Um guia completo para pagamentos digitais na China

Quando chega a hora de pagar a conta na China, você vai notar que poucas pessoas usam um cartão de crédito. Por muito tempo o dinheiro era o rei, mas a expansão dos smartphones significou que a China praticamente pulou a fase do plástico e foi direto para os pagamentos digitais. 

Você ainda pode usar um cartão de débito ou crédito em muitas lojas e restaurantes, e poucos recusarão dinheiro em espécie, mas se quiser evitar atrasar a fila no 7-11 e parecer descolado como os locais, então você precisará conseguir escanear e seguir em frente.

Neste guia você aprenderá sobre as diferentes plataformas disponíveis para pagamentos digitais na China e como obtê-las no seu smartphone ao fazer a grande mudança. Embora ficar sem dinheiro em espécie possa parecer extremo no começo, você rapidamente vai adorar sair de casa sem a carteira depois que se adaptar à vida na República Popular! 

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Quão sem dinheiro em espécie a China realmente está?  

De acordo com Statista, mais de 943 milhões de pessoas têm usado pagamentos móveis na China. O número tem aumentado continuamente a cada ano.

Alguns negócios na China estão até mesmo tomando a decisão ousada de serem completamente sem dinheiro em espécie. A escandalosa cadeia de cafés Luckin, por exemplo, é 100% digital e tem mais de 10.000 lojas, superando a Starbucks na China em menos de 4 anos. 

Uma vez que você tenha configurado os pagamentos digitais, você verá que é rápido, fácil e aceito em todos os lugares. Até mesmo vendedores de comida de rua terão dois códigos QR laminados colados do lado de seus carrinhos, um para Alipay, outro para WeChat. 

Os pagamentos digitais também abrem um mundo de conveniência online, permitindo que você reserve de tudo, desde passagens de trem até assentos de cinema. Você pode até mesmo enviar hongbao para seus amigos.

No futuro, você pode não ter escolha a não ser ir para o digital. E se você se mudar para a China, você precisa configurar seu pagamento digital.

E a segurança?

Uma diferença importante entre pagamento em espécie e digital é que o dinheiro é anônimo, enquanto o pagamento digital deixa um registro.

Em 2018 Alipay esteve envolvido em uma controvérsia quando foi descoberto que ao simplesmente deslizar para visualizar seus pagamentos, você estava dando permissão para compartilharem o histórico de seus gastos com parceiros. A cláusula permitindo isso estava escondida nas letras miúdas do acordo do usuário.

Alipay foi obrigado a mudar suas práticas, e a China tem apertado suas leis de proteção de dados. Agora tem algumas das regulamentações mais rigorosas do mundo.

O CEO da Baidu foi amplamente criticado depois de afirmar que os chineses são “menos sensíveis” sobre privacidade, mas a verdade é que a maioria das pessoas não se importa muito se seus hábitos de compra são armazenados em algum lugar.

No geral, há pouco motivo para preocupação.

Fraudes são raras, particularmente comparadas ao problema generalizado de dinheiro falsificado. Você precisa estar atento a golpes comuns, como códigos QR falsos, mas com um pouco de bom senso, os sistemas chineses são tão seguros quanto qualquer outro.

As plataformas

Vamos dar uma olhada em plataformas de pagamento digital populares na China.

Simplificando, você precisa configurar o Alipay e o WeChat Pay aqui. Estas duas são as maiores plataformas aqui, e você pode usá-las em todos os lugares.

WeChat Pay 

WeChat Pay se desenvolveu a partir do aplicativo de mídia social onipresente da China e era originalmente conhecido como WeChat Wallet.

Como praticamente todo mundo na China já usa o WeChat, o serviço de pagamento se expandiu rapidamente e é a maior plataforma na China com mais de 1 bilhão de usuários.

Na China, você pode usar o WeChat para tudo, desde encontrar um emprego e usar uma carteira digital para pedir comida e muito mais.

Alipay

Alipay foi a primeira plataforma de pagamento digital da China, estabelecida em 2004.

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Originalmente fazia parte do gigante do comércio eletrônico Alibaba, mas em 2010 foi desmembrado em uma empresa separada, o Ant Financial Group.

Em outubro de 2023, o Alipay tem 655 milhões de usuários mensais— mais da metade da população chinesa.

Apple Pay

Apple Pay, a maior plataforma de pagamento nos EUA, está lutando para ganhar espaço no mercado chinês. iPhones ainda são um símbolo de status, mas sua popularidade tem diminuído devido a uma preferência patriótica por fabricantes chineses, como Huawei e Xiaomi.

Você só pode usar o Apple Pay vinculado a um cartão estrangeiro em Hong Kong, Macau e Taiwan; no continente, você precisará vinculá-lo a uma conta local.

