Ziektekostenverzekering in Duitsland voor Buitenlanders: Wat je moet weten in 2025

Op zoek naar een zorgverzekering in Duitsland? U zult misschien verrast zijn te weten dat u, als u uit de Europese Unie komt, al gedekt bent.

Zo niet, dan hebt u nog genoeg opties voor publieke en privézorgverzekeringen in Duitsland.

Maar uw keuzes voor verzekering hangen af van uw situatie.

Gepensioneerden hebben misschien andere behoeften dan uitwisselingsstudenten. En hetzelfde geldt voor professionele werkers en expats.

Aan het einde van deze gids weet u welke verzekering geschikt is voor u, welk soort dekking u kunt krijgen en waar u het kunt vinden.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Moet u een zorgverzekering hebben in Duitsland? 

Het korte antwoord is ja. 

De eisen verschillen echter vooral op basis van of u hier wilt komen om te reizen of te wonen.

Reizen naar Duitsland 

Als u naar Duitsland en andere landen in de Europese Unie wilt reizen, moet u een reisverzekering hebben met een minimale dekking van €30.000 (~US$33.000), zoals wettelijk vereist.

Dit bedrag wordt meestal gedekt door de meeste particuliere medische plannen in hun nooddekking buiten het gebied.

Als u al een zorgverzekering heeft met wereldwijde dekking, kan Duitsland al binnen de limieten van uw bestaande verzekeringsplan vallen. Als u lokale verzekering heeft, is het de moeite waard om te controleren op bestaande nooddekking tijdens reizen buiten uw dekkingsgebied. Dit kan alleen gelden voor dekking bij ongelukken en noodsituaties.

Als u EU-burger bent, is het de moeite waard om bij uw eigen sociale zekerheidsverzekering te informeren of u enige dekking heeft tijdens het reizen in de EU.

Alle landen in de EU hebben een intergouvernementeel akkoord dat iedereen dekt met een bestaande publieke zorgverzekering uit een ander EU-land. Om echter tijdens het reizen behandeld te worden, moet u mogelijk uw Europese Ziektekostenverzekeringskaart.

Ook bieden veel banken tegenwoordig reisverzekeringen aan in hun creditcardpakketten.

Verhuizen naar Duitsland

Als u naar Duitsland verhuist, is uw situatie iets anders. Iedereen die in Duitsland woont, moet een geldige zorgverzekering hebben via een erkende zorgverzekeraar, niet alleen een reisverzekering. 

Elke overtreding van deze regels kan leiden tot een boete opgelegd door de Duitse regelgevende autoriteiten.

Uw twee belangrijkste keuzes in Duitsland zijn publieke verzekering of privéverzekering.

Als u al een bestaande verzekering heeft die Duitsland dekt, kunt u deze behouden totdat u publieke verzekering of privéverzekering in Duitsland krijgt. 

Opties voor Zorgverzekering in Duitsland

U heeft een zorgverzekering nodig als u in Duitsland wilt wonen. 

De enige vraag is of u verplicht of vrijwillig onder de publieke zorgverzekering bent verzekerd of in aanmerking komt voor een privézorgverzekering.

In principe, als u werkt, wordt u automatisch verzekerd via het sociale zekerheidsstelsel.

Advertisement

Als u een freelancer, zelfstandige of ondernemer bent, moet u kiezen tussen vrijwillig publieke zorgverzekering of privézorgverzekering.

Er zijn enkele uitzonderingen voor bepaalde beroepen.

Publieke Zorgverzekering 

Publieke zorgverzekering in Duitsland is een geldige optie en voor veel mensen, zelfs expats, omdat het voor de meesten verplicht is.

Wie kan het krijgen? 

Publieke verzekering is verplicht voor elke arbeidspositie en is niet-onderhandelbaar. U hoeft zich dus geen zorgen te maken over welk soort verzekering u moet krijgen als u in Duitsland werkt; u krijgt meteen publieke zorgverzekering. Als u of een familielid in Duitsland werkt, bent u automatisch ingeschreven in het Duitse sociale zekerheidsstelsel.

Naast degenen die in Duitsland werken, kunt u nog steeds publieke verzekering in Duitsland verkrijgen als u:

• Zelfstandig bent, waaronder een ondernemer
• Een freelancer
• Een EU-pensioen heeft die nog publieke verzekering in hun thuisland heeft
• Een EU-student bent.

