Review genki traveler: prós, contras, o que cobre e o que não cobre

Administrando um site para expatriados e uma empresa de turismo, eu me deparei com muitos planos de seguro de viagem. Alguns bons, outros terríveis, e muitos que são apenas confusos ou pouco claros, exigindo que eu entre em contato com a seguradora várias vezes para obter as respostas exatas que preciso.

Meu amigo corretor de seguros alemão me apresentou a um plano chamado Genki Traveler. É um novo plano de seguro viagem da Genki que foi lançado há apenas uma semana. Quando tive a chance de olhar para sua cobertura e preço, quatro coisas imediatamente me impressionaram:

• A cobertura médica que o plano oferece é quase comparável a um seguro de saúde. Claro, ainda é seguro de viagem e não pode substituir um seguro de saúde completo, mas a cobertura médica aqui está entre as melhores que já vi em seguros de viagem.
  
• Ele vem com cobertura mundial e inclui atividades esportivas como mergulho, esqui, snowboard e mais. Muitas seguradoras de viagem não oferecem isso mais.
  
• Verifiquei o preço para mim, e é apenas EUR63,90 por mês. Considerando a cobertura que oferece, é um ótimo negócio.
  
• As letras miúdas são simples e fáceis de entender, mesmo para mim, que não sou falante nativo.

Então, nesta análise, eu vou detalhar o que o Genki Traveler cobre, o que não cobre, quanto custa e como se compara a outras opções. Também compartilharei minhas opiniões honestas sobre para quem este plano é adequado e quem pode querer procurar em outro lugar.

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O que é Genki Traveler?

Tenho que admitir, quando ouvi o nome pela primeira vez Genki Traveler, pensei que fosse uma empresa japonesa. “Genki” significa saudável em japonês, afinal. Mas acontece que Genki é uma seguradora alemã.

Na verdade, isso é uma coisa boa. Eu conversei com muitos corretores alemães na minha área de trabalho, e todos eles levam seguro a sério. Isso pode ser porque a Alemanha tem algumas das regulamentações de seguro mais rigorosas do mundo.

No entanto, o Genki Traveler não é realmente segurado pela Genki. Eles são mais como um revendedor. O real segurador é a Squarelife, uma companhia de seguros sediada em Liechtenstein, um pequeno país ao lado da Alemanha. Você pode não ter ouvido falar dela antes. Eu também não. Mas a Squarelife está no mercado desde 2013 e tem excelentes avaliações no Google.

Companhias de seguros menores não são necessariamente uma coisa ruim. Na minha experiência, elas frequentemente oferecem melhor valor que as maiores. Grandes seguradoras podem cobrar mais simplesmente pelo reconhecimento da marca.

Fornecedores menores geralmente precisam oferecer algo competitivo para conquistar clientes, e Genki parece fazer exatamente isso.

Além disso, o plano foi apresentado a mim por meu amigo corretor de seguros alemão, que é muito honesto sobre produtos de seguro. (Já o ouvi reclamar de muitos planos de seguros.) E eu confio nele.

O que cobre e o que não cobre

Genki Traveler é um plano de seguro saúde viagem . Isso significa que cobre apenas custos relacionados à saúde e não inclui benefícios de viagem não médicos, como atrasos de voo ou perda de bagagem.

Pessoalmente, eu prefiro assim. A maioria dos planos de seguro de viagem que incluem esses benefícios cobra mais. Quando chega a hora de reivindicar, o pagamento é frequentemente mínimo e difícil de acessar. Eu geralmente pulo essas características de qualquer forma.

Dito isso, a cobertura médica do Genki é sólida e está entre as melhores que já vi.

Limites de Cobertura

O plano vem com um limite de cobertura de EUR 1.000.000. Isso é mais que suficiente para países como Tailândia, México, ou Indonésia, mesmo para tratamentos importantes. Por exemplo, o tratamento mais caro que já ouvi na Tailândia foi cerca de THB 15.000.000 (aproximadamente EUR 375.000) para cirurgia cardíaca no Hospital Bumrungrad, que é o hospital de alto padrão na Tailândia.

Mesmo nos EUA, EUR 1.000.000 deve ser suficiente, a menos que você seja hospitalizado por várias semanas em cuidados intensivos.

Área de Cobertura

O Genki Traveler oferece cobertura mundial, mas há algumas coisas para se ter em mente:

• EUA e Canadá: A cobertura é limitada a 7 dias, a menos que você pague extra por cobertura estendida.
  
• País de origem: Você está coberto por até 6 semanas por ano, mas apenas após ter estado no exterior por pelo menos 4 semanas.

Com base na área de cobertura, o plano é ótimo se você precisa viajar regularmente ou se você é um nômade digital que pode precisar voltar para casa por um tempo.

