Guia de Dinheiro no México: Como Gerenciar Suas Finanças no México

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Guia Monetário do México Como Gerenciar Suas Finanças no México

Ao se mudar para um novo país, um dos desafios iniciais é gerenciar suas finanças. Eu entendo pessoalmente como pode ser desafiador acompanhar as taxas de câmbio, transferir dinheiro internacionalmente, usar cartões de crédito e pagar impostos em um novo país com uma moeda diferente. 

É por isso que, neste guia abrangente, desmembrei tudo o que você precisa saber para gerenciar seu dinheiro com segurança no México. Vamos direto ao ponto!

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Contents

  1. Qual é a Moeda no México?
  2. Como Conseguir a Melhor Taxa de Câmbio para Pesos Mexicanos? 
    1. Banco
    2. Casa de Câmbio
    3. Caixa Eletrônico (ATM)
    4. Aplicativo de Viagem
    5. Usar Cartão de Crédito
  3. Enviando Dinheiro para o México
    1. Transferências Bancárias Internacionais
    2. Wise
    3. Western Union
    4. PayPal
    5. Enviando Dinheiro do México
  4. Usando Caixas Eletrônicos no México
  5. Como Abrir uma Conta Bancária no México
  6. Solicitando Um Cartão de Crédito no México
  7. Como Abrir uma Conta de Corretora (para Investir em Ações Mexicanas)
  8. Pagando Impostos no México
  9. Perguntas Frequentes
    1. Você Precisa Dar Gorjeta no México?
    2. Quanto Dinheiro em Espécie Você Pode Levar para o México?
    3. Quais são as Penalidades por Não Cumprimento Fiscal no México?
    4. É Possível Abrir uma Conta Bancária Mexicana como Não-residente?
  10. Guias Recentes sobre Finanças no México

Qual é a Moeda no México?

A moeda oficial no México é o peso mexicano (MXN). 1 MXN é igual a aproximadamente 0,6 USD em média. 

No entanto, isso obviamente está sujeito a mudanças e flutuações, então certifique-se de verificar a taxa atual no Wise, Revolut ou na página oficial das Alfândegas dos EUA.

O Peso Mexicano é emitido nas seguintes denominações:

  • Cédulas: MXN1.000, MXN500, MXN200, MXN100, MXN50, MXN20
  • Moedas: MXN10, MXN5, MXN2, MXN1, 50c, 20c, 10c, 5c

Como Conseguir a Melhor Taxa de Câmbio para Pesos Mexicanos? 

Entender como obter a melhor taxa de câmbio ao converter para ou de pesos no México é importante. Como regra geral, é altamente recomendado trocar a maior parte do seu dinheiro no México, pois você conseguirá a melhor taxa, em nove de cada dez vezes. Dito isso, também é uma boa ideia levar um pouco de dinheiro em pesos caso você precise para um táxi ou outras emergências.

Os viajantes podem levar até US$ 10.000 para o México sem serem obrigados a declarar na Alfândega Mexicana, especialmente quando chegam de avião. 

Aqui estão as maneiras comuns de trocar dinheiro no México.

Banco

A maneira mais segura de trocar dinheiro no México é realizar a troca em um banco. Os bancos oferecem boas taxas de câmbio e o processo é rápido e fácil. 

Dito isso, a maioria dos bancos cobrará uma pequena taxa (cerca de 1 a 1,5% do valor).

Aqui estão alguns dos melhores bancos para trocar dinheiro no México:

Casa de Câmbio

No México, você verá casas de câmbio por toda parte, o que as torna opções altamente convenientes para trocar dinheiro. Na Cidade do México e em outros grandes centros turísticos, elas podem ser encontradas em quase todas as esquinas. 

Esses escritórios de câmbio geralmente aplicam uma sobrecarga na taxa de câmbio de cerca de 2%.

Caixa Eletrônico (ATM)

Uma maneira simples de obter pesos mexicanos, que muitos expatriados tendem a ignorar, é usar um caixa eletrônico. Ao usar um caixa eletrônico para sacar dinheiro no México, você provavelmente será cobrado com uma pequena taxa de cerca de US$ 1,5 a US$ 3, embora a taxa de câmbio real seja imposta pelo banco. 

Portanto, se você estiver sacando dinheiro de um caixa eletrônico, verifique com o banco sobre suas taxas de câmbio e tarifas para ver se essa é uma boa opção para você.

Aplicativo de Viagem

Eu recomendo fortemente que você se inscreva em um aplicativo bancário de viagem, como Revolut, Wise, Xoom, N26 ou Monzo. Esses aplicativos oferecem taxas de câmbio competitivas e alguns até oferecem saques gratuitos em caixas eletrônicos e transferências bancárias internacionais gratuitas, entre outros benefícios. 

