Conheço a ACS há anos. Quando Karsten Aicholz, o fundador do ExpatDen, vivia na Tailândia, ele disse-me que era o plano que usava pessoalmente. Ele passou semanas a pesquisar o seguro de saúde com a melhor relação qualidade-preço para expatriados na Tailândia e concluiu que a ACS era o plano certo para ele naquela altura.
Recentemente, a ACS lançou um novo plano chamado ACS Expat, que parece ser uma atualização da oferta anterior. Quando o vi, enviei rapidamente ao meu amigo corretor de seguros alemão para uma segunda opinião. E ele deu luz verde. Isso levou-me a investigar mais a fundo o que torna este plano especial.
Nesta análise, vou detalhar o que o ACS Expat cobre, o que não cobre, quanto custa e para quem é mais indicado.
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Contents
- Principais Benefícios
- O que é o Seguro ACS Expat?
- Planos ACS Expat
- Cobertura do ACS Expat
- Área de Cobertura
- Limites de Cobertura
- Cobertura Vitalícia
- O Que Não Está Coberto
- Período de Carência
- Comparação de Planos
- Como Fazer uma Reclamação
- Informações de Contacto
- FAQs (Perguntas Frequentes)
- O Que Eu Gosto
- O Que Não Gosto
- ACS vs Outros Fornecedores de Seguros
- Devo Comprar a ACS Expat?
Principais Benefícios
- O ACS Expat é uma escolha sólida se você for um expatriado à procura de um seguro de saúde internacional acessível, especialmente no Sudeste Asiático.
- O plano principal cobre todos os benefícios essenciais, incluindo tratamento de cancro e evacuação médica.
- Estão disponíveis quatro níveis, desde Bronze a Platina.
- Além do plano principal, pode personalizá-lo com opções de consultas externas, dental/óptica, maternidade e assistência.
- Se comprar o plano antes de completar 64 anos, pode continuar a renová-lo para o resto da sua vida.
- No entanto, a grande desvantagem é que há um limite para a cobertura de quarto privado. Portanto, certifique-se de entender o que está a adquirir antes de comprar o plano.
- O preço é competitivo. Um homem de 40 anos pode obter o plano Gold, com cobertura de US$2,000,000 e uma franquia de US$1,000, por menos de US$1,000.
- Pode usar este link para obter um orçamento gratuito.
O que é o Seguro ACS Expat?
A ACS é uma empresa de seguros sediada em França que se especializa em seguros de saúde internacionais para expatriados a viver no estrangeiro. Se ainda não ouviu falar deles, é compreensível. Eles não são tão conhecidos como empresas como a Cigna ou Allianz. Mas entre os expatriados no Sudeste Asiático, a ACS tem reputação de oferecer alguns dos planos de seguro de saúde com melhor relação qualidade-preço no mercado.
Na verdade, eles estão no mercado há mais de 45 anos. Karsten Aichholz, o fundador do ExpatDen, foi segurado pela ACS durante os seus anos na Tailândia. Ele fez várias reclamações, incluindo uma para uma cirurgia no Hospital Bumrungrad que custou mais de US$4,000, e a ACS cobriu tudo.
Portanto, embora a ACS possa não ser um nome comum, demonstrou ser fiável, especialmente para expatriados no Sudeste Asiático.
Planos ACS Expat
O novo plano ACS Expat funciona de forma semelhante à antiga oferta “ACS Asia”, mas com alguma flexibilidade e melhorias adicionais.
O núcleo do plano vem em quatro níveis: Bronze, Prata, Ouro e Platina. Cada nível inclui cobertura para internamento (para estadias hospitalares e cirurgias) e evacuação médica como um benefício padrão, da seguinte forma:
- Bronze: Até €/$500,000 por ano, ideal para necessidades básicas de hospitalização.
Prata: Até €/$1,000,000 e adiciona cuidados psiquiátricos e limites mais altos para despesas de quarto e acompanhante. - Ouro: Aumenta ainda mais os limites e inclui limites mais altos para cuidados pós-hospitalização.
- Platina: Benefícios máximos, incluindo quartos privados, cuidados psiquiátricos completos, e os limites mais altos em todas as áreas.
