In Messico, mentre i pagamenti in contanti sono ancora comuni per molte transazioni, avere una carta di credito locale può fornire vantaggi significativi. Per esempio, puoi ottenere sconti o benefici in contanti con i tuoi acquisti.
Inoltre, molte banche offrono opzioni di pagamento rateale per pagare beni e servizi in un paio di mesi senza grandi interessi (alcune banche possono anche offrire il 0% di interessi sugli acquisti rateali). Ma nota che tali opzioni di pagamento possono essere offerte solo a chi paga le bollette mensili puntualmente.
Tuttavia, per ottenere una carta di credito in Messico, devi soddisfare diversi requisiti. Ma una volta che hai presentato con successo una domanda, potrai usufruire di molti vantaggi.
Questo articolo approfondirà i benefici di avere una carta di credito e i passaggi per ottenerne una. Forniamo anche alcuni esempi di banche messicane popolari dove puoi richiedere una carta di credito.
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Contents
Vantaggi di avere una carta di credito
I benefici, i regali e le offerte promozionali che otterrai ogniqualvolta utilizzi una carta di credito dipendono in gran parte dalla banca emittente e dal tipo di carta di credito.
Nota: anche se hai una carta di credito, ci sono certe transazioni in cui puoi usare solo contanti, come quando guidi su strade a pedaggio e devi pagare i pedaggi e quando acquisti beni da negozi di convenienza, mercati e anche distributori di benzina che non accettano pagamenti con carta.
Nessun supplemento per transazioni estere
Quando fai un pagamento utilizzando una carta di credito messicana, non dovrai pagare le commissioni per transazioni estere che normalmente dovresti pagare quando utilizzi una carta di credito straniera (cioè non messicana).
Una carta di credito locale è senza dubbio utile se sei un visitatore frequente o un residente a lungo termine in Messico.
Pagamento senza interessi
Quando paghi con una carta di credito in Messico, ci sono opzioni di pagamento senza interessi disponibili quando paghi utilizzando una carta messicana nei negozi locali che hanno partnership con certe banche.
Queste opzioni di pagamento possono variare, offrendo 3, 6 o 12 mesi di pagamenti senza interessi.
Nota, tuttavia, che le commissioni sono alte quando manchi un pagamento, e incorrerai anche in penali se non paghi puntualmente.
I tassi di interesse delle carte di credito messicane, con una media del 41.78%, sono alti rispetto alle carte emesse in Europa, Canada e Stati Uniti. Infatti, i tassi di interesse delle carte di credito messicane sono più del triplo rispetto ai tassi di interesse delle carte di credito negli Stati Uniti.
Shopping online
Proprio come in altre parti del mondo, lo shopping online è una scelta popolare in Messico. Mentre molti negozi offrono l’opzione di pagare con una carta di debito, le carte di credito sono anche ampiamente accettate e spesso vengono con termini di pagamento senza interessi.
Nelle grandi città messicane come Città del Messico, Monterrey, Guadalajara e Merida, puoi ordinare generi alimentari e cibo online utilizzando la tua carta di credito.
Dovresti fare attenzione, tuttavia, quando utilizzi una carta di credito per fare acquisti online in Messico, poiché non tutti i siti web sono sicuri. Considera l’uso di una VPN per una maggiore sicurezza.
Cash back
Un altro vantaggio del pagamento con una carta di credito è che puoi guadagnare punti, che, in alcuni casi, hanno equivalenti in contanti sotto forma di un sistema di rimborso.
Le carte di credito rilasciate da grandi magazzini come Costco o The Home Depot spesso offrono premi in contanti, che possono essere usati all’interno dello stesso negozio per acquistare prodotti. Di solito, ottieni un rimborso dell’1-2% sui tuoi acquisti. Usa la tua carta di credito per la maggior parte delle tue spese e potrebbe aiutarti a ridurre i costi di vita in Messico.
Regali
Gli sconti ottenuti con una carta di credito messicana sono tipicamente legati a programmi di fedeltà che premiano i clienti con benefici come biglietti 2×1 al cinema, caffè omaggio o altre offerte speciali.
Questo tipo di offerte sono comunemente disponibili tramite carte di credito emesse dalle banche, ma possono anche essere incluse in carte di credito di grandi magazzini, come quelle offerte da Liverpool, Sears, Costco, Coppel o The Home Depot.
Requisiti
Ci sono requisiti generali quando si applica per una carta di credito in Messico, ma alcune banche potrebbero richiedere requisiti aggiuntivi.
