L’assistenza sanitaria di Singapore è di classe mondiale ma costosa. Questa guida spiega tutto ciò che gli espatriati devono sapere sull’assicurazione internazionale a Singapore, inclusa la copertura, i costi, le esclusioni e i migliori fornitori da considerare.
Vivere a Singapore è costoso. E non si tratta solo del costo della vita, ma anche del costo dell’assistenza sanitaria.
Una semplice visita medica può costare svariate volte di più rispetto ai paesi vicini, e le fatture degli ospedali privati possono rapidamente raggiungere migliaia di dollari, anche per soggiorni brevi. Ecco perché una delle prime cose da fare dopo essersi trasferiti qui è garantire un’assicurazione sanitaria adeguata. Vuoi assicurarti di essere coperto nel caso in cui avessi bisogno di cure mediche, sia per una malattia inaspettata che per un’emergenza medica.
Sebbene molte persone che vivono a Singapore siano assicurate attraverso i loro datori di lavoro, la copertura aziendale spesso ha dei limiti. Potrebbe non includere l’ospedalizzazione, la maternità o il trattamento al di fuori di Singapore. Per questo motivo, molti espatriati iniziano a considerare l’assicurazione sanitaria internazionale come un modo per colmare queste lacune e proteggersi ovunque si trovino.
In questo articolo, esaminerò tutto ciò che devi sapere sull’assicurazione sanitaria internazionale a Singapore, inclusi i motivi per cui ne hai bisogno, quanto costa, cosa copre e cosa esclude, e quali fornitori sono più consigliati dagli espatriati.
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Contents
- Punti Chiave
- Perché gli espatriati a Singapore potrebbero aver bisogno di un'assicurazione internazionale
- Copertura
- Esclusioni
- Richiesta
- Costo dell'Assicurazione Sanitaria Internazionale a Singapore
- Migliori Fornitori di Assicurazioni Internazionali per Espatriati a Singapore
- Assicurazione Locale vs. Assicurazione Internazionale
- Chi dovrebbe ottenere l'assicurazione internazionale a Singapore
- Suggerimenti aggiuntivi per scegliere piani di assicurazione sanitaria internazionale
Punti Chiave
- L’assistenza sanitaria pubblica a Singapore è solo per i cittadini singaporiani e i residenti permanenti. Gli stranieri devono fare affidamento sull’assicurazione del datore di lavoro o privata.
- Se lavori a Singapore, sei assicurato attraverso il tuo datore di lavoro. Tuttavia, molti scelgono piani di base che escludono l’ospedalizzazione o il trattamento all’estero.
- Con l’assicurazione locale, potresti dover pagare prima e chiedere il rimborso successivamente. Questo può essere un onere finanziario a causa dei costi elevati dell’assistenza sanitaria a Singapore.
- I piani locali sono più economici ma limitati a Singapore. I piani internazionali costano di più ma coprono più paesi.
- L’assicurazione internazionale generalmente offre più copertura, copertura mondiale, limiti più alti (1-2 milioni di dollari USA) e fatturazione diretta. Puoi mantenere lo stesso piano quando ti trasferisci.
- I premi per l’assicurazione internazionale variano in base all’età e alla copertura: intorno ai 200-400 dollari USA al mese se sotto i 40 anni, e oltre 700 dollari USA per chi è sopra i 60.
- I fornitori di assicurazioni internazionali più popolari includono Cigna Healthcare, Allianz Care, April International, Henner, VUMI, e Foyer Global Health.
Perché gli espatriati a Singapore potrebbero aver bisogno di un’assicurazione internazionale
Prima di tutto, diamo un’occhiata al perché gli espatriati a Singapore hanno bisogno di un’assicurazione internazionale.
Idoneità Limitata per i Sistemi di Salute Pubblica
L’assistenza sanitaria pubblica a Singapore come MediShield Life e Integrated Shield Plans è disponibile solo per cittadini singaporiani e residenti permanenti. La maggior parte dei titolari di permessi di lavoro stranieri non è idonea. E certamente non è una buona idea essere senza assicurazione a Singapore.
Anche se può essere costoso, avere un’assicurazione a Singapore non è mai uno spreco. Se mai dovessi affrontare una malattia grave o un’emergenza medica, potrebbe salvarti da una rovina finanziaria e darti accesso ai migliori ospedali e medici senza preoccuparti di costi eccessivi.