Uitzondering: Als u in Duitsland werkt en uw jaarlijkse inkomen €73.800 per jaar (of €6.150 per maand) overschrijdt. Dan kunt u kiezen of u publieke zorgverzekering of privézorgverzekering neemt.

Dekking

Over het algemeen dekt publieke zorgverzekering in Duitsland bijna alles, zonder beperkingen op bestaande of chronische aandoeningen. 

Wat geweldig is aan publieke verzekering in Duitsland, wat niet te vinden is in de openbare verzekeringssystemen van veel landen wereldwijd, is dat u vrij uw arts kunt kiezen zolang deze geregistreerd is binnen het Duitse openbare gezondheidssysteem, bekend als Kassenärzte.

U ontvangt ook basisgezondheidscontroles, kankerscreeningen en tandheelkundige controles.

Aangezien het hoofddoel van publieke zorgverzekering is om gelijkwaardige toegang tot medische behandeling voor iedereen te bieden, dekt het over het algemeen geen privékamer bij hospitalisatie.

Kosten

De kosten van publieke zorgverzekering in Duitsland zijn gebaseerd op uw inkomen, variërend van 14,6% tot ongeveer 17,1%.

Dit betekent hoe hoger uw inkomen, hoe meer u betaalt voor publieke zorgverzekering. Als u werkt voor een Duits bedrijf, worden de kosten gelijk verdeeld tussen u en uw werkgever.

The de maximale maandelijkse kosten voor publieke verzekering zijn ongeveer €942,64, waarbij zowel werknemer als werkgever elk ongeveer €471,32.

Elk jaar controleert uw wettelijke zorgverzekeraar uw inkomen door uw belastingaangifte na te kijken en verhoogt of verlaagt uw verzekeringspremies dienovereenkomstig.

Gezinsdekking

Als u of een familielid in Duitsland werkt, zijn de andere leden van uw gezin gratis verzekerd.

Dit wordt genoemd familienversicherung in het Duits.

Het betekent dat alle gezinsleden onder één polis zijn gedekt, inclusief kinderen tot de leeftijd van 25 als ze studeren of geen inkomen hebben.

Als uw partner of misschien uw kind echter zelf geld verdient, moeten zij een eigen zorgverzekering hebben. 

Waar te verkrijgen

Als u op zoek bent naar publieke zorgverzekering, heeft Krankenkassenzentrale een lijst van verzekeringsmaatschappijen.

De populaire zijn AOK, TK, en Barmer.

Kleinere verzekeringsmaatschappijen bieden echter meestal meer voordelen en kunnen iets goedkoper zijn.

Welke u kiest, hangt ook af van de regio waarin u woont, omdat niet alle bedrijven in heel Duitsland beschikbaar zijn.

Prive Zorgverzekering

Individuele Privé Medische Verzekering, of IPMI, is meestal beter dan publieke zorgverzekering en heeft enkele voordelen, maar het kan duurder zijn.

Wie kan het krijgen? 

Als u in Duitsland werkt, moet uw jaarlijks inkomen meer dan €73.800 per jaar zijn om privézorgverzekering te verkrijgen.

Als u zelfstandig bent of freelancer, moet u minimaal €30.000 per jaar verdienen. 

Dekking

De voordelen van privézorgverzekering in vergelijking met publieke zorgverzekering zijn:

• hogere tandheelkundige dekking
• eenvoudigere toegang tot medicijnen
• betere behandeling bij hospitalisatie in semi-privé kamers

Ook biedt privézorgverzekering u een breder scala aan toegang tot artsen die alleen particuliere verzekerde patiënten behandelen.

Met privézorgverzekering hoeft u meestal niet te wachten op behandeling en kunt u veel sneller een afspraak met een specialist krijgen.

Als u echter bestaande aandoeningen heeft, kunt u een extra vergoeding of zelfs een uitsluiting krijgen.

Kosten

IPMI-tarieven worden bepaald door factoren zoals uw leeftijd, medische geschiedenis, gekozen voordelen, eigen risico’s en dekkingsgebied. Als u eenmaal verzekerd bent, zijn uw tarieven doorgaans gebaseerd op de leeftijdsgroep waarin u zich bevond bij inschrijving.

Dit betekent dat voor jongere individuen die van plan zijn om langdurig in Duitsland te blijven, privéverzekering kostenbesparend kan zijn.