Ecco alcuni dei requisiti generali che la maggior parte delle banche richiede.
Age
Mentre la maggior parte delle banche non dichiara esplicitamente i requisiti di età, è probabile che molte di esse richiedano che i richiedenti abbiano una certa età per qualificarsi per una carta di credito.
Reddito minimo
Le banche avranno tipicamente requisiti finanziari che i richiedenti devono soddisfare per qualificarsi per una carta di credito, come mostrare un reddito mensile minimo tramite una busta paga o estratti conto bancari.
Ogni banca stabilisce i propri requisiti di reddito minimo, che di solito rientrano nella fascia tra 5.000 e 7.000 pesos messicani al mese per le domande di carta di credito. Carte di livello superiore possono richiedere un reddito minimo più alto.
Stato del visto
Non puoi richiedere una carta di credito in Messico con un visto turistico. Tutte le banche richiederanno che tu abbia almeno un visto di residente temporaneo.
Credibilità
Grande avviso: in Messico, devi avere un conto bancario e stabilire una credibilità finanziaria per un certo periodo prima di poter richiedere una carta di credito. La durata di questo periodo varia da una banca all’altra, poiché spetta alla banca decidere.
Di solito, questo periodo varia tra sei mesi e un anno o anche più. La ragione di questo requisito è dimostrare credibilità alla banca attraverso la dimostrazione di un reddito fisso costante tramite il conto e la capacità di gestire efficacemente i pagamenti della carta di credito.
Una volta che hai un conto bancario, è consigliabile collegarlo ai pagamenti per servizi mensili come connessioni TV o internet o bollette telefoniche. Questo aiuta a costruire credibilità con la banca.
Un altro metodo efficace per stabilire la credibilità è ottenere carte nei negozi al dettaglio come Coppel o Liverpool. Queste carte sono spesso concesse immediatamente e contribuiscono a costruire la tua storia creditizia. E nella maggior parte dei casi, queste carte possono essere utilizzate per godere di sconti e offerte promozionali nel negozio.
Se sei un cliente bancario di una specifica banca messicana, puoi visitare la loro filiale e informarti sulla tua idoneità per una carta di credito.
Prova dell’indirizzo
Per qualificarti per una carta di credito, devi dimostrare alla banca di vivere in Messico mostrando una prova dell’indirizzo, che può essere una bolletta emessa negli ultimi tre mesi.
In alternativa, se tale prova dell’indirizzo non è a tuo nome, puoi invece utilizzare un contratto di locazione o un contratto di linea telefonica.
Documento richiesto
Ecco un elenco di documenti di cui hai bisogno quando richiedi una carta di credito in Messico:
- Passaporto e carta di soggiorno che mostri il tuo stato di residenza nel paese e la tua età
- Permesso di lavoro e buste paga, che sono la prova che ricevi un reddito mensile depositato sul tuo conto
- Un estratto conto che mostri l’attività del conto negli ultimi sei mesi a un anno, a seconda della banca
- Prova dell’indirizzo
Assicurati di portare con te almeno tre copie di questi documenti richiesti, così non dovrai tornare per completare il processo.
Procedura di applicazione
Per richiedere una carta, puoi candidarti direttamente in banca o compilare un modulo online. Se scegli la seconda opzione, un dipendente bancario ti chiamerà.
Una volta che la tua carta è approvata, la banca impiegherà da due settimane a un mese per consegnare la carta o al tuo indirizzo, o per essere ritirata in banca.
Come detto in precedenza, avere una storia creditizia in Messico è essenziale per una richiesta di carta di credito di successo.
Inoltre, prima di iscriverti per una carta di credito, la banca o il fornitore chiederà se riferiscono i tuoi pagamenti all’ufficio di credito, permettendoti di costruire un punteggio di credito. Allo stesso modo, se non riesci a effettuare pagamenti puntuali, il tuo punteggio di credito diminuirà, rendendo difficile ottenere credito in futuro. Puoi controllare il tuo punteggio di credito presso l’ufficio creditizio ufficiale del Messico, Buró de Crédito.
Fornitori di carte di credito
Ci sono diverse istituzioni finanziarie in Messico dove puoi richiedere una carta di credito, come Citibanamex, BBVA Mexico Bancomer, e HSBC Mexico, così come non banche, come Liverpool, Sears, o Coppel.
