Internationale Ziektekostenverzekering in Singapore: Kosten, Dekking en Beste Plannen voor Expats

De gezondheidszorg in Singapore is van wereldklasse, maar duur. Deze gids legt alles uit wat expats moeten weten over internationale verzekering in Singapore, inclusief dekking, kosten, uitsluitingen en de beste aanbieders om te overwegen.

Leven in Singapore is duur. En het is niet alleen de kosten van levensonderhoud, maar ook de kosten van de gezondheidszorg.

Een eenvoudig doktersbezoek kan meerdere keren duurder zijn dan in nabijgelegen landen, en rekeningen van privéziekenhuizen kunnen snel oplopen tot duizenden dollars, zelfs voor korte verblijven. Daarom is het een van de eerste dingen die je moet regelen na je verhuizing, het afsluiten van een goede zorgverzekering. Je wilt er zeker van zijn dat je gedekt bent als je medische behandeling nodig hebt, of het nu gaat om een onverwachte ziekte of een medisch noodgeval.

Hoewel veel mensen die in Singapore wonen verzekerd zijn via hun werkgever, heeft de dekking door het bedrijf vaak grenzen. Het dekt mogelijk geen ziekenhuisopname, kraamzorg of behandeling buiten Singapore. Hierdoor gaan veel expats op zoek naar een internationale zorgverzekering als manier om die hiaten te vullen en zichzelf te beschermen, waar ze ook naartoe gaan.

In dit artikel bespreek ik alles wat je moet weten over internationale gezondheidszorg in Singapore, inclusief waarom je het nodig hebt, hoeveel het kost, wat het dekt en uitsluit, en welke aanbieders het meest worden aanbevolen door expats.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Waarom expats in Singapore internationale verzekering nodig kunnen hebben

Ten eerste, laten we eens kijken waarom expats in Singapore internationale verzekering nodig hebben.

Beperkte geschiktheid voor publieke gezondheidsschema’s

Openbare gezondheidszorg in Singapore zoals MediShield Life en Integrated Shield Plans is alleen beschikbaar voor Singaporese staatsburgers en permanente inwoners. De meeste houders van buitenlandse werkvergunningen komen niet in aanmerking. En het is zeker geen goed idee om onverzekerd te zijn in Singapore.

Hoewel het duur kan zijn, is het hebben van een verzekering in Singapore nooit verspilling. Als je ooit geconfronteerd wordt met een ernstige ziekte of medisch noodgeval, kan het je behoeden voor financiële ondergang en je toegang geven tot de beste ziekenhuizen en artsen zonder je zorgen te maken over torenhoge kosten.

Meer informatie: Overzicht van het gezondheidssysteem in Singapore voor expats

Lokale verzekering kan verwarrend zijn

Lokale verzekering kan ook behoorlijk verwarrend zijn. In Singapore moet je meestal een verzekering afsluiten via makelaars in plaats van rechtstreeks bij de verzekeraar. Er is ook onzekerheid over hoe claims moeten worden ingediend als je meerdere polissen hebt.

Zelfs als je zowel door de werkgever verstrekte verzekering als een Integrated Shield Plan hebt, kan het onduidelijk zijn van welk plan je eerst moet claimen (zie discussie hier).

Werkgeversdekking is vaak onvoldoende

Als je in Singapore werkt, moet je werkgever je voorzien van een zorgverzekering. Volgens het ministerie van Werkgelegenheid, moet de dekking minstens SGD 60,000 per jaar zijn. Echter, het door je werkgever verstrekte plan kan variëren. Sommige bedrijven kiezen alleen het goedkoopste beschikbare plan om aan de minimumvereiste te voldoen, terwijl anderen uitgebreide plannen aanbieden.

So, als je hier werkt, controleer wat je met je werkgever hebt en bekijk ook de sublimieten. Bijvoorbeeld, je polis dekt mogelijk alleen kosten voor chirurgie tot SGD 20,000, maar een daadwerkelijke ingreep kan gemakkelijk SGD 40,000 of meer kosten. In dat geval moet je het verschil uit eigen zak betalen. Dit is waarom veel expats ervoor kiezen om extra dekking te krijgen.

Internationale dekking en overdraagbaarheid

Lokale verzekering in Singapore dekt over het algemeen alleen Singapore. Als je internationale dekking nodig hebt, moet je een internationaal plan nemen. En het is ook mogelijk om hetzelfde plan te behouden, zelfs als je naar een nieuw land verhuist.