Voor een 30-jarige man zou u verwachten tussen de €100 en €300 per maand te betalen.

Het is ook het vermelden waard dat privézorgverzekeringsmaatschappijen hun premies mogelijk periodiek verhogen, meestal met ongeveer 3,2% per jaar.

Waar te verkrijgen

U kunt privéverzekering kopen via een erkende Duitse verzekeringsmakelaar.

Zoek online vergelijking portals zoals PKV Vergleich om de beste Duitse zorgverzekering voor uw situatie te vinden.

Online portals zijn goed voor het krijgen van een referentie of overzicht van opties. Maar ze kunnen geen goede uitleg en advies geven voor uw specifieke geval.

Het kan zijn dat u overweegt om te controleren met een erkende en ervaren internationale makelaar zoals Hofmann-vers.

Hoewel de website in het Duits is, zijn Engelse aanvragen mogelijk.

De meest bekende bedrijven zijn waarschijnlijk Allianz en DVK, maar deze behoren ook tot de duurdere.

Allianz, hoewel een beetje duurder, heeft een goede reputatie als het gaat om het betalen van betwistbare claims.

Advertisement

Aangezien alle erkende privézorgverzekeringsmaatschappijen in Duitsland beschermd zijn door een beschermingsfonds voor particuliere zorgverzekeraars, zijn andere verzekeringsmaatschappijen ook zeer betrouwbaar, zelfs als u er nog nooit van heeft gehoord.

Prive Zorgverzekering vs Publieke Zorgverzekering 

Het kiezen van publieke verzekering of privéverzekering hangt af van de volgende factoren:

• Of u in Duitsland werkt
• Hoeveel uw inkomen is
• Bereidheid om een kamer te delen met andere patiënten bij hospitalisatie
• Mogelijkheid om te wachten op het krijgen van gezondheidszorg

Dus, hier is een snelle sleutelvergelijking: 

• Dekking: Publieke zorgverzekering dekt bestaande aandoeningen, terwijl privéverzekering dat mogelijk niet doet.
• Wachttijde: Met publieke zorgverzekering moet u misschien wachten op een afspraak bij een specialist als het geen noodsituatie is. Maar dit geldt niet voor alle regio’s en voor alle specialisten en behandelingen.
• Beschikbaarheid van artsen: Sommige artsen zijn alleen beschikbaar voor particulier verzekerde patiënten, maar in het algemeen is er een verscheidenheid aan artsen beschikbaar in het publieke zorgverzekeringssysteem.
• Bezoek aan een specialist: Als u publieke zorgverzekering heeft, moet u eerst naar een huisarts, die u dan doorverwijst naar een specialist indien nodig, maar dit is niet meer verplicht.
• Privékamer: Met publieke zorgverzekering wordt u hoogstwaarschijnlijk in een gedeelde kamer geplaatst tijdens hospitalisatie. 
• Kosten: Afhankelijk van uw leeftijd en inkomen, is het mogelijk dat privézorgverzekering veel goedkoper is dan publieke zorgverzekering.

Daarom is publieke zorgverzekering ideaal als u in Duitsland werkt en minder dan €5.062,50 per maand verdient. 

Het omvat dekking voor bestaande aandoeningen, maar komt met langere wachttijd voor het verkrijgen van gezondheidszorg en u heeft mogelijk geen recht op een privékamer bij opname in een ziekenhuis. 

Aan de andere kant, het kan beter zijn om privézorgverzekering te nemen omdat het goedkoper kan zijn en betere dekking heeft onder een van deze voorwaarden:

• U verdient meer dan €6.150 per maand, of u nu werknemer of zelfstandige bent. Bijvoorbeeld, als u €6.000 per maand verdient, moet u ongeveer €471,32 als een werknemer of ongeveer €942,64 als u zelfstandige bent voor publieke zorgverzekering.
• Als u een jonge startup-ondernemer bent, kan privézorgverzekering een goede keuze zijn. U kunt privézorgverzekering krijgen voor minder dan €300 per maand als u gezond bent en jonger dan 30 jaar.

Maar dit leidt tot de nadelen. Onder IPMI krijgt u geen gratis dekking voor gezinsleden. U moet extra betalen voor elk van hen.

Dit betekent dat u meer dan €1.200 per maand kunt betalen om uw gezin te verzekeren.

Voor sommige mensen is het het geld waard. Voor anderen blijven ze liever bij publieke zorgverzekering.

Andere Opties

Naast publieke en privéverzekering zijn er andere verzekeringsopties beschikbaar voor expats in Duitsland.

Offshore Privé Medische Verzekering

Als u een expat bent die in Duitsland werkt, heeft u beperkte keuzes voor verzekering en zult u hoogstwaarschijnlijk verzekerd zijn via Sociale Zekerheid.

Als u niet werkt en van plan bent om voor een jaar of twee in Duitsland te blijven, is het mogelijk om verzekering te krijgen via een offshore bedrijf als het voldoet aan de normen van de Duitse wetten.

Als u tijdelijk naar Duitsland verhuist en verzekeringen heeft die u in Duitsland dekken voor ziekenhuizen, poliklinieken en noodevacuatie, kunt u dit plan behouden.

Maar er is geen garantie dat in uw specifieke geval de Duitse autoriteiten de dekking die u heeft accepteren. Ze kunnen u zelfs dwingen om een erkende verzekering te kopen.

U kunt uw gegevens invoeren op International Citizens Insurance en offertes krijgen voor de offshore verzekeringsplannen die aan de Duitse normen voldoen. 

Aanvullende Privé Zorgverzekering

Als u publieke zorgverzekering heeft, kan aanvullende privé zorgverzekering een kosteneffectieve manier zijn om te dekken wat uw publieke zorgverzekering niet dekt.

De voordelen van aanvullende privé zorgverzekering zijn meestal al gedekt onder elk IPMI-plan.

Bijvoorbeeld, dergelijke verzekering kan u dekken voor:

• Meer ziektedagen
• Betere tandheelkundige dekking
• Langdurige zorg
• Ziekenhuisverblijven
• Dagelijkse ziekenhuisuitkeringen
• Meer poliklinische dekking
• Reisverzekering

U kunt ervoor kiezen om alle extra’s te kopen of alleen de belangrijke voor u. Sommige zijn logischer dan andere.

Ziekte dagen

Ziektedagvergoeding verzekert u tot 70% van uw laatste inkomen onder publieke zorgverzekering en geldt voor werknemers en vrijwillige leden van zelfstandige.

Als u zelfstandige bent, is deze verzekering een goede manier om inkomensbescherming te krijgen bij langdurige arbeidsongeschiktheid.

Deze verzekeringen kunnen worden ingesteld met verschillende wachttijden. Hoe korter de wachttijd, hoe duurder het wordt.

Tandheelkundige Dekking

U krijgt beperkte tandheelkundige dekking onder publieke zorgverzekering voor grote tandheelkundige behandelingen zoals kronen of prothesen.

Ook, voor routinematige en kleinere behandelingen zoals vullingen, moet u mogelijk betalen als u beter vulmateriaal wenst te ontvangen.

In wezen dekt de verzekering voor grote ingrepen slechts 50% van de standaardbehandelingen.

Dit betekent dat als je een inlay in plaats van een kroon wilt, je mogelijk met een eigen bijdrage van 80% eindigt.

Aanvullende tandartsverzekering is een goede manier om het financiële risico voor dure tandbehandelingen te minimaliseren.

Lange Termijn Zorg

Lange termijn zorg kan erg duur zijn, vooral als je geen familieleden hebt die je kunnen helpen.

Aanvullende langdurige zorgverzekering biedt je betere dekking dan de openbare ziektekostenverzekering en kan helpen je financiële last te verlichten in zo’n geval.

Ziekenhuisverblijven

Aanvullende verzekeringen voor ziekenhuisverblijven bieden betere voordelen voor opnames in halfprivé of privé kamers, specialisten, en medische behandelingen, en meer.

Dagelijkse Ziekenhuisvergoedingen

Dagelijkse ziekenhuisvergoedingen bieden je een dagelijkse toelage en kunnen extra kosten dekken die je hebt tijdens je opname.

Poliklinische Dekking

Aanvullende poliklinische verzekering dekt behandelingen die beperkt zijn onder de meeste openbare ziektekostenverzekeringen.

Deze behandelingen omvatten Chinese traditionele geneeskunde of andere alternatieve medicijnen, maar kunnen ook lessen en andere medische hulp omvatten.