Quando selezioni una carta di credito da richiedere, tieni conto delle promozioni e dei programmi di ricompensa, delle caratteristiche di protezione della carta e del servizio clienti offerti dagli emittenti delle carte di credito. Dovresti anche considerare il costo annuale totale (CAT), o il costo annuale totale della carta. Il CAT riguarda i tassi di interesse, le spese di apertura e avvio, i premi assicurativi, le commissioni annuali e altre spese applicabili.
Tieni presente che la tariffa annuale degli interessi può aumentare fino al 50-80% del tuo debito se non effettui pagamenti tempestivi.
Le migliori carte di credito in Messico
Ci sono molti posti dove puoi ottenere una carta di credito, ma al momento, le migliori carte di credito in Messico possono essere ottenute tramite una delle seguenti opzioni.
Qui puoi trovare esempi di carte di credito disponibili in diverse banche. Si prega di notare che le commissioni e i requisiti di reddito sono soggetti a cambiamenti in qualsiasi momento, quindi è essenziale informarsi con la banca per i requisiti più aggiornati.
Citibanamex
- Requisito di reddito: 7.000 pesos al mese
- CAT: 78.4%
- Tariffa: 145 pesos al mese, esenzione se utilizzi la carta ogni mese
Citibanamex, una delle più grandi banche in Messico, è un’ottima opzione per gli espatriati che cercano una carta di credito sicura. Inoltre, offre punti fedeltà, rendendola una scelta attraente per coloro che cercano di guadagnare premi sui loro acquisti.
Questa banca offre una gamma di carte di credito, tra cui Citibanamex Simplicity, dove la commissione annuale è esentata se la carta viene utilizzata almeno una volta al mese. Questa carta è considerata più sicura rispetto a molte altre perché non ha un codice CVV stampato sulla plastica. Invece, ottieni un codice CVV digitale tramite Citibanamex Movil, la loro piattaforma mobile.
È una delle poche carte in Messico che viene fornita con un’esenzione dalla tariffa annuale quando viene utilizzata per acquisti di almeno 1 peso al mese. Altrimenti, verrà addebitata una tariffa mensile di 145 pesos.
Il CAT medio della banca è del 78.4% prima delle tasse. Citibanamex offre anche una carta chiamata Puntos Premia, che ti permette di guadagnare punti con ogni spesa.
BBVA Mexico Bancomer
- Requisito di reddito: 6.000 pesos al mese
- CAT: 66.6%
- Tariffa: 699 pesos all’anno
BBVA Mexico Bancomer, un’altra grande banca in Messico, offre carte di credito altamente adatte agli espatriati grazie all’opzione di accumulare punti chiamati “Puntos BBVA.” Inoltre, molte aziende in Messico offrono offerte speciali quando utilizzi questa carta, rendendola ancora più attraente per gli espatriati.
Un esempio di carta di credito presso questa banca è la Carta Blu o Tarjeta Azul BBVA, con un CAT annuo medio del 66.6% prima delle tasse e un tasso di interesse annuale del 47.57%
Banorte
- Requisito di reddito: 7.000 pesos al mese
- CAT: 94%
- Tariffa: 1.020 pesos all’anno
Banorte è un’altra banca che offre eccellenti carte di credito. Offrono vantaggi come biglietti del cinema mensili per Cinepolis o sconti nei negozi quando usi la tua carta di credito. Inoltre, la loro carta Banorte Por Ti offre fino al 2% di rimborso su tutti i tuoi acquisti.
Tuttavia, nota che il loro tasso di interesse è più alto rispetto alla maggior parte delle altre carte.
La carta di credito di Banorte ha un punteggio CAT medio del 94.0% prima delle tasse, e il tasso di interesse annuale è del 62.98%. Annualmente, la carta costa 1.020 pesos prima delle tasse.
Banco Santander Messico
- Requisito di reddito: 7.500 pesos al mese
- CAT: 81.3%
- Tariffa:
Una delle fantastiche caratteristiche della carta di Banco Santander Messico, LikeU, è che non ha una commissione annuale e può essere usata in qualsiasi momento. Questo la rende un’opzione conveniente e conveniente per i titolari di carta.
È una carta base che non ha molti benefici, rendendola adatta a coloro che preferiscono una carta di credito senza fronzoli senza una commissione annuale. È un’opzione diretta e pratica per gli individui che cercano semplicità nel loro utilizzo della carta di credito.
Il CAT per questa carta è 81.3% e il tasso di interesse è del 61.22%.
Tutte le carte di credito di Santander richiedono un reddito mensile minimo di 7.500 pesos.