Houd er rekening mee dat het dekkingsgebied en de overdraagbaarheid afhankelijk zijn van elke polis. Ik vertel er later meer over in het artikel.

Directe facturering

Met lokale verzekering, controleer je polis goed. In sommige gevallen moet je eerst zelf betalen en later claimen. Dit kan een serieuze financiële last zijn als je in het ziekenhuis wordt opgenomen, aangezien ziekenhuisrekeningen in Singapore extreem hoog kunnen zijn. Bijvoorbeeld, één enkele nacht in het National University Hospital in een privékamer kost ongeveer SGD 800, exclusief medicijnen, dokterskosten en andere kosten.

Als het om chirurgie gaat, kun je makkelijk meer dan SGD 5,000 betalen voor een kleine operatie.

Met internationale verzekering daarentegen, worden ziekenhuisopnames meestal gedekt via directe facturering, wat betekent dat de verzekeraar de rekening direct met het ziekenhuis afrekent.

Dekking

Internationale zorgverzekering in Singapore werkt net als internationale plannen elders. Je zou het in elk ziekenhuis in Singapore moeten kunnen gebruiken, inclusief particuliere ziekenhuizen.

Hieronder staan de belangrijkste dekkingsgebieden die je over het algemeen kunt verwachten.

Advertisement

Houd er rekening mee dat er honderden plannen beschikbaar zijn, deze sectie geeft je slechts een algemeen overzicht. Voor exacte details is het het beste om de kleine lettertjes van je gekozen plan te lezen of rechtstreeks te overleggen met een makelaar of verzekeringsvertegenwoordiger.

Voor meer gedetailleerde informatie over dekking, lees onze gids over zorgverzekering in Singapore.

Jaarlijkse limieten

In tegenstelling tot lokale verzekering plannen in Singapore, die vaak sublimieten hebben voor elke medische procedure, biedt internationale zorgverzekering meestal één algemene jaarlijkse limiet, vooral voor ziekenhuisopname.

Jaarlijkse limieten beginnen doorgaans bij US$1.000.000, wat meestal voldoende is, zelfs in Singapore. Als je echter volledige gemoedsrust wilt voor langdurig ICU-verblijf of complexe operaties, streef dan naar minstens US$2.000.000 in jaarlijkse dekking. Sommige hoogstaande plannen bieden zelfs onbeperkte dekking.

Opnamebehandeling

Dit is het kernvoordeel van de meeste internationale zorgverzekeringsplannen. Alle ziekenhuisgerelateerde kosten worden meestal gedekt tot je jaarlijkse limiet. Dit omvat vaak:

• Kamer en voeding
  
• Ziekenhuis- en operatiefaciliteiten
  
• Röntgenfoto’s, CT-scans, MRI’s en andere beeldvormende testen
  
• Medicatie
  
• Verpleging en operatiekamer faciliteiten
  

Sommige verzekeraars bieden ook een kleine dagelijkse toelage voor een begeleidend persoon tijdens ziekenhuisopname, meestal rond US$20–US$50 per dag.

Goed om te weten: Check altijd het kamertype dat in je dekking is opgenomen. Sommige goedkopere plannen dekken alleen gedeelde kamers, en je moet mogelijk het verschil betalen als je de voorkeur geeft aan een privékamer.

Poliklinische dekking

Afhankelijk van je plan kan je verzekering poliklinische dekking omvatten. Sommige aanbieders, zoals Cigna Healthcare, stellen een specifieke jaarlijkse limiet vast voor poliklinische zorg, terwijl anderen limieten plaatsen op wat per bezoek kan worden geclaimd.

Houd er rekening mee dat poliklinische dekking vaak optioneel is, wat betekent dat je mogelijk extra moet betalen om het op te nemen. Dit type dekking is vooral handig in Singapore, waar consultaties en diagnostische tests duur kunnen zijn. Bijvoorbeeld, een bezoek aan een privéespecialist kan SGD 200–500 kosten, en aanvullende tests kunnen nog enkele honderden dollars extra kosten.

Kraamzorg

Veel internationale zorgverzekeringsplannen bieden ook dekking voor kraamzorg, wat zowel prenatale als postnatale zorg kan omvatten alsook bevallingskosten in Singapore. Kraamzorg is echter meestal alleen beschikbaar in hogere plan-niveaus en komt met een wachttijd, doorgaans 10 tot 24 maanden. Als je van plan bent om in Singapore een kind te krijgen, is het het beste om ruim van tevoren dekking te regelen.

