Seguro de Saúde nos EUA para Estrangeiros: O Que Precisa Saber em 2025

O seguro de saúde é uma grande preocupação para todos que vivem nos Estados Unidos, já que os custos de saúde no país estão entre os mais altos do mundo. 

Para complicar ainda mais as coisas, cada estado tem regras e regulamentos diferentes quando se trata de seguro de saúde.

Por exemplo, se você vive no estado de Nova Iorque, pode não conseguir um seguro internacional devido aos regulamentos do estado. Mas se viver na Califórnia, pode obter seguro internacional. 

Dito isto, este guia sobre o seguro de saúde nos Estados Unidos mostrará as opções de seguro de saúde públicas e privadas disponíveis para você, os prêmios que pode esperar pagar e os passos que precisa dar para encontrar a melhor cobertura para as suas necessidades.

Desta forma, quando tiver uma emergência médica enquanto vive nos EUA, não ficará com a obrigação de pagar centenas de milhares de dólares do próprio bolso.

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Por Que Precisamos Disso?

As pessoas têm diferentes razões para obter seguro de saúde. Algumas querem proteger seu bolso. Outras desejam tranquilidade adicional. Outras ainda querem poder visitar um hospital sem ter que pagar grandes contas médicas. 

Quando se trata da maioria dos expatriados que vivem nos Estados Unidos, aqui estão as duas principais razões pelas quais obtêm seguro de saúde:

Os Custos Médicos São Muito Altos para Serem Pagos do Próprio Bolso

Qualquer expatriado viajando longas distâncias ou fazendo trajetos diários para o trabalho tem a mesma capacidade de se ferir. 

Nos EUA, isso se traduz em dinheiro gasto em uma das mercadorias mais caras do país — cuidados de saúde.

Por exemplo, quando fui tratado por um médico ortopedista, tive apenas uma consulta e foi-me dito para descansar a perna. Foram-me cobrados $600 pelos raios-x e pela visita. Felizmente, estava segurado. 

Não tive que pagar nada disso do meu próprio bolso.

Se passar um dia no hospital, isso custará em média pelo menos $3.949. Se precisar de uma estadia no hospital, poderá pagar $13.262 em média apenas por um dia, dependendo dos cuidados que receber.

Se não quiser pagar esse montante do seu próprio bolso, o seguro de saúde é algo que deve considerar. 

Qualquer um Pode Se Machucar

Pode pensar que está saudável e não propenso a acidentes. Pode arriscar e não obter cobertura. Lembre-se apenas — qualquer coisa pode acontecer.

Certa vez, apanhei um avião para ver o meu irmão e a sua família durante umas férias. Tive um ótimo momento, mas na viagem de volta, estava a poucos minutos de sair do avião quando o impensável aconteceu. 

A minha mãe teve que ir de emergência à casa de banho, então levantei-me bruscamente para deixá-la passar por mim e ouvi, POP! Desloquei o tendão patelar no meu joelho. 

Quando o tendão se moveu, não consegui colocar peso nele. Tinha apenas uma perna funcional.

Para piorar as coisas, tive que ser levado para fora do avião e ser transportado numa cadeira de rodas para atravessar o aeroporto.

Demorou pouco mais de um mês para voltar a andar sem bengala ou suporte. Antes disso, era um espécime perfeitamente saudável, saudável num minuto e incapaz de andar no minuto seguinte.

Felizmente, trabalhava em casa antes do incidente, por isso não perdi nenhum dia de trabalho. Mas a minha mobilidade estava severamente limitada. Sentar ou levantar de uma posição sentada era especialmente difícil.

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HMO, PPO, e POS

Ao procurar seguro nos EUA, encontrará HMO, PPO e POS. 

Aqui está o que significam em resumo:

• HMO significa Organização de Manutenção da Saúde. Os planos HMO são considerados planos acessíveis. Escolhe um Médico de Cuidados Primários (PCP) da rede HMO e vai lá para tratamento médico. 
• PPO significa Organização de Prestadores Preferenciais. Com este plano, não precisará escolher um PCP e poderá ir a qualquer hospital ou médico desde que a) esteja na sua rede de seguro ou b) pague custos adicionais do próprio bolso. No entanto, os prêmios são mais caros. 
• POS significa Ponto de Serviço. Basicamente, é uma combinação de planos HMO e PPO. Ainda tem que escolher um PCP e pode ser tratado em outras instalações médicas na rede POS.

Opções de Seguro de Saúde

Você tem muitas opções como expatriado vivendo nos Estados Unidos, incluindo:

• Seguro internacional
• Seguro privado
• Seguro público
• Seguro de grupo
• Seguro de viagem

Vamos dar uma olhada em cada opção.

Seguro Internacional 

O seguro internacional é popular entre os expatriados que vivem nos Estados Unidos. Também é geralmente conhecido como seguro offshore ou seguro de expatriado. 