HSBC Mexico
- Requisito di reddito: 5.000 pesos al mese
- CAT: 43.8%
- Tariffa: 879 pesos all’anno
HSBC offre una varietà di carte di credito interessanti, tra cui HSBC AIR. Questa carta si distingue per un tasso di interesse di soli 36.90%, che è significativamente inferiore rispetto ad altre carte.
Inoltre, fornisce un ulteriore beneficio per la maggior parte degli espatriati con opzioni di pagamento automatiche di tre mesi senza interessi quando si effettuano acquisti superiori a 3.000 pesos. Questa caratteristica può essere particolarmente vantaggiosa per coloro che cercano di gestire in modo efficace spese maggiori.
Per questa carta, è necessario un reddito mensile minimo di 5.000 pesos, che è tra i requisiti di reddito più bassi che abbiamo visto sul mercato. La carta ti costerà 879 pesos all’anno, con una percentuale CAT del 43.8% prima delle tasse.
HSBC offre sette diverse carte di credito, ognuna delle quali ha diversi benefici e costi.
Scelta di una carta di credito
Quando fai la tua scelta tra le varie opzioni, assicurati di considerare tutti i fattori citati in precedenza, in particolare i programmi di fedeltà e i tassi di interesse associati a ciascuna opzione.
La maggior parte delle banche offre diversi tipi di carte di credito, ciascuna con adesioni variabili come standard o classic, oro, platino, e altro.
In Messico, le carte di credito più comunemente disponibili sono Visa, Mastercard, e Carnet, che sono ampiamente accettate e possono essere usate per varie transazioni.
Limiti
Il limite disponibile sulla tua carta di credito dipende generalmente da fattori come il tuo reddito mensile, lo stato passato del conto bancario, il punteggio di credito e i criteri specifici impostati dalla banca. Non esiste una formula garantita per ottenere un aumento del limite di credito poiché varia da una banca all’altra.
Ad esempio, con un reddito di 7.500 pesos al mese, potresti qualificarti per un limite di credito di 5.000. Tuttavia, redditi mensili più alti possono portare a limiti di credito più elevati. Alcune carte di credito possono avere limiti fino a 200.000 o anche di più, a seconda delle circostanze individuali e delle politiche della banca.
Se alcuni fattori, come il reddito o il punteggio di credito, migliorano, potresti diventare idoneo per un aumento del limite di credito. Puoi richiedere proattivamente un aumento del limite, ma è anche comune che le banche ti avvicinino con un’offerta.
Se sei interessato all’aumento, dovrai generalmente compilare un modulo e fornire documenti che supportano, come buste paga, identificazione, prova dell’indirizzo, residenza e estratti conti bancari. Questi documenti aiutano la banca a valutare la tua stabilità finanziaria prima di approvare l’aumento del limite
Interessi
Lo svantaggio delle carte di credito messicane risiede nei loro tassi di interesse relativamente alti rispetto a quelli di altri paesi. Dal 1996, le banche sono tenute a divulgare il costo annuo e totale di un prestito o carta di credito, rappresentato dal CAT.
Ora, è obbligatorio visualizzare il CAT in modo evidente, garantendo che i clienti siano pienamente consapevoli dei costi coinvolti. Le diverse carte possono avere tassi di interesse variabili, con una media del 41.78%. È fondamentale verificare queste informazioni prima di prendere una decisione. Per evitare di incorrere in interessi elevati, devi ricordarti di pagare sempre puntualmente.
Pagare la tua carta
Ciascuna delle banche menzionate in questo articolo fornisce un’app bancaria, offrendo un modo conveniente per pagare la tua carta di credito. Puoi anche effettuare i pagamenti di persona presso la filiale della banca, un bancomat o nei grandi magazzini come Liverpool.
Inoltre, la maggior parte delle banche offre pagamenti automatici in cui il saldo viene dedotto dal tuo conto bancario ogni mese.
Quando si tratta di pagare la tua carta di credito, ricorda che ogni banca e carta può avere una data di scadenza diversa per il pagamento. Per evitare spese di interesse elevate, programma i tuoi pagamenti di conseguenza e mantieni un calendario per rimanere organizzato.
Esenzione dalle Commissioni delle Carte di Credito
Molte persone, specialmente espatriati, sono spesso sorprese di scoprire che la maggior parte delle carte di credito messicane prevede commissioni non esonerabili.
Fortunatamente, la maggior parte delle banche offre almeno un’opzione di carta di credito in cui le commissioni possono essere omesse. Per esonerare le commissioni su tale carta, di solito è necessario utilizzarla per almeno un acquisto al mese. Facendo così, puoi godere dei vantaