Assicurazione Sanitaria nelle Filippine: Cosa Devi Sapere come Expat nel 2025

Se hai intenzione di vivere, lavorare o ritirarti nelle Filippine, potresti già avere dei pensieri sul sistema sanitario di quel paese.

Quali opzioni di assicurazione sanitaria sono disponibili per gli espatriati? Quanto sono convenienti? Quali affrontano efficacemente le tue esigenze?

In breve, la maggior parte degli espatriati preferisce optare per un’assicurazione internazionale poiché possono mantenerla con loro anche dopo essersi trasferiti in un nuovo paese. 

Questa guida ti aiuterà a navigare nelle acque torbide dell’ottenimento di un’assicurazione sanitaria nelle Filippine.

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Sistema Sanitario nelle Filippine

Il sistema sanitario nelle Filippine è una combinazione di servizi pubblici e privati. Il sistema sanitario pubblico, PhilHealth, fornisce servizi medici di base ai suoi cittadini attraverso ospedali e cliniche gestiti dal governo. Questi servizi sono generalmente più accessibili rispetto alle opzioni di sanità privata, ma possono essere limitati in termini di disponibilità e qualità, specialmente nelle aree più remote.

Nel frattempo, l’assistenza sanitaria privata è generalmente di alta qualità e offre una gamma più ampia di servizi. Ospedali e cliniche private sono dotati di strutture moderne e tecnologie mediche avanzate. Si rivolgono non solo ai locali ma anche agli espatriati e ai turisti medici. Questi servizi tendono ad essere più costosi rispetto all’assistenza sanitaria pubblica.

Le principali città delle Filippine, come Manila, Cebu e Davao, dispongono di strutture mediche e ospedali ben sviluppati che offrono una gamma di servizi medici. Queste strutture spesso hanno personale medico che parla inglese, facilitando la comunicazione per gli espatriati.

Sebbene ci siano opzioni di assistenza sanitaria di qualità disponibili nelle Filippine, ci sono anche sfide di cui dovresti essere consapevole. Questi includono la possibile disparità nei servizi medici tra aree urbane e rurali, carenze occasionali di forniture mediche e differenze nelle pratiche e negli standard medici rispetto a ciò a cui potresti essere abituato nel tuo paese d’origine.

Pertanto, per gli espatriati, è altamente raccomandato avere un’assicurazione sanitaria che copra le spese mediche nelle Filippine. Molti datori di lavoro offrono assicurazioni sanitarie ai loro dipendenti espatriati, ma se non è così, dovresti considerare di acquistare un’assicurazione sanitaria internazionale che copra le cure mediche nelle Filippine. Questo ti aiuterà a gestire i costi associati all’assistenza sanitaria, specialmente in caso di emergenze mediche inaspettate.

Perché hai bisogno di un’assicurazione sanitaria nelle Filippine

Trasferirsi in un nuovo paese è una prospettiva entusiasmante. Ma uno che richiede anche una pianificazione accurata, specialmente quando si tratta dei rischi e delle implicazioni finanziarie di vivere in una nuova località.

Assistenza Sanitaria Costosa

Mentre le cure generali sono accessibili nelle Filippine, l’ospedalizzazione può essere costosa.

Ecco cosa dovresti aspettarti di pagare per i soggiorni ospedalieri nelle Filippine

• ₱2,500 (circa US$45) a notte per gli ospedali privati economici
• ₱20,000 (circa US$356) a notte per strutture di alta qualità nella Metro Manila.
• I trattamenti in terapia intensiva potrebbero costare circa ₱30,000 (circa US$533) a notte.

Queste tariffe non includono le spese per i medici, i laboratori e altri costi accessori.

In totale, le spese mediche nelle Filippine possono costare oltre US$1,000 a notte. Pertanto, è importante pianificare in anticipo e prendere decisioni informate per ottenere l’assicurazione sanitaria giusta.

Sebbene ci siano ospedali pubblici che costano molto meno di questo, la qualità delle cure è anche insoddisfacente.

Malattie Comuni

Le Filippine sono note per il loro clima caldo, il cibo delizioso e le persone amichevoli, in modo tale che vivere lì ha una nozione quasi romantica. Tuttavia, non conoscere i fatti e prepararsi male può portarti a sperimentare i rischi meno romantici di contrarre malattie infettive che sono endemiche della regione del sud-est asiatico.

Alcune delle malattie più comuni delle Filippine includono diarrea batterica, epatite A e B, e febbre tifoide. Le zanzare non solo sono fastidiose, ma portano dengue, malaria ed encefalite giapponese, con alti tassi di infezione che peggiorano le cose.

Arrivati i mesi monsonici piovosi, la leptospirosi, malattia da contatto con acque alluvionali, diventa prevalente. E poiché c’è scarso accesso a un’assistenza sanitaria di qualità, la tubercolosi colpisce ancora una grande parte della popolazione in molte aree.

