Um guia completo para comprar seguro de carro no México

Segurar seu carro no México não é tão diferente de segurar seu carro em outros países. Ou seja, você paga um certo prêmio e obtém uma certa cobertura em troca.

O que é diferente, no entanto, são as leis sobre seguros, direção e acidentes no México — tudo isso você precisa saber para obter o seguro certo.

Isso torna a compra de seguro de carro bastante confusa para expatriados que não conhecem as últimas leis.

Este guia, no entanto, simplificará todo o seu processo de compra de seguro de carro, para que você saiba que estará coberto — e não preso — caso se envolva em um acidente no México.

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Você Precisa de Seguro de Carro para Dirigir no México?  

Embora algumas pessoas achem que podem dirigir no México sem seguro, esse não é o caso. A lei mexicana exige algum tipo de seguro.  

A cobertura mínima necessária para dirigir legalmente no país é o seguro de responsabilidade civil, que cobre danos causados por você a terceiros. Com este seguro, você e seu carro não estão assegurados, portanto, é a forma mais básica de seguro de carro no país.

Seu seguro também deve vir de uma companhia de seguros mexicana. Nenhuma companhia de seguros estrangeira pode cobrir você enquanto estiver dirigindo no México.  

Isso se deve às leis de acidentes no México, pois todas as companhias de seguros envolvidas são obrigadas a ir até o local onde o acidente ocorreu. As pessoas envolvidas não podem deixar o local até que todos os documentos sejam assinados e registrados.  

Dito isso, o que acontece se você dirigir sem seguro? 

Bem, se você se envolver em um acidente de carro e não tiver seguro, terá que pagar por todos os danos do próprio bolso. A maioria das pessoas não consegue fazer isso, e acabam passando tempo na prisão. O valor que você teria que pagar varia de estado para estado.

Na maioria das vezes, será mais de US$ 100.000, então vale a pena estar segurado. 

Assim como nos estados e províncias dos EUA e Canadá, cada estado no México tem suas próprias leis sobre confisco de veículos e multas. Antes de dirigir em qualquer estado mexicano, verifique as leis locais para saber que tipo e quanto de cobertura de seguro você precisa.  

Sabendo que o seguro de carro é obrigatório no México, vamos ver o que o seguro de carro geralmente cobre no país. 

Seguro de Responsabilidade Civil 

A forma mais básica de seguro de carro mexicano é o de responsabilidade civil. No caso de um acidente, quaisquer danos causados por você a terceiros serão cobertos.  

Normalmente, esse valor de responsabilidade civil varia entre US$ 300.000 e US$ 500.000. Se for possível, é sempre melhor comprar a cobertura máxima de responsabilidade civil que a companhia de seguros oferece.  

O seguro de responsabilidade civil no México custa cerca de US$ 300 por ano, dependendo do seu carro e do estado onde ele está registrado, entre outros fatores. 

Isso porque a Lei de Responsabilidade Civil Federal do México determina que a companhia de seguros deve pagar o salário mínimo do estado mexicano, multiplicado por MXN5.000 e quaisquer outras despesas, como custos funerários em caso de mortes.

Cobertura Adicional 

Lembre-se de que se você adquirir o seguro de responsabilidade civil, você não será coberto por qualquer dano pessoal ou despesas médicas que possam resultar de um acidente.  

Felizmente, as companhias de seguros de carro mexicanas oferecem adicionais que dão a você mais cobertura do que a cobertura de responsabilidade civil. E você só precisa pagar pelo adicional que escolher.

No entanto, o que a maioria das pessoas faz é comprar a cobertura total. De fato, recomendamos que você compre a cobertura total, para que não precise se preocupar com nada em caso de acidente.

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Dito isso, vamos dar uma olhada em alguns dos adicionais que você pode adquirir junto com seu seguro de responsabilidade civil.

Seguro de Pagamentos Médicos 

Este cobre você e quaisquer passageiros no carro por despesas médicas até um determinado valor. Você pode obter este adicional se seu seguro de saúde no México não cobrir você em acidentes de carro.