Meestal is dit soort verzekering het geld niet waard, omdat de dekking erg beperkt is maar veel kost.

Reis

Je zou reisverzekering moeten hebben als je af en toe naar het buitenland reist.

Als je naar Duitsland verhuist, neem dan reisverzekering bij een bedrijf in Duitsland, want de dekking omvat meestal alle gebieden behalve je woonland.

Maar het is niet noodzakelijk om het in Duitsland te kopen.

Normale jaarlijkse reisverzekeringen voor reizen tot zes weken zijn extreem goedkoop in Duitsland en dekken veel meer dan je gewoonlijk op de internationale markt krijgt.

Openbare ziektekostenverzekering biedt voldoende dekking binnen de EU, maar niet voor andere landen.

IPMI-plannen daarentegen kunnen je voldoende dekking bieden tijdens reizen overal ter wereld. Maar je moet ze goed controleren bij het aanvragen.

Advertisement

Afhankelijk van je behoeften en situatie kan aanvullende medische verzekering wel of niet zinvol zijn voor jou.

Maar als je in dienst bent, kun je bij je werkgever informeren of deze een aanvullende collectieve medische verzekering heeft.

Steeds meer bedrijven in Duitsland bieden tegenwoordig extra werknemersvoordelen via dergelijke groepspolissen.

Privé medische groepsverzekering

Afgezien van aanvullende collectieve medische verzekeringen, zijn privé medische groepsverzekeringen zeldzaam, maar mogelijk te verkrijgen als je een bedrijf in Duitsland runt.

Om een privé medische groepsverzekering bij jouw bedrijf te krijgen, heb je minstens tien werknemers nodig die privé medische verzekering kunnen krijgen in plaats van openbare ziektekostenverzekeringen.

Dus alleen grote bedrijven met voldoende hoogbetaalde medewerkers kunnen een groepspolis krijgen.

Een ander probleem kan zijn dat voor kleine groepen, alle medewerkers dezelfde voordelen moeten hebben, wat uitdagend kan zijn om op te zetten.

Maar sommige bedrijven hebben deze polissen en kosten ongeveer 10% minder dan vergelijkbare individuele polissen.

Reisverzekering

Als je naar Duitsland reist en je bent niet gedekt door een van de hierboven genoemde verzekeringen, dan is het noodzakelijk om een reisverzekering te nemen.

Als je geen verzekering hebt, kan je Schengenvisum voor Duitsland geweigerd worden.

Maar het is ook gewoon onverstandig om ergens ter wereld te reizen zonder een goede verzekering.

Zoals gezegd is de minimale dekkingseis voor Duitsland €30.000, maar je kunt dekking krijgen voor meer dan US$1.000.000.

Je wilt misschien een hogere limiet om ten minste twee redenen.

Ten eerste is het premieverschil tussen €30.000 en €100.000 in dekking niet zoveel als je zou verwachten.

En belangrijker nog, €30.000 is misschien niet voldoende als je een groot ongeluk krijgt of ernstig ziek wordt.

Je kunt Schengenreisverzekering online kopen of via een verzekeringsmaatschappij van jouw keuze overal ter wereld.

Maar controleer de details voordat je het koopt.

Reisverzekering dekt je voor vertraagde en geannuleerde vluchten en verlies van bagage, maar sommige richten zich niet op het belangrijkste deel — ziektekostenverzekering.

Reisverzekeringen die zich richten op ziektekostenverzekering zijn meestal veel duurder dan je gemiddelde reisverzekeringsplannen.

Het Beste Verzekeringsplan Vinden

De keuzes die je hebt hangen af van je persoonlijke omstandigheden. Dus voordat je een verzekeringsplan kiest, laten we samenvatten.

Werkend

Als je in Duitsland werkt, krijg je openbare ziektekostenverzekering via de sociale zekerheid. De kosten worden gelijk gedeeld tussen werkgever en werknemer.

Als je privé ziektekostenverzekering kunt krijgen, houd er dan rekening mee dat je werkgever nog steeds de helft van de premie van een standaard plan moet betalen.

Maar je kunt geen premie plan kopen en verwachten dat je bedrijf ervoor betaalt.

Als je een premieplan krijgt, moet je werkgever het maximumbedrag betalen dat ze voor openbare ziektekostenverzekering zouden moeten betalen.