Nood evacuatie en repatriëring

In geval van een ernstig medisch noodgeval dekken sommige plannen de kosten van evacuatie, inclusief luchtambulance vervoer naar het dichtstbijzijnde geschikte ziekenhuis of terug naar je thuisland.

Hoewel dit misschien niet essentieel is voor het dagelijks leven in Singapore, aangezien het een klein land is met uitstekende ziekenhuizen, wordt het belangrijk wanneer je naar het buitenland reist. Vergeet niet, internationale verzekering beschermt je wereldwijd, niet alleen in Singapore.

Gebied van dekking

Een van de grootste voordelen van internationale verzekering is de flexibiliteit ervan. De meeste plannen dekken je in meerdere landen, zodat je zo nodig buiten Singapore behandeling kunt zoeken.

Dekking gebieden omvatten doorgaans:

• Wereldwijde dekking
  
• Wereldwijde dekking met uitzondering van de USA (een meer betaalbare optie)
  
• Regionale plannen die Azië dekken, inclusief Singapore
  

Belangrijk: Controleer altijd of je gekozen plan specifiek dekking biedt voor behandeling in Singapore. Sommige goedkopere regionale plannen sluiten Singapore uit vanwege de hoge zorgkosten.

Nooddekking

De meeste internationale ziektekostenverzekeringsplannen omvatten nooddekking. Bijvoorbeeld, zelfs als je plan de Verenigde Staten uitsluit, kun je daar nog steeds een spoedbehandeling ondergaan als er iets onverwachts gebeurt tijdens je reis.

Het is echter belangrijk op te merken dat nooddekking buiten je geselecteerde gebied beperkt is, zowel in de duur van de dekking als het maximale claimbedrag.

De limiet is meestal veel lager dan wat je in je hoofddekking gebied zou krijgen, en de behandeling moet als een echt noodgeval kwalificeren (bijvoorbeeld, levensbedreigende verwondingen of plotselinge ziekten).

Andere dekking

Sommige verzekeraars bieden extra voordelen bovenop standaard medische dekking om gemak en de algehele gezondheidszorgervaring te verbeteren.

Bijvoorbeeld, Cigna Healthcare biedt telemedicine, waarmee je online kunt overleggen met een erkende arts en recepten kunt ontvangen zonder een kliniek te bezoeken. Ze bieden ook casemanagement diensten, waarbij een toegewijde professional je helpt behandelingsplannen te coördineren, geschikte ziekenhuizen te vinden en complexe medische gevallen te beheren.

Hoewel deze functies niet essentieel zijn, zijn het waardevolle voordelen die het krijgen van medisch advies of hulp veel gemakkelijker maken, vooral wanneer je in het buitenland woont.

Uitsluitingen

Internationale zorgverzekering dekt niet alles. Het is belangrijk om te begrijpen dat elk plan zijn eigen set uitsluitingen heeft: specifieke situaties of behandelingen die de verzekeraar niet zal betalen. Deze variëren afhankelijk van de aanbieder en polis, dus controleer de details zorgvuldig voordat je koopt.

Hier zijn enkele van de meest voorkomende uitsluitingen:

• Bestaande aandoeningen: Dit is de grootste beperking. Als je al een medische aandoening hebt voordat je aanvraagt, zoals diabetes, astma of hartaandoeningen, wordt die aandoening meestal niet gedekt. Sommige verzekeraars kunnen instemmen om het op te nemen voor een extra premie, maar dit is vrij zeldzaam. In bepaalde gevallen, zoals hoge bloeddruk of gewrichtspijn, kunnen sommige aanbieders nog steeds beperkte ondersteuning bieden om je aandoening te beheren.
  
• Zelf toegebrachte letsels: Verwondingen die opzettelijk zijn veroorzaakt, worden niet gedekt.
  
• Dronken rijden of drugsgebruik: Ongelukken of verwondingen die optreden terwijl je onder invloed bent van alcohol of drugs zijn uitgesloten.
  
• Cosmetische of electieve chirurgie: Ingrepen die worden gedaan vanwege uiterlijk in plaats van medische redenen worden niet gedekt.
  
• Alternatieve behandelingen: De meeste plannen sluiten behandelingen zoals acupunctuur of traditionele therapie uit, tenzij dit specifiek in de polis is vermeld. Sommige hoogstaande plannen kunnen gedeeltelijk bepaalde therapieën dekken, zoals fysiotherapie of chiropractische sessies.
  

