Como solicitar cartão de crédito para expatriados nas Filipinas

Se você já tem uma linha de crédito no seu país de origem, não corte seus cartões ao se mudar para as Filipinas. Mas se for a primeira vez que está solicitando um cartão de crédito, nós mostraremos como navegar pelo sistema financeiro no seu novo país e o que você precisa fazer para ser aprovado. 

Neste artigo, vamos mostrar como você pode solicitar um cartão de crédito se for estrangeiro nas Filipinas. E também vamos listar alguns dos cartões de crédito mais recomendados e adequados para expatriados.

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Benefícios de Ter um Cartão de Crédito nas Filipinas

Mesmo que possa demorar um pouco para obter seu cartão de crédito nas Filipinas, vale muito a pena a espera. Existem várias vantagens para o consumidor se você conseguir pagar suas contas em dia. Sem mencionar que construir um bom histórico de crédito nas Filipinas terá um impacto muito positivo em sua situação financeira no futuro. 

Aqui estão algumas das vantagens de obter um cartão de crédito nas Filipinas: 

Cashbacks e Recompensas

Você pode encontrar muitos cartões que oferecem recompensas por compras, permitindo economizar dinheiro em todas as suas despesas regulares. Você pode comprar de tudo, desde alimentos, roupas, eletrônicos, passagens aéreas e muito mais a tarifas mais baixas com cartões de crédito. Você pode até encontrar cartões com cashback ilimitado em todas as suas compras usando o cartão de crédito. 

Como você provavelmente passará muito tempo em shoppings enquanto estiver morando nas Filipinas (o ponto de encontro favorito de todos), há alguns cartões que podem oferecer cashback nas compras. Por exemplo, os shoppings Robinsons têm seu próprio cartão de crédito chamado Robinsons Cashback, que oferece 3% de desconto em tudo o que você compra nas lojas. 

Os Cartões de Crédito BDO devolvem ₱500 (cerca de US$9) toda vez que você gasta pelo menos ₱5,000 (cerca de US$85) cada vez que você usa o cartão nos Shoppings SM. Porém, os Cartões BDO são bastante difíceis de obter se você não tiver um cartão de crédito existente no país.

Economia em Taxas de Transação

Como existem vários lugares que ainda não aceitam pagamentos com cartão no país — isso inclui alguns hospitais nas Filipinas — sacar dinheiro é algo difícil de evitar. Mas se você estiver comprando com um cartão de crédito ou débito estrangeiro, precisará pagar uma taxa de conversão de moeda toda vez. Isso geralmente é de 2% a 4% da transação, dependendo do seu banco, o que pode ficar bastante caro com o tempo.

Sacar dinheiro em caixas eletrônicos ou comprar com um cartão de crédito ou débito estrangeiro também é muito caro nas Filipinas. Em um caixa eletrônico, você sempre pagará ₱250 (cerca de US$5) por cada transação, além de taxas de conversão de moeda. Portanto, não é preciso dizer que você pode economizar bastante nas taxas tendo um cartão local. 

Melhor Pontuação de Crédito

Se você planeja viver ou se aposentar nas Filipinas para sempre, é bom construir uma boa classificação de crédito. Isso o ajudará em outros casos também, onde você precisaria de um empréstimo, como para um carro novo ou apartamento. Mostrar que você é financeiramente estável no país o torna menos arriscado ao longo do tempo, e os bancos estão mais dispostos a lhe conceder um empréstimo. 

Pagamentos Automáticos

Nas Filipinas, você não recebe extensões antes de adicionarem um monte de taxas atrasadas às suas contas. Isso inclui hipotecas, eletricidade, banda larga, contas de água e outras despesas de vida que você precisa garantir que sejam pagas em dia para evitar encargos financeiros adicionais e interrupções nos serviços de que você precisa.

Ter um cartão de crédito pode ajudá-lo a pagar suas contas em dia e depois pagar o crédito no dia do pagamento. 

