Hoe krijg je een creditcard in Mexico als expat

In Mexico worden contante betalingen nog vaak gebruikt voor veel transacties, maar het hebben van een lokale creditcard kan aanzienlijke voordelen bieden. Zo kunt u bijvoorbeeld korting of cash back krijgen bij uw aankopen.

Daarnaast bieden veel banken de mogelijkheid om in termijnen te betalen voor goederen en diensten zonder hoge rente (sommige banken bieden zelfs 0% rente op termijnbetalingen). Let erop dat dergelijke betalingsopties mogelijk alleen beschikbaar zijn voor degenen die hun maandelijkse rekeningen op tijd betalen.

Om echter een creditcard in Mexico te krijgen, moet u aan verschillende eisen voldoen. Maar zodra u er één succesvol heeft aangevraagd, zult u van veel voordelen profiteren.

Dit artikel bespreekt de voordelen van het hebben van een creditcard en de stappen om er een aan te schaffen. We geven ook enkele voorbeelden van populaire Mexicaanse banken waar u een creditcard kunt aanvragen.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Voordelen van het hebben van een creditcard

De voordelen, gratis deals en promotionele aanbiedingen die u ontvangt wanneer u een creditcard gebruikt, hangen grotendeels af van de uitgevende bank en het type creditcard.

Let op: ook al hebt u een creditcard, er zijn bepaalde transacties waarbij u alleen contant kunt betalen, zoals wanneer u op tolwegen rijdt en tol moet betalen, en bij het kopen van goederen in gemakswinkels, markten en zelfs tankstations die geen kaartbetalingen accepteren.

Geen buitenlandse transactiekosten

Wanneer u een betaling doet met een Mexicaanse creditcard, hoeft u geen buitenlandse transactiekosten te betalen die u normaal gesproken zou moeten betalen met een buitenlandse (d.w.z. niet-Mexicaanse) creditcard.

Een lokale creditcard is ongetwijfeld handig als u regelmatig bezoeker of langetermijnbewoner bent in Mexico.

Rentevrije betaling

Als u met een creditcard in Mexico betaalt, zijn er rentevrije betaalopties beschikbaar wanneer u met een Mexicaanse kaart betaalt bij lokale winkels die partnerschappen hebben met bepaalde banken.

Deze betalingsopties kunnen variëren, met mogelijkheden voor 3, 6 of 12 maanden rentevrij betalen.

Let echter op dat de kosten hoog zijn als u een betaling mist, en u krijgt ook boetes als u niet op tijd betaalt.

De rentetarieven van Mexicaanse creditcards, met een gemiddelde van 41,78%, zijn hoog vergeleken met kaarten uitgegeven in Europa, Canada en de VS. In feite zijn Mexicaanse creditcardrentes meer dan driemaal zo hoog als de creditcardrentes in de VS.

Online winkelen

Net als in andere delen van de wereld is online winkelen populair in Mexico. Veel winkels bieden de mogelijkheid om te betalen met een pinpas, maar creditcards worden ook veel geaccepteerd en bieden vaak rentevrije betalingsvoorwaarden.

In grote Mexicaanse steden zoals Mexico-Stad, Monterrey, Guadalajara en Merida kunt u boodschappen en eten online bestellen met uw creditcard.

U moet echter voorzichtig zijn bij het gebruik van een creditcard voor online aankopen in Mexico, want niet alle websites zijn veilig. Overweeg een VPN te gebruiken voor extra veiligheid.

Cash back

Een ander voordeel van betalen met een creditcard is dat u punten kunt verdienen, die in sommige gevallen een contante waarde hebben in de vorm van een cash back-systeem.

Creditcards verleend door warenhuizen zoals Costco of The Home Depot bieden vaak cash back-beloningen, die binnen dezelfde winkel kunnen worden gebruikt om producten te kopen. Meestal krijgt u 1 tot 2% cash back op uw aankopen. Gebruik uw creditcard voor de meeste van uw uitgaven en het kan helpen uw kosten van levensonderhoud in Mexico te verlagen.

Gratis deals

Kortingen verkregen met een Mexicaanse creditcard zijn meestal gekoppeld aan loyaliteitsprogramma’s die klanten belonen met voordelen zoals 2×1 bioscoopkaarten, gratis koffie of andere speciale aanbiedingen.