Como o nome sugere, este tipo de seguro é criado principalmente para expatriados. É também o tipo de seguro que recomendo a qualquer expatriado nos Estados Unidos.

Uma das melhores coisas sobre o seguro internacional é que oferece cobertura mundial.

O que isso significa para si é que pode ter a seguradora a pagar pelo seu tratamento médico onde quer que esteja no mundo, incluindo o seu país de origem. 

Além disso, o seguro internacional tem muitos planos e opções. É possível personalizar o seu próprio plano escolhendo o:

• limite de cobertura
• área de cobertura
• franquia
• copagamento

Pode também manter o plano se sair dos EUA. 

No entanto, muitos planos de seguro internacional consideram a cobertura nos EUA como cobertura adicional, o que aumenta significativamente os seus prêmios. 

Ainda assim, é uma opção popular entre os expatriados que vivem nos Estados Unidos. 

Aqui está um resumo rápido dos prós e contras do seguro internacional. 

Prós

• Qualquer pessoa pode obter. 
• Pode manter o plano mesmo após se mudar dos EUA.
• Pode receber tratamento em qualquer lugar do mundo, desde que esteja listado na sua área de cobertura. 
• Pode falar com um representante de atendimento ao cliente na sua língua nativa.
• Pode visitar muitos hospitais privados de renome nos Estados Unidos e ter o seu seguro a pagar por isso. 
• Os planos e fornecedores podem ser personalizados de acordo com as suas necessidades.

Contras

• Dependendo do seu plano, o prêmio de seguro pode ser o mais caro de todas as opções de seguro. 
• Precisa de uma compreensão profunda do que obtém para experimentar os benefícios do seguro internacional. 

Companhias de Seguro Internacional

Vamos dar uma olhada mais de perto nas companhias de seguros populares que oferecem seguros de saúde internacionais para expatriados nos Estados Unidos.

GeoBlue 

Os planos de seguro internacional fornecidos pela GeoBlue são geralmente recomendados para expatriados que precisam de cobertura nos EUA — e cidadãos norte-americanos que vivem no exterior — devido à sua extensa rede e preços. 

Eles fizeram parceria com Blue Cross Blue Shield, que tem uma grande rede nos EUA em todos os cinquenta estados.

Sua rede é tão grande que um terço da população americana está sob sua cobertura de saúde. 

A GeoBlue tem sido tradicionalmente muito generosa em relação à cobertura médica máxima e não possui exclusões para desportos radicais.

Além disso, os planos da GeoBlue são acessíveis. Pode ler a nossa avaliação da GeoBlue para obter mais informações. 

Cigna Global

Cigna Global é uma companhia de seguros internacional bem conhecida para expatriados. Onde quer que esteja no mundo, ouvirá muitos expatriados a falarem sobre eles. 

Uma das principais razões pelas quais as pessoas escolhem a Cigna é devido a quão abrangentes e personalizáveis são os seus planos.

Pode escolher a cobertura que necessita e a que não precisa para criar o plano perfeito. 

Também têm um bom serviço ao cliente e uma rede mundial.

Apesar de os seus planos não serem os mais baratos do mercado, são competitivos em termos de prémio por cobertura.

Além disso, os planos da Cigna não têm restrições de idade. 

Aqui está o que geralmente precisa de fazer ao obter um seguro da Cigna Global. 

• Escolher o seu plano: Prata, Ouro ou Platina.
• Selecionar a sua área de cobertura: o mundo incluindo os EUA ou o mundo excluindo os EUA. Com a cobertura dos EUA, o custo aumenta significativamente.
• Adicionar ou omitir serviços, adaptando o seu plano: Ambulatório Internacional; Evacuação Médica Internacional (oferecendo transporte gratuito para instalações médicas em outras regiões quando necessário); Saúde e Bem-Estar Internacional; e Visão e Dental Internacional.
• Escolher entre as opções de divisão de custos e franquia disponíveis.

A Cigna oferece cobertura internacional em mais de 200 jurisdições.

Estando no mercado há 30 anos, a sua cobertura compensa mais de 1,65 milhões de profissionais e instalações médicas.

Pode ler a nossa avaliação sobre a Cigna Global para mais informações. 

IMG

International Medical Group (IMG) oferece o plano Global Medical Insurance para expatriados a viver no estrangeiro. 

Os planos de seguro internacional da IMG são acessíveis porque pode escolher a sua franquias—de 100 USD a 25.000 USD—e isso reduz significativamente os seus prémios. 

Note que se for para um hospital fora da sua rede médica, a IMG pagará apenas 80% dos próximos 5.000 USD de despesas elegíveis antes de cobrirem tudo na totalidade, desde que esteja dentro dos limites do seu plano. 

Pode obter cobertura vitalícia ao candidatar-se aos seus planos antes de completar 65 anos e mantê-la até aos 75 anos de idade.