Tipos de Cartões de Crédito nas Filipinas

Quando você começa a solicitar cartões no país, pode ver que muitos bancos oferecem tanto cartões de crédito garantidos quanto não garantidos. Mas quais são as diferenças entre essas duas opções? Dito isso, você tem duas opções para escolher: 

Cartões de Crédito Garantidos (Cartão de Crédito Pré-pago) 

Esta é a mais fácil de solicitar se você tiver uma conta bancária nas Filipinas e um depósito bancário maior. Normalmente, o banco pode oferecer um limite de crédito de até 80% do valor que você depositou no banco.

Esta é a opção mais simples para estrangeiros que reservaram algum dinheiro antes de se mudarem para o exterior e desejam manter o dinheiro como garantia para um empréstimo de curto prazo.

Cartões de Crédito Não Garantidos

Este é o estilo tradicional de cartão de crédito, onde você obtém um limite de crédito com base na sua renda, situação de emprego e proporção dívida/renda. 

Quanto mais tempo você está empregado e tem registrado uma renda no país, maior a chance de você obter um cartão de crédito com um limite decente. Este limite não é apenas para um cartão, mas para todos os cartões que você tiver. 

Portanto, se você está pensando em solicitar vários cartões que têm diferentes benefícios como cashback e pontos de bônus para compras, certifique-se de distribuir seu limite de forma uniforme. 

Linha de Crédito

As linhas de crédito ou limites de crédito nas Filipinas são rotativos, o que significa que você recebe um limite de crédito fixo que pode usar repetidamente como em qualquer outro país.

Para determinar seu limite de crédito, há vários fatores que os bancos filipinos usam para determinar se você é elegível ou não para um cartão de crédito.

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Requisitos de Cartão de Crédito nas Filipinas

Mas é fácil solicitar um cartão de crédito nas Filipinas? Desde que você possa documentar que permanecerá por um longo tempo no país e que tem uma fonte de renda válida, não deve haver problema em obter um cartão de crédito. 

No entanto, você pode não obter imediatamente o limite de crédito desejado, pois os bancos provavelmente querem estabelecer uma relação de confiança com você e aumentar seu limite ao longo do tempo.

Para obter um cartão de crédito, é recomendado que você já tenha uma conta bancária no banco em que está solicitando um cartão de crédito. Isso facilita para você documentar sua renda de seu empregador ou de seu próprio negócio nas Filipinas — especialmente quando se trata de obter um bom limite de crédito no cartão. 

Caso contrário, você precisará trazer: 

1. Um formulário preenchido de solicitação de cartão de crédito

2. Um documento de identificação válido emitido pelo governo 

3. Um certificado de emprego ou registros de registro comercial

4. De 1 a 3 contracheques ou sua declaração de imposto de renda, comprovante de pensão

5. Um número de telefone fixo

Requisitos Financeiros

O tipo de cartões pelos quais você pode aplicar também depende muito de quanto dinheiro você ganha. Alguns cartões geralmente não exigem mais do que cerca de ₱180,000 (cerca de US$3,066) de renda líquida por ano, mas se você estiver procurando por um cartão mais exclusivo como Gold e Platinum, geralmente eles exigem uma renda anual de ₱600,000 (cerca de US$10,218) ou mais, dependendo das recompensas e limites de crédito que o cartão oferece.

Requisitos de Idade

Outro critério que você deve conhecer é que os bancos geralmente não emitem cartões de crédito locais para novos registrantes com menos de 21 anos ou acima de 65 anos. Mas se você está aposentado nas Filipinas, provavelmente poderá obter um cartão de crédito facilmente se já tiver uma conta bancária onde recebe sua pensão nas Filipinas. 

Como Obter um Telefone Fixo

Muitos de vocês provavelmente estão se perguntando como deveriam conseguir um número de telefone fixo, certo? Esse número não precisa ser o número de sua casa. Pode ser o do seu escritório ou do escritório do empregador. Até recentemente, no entanto, alguns bancos dispensaram esse requisito, já que muito poucos negócios e residências têm linhas fixas hoje em dia. Mas, não se surpreenda se isso ainda puder ser um problema em alguns bancos filipinos.