Além disso, pode personalizar o seu plano com uma variedade de opções adicionais, incluindo:
- Cobertura para consultas externas: para visitas médicas, diagnósticos e receitas
- Cuidado dental e óptico: para consultas de rotina, obturações, óculos, etc.
- Cobertura de maternidade: incluindo parto e cuidados pré-natais
- Assistência Plus: um benefício menos conhecido que ajuda a cobrir alguns custos se um membro da família ou amigo precisar de ficar por perto durante a sua hospitalização ou evacuação
Por favor, note que estas opções adicionais não estão disponíveis para o plano Bronze.
Cobertura do ACS Expat
A cobertura principal do plano é abrangente e inclui tudo o que esperaria para tratamento de internamento: hospitalização, estadias hospitalares, cirurgia, diagnósticos, quarto privado, tratamento de cancro, transplante de órgãos e mais.
O plano também cobre transporte de ambulância de emergência local, evacuação médica, e tratamento de emergência (até 24 horas num hospital).
Existem alguns benefícios de destaque que muitos outros planos de seguro nem sempre incluem:
- O tratamento de cancro é coberto, mesmo quando realizado em regime de ambulatório.
- Os cuidados de ambulatório após a hospitalização, dentro de 90 dias, estão incluídos, até US$2,000 por ano para planos Bronze e Prata.
- A hospitalização em casa (imediatamente após uma estada hospitalar) também é coberta, incluindo transporte hospitalar e prescrições, até US$2,000 por ano para planos Bronze e Prata.
- A hospitalização psiquiátrica é coberta a partir do plano Prata e acima, com um período de espera de 3 meses.
Área de Cobertura
Ao candidatar-se ao ACS Expat, pode escolher a sua zona de cobertura, o que afecta o preço. Existem três zonas:
- Zona 1: Mundial exceto Hong Kong, Singapura, China, Reino Unido, Brasil, México, Bahamas, Canadá, Japão, Israel, Arábia Saudita, Bahrein, Brunei, Kuwait, Omã, Qatar, África do Sul, Austrália, Nova Zelândia, e países não elegíveis para cobertura.
- Zona 2: Mundial exceto Hong Kong, Singapura, China, Reino Unido, Brasil, México, Bahamas, Canadá, e países não elegíveis para cobertura.
- Zona 3: Mundial exceto países não elegíveis para cobertura.
Basicamente, escolha a zona com base nos países em que planeia viver.
Vale também a pena notar que a ACS não cobre países com custos de saúde muito elevados, como a Suíça, os EUA, ou os EAU. A cobertura também exclui o Afeganistão, Cuba, Irão, Marrocos, Rússia, Coreia do Norte, e Sudão do Sul.
No entanto, se é um cidadão dos EUA, pode obter cobertura por até 6 meses por ano ao regressar aos Estados Unidos. Mas precisa solicitar isso durante a aplicação. Basta ter em mente que adicionar cobertura para os EUA aumentará significativamente o seu prémio, o que é normal para seguros de saúde para expatriados.
Importante: No que diz respeito a tratamento de emergência que requer hospitalização, como um acidente ou doença súbita, a ACS ainda cobre 100% do custo. No entanto, isto só se aplica se a sua viagem for inferior a 7 semanas fora da sua zona de cobertura.
Limites de Cobertura
Existem dois principais limites de cobertura que deve conhecer ao comprar o ACS Expat: o limite anual e os limites por procedimento. Esta é também uma das principais desvantagens do plano e uma queixa comum que ouvi sobre a ACS. Ao contrário de muitos outros planos, limita o custo de um quarto privado a um valor diário fixo.
Muitas pessoas tendem a negligenciar este limite de quarto privado. Compram o plano básico, depois vão a um hospital premium, apenas para descobrir mais tarde que têm de pagar a diferença do seu próprio bolso e acabam descontentes com o plano.
Por exemplo, o plano Bronze tem um limite anual de US$500,000, o que parece generoso. Mas também limita a cobertura de quarto privado a apenas US$100 por dia. Isso não o levará longe se planeia ir a um hospital de alto nível como Bumrungrad ou Bangkok Hospital na Tailândia, onde os quartos privados custam bem mais do que esse valor.
Esse orçamento cobriria apenas um quarto semi-privado em hospitais privados acessíveis.