Depois será inscrito no plano Global Senior, que fornece cobertura de saúde até ao falecimento. 

A IMG tem um período de análise gratuita de 15 dias. Após a revisão da apólice, pode rejeitá-la dentro de 15 dias e obter um reembolso total dos prémios pagos. 

NOW Health

A NOW Health é uma companhia de seguros internacional sediada em Hong Kong.

O seu plano de seguro de saúde internacional—chamado WorldCare Plan—oferece quatro níveis de cobertura diferentes. 

1. O WorldCare Essential cobre cuidados para pacientes internados/diários com um limite anual de 3.000.000 USD. É um plano básico para aqueles que precisam de seguro de saúde apenas quando necessário, pois não cobre cobertura ambulatorial. 
2. O WorldCare Advance é de certa forma semelhante ao WorldCare Essential. No entanto, vem com um limite anual mais alto de 3.500.000 USD, cobre cobertura ambulatorial e cobertura adicional para consultas médicas, fisioterapia e outros tratamentos alternativos. 
3. O WorldCare Excel é uma versão melhorada do plano Advance que vem com limites de 4.000.000 USD e cobertura dentária. 
4. O WorldCare Apex é o seu plano mais elevado. Vem com cobertura de 4.500.000 USD e agora cobre cuidados pré-natais de rotina.

Todos os planos da NOW Health vêm com opções de franquia e coparticipação. 

Outra vantagem da NOW Health é a sua aplicação online, onde pode apresentar a sua reclamação online em menos de cinco dias.

AXA Global HealthCare

AXA Global HealthCare oferece diferentes planos de seguro internacional para diferentes tipos de expatriados. 

Fornece planos específicos para estudantes, turistas e aqueles que desejam seguro com cobertura de curto prazo de 3 a 11 meses.

Como a maioria dos provedores de seguros internacionais, obter a cobertura nos EUA aumentará os prémios de seguro. 

Um bom ponto sobre os planos de seguro de saúde internacional da AXA Global Healthcare é que todos os planos, exceto o plano Foundation, vêm com cobertura dentária, que geralmente não é fornecida por outros provedores de seguros. 

No entanto, não cobre doenças crónicas a menos que adquira os planos Comprehensive ou superiores. 

Vamos dar uma olhada mais detalhada em todos os planos da AXA. 

1. O plano Foundation vem com limites anuais de 160.000 USD. Embora seja o seu plano mais acessível, o limite de cobertura não é suficiente para expatriados nos Estados Unidos e outras partes dos EUA. 
2. Pelo menos deve optar pelo plano Standard se quiser seguir com a AXA. Vem com um limite anual de 1.600.000 USD, mas não cobre condições crónicas.
3. Os planos Comprehensive vêm com limites anuais de 2.400.000 USD. Inclui condições crónicas e também cobertura de visão. 
4. Os planos Prestige e Prestigive Plus são os seus planos mais elevados. Têm um limite anual de 3.200.000 USD e 8.000.000 USD, respetivamente, e cobrem a maioria das condições médicas, incluindo os exames de saúde e cuidados de maternidade. Também vêm com cobertura de seguro de viagem para bagagem perdida e cancelamentos. 

Há uma opção de excesso se quiser diminuir o seu prémio. Também pode obter um desconto de cinco por cento ao pagar o seu seguro anualmente. 

IntegraGlobal

IntegraGlobal é uma companhia de seguros menor com sede no Reino Unido.

Embora tenha vários planos de seguro internacional, apenas os planos YourLife e Premiere Life estão disponíveis para expatriados nos EUA. 

Os seus planos de seguro de saúde também têm muitas limitações, incluindo:

• Limites vitalícios de 2.500.000 USD a menos que opte pelo plano Premiere Life, que é o seu plano mais elevado.
• A escolha de um quarto semiprivado se optar pelo plano YourLife. Se quiser a opção de quartos privados, o Premiere Life é a sua escolha. 
• Uma taxa de 10% para muitos tratamentos, incluindo tratamento IPD, UCI, exames e taxa de cirurgia—a menos que opte pelo plano Premiere.
• A falta de escolher onde ser tratado. Para receber cobertura médica nos EUA, tem de ir a um médico ou hospital parceiro da UnitedHealthCare.  

No entanto, sendo uma companhia de seguros menor, pode ser mais flexível e personalizada do que outros grandes provedores de seguros. 

Outros

Além das empresas de seguros de saúde internacionais mencionadas acima, há também outros prestadores de seguros no mercado, incluindo:

• Allianz International Health Insurance
• United Healthcare Global
• Aetna

Exclusões de Seguro Internacional

A cobertura de saúde providenciada por seguros internacionais não inclui todas as despesas. 

Existem certas condições que excluem a sua cobertura. Chamam-se exclusões. 