Bovendien is de gedeelde premie alleen voor jou, de werknemer, niet voor je gezinsleden.

Werkend met Hoog Inkomen

Als je onverzekerde gezinsleden hebt, vergelijk dan de prijzen tussen IPMI’s en openbare ziektekostenverzekering, waar gezinsleden gratis zijn meeverzekerd.

Ontdek ook of human resources bij je bedrijf een privé medische groepspolis voor managers heeft, wat een goed alternatief kan zijn.

Hoe dan ook, je werkgever moet 50% van de kosten betalen.

Ook als je werkgever naast de openbare ziektekostenverzekering aanvullende particuliere ziektekostenverzekering aanbiedt, dan kan het de moeite waard zijn om in overweging te nemen.

Zelfstandig Ondernemer en Freelancer

Afhankelijk van leeftijd kan openbare ziektekostenverzekering in Duitsland duurder zijn dan particuliere ziektekostenverzekering.

Dit komt omdat de tarieven voor de openbare ziektekostenverzekering gebaseerd zijn op inkomen in plaats van leeftijd en persoonlijke medische geschiedenis.

Als je zelfstandig bent en 5.512,20 € per maand verdient, gaat 14,6% van je inkomen naar ziektekostenverzekering en 3,6% naar langdurige zorgverzekering.

Je moet apart dekking voor ziektedagen kiezen tegen nog eens 0,6% van je premie.

Of je kunt verzekering voor ziektedagen apart afsluiten via een aanvullende medische verzekering.

Er zijn geen minimum premies voor vrijwillige openbare ziektekostenverzekering.

Openbare ziektekostenverzekering kan de beste keuze voor je zijn als je een gezin in Duitsland hebt, omdat zij gratis zijn meeverzekerd.

Leven met Familie

Als je met familie bent, kunnen je echtgenoot en kinderen zonder extra kosten toegevoegd worden aan je openbare verzekering als ze werkloos zijn en/of minder dan 505 € per maand verdienen.

Als het particuliere verzekering betreft, moet je extra betalen voor elk gezinslid. Sommige verzekeringsmaatschappijen bieden echter een groepskorting van 10%-20% wanneer er ten minste drie gezinsleden in je plan zitten.

Gepensioneerden

Als je in Duitsland met pensioen gaat en je voor je verhuizing naar Duitsland openbare ziektekostenverzekering binnen de EU hebt gehad, kun je overstappen naar de openbare ziektekostenverzekering van Duitsland.

Als je uit een niet-EU land komt, moet je particuliere gezondheidsverzekering afsluiten.

Als je een particuliere ziektekostenverzekering hebt die je dekt voor opname en poliklinische zorg, kan dit genoeg zijn, zelfs als je beleid niet in Duitsland is gelicentieerd.

EU Gepensioneerden

Als je via de sociale zekerheid in je thuisland verzekerd bent, kun je je Europese Gezondheidskaart krijgen.

Maar deze kaart is alleen voor noodgevallen en je moet mogelijk heen en weer reizen naar je thuisland voor andere behandelingen.

Dit kan niet handig voor je zijn. Dus wil je misschien je bestaande openbare ziektekostenverzekering van je EU-thuisland overzetten naar Duitsland.

Om dit te doen, vul je Formulier S1 in van het ziekenfonds van je thuisland en stuur je het naar het ziekenfonds van jouw keuze in Duitsland.

Je annuleert de openbare ziektekostenverzekering in je thuisland niet. Je laat ze gewoon weten dat je naar Duitsland bent verhuisd en dat is het.

Als je niet verzekerd bent, moet je particuliere gezondheidsverzekering afsluiten.

Helaas kun je je niet aansluiten bij het openbare ziektekostensysteem van Duitsland terwijl je met pensioen bent als je voor je pensionering geen openbare ziektekostenverzekering had.

Niet-EU Gepensioneerden

Helaas, als je geen EU-burger bent, kun je geen openbare ziektekostenverzekering krijgen als je in Duitsland met pensioen gaat.

Als je een particuliere ziektekostenverzekering hebt, houd deze dan. Als je geen verzekering hebt, moet je er een afsluiten.

Studenten

Als je een uitwisselingsstudent bent die is ingeschreven aan een universiteit in Duitsland, moet je particuliere of openbare ziektekostenverzekering hebben.