Cartões de Crédito Mais Fáceis de Serem Aprovados nas Filipinas

Como mencionado anteriormente, é difícil obter um cartão de crédito nas Filipinas se você não tiver uma linha de crédito existente. Mas aqui estão os cartões de crédito mais fáceis que os estrangeiros podem solicitar e começar a construir sua pontuação de crédito no país com requisitos de renda baixos.

Para solicitar esses cartões, você precisará ter pelo menos 21 anos de idade e ter um: 

• Documento de identidade emitido pelo governo
• Extrato bancário nas Filipinas mostrando sua renda
• Contra-cheque ou declaração de imposto

Esses cartões não oferecem grandes recompensas ou cashback nas suas compras, mas o ajudarão a otimizar cartões de crédito mais interessantes no futuro, com melhores programas de recompensas. O mais importante é que esses cartões não exigem que você tenha um cartão de crédito existente no país.

Citi Simplicity+ 

Se você não tem um cartão de crédito existente no país anteriormente, o requisito de renda é de pelo menos ₱20,833 (cerca de US$355) por mês. O Cartão Citi Simplicity+ não tem taxa anual e possui uma taxa de juros baixa de 2% ao mês sobre o saldo devedor. 

HSBC Red

Como o HSBC é um banco internacional, é muito mais fácil solicitar um cartão de crédito com eles se você já tiver uma conta no exterior com o banco. HSBC Red tem uma taxa anual de ₱2,500 (cerca de US$43), mas é dispensada no primeiro ano. 

EastWest Practical

Este cartão tem o menor requisito de renda entre esses cartões, com um requisito de apenas ₱120,000 (cerca de US$2,046) por ano e muito poucos critérios para ser aprovado. O EastWest Practical Mastercard tem uma taxa anual de ₱1,400 (cerca de US$24) e uma baixa taxa de juros de 2% ao mês. 

Cartões de Crédito sem Anuidade nas Filipinas

Existem vários bancos nas Filipinas que oferecem cartões de crédito sem taxa anual. Alguns desses, no entanto, exigem que você já tenha um cartão de crédito existente para aplicar. Aqui estão nossas 3 principais escolhas.

AUB Classic Mastercard

The O AUB Classic MasterCard recompensa você com um ponto para cada ₱50 gasto e 0% de juros em todas as novas compras. O requisito de renda mensal para obter este cartão é de ₱21,000 (cerca de US$358) e juros após a data de vencimento é de 2% ao mês sobre o saldo devedor. 

Cartão Citi Rewards

Outro cartão de crédito da Citibank também oferece 3 pontos de recompensa toda vez que você pede comida ou faz compras online a cada ₱30 (cerca de US$0,51) que você gasta. O Cartão Citi Rewards também oferece 50% de desconto em hotéis parceiros, então aqui você tem muitos benefícios excelentes sem ter que pagar nenhuma taxa anual no primeiro ano. Eles também têm um clube sem taxa anual para sempre se você aderir até 30 de novembro de 2022. 

Metrobank M Free Mastercard

Provavelmente a melhor opção para aqueles que desejam um cartão de crédito com baixas taxas e uma maneira fácil de manter controle sobre seu saldo. Você pode automatizar o pagamento das suas contas e também receber notificações regularmente no seu celular quando usar o cartão. O Metrobank M Free Mastercard não tem taxa anual para sempre e um requisito de baixa renda de ₱15,000 (cerca de US$255) por mês.

Melhor Cartão de Crédito nas Filipinas

Se você já tem uma linha de crédito nas Filipinas e está procurando o cartão com mais recompensas, o Security Bank oferece uma ampla gama de cartões de crédito com muitas recompensas e cashback. 

The O Security Bank Cashback Platinum é o cartão de cashback definitivo com: 

• 5% de volta em mercados e gasolina (se você abastecer em Sea Oil)
• 3% nas suas contas de serviços públicos
• 2% em refeições em qualquer lugar
• 1% nas compras 

Você pode obter até ₱12,000 (cerca de US$204) por ano no programa de cashback e também desfrutar de um programa de recompensas exclusivo do Security Bank com ótimos negócios em eletrônicos, roupas, viagens e muito mais. Ele também oferece seguro de viagem quando você paga suas passagens de avião com o cartão!