Lees altijd de kleine lettertjes of praat direct met een verzekeringsvertegenwoordiger om volledig te begrijpen wat van je polis is uitgesloten.

Claimen

Het claimproces varieert enigszins tussen verzekeraars, maar het werkt over het algemeen als volgt:

• Poliklinische behandeling: Je betaalt meestal de rekening zelf en dient vervolgens de benodigde documenten, zoals medische bonnen, diagnoseverslagen en claimformulieren in bij je verzekeringsmaatschappij voor vergoeding. De meeste verzekeraars verwerken claims binnen enkele werkdagen nadat alle documenten zijn ontvangen.
  
• Ziekenhuisopname: In veel gevallen betaalt de verzekeringsmaatschappij rechtstreeks aan het ziekenhuis. Dit systeem, bekend als directe facturering, is beschikbaar in de meeste grote ziekenhuizen in Singapore. Het is echter altijd het beste om vooraf contact op te nemen met je verzekeraar en vooraf toestemming te vragen voor opname. Deze stap bevestigt wat is gedekt en voorkomt misverstanden over je voordelen of limieten.
  

Kosten van internationale gezondheidsverzekering in Singapore

Internationale verzekering is niet goedkoop. Het kan in feite veel duurder zijn dan lokale verzekering.

Om je een idee te geven, als je jonger bent dan 40, verwacht dan ongeveer US$200–US$400 per maand te betalen voor een solide internationale zorgverzekeringsplan zonder eigen risico.

Voor mensen ouder dan 60 kunnen premies gemakkelijk meer dan US$700 per maand.

Houd er rekening mee dat dit slechts ruwe schattingen zijn. Premies variëren sterk afhankelijk van vele factoren, waaronder:

• Je leeftijd en gezondheidstoestand
  
• De verzekeraar en specifiek plan
  
• Niveau van dekking (alleen opname of inclusief poliklinisch en kraamzorg)
  
• Dekkingsgebied (wereldwijd of exclusief de VS)
  
• Eigen risico en opties voor kosten deling
  
• Je nationaliteit en land van verblijf
  

De beste manier om je werkelijke kosten te vinden is door een gepersonaliseerde offerte aan te vragen bij een internationale verzekeringsmaatschappij of te praten met een erkende makelaar die met meerdere aanbieders werkt.

Tip: Als je je premie wilt verlagen, kies een basisplan met ziekenhuisdekking en een hoger eigen risico. Veel expats in Singapore gebruiken deze strategie om zichzelf te beschermen tegen grote noodgevallen terwijl ze vertrouwen op de lokale verzekering van hun werkgever voor kleinere poliklinische kosten. Op deze manier ben je gedekt voor ernstige situaties zonder te veel te betalen voor overlappende voordelen.

Lokale verzekering vs. internationale verzekering

Als je nog steeds twijfelt of je een lokale of internationale zorgverzekering in Singapore moet afsluiten, zijn hier enkele punten om je te helpen een weloverwogen keuze te maken.

Lokale verzekering is over het algemeen betaalbaarder, maar het heeft beperkingen. Dekking is meestal beperkt tot Singapore, en het aantal ziekenhuizen of specialisten dat je kunt bezoeken kan kleiner zijn. En bepaalde dure behandelingen worden mogelijk niet volledig gedekt.

Internationale verzekering daarentegen kost meer maar biedt bredere bescherming, inclusief dekking buiten Singapore, hogere jaarlijkse limieten en toegang tot een wereldwijd netwerk van ziekenhuizen.

Kort gezegd:

• Als je een beperkt budget hebt en alleen bescherming nodig hebt tijdens je verblijf in Singapore, dan is een lokaal plan voldoende.
  
• Als je meer flexibiliteit in je budgethebt, internationale dekkingwilt en zorg van hoge kwaliteit met minder beperkingenvoorkeur geeft aan internationale verzekering.
  

Een praktische aanpak die veel expats in Singapore hanteren, is om beide te combineren:vertrouw op je door de werkgever verstrekte lokale verzekering voor routinematige poliklinische bezoeken en dagelijkse zorgbehoeften, terwijl je een internationaal plan met een hoog eigen risico behoudt om grote ziekenhuisopnames of medische noodgevallen te dekken.

Sommige expats kiezen er ook voor om terug te keren naar hun thuisland voor grote behandelingen als ze daar toegang hebben tot publieke gezondheidszorg. Dit is echter niet altijd mogelijk of handig, vooral tijdens noodgevallen, dus het is het beste om daar niet alleen van uit te gaan.