Eu pessoalmente uso o Revolut para a maioria das minhas despesas de viagem porque há taxas mínimas para câmbio e saques em caixas eletrônicos.

Usar Cartão de Crédito

Você nem sempre poderá usar um cartão de crédito ao pagar por bens e/ou serviços no México. No entanto, nos últimos anos, um número crescente de estabelecimentos começou a aceitar cartões. Além disso, diversos cartões de crédito oferecem taxas de câmbio sem taxas e outros benefícios para seus portadores.

Em qualquer caso, se o estabelecimento aceitar pagamentos com cartão de crédito, ele é normalmente a opção de pagamento preferida e mais vantajosa. Mas tenha em mente que sacar dinheiro usando seu cartão de crédito (também chamado de adiantamento em dinheiro) não é uma boa opção, principalmente devido às taxas astronômicas que acompanham essa transação. Você deve fazer isso apenas em caso de emergências e, mesmo assim, deve considerar outras opções primeiro.

Note que no México, os cartões mais amplamente aceitos são Visa, Mastercard, American Express e Discover, com pagamentos por aproximação sendo menos comuns em comparação a outras partes do mundo. Então, no momento, você pode não conseguir usar seu iPhone, Android, Fitbit ou Garmin para fazer compras no país, mas isso provavelmente mudará em breve.

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No entanto, se você preferir usar o cartão de crédito como método de pagamento, opte sempre por ser cobrado em pesos em vez de na sua moeda de origem.

Ao usar um cartão estrangeiro no México, o ponto de serviço ou sistema de POS pode solicitar que você escolha entre ser cobrado em pesos mexicanos MXN ou na sua moeda de origem, como USD, EUR, GBP, CAD, etc. É crucial NUNCA escolher ser cobrado na sua moeda de origem, pois, nesse caso, o sistema de POS aplicará sua própria taxa de câmbio em vez de permitir que seu provedor de cartão use a deles. Na maioria dos casos, a taxa de câmbio do sistema de POS é consideravelmente menos favorável do que a oferecida pelo seu provedor de cartão.

Aqui estão alguns dos principais cartões de crédito de viagem sem taxas ou sobretaxas de câmbio:

Confira meu artigo sobre como obter a melhor taxa de câmbio no México, que cobre tudo isso em mais detalhes.

Enviando Dinheiro para o México

Outra preocupação de muitos expatriados no México é em relação à transferência de dinheiro de seu país de origem para o México. Transferências bancárias internacionais podem ser complicadas, e nem sempre está claro que tipo de taxas serão cobradas. Aqui estão algumas das minhas principais recomendações para enviar dinheiro para o México.

Transferências Bancárias Internacionais

A opção mais óbvia para enviar dinheiro internacionalmente é usar seu banco para uma transferência internacional. No entanto, esta nem sempre é a melhor opção, pois as transferências bancárias internacionais podem rapidamente acumular altas taxas, demorar muito para chegar, e a taxa de câmbio pode não ser a melhor.

As taxas associadas a este tipo de transferência variam dependendo do banco específico que você usa e das moedas envolvidas na troca. Por exemplo, enviar dinheiro de USD para MXN através de um grande banco dos EUA como o Bank of America ou o Wells Fargo pode incorrer em taxas que variam de $30 a $50 para uma transferência internacional. Além disso, podem haver taxas adicionais quando a transferência chega ao México.

Note que a taxa de câmbio que você receberá geralmente inclui uma margem de até 2%. Por esta razão, muitos indivíduos escolhem evitar o uso de bancos tradicionais para transferências internacionais devido à tendência de impor as maiores taxas.

Wise

Wise (anteriormente TransferWise) é minha opção favorita para transferir dinheiro internacionalmente, principalmente por causa de suas taxas competitivas para transferências internacionais para o México.

Logotipo da Wise (anteriormente TransferWise)

Se você transferir $1.000 de uma conta ACH nos EUA para uma conta bancária mexicana, você pagará apenas cerca de $8 em taxas.

Se você transferir 10.000 euros para uma conta mexicana, pagará apenas cerca de $67 em taxas, o que é menos de 1% do valor total. O Wise também não adiciona nenhuma margem à taxa de câmbio, então você pode ter a certeza de que está obtendo as melhores taxas possíveis.

Leia mais sobre esta opção em nossa análise detalhada do Wise. 

Western Union

Western Union, embora seja uma opção para transferir dinheiro dos EUA para o México, pode ter taxas altas, principalmente para certos tipos de transferências e trocas. Uma desvantagem é que sua estrutura de taxas pode ser complexa e nem sempre transparente.

