os meses através de transações de multibanco no estrangeiro. 

Em alguns locais, os bancos podem ter um limite sobre quanto pode ser depositado na conta estrangeira através de transferências de um banco nos EUA. A opção do multibanco contorna esse problema.

Uma última informação que pode ser útil é que alguns países têm um limite sobre quanto pode transferir para o país sem uma investigação completa, incluindo papelada e pedidos de cópias de extratos bancários, cartas do seu banco nos EUA, e/ou informações sobre a fonte dos fundos.

Pergunte aos bancos no exterior sobre o montante que pode enviar dos EUA para o seu banco no estrangeiro. Se souber o montante, pode planear antecipadamente como efetuar a transferência. Isso pode poupar atrasos e frustrações.

Eliminar ou Reduzir Dívida

Um dos maiores obstáculos ao mudar-se para o estrangeiro é levar muita dívida consigo. Independentemente de onde decidir viver no exterior, haverá surpresas financeiras. As coisas custarão mais do que pensava, ou descobrirá despesas que não previu, ou as suas despesas na manutenção de propriedades ou negócios nos EUA não se manterão a um nível constante. 

Por isso, ter a liberdade de estar livre de dívidas ou quase sem dívidas será uma grande vantagem.

Prepare-se para os Impostos

Os americanos são tributados independentemente de onde vivem no mundo. Muitos reformados dos EUA desconhecem este facto e acreditam ingenuamente que, se se mudarem para outro país, não terão de se preocupar com os impostos sobre rendimentos nos EUA. Errado.

Como cidadão americano, é legalmente obrigado a apresentar uma declaração de impostos anual ao IRS onde quer que viva, e é responsável pelos impostos cobrados sobre seus rendimentos, independentemente de onde viva.

Portanto, deve levar isso em consideração ao rever os seus rendimentos e despesas e planear o seu orçamento. Claro, também será responsável por coisas como impostos sobre propriedades se mantiver propriedades nos EUA.

Considerações Familiares e Sociais

Fale com a sua família e amigos próximos sobre a sua decisão de se mudar para o estrangeiro. Vai querer e precisar do apoio daqueles que lhe são mais próximos durante a transição. Surpreender entes queridos e amigos na última hora antes de partir não promoverá boas relações continuadas.

Cuidados de Saúde

A qualidade e a acessibilidade dos cuidados de saúde são dois dos principais fatores que motivam os cidadãos dos EUA a mudar-se para o estrangeiro. Os custos de cuidados de saúde nos Estados Unidos são extremamente altos, e para muitos reformados, é difícil equilibrar as contas devido aos custos de cuidados de saúde e/ou seguros. 

Muitos americanos assumem erroneamente que os melhores cuidados de saúde são sempre encontrados nos EUA. Isso simplesmente não é verdade. Encontram-se cuidados de saúde de alta qualidade em todo o mundo, e normalmente a um custo muito menor para o paciente do que nos EUA.  

Como parte da sua pesquisa sobre países, não negligencie os assuntos relacionados com cuidados de saúde. Quer estar totalmente preparado e informado sobre as suas opções em cada país que está a considerar seriamente. Muitos expatriados tomaram a decisão final de viver num local devido às melhores opções de cuidados de saúde.

Muitos países têm cuidados de saúde universais para todos os cidadãos e residentes legais. Os custos são mínimos.

Aqui na Costa Rica, a minha esposa e eu pagamos cerca de 120 dólares por mês juntos para o sistema de saúde público. Funciona como um sistema de seguros; contudo, paga o montante mensal e tudo é coberto automaticamente a 100%, incluindo receitas médicas, tratamentos por especialistas, cirurgias, consultas médicas de rotina, cuidados pré-natais e partos, atendimento de urgência, cuidados dentários, vacinas, etc., tudo sem limitações de condições pré-existentes. Sistemas de saúde universais semelhantes e custos encontram-se em muitos países. 

Além disso, cuidados de saúde privados de excelência existem por todo o mundo. Médicos e hospitais de topo podem ser encontrados na maioria dos países. Ao pesquisar países, pergunte sobre a qualidade e acessibilidade dos cuidados de saúde privados. Se tem preocupações de saúde contínuas, provavelmente gostaria de estar perto da capital ou de outras grandes cidades onde existem mais opções disponíveis, tanto no setor público como privado. 

Em alguns países, os reformados utilizam uma abordagem combinada que inclui o sistema público para consultas médicas de rotina, medicamentos, visitas de emergência, etc., e sistemas privados para cirurgias, tratamentos especializados, etc. 

Os preços dos cuidados médicos privados na maioria dos países são muito mais baixos do que nos EUA. Por exemplo, já fiz cirurgia três vezes na Costa Rica. Cada vez o custo num hospital privado foi cerca de 25% dos custos nos EUA. O atendimento foi igual ou melhor do que nos EUA.

É importante notar que muitos países têm seguros médicos privados disponíveis também. Isto geralmente pode ser pesquisado online.

Outra coisa para considerar para os reformados dos EUA é que o Medicare não paga custos de cuidados de saúde fora dos Estados Unidos. Pode continuar no sistema Medicare, pagando os seus prémios mensais caso queira voltar aos EUA no futuro, mas não poderá usufruir dos benefícios noutros países.

Independentemente do país ou sistema de saúde que eleja utilizar, assegure-se de levar cópias dos seus registos médicos para garantir a continuidade dos cuidados.

Alojamento e Propriedade

Uma das principais decisões no processo de deixar os EUA é determinar o que fará com a sua propriedade e bens.

Primeiro, vamos considerar a propriedade. Se possui uma casa nos EUA, tem várias opções. Uma é vender a propriedade. Isto livra-lhe da responsabilidade e do encargo financeiro de manter uma casa num país onde não está a viver. Para aqueles que querem começar de novo completamente, esta pode ser a melhor opção. Pode sempre usar os fundos para comprar algo no seu país adotado uma vez que esteja estabelecido e preparado.

Outra opção é oferecer a sua casa para aluguel ou arrendamento. Se decidir fazer isto, é fortemente recomendado que contrate um gestor de propriedade para gerenciar o aluguel. Ao longo dos anos, a minha esposa e eu vivemos em três países fora dos EUA, e cada vez alugámos a nossa casa. 

A nossa primeira experiência foi sem um gestor, e chegámos a casa para descobrir a nossa casa quase hipotecada devido a um colapso na comunicação entre um membro da família deixado a cargo e o banco. A partir desse ponto (22 anos), usamos um gestor de propriedades e tivemos grande sucesso, além de tranquilidade.

Procure na internet por gestores de propriedade na sua área. Certifique-se de perguntar para conhecer as experiências das pessoas com gestores de propriedades. Recomendações sólidas dos clientes dos gestores valem mais do que websites impressionantes. Cada gestor de propriedade tem a sua própria estrutura de taxas, claro, mas geralmente pagamos cerca de 10% do aluguel mensal. Foi dinheiro bem gasto. A nossa casa tem-nos proporcionado renda estável há muitos anos.

Claro, existem outras opções, como ter membros da família a viver na sua casa. Geralmente não é aconselhável, mas algumas pessoas escolhem esta opção. Algumas pessoas que regressam aos EUA algumas vezes por ano deixam a casa tal como está e simplesmente fecham as portas quando saem novamente.

Isso geralmente só funciona se tiver alguém perto que verifique regularmente a sua propriedade. Outra opção funciona para alguns que vivem em áreas como destinos turísticos ou grandes cidades – alugar a sua casa como um aluguer de férias ou de curto prazo. Várias empresas de sucesso, como a Airbnb, Vacation Rental by Owner (VRBO), etc., podem ajudá-lo a começar.

Em seguida, há o assunto dos seus pertences. O que levará consigo, o que irá vender e o que irá doar? Quer colocar a maioria das suas coisas em armazenamento? Quer liquidar tudo? Tem familiares que valorizariam algumas das suas coisas? 

Como primeiro passo, pense sobre o que é valioso para si e o que poderia ser facilmente substituído. Não é aconselhável enviar coisas que podem ser facilmente substituídas no estrangeiro. Depois de considerar o que quer levar, deixar ou livrar-se, terá uma visão mais clara de como prosseguir. 

Envio de Pertences

Relativamente à mudança propriamente dita, pense em como pretende transportar os seus pertences para o novo país. Algumas pessoas simplesmente enviam tudo de barco ou avião. Com esta opção, lidará com as regulamentações aduaneiras e responsáveis. Na nossa última mudança para o estrangeiro, mudámo-nos completamente de Indiana para a Costa Rica apenas com malas. (Fizemos várias viagens.) No final, é muito mais barato do que enviar pertences; no entanto, terá que carregá-los, transportá-los e geri-los ao longo de várias viagens.

É uma boa ideia começar a reduzir os seus pertences cedo no seu processo em vez de esperar até ao último mês ou algumas semanas. Pode levar-lhe mais tempo do que pensa, e não quer ser atrasado ou estressado porque ainda tem pertences que não sabe o que fazer com eles.