Nota: Se você visitar uma sala de emergência ou pronto-socorro nos EUA, pagará os primeiros EUR 100 por visita. Há também uma franquia de EUR 50 para atendimento ambulatorial, mas sem franquia para atendimento hospitalar.

Detalhes da Cobertura Médica

Aqui está o que o Genki Traveler inclui:

• Honorários médicos
  
• Quarto de hospital compartilhado e refeições
  
• Medicamentos prescritos
  
• Exames médicos (raio-X, tomografia, ECG, etc.)
  
• Taxas hospitalares e cirurgias
  
• Tratamentos hospitalares e ambulatoriais
  
• Cuidados dentários de emergência após um acidente (até EUR 1.000)
  
• Até 6 sessões de fisioterapia prescrita
  

Em resumo, cobre todos os custos médicos essenciais que você esperaria de um plano sólido de seguro saúde. A única coisa que eu não gosto é que, em caso de hospitalização, você ficará em um quarto compartilhado em vez de um privado. Mas isso ainda é aceitável.

O que não é coberto

O plano não cobre:

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• Cuidados preventivos (check-ups, triagens)
  
• Terapia de reabilitação
  
• Cuidados com os olhos e ouvidos
  
• Medicina alternativa (MTC, quiropraxia, massagem, etc.)
  
• Serviços de saúde mental
  
• Procedimentos eletivos
  
• Tratamento para queda de cabelo
  
• Cuidados com a maternidade
  

Essas exclusões são bastante padrão. De fato, até mesmo alguns planos de seguro de saúde não cobrem alguns desses itens, especialmente cuidados alternativos e procedimentos eletivos.

Atividades esportivas

Esta parte me pegou de surpresa, de uma maneira boa. A maioria dos planos de seguro de viagem ou excluem atividades esportivas completamente ou cobram significativamente mais para incluí-las. Isso é compreensível, já que é mais fácil se machucar com esportes.

No entanto, o Genki Traveler inclui cobertura esportiva por padrão.

Aqui está uma lista de esportes cobertos:

• Escalada
  
• Ciclismo e mountain bike
  
• Mergulho (até 30 metros)
  
• Trekking
  
• Artes marciais e esportes de combate
  
• Paraquedismo
  
• Salto de paraquedas
  
• Esqui e snowboard
  
• Surfe
  

Se você se machucar ou ficar doente enquanto pratica essas atividades, o Genki Traveler pagará, contanto que a atividade siga as condições da apólice.

Alguns detalhes importantes a serem observados:

• Artes marciais: Cobertas apenas para treinamento, sparring, autodefesa, ou lutas amigáveis, não competições profissionais.
  
• Esqui/snowboard: Deve ser feito em trilhas demarcadas. Nada de heli-esqui, heli-snowboard ou fora de pista.
  
• Surfe: Apenas em condições climáticas normais. Nada de ondas grandes ou surf rebocado.
  
• Ciclismo: Somente passeios recreativos são cobertos.
  
• Mergulho: Até 30 metros, e somente se você for licenciado e supervisionado por um profissional de mergulho.
  

Eles também não cobrem:

• Esportes profissionais que você faz para ganhar dinheiro
• Atividades de altíssimo risco, como base jumping, pegas de touros, caça, corrida de touros, surfe de trem e voo com wingsuit

Se você planeja praticar esportes enquanto viaja, leia atentamente os termos completos da apólice. Vou colocar o link no final do artigo. Se estiver em dúvida, sempre obtenha uma confirmação por escrito.

Ambulância

O serviço de ambulância está incluído no plano, mas é importante saber que cobre apenas o transporte para o hospital adequado mais próximo, e pode não ser sempre um hospital de sua escolha.

Repatriação

Se precisar ser repatriado para seu país de origem para tratamento, por exemplo, para usar o seguro de saúde público lá, o Genki Traveler cobrirá o custo, incluindo ambulância aérea, até o limite da apólice.

Eu também gosto do fato de que você pode decidir por si mesmo se quer ser repatriado para casa ou continuar o tratamento no exterior. Já ouvi falar que alguns planos de seguro tomam a decisão por você e podem te mandar de volta para casa mesmo que você prefira ficar. 

Importante: Se você optar por ser repatriado para casa, a cobertura termina IMEDIATAMENTE após sua chegada ao seu país de origem. Então, tome sua decisão com cuidado.

Apoio Familiar

Este é outro benefício que raramente vejo em apólices de seguro de viagem. Se você estiver hospitalizado por uma emergência com risco de vida, o Genki Traveler pode ajudar um membro da família a visitá-lo cobrindo:

• Uma passagem de ida e volta econômica
• Acomodação básica perto do hospital
• Até EUR 5.000 no total

Você deve obter aprovação prévia da Genki para usar este benefício.