Scopri di più: Panoramica del Sistema Sanitario di Singapore per Espatriati
L’Assicurazione Locale Può Essere Confusa
L’assicurazione locale può anche essere piuttosto confusa. A Singapore, di solito devi acquistare l’assicurazione attraverso broker anziché direttamente dall’assicuratore. C’è anche incertezza su come presentare le richieste quando hai più polizze.
Ad esempio, anche se hai sia l’assicurazione fornita dal datore di lavoro che un Integrated Shield Plan, può essere poco chiaro da quale piano dovresti richiedere prima il rimborso (vedi la discussione qui).
La Copertura del Datore di Lavoro è Spesso Insufficiente
Se lavori a Singapore, il tuo datore di lavoro deve fornirti un’assicurazione sanitaria. Secondo il Ministero della Mano d’Opera, la copertura dovrebbe essere di almeno 60.000 SGD all’anno. Tuttavia, il piano fornito dal tuo datore di lavoro può variare. Alcune aziende ottengono solo il piano più economico disponibile per soddisfare il requisito minimo, mentre altre offrono piani comprensivi.
So, se lavori qui, controlla ciò che hai con il tuo datore di lavoro prima e dai un’occhiata ai sublimiti anche. Ad esempio, la tua polizza potrebbe coprire solo i costi chirurgici fino a 20.000 SGD, ma una procedura reale potrebbe facilmente costare 40.000 SGD o più. In tal caso, dovresti pagare la differenza di tasca tua. Ecco perché molti espatriati scelgono di ottenere una copertura aggiuntiva.
Copertura Internazionale e Portabilità
L’assicurazione locale a Singapore generalmente copre solo a Singapore. Se hai bisogno di copertura internazionale, dovresti ottenere un piano internazionale. Ed è anche possibile mantenere lo stesso piano anche dopo essersi trasferiti in un nuovo paese.
Si prega di notare che l’area di copertura e la portabilità dipendono da ciascuna polizza. Ne parlerò più avanti nell’articolo.
Fatturazione Diretta
Con l’assicurazione locale, controlla bene la tua polizza. In alcuni casi, potresti dover pagare prima e chiedere il rimborso successivamente. Questo può essere un serio onere finanziario se sei ospedalizzato, poiché le fatture ospedaliere a Singapore possono essere estremamente alte. Ad esempio, una sola notte presso il National University Hospital in una stanza privata costa circa 800 SGD, escluse le medicine, le tasse mediche, e altri oneri.
Se riguarda la chirurgia, potresti facilmente pagare più di 5.000 SGD per un intervento minore.
Con l’assicurazione internazionale, invece, l’ospedalizzazione è solitamente coperta tramite fatturazione diretta, il ché significa che l’assicuratore regola il conto direttamente con l’ospedale.
Copertura
L’assicurazione sanitaria internazionale a Singapore funziona molto come i piani internazionali altrove. Dovresti essere in grado di usarla in qualsiasi ospedale a Singapore, inclusi ospedali privati.
Di seguito ci sono le aree chiave di copertura che generalmente puoi aspettarti.
Si prega di notare che, poiché ci sono centinaia di piani disponibili, questa sezione ti offre solo una panoramica generale. Per i dettagli esatti, è meglio leggere le clausole scritte del piano scelto o discutere direttamente con un broker o un rappresentante assicurativo.
Per ulteriori informazioni sulla copertura in dettaglio, leggi la nostra guida all’ assicurazione sanitaria a Singapore.
Limiti Annuali
A differenza dei piani assicurativi locali a Singapore, che spesso hanno sublimiti per ciascuna procedura medica, l’assicurazione sanitaria internazionale di solito fornisce un unico limite annuale complessivo, specialmente per l’ospedalizzazione.
I limiti annuali solitamente iniziano da 1.000.000 di USD, che è solitamente sufficiente anche a Singapore. Tuttavia, se desideri una tranquillità completa per soggiorni prolungati in terapia intensiva o interventi chirurgici complessi, mira ad almeno 2.000.000 di USD di copertura annuale. Alcuni piani di fascia alta offrono anche copertura illimitata.