Por isso, se ficar num quarto privado é importante para si, recomendo olhar para os planos Prata ou Ouro.
Dito isto, o limite baixo para quarto privado no plano Bronze nem sempre é um obstáculo. A diferença de preço entre os planos Bronze e Gold não é grande, por isso pode fazer mais sentido optar pelo plano Gold logo desde o início. Vou detalhar os preços mais adiante neste artigo.
Cobertura Vitalícia
Esta é outra grande característica da ACS, cobertura vitalícia. Nem todos os planos de seguro oferecem isto. Mas com a ACS, uma vez inscrito, pode continuar a renovar o seu plano para toda a vida, desde que continue a pagar os prémios.
O Que Não Está Coberto
O que não está coberto pelo plano ACS Expat é bastante padrão, semelhante a outros fornecedores de seguros de saúde internacionais. Isto inclui:
- Condições preexistentes (qualquer doença ou condição crónica que tenha antes do início do plano)
- Lesões autoinfligidas
- Cirurgia estética
- Procedimentos eletivos
- Tratamentos de fertilidade
- Lesões relacionadas com guerra
- Despesas de conforto durante a hospitalização, como chamadas de telefone ou aluguer de TV
- Qualquer despesa que se enquadre num período de carência
A única exclusão digna de nota é o custo de um parto por cesariana. A ACS não o cobrirá, a menos que seja clinicamente necessário. Portanto, se planeia dar à luz num país como a Tailândia onde as cesarianas são bastante comuns, é uma boa ideia discutir isto antecipadamente com o seu médico.
Pode ler as letras pequenas para uma lista completa de exclusões.
Período de Carência
Alguns tratamentos ao abrigo do plano ACS Expat vêm com um período de carência, incluindo:
- Maternidade: 12 meses
- Cuidados dentários: 3 a 9 meses, dependendo do tratamento
- Cuidados óticos: 6 meses
- Internamento psiquiátrico: 3 meses
Como pode ver, os períodos de carência aplicam-se sobretudo a complementos opcionais, o que é na verdade um ponto a favor. Alguns planos de seguro, especialmente locais, aplicam um período de carência de 15 a 30 dias mesmo em doenças simples.
Com a ACS, pode geralmente começar a utilizar o seu seguro logo após o início da sua apólice. No entanto, se precisar de tratamento para uma doença grave imediatamente após a inscrição, a ACS pode pedir informações adicionais ou realizar uma verificação de antecedentes para confirmar que não se trata de uma condição preexistente.
Este tipo de processo é bastante padrão em muitos fornecedores de seguros de saúde internacionais.
Idade
O plano está disponível para qualquer pessoa com menos de 64 anos. Como mencionado anteriormente, inclui cobertura vitalícia. Portanto, se se inscrever antes dos 64 anos, pode continuar a renovar o seu plano para toda a vida.
Franquia
Existem cinco opções principais de franquia: Nenhuma, $500, $1,000, $5,000 e $10,000. Quanto maior a franquia, menor será o prémio. Isto é comum em toda a indústria de seguros de saúde.
Preços
O preço é um dos principais benefícios da ACS. Aqui estão as estimativas de cotações para um americano de 40 anos que quer cobertura na Tailândia, com uma franquia de US$1,000 e sem cobertura nos EUA:
Hospitalização & Evacuação Médica, sem opções
- Bronze (Limite de reembolso US$500,000): US$924.23
- Gold (Limite de reembolso US$2,000,000): US$999.64
Hospitalização & Evacuação Médica + Cuidados médicos de rotina, prevenção & rastreio
- Silver (Limite de reembolso US$1,000,000 + Cuidados de rotina Nível 1): US$1,859.45
- Gold (Limite de reembolso US$2,000,000 + Cuidados de rotina Nível 2): US$1,997.70
Hospitalização & Evacuação Médica + Cuidados médicos de rotina, prevenção & rastreio + Dental & Óptica + Assistência
- Silver (Limite de reembolso US$1,000,000 + Cuidados de rotina Nível 1 + Dental & Óptica Nível 1): US$2,171.84
- Gold (Limite de reembolso US$2,000,000 + Cuidados de rotina Nível 2 + Dental & Óptica Nível 2): US$2,514.54
Com base nisto, mesmo que opte pelo nível Gold, o plano com uma franquia de US$1,000 e sem cobertura opcional deverá custar-lhe apenas US$999.64. É um preço bastante bom em comparação com outras opções disponíveis.