Je kunt je inschrijven voor een studentenverzekering onder de openbare ziektekostenverzekering of particuliere ziektekostenverzekering voor studenten.

Zoals we eerder zeiden, kunnen studenten tot de leeftijd van 23 jaar gratis verzekerd worden via familiepakketten als hun ouders verzekerd zijn via de sociale zekerheid.

Hoogstwaarschijnlijk kun je dit niet doen als je een uitwisselingsstudent in Duitsland bent.

Maar als je uit de EU komt, kun je je bestaande openbare ziektekostenverzekering bewijzen via de Europese Unie Gezondheidskaart.

Als je van buiten de EU komt, moet je nagaan of er een intergouvernementeel sociaal zekerheidsakkoord is tussen je land en Duitsland.

Als er geen overeenkomst is, kun je je aanmelden voor studentenverzekering onder het openbare zdravstelsysteem.

Je krijgt dezelfde voordelen als iedereen, behalve dat je minder betaalt.

Je kunt dit gereduceerde verzekeringstarief krijgen als je maximaal 14 semesters in Duitsland studeert of als je niet ouder bent dan 30 jaar.

U kunt zoek de studententarieven van alle verschillende gezondheidsverzekeringsmaatschappijen op Krankenkassen. Maar de website is alleen beschikbaar in het Duits.

Bovendien kun je kiezen voor particuliere verzekering, wat goedkoop is voor studenten. Het kan zelfs goedkoper zijn dan openbare ziektekostenverzekering.

Je kunt particuliere verzekeringsplannen kopen voor een semester of tot maximaal vijf jaar. Ze dekken ook bijna alles, maar kunnen ongeveer €50 per maand kosten.

U kunt vind meer informatie over studentenverzekering op de officiële website van de Duitse Academische Uitwisselingsdienst. Deze website is in het Engels.

Toeristen

Neem reisverzekering voordat je naar Duitsland reist, welke je sowieso nodig hebt om een Duits visum te krijgen.

Overige

Als je niet hoeft te werken maar je tijd in Duitsland wilt doorbrengen, heb je nog steeds ziektekostenverzekering nodig.

Als je een EU-burger bent, kun je je verzekering bewijzen via de Europese Gezondheidskaart.

Maar als je geen EU-burger bent, heb je een particuliere ziektekostenverzekering nodig.

Insurance Plans Explained

Before you buy any insurance plan, be aware that prices aren’t the only thing to consider.

Take the time to read through the fine print of any insurance plan you’re interested in buying.

No matter where in the world you’re buying insurance for, there are some general things to be aware of.

We’ve listed each of them in a separate guide. Click on any of the links for more info.

• Add-ons
• Age restrictions
• Areas of coverage
• Cancellations or non-extensions
• Claims
• Coverage limits
• Exclusions
• Paperwork
• Premiums
• Pre-existing conditions
• Prior authorizations

Verzekeringsplan Vergelijking

Je zult geen echte prijsverschillen vinden bij openbare ziektekostenverzekeraars en slechts kleine verschillen in voordelen.

Als resultaat is het moeilijk om een specifieke maatschappij voor openbare ziektekostenverzekering aan te bevelen.

Echter, niet alle bedrijven kunnen klantenservice in het Engels aanbieden.

Als je expat bent, geen Duits kunt spreken en liever een langdurige ziektekostenverzekering wilt die je mee kunt nemen waar je ook kunt gaan, dan raden we internationale particuliere ziektekostenverzekering aan.

Als je van plan bent een IPMI-plan aan te schaffen, heb je als expat veel keuzes naast de standaard particuliere ziektekostenverzekeringsplannen.

Deze plannen bieden betere tarieven dan de meeste particuliere medische verzekeringsplannen.

Je kunt offerte voor deze plannen krijgen van Internationale Burgers Verzekering.

Middelen

Als je vanuit een ander EU-land naar Duitsland verhuist, moet je mogelijk Sociale Zekerheidsformulieren of ander belangrijk papierwerk invullen.

U kunt download alle belangrijke formulieren op Europa.

Aangezien dit artikel over ziektekostenverzekering in Duitsland gaat, hebben we andere onderwerpen niet al te diep behandeld.

Maar het is het vermelden waard over de sociale zekerheid in Duitsland: als je meer dan vijf jaar in Duitsland werkt, krijg je een pensioen.

Begin geen grote plannen te maken, want het pensioen is niet veel.