Seguro de Danos Físicos 

Quando seu veículo é danificado por eventos como vandalismo, enchentes, objetos caindo, acidentes de carro ou incêndios, a apólice cobrirá os danos. As apólices de seguro especificarão se e quanto você será compensado por danos ou roubo.

Seguro de Assistência na Estrada 

Se você precisar trocar um pneu furado, chamar um guincho ou dar partida na bateria, este adicional do seguro de carro cobrirá você.

Seguro de Assistência Jurídica 

A maioria das companhias de seguro no México oferece assistência jurídica como adicional em suas apólices. Assim, no caso de você acumular quaisquer taxas legais ou precisar pagar fiança devido a um acidente de carro, você estará coberto.

Seguro de Responsabilidade por Valor Único 

O seguro de responsabilidade por valor único é o montante que uma companhia de seguros mexicana paga por danos ao carro ou lesões corporais decorrentes de um acidente de carro. Normalmente, existem dois valores declarados na apólice de seguro de carro — um para o valor por acidente e outro para o valor por pessoa.

Seguro de Evacuação Médica 

Se você se encontrar gravemente ferido após um acidente de carro, este adicional de seguro cobre seu transporte para um hospital adequado.

Cobertura Total 

Muitas companhias de seguro oferecem apólices de cobertura total. Na maioria das vezes, isso inclui todas as extensões listadas acima, além da cobertura sem culpa. A cobertura sem culpa protege você de todos os danos causados se um motorista culpado e não segurado bater em você.  

A única coisa que você precisa ter em mente ao optar pelo seguro de cobertura total é a franquia e o valor da cobertura para despesas médicas. 

Exclusões

Cada apólice de seguro de carro no México tem uma seção de exclusão embutida. Na maioria das vezes, essas seções indicam que há circunstâncias nas quais a apólice não é válida e quando você não poderá usar seu seguro, incluindo:

• dirigir sem uma carteira de motorista válida
• dirigir embriagado
• fora de estrada
• o carro quebra devido a problemas mecânicos

  

Lembre-se de que a maioria das seguradoras só oferece cobertura para roubo parcial ou vandalismo quando você adquire uma cobertura especial para seu carro. Nesses casos, você sempre terá que pagar uma franquia.  

Além disso, o México é um país enorme com muitas estradas de terra. No entanto, muitas delas são vistas como estradas municipais e, por isso, as seguradoras cobrem quaisquer acidentes que ocorram lá. Se você for fazer um off-road, porém, e a estrada terra levar a lugar nenhum, você não estará coberto.

Quanto Custa o Seguro de Carro no México? 

O custo do seguro de carro mexicano depende de muitos fatores. Além da cobertura, a área geográfica onde o carro está registrado também impacta no custo.  

Em locais como a Cidade do México, o custo do seguro é mais alto do que para um carro registrado em uma tranquila cidade praia em Yucatán. Outros fatores que impactam o custo podem ser sua idade; seu sexo; o tipo, modelo e marca do veículo; o tipo de seguro; e seu método de pagamento.  

Normalmente, o seguro de carro mexicano para um carro no valor de US$ 15.000 varia entre US$ 300 e US$ 800 por ano. Com US$ 300, você só poderá obter o seguro de responsabilidade civil.  

Qualquer valor superior a isso incluirá cobertura adicional, pela qual você pagará aproximadamente US$ 800 por ano. Às vezes, as companhias de seguros oferecem pacotes e opções de pagamento semestral ou anual. 

Como Funcionam as Franquias 

O valor da franquia é a quantia que você precisa pagar por reparos se seu veículo for danificado, declarado perda total ou roubado. É a quantia que a seguradora deduz do valor do carro antes de pagar a quantia a você ou a terceiros.  

Normalmente, a regra é esta: quanto maior a franquia de um prêmio, menor o custo anual do prêmio.  

Isso também funciona ao contrário. Cada apólice tem sua própria franquia, que geralmente varia entre 5% e 20% do valor total do carro. 

Companhias de Seguro de Carro no México 

Existem muitas seguradoras para escolher no México.