Duoduo Pay

Duoduo Pay é uma nova plataforma, lançada em 2020. Inicialmente é voltada para os usuários do Pinduoduo, o novo concorrente que desafia o gigante de comércio eletrônico Taobao.

Pinduoduo encontrou seu espaço em um mercado lotado com métodos inovadores de desconto e uma imagem descolada e juvenil, e sua plataforma de pagamento provavelmente seguirá um crescimento acelerado semelhante.

No entanto, em 2023, o Google suspendeu o Pinduoduo de sua Play Store após descobrir um malware.

Outros provedores de tecnologia

Eles também estão configurando seus próprios sistemas de pagamento. O gigante de entrega de alimentos Meituan, o e-supermercado JD, e Didi Chuxing, equivalente da China ao Uber, estão todos tentando afastar usuários do WeChat e Alipay.

Na minha opinião, sua motivação é reduzir seus custos, em vez de tornar sua vida mais fácil.

Qual devo usar?

O Alipay foi originalmente desenvolvido para e-commerce, e é um sistema financeiro dedicado. Se você vai fazer muitas compras e/ou vendas online, ou aceitar ou fazer pagamentos comerciais, ele é a melhor escolha.

O WeChat Pay é um “app dentro de um app”, um recurso na plataforma de mídia social mais popular da China. Sua força é sua conveniência e integração com outros fornecedores. Você quase certamente já baixaria o WeChat; a vida na China é quase impossível sem ele.

O Apple Pay mais ou menos desistiu da luta desigual contra seus rivais chineses.

Com o Alipay agora aceito até nas lojas físicas da Apple, há pouco motivo para ter esta plataforma, a menos que você use um cartão estrangeiro em um dos territórios onde é permitido.

O líder de mercado dominante é Taobao, uma extraordinária Caverna do Aladim onde você pode comprar quase qualquer coisa legal que você pode imaginar, e muitas coisas que não pode: se você está atrás de um tradutor de cães, um pum em uma garrafa ou um curso de projeção astral, o Taobao é o lugar para você.

Como o Taobao e o Alipay têm os mesmos proprietários, você precisará de uma conta Alipay para comprar lá. 

Jogo terminado? Não exatamente. O Taobao tem uma interface exclusivamente em chinês, então muitos expatriados usam um serviço de compras como Baopals. Isso permite que você navegue e faça pedidos em inglês, e pague usando o WeChat… por uma pequena taxa, é claro.

Além disso, o WeChat é onipresente na vida chinesa, usado para mensagens de negócios, organizar sua vida social e manter contato com amigos. A conveniência de ter um sistema de pagamento vinculado a ele não deve ser subestimada.

Quando você sai para comer ou compartilha um táxi com seus amigos, o WeChat Pay facilita a contribuição com sua parte. Além disso, o JD não aceita Alipay, então você precisará do WeChat Pay para acessar a completamente gama de opções de compras online.

Em conclusão… 

A resposta simples é que, como a maioria dos chineses, você provavelmente usará tanto o Alipay quanto o WeChat Pay.

Configurá-los não é oneroso, e você verá que usa aplicativos diferentes em diferentes situações. Também pode valer a pena se inscrever nos sistemas de pagamento proprietários para aplicativos que você usa com frequência, seja para pedir uma corrida do Didi ou seu almoço do Meituan.

No entanto, você deve verificar as letras miúdas: alguns provedores foram criticados por exigir informações pessoais excessivas de seus usuários.

O que eu preciso para me registrar?

Você precisará de um celular com um número chinês. Porque você precisa do seu passaporte para se inscrever para um número de telefone, seu próprio número torna-se uma forma de identificação. Se precisar validar um pagamento ou transferência, normalmente você receberá um código numérico via SMS.

Você também precisará de uma conta bancária chinesa, a menos que esteja apenas visitando a China brevemente.

O WeChat Pay pode teoricamente ser vinculado a um cartão bancário estrangeiro, mas o processo é notoriamente pouco confiável.

Alipay permite que visitantes recarreguem de uma conta bancária no exterior, mas isso é direcionado a turistas. Isso não dá acesso à gama completa de funções do Alipay.

Dicas para tornar o registro mais fácil

Abrir uma conta bancária como estrangeiro na China é uma experiência notoriamente labiríntica, mergulhando você profundamente nos emaranhados da burocracia chinesa.

Felizmente, nosso guia para Abrir uma conta bancária na China pode ajudá-lo a atravessar o labirinto.

Certifique-se de fornecer ao banco o mesmo número de telefone que você deseja usar para pagamentos digitais. Além disso, tenha cuidado com como seu nome é registrado. Nomes ocidentais podem frequentemente enganar sistemas chineses, principalmente sobre a questão de se o sobrenome deve vir primeiro ou por último.