Acidentes de Carro e Motocicleta

Se você se machucar enquanto dirige ou anda em um veículo, estará coberto, com algumas condições:

• Você deve usar um capacete se for o motorista de uma motocicleta.
• Se você for um passageiro, o plano ainda o cobrirá, mesmo que não use capacete.
• Você precisa de uma carteira de motorista válida.
• Para motocicletas, você ainda estará coberto mesmo sem uma licença, mas apenas se o tamanho do motor for inferior a 250cc.

Eu diria que isso é generoso, já que muitos planos de seguro de viagem simplesmente não cobrem se você não tiver uma licença. Ainda assim, é uma boa ideia aprender a dirigir corretamente, obter uma licença e usar um capacete, mesmo que você seja apenas um passageiro.

Franquia

O plano vem com uma franquia de EUR 50 para tratamento ambulatorial. Não há franquia para tratamento hospitalar.

Aqui está como funciona: se você visitar um hospital para tratamento ambulatorial, você paga primeiro e faz uma reivindicação depois. Então, a Genki reembolsará o valor total após deduzir os EUR 50. Por exemplo, se a reivindicação for de EUR 200, você receberá EUR 150. Se as despesas forem em outras moedas, eles usam a taxa de câmbio do Banco Central Europeu com base na data da fatura.

Período de Cobertura

O Genki Traveler funciona como um plano de assinatura, com duração mínima de um mês. Você pode mantê-lo ativo por até 12 meses.

Esta configuração é similar à SafetyWing, mas a Genki oferece melhor cobertura de saúde em troca de não incluir benefícios de viagem não médicos.

Quem pode comprá-lo?

Qualquer pessoa com menos de 69 anos pode comprar o plano, não importa onde você esteja no mundo.

Como fazer uma reivindicação

Outra coisa que gosto sobre o Genki Traveler é que eles podem fazer faturamento direto com um hospital quando se trata de internação. É um dos fatores decisivos que considero ao escolher seguro de viagem.

Se qualquer seguro de viagem não puder fazer faturamento direto, eu não o escolherei.

E você ficaria surpreso ao saber que nem todos os provedores de seguro viagem oferecem isso. Na verdade, muitos não oferecem, o que pode deixá-lo pagando milhares adiantados e esperando semanas pelo reembolso.

Como fazer uma reclamação para tratamento hospitalar

Veja o que você precisa fazer quando estiver hospitalizado:

1. Informe ao hospital que você tem seguro de viagem com a Genki Traveler.
   
2. Mostre a eles sua apólice de seguro.
   
3. O hospital entra em contato diretamente com a Genki para organizar o pagamento.

Se o hospital não fizer isso, você pode entrar em contato com o serviço de assistência de emergência da Genki você mesmo:

• Telefone: +34 911 599 948
  
• Email: [email protected]
  
• Disponibilidade: 24/7

Como fazer uma reclamação para tratamento ambulatorial

Para cuidado ambulatorial, você precisará pagar do próprio bolso primeiro e depois solicitar reembolso através do site da Genki, enviando sua conta do hospital. Após isso, você deve receber o reembolso dentro de duas semanas. Isso é prática comum na maioria dos provedores de seguro de viagem.

Por favor, observe que você precisa obter aprovação prévia se o custo do tratamento ambulatorial exceder EUR 1.000:

• Se for uma emergência, ligue para a linha de assistência de emergência no número +34 911 599 948 ou envie um e-mail para [email protected].
  
• Se não for uma emergência, envie a estimativa de custo detalhada para [email protected] pelo menos 5 dias antes de receber o tratamento.
  

Dica: Uma boa prática que sempre sigo quando se trata de seguros é ligar para a linha deles antes de ir a um hospital. Não é só para obter aprovação prévia. Eles também podem recomendar um hospital e podem ajudar a organizar a visita com antecedência.

Informações de contato

Se você está segurado com a Genki Traveler, aqui estão os principais pontos de contato que você deve manter à mão:

Consultas gerais

Isso é para consultas gerais, como dúvidas de faturamento, questões de conta ou esclarecimento de cobertura.

• Centro do Membro: Autoatendimento disponível via sua conta online
  
• Chat ao vivo: Disponível no site
• Email: [email protected]
  
• WhatsApp: +49 1573 599 499 7
  
• Horários (Horário da Alemanha):
  
  • Segunda a sexta: Normalmente disponível o dia todo
    
  • Sábado a domingo: A partir das 5:00 AM
    

Assistência de emergência

Isso é para tratamento hospitalar ou aprovação urgente.