Dergelijke aanbiedingen zijn vaak beschikbaar via door banken uitgegeven creditcards, maar ze kunnen ook worden opgenomen in creditcards van warenhuizen, zoals die van Liverpool, Sears, Costco, Coppel of The Home Depot.

Benodigde documentatie

Er zijn algemene vereisten bij het aanvragen van een creditcard in Mexico, maar sommige banken kunnen om aanvullende vereisten vragen.

Advertisement

Hier zijn enkele van de algemene eisen die de meeste banken stellen.

Age

Hoewel de meeste banken geen expliciete leeftijdseisen stellen, is het waarschijnlijk dat velen van hen eisen dat aanvragers een bepaalde leeftijd hebben om in aanmerking te komen voor een creditcard.

Minimaal inkomen

Banken hebben meestal financiële eisen waaraan aanvragers moeten voldoen om in aanmerking te komen voor een creditcard, zoals het aantonen van een minimaal maandelijks inkomen via een salarisstrookje of bankafschriften.

Elke bank stelt zijn eigen minimale inkomenseisen vast, die meestal liggen tussen $5.000 en $7.000 Mexicaanse pesos per maand voor creditcardaanvragen. Kaarten van een hoger niveau vereisen mogelijk een hoger minimuminkomen.

Visa-status

U kunt geen creditcard aanvragen in Mexico met een toeristenvisum. Alle banken zullen eisen dat u ten minste een tijdelijk verblijfsvisumheeft.

Kredietwaardigheid

Belangrijk aandachtspunt: In Mexico, moet u een bankrekening hebben en financiële kredietwaardigheid opbouwen gedurende een bepaalde periode voordat u een creditcard kunt aanvragen. De duur van deze periode varieert van bank tot bank, omdat het aan de bank is om te beslissen.

Meestal varieert deze periode van zes maanden tot een jaar of zelfs langer. De reden voor deze vereiste is om kredietwaardigheid aan de bank te tonen door een consistent vast inkomen via de bankrekening en het vermogen om creditcardbetalingen effectief te beheren aan te tonen.

Zodra u een bankrekening heeft, is het raadzaam om deze te koppelen aan betalingen voor maandelijkse diensten zoals tv- of internetverbindingen of telefoonrekeningen. Dit helpt om kredietwaardigheid met de bank op te bouwen.

Een andere effectieve methode om kredietwaardigheid op te bouwen is door winkelkaarten te verkrijgen bij retailers zoals Coppel of Liverpool. Deze kaarten worden vaak direct verstrekt en dragen bij aan het opbouwen van uw kredietgeschiedenis. En in de meeste gevallen kunnen deze kaarten worden gebruikt om te genieten van kortingen en promotionele aanbiedingen in de winkel.

Als u klant bent bij een specifieke Mexicaanse bank, kunt u hun vestiging bezoeken en informeren naar uw geschiktheid voor een creditcard.

Bewijs van adres

Om in aanmerking te komen voor een creditcard moet u aan de bank bewijzen dat u in Mexico woont door een bewijs van adres te tonen, wat een nutsrekening kan zijn die in de afgelopen drie maanden is uitgegeven.

Als dergelijk bewijs van adres niet op uw naam staat, kunt u in plaats daarvan een huurcontract of een telefoonlijncontract gebruiken.

Vereiste documentatie

Hier is een lijst van documenten die u nodig heeft bij het aanvragen van een creditcard in Mexico:

• Paspoort en verblijfskaart die uw verblijfsstatus in het land en uw leeftijd tonen
• Werkvergunning en salarisstroken, die bewijzen dat u maandelijks inkomen ontvangt dat op uw account wordt gestort
• Een bankafschrift dat de accountactiviteit binnen de laatste zes maanden tot een jaar toont, afhankelijk van de bank
• Bewijs van adres

Zorg ervoor dat u ten minste drie kopieën van deze vereiste documenten meeneemt, zodat u niet terug hoeft te komen om het proces te voltooien.

Aanvraagproces

Om een kaart aan te vragen, kunt u direct bij de bank terecht, of een aanvraagformulier online invullen. Als u voor het laatste kiest, zal een bankmedewerker u bellen.

Zodra uw kaart is goedgekeurd, duurt het twee weken tot een maand voordat de kaart naar uw adres wordt verzonden of klaar is om bij de bank op te halen.

Zoals eerder vermeld is het hebben van een kredietgeschiedenis in Mexico essentieel voor een succesvolle creditcardaanvraag.

Bovendien zal de bank of provider, voordat u zich inschrijft voor een creditcard, informeren of ze uw betalingen aan het kredietbureau rapporteren, zodat u een kredietscore kunt opbouwen. Evenzo zal uw kredietscore dalen als u geen tijdige betalingen doet, waardoor het moeilijk wordt om elders in de nabije toekomst krediet te verkrijgen. U kunt uw kredietscore controleren bij het officiële kredietbureau van Mexico, Buró de Crédito.

Creditcardaanbieders

Er zijn verschillende financiële instellingen in Mexico waar u een creditcard kunt aanvragen, zoals Citibanamex, BBVA Mexico Bancomeren HSBC Mexicoevenals niet-banken, zoals Liverpool, Searsof Coppel.

Bij het selecteren van een creditcard om aan te vragen, moet u rekening houden met de promoties en beloningsprogramma’s, kaartbeschermingsfuncties en klantenservice die door de kredietkaartuitgevers worden aangeboden. U moet ook rekening houden met de costo anual total (CAT), of de totale jaarlijkse kosten van de kaart. CAT betreft rentetarieven, openings- en opstartkosten, verzekeringspremies, jaarlijkse commissiefees en andere toepasselijke kosten.

Houd er rekening mee dat de jaarlijkse rentekosten kunnen oplopen tot 50 tot 80 procent van uw schuld als u niet op tijd betaalt.

Beste creditcards in Mexico

Er zijn veel plaatsen waar u een creditcard kunt krijgen, maar momenteel kunnen de beste creditcards in Mexico worden verkregen via een van de volgende opties.

Hier vindt u voorbeelden van creditcards die beschikbaar zijn bij verschillende banken. Houd er rekening mee dat kosten en inkomenseisen op elk moment kunnen veranderen, dus het is essentieel om bij de bank naar de meest actuele eisen te informeren.

Citibanamex

• Inkomenseis: $7.000 pesos per maand
• CAT: 78,4% 
• Kosten: $145 pesos per maand, vrijgesteld als u de kaart elke maand gebruikt

Citibanamex, een van de grootste banken in Mexico, is een uitstekende optie voor expats die op zoek zijn naar een veilige creditcard. Bovendien biedt het beloningspunten, waardoor het een aantrekkelijke keuze is voor wie beloningen wil verdienen op zijn aankopen.

Deze bank biedt een reeks creditcards, waaronder Citibanamex Simplicitywaarbij de jaarlijkse vergoeding wordt kwijtgescholden als de kaart minstens één keer per maand wordt gebruikt. Deze kaart wordt als veiliger beschouwd dan veel andere omdat er geen CVV-code op de kaart is geprint. In plaats daarvan krijgt u een digitale CVV-code via Citibanamex Movil, hun mobiele platform.

Het is een van de weinige kaarten in Mexico waarbij de jaarlijkse vergoeding wordt kwijtgescholden wanneer deze wordt gebruikt voor aankopen van ten minste $1 peso per maand. Anders wordt u maandelijks een vergoeding van $145 pesos in rekening gebracht.

De gemiddelde CAT van de bank is 78,4% vóór belastingen. Citibanamex biedt ook een kaart genaamd Puntos Premia, waarmee u punten kunt verdienen bij elke uitgave.

BBVA Mexico Bancomer

• Inkomenseis: $6.000 pesos per maand
• CAT: 66,6%
• Kosten: $699 pesos per jaar

BBVA Mexico Bancomer, een andere grote bank in Mexico, biedt creditcards die zeer geschikt zijn voor expats vanwege de mogelijkheid om punten te verzamelen genaamd “Puntos BBVA.” Bovendien bieden veel bedrijven in Mexico speciale aanbiedingen wanneer u deze kaart gebruikt, wat het nog aantrekkelijker maakt voor expats.