Western Union

Embora seja possível enviar dinheiro para o México com taxas mínimas através da Western Union, o custo total pode variar significativamente dependendo de fatores como o método de transferência, o montante enviado e outras variáveis.

PayPal

PayPal é outra opção popular para transferir dinheiro para o México. Usar o PayPal para transferir dinheiro de uma conta nos EUA, Europa ou outros países para o México é uma opção rápida e conveniente.

logotipo do PayPal

PayPal normalmente não cobra taxa para transferir dinheiro de USD, CAD ou GBP para MXN. No entanto, há uma taxa de 3 euros para transferências de EUR para MXN. Além disso, o PayPal aplica uma margem de 4% nas trocas de moeda, por isso considere isso ao usar o PayPal para transferências de fundos para o México.

Enviando Dinheiro do México


Enviar dinheiro do México para outros países opera de forma semelhante ao envio de dinheiro para o México. No entanto, vale a pena notar que atualmente existem menos opções disponíveis para enviar dinheiro do México, já que serviços como Wise ou Revolut não suportam transferências saindo do México no momento da escrita.


Em vez disso, você pode optar por enviar dinheiro diretamente do seu banco, usar Western Union ou usar o PayPal para transferências internacionais do México. Além disso, existem alguns sites de terceiros que facilitam esse tipo de transação, como:

Usando Caixas Eletrônicos no México

Conforme mencionado acima, caixas eletrônicos no México são razoavelmente seguros e fáceis de usar. É comum usar um cartão de débito estrangeiro para sacar dinheiro de um caixa eletrônico no México, e as taxas são bastante razoáveis, desde que você utilize um caixa eletrônico de um banco respeitável.

Ao sacar dinheiro de um caixa eletrônico respeitável no México, você pode esperar ser cobrado uma taxa de saque que varia de 20 a 150 pesos. Infelizmente, não há caixas eletrônicos no México que ofereçam saques gratuitos. Os caixas eletrônicos mais confiáveis são geralmente afiliados a bancos internacionais e locais. Alguns dos caixas eletrônicos respeitáveis no México incluem os seguintes:

  • BanCoppel (tem as taxas mais baixas, geralmente cerca de 29 pesos)
  • Banco Santander
  • Banamex
  • HSBC
  • CitiBanamex
  • Scotiabank
  • BBVA
  • Banorte

Mesmo que você possa encontrar caixas eletrônicos praticamente em cada esquina das grandes cidades mexicanas, é aconselhável usar um caixa eletrônico específico para suas retiradas. Isso ocorre porque muitos caixas eletrônicos são operados por empresas privadas que impõem taxas substanciais de uso.

Sempre recomendo usar caixas eletrônicos afiliados a um banco, pois eles representam a escolha mais segura. Estes caixas eletrônicos afiliados a bancos geralmente estão localizados dentro de agências, podem ter um segurança e tipicamente não cobram taxas exorbitantes.

Como Abrir uma Conta Bancária no México

Ao se mudar para o México, uma das primeiras coisas que você precisará fazer é abrir uma conta bancária. Esta é a maneira mais fácil de pagar o aluguel (embora muitas pessoas ainda paguem em dinheiro) e, se você tiver um emprego no país, geralmente é necessário ter uma conta bancária local. Você deve ser residente temporário ou permanente para abrir uma conta bancária no México.

Para abrir uma conta bancária no México, é necessário visitar uma agência pessoalmente. Também é importante observar que você não deve esperar que os funcionários dos bancos no México falem inglês, embora ocasionalmente o façam. Mesmo que você entenda bem o espanhol, recomendo levar alguém para ajudá-lo a traduzir, pois a terminologia bancária pode ser complexa.

Aqui está tudo o que você vai precisar para abrir uma conta bancária no México:

  • Passaporte
  • Visto
  • Cartão de residência (ou FMM)
  • RFC ou um ID tributário estrangeiro/número de Segurança Social
  • Comprovante de endereço no México (pode ser uma conta de luz com menos de dois meses ou um contrato de locação)
  • Endereço de email
  • Número de celular
  • Cerca de 1.000 pesos (o valor mínimo necessário para abrir uma conta)

Se você é dos Estados Unidos, os seguintes bancos possuem agências nos EUA e no México, o que facilita bastante a abertura de uma conta ou a transferência de dinheiro entre os dois países.

A maioria dos bancos não cobra taxa para abrir uma conta corrente; você só precisa fazer o depósito mínimo de cerca de MXN 1.000.

Solicitando Um Cartão de Crédito no México

Conforme mencionado anteriormente, pagar por bens e serviços com cartão de crédito é amplamente aceito e muitas vezes preferido no México. Nos últimos anos, o uso de dinheiro físico diminuiu gradualmente, e um número crescente de estabelecimentos agora aceita cartões de crédito e débito.