Trattamento in Ricovero
Questo è il beneficio principale della maggior parte dei piani di assicurazione sanitaria internazionale. Tutte le spese correlate all’ospedalizzazione sono solitamente coperte fino al tuo limite annuale. Questo typically includes:
- Vitto e alloggio
- Tasse ospedaliere e chirurgiche
- Raggi X, scansioni CT, risonanze magnetiche e altri test di imaging
- Medicinali
- Tasse infermieristiche e del blocco operatorio
Alcuni assicuratori possono anche offrire un piccolo indennizzo giornaliero per una persona che accompagna durante l’ospedalizzazione, solitamente tra 20-50 USD al giorno.
Da sapere: Verifica sempre il tipo di stanza incluso nella tua copertura. Alcuni piani a costo inferiore coprono solo stanze semiprivate, e potresti dover pagare la differenza se preferisci una stanza privata.
Copertura Ambulatoriale
A seconda del tuo piano, la tua assicurazione potrebbe includere la copertura ambulatoriale. Alcuni fornitori, come Cigna Healthcare, fissano un limite annuale specifico per l’assistenza ambulatoriale, mentre altri pongono limiti su quanto può essere richiesto per visita.
Tieni presente che la copertura ambulatoriale è spesso opzionale, il che significa che potresti dover pagare di più per includerla. Questo tipo di copertura è particolarmente utile a Singapore, dove le consultazioni e i test diagnostici possono essere costosi. Ad esempio, una visita a un specialista privato può costare 200-500 SGD, e ulteriori test possono aggiungere diverse centinaia di dollari in più.
Maternità
Molti piani di assicurazione sanitaria internazionale offrono anche copertura maternità, che può includere cure prenatali e postnatali così come i costi del parto a Singapore. Tuttavia, i benefici per la maternità sono di solito disponibili solo nei piani di fascia alta e prevedono un periodo di attesa, generalmente da 10 a 24 mesi. Se stai pianificando di avere un bambino a Singapore, è meglio garantire la copertura con largo anticipo.
Evacuazione di Emergenza e Rimpatrio
In caso di emergenza medica grave, alcuni piani coprono il costo dell’evacuazione, incluso il trasporto con ambulanza aerea all’ospedale più adatto o di ritorno al tuo paese d’origine.
Sebbene ciò possa non essere essenziale per la vita quotidiana a Singapore, poiché è un piccolo paese con eccellenti ospedali, diventa importante quando viaggi all’estero. Ricorda, l’assicurazione internazionale ti protegge in tutto il mondo, non solo a Singapore.
Area di Copertura
Uno dei maggiori vantaggi dell’assicurazione internazionale è la sua flessibilità. La maggior parte dei piani ti copre in più paesi, permettendoti di cercare cure al di fuori di Singapore se necessario.
Le aree di copertura tipicamente includono:
- Copertura mondiale
- Copertura mondiale esclusi gli Stati Uniti (un’opzione più conveniente)
- Piani regionali che coprono l’Asia, inclusa Singapore
Importante: Controlla sempre se il piano scelto copre specificamente il trattamento a Singapore. Alcuni piani regionali a basso costo escludono Singapore a causa dei suoi alti costi sanitari.
Copertura di Emergenza
La maggior parte dei piani di assicurazione sanitaria internazionale include la copertura di emergenza. Ad esempio, anche se il tuo piano esclude gli Stati Uniti, puoi ancora ricevere cure mediche di emergenza lì se accade qualcosa di inaspettato durante il tuo viaggio.
Tuttavia, è importante notare che la copertura di emergenza al di fuori dell’area selezionata è limitata, sia in termini di durata della copertura che di importo massimo del rimborso.
Il limite è solitamente molto inferiore a quello che riceveresti nella tua area di copertura principale, e il trattamento deve qualificarsi come una vera emergenza (ad esempio, lesioni pericolose per la vita o malattie improvvise).
Altra Copertura
Alcuni assicuratori forniscono benefici aggiuntivi oltre alla copertura medica standard per migliorare la convenienza e l’esperienza complessiva dell’assistenza sanitaria.