Comparação de Planos
| Item de Cobertura | Bronze | Silver | Gold | Platina |
| Limite Anual de Cobertura | $500,000 | $1,000,000 | $2,000,000 | $3,000,000 |
| Limite para Quarto Privado | Até $100/dia | Até $150/dia | Até $250/dia | Cobertura Total |
| Internamento Psiquiátrico | Não Coberto | Até $3,000/ano (espera de 3 meses) | Até $3,500/ano (espera de 3 meses) | Até $4,000/ano (espera de 3 meses) |
| Cuidados Ambulatórios Após Hospitalização | Incluído (dentro de 90 dias) | Incluído (dentro de 90 dias) | Incluído (dentro de 90 dias) | Incluído (dentro de 90 dias) |
| Hospitalização em Casa | Até $2,000/ano | Até $2,000/ano | Até $3,000/ano | Até $4,000/ano |
| Reabilitação Após Hospitalização | Até $2,000/ano | Até $2,000/ano | Até $3,000/ano | Até $4,000/ano |
| Tratamento de Emergência (<24 hrs) | $250/ano | $250/ano | $250/ano | $250/ano |
| Evacuação Médica | 100% Coberto | 100% Coberto | 100% Coberto | 100% Coberto |
| Tratamento do Cancro | 100% Coberto | 100% Coberto | 100% Coberto | 100% Coberto |
| Transplante de Órgãos | 100% Coberto | 100% Coberto | 100% Coberto | 100% Coberto |
| Cama de Acompanhante (Criança <16) | Até $50/dia | Até $75/dia | Até $100/dia | Até $150/dia |
| Hospitalização de Emergência (Fora da Zona, <7 semanas) | 100% Coberto | 100% Coberto | 100% Coberto | 100% Coberto |
| Ambulância de Emergência Local | 100% Coberto | 100% Coberto | 100% Coberto | 100% Coberto |
| Cirurgia Dentária de Emergência (Acidente) | 100% Coberto | 100% Coberto | 100% Coberto | 100% Coberto |
| Teleconsultas | Incluído | Incluído | Incluído | Incluído |
| Faturação Direta (Hospital >24 hrs) | Incluído | Incluído | Incluído | Incluído |
Adicional de Tratamento Internado
| Benefício | Nível 1 (Prata, Ouro, Platina) | Nível 2 (Ouro, Platina) | Nível 3 (Apenas Platina) |
| Honorários de Clínicos Gerais & Especialistas | Até $65 por visita | Até $150 por visita | Até $300 por visita |
| Psiquiatras / Psicólogos / Psicoterapeutas | 5 visitas/ano, $60 máx por visita | 10 visitas/ano, $200 máx por visita | 20 visitas/ano, $200 máx por visita |
| Exames, Radiologia, RMI (com aprovação prévia) | Até $2,000/ano | Até $4,000/ano | Até $8,000/ano |
| Medicamentos Prescritos & Vacinas | 100% Coberto | 100% Coberto | 100% Coberto |
| Ajudas Médicas | 100% Coberto | 100% Coberto | 100% Coberto |
| Fisioterapia (aprovação prévia) | $50/sessão, $500/ano | $60/sessão, $900/ano | $80/sessão, $1,200/ano |
| Terapia Alternativa (acupuntura, etc.) | $50/sessão, $500/ano | $60/sessão, $900/ano | $80/sessão, $1,200/ano |
| Terapia da Fala / Ortopedia (aprovação prévia) | $50/sessão, $500/ano | $60/sessão, $900/ano | $80/sessão, $1,200/ano |
| Próteses Médicas (aprovação prévia) | Até $1,200/ano | Até $2,500/ano | Até $4,000/ano |
| Check-Up de Saúde (a cada 3 anos) | Até $300 | Até $500 | Até $1,000 |
| Rastreio de Cancro | Até $300 | Até $500 | Até $1,000 |
| Auto-Medicação (OTC, testes COVID, etc.) | Não Coberto | Até $75/ano | Até $150/ano |
| Consultas de Nutricionistas | Não Coberto | Não Coberto | 3 sessões/ano, até $150 por sessão |
Adicional Dental e Óptico
| Benefício | Nível 1 (Prata, Ouro, Platina) | Nível 2 (Ouro, Platina) |
| Limite Máximo Por Ano | $2,000 | $4,000 |
| Cuidados Dentários (espera de 3 meses) | Até $1,000/ano | Até $2,000/ano |
| Ortodontia (menores de 16, espera de 9 meses) | Até $1,000/ano | Até $2,000/ano |
| Próteses Dentárias (espera de 6 meses) | $300/dente, $1,000/ano | $500/dente, $2,000/ano |
| Óptico (óculos/lentes de contato/laser) | Até $400/ano | Até $800/ano |
Adicional de Maternidade
| Benefício | Nível 1 (Prata, Ouro, Platina) | Nível 2 (Ouro, Platina) |
| Limite Anual de Cobertura | $12,000 | $24,000 |
| Despesas Relacionadas ao Parto | Até $6,000/gravidez | Até $12,000/gravidez |
| Complicações (ex.: cesariana, se justificado) | Dobre o limite acima | Dobre o limite acima |
| Reprodução Assistida Medicamente (espera de 18 meses) | Não Coberto | $1,000 por tentativa (máx 3 tentativas) |
Como Fazer uma Reclamação
Reclamar com a ACS é semelhante à maioria dos outros planos de seguro de saúde internacional.
Tratamento Ambulatorial
Para tratamento ambulatorial, normalmente pode visitar qualquer hospital e apresentar uma reclamação depois. Para contas abaixo de US$1,000, basta enviar por e-mail os documentos digitalizados – como o recibo médico – para [email protected].
Hospitalização
Para hospitalização, se for uma admissão planeada, deve notificar a ACS pelo menos 7 dias antes. Se for uma emergência, informe-os dentro de 48 horas. Sempre mantenha seu cartão de seguro consigo. Na maioria dos casos, o hospital entrará em contato diretamente com a ACS em seu nome.
Dica: É também uma boa ideia contactar o segurador antes de receber tratamento para algo sério. Eles podem ajudar a organizar a faturação direta e recomendar qual hospital deve ir.
Informações de Contacto
Para reclamações ou aprovação prévia, pode contactar a ACS através do seu escritório parceiro na Tailândia:
- Euro-Center (Tailândia)
- Endereço: Spring Tower, Piso 22, 188 Phayathai Rd, Banguecoque
- Telefone: +66 (0) 2569 0225 (24/7)
- Email: [email protected]
Como mencionado anteriormente, a ACS é bastante popular entre expatriados na Tailândia, graças ao seu bom equilíbrio entre preços acessíveis e benefícios sólidos.
FAQs (Perguntas Frequentes)
Posso comprar este plano se já estou a viver no estrangeiro?
Sim, o ACS Expat é projetado para pessoas que já vivem fora do seu país de origem.
Cobre o tratamento para COVID-19?
Sim, o COVID-19 é tratado como qualquer outra doença sob a cobertura médica da ACS.
Existe um limite de idade?
Existem dois cenários:
- Se for novo candidato, precisa obter o plano antes de ter 64 anos.
- Se já tem a ACS, pode continuar a renovar o plano para o resto da sua vida.
Cobre condições pré-existentes?
Infelizmente, condições pré-existentes não são cobertas pelo plano. Isto é comum entre os provedores de seguro de saúde.
Até onde sei, apenas alguns provedores as cobrem. Por exemplo, a Cigna cobre condições pré-existentes como hipertensão, diabetes Tipo 2, glaucoma, artrite, entre outras.
Qual é o aumento médio do prémio por ano?
A ACS utiliza uma base de risco comunitário. Em média, pode esperar que os prémios aumentem cerca de 3%-8% por ano.
Dois meses antes de o plano expirar, a ACS irá informar a sua nova taxa. Se não estiver satisfeito com ela, pode cancelar o plano nessa altura.
Qual é o método de pagamento?
Pode pagar mensalmente (apenas cartão de crédito), trimestralmente, a cada 6 meses, ou anualmente. Transferências bancárias e cartões de crédito são aceitos.
O Que Eu Gosto
Para resumir, aqui está o que eu gosto no novo Plano ACS Expat:
- Preço: É um dos planos com a melhor relação qualidade-preço disponíveis. Mas ainda assim, precisa saber de que cobertura realmente necessita.
- Cobertura geral: O plano básico cobre tudo o que precisa como expatriado, incluindo evacuação médica.
- Área de cobertura: A área de cobertura é generosa e bem adaptada para expatriados no Sudeste Asiático.
- Cobertura vitalícia: Uma vez adquirido o plano, pode renová-lo vitaliciamente.
- Opções de personalização: Pode escolher coberturas opcionais como tratamento ambulatorial, maternidade, dentária, visão, entre outras.
- Centro de contacto na Tailândia: Há um número local tailandês para contacto de emergência. Isto é especialmente útil para expatriados na Tailândia, já que um número local significa comunicação mais fácil (e barata).
O Que Não Gosto
A única coisa que não gosto no plano é a limitação em quartos privados. A menos que escolha o plano de nível mais alto, há um limite na cobertura de quartos privados. Mesmo o plano Gold pode não cobrir totalmente um quarto privado em hospitais premium na Tailândia, como o Hospital Bumrungrad ou Hospital Bangkok.
E esta é a reclamação mais comum que tenho visto de utilizadores da ACS. Portanto, antes de escolher um plano, certifique-se de compreender claramente o que está coberto e o que não está.
ACS vs Outros Fornecedores de Seguros
ACS vs Cigna
Em geral, a Cigna Healthcare é mais cara do que a ACS, mas também mais abrangente. Não há limite para quartos privados com a Cigna, por isso, pode visitar qualquer hospital e esperar pagamento total desde que esteja dentro do limite do plano.
A Cigna é também conhecida pelo seu programa de teleconsulta, que pode poupar-lhe tempo.
Se quiser um plano acessível, escolha a ACS. Se tiver o orçamento, a Cigna pode ser uma opção melhor. Leia a revisão da Cigna Health.
ACS vs GeoBlue
Estes dois fornecedores têm audiências-alvo diferentes. A ACS Expat é melhor para expatriados no Sudeste Asiático que procuram um seguro acessível com cobertura sólida.
GeoBlue, por outro lado, é mais adequada para expatriados dos EUA que ainda precisam de cobertura nos EUA. Leia a revisão da GeoBlue.
ACS vs IMG Global
A IMG Global é outro segurador que oferece planos acessíveis para expatriados em todo o mundo. Os seus planos vêm com limites vitalícios que variam de US$1,000,000 a US$8,000,000, dependendo do plano.
No entanto, esse é um limite vitalício: uma vez que o tenha utilizado, precisará encontrar outro plano.
Na minha opinião, a IMG Global é mais adequada para expatriados mais jovens que procuram uma opção acessível de curto prazo e que planeiam mudar de fornecedor posteriormente.
A ACS é melhor para aqueles que querem um plano a longo prazo e planeiam ficar com o mesmo segurador durante muitos anos, possivelmente para toda a vida.
Devo Comprar a ACS Expat?
Eis o meu veredito final sobre a ACS Expat:
Deve comprá-lo se:
- É um expatriado a viver no Sudeste Asiático
- Deseja um seguro de saúde acessível com boa cobertura
- Leu as letras pequenas e compreende o que está coberto (e o que não está)
- Planeia manter o mesmo seguro durante muitos anos
A ACS pode não ser para si se quiser um plano totalmente abrangente que cubra tudo, tenha um portal de membros, e não se importe de pagar mais por características premium.
Se acha que a ACS pode ser uma boa opção, pode inscrever-se ou obter um orçamento personalizado através deste link. Um representante da ACS entrará em contacto consigo dentro de um ou dois dias. Pode fazer todas as perguntas que tiver e adquirir o plano diretamente com eles.
Isenção de Responsabilidade
Não sou corretor de seguros nem consultor financeiro. A informação neste artigo é baseada na minha própria pesquisa e experiência pessoal para ajudar outros expatriados a compreenderem melhor as suas opções. Se estiver indeciso, fale diretamente com o segurador ou com um consultor licenciado para assegurar que o plano atende às suas necessidades específicas. Além disso, antes de comprar o plano, certifique-se de ler as letras pequenas.
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