Een voorbeeld van een creditcard bij deze bank is de Blue Card of Tarjeta Azul BBVAmet een gemiddelde jaarlijkse CAT van 66,6% voor belastingen en een jaarlijkse rentevoet van 47,57%

Banorte

• Inkomenseis: $7.000 pesos per maand
• CAT: 94%
• Kosten: $1.020 pesos per jaar

Banorte is een andere bank die uitstekende creditcards aanbiedt. Ze bieden voordelen zoals maandelijkse bioscoopkaartjes voor Cinepolis of kortingen in winkels wanneer u uw creditcard gebruikt. Bovendien biedt hun Banorte Por Ti kaart tot 2% cash back op al uw aankopen.

Let er echter op dat hun rentetarief hoger is in vergelijking met de meeste andere kaarten.

Banorte’s creditcard heeft een gemiddelde CAT-score van 94,0% vóór belastingen, en de jaarlijkse rentevoet is 62,98%. Jaarlijks kost de kaart $1.020 pesos vóór belastingen.

Banco Santander Mexico

• Inkomenseis: $7.500 pesos per maand
• CAT: 81,3%
• Kosten:

Een van de fantastische kenmerken van de kaart van Banco Santander Mexico, LikeUis dat er geen jaarlijkse commissievergoeding is en dat hij op elk moment kan worden gebruikt. Dit maakt het een handige en kosteneffectieve optie voor kaarthouders.

Het is een basiskaart die niet veel voordelen biedt, waardoor hij geschikt is voor degenen die de voorkeur geven aan een eenvoudige creditcard zonder jaarlijkse kosten. Het is een rechttoe rechtaan en praktische optie voor individuen die eenvoud zoeken in hun creditcardgebruik.

De CAT voor deze kaart is 81,3% en het rentetarief is 61,22%.

Alle creditcards van Santander vereisen een minimum maandelijks inkomen van $7.500 pesos.

HSBC Mexico

• Inkomenseis: $5.000 pesos per maand
• CAT: 43,8%
• Kosten: $879 pesos per jaar

HSBC biedt een verscheidenheid aan interessante creditcards, waaronder HSBC AIR. Deze kaart valt op met een rentetarief van slechts 36,90%, wat aanzienlijk lager is vergeleken met andere kaarten.

Bovendien biedt het een extra voordeel voor de meeste expats met automatische betaalopties van drie maanden zonder rente bij aankopen van meer dan $3.000 pesos. Deze functie kan bijzonder voordelig zijn voor degenen die op zoek zijn naar effectief beheer van grotere uitgaven.

Voor deze kaart is een minimum maandelijks inkomen van $5.000 pesos vereist, wat een van de laagste inkomenseisen is die we op de markt hebben gezien. De kaart kost u $879 pesos per jaar, met een CAT-percentage van 43,8% voor belastingen.

HSBC biedt zeven verschillende creditcards, elk met verschillende voordelen en kosten.

Advertisement

Een creditcard kiezen

Bij het maken van uw keuze uit de verschillende opties, zorg ervoor dat u alle eerder genoemde factoren in overweging neemt, vooral de loyaliteitsprogramma’s en rentetarieven die met elke optie gepaard gaan.

De meeste banken bieden verschillende soorten creditcards aan, elk met verschillende lidmaatschappen zoals standaard of klassiek, goud, platina en meer.

In Mexico zijn de meest voorkomende beschikbare creditcards Visa, Mastercard en Carnet, die algemeen worden geaccepteerd en voor verschillende transacties kunnen worden gebruikt.

Limieten

De beschikbare limiet op uw creditcard is doorgaans afhankelijk van factoren zoals uw maandelijkse inkomen, bankrekeningstatus uit het verleden, kredietscore en de specifieke criteria van de bank. Er is geen gegarandeerde formule voor het verkrijgen van een verhoging van de kredietlimiet, aangezien dit per bank verschilt.