Ad esempio, Cigna Healthcare offre telemedicina, permettendoti di consultarti con un medico autorizzato online e ricevere prescrizioni in qualsiasi momento, senza visitare una clinica. Forniscono anche servizi di gestione dei casi, dove un professionista dedicato ti aiuta a coordinare i piani di trattamento, trovare ospedali adatti e gestire casi medici complessi.
Anche se queste caratteristiche non sono essenziali, sono vantaggi preziosi che semplificano l’accesso ai consigli o l’assistenza medica, specialmente quando si vive all’estero.
Esclusioni
L’assicurazione sanitaria internazionale non copre tutto. È importante capire che ogni piano ha il proprio insieme di esclusioni: situazioni specifiche o trattamenti che l’assicuratore non pagherà. Queste variano a seconda del fornitore e della polizza, quindi controlla sempre i dettagli con attenzione prima di acquistare.
Ecco alcune delle esclusioni più comuni:
- Condizioni preesistenti: Questa è la limitazione più grande. Se hai già una condizione medica prima di applicare, come diabete, asma, o malattie cardiache, quella condizione di solito non verrà coperta. Alcuni assicuratori possono essere d’accordo di includerlo per un premio aggiuntivo, ma è piuttosto raro. In alcuni casi, come pressione alta o dolori articolari, alcuni fornitori possono ancora offrire supporto limitato per aiutarti a gestire la condizione.
- Lesioni autoinflitte: Qualsiasi lesione causata intenzionalmente non sarà coperta.
- Guida in stato di ebbrezza o uso di droghe: Incidenti o lesioni che si verificano mentre si è sotto l’influenza di alcol o droghe sono esclusi.
- Chirurgia estetica o elettiva: Procedure effettuate per motivi estetici piuttosto che medici non sono coperte.
- Trattamenti alternativi: La maggior parte dei piani esclude trattamenti come agopuntura o terapia tradizionale a meno che non sia specificamente dichiarato nella polizza. Alcuni piani di fascia alta possono coprire parzialmente alcune terapie come la fisioterapia o le sedute chiropratiche.
Leggi sempre le clausole scritte o parla direttamente con un rappresentante assicurativo per capire pienamente cosa è escluso dalla tua polizza.
Richiesta
Il processo di richiesta varia leggermente tra i fornitori di assicurazioni, ma generalmente funziona così:
- Trattamento ambulatoriale: Di solito pagherai il conto in anticipo e successivamente presenterai i documenti necessari, come ricevute mediche, rapporti diagnostici, e moduli di richiesta, alla tua compagnia assicurativa per il rimborso. La maggior parte degli assicuratori processa le richieste entro pochi giorni lavorativi una volta ricevuti tutti i documenti.
- Ospedalizzazione: In molti casi, la compagnia assicurativa pagherà direttamente l’ospedale. Questo sistema, noto come fatturazione diretta, è disponibile nella maggior parte dei grandi ospedali di Singapore. Tuttavia, è sempre meglio contattare il tuo assicuratore in anticipo e ottenere la pre-autorizzazione prima del ricovero. Questo passaggio conferma cosa è coperto e previene malintesi sui tuoi benefici o limiti.
Costo dell’Assicurazione Sanitaria Internazionale a Singapore
L’assicurazione internazionale non è economica. Può, di fatto, essere molto più costosa rispetto all’assicurazione locale.
Per darti un’idea, se hai meno di 40 anni, aspettati di pagare intorno ai 200-400 USD al mese per un solido piano di assicurazione sanitaria internazionale senza franchigia.
Per chi è sopra i 60 anni, i premi possono facilmente superare 700 USD al mese.
Tieni presente che queste sono solo stime approssimative. I premi variano ampiamente a seconda di molti fattori, inclusi:
- La tua età e condizione di salute
- L’assicuratore e il piano specifico
- Livello di copertura (solo ricovero o inclusa la copertura ambulatoriale e la maternità)
- Area di copertura (mondiale o esclusi gli USA)
- Opzioni di franchigia e condivisione dei costi
- La tua nazionalità e paese di residenza
Il modo migliore per trovare il tuo costo effettivo è richiedere un preventivo personalizzato direttamente da una compagnia di assicurazione internazionale o parlare con un broker autorizzato che lavora con più fornitori.