Os expatriados têm a opção de solicitar um cartão de crédito através de um banco mexicano. Para isso, geralmente você precisará ter uma conta bancária existente no México e depois poderá enviar uma solicitação para o cartão de crédito. Tenha em mente que a maioria dos bancos exigirá comprovação de um bom histórico de crédito antes de aprovar sua solicitação de cartão de crédito.

Aqui estão alguns dos melhores cartões de crédito no México:

Saiba mais: Como Obter um Cartão de Crédito no México como Expatriado

Como Abrir uma Conta de Corretora (para Investir em Ações Mexicanas)

Você está interessado em abrir uma conta de corretora e investir em negócios, fundos e títulos mexicanos? Qualquer pessoa com mentalidade empresarial ficaria, pois o México é uma das 20 maiores economias do mundo.

Investir em empresas mexicanas é direto, já que várias ações mexicanas estão listadas na bolsa dos EUA. Isso permite que você invista diretamente de sua conta de investimentos dos EUA. Há muitas opções disponíveis em plataformas como Robinhood e Fidelity, onde você pode investir em ETFs mexicanos ou empresas individuais com facilidade.

Se você está realmente interessado em investir em empresas mexicanas e deseja orientação profissional, pode considerar contratar um corretor de ações que se especialize em corretagem de ações internacionais ou locais. Embora essa opção possa ser mais cara e menos direta do que usar plataformas como Robinhood, ela pode ser uma excelente escolha se você busca conselhos sobre investimento em empresas emergentes ou prefere ter um especialista gerenciando seus investimentos.

Aqui estão algumas das plataformas de corretagem mexicanas mais bem avaliadas:

Pagando Impostos no México

Um dos maiores aborrecimentos que qualquer expatriado tem que lidar é descobrir como permanecer em conformidade com seus impostos tanto no seu país de origem quanto no de residência.

No México, expatriados são obrigados a apresentar uma declaração de imposto todos os anos antes de 30 de abril. Embora declarar impostos em qualquer país nunca seja algo simples, os impostos no México podem ser particularmente complexos. Isso é especialmente verdade se você é dono de um negócio, tem várias fontes de renda ou recebe parte ou todo o seu rendimento do exterior.

Aposentados com pensões baseadas em seu país de origem não precisam se preocupar com impostos no México. Mas aqueles que trabalham em uma empresa mexicana ou ganham dinheiro dentro do México devem fazer a declaração no país. 

Isso pode ser super frustrante para cidadãos dos EUA que também são obrigados a fazer uma declaração nos EUA, apesar de viverem e trabalharem no exterior.

Se for sua primeira vez declarando impostos ou se você tem uma situação fiscal complicada, recomendo fortemente contratar um contador para ajudá-lo a declarar seus impostos corretamente e legalmente.

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Leia meu guia completo sobre o preenchimento de impostos no México como expatriado para mais informações sobre isso.

Perguntas Frequentes

Aqui estão algumas perguntas frequentes sobre dinheiro no México. 

Você Precisa Dar Gorjeta no México?

Sim, dar gorjeta é um costume no México. É comum deixar uma gorjeta, geralmente em torno de 10% (até 15% para um serviço excelente) do total da conta, pelos serviços prestados em restaurantes, bares, táxis, salões e barbearias.

Quanto Dinheiro em Espécie Você Pode Levar para o México?

Esteja ciente de que se você entrar no México com mais de US$10.000 ou seu equivalente em moeda estrangeira, deve declarar essa quantia na alfândega ao chegar no porto de entrada. Não declarar quantias que excedem esse limite pode resultar em uma multa de até 20% do valor excedente.

Por exemplo, se você trouxer $20.000, pode ser cobrado $2.000 por não declarar o dinheiro na fronteira.

Quais são as Penalidades por Não Cumprimento Fiscal no México?

As penalidades por não conformidade fiscal no México podem variar dependendo das leis fiscais específicas violadas e da gravidade da infração. Dependendo da violação, as penalidades podem incluir multas, juros sobre impostos não pagos e possíveis acusações criminais. Se você está preocupado com seus impostos e não tem certeza se está declarando corretamente, consulte um profissional fiscal ou consulte a autoridade fiscal mexicana (SAT) para obter informações detalhadas sobre como permanecer em conformidade.

É Possível Abrir uma Conta Bancária Mexicana como Não-residente?

Sim, é possível para não residentes abrir uma conta bancária no México. 

No entanto, é importante notar que os requisitos específicos para abrir uma conta bancária no México podem variar entre diferentes bancos. Algumas instituições podem solicitar documentação adicional, como comprovante de entrada legal no país, para cumprir com seus procedimentos específicos de abertura de conta.

Guias Recentes sobre Finanças no México

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