Bijvoorbeeld, met een inkomen van $7.500 pesos per maand, komt u mogelijk in aanmerking voor een kredietlimiet van $5.000. Hogere maandinkomens kunnen echter leiden tot hogere kredietlimieten. Sommige creditcards kunnen limieten hebben die oplopen tot $200.000 of zelfs meer, afhankelijk van individuele omstandigheden en het beleid van de bank.

Als bepaalde factoren, zoals inkomen of kredietscore, verbeteren, kunt u in aanmerking komen voor een verhoging van de kredietlimiet. U kunt proactief een limietverhoging aanvragen, maar het is ook gebruikelijk dat banken u benaderen met een aanbod.

Als u geïnteresseerd bent in de verhoging, moet u meestal een formulier invullen en ondersteunende documenten zoals salarisstroken, identificatie, bewijs van adres, verblijfsvergunning en bankafschriften leveren. Deze documenten helpen de bank om uw financiële stabiliteit te beoordelen voordat de limietverhoging wordt goedgekeurd.

Rente

Het nadeel van Mexicaanse creditcards ligt in hun relatief hoge rentetarieven vergeleken met die in andere landen. Sinds 1996 zijn banken verplicht om de jaarlijkse en totale kosten van een lening of creditcard te onthullen, vertegenwoordigd door de CAT.

Nu is het verplicht om de CAT duidelijk weer te geven, zodat klanten volledig op de hoogte zijn van de betrokken kosten. Verschillende kaarten kunnen variërende rentetarieven hebben, met een gemiddelde van 41,78%. Het is cruciaal om deze informatie te controleren voordat u een beslissing neemt. Vermijd hoge rente door altijd op tijd te betalen.

Uw kaart betalen

Elk van de banken genoemd in dit artikel biedt een bank-app aan, wat een handige manier is om uw creditcard af te lossen. U kunt ook persoonlijk betalingen doen bij het bankfiliaal, een geldautomaat, of bij warenhuizen zoals Liverpool.

Daarnaast bieden de meeste banken geautomatiseerde betalingen aan waarbij het saldo elke maand van uw bankrekening wordt afgeschreven.

Wanneer het aankomt op het betalen van uw creditcard, bedenk dat elke bank en kaart een andere vervaldatum voor betaling kan hebben. Om hoge rentekosten te vermijden, plan uw betalingen dienovereenkomstig en houd een agenda bij om georganiseerd te blijven.

Creditcardkosten kwijtschelden

Veel mensen, vooral expats, zijn vaak verrast om te ontdekken dat de meeste Mexicaanse creditcards niet-afschrijfbare kosten hebben.

Gelukkig bieden de meeste banken ten minste één creditcardoptie aan waarbij kosten kunnen worden weggelaten. Om de kosten op zo’n kaart kwijt te schelden, is het meestal nodig deze voor ten minste één aankoop per maand te gebruiken. Op deze manier kunt u genieten van de voordelen van het gebruik van een creditcard zonder kosten.

Vergelijkingswebsites

De wereld van creditcards in Mexico kan overweldigend zijn, gezien de overvloed aan beschikbare opties. Het is begrijpelijk dat u zich onzeker voelt over welke kaart het beste bij uw financiële situatie past. Wanneer u een bank bezoekt, zullen ze vaak proberen creditcards te promoten die hun belangen dienen.

Om onnodige druk te vermijden, is het essentieel om een duidelijk idee te hebben van wat u van de kaart wilt voordat u de door u gekozen bank betreedt of creditcardopties verkent. Zo kunt u een weloverwogen beslissing nemen die aansluit bij uw behoeften en financiële doelen.

U kunt vergelijkingswebsites bekijken, zoals Comparabien, Kardmatchen Banxico, die een uitgebreide lijst bieden van verschillende Mexicaanse creditcards, waardoor u hun functies, voordelen en voorwaarden eenvoudig naast elkaar kunt vergelijken.

Voorschotcreditcards

In Mexico bieden sommige banken beveiligde creditcards aan die in werkelijkheid meer functioneren als prepaidkaarten met beloningsprogramma’s.

Ondanks dat ze op de markt gebracht worden als creditcards, zijn ze geen traditionele creditcards. Iedereen kan er een krijgen door geld te storten op de kaart voordat deze wordt gebruikt. Deze beveiligde kaarten kunnen nuttig zijn voor mensen die nog niet in aanmerking komen voor een reguliere creditcard, aangezien ze aankopen kunnen doen bij winkels en tankstations terwijl ze nog steeds beloningen verdienen.