Consiglio: Se vuoi abbassare il tuo premio, scegli un piano base con copertura per il ricovero e una franchigia più alta. Molti espatriati a Singapore usano questa strategia per proteggersi contro le grandi emergenze mentre si affidano all’assicurazione locale del datore di lavoro per i costi ambulatoriali minori. In questo modo, rimani coperto per le situazioni serie senza pagare eccessivamente per benefici sovrapposti.
Migliori Fornitori di Assicurazioni Internazionali per Espatriati a Singapore
In questa sezione, daremo un’occhiata ad alcuni fornitori di assicurazioni internazionali che valgono la pena di considerare se sei un espatriato che vive a Singapore.
Prima di nominare aziende specifiche, è importante essere chiari: non c’è un unico “miglior” fornitore per tutti. Il piano giusto dipende interamente dalle tue esigenze, stile di vita e budget. Ad esempio, un’azienda che offre una copertura globale estesa e un supporto premium costerà naturalmente di più rispetto a una con un piano più semplice e conveniente che fornisce protezione di base.
Detto ciò, ecco alcuni dei fornitori di assicurazioni internazionali più popolari tra gli espatriati a Singapore:
- Cigna Healthcare: Una delle compagnie di assicurazione internazionale più riconosciute al mondo. Cigna offre una forte copertura globale, un servizio clienti affidabile, e una vasta gamma di opzioni di piano. Sono leggermente più costosi, ma i loro piani sono noti per i benefici completi e la gestione affidabile delle richieste. Puoi leggere la nostra recensione completa per saperne di più.
- April International, Henner, e VUMI: Questi fornitori sono popolari tra gli espatriati in Asia. I loro piani sono spesso più convenienti di quelli di Cigna, rendendoli attraenti per chi ha un budget più limitato. Tuttavia, potrebbero avere limiti annuali inferiori o meno opzioni aggiuntive.
- Allianz Care: Conosciuta per la sua copertura aziendale e globale. È un’opzione affidabile per i professionisti che desiderano una protezione coerente in tutto il mondo, specialmente se ti trasferisci frequentemente o viaggi per lavoro.
- Foyer Global Health: Offre piani con copertura annuale illimitata e benefici flessibili. È ideale per chi desidera la massima protezione, anche se i premi possono diventare piuttosto alti con l’età.
Se non sei sicuro quale piano sia il migliore per te, considera di parlare con un broker assicurativo internazionale. Spiega la tua situazione, il budget e le tue esigenze mediche, e possono aiutarti a confrontare i piani e trovarne uno che corrisponda alle tue richieste. Puoi utilizzare questo modulo per metterti in contatto con il nostro broker partner.
Assicurazione Locale vs. Assicurazione Internazionale
Se stai ancora decidendo tra ottenere un’assicurazione sanitaria locale o internazionale a Singapore, ecco alcuni punti per aiutarti a fare una scelta informata.
L’assicurazione locale è generalmente più conveniente, ma presenta delle limitazioni. La copertura è di solito limitata a Singapore, e la gamma di ospedali o specialisti che puoi visitare potrebbe essere più ristretta. E determinati trattamenti ad alto costo potrebbero non essere coperti completamente.
L’assicurazione internazionale, d’altro canto, costa di più ma offre una protezione più ampia, inclusa la copertura al di fuori di Singapore, limiti annuali più alti e accesso a una rete globale di ospedali.
In poche parole:
- Se hai un budget limitato e hai bisogno di protezione solo mentre vivi a Singapore, un piano locale è sufficiente.
- Se hai più flessibilità nel budget, desideri copertura internazionale, e preferisci cure di alta qualità con meno limiti, opta per assicurazione internazionale.
Un approccio pratico che molti espatriati usano a Singapore è combinare entrambi: affidarsi all’assicurazione locale fornita dal datore di lavoro per visite ambulatoriali di routine e necessità sanitarie quotidiane, mantenendo un piano internazionale con una franchigia alta per coprire grandi ospedalizzazioni o emergenze mediche.
Alcuni espatriati scelgono anche di tornare nel loro paese di origine per trattamenti importanti se hanno accesso a un’assistenza sanitaria pubblica lì. Tuttavia, questo non è sempre possibile o conveniente, specialmente durante le emergenze, quindi è meglio non fare affidamento solo su questa opzione.