Wie zou in Singapore een internationale verzekering moeten nemen

Internationale verzekering is niet voor iedereen geschikt. Sterker nog, sommige mensen kunnen beter af zijn met lokale of door hun werkgever verstrekte plannen. Hier zijn een paar gevallen waarin internationale verzekering misschien niet de juiste keuze is:

• Degenen met een beperkt budget: Zoals eerder vermeld, is internationale verzekering meestal veel duurder dan lokale plannen. Als kosten je grootste zorg zijn, is het vaak beter om te vertrouwen op een lokaal plan dat nog steeds voldoende bescherming binnen Singapore biedt.
  
• Degenen die al een goede verzekering hebben: Als je al een uitgebreide zorgverzekering via je werkgever of een andere aanbieder hebt, controleer dan wat het dekt. Veel expats ontdekken dat hun bestaande plan al goede ziekenhuis- en poliklinische voordelen omvat, waardoor extra internationale dekking overbodig is.
  
• Degenen die alleen dekking in Singapore nodig hebben: Als je zelden buiten het land reist, kan een lokaal plan kosteneffectiever zijn. Het dekt je voor de meeste situaties die je hier waarschijnlijk zult tegenkomen.
  
• Degenen die van plan zijn om Permanent Residency (PR) of staatsburgerschap te verkrijgen: Als je van plan bent om langdurig in Singapore te blijven en PR of staatsburgerschap aan te vragen, is internationale verzekering misschien niet nodig. Als PR of burger heb je toegang tot het MediShield Life and Integrated Shield Plan systemen, die veel betaalbaarder zijn dan particuliere internationale plannen. Je kunt deze dan aanvullen met particuliere lokale verzekering indien nodig.

Kortom, internationale verzekering is het meest nuttig voor expats die tussen landen verhuizen of een uitgebreide dekking willen die hen overal volgt. Maar als je van plan bent om je permanent in Singapore te vestigen en deel uit te maken van het gezondheidssysteem, kan een lokaal plan je op de lange termijn beter van dienst zijn.

Aanvullende tips voor het kiezen van internationale zorgverzekeringsplannen

Als je zover bent gekomen en overweegt om een internationale verzekering af te sluiten, zijn hier een paar tips om je te helpen het juiste plan te kiezen:

Advertisement

• Focus op opnameverzekering als je al lokale verzekering via je werkgever of een andere bron hebt. Je kunt je internationale plan alleen inzetten voor grote ziekenhuisopnames of noodgevallen.
  
• Kies een optie met een hoog eigen risico en eigen bijdrage. Dit kan je premie aanzienlijk verlagen. Veel expats gebruiken deze aanpak en behouden hun internationale plan voornamelijk voor grote medische kosten.
  
• Selecteer alleen wat je echt nodig hebt. Als je bijvoorbeeld geen kinderen plant of zelden naar afgelegen gebieden reist, kun je de dekking voor kraamzorg of noodhulpverlening overslaan, mits je plan maatwerk toelaat.
  
• Lees de kleine lettertjes zorgvuldig door. Het lijkt misschien vervelend, maar het is essentieel. De kleine lettertjes leggen precies uit wat er is gedekt, wat is uitgesloten en hoe claims worden afgehandeld.
  

Als je nog steeds niet weet waar te beginnen, overweeg dan een gratis offerte aan te vragen bij Cigna Healthcare. Het is niet de goedkoopste optie, maar de internationale dekking en de kwaliteit van de dienstverlening maken het een sterke keuze voor veel expats in Singapore.

En als je meer persoonlijke begeleiding wilt, is het het beste om te spreken met een internationale verzekeringsmakelaar. Vertel ze je behoeften en budget, en zij kunnen je helpen meerdere plannen te vergelijken en aanbevelen wat het beste bij je past.

Disclaimer:
Ik ben geen financieel adviseur of verzekeringsmakelaar, maar ik heb meer dan 100 internationale zorgverzekeringsplannen beoordeeld en met verschillende experts overlegd tijdens het onderzoek voor dit artikel. Hoewel er alles aan is gedaan om de nauwkeurigheid te waarborgen, kunnen er nog steeds fouten optreden en zijn verzekeringspolissen complex. Lees altijd de kleine lettertjes en bevestig details rechtstreeks bij de aanbieder voordat je een definitieve beslissing neemt.