Nesta seção, vamos dividi-las com base em quão caras são. Tenha em mente que o valor que você acabará pagando dependerá de muitos fatores. 

As seguradoras mais caras são:

• Zurich
• Mapfre
• AXA
• GNP  

Companhias de seguro mais econômicas são:

• Seguros CitiBanamex
• HDI Seguros

No entanto, esteja atento, pois quando uma apólice é menos cara, a franquia geralmente será mais alta.  

A vantagem de escolher um seguro de uma empresa maior é que os agentes podem chegar até você em cerca de 45 minutos. Duas dessas empresas são Qualitas e Mapfre.  

Outras, como GNP, AXA, Zurich, HDI Seguros, El Águila, e Seguros Banorte também são consideradas de alto padrão.

As seguradoras mais caras oferecem maior valor para o prêmio. E, como o México é grande, as seguradoras menores podem ter dificuldade em enviar um agente ao local de um acidente.  

É importante que você escolha sabiamente e leia as letras miúdas e os avisos antes de contratar um seguro. Faça comparações e escolha o que é melhor para você. 

Encontrando o Melhor Seguro de Carro no México 

Se você possui um carro no México e está prestes a segurá-lo, você tem muitas empresas para escolher.  

Antes de escolher uma, é melhor fazer as seguintes perguntas: 

• O que estou coberto se meu carro for danificado e precisar de reparos? 

• Se meu carro for roubado, ele será coberto totalmente ou parcialmente? 

• Minhas despesas médicas e as do(s) passageiro(s) — se houver — serão cobertas em um acidente? 

• Estarei coberto para assistência jurídica? 

Uma vez que você saiba as respostas para essas perguntas, pode passar para a próxima seção.

Comprar Seguro: Agente ou Empresa? 

É possível comprar seguro de carro diretamente de uma seguradora. No entanto, pode ser mais difícil entender o que está especificado nos orçamentos e apólices.

Além disso, se você precisar dar continuidade a um acidente, vai lidar com muita burocracia. Por isso, muitas pessoas optam por comprar seguro através de um agente qualificado.  

Este pode ser alguém que se especializa em uma marca de seguro ou que cobre várias marcas. Na maioria das vezes, os agentes também oferecem pacotes de seguros. Por exemplo, você pode obter seguros de saúde, carro e residência com a mesma seguradora.  

Contratar um corretor de seguros é comum no México. Você pode encontrá-los através da seguradora de sua preferência com uma pesquisa simples na internet.

Você também pode perguntar aos grupos de expatriados no Facebook por agentes de seguros em sua área; com certeza haverá pessoas que podem recomendar bons agentes.

Você não precisa pagar aos agentes. Eles recebem comissão da seguradora.

A vantagem de contratar um corretor é que, se algo acontecer, você pode contatar essa pessoa e ela o ajudará com toda a papelada durante e após um acidente. Eles também podem explicar detalhadamente a apólice para você e responder a todas as suas perguntas.

Segurando Seu Carro no México 

Recomendamos que você obtenha vários orçamentos de diferentes seguradoras mexicanas antes de decidir por onde segurar seu carro.

Os termos e preços do prêmio podem variar, por isso é importante fazer perguntas detalhadas aos agentes e ler as letras miúdas no final de cada cotação. 

Para obter uma cotação, você precisará comprovar o seguinte: 

• você tem 18 anos ou mais 

• você possui uma carteira de habilitação mexicana válida e uma identificação oficial 

• o veículo que você deseja segurar está registrado no México ou foi importado legalmente 

• o veículo é para uso pessoal ou comercial e pesa no máximo 3,5 toneladas 

Você terá que fornecer mais algumas informações para a seguradora para poder comprar o seguro.  

Eles precisam saber que tipo de seguro você está procurando e como deseja pagar. Normalmente, você pode pagar com cartão de débito ou crédito, e tudo de uma vez ou em parcelas. Pode haver diferença nos custos dependendo dos métodos de pagamento.  