Eu tinha duas contas bancárias chinesas que não podia vincular à mesma conta Alipay… porque, claramente, “Andrew Dominic Killeen” não poderia ser a mesma pessoa que “Killeen Andrew Dominic”, apesar de terem a mesma data de nascimento, telefone e números de passaporte.

Como se registrar

Veteranos da China vão contar histórias de terror de registrar-se no Alipay, nos dias em que significava que você precisava decifrar um interface apenas em chinês. Para verificação, o Alipay enviava uma pequena quantia de dinheiro para sua conta, e você completava o registro informando a eles quanto dinheiro foi enviado.

Felizmente, tanto WeChat quanto Alipay evoluíram muito desde então. O processo de inscrição é constantemente revisado, mas agora requer o preenchimento de informações básicas em um aplicativo em inglês e a verificação através de um código SMS. É rápido, simples e seguro.

Passos para registro 

Para o Alipay, primeiro baixe o app. Quando abrí-lo, selecione “Sobre”, depois “Cartões bancários”. Toque no sinal de “+” para adicionar um cartão.

Se você está em um dos grandes bancos chineses como o Banco da China ou o HSBC, não precisa nem inserir o número do cartão, apenas seu número de telefone.

Aceite os termos e condições, e você receberá um código de verificação. Uma vez que você tenha entrado, você estará pronto para começar a gastar!

Para o WeChat, uma vez que você o tenha instalado, vá para a página “Eu”. Em seguida, selecione “Serviços”. Para vinculá-lo à sua conta bancária, selecione “Carteira” e depois “Cartões”. Toque em “+ Adicionar Cartão Bancário”. Insira os detalhes e não se esqueça de mudar o tipo de ID para Passaporte. Você receberá um número de verificação por SMS para completar o cadastro.

Uma vez que você tenha vinculado a um cartão bancário, pode transferir dinheiro para sua carteira virtual, ou simplesmente pagar diretamente de sua conta bancária. Você também pode retirar dinheiro para sua conta, por exemplo, se receber um pagamento.

Ambos os aplicativos oferecem links para serviços: você pode recarregar seu telefone, pagar contas de serviços públicos, até mesmo doar para caridade. Infelizmente, a maioria desses aplicativos de terceiros estão apenas em chinês. Lembre-se também de que outros fornecedores estão disponíveis. Você não está limitado aos aplicativos que se associaram ao WeChat ou Alipay, e pode haver melhores ofertas em outros lugares.

Uma palavra sobre Hongbao

Depois que você estiver operando com o WeChat, verá pessoas enviando mensagens mostrando um envelope vermelho com um selo amarelo. Esta é uma versão digital da tradição chinesa de dar presentes em dinheiro em bolsas ou envelopes vermelhos em ocasiões especiais: hongbao significa “saco vermelho”.

Digital hongbao contém uma quantia fixa de dinheiro a ser coletada por um determinado número de pessoas. É “quem chega primeiro, leva”, então há uma corrida para tocar na mensagem e receber uma quantia aleatória de dinheiro antes que acabe.

As quantias de dinheiro são geralmente muito pequenas, então por que as pessoas se incomodam? A resposta é que hongbao são uma parte importante da etiqueta do WeChat. Muitos grupos pedem envelopes vermelhos como pagamento por publicidade ou como sanção por violação de regras de grupo.

Eles são uma boa maneira de se desculpar se você enviar uma mensagem para o grupo errado! E amigos chineses vão apreciar o gesto se você compartilhar um hongbao em dias de festival, especialmente no Ano Novo Chinês.

Não se esqueça, porém, de que se precisar enviar dinheiro para uma pessoa, por exemplo, para pagar sua parte de uma conta de restaurante, você deve usar “Transferência” em vez de soltar um envelope vermelho em um grupo onde ele pode ser pego por outra pessoa.

Para enviar um hongbao, entre no grupo de chat, toque no “+” no canto inferior direito e selecione “Pacote Vermelho”. Você pode definir o valor total e o número de destinatários, e adicionar uma mensagem como saudação ou explicação.

Agora é com você

Se você é novo na China e não estudou o idioma, entrar no mundo dos pagamentos online pode ser intimidante. Registrar-se no WeChat e Alipay é fácil agora, usando interfaces em inglês. Embora alguns aplicativos ainda possam apresentar desafios de idioma para operar, é um rito de passagem para os expatriados na China, e um bem que vale a pena.

Certifique-se de ter uma conta bancária chinesa e talvez um cartão de crédito chinês e vincule-os às suas opções de pagamento digital.

Consiga um amigo chinês para te ajudar, use o Baidu Translate, e logo você estará fazendo pedidos como um local. Quando você desfrutar do seu primeiro delivery pelo Meituan e receber a sua primeira compra no Taobao, estará começando a desbloquear todo o potencial da vida na China contemporânea.