Requisitos do Security Bank Cashback Platinum

Este cartão está disponível apenas para cidadãos filipinos e expatriados com vistos de longo prazo. Portanto, se você está planejando se tornar um cidadão pleno no país, este é o cartão de crédito para buscar. 

Você deve ter pelo menos 21 anos ou menos de 65 anos para se candidatar e ter 3 anos de renda documentada como autônomo. O requisito de renda mínima anual é de ₱780,000, o que equivale a cerca de US$13,000 por ano nas taxas de câmbio atuais.

A taxa anual do cartão é de ₱3,000 (cerca de US$51), mas você pode facilmente cobrir isso com todas as recompensas que ganha no cartão. 

Aplicação

Para um estrangeiro, a maneira mais fácil de ser aprovado é comparecendo pessoalmente a um banco. Portanto, para evitar o problema de solicitar em todos os anúncios do Google que você vê sobre cartões de crédito nas Filipinas, apenas para ser rejeitado toda vez, vá direto a um banco e inscreva-se. 

Aplicar online geralmente só funciona se você for cidadão filipino, e os expatriados geralmente recebem apenas um aviso para visitar sua agência local. Além disso, você pode querer contatar o banco primeiro para confirmar se eles realmente emitem cartões de crédito para expatriados. 

Aqui está o que você faz antes de visitar o banco: 

1. Faça uma pesquisa online

Os bancos têm critérios diferentes para conceder cartões de crédito a expatriados. Alguns requerem que você tenha vivido aqui por alguns anos, enquanto outros exigem que você também tenha um cartão de crédito de outro banco. Certifique-se de obter todos os detalhes primeiro sobre a política deles para estrangeiros antes de perder tempo solicitando o cartão. 

Para economizar algum tempo, você poderia verificar o site Moneymax.ph que possui várias comparações de cartões de crédito nas Filipinas. Dessa forma, você não precisa visitar a página inicial de cada banco para se familiarizar com todos os requisitos de cada cartão.

2. Liste todos os documentos

Traga todos os documentos relevantes mencionados acima. Se você estiver empregado nas Filipinas, certifique-se de trazer o contrato, de preferência algo assinado pelo seu empregador. Leve seu passaporte ou qualquer documento de identidade emitido pelo governo que você tenha das Filipinas. 

3. Solicite no banco

Preencha o formulário de inscrição deles. Este formulário contém todas as informações sobre você, sua renda e seu país de origem. Alguns bancos exigem que você tenha uma conta bancária com eles antes de poder solicitar um cartão de crédito. Portanto, se você quiser o cartão devido a todos os benefícios, pode ser uma boa ideia utilizar esse banco para faturas e receber cheques também. 

Taxas de Juros, Tarifas e Termos

Se você planeja solicitar um cartão de crédito nas Filipinas, certifique-se de que pode pagar o cartão em dia. As taxas de juros são muito altas em muitos dos bancos, excedendo 40% ao ano. Aqui estão algumas das coisas que você precisa observar ao solicitar um cartão de crédito filipino: 

Taxas Mensais

Em outros países, estamos acostumados a ver as taxas de juros anuais dos cartões em comerciais. Mas nas Filipinas, elas são sempre apresentadas como amortização mensal. Isso significa que as taxas de juros parecem bastante baixas, variando de 2% a 3,5%. Mas, na verdade, isso equivale a 24% a 42% por ano. 

Taxas de Transação

Certifique-se de verificar todas as taxas envolvidas com o cartão. Se tiver uma taxa de anuidade, sempre pague em dia para evitar pagar juros e multas por atraso. Verifique também se há alguma taxa envolvida para sacar em caixas eletrônicos e fazer compras com o cartão. Existem muitos cartões que não têm taxas para compras e até oferecem recompensas toda vez que você compra algo com o cartão de crédito. Mas, na maioria dos bancos, a cobrança por sacar dinheiro de um caixa eletrônico é de ₱200 (cerca de US$4), então não é recomendado sacar a menos que seja uma questão muito urgente. 