Chi dovrebbe ottenere l’assicurazione internazionale a Singapore
L’assicurazione internazionale non è per tutti. Infatti, alcune persone potrebbero trovarsi meglio con piani locali o forniti dal datore di lavoro. Ecco alcuni casi in cui l’assicurazione internazionale potrebbe non essere la scelta giusta:
- Coloro con un budget limitato: Come detto prima, l’assicurazione internazionale è di solito molto più costosa dei piani locali. Se il costo è la tua principale preoccupazione, è spesso meglio affidarsi a un piano locale che offra comunque una protezione adeguata all’interno di Singapore.
- Coloro che hanno già una buona assicurazione: Se hai già un’assicurazione sanitaria completa fornita dal tuo datore di lavoro o da un altro fornitore, verifica cosa copre. Molti espatriati scoprono che il loro piano esistente include già buoni benefici per ospedalizzazioni e visite ambulatoriali, rendendo superflua un’ulteriore copertura internazionale.
- Coloro che hanno bisogno di copertura solo a Singapore: Se raramente viaggi al di fuori del paese, un piano locale può essere più conveniente. Ti coprirà per la maggior parte delle situazioni che potresti affrontare vivendo qui.
- Coloro che intendono ottenere la Residenza Permanente (PR) o la cittadinanza: Se intendi rimanere a Singapore a lungo termine e fai domanda per la PR o la cittadinanza, l’assicurazione internazionale potrebbe non essere necessaria. Come PR o cittadino, avrai accesso ai sistemi MediShield Life and e Integrated Shield Plan , che sono molto più convenienti rispetto ai piani internazionali privati. Puoi quindi integrare questi con un’assicurazione locale privata se necessario.
In breve, l’assicurazione internazionale è più utile per gli espatriati che si trasferiscono tra paesi o desiderano una copertura completa che li segua ovunque vadano. Ma se stai pianificando di stabilirti permanentemente a Singapore e di diventare parte del suo sistema sanitario, un piano locale potrebbe servirti meglio a lungo termine.
Suggerimenti aggiuntivi per scegliere piani di assicurazione sanitaria internazionale
Se sei arrivato fin qui e stai considerando di ottenere un’assicurazione internazionale, ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a scegliere il piano giusto:
- Concentrati sulla copertura per i ricoveri se hai già un’assicurazione locale attraverso il tuo datore di lavoro o un’altra fonte. Puoi fare affidamento sul tuo piano internazionale solo per gravi ospedalizzazioni o emergenze.
- Scegli un’opzione con alta franchigia e partecipazione alle spese. Questo può ridurre notevolmente il tuo premio. Molti espatriati usano questo approccio, mantenendo il loro piano internazionale principalmente per grandi spese mediche.
- Seleziona solo ciò di cui hai veramente bisogno. Ad esempio, se non pianifichi di avere figli o viaggi raramente in aree remote, puoi saltare la copertura maternità o evacuazione d’emergenza se il tuo piano consente la personalizzazione.
- Leggi attentamente le clausole in piccolo. Potrebbe sembrare noioso, ma è essenziale. Le clausole spiegano esattamente cosa è coperto, cosa è escluso e come vengono gestite le richieste di risarcimento.
Se non sei ancora sicuro da dove iniziare, considera di ottenere un preventivo gratuito da Cigna Healthcare. Non è l’opzione più economica, ma la sua copertura internazionale e la qualità del servizio ne fanno una scelta forte per molti espatriati a Singapore.
E se desideri una guida più personalizzata, è meglio parlare con un broker assicurativo internazionale. Comunica loro le tue esigenze e il tuo budget, e possono aiutarti a confrontare più piani e raccomandarti quello che si adatta meglio.
Avvertenza:
Non sono un consulente finanziario né un broker assicurativo, ma ho esaminato oltre 100 piani di assicurazione sanitaria internazionale e consultato diversi esperti durante la ricerca di questo articolo. Sebbene ogni sforzo sia stato fatto per garantire l’accuratezza, possono comunque verificarsi errori e le politiche assicurative sono complesse. Leggi sempre le clausole in piccolo e conferma i dettagli direttamente con il fornitore prima di prendere una decisione finale.
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