Vamos dar uma vista de olhos às exclusões comuns definidas por muitos prestadores de seguros privados:

• Condições pré-existentes (alguns podem cobrir a um prémio mais elevado) 
• Distúrbios do desenvolvimento como dislexia, autismo, baixa estatura e obesidade
• Fertilização masculina ou feminina ou maternidade de substituição
• Lesões recebidas em circunstâncias de guerra ou combate
• Doenças relacionadas com abuso de drogas ou álcool
• Danos neurológicos que resultem em estado vegetativo do paciente por mais de 90 dias
• Disfunção sexual
• Cirurgia estética ou cirurgia reconstrutiva, a menos que seja medicamente necessária (a maioria cobre cirurgia reconstrutiva da mama após cirurgia ao cancro da mama)
• Tratamento para perturbações de personalidade: perturbações de personalidade esquizoide, afetiva e histriónica
• Operações de mudança de sexo e tratamentos relacionados

Na maioria dos casos, deve informar a seguradora com antecedência antes de visitar um hospital. Caso contrário, a seguradora poderá não pagar.

Notificar a seguradora com antecedência é especialmente importante para tratamentos caros. Não só obtém aprovação prévia por parte deles, como também podem recomendar hospitais e médicos especializados na sua doença.

Pode encontrar uma lista completa de exclusões nas letras pequenas do seu plano. Deve lê-las cuidadosamente para garantir que está coberto para o que deseja. 

Períodos de Carência

Um período de carência é quanto tempo tem de esperar até que a cobertura do seu plano de seguro entre em ação.

Por exemplo, muitas companhias de seguros têm um período de carência de 10 meses para cuidados de maternidade. Isto significa que precisa de manter o seu plano por pelo menos 10 meses antes que eles comecem a pagar o seu tratamento de maternidade. 

Diferentes doenças têm diferentes períodos de carência. Por exemplo, a cobertura para COVID-19 pode ter apenas um período de carência de 14 dias, enquanto os transplantes de órgãos podem ter um período de carência de dois anos. 

Além disso, diferentes companhias de seguros têm políticas diferentes sobre quais doenças vêm com o período de carência. 

Algumas companhias podem ter um período de carência para COVID-19 enquanto outras podem cobri-lo imediatamente. 

Ler as letras pequenas do plano é a melhor maneira de descobrir. 

Cobertura Opcional 

Quando compra o seu seguro internacional, pode optar por pagar mais para obter uma cobertura adicional que não vem normalmente com o seu plano—chama-se cobertura opcional. 

Aqui está uma lista de coberturas opcionais comuns: 

• Tratamento ambulatório
• Cuidados dentários
• Cuidados de visão
• Check-ups de saúde
• Vacinações
• Tratamento alternativo 

Comparando Seguros de Saúde Internacionais

Como existem muitos planos de seguro internacional disponíveis de diferentes prestadores, uma boa maneira de comparar planos é usar um site de corretagem. 

Um desses sites é o International Citizens Insurance, uma empresa corretora de seguros de Boston especializada em seguros internacionais para expatriados. 

Depois de preencher o formulário, eles enviam-lhe cotações de diferentes prestadores. Pode dizer-lhes o que precisa e deixar que encontrem um plano adequado para si. 

Uma empresa corretora não lhe cobrará nada pelo uso do seu serviço. Ela recebe comissão da companhia de seguros.

Além disso, o preço que paga é o mesmo que quando compra diretamente através de uma companhia de seguros. 

Alternativamente, pode contatar cada companhia de seguros internacional e obter cotações para cada plano, embora isto demore muito mais tempo.

Seguro Privado Local 

Quando se trata de seguro privado local para expatriados nos Estados Unidos, geralmente tem duas opções:

• Mercado de Saúde do Estado
• Empresas privadas

Se viver em Nova Iorque, os planos disponíveis no New York State of Health Marketplace são para trabalhadores de baixos rendimentos ou imigrantes presentes legalmente como estudantes, trabalhadores e titulares de Green Card.

Pode verificar o site oficial de Nova Iorque para saber mais sobre a definição de imigrantes presentes legalmente. 

Cada estado tem diferentes requisitos para aqueles que podem comprar seguros no Mercado de Saúde do Estado.

Alternativamente, existem planos de seguros privados que pode comprar diretamente de companhias de seguros ou corretores. 

A principal limitação do seguro privado é que é válido apenas nos EUA. Isso significa que terá de comprar um novo plano de seguros se sair do país.

No entanto, se tiver alguma doença crónica durante a sua estadia na América, o novo segurador pode excluí-la como uma condição pré-existente. 

Abaixo encontra-se uma lista de várias companhias de seguros de saúde conhecidas nos EUA que oferecem políticas individuais e familiares:

• Aetna
• Anthem Blue Cross Blue Shield
• Kaiser Permanente

Ao comprar um seguro privado local, também precisa estar ciente das exclusões, períodos de carência, e cobertura opcional. No entanto, são praticamente as mesmas que as do seguro internacional. 