Outras coisas que a seguradora pode pedir são: 

• tarjeta de circulación — o documento de circulação que fornece todas as informações sobre o proprietário do carro, tipo e número da placa 

• nota fiscal de compra  

• comprovante de endereço 

Após isso, você paga pelo seguro e seu carro está segurado.

Acidentes 

Se você se encontrar na infeliz situação de um acidente de carro, é crucial reportá-lo imediatamente. Você faz isso ligando para o 911 e pedindo que a polícia venha para registrar um boletim de ocorrência.

Você também deve ligar para a sua seguradora através do número de emergência gratuito que ela fornece. Certifique-se de carregar essas informações com você ou no veículo o tempo todo.  

É crucial que você não concorde com nenhum acordo ou assine qualquer documento da outra parte ou da polícia até que seu corretor de seguros chegue.

Você pode estar assinando algo que não o beneficiará e o excluirá de ser coberto pelo seu próprio seguro. Assim que o agente estiver na cena do crime (a Lei Mexicana considera acidentes de carro como crimes), você testemunha e ajuda a completar os documentos. 

A maior diferença entre o seguro de carro no México e em outros países é o que acontece quando ocorre um acidente. Nos EUA, por exemplo, às vezes as pessoas (com ou sem a ajuda da polícia) trocam informações de seguro e continuam suas viagens.  

No México, você deve permanecer no local do acidente até que o agente e a polícia cheguem. Além disso, em alguns casos pode demorar um pouco para determinar quem é o culpado. E em tais casos, o juiz tem a última palavra.  

Como Registrar uma Reivindicação 

Muita papelada precisa ser preenchida e completa onde o acidente aconteceu.

As seguradoras mexicanas e seus clientes devem cumprir com essa papelada para utilizar a apólice de seguro. Você precisa dessa papelada para registrar uma reivindicação.  

Após o acidente e uma vez de volta em casa, você pode precisar fornecer alguns documentos adicionais que não estavam no carro, como cópias dos cartões de registro do veículo ou uma cópia da nota fiscal oficial, antes que seu carro possa ser reparado.

Após comprar o seguro de carro, o agente lhe fornecerá todas as informações, nomes e números de telefone daqueles que você deverá chamar em caso de emergência ou para registrar uma reivindicação.

O Que Acontece se Você Provocar um Acidente?

No local do acidente, deve haver um policial e alguém da seguradora de todas as partes envolvidas.

A pessoa que é culpada durante um acidente é quem terá que pagar pelos danos. Uma vez que o agente de seguros estiver no local, e o tipo de prêmio for mostrado, você poderá provavelmente ir para casa após os documentos serem assinados.  

Suas chances de não acabar na prisão aumentam enquanto isso, quando você tem uma apólice de seguro estendida, além apenas da responsabilidade civil.

Isso porque muitas vezes essa cobertura estendida vem com uma fiança e assistência legal. Às vezes, só ter o seguro certo significa que você não ficará atrás das grades.

Seguro de Carro para Carros Importados dos EUA e Canadá no México 

Alguns expatriados transportam ou importam seu carro comprado nos EUA ou Canadá para o México para usá-lo como carro pessoal.

Isso é definitivamente possível, mas você realmente precisa prestar atenção ao seguro do carro. O seguro de carro que você compra nos EUA ou no Canadá não cobrirá seu carro enquanto estiver no México.  

Em alguns casos, o seguro que você já tem pode cobrir um determinado raio próximo à fronteira. Mas se você for além disso, ele não cobre.

Você pode pagar um prêmio extra para estender o seguro na sua seguradora atual, que pode lhe oferecer um acordo com uma seguradora mexicana.

Se não, adquira seu próprio seguro de carro mexicano seguindo os passos descritos neste guia.

Agora, é com Você 

Resumindo tudo o que foi mencionado, a coisa mais importante é perceber que é obrigatório ter o seguro de responsabilidade civil do carro.

No entanto, se for viável, recomendamos obter complementos e optar por uma cobertura de seguro completa. Assim, você sabe que todas as despesas decorrentes de um acidente serão cobertas.