Alternatieven

Als u nog niet in aanmerking komt voor een creditcard, zijn hier enkele alternatieve betaalopties die u in de tussentijd kunt overwegen. 

Betaalkaart

Een alternatief voor een creditcard in Mexico is een Mexicaanse betaalpas, die relatief eenvoudig aan te vragen is, vooral voor expats of immigranten met een tijdelijke of permanente verblijfsvergunning.

Het is echter cruciaal om te beseffen dat betaalpassen meer risico’s dragen dan creditcards, omdat frauduleuze activiteiten onmiddellijk verlies van middelen van uw rekening kunnen veroorzaken.

Om risico’s te verminderen, is het raadzaam om een laag saldo aan te houden op de betaalrekening die u vaak gebruikt. Op deze manier kunt u ervoor zorgen dat uw geld wordt beschermd in geval van ongeautoriseerde transacties of mogelijke veiligheidslekken.

ATM

Geldautomaten zijn op veel locaties in heel Mexico wijdverspreid, zelfs in kleine dorpen. Het is echter belangrijk om voorbereid te zijn op de mogelijkheid dat een geldautomaat buiten dienst of zonder geld kan zijn. Draag altijd wat contant geld mee en plan dienovereenkomstig voor uw behoeften.

Geldautomaten zijn vaak te vinden bij bankfilialen, supermarkten, winkelcentra, kruidenierswinkels en grotere toeristische voorzieningen en hotels, wat het handig maakt voor reizigers om tijdens hun verblijf contant geld op te nemen.

Baliediensten

De Mexicaanse samenleving staat steeds meer open voor baliediensten, zoals bezorging van boodschappen en maaltijden, die het gemak bieden van producten aan uw deur geleverd te krijgen. Veel van deze diensten stellen klanten in staat om bestellingen te plaatsen en hun kaarten te gebruiken voor betaling tijdens het bestelproces.

Daarnaast bieden sommige apps zelfs de flexibiliteit om bij levering contant te betalen voor degenen die liever persoonlijk betalen.

Online bankieren

Mexico staat zeer open voor online bankieren, en elke bank die u toestaat een rekening te openen en uiteindelijk een creditcard aan te vragen, zal een online banksysteem hebben. Via dit systeem kunt u uw rekening controleren en geld overmaken. Daarnaast bieden de meeste banken een goed ontwikkelde app aan die u voor dezelfde doeleinden kunt gebruiken.

Een buitenlandse kaart gebruiken in Mexico

Als u een buitenlandse kaart in Mexico gebruikt, zult u altijd te maken krijgen met transactiekosten. Om deze kosten te verminderen, kunt u afzien van valutaomzetting bij het opnemen van contant geld. Opnamekosten met een buitenlandse kaart bij banken zoals Santander, Banorte, Scotiabank en BBVA zijn relatief laag, variërend van 25 tot 30 pesos.

Om onnodige kosten te vermijden, kunt u controleren of uw buitenlandse bank een partnerschap heeft met een Mexicaanse bank.

Zo hebben Bank of America en Scotiabank een dergelijk partnerschap. Een nadeel van het gebruik van een buitenlandse kaart in Mexico is echter dat het moeilijk kan zijn om een kaart te vervangen, omdat de Mexicaanse postdienst lang kan duren en niet altijd betrouwbaar is bij het bezorgen van post.

Nu is het aan jou

Nu u weet hoe u een creditcard in Mexico kunt aanvragen, kunt u de veelheid aan beschikbare opties verkennen. Voordat u op zoek gaat naar een creditcard, hier is een laatste tip: zodra u een echte kaart hebt, is het essentieel om regelmatig uw rekening te controleren op ongebruikelijke activiteiten.

Of u nu al een Mexicaanse creditcard heeft of op zoek bent naar een extra kaart, we horen graag van u! Voel u vrij om uw tips of ervaringen in de reacties te delen. Uw inzichten kunnen waardevol zijn voor anderen bij het navigeren door de wereld van creditcards in Mexico.