Carenze nel Personale Medico

Le istituzioni mediche in tutto il mondo crollerebbero se non fosse per il numero di medici, infermieri, ostetriche e assistenti filippini che le mantengono operative. Ciò che è ironico, tuttavia, è che devi essere estremamente cauto quando vivi in un paese che fornisce assistenza al resto del mondo.

Molte aree delle Filippine, in particolare le province rurali, sono critiche per mancanza di risorse e personale.

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Il numero di medici sta cercando di tenere il passo con la crescita della popolazione e riesce a stento a farcela. Qualche anno fa, c’era un medico per ogni 25.300 filippini, che è significativamente inferiore a quanto raccomandato dall’OMS, un minimo di 14,3 medici per 10.000 persone.

La maggior parte dei medici ha cambiato lavoro passando al settore infermieristico e lavora all’estero, si è ritirata, o ha emigrato definitivamente. Questi numeri sono assai al di sotto della media dei paesi sviluppati. Ciò significa che non puoi aspettarti lo stesso livello di assistenza a cui sei abituato a casa tua.

Questo è il motivo per cui vale la pena ottenere un piano di assicurazione sanitaria internazionale che ti consenta di ricevere cure in altri paesi per malattie gravi, e ancora meglio, copra l’assistenza per il rimpatrio o il trasporto medico.

Opzioni di Assicurazione

Sebbene ci siano vari tipi di assicurazione sanitaria disponibili per te, dall’assicurazione internazionale alla carte di assicurazione sanitaria prepagate, secondo la mia opinione, solo l’assicurazione internazionale è un’opzione valida per te come espatriato. Altre opzioni sono più adatte per i filippini.

Comunque, elenco qui tutte le opzioni per darti qualche idea.

Assicurazione Internazionale

L’assicurazione internazionale fornita da compagnie di assicurazione sanitaria internazionali è la scelta più popolare tra gli espatriati nelle Filippine.

La maggior parte delle assicurazioni sanitarie internazionali offre copertura mondiale a partire da US$1,000,000 all’anno, che è totalmente sufficiente nelle Filippine. Questi piani possono includere ospedalizzazione, trattamenti ambulatoriali, prescrizioni mediche, trattamenti per la salute mentale, trattamenti per il cancro e altro.

Oltre a una copertura completa, ci sono tre benefici unici dell’assicurazione internazionale che non possono essere facilmente trovati da altre opzioni di assicurazione:

• Copertura Internazionale: Ti fornisce una copertura sanitaria completa nelle Filippine e all’estero. Questo è particolarmente utile se hai intenzione di vivere nelle Filippine dove non è facile trovare un’assistenza sanitaria di alta qualità e potresti aver bisogno di recarti a Singapore, Thailandia o in altri paesi per malattie gravi.
• Portabilità: I piani di assicurazione sanitaria internazionale sono anche portabili, puoi facilmente mantenere la tua copertura e usarla anche se ti sposti in un altro paese in futuro.
• Evacuazione Medica: Questo è importante se vivi nelle Filippine rurali, poiché le strutture sanitarie possono essere limitate.

Il prezzo è il principale svantaggio dell’assicurazione internazionale. Può facilmente essere l’opzione più costosa, con costi a partire da circa US$1,000 all’anno. Tuttavia, la copertura vale senza dubbio il prezzo, e dovrebbe essere la tua opzione principale se puoi permettertelo, specialmente se viaggi regolarmente all’estero o hai intenzione di lasciare le Filippine in futuro.

Poiché ci sono molti piani di assicurazione internazionale disponibili, sarà difficile menzionarli tutti. Quindi, puoi controllare la nostra pagina di confronto delle assicurazioni per espatriati per saperne di più.

In alternativa, un buon modo per trovare un piano adatto è parlare con International Citizens Insurance. I loro broker autorizzati possono aiutarti a scegliere il piano giusto e fornirti preventivi da diversi fornitori contemporaneamente.

Tip: Ci sono molti buoni piani di assicurazione internazionale disponibili. Se vuoi qualcosa di completo Cigna Global è una buona scelta. È un piano assicurativo flessibile che ti consente di personalizzare la tua copertura per soddisfare al meglio le tue esigenze.

Assicurazione Locale

L’assicurazione locale fornita da compagnie assicurative private nelle Filippine è un’opzione popolare tra i cittadini filippini della classe media e alta e gli espatriati che lavorano nelle Filippine, poiché offre una copertura aggiuntiva oltre alla loro PhilHealth o copertura HMO esistente.

La copertura assicurativa locale generalmente ha limiti annuali di ₱500,000 (circa US$8,890) fino a ₱5,000,000 (circa US$88,900) e include:

• Ospedalizzazione
• Trattamento ambulatoriale
• Emergenze mediche
• Incidenti

Ecco un breve elenco di pro e contro dell’assicurazione locale:

Vantaggi:

• È conveniente, con premi talvolta meno di US$50/mese.
• Puoi visitare molti ospedali nelle Filippine e l’assicurazione pagherà direttamente per i servizi.

Svantaggi:

• La copertura è principalmente limitata alle Filippine.
• I limiti annuali sono molto più bassi rispetto all’assicurazione internazionale e potrebbero non essere sufficienti per trattamenti costosi.

Ci sono molte compagnie di assicurazione private nelle Filippine, molte delle quali sono gestite da note compagnie internazionali come Sun Life dal Canada o AXA.

HMO

Un HMO (Organizzazione di Mantenimento della Salute) è in qualche modo simile ai fornitori di assicurazioni locali private. Sono entrambi regolati dalla Commissione per le Assicurazioni, tuttavia, gli HMO ti danno accesso a una certa rete di fornitori di servizi sanitari.

Ciò significa che, per sfruttare appieno i benefici del tuo HMO, devi andare da medici, dentisti, ospedali e cliniche accreditati elencati nella rete del tuo HMO.

I piani sono personalizzati in base alle tue esigenze e sono resi disponibili tramite prodotti prepagati per una tariffa mensile, trimestrale, semestrale o annuale. È comune trovare gli HMO offerti come un beneficio occupazionale nella maggior parte delle aziende nelle Filippine.

Alcuni dei benefici che puoi ottenere con la copertura HMO sono:

• Trattamento ospedaliero – ricovero, chirurgia e tariffe per sala di recupero, spese mediche e altro
• Trattamento ambulatoriale – consultazioni, spese di laboratorio e altro
• Servizi di emergenza – tariffe per pronto soccorso, prescrizioni, spese mediche e altro
• Trattamenti preventivi – esami fisici, vaccinazioni e altro

Ci sono due tipi di piani HMO.

• Piani comprensivi: Prodotti tradizionali che costano da ₱4,000 a ₱60,000 all’anno (circa US$71 a US$1,067) e hanno una vasta gamma di copertura sanitaria.
• Carte sanitarie prepagate: Sono più popolari tra i redditi bassi e medi che hanno bisogno di una soluzione più conveniente. Queste carte hanno un costo una tantum di circa ₱100 a ₱5,000 (circa US$2 a US$89) e hanno una copertura HMO monouso per un anno.

La maggior parte delle aziende HMO si rivolge ai dipendenti, ma i loro piani sono aperti anche ad altri individui – dai neonati di soli 2 settimane fino agli anziani di oltre 60 anni. I piani HMO hanno una copertura rinnovabile di 1 anno e le tariffe possono variare in base all’età del membro, alla salute e alle richieste presentate.

Finché utilizzi il trattamento all’interno della rete HMO, non devono pagare. Un’eccezione è l’assistenza d’urgenza in una struttura non accreditata HMO dove può essere rimborsato dall’80% al 100% delle tariffe.

Esiste un limite alla copertura che varia da un piano HMO all’altro e può variare da ₱50,000 a ₱700,000 (circa US$889 a US$12,450) all’anno. I piani HMO possono anche integrare i benefici di PhilHealth dove quest’ultimo copre il 15%-30% delle spese ospedaliere e il primo può coprire l’importo rimanente.

Carta Sana Prepagata

Le carte sanitarie prepagate sono un tipo di piano HMO più popolare tra i redditi bassi e medi. Ti consentono di pagare solo per la copertura specifica di cui hai bisogno, rispettando il budget che puoi permetterti.

A partire da ₱100 a ₱60,000+ (circa US$2 a US$1,067+), è molto più economica rispetto all’assicurazione sanitaria, ma la copertura è limitata.

Le carte possono essere acquistate presso negozi partner e negozi online. Per utilizzare la carta, si gratta l’inchiostro protettivo per rivelare il numero della carta, quindi si seguono le istruzioni del fornitore per attivarla, di solito tramite SMS. Una volta che la carta è registrata, i benefici non sono trasferibili.

Per godere dei benefici, la carta richiede 1-2 settimane di convalida prima di poter ricevere la copertura. La carta scade una volta esaurita tutta la copertura o dopo la fine del termine, di solito 6 mesi o 1 anno.

I benefici dipendono dal tipo di carta e quelli che si presentano in pacchetti possono coprire i seguenti:

• Ricovero ospedaliero una tantum con copertura da ₱25,000 a ₱80,000 (circa US$445 a US$1,423) inclusi prescrizioni, trattamenti e stanza
• Servizi di consultazione da fornitori di salute accreditati
• Copertura d’emergenza una tantum fino a ₱50,000 (circa US$889) e copertura per incidenti personali fino a ₱137,000 (circa US$2,436)
• Cure preventive da fornitori accreditati
• Servizi dentali da fornitori dentali accreditati

PhilHealth

Se stai lavorando nelle Filippine, PhilHealth è un’altra assicurazione disponibile per te. È il programma sussidiato dal governo PhilHealth sotto la Corporazione Assicurativa Sanitaria Filippina (PHIC)

Il tuo datore di lavoro è tenuto ad iscriverti al programma PhilHealth.

I datori di lavoro e i dipendenti condividono il costo e i premi vengono dedotti automaticamente dal tuo stipendio. Se non lavori per un grande datore di lavoro, sei autonomo o sei sposato con un cittadino filippino, puoi iscriverti volontariamente al PhilHealth purché tu abbia lo status di residente legale.

Molti espatriati sono classificati sotto la categoria dell’Economia Informale. Le commissioni sono di ₱5,000 (circa US$87) annualmente. Se lavori formalmente, il tuo datore di lavoro elaborerà i documenti e imposterà la deduzione dalla tua retribuzione.

Il programma PhilHealth copre il trattamento ospedaliero, emergenze, nascita, trattamento ambulatoriale per malattie specifiche (ad es. malaria, tubercolosi, ecc.) e altro ancora.

Puoi utilizzare questo programma presso qualsiasi istituzione sanitaria accreditata dal Dipartimento della Salute. Questi includono oltre il 60% degli ospedali privati e quasi il 40% degli ospedali pubblici del paese.

Tuttavia, ci sono tre principali svantaggi di PhilHealth.

Base delle Tariffe per Casi

Primo, la copertura sanitaria viene pagata in termini di Tariffe per Casi. Il governo filippino stabilisce un limite di copertura per ogni malattia. Il limite è ulteriormente suddiviso in spese mediche e ospedaliere. Nella maggior parte dei casi, PhilHealth copre solo il 30% – 50% di ciò che devi pagare.

Ad esempio, se hai un’infezione polmonare e trascorri quattro giorni in ospedale, può costarti ₱34,000 (circa US$605) ma PhilHealth copre solo ₱10,000 (circa US$178).

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Esenzione per Malattie Maggiori

Il secondo svantaggio è che PhilHealth ora non copre le malattie maggiori sotto le benefici Z, inclusi vari tipi di cancro, leucemia, malattie cardiache, malattie renali e interventi chirurgici di bypass coronarico.

Queste esclusioni possono essere un grande svantaggio.

Limite di Benefici di 45 Giorni

L’ultimo svantaggio è il limite di trattamento della stessa malattia di 45 giorni. Ad esempio, sei stato ospedalizzato per influenza per 7 giorni. Se vieni ricoverato per la stessa malattia in futuro, sarai coperto solo per altri 38 giorni nello stesso anno.

Il programma PhilHealth è l’opzione più economica per l’assicurazione sanitaria. Ma non è così completa come altre opzioni assicurative. Dovresti integrarlo con contanti extra o un’assicurazione sanitaria privata.

Assicurazione Viaggi Temporanei

L’assicurazione di viaggio ti protegge dai rischi finanziari e dalle perdite che possono verificarsi mentre viaggi verso le Filippine.

Queste perdite possono essere qualcosa di minore come voli annullati, o qualcosa di serio come evacuazioni durante alluvioni, tifoni, terremoti, eruzioni vulcaniche e frane (che si verificano abbastanza spesso nelle Filippine).

Oltre alla sicurezza finanziaria, avere un’assicurazione di viaggio ti fornisce anche assistenza d’urgenza 24 ore su 24, 7 giorni su 7 ovunque ti trovi nel mondo.

La maggior parte dei piani di assicurazione di viaggio copre:

• Viaggi cancellati, riprogrammati, ritardati o interrotti
• Bagagli persi, rubati o ritardati
• Protezione contro i danni al noleggio auto
• Rimpatrio medico d’emergenza
• Monitoraggio delle cure critiche
• Assistenza legale e di interpretariato
• Assistenza ai minori non accompagnati

C’è anche una copertura aggiuntiva di cui si può usufruire pagando costi supplementari. Queste riguardano attività ad alto rischio come il surf, l’alpinismo, la speleologia, le immersioni subacquee e altro. Le Filippine hanno molti luoghi turistici per queste attività. Quindi, se intendi svolgerle, è bene chiedere al tuo agente assicurativo.

Tuttavia, è importante notare che i benefici possono variare a seconda del piano assicurativo. Quindi, assicurati di scegliere un piano che si adatti al tuo budget e alle tue esigenze. Inoltre, i piani di assicurazione di viaggio non copriranno tutti gli scenari possibili, quindi controlla la tua copertura per le situazioni e gli eventi specifici inclusi.

Infine, l’assicurazione di viaggio è rivolta a circostanze imprevedibili. Ciò significa che, se acquisti l’assicurazione dopo che è stato emesso un avviso per un uragano di nome, non sarai coperto per le perdite.

Assicurazione sanitaria per anziani

Molte compagnie di assicurazioni nelle Filippine offrono piani assicurativi sanitari specifici progettati esclusivamente per gli anziani. Questi piani possono includere copertura per ricovero ospedaliero, servizi ambulatoriali, cure d’emergenza e altre spese mediche pertinenti alle esigenze degli anziani.

La copertura per malattie critiche offre un pagamento forfettario al momento della diagnosi di una malattia grave coperta dalla polizza. La maggior parte degli assicuratori offre copertura per malattie critiche su misura per gli anziani, affrontando i loro maggiori rischi per la salute.

Quando si cercano opzioni assicurative, cerca quelle con copertura per cure a lungo termine, che aiutano a coprire i costi associati a cure mediche prolungate e assistenza custodiale, necessarie per anziani che necessitano di aiuto con le attività quotidiane.

Alcuni assicuratori forniscono anche copertura per le spese mediche relative a ricoveri ospedalieri, interventi chirurgici e altri trattamenti ospedalieri. Alcune polizze possono offrire benefici specifici per l’età agli anziani.

Nel frattempo, la copertura per i farmaci o i benefici della farmacia può aiutare con i costi dei farmaci prescritti, essenziali per gli anziani che gestiscono condizioni di salute croniche.

Gli anziani nelle Filippine possono anche usufruire di programmi sponsorizzati dal governo come PhilHealth, che forniscono copertura per il ricovero ospedaliero e altri servizi medici.

Assicurazione privata vs HMO

Condividono tutti lo stesso obiettivo: coprire le spese mediche dei loro membri. Ma differiscono nella fornitura di servizi. Ecco alcune differenze fondamentali tra i due:

	Assicurazione privata	HMO
Fornitore	Compagnie assicurative come ACS, AXA, Cigna, Kaiser, ecc.	Compagnie HMO come Maxicare, Intellicare, MediCard, ecc.
Costo annuale	Inizia da ₱40,000 (circa US$711)	Da ₱100 a ₱60,000+ (circa US$2 a US$1,067+)
Età di copertura	Da 16 a sei oltre 75 anni	Massimo 65 anni (Rinnovo possibile fino a 99 anni)
Termine della polizza	Fisso	Rinnovo annuale; soggetto a valutazione della salute
Premio	Aumenta con l’età	Aumenta con l’età
Ospedalizzazione	Incluso	Incluso
Benefici per malattie critiche	Pagamento forfettario	Limiti a un certo importo
Ricovero giornaliero	Incluso; importo secondo il piano	Classificati in 3: stanza comune, semi-privata o privata
Come utilizzare i benefici	Fatturazione diretta o rimborso	Fatturazione diretta o rimborso per trattamenti d’emergenza

Qual è quindi il migliore tra i due? Ognuno ha i suoi vantaggi e svantaggi.

L’HMO è più adatto alle esigenze immediate e ai casi di emergenza in cui è più conveniente presentare semplicemente la tua carta HMO e non pagare un centesimo — finché è in una struttura sanitaria accreditata.

L’assicurazione sanitaria, invece, può fornire una copertura migliore e più completa, soprattutto se ti ammali gravemente.

Infine, l’assicurazione internazionale ti offre la copertura più alta e può coprirti a livello internazionale.

Termini assicurativi spiegati

Ottieni tranquillità e proteggi la tua salute e il futuro finanziario della tua famiglia investendo nella giusta assicurazione sanitaria. Tuttavia, proprio come qualsiasi altra merce venduta da venditori e responsabili marketing, devi fare ricerche da solo e prendere decisioni indipendentemente.

Puoi chiedere l’opinione di Joe Next Door sulla migliore assicurazione sanitaria, ma devi anche ricordare che non hai le stesse esigenze e budget. È anche importante guardare oltre il marketing poiché le aziende tendono a essere creative nei loro sforzi di vendita.

Per renderti le cose più facili, abbiamo raccolto informazioni pertinenti per aiutarti a iniziare la tua ricerca per trovare l’opzione assicurativa migliore per te.

Copertura

Il deterioramento della salute è un dato di fatto della vita con l’età. Se accade mentre vivi all’estero, può essere anche peggiore. Anche se il tuo portafoglio detiene valute forti che ti possono permettere un soggiorno ospedaliero di un paio d’anni, presto capirai che è una pianificazione finanziaria e per la pensione carente.

Avere un’assicurazione sanitaria non significa ricevere un’ingente somma di denaro per pagare tutti i trattamenti sanitari tutto il tempo, ma almeno alleggerirà il peso per alcuni servizi medici come:

Trattamento ospedaliero

Questo riguarda tutti i servizi che ricevi mentre sei all’interno di una struttura sanitaria e può includere cure urgenti, procedure specializzate o uso di laboratorio. Tuttavia, un paziente è classificabile come ‘ospedaliero’ solo se viene ricoverato in un ospedale o registrato nel registro delle ammissioni della struttura. La copertura per il trattamento ospedaliero include:

• Ospedalizzazione
• Trattamenti per la salute mentale
• Riabilitazione
• Servizi di ambulanza
• Prescrizioni
• Test di laboratorio
• Visite pediatriche

Trattamento ambulatoriale

Uno scenario comune in cui questo si applica è quando un paziente si reca per ricevere assistenza medica in un ospedale e torna a casa con o senza prescrizioni e istruzioni del medico per l’assistenza. La copertura per il trattamento ambulatoriale include:

• Programmi benessere
• Cura preventiva
• Esami di laboratorio
• Esami fisici annuali (APE)

Servizio di emergenza

Da non confondere con le cure urgenti, uno scenario in cui questo si applica è quando un paziente viene trasportato in ambulanza e necessita di cure immediate a causa di una condizione pericolosa per la vita.

Questi riguardano casi più gravi, solitamente causati da incidenti, e richiedono attenzione medica rapida. La copertura per le cure d’emergenza include:

• Cura critica
• Viaggi o incidenti stradali

Limiti

La maggior parte dei contratti assicurativi ti consente di scegliere tra una vasta gamma di piani, in base alle tue esigenze. Alcune limitazioni si applicano a un piano mentre altri piani possono coprirli. Indipendentemente dal tipo di assicurazione sanitaria o dal fornitore, farai bene a leggere le clausole in piccolo sui seguenti possibili limiti:

• US$25-50 al giorno per letto accompagnatore
• US$1,500 all’anno per assistenza pre e post-ambulatoriale
• US$1,000-3,000 all’anno per fisioterapia, trattamenti psichiatrici e assistenza domiciliare
• US$1,000-2,000 all’anno per trattamenti medici di routine come fisioterapia, logopedia, ortottica e protesi
• US$300 per visita per controlli ogni 3 anni
• US$4,000 all’anno per spese di parto
• US$1,000 all’anno per cure dentali
• US$150 all’anno per occhiali e lenti da prescrizione

I trattamenti regolari nelle Filippine per condizioni gravi come un ictus potrebbero costare circa US$35,000 e un infarto grave circa US$19,000. I casi di cancro più comuni sono il cancro al seno con trattamenti intorno a US$8,500 e il cancro ai polmoni a US$53,000. I trattamenti per la dialisi renale sono circa US$20,000.

I costi medi di una degenza ospedaliera nelle Filippine variano tra US$50 e US$400 a notte, mentre le spese dei medici sono circa US$10 a visita.

Gli HMO hanno limiti a ₱200,000 (circa US$4,000), mentre il limite di PhilHealth è a ₱10,000 (circa US$200). Nel frattempo, l’assicurazione internazionale ha limiti annuali compresi tra US$500,000 e US$1 milione. Le ospedalizzazioni mediche e ospedaliere sono completamente coperte e così anche i trattamenti per il cancro, che includono la chemioterapia.

Condizioni preesistenti

Una delle tante domande che devi porre al tuo broker assicurativo sanitario è se il tuo piano assicurativo coprirà o meno le condizioni preesistenti. Uno scenario è se soffri di condizioni mediche prima di firmare il contratto e non le hai dichiarate in anticipo. Queste condizioni preesistenti non saranno coperte.

Non è una questione di onestà, ma a volte condizioni come problemi cardiaci e alcuni tipi di cancro possono essere presenti per un periodo prolungato, ignoti al paziente — fino a quando un esame medico dopo la firma del contratto assicurativo non li rivela.

La maggior parte dei fornitori di assicurazioni private include un esame medico gratuito. Alcuni potenziali clienti con risultati critici dei test di solito non sono coperti, mentre quelli che hanno condizioni preesistenti minori sono accettati purché un medico possa garantire per loro per iscritto.

Inoltre, è importante ricordare che le categorie di malattie variano tra le diverse compagnie assicurative.

Se la tua condizione preesistente è classificata come rischiosa, alcuni fornitori di assicurazioni applicheranno tariffe premium elevate e limitazioni rigide. Questo scenario accade molto raramente, però, e di solito per i pochi eccezionalmente privilegiati.

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Esclusioni

Acquistare un’assicurazione sanitaria è un impegno a vita. Uno che ha insidie e clausole nascoste se non sai dove guardare. La prossima volta che un agente assicurativo ti si avvicina, assicurati di chiedergli riguardo a queste esclusioni sui costi medici sostenuti da:

• Malattie o incidenti intenzionali
• Autolesionismo o tentativi di suicidio
• Partecipazione a guerra, insurrezione, sommossa, bombardamenti o qualsiasi altro movimento popolare
• Rischi nucleari
• Trattamenti ricevuti al di fuori della zona di copertura indicata nella domanda di assicurazione
• Trattamenti non convenzionali che sono sperimentali e non supervisionati
• Spese incidentali durante l’ospedalizzazione
• Trattamenti per tossicodipendenza o alcolismo
• Acquisizione di organi donati
• Interventi chirurgici per cambio di sesso
• Trattamenti estetici i.e. perdita di capelli, chirurgia cosmetica
• Trattamenti relativi a sterilità o virilità
• Contraccettivi e procedure correlate
• Aborto, a meno che non sia medicalmente necessario
• Trattamenti spa
• Ortodonzia
• Trattamenti nei centri di talassoterapia o centri fitness, a meno che per riabilitazione dopo l’ospedalizzazione
• Psicoterapia, psicoanalisi e trattamenti psichiatrici
• Chirurgie oculari laser e cherotomia
• Farmaci non prescritti

Per i piani assicurativi sanitari nelle Filippine, le esclusioni di cui dovresti essere più attento sono le condizioni preesistenti come il cancro, gli attacchi ischemici transitori (TIA) e i deficit neurologici causati da trauma esterno. Inoltre, fai attenzione alle esclusioni riguardanti l’abuso di droghe, autolesionismo, guerra o terrorismo e abuso di alcol.

E tieni presente che la maggior parte delle compagnie non ti coprirà se hai più di 60 anni. Se la tua età è vicina ai 60 al momento della domanda, sarai coperto ma con premi molto più alti.

Premi

I premi variano da un membro all’altro poiché vengono calcolati in base alla tua età e alla copertura di cui hai bisogno. Normalmente, le compagnie assicurative avranno una data stabilita in cui basano il conteggio della tua età “ufficiale”. Durante il rinnovo, la compagnia controllerà se sei passato alla fascia d’età successiva e verranno applicate le modifiche appropriate alla polizza.

La maggior parte delle compagnie assicurative consente pagamenti annuali, semestrali, trimestrali o mensili in Pesos filippini per i piani locali e in Dollari USA o Euro per i piani offshore. La maggior parte delle compagnie assicurative si rifiuterà di fornire copertura se non riesci a effettuare il pagamento entro 30 giorni dalla scadenza. Alcune compagnie offrono un periodo di grazia di 10 giorni dopo che inviano una lettera di Notifica di Pagamento per posta, e quindi la compagnia cancellerà la tua polizza senza ulteriore avviso.

Inoltre, i premi possono aumentare una volta che la tua età si avvicina ai 65 anni. Quindi assicurati di chiarire queste cose con un fornitore di assicurazioni prima di firmare il contratto.

Copertura opzionale

Alcuni pacchetti assicurativi hanno benefici opzionali che richiedono un pagamento extra. Questi sono più comunemente trattamenti richiesti e di routine che non mirano a “curare” malattie. Se chiedi agli agenti assicurativies le ragioni, ti diranno generalmente che le compagnie non trovano questi benefici pratici da includere in un pacchetto poiché non soddisfano il numero minimo di membri che cercheranno tali trattamenti.

Ad esempio, benefici per la maternità: il fornitore assicurativo richiederà che più di 20 donne necessitino di tali benefici affinché possa includerli nel pacchetto. Altri benefici opzionali più comuni sono cure dentistiche e trattamenti ottici.

Copertura COVID-19

Se hai qualsiasi tipo di assicurazione sanitaria nelle Filippine, è probabile che tu sia già coperto per COVID-19. 

Tuttavia, la scelta dell’ospedale e l’importo della copertura dipendono dal tuo piano assicurativo sanitario.

Ad esempio, se hai un’assicurazione sanitaria internazionale come Cigna Global, puoi andare in qualsiasi ospedale nelle Filippine, inclusi ospedali di alta fascia, e le spese mediche dovrebbero essere coperte interamente. 

Se hai MediCard, puoi solo andare in un ospedale nella loro rete. Sebbene tu possa ottenere una copertura completa con il programma PhilHealth se vai in un ospedale in collaborazione con il Dipartimento della Salute, c’è preoccupazione pubblica che il programma potrebbe andare in bancarotta il prossimo anno a causa della corruzione.

Pacchetti aggiuntivi

Assicurazione sulla vita

Ottenere un’assicurazione sulla vita nelle Filippine è relativamente semplice — scegli una compagnia assicurativa e il loro consulente finanziario ti guiderà attraverso il processo.

È importante notare che però gli espatriati nelle Filippine sono tenuti ad avere un certificato di alieno per essere idonei a fare domanda.

I piani di assicurazione sulla vita del passato erano qualcosa di cui non potevi beneficiare mentre eri ancora in vita. Ma al giorno d’oggi, l’assicurazione sulla vita si è evoluta in canali di investimento che forniscono un ulteriore senso di sicurezza.

Ci sono tre principali tipi di assicurazione sulla vita:

• Assicurazione vita a termine – Un’opzione più economica che scade dopo 1, 3, 5 o 10 anni. Sebbene rinnovabile e modificabile in altri tipi, i beneficiari non riceveranno pagamenti se il tuo piano scade prima di te.
• Assicurazione vita intera – Questo tipo di assicurazione scade quando passi. Anche se ciò significa che i pagamenti sono estesi, i beneficiari riceveranno sicuramente il pagamento e altre modifiche.
• Assicurazione vita variabile – Anche se è l’opzione più costosa, è anche la più versatile. Non stai solo pagando per l’assicurazione, ma parti del tuo premio vengono investite in attività finanziarie. I pagamenti possono durare per 15-30 anni, e puoi godere di dividendi annuali o un pagamento una tantum successivo.

Assicurazione sanitaria familiare

Alcune compagnie di assicurazioni sanitarie includono riders nei loro pacchetti e i più comuni tra questi sono le assicurazioni sanitarie familiari. Il fornitore di solito permette all’assicurato di personalizzare il piano e combinare e abbinare benefici per cure ospedaliere, ambulatoriali, dentali, maternità e altro, in base a ciò di cui hai bisogno.

Viene offerta anche una gamma di sconti, come il 5% per 2 persone, e gli sconti possono aumentare con il numero di membri della famiglia assicurati.

Alcuni fornitori permettono di usare il piano di assicurazione familiare per integrare i piani assicurativi locali come PhilHealth o HMO. Si concorda su una franchigia annuale con il fornitore.

Una franchigia è un importo che paghi di tasca tua (o dall’assicurazione locale) prima che il fornitore dell’assicurazione sanitaria familiare inizi a pagare le spese. In questo modo, puoi risparmiare denaro pagando per un premio più basso.

Scegliere la migliore assicurazione sanitaria

A causa della crescente alfabetizzazione finanziaria, sono finiti i tempi in cui c’erano idee sbagliate sull’assicurazione considerata più un passivo che un’attività. Ma ci sono alcuni punti che devi sapere quando scegli l’assicurazione sanitaria giusta per espatriati.

Tuttavia, la maggior parte dei fornitori avrà diverse opzioni tra cui scegliere. Qualunque piano sembri attirarti di più, ecco alcuni suggerimenti da considerare:

• Limite annuale
• Limite di età
• Rimpatrio e se i familiari sono inclusi o meno
• Copertura per condizioni croniche
• Copertura per infortuni sportivi
• Trasferimento in un altro paese
• Benefici per maternità
• Copertura dentale
• La maggior parte delle cure specialistiche d’emergenza sono disponibili solo a Metro Manila o in altri paesi del sud-est asiatico come Malaysia, Thailandia o Singapore.

C’è anche una regola importante da ricordare: premi mensili più bassi potrebbero non essere più convenienti poiché significano anche una copertura minore. La maggior parte delle volte, premi più bassi significano franchigie più alte e spese varie e un minore ammontare alla scadenza.

Pertanto, invece di concentrarti sul premio, dovresti considerare la copertura di cui hai bisogno.

Se è la prima volta che ottieni un’assicurazione, chiedi a un agente esperto con cui puoi aprirti sulla tua situazione sanitaria o finanziaria.

Non tutti i piani assicurativi sono uguali. Ad esempio, se hai una determinata storia di malattie in famiglia, l’agente potrebbe raccomandare una polizza che copra questo specifico insieme di malattie.

Puoi parlare con International Citizens Insurance e chiedere preventivi da diversi fornitori per trovare quello che si adatta meglio alle tue esigenze.

Quale Assicurazione Sanitaria Dovrei Prendere?

Ora che ti sei armato di tutte queste informazioni, sei pronto per iniziare il tuo viaggio per ottenere un’assicurazione sanitaria.

Inizia contattando Tenzing. Sono un broker assicurativo specializzato nel servire espatriati nel sud-est asiatico. Forniscono consigli imparziali e possono aiutarti a confrontare più piani per trovare quello che meglio si adatta alle tue esigenze.

Puoi anche parlarne con loro per offerte di copertura specifiche:

• Hai una condizione preesistente?
• Hai intenzione di avere figli e includerli nella tua copertura in futuro?

Queste sono alcune delle informazioni vitali che devi considerare.

Quando sai cosa vuoi, è facile confrontare i preventivi tra diverse compagnie e scoprire quali possono darti i migliori ritorni sul tuo investimento.

La conoscenza è potere. Buona caccia all’assicurazione sanitaria!

*Vorremmo ringraziare Ella Francesca Acelar per averci fornito le immagini per questo articolo.