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Correio dos EUA

Outra coisa a considerar é como receberá o seu correio dos EUA quando estiver ausente. Os sistemas de correio em todo o mundo variam muito em termos de eficiência e confiabilidade. Apenas ter o seu correio encaminhado para um endereço no estrangeiro geralmente não funciona bem. Pode nunca receber parte do seu correio. Outra razão pela qual isto não é uma opção viável é que o Serviço Postal dos EUA irá encaminhar o correio apenas por um período especificado. Uma vez que esse período tenha expirado, não receberá mais correio.

Algumas pessoas têm o correio encaminhado para um membro responsável da família que o abre e informa sobre o que chegou e o que precisa ser feito, se necessário. 

Uma abordagem que muitos têm utilizado é aderir a um sistema de reencaminhamento de correio que lhe fornece um endereço nos EUA. Usa esse endereço como o seu endereço de correspondência nos EUA. Eles enviam o correio real para o seu novo país, onde a filial local o contacta quando tem correio. Vai buscá-lo, pagando a taxa de envio, bem como as taxas aduaneiras se for um item que não seja um documento. Existem numerosas empresas internacionais de reencaminhamento de correio que fazem isto por várias taxas. 

Uma opção cada vez mais popular é usar um serviço de correio mensal nos EUA que digitaliza os envelopes que chegam e lhe envia as imagens para que possa ver o que chegou. Depois, instrui-os para abrir e digitalizar o conteúdo e enviá-lo por email, ou diz-lhes para o descartar.

Descobrimos que isto funciona extremamente bem. Como fazemos tudo digitalmente ou online, receber o nosso correio eletronicamente permite-nos ler tudo por nós próprios e tratar de qualquer coisa urgente rapidamente, comparado com tentar receber o correio físico através de um sistema de entrega. Uma empresa com a qual estamos muito satisfeitos é www.travelingmailbox.com. 

Além das questões de correio, é recomendável manter ou estabelecer um endereço físico nos EUA para efeitos de residência permanente. Por exemplo, somos residentes legais do Texas com um endereço permanente no Texas. Isto permite-nos votar em eleições estaduais e federais dos EUA, e fornece um endereço de residência para efeitos de carta de condução. Manter uma carta de condução dos EUA é muito importante para muitos reformados expatriados. (Se decidir renunciar à cidadania dos EUA, isto obviamente não é aplicável). O nosso endereço permanente é na mesma cidade que o nosso endereço de correio em travelingmailbox.com.

Legal

Há algumas coisas legais básicas que deve assegurar-se de ter em ordem antes de deixar os EUA. Dependendo da sua situação pessoal (negócios, legal, financeira, propriedade, etc.), pode haver outros aspetos legais a tratar além destes básicos. É sensato consultar um advogado ou especialista em mudanças.

Primeiro, atualize o seu testamento no estado da sua última residência. Seja específico no seu testamento e certifique-se de nomear um executor. Verifique se o estado em que foi criado requer que seja notariado ou tem outros requisitos. Isto é especialmente importante se planeia manter propriedade, contas bancárias, negócios ou residência permanente nos EUA enquanto vive no estrangeiro.

Segundo, é sensato preparar uma procuração para deixar com um amigo ou parente de confiança que permanecerá nos EUA, de preferência alguém que viva perto de onde possa ter negócios pessoais, ativos, contas, etc. Se necessário, ele/ela pode tratar de assuntos para si que possam exigir a sua presença. 

Outra coisa que pode considerar é nomear um filho ou membro da família de confiança como subscritor das suas contas bancárias. Claro, deve ser alguém em quem tenha confiança absoluta. Pode ser muito útil se estiver incapacitado no estrangeiro e precisar que alguém cuide dos seus assuntos. A minha esposa e eu temos os nossos filhos nas nossas contas. Conheço outras pessoas que escolhem não fazer isto, pois há algum risco envolvido para elas. Saberá o que é mais prudente para si.

Residência

É importante que a sua presença seja legal em qualquer país. Pesquise os vistos de residência e requisitos, e consulte serviços que ajudem as pessoas a obter o estatuto de residência no país que escolheu. “Saiba antes de ir.” Se planeia aplicar para residência permanente, certifique-se de que conhece os processos envolvidos e quais documentos precisará ter quando chegar.

Existem advogados de imigração e/ou serviços de relocação na maioria dos países. Pesquise no Google.

Agora, para Si

Passar a sua reforma noutro país é uma decisão que requer pesquisa e planeamento. Com ambas essas ferramentas nas suas mãos, pode seguir em frente, antecipando com entusiasmo a perspetiva de um novo estilo de vida que traga aventura, segurança e prazer.