Taxas de Pagamento em Atraso

Certifique-se de sempre pagar seu cartão em dia, ou espere taxas pesadas por pagamentos em atraso. A taxa média por atraso é de cerca de ₱850 (cerca de US$15), e provavelmente você não poderá usar o cartão até que a taxa de pagamento tardio e o valor pendente sejam cobertos. 

Taxas de Excesso de Limite

Certifique-se de não gastar mais do que seu limite de crédito permite. Isso pode levar a grandes taxas de excesso de limite de até ₱600 (cerca de US$11). Isso também inclui juros adicionados ao seu próximo ciclo de faturamento. Então, por exemplo, se seu crédito é de ₱20.000 (cerca de US$341) e você gastar esse valor, no próximo ciclo de faturamento você automaticamente gastará além do limite porque a taxa de juros será aplicada à cobrança. 

Dicas e Truques para Usar um Cartão de Crédito Estrangeiro nas Filipinas

Como mencionado anteriormente, antes de cancelar seu cartão de crédito do seu país de residência anterior, aqui estão algumas dicas passo a passo sobre como você ainda pode usá-los nas Filipinas e economizar dinheiro em taxas de câmbio. 

Transferir Crédito para Exchanges Online

Exchanges online como Wise têm taxas bem baixas comparadas aos bancos. Então, trocar o dinheiro do seu cartão de crédito primeiro é muito mais barato do que pagar US$5 + 2% de taxa de câmbio toda vez que você sacar dinheiro em um caixa eletrônico nas Filipinas. 

Transferir o Dinheiro para Carteira Filipina

Aplicativos de dinheiro como GCash e Maya são muito práticos quando você quer receber dinheiro do exterior. Basta transferir o dinheiro para um desses aplicativos usando uma exchange online com taxas baixas, como Wise ou Revolut.

Conecte um Cartão a um Aplicativo

Você pode conectar tanto um Visa quanto um Mastercard ao GCash ou Maya e fazer compras como os locais, sem taxas extras quando você faz compras em lojas ou saca dinheiro em caixas eletrônicos. 

Esses aplicativos podem oferecer várias das vantagens de um cartão de crédito. Maya oferece 1% de cashback em compras no supermercado e sempre tem ofertas em restaurantes, hotéis e seguros nas Filipinas. O GCash também oferece ofertas em restaurantes e outras vantagens para expatriados. Então, essencialmente, você obtém muitos dos mesmos benefícios de possuir um cartão de crédito sem o incômodo de se inscrever para um. 

O app Maya também possui uma linha de crédito que pode estar disponível para estrangeiros após 6 meses de uso do aplicativo para compras e outras aquisições. Esse montante é de apenas ₱15.000 (cerca de US$264), mas pode ser útil para pagar as contas em dia. 

Agora, é Com Você

Com várias opções de bancos e cartões de crédito disponíveis no mercado filipino, você deve conseguir obter um com bastante facilidade, desde que siga estas etapas. 

Documente sua renda – Certifique-se de trazer todos os documentos relevantes que possam provar que você está trabalhando nas Filipinas e tem uma renda estável. Se você for um aposentado, traga documentos que mostrem que você está recebendo sua aposentadoria enviada para as Filipinas, como um extrato bancário. 

Faça uma pesquisa online – Encontre os cartões que melhor se adequem a você e quais critérios cada banco tem sobre a concessão de cartões de crédito para estrangeiros antes de visitar o banco pessoalmente. Isso economizará muito tempo encontrando o cartão de crédito perfeito para você, em vez de se inscrever em todos os bancos próximos aleatoriamente. 

Use aplicativos locais – Mesmo se você não conseguir um cartão de crédito convencional imediatamente e estiver principalmente procurando por bons programas de recompensas, use aplicativos locais como GCash ou Maya para obter descontos em compras, restaurantes, roupas, recargas e muito mais.