Aqui está um resumo rápido dos prós e contras do seguro privado local nos EUA:

Prós

• Disponível para todos
• Disponível em diferentes companhias de seguros
• Planos com custo e características de cobertura personalizáveis
• Disponível para compra a qualquer momento, geralmente com um contrato de um ano

Contras

• Sem cobertura para a maioria das condições pré-existentes
• Limites máximos de cobertura com cada apólice
• A cobertura é limitada apenas aos EUA

O Ato de Cuidados Acessíveis (ACA)

Também pode ser elegível para o Ato de Cuidados Acessíveis (ACA), também conhecido como Obamacare, Trumpcare, cuidados de saúde federais, ou PPACA.

Em suma, são planos de saúde locais que vêm com: 

• cobertura de condições pré-existentes; e
• cuidados preventivos grátis, incluindo check-ups de saúde e vacinações

Com o ACA, as companhias de seguros não poderão cancelar o seu plano ou aumentar significativamente os seus prémios caso precise de tratamento caro. 

No entanto, o Obamacare não vem com cobertura total de saúde. Compensa-lhe 60 por cento a 90 por cento do custo médico, dependendo do seu plano.

Também precisa candidatar-se durante o período de inscrição, que normalmente abre de novembro até 15 de janeiro. 

O Obamacare está principalmente disponível para titulares de Green Card e aqueles que trabalham nos EUA com um visto de trabalho.

No entanto, os requisitos e regulamentos estão sujeitos a alterações regulares. É melhor verificar com o seu empregador ou corretor de seguros para ver se é elegível. 

Por fim, tenha em mente que pode obter planos Obamacare de seguradoras privadas. 

Medicare e Medicaid

Medicare e Medicaid são planos de seguro de saúde público estabelecidos pelo Presidente Lyndon Baines Johnson em 1965.

O objetivo desses dois planos públicos de seguro é proporcionar aos americanos acesso aos cuidados de saúde. 

Portanto, não são uma opção para expatriados, a menos que obtenha o estatuto de residente permanente (Green Card) e o mantenha por pelo menos cinco anos.

Deve também pagar impostos da Segurança Social por 40 trimestres antes de solicitar o seguro. 

Aqui está um resumo rápido dos prós e contras do Medicare e Medicaid:

Prós

• Cobre condições preexistentes
• Os limites de cobertura são de alguma forma limitados
• Planos são acessíveis

Contras

• Não está disponível para a maioria dos expatriados 
• Só pode ir a certos hospitais
• Longos tempos de espera para consultas e tratamentos

Dito isto, vejamos um pouco mais de perto o Medicare e o Medicaid.

Medicare

Medicare destina-se a pessoas com mais de 65 anos ou pessoas com deficiências. 

Existem quatro planos disponíveis no Medicare: 

1. Parte A cobre cuidados internados em hospital, instalações de enfermagem especializadas, cuidados paliativos e cuidados de saúde ao domicílio.
2. Parte B cobre serviços e produtos não incluídos na cobertura da Parte A, geralmente todos os serviços ambulatoriais, incluindo medidas preventivas e tratamentos utilizados para realizar diagnósticos.
3. Parte C cobre planos Advantage do Medicare.
4. Parte D cobre medicamentos prescritos e deve ser acompanhada pela cobertura das partes A e B.

O Medicare geralmente paga 80 por cento dos custos médicos, ficando o restante de 20 por cento a seu cargo, a menos que tenha cobertura adicional na forma de seguro de saúde complementar.

Por fim, o Medicare é um programa nacional de saúde operado pelo governo federal. Regras, regulamentos e cobertura são os mesmos para todos os estados. 

Medicaid

O Medicaid, por outro lado, é um programa federal-estadual, o que significa que cada estado pode ter diferentes regras, regulamentos e cobertura. 

No entanto, o requisito geral é normalmente o mesmo. Um candidato deve ser cidadão dos EUA ou titular de um Green Card por pelo menos cinco anos. 

Em vez de idade, o Medicaid destina-se a pessoas de baixa renda. A elegibilidade do Medicaid é baseada no nível de pobreza federal, que pode verificar neste link. 

Se o seu rendimento bruto ajustado modificado (MAGI) for inferior ao nível de pobreza federal, é elegível para receber Medicaid.

O Medicaid dá-lhe direito a receber cuidados médicos, e os seus direitos estão definidos no pedido de Medicaid intitulado “Access United State Health Care.”

Se preencher certos requisitos de rendimento ou deficiência, está elegível para aderir ao Medicaid Managed Care Plan operado pelo United HealthCare Community Plan.

Com o Medicaid, pode receber tratamento gratuito ou pagar uma pequena taxa ou de US$1 a US$5 por consulta, com um pagamento máximo de US$200 por ano.

Aqui está uma lista de coberturas incluídas no Medicaid:

• Serviços hospitalares de internamento e ambulatório
• Consultas em clínicas de saúde
• Serviços de planeamento familiar
• Raios-X
• Transporte para consultas médicas

Aqui está uma lista de coberturas excluídas do Medicaid:

• Terapia respiratória
• Terapia ocupacional
• Terapia da fala
• Procedimentos cosméticos
• Serviços auditivos e dentários

Como cada estado tem diferentes requisitos, regulamentos e coberturas, deve verificar o site central sobre quais hospitais aceitam Medicaid.

Encontre mais informações sobre o programa Medicaid nos Estados Unidos. 

Seguro de Saúde de Grupo para Expatriados

Se trabalha nos EUA, é provável que a sua empresa já lhe ofereça seguro de saúde. 

O Obamacare exige uma empresa com mais de 50 funcionários a tempo inteiro para fornecer seguro de saúde ao seu quadro de funcionários. Caso contrário, terão de pagar uma multa pesada. 

Muitas empresas menores também adquirem seguro de grupo de seguradoras privadas locais para seus funcionários por razões fiscais. 

Na verdade, o mercado de seguros de grupo nos Estados Unidos é enorme. Segundo a KFF.org, metade dos americanos nos Estados Unidos obtém seguro dos empregadores. 

O seguro de grupo geralmente cobre os seus filhos se tiverem menos de 26 anos. 

A cobertura e os prémios do seguro de grupo variam entre empregadores. 

Às vezes, seu empregador pode cobrir o custo total. Outras vezes, dividem o custo consigo. Os prémios geralmente começam em US$220 por mês. 

O seguro de grupo geralmente não vem com cobertura de saúde completa. Ainda terá de pagar uma porcentagem da despesa médica com o seguro de grupo, que pode ser de 30 por cento, 50 por cento ou mais, dependendo do plano. 

Além disso, as áreas de cobertura são geralmente limitadas ao território dos EUA. Além disso, se sair da empresa, o seu seguro será cancelado automaticamente. 

Aqui está um resumo rápido dos prós e contras do seguro de grupo nos EUA:

Prós

• Não baseia o seu custo em condições preexistentes
• O empregador pode pagar uma parte ou todos os prémios
• Se for empregado por uma empresa multinacional, a cobertura pode estender-se ao seu país de origem, além dos EUA.

Contras:

• Menos limites de cobertura e áreas de cobertura
• Se for despedido ou se se despedir, a cobertura é cancelada

Seguro de Saúde para Viagens

Geralmente, o seguro de viagem para expatriados oferece cobertura médica de emergência enquanto estiver a viajar para o exterior. Também cobre bagagem perdida, atrasos de voos, despesas não reembolsáveis, responsabilidade pública e cancelamento de viagens. 

O seguro de viagem pode ser adquirido para cobrir uma única viagem ou várias viagens durante o ano. Além disso, geralmente possui um limite de tempo de viagem de seis meses a dois anos, dependendo da sua nacionalidade. 

Embora o seguro de viagem inclua cobertura de saúde, é principalmente para emergências. Isso significa que é improvável que cubra doenças que não são consideradas emergências. 

Por exemplo, se de repente tiver diarreia ou apanhar uma constipação, o seguro de viagem cobrirá as suas despesas. Por outro lado, se for diagnosticado com cancro durante a sua viagem, o seguro de viagem não o cobrirá. 

Além disso, se se ferir gravemente, o seguro de viagem pode pagar para que seja tratado, mas enviá-lo de volta ao seu país de origem ou transferi-lo para um hospital onde o seu seguro público pode pagar pelo restante do tratamento. 

Portanto, o seguro de viagem é bom se ficar temporariamente nos EUA. Para cobertura de saúde a longo prazo, é melhor obter um seguro de saúde.

Todas as companhias de seguros mencionadas neste artigo oferecem seguro de viagem, mas note que algumas podem chamá-lo de seguro para visitantes. 

Há também empresas que oferecem especialmente seguro de viagem. As opções populares entre os expatriados são World Nomads e SafetyWing. 

Aqui está um resumo rápido dos prós e contras do seguro de viagem nos EUA:

Prós

• Mais barato do que o seguro de saúde e inclui cobertura de saúde de emergência
• Inclui cobertura adicional para cancelamento de viagem, bagagem perdida e voos atrasados 

Contras

• Fornece apenas cobertura a curto prazo
• A cobertura é mais limitada do que o seguro de saúde

Como Escolher o Melhor Seguro de Saúde

Não há um plano perfeito quando se trata de seguro de saúde. O plano que funciona melhor para um determinado expatriado pode não funcionar para si. 

Em vez disso, deve encontrar um plano que seja mais adequado ao seu estilo de vida. 

Nesta seção, vou mostrar-lhe as minhas dicas pessoais sobre como encontrar o plano de seguro de saúde certo, respondendo a algumas perguntas.