• Telefone: +34 911 599 948
  
• Email: [email protected]
  
• Para estadias hospitalares, o hospital pode contatá-los diretamente em seu nome.
  

Aprovações não emergenciais

Este é o ponto de contato para obter aprovação prévia quando os custos de tratamento ambulatorial excedem EUR 1.000. Certifique-se de contatá-los pelo menos 5 dias antes de receber o tratamento.

• Email: [email protected]
  

Genki Traveler pode substituir o seguro de saúde?

Embora a Genki Traveler ofereça excelente cobertura médica de viagem, não substitui o seguro de saúde completo. Veja por quê:

• A cobertura é limitada a no máximo 12 meses
  
• Se você desenvolver uma condição de saúde grave (como câncer) durante o período da apólice, não poderá renovar. A condição será considerada pré-existente por futuros seguradores
  
• Sem cobertura para tratamentos alternativos ou exames de rotina
  
• Sem cobertura para saúde mental ou transplante de órgãos
  

Na minha opinião, ainda é um seguro de viagem, não um seguro de saúde de longo prazo. Dito isso, pode ser uma opção sólida se você é jovem, saudável e só precisa de uma cobertura acessível por um ano enquanto viaja ou trabalha no exterior.

O que eu gosto

Para resumir, aqui está o que eu gosto sobre a Genki Traveler:

• Cobertura médica com limite de EUR 1.000.000
  Esse valor é suficiente para cobrir emergências médicas graves em quase todos os países, incluindo os caros como os EUA. É raro encontrar esse nível de cobertura em um plano de viagem a esse preço.
  
• Pode ser usado em qualquer hospital com cobrança direta para hospitalização
  Se você for internado, o hospital pode lidar diretamente com o segurador, o que significa sem grandes pagamentos antecipados ou longas esperas por reembolso.
  
• Cobertura mundial, incluindo EUA e Canadá
  A cobertura inclui regiões que geralmente são excluídas ou têm um preço muito mais alto, como EUA e Canadá. Além disso, há cobertura limitada para seu país de origem, o que é uma vantagem útil para nômades digitais que voltam para casa ocasionalmente.
  
• Atividades esportivas incluídas sem custo extra
  Atividades como mergulho, esqui, artes marciais e ciclismo de montanha estão incluídas por padrão. Muitas outras seguradoras listam essas como exclusões ou exigem taxas extras.
  
• Inscrição fácil e gerenciamento do plano através do site
  O processo de inscrição é simples. Tudo, desde obter seus documentos até enviar reivindicações, pode ser tratado através do Centro do Membro online.
  
• Preços acessíveis para o que você recebe
  Por EUR 2,66/dia para um 40 anos e EUR 5,61/dia para um 65 anos, o preço é muito razoável, considerando a cobertura global e o alto limite médico.

O que eu não gosto

• Exige um mínimo de 1 mês de assinatura, mesmo para viagens curtas
  Você não pode comprá-lo por alguns dias ou uma semana. Isso o torna menos adequado para viajantes de fim de semana ou qualquer pessoa que faça apenas férias curtas.
  
• Múltiplos pontos de contato podem ser confusos
  A Genki possui e-mails e números separados para perguntas gerais, emergências e pré-aprovações. É administrável, mas você vai querer salvar uma lista de referência para saber quem contatar em diferentes situações.

Alternativas

Existem outras opções e, dependendo da sua situação, podem se adequar melhor do que a Genki Traveler.

• ACS: Este plano é geralmente mais acessível que o Genki e oferece períodos de cobertura mais flexíveis. Você pode comprá-lo por apenas alguns dias ou semanas, o que é ótimo para viagens mais curtas. Mas a compensação é que os limites de cobertura médica são menores e você não obtém o mesmo tipo de benefícios esportivos ou de hospitalização que a Genki oferece. Aqui está uma comparação lado a lado.
  
• SafetyWing: Se você precisar de cobertura por mais de 12 meses, o SafetyWing vale a pena ser considerado. É para nômades digitais e trabalhadores remotos. O lado negativo é que a cobertura médica não é tão forte, e a cobertura esportiva é limitada ou vem com condições.
  
• World Nomads: Uma opção popular para pessoas que querem benefícios tanto de saúde quanto de viagem, como cancelamento de viagem, perda de bagagem ou voos perdidos. É mais caro e melhor para pessoas que precisam dessas proteções adicionais relacionadas a viagens.

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Aviso Legal: Eu não sou um corretor de seguros. Embora eu tenha feito o meu melhor para tornar esta avaliação o mais precisa e útil possível, erros ainda podem ocorrer. Para detalhes completos da cobertura, recomendo ler as letras miúdas aqui.