Bovendien hebben veel landen intergouvernementele overeenkomsten met Duitsland.

Dit betekent dat je je pensioen kunt overdragen naar het socialezekerheidsstelsel van je thuisland als je in je thuisland openbare ziektekostenverzekering hebt.

Je zou ook een deel van je pensioen kunnen terugkrijgen als je minder dan vijf jaar in Duitsland werkt.

Als je tijdelijk in Duitsland werkt, kun je een terugbetaling aanvragen van een deel van je pensioen nadat 24 maanden zijn verstreken sinds de laatste betaling werd gedaan.

Voor zowel de overdracht als de terugbetalingsopties hierboven moet je hierop aanvragen, maar je vorige bedrijf kan je helpen.

Daarnaast vraag je je misschien af of het nodig is om de taal in Duitsland te spreken.

Het antwoord is meestal ja, zoals je misschien hebt gemerkt na het bezoeken van de websites waarnaar we in deze gids verwijzen.

Als je naar een grotere stad zoals Berlijn, München, Frankfurt, Keulen of Hamburg verhuist, kun je overleven door Engels te spreken.

Als je naar een kleinere stad verhuist, die meestal zeer charmant en mooi is, spreken minder mensen Engels. Denk dus na over het leren van Duits.

Maar als je niet zeker weet of je naar Duitsland wilt verhuizen, kun je onze verzekeringsgidsen voor andere landen bekijken waaronder Thailand, Maleisië, Vietnam, en China.

Kan ik Zonder Ziektekostenverzekering in Duitsland Wonen?

Duitse wetten vereisen dat degenen die in Duitsland wonen – inclusief burgers uit EU-landen – een ziektekostenverzekering hebben.

Als je geen EU-burger bent, moet je bewijs van ziektekostenverzekering tonen bij je visumaanvraag.

Als je geen ziektekostenverzekering hebt, moet je een achteraf vergoeding betalen voor de volledige periode dat je onverzekerd was.

Het tarief voor de achteraf vergoeding is meestal rond de 50% van de premie die je destijds had moeten betalen. Bijvoorbeeld, als je twee jaar onverzekerd was en je gemiddelde premie per maand was €400, moet je ongeveer €4.800 als achteraf vergoeding betalen.

De overheid komt erachter dat je onverzekerd bent en je moet een achteraf vergoeding betalen zodra je je aanmeldt voor openbare verzekering, zoals wanneer je in dienst gaat of zelfstandige wordt. Ze zullen een achtergrondcheck op je uitvoeren en ontdekken dat je een zekere tijd onverzekerd bent geweest.

Als je besluit een particuliere verzekering te nemen, is de kans groot dat zij een achtergrondcheck bij je uitvoeren en je bijgevolg vragen om een achteraf vergoeding te betalen.

Om een achteraf vergoeding te vermijden, is het aanbevolen ziektekostenverzekering te nemen bij je verhuizing naar Duitsland.

Ongeacht de reden van je verblijf, het type verzekering dat je zou moeten hebben hoeft geen ziektekostenverzekering te zijn; het kan reis- of studentenverzekering zijn.

Wat Gebeurt Er Als Ik Geen Ziektekostenverzekering in Duitsland Heb?

Wonen in Duitsland zonder een vorm van ziektekostenverzekering wordt als illegaal beschouwd. De belangrijkste straf is het betalen van een achteraf vergoeding zoals beschreven in de vorige sectie.

Wie Betaalt Voor Ziektekostenverzekering?

Als je in dienst bent, betaal je de helft van de kosten van de verzekering met je werkgever. Let op dat je werkgever alleen de kosten voor jouw verzekering deelt.

Als je een gezin hebt, moet je voor hun particuliere ziektekostenverzekering betalen.

Als je zelfstandig ondernemer bent, moet je zelf je zorgverzekering betalen. 

Wat is de Beste Zorgverzekering voor Mij?

Nu zou het duidelijk moeten zijn welke richting je moet kijken als het gaat om een zorgverzekering in Duitsland.

Hoe dan ook, het is altijd mogelijk om contact op te nemen met een verzekeringsmakelaar zoals Carsten Creutzburg om advies te krijgen voor jouw specifieke situatie.

Wat je ook besluit, zorg ervoor dat je de beste bescherming voor jou en je gezin in Duitsland krijgt.