Já Está Coberto?

Se trabalha nos EUA, pode não precisar de adquirir um seguro de saúde adicional, pois isso deve ser fornecido pelo seu empregador. 

O seguro público é outra boa opção se for elegível para ele. 

Pensa em Sair dos EUA? 

Se planeia sair dos EUA, obter um seguro internacional desde o início é a melhor opção.

Dessa forma, estará coberto independentemente de onde no mundo se mudar. 

Caso contrário, qualquer doença crónica que possa ter durante a sua estadia nos EUA pode ser considerada uma condição pré-existente por um novo segurador. 

Pode Contar com o Seguro Público?

Infelizmente, os EUA não possuem cuidados de saúde universais. Existem também opções limitadas de seguro público, que só estão disponíveis para um grupo específico de expatriados, como mencionado anteriormente neste guia. 

Há uma boa hipótese de que precise obter um seguro privado em vez disso. 

O Seguro Privado Local é Apropriado para Si?

Se ficar nos EUA a maior parte do tempo, obter um seguro privado local pode ser uma boa escolha. 

No entanto, não o cobre se quiser voltar ao seu país de origem e ser tratado lá por qualquer doença que exija cuidados a longo prazo. 

A maioria dos seguros locais paga diretamente ao hospital se for a um hospital dentro da rede deles. Dependendo do seu plano, pode precisar de pagar uma comparticipação entre US$ 45 e US$ 250. 

O Seguro de Viagem é a Escolha Certa? 

Para garantir que tem alguma forma de cobertura médica de emergência, pode obter seguro de viagem enquanto aguarda que o seu seguro de saúde principal entre em vigor.

Se já tiver seguro local, pode também obter seguro de viagem antes de fazer uma viagem ao estrangeiro. 

O Seguro Internacional é uma Boa Escolha? 

A menos que tenha seguro fornecido pela sua empresa ou que seja elegível para seguro público, recomendo seguro internacional para todos os expatriados.

Inclui cobertura mundial, mesmo no seu país de origem, e pode manter o plano mesmo ao mudar-se dos EUA. 

Antes de comprar, verifique a cobertura que precisa, incluindo área de cobertura, restrição de idade, exclusões e quais os hospitais que pode ir.  

De Quanta Cobertura Preciso?

A melhor maneira de descobrir de quanta cobertura precisa é dar uma olhada no tratamento mais caro nos EUA. 

Com base nos dados da Agência para Pesquisa e Qualidade dos Cuidados de Saúde, aqui está quanto precisa de pagar por noite para tratamentos médicos comuns:

• Septicemia: Aproximadamente $18,700 por estadia.
• Insuficiência Cardíaca: Aproximadamente $12,800 por estadia.
• Diabetes com Complicações: Aproximadamente $11,600 por estadia.
• Pneumonia: Aproximadamente $10,500 por estadia.
• Parto (Recém-nascidos): Aproximadamente $2,800 por estadia.

Por favor, note que esses números são a média de todos os hospitais nos EUA. E são os dados oficiais de 2021. Isso significa que, em 2025, os custos podem ser 10% a 20% mais caros.

O que é ainda mais chocante é que vai pagar muito mais se for a um hospital privado. 

Por exemplo, ficar numa UTI num hospital da rede do New York Presbyterian Hospital custa-lhe US$21,876.75 por noite. 

Este fórum Reddit tem uma boa discussão sobre quanto as pessoas realmente pagam pelos tratamentos mais caros. O valor mais alto é superior a US$3 milhões para transplantes de medula óssea. 

Muitas pessoas pagaram mais de US$500,000 quando foram hospitalizadas por alguns dias. 

Portanto, o seu seguro deve ter pelo menos US$1,000,000 de limites de cobertura. Se quiser estar seguro, obtenha pelo menos US$3,000,000 em cobertura. 

O que a Política Não Cobre? 

Se você ou o seu cônjuge estão a planear ter filhos, leia atentamente a sua política, pois muitos planos oferecem cobertura de gravidez apenas como uma opção especial.

Ao ler a política, responda a estas perguntas:

• Existe um período de espera para o início da cobertura?
• A cobertura começa após um período de espera para condições pré-existentes?
• O plano oferece cobertura nos países que irá visitar, viver ou trabalhar?

Deve Ficar Sem Seguro de Saúde?

Embora seja possível pagar contas médicas do seu próprio bolso, não é recomendado nos EUA.

O custo dos cuidados de saúde aqui está entre os mais altos do mundo. Lembre-se, uma noite de internamento pode custar-lhe US$80,000 sem seguro.

De acordo com o United States Census Bureau, apenas 8,5 por cento da população dos EUA não tem seguro.

Um Estrangeiro Pode Obter Seguro de Saúde nos EUA?

Existem várias opções de seguro de saúde para estrangeiros que vivem nos Estados Unidos. 

Na verdade, as opções de seguro disponíveis para estrangeiros (principalmente os que trabalham aqui) são de certa forma semelhantes às dos cidadãos americanos. 

O seguro de saúde internacional e o seguro privado local estão disponíveis para qualquer pessoa a viver nos EUA. 

No entanto, os seus planos de seguro de saúde precisam estar em conformidade com o Affordable Care Act (ACA) se for um residente pagante de impostos ou trabalhar nos Estados Unidos. 

Uma vez que as regulamentações da ACA diferem entre os estados, pode não estar disponível seguro internacional em certos estados, incluindo Nova Iorque. 

As regulamentações estão sujeitas a alterações ao longo do tempo, por isso é melhor verificar no site oficial do estado onde reside atualmente para conhecer as regulamentações mais recentes. Alternativamente, pode obter conselhos de um corretor de seguros. 

O seguro público, incluindo Medicare e Medicaid, geralmente não está disponível para estrangeiros a menos que tenham sido titulares de cartão verde por pelo menos cinco anos. 

Um Turista Pode Obter Seguro de Saúde nos EUA?

Se estiver a viajar para os Estados Unidos, pode obter qualquer seguro desde que tenha cobertura nos EUA. 

O seguro de viagem é geralmente uma boa opção. 

Deverá obter um antes de viajar para o país para garantir que esteja coberto assim que chegar. Note que a maioria dos fornecedores de seguro de viagem exige que obtenha seguro de saúde pelo menos um dia antes da data de partida. 

Embora seja possível obter seguro de viagem enquanto já está nos Estados Unidos de alguns fornecedores como SafetyWing, há um período de espera de pelo menos duas semanas. 

Não deve viajar para os Estados Unidos sem qualquer forma de seguro de saúde. O custo dos cuidados de saúde nos EUA é caro e pode esgotar facilmente o seu dinheiro.

Devido aos altos custos de saúde, o custo do seguro de viagem nos Estados Unidos é geralmente mais caro do que o seguro em outros países. 

Também é recomendado obter seguro de viagem com limites de pelo menos $3,000,000 e cobertura de evacuação médica de emergência, como o plano padrão da World Nomads.

Quanto Custa Obter Seguro de Saúde nos EUA?

Uma vez que o custo dos cuidados de saúde nos Estados Unidos está entre os mais altos do mundo, terá que pagar mais se quiser que o seu fornecedor de seguros de saúde cubra as suas despesas de saúde nos EUA. 

O plano de seguro de saúde internacional com cobertura nos EUA pode ser pelo menos 30% mais caro do que um plano sem cobertura nos EUA. 

Por exemplo, a Cigna Global com cobertura nos EUA custa $267 por mês para um homem de 35 anos, enquanto o mesmo plano sem cobertura nos EUA custa $197.

Lembre-se de que o custo do seguro de saúde que diferentes pessoas pagam varia amplamente devido a vários fatores, incluindo:

• Idade
• Condição médica
• Género
• Nacionalidade
• Cobertura e limite de cobertura 

Portanto, em vez de tentar encontrar o plano mais barato, é melhor encontrar o plano mais adequado com base no seu orçamento e requisitos. 

Qual o Melhor Seguro para Visitantes nos EUA?

É altamente recomendado obter seguro de viagem para qualquer pessoa que visite os Estados Unidos. 

Muitos dos planos de seguro para visitantes nos EUA que possa encontrar no mercado são essencialmente seguros de viagem.

E não há tal coisa como o “melhor seguro” para visitas aos Estados Unidos. 

Em vez de procurar um chamado melhor plano, concentre-se em encontrar o seguro certo que melhor atenda aos seus requisitos. 

Por exemplo, se planear praticar desportos radicais nos EUA, precisa de um plano que inclua cobertura para desportos radicais. Caso contrário, não estará coberto para qualquer lesão relacionada com desportos radicais que possa sofrer. 

Dito isso, um plano de seguro com cobertura para desportos radicais é mais caro do que um plano normal. Pode não querer pagar esse dinheiro extra se não tiver planos de realizar atividades arriscadas. 

No geral, a World Nomads tem opções sólidas para seguro. Embora possa ser mais caro do que outros fornecedores, oferece planos de seguro de viagem abrangentes que devem cobrir todas as suas necessidades enquanto estiver nos Estados Unidos. 

Qual é o Melhor Seguro de Saúde para Mim?

Esperamos que este artigo tenha respondido às suas perguntas sobre seguro de saúde para expatriados nos Estados Unidos. 

O seguro de saúde é um assunto complicado. Se precisar de ajuda, pode entrar em contacto com o nosso corretor parceiro e deixe que o ajudem a encontrar o plano certo. 

Pode falar com eles, obter mais informações sobre políticas de seguros, fazer perguntas e decidir por si mesmo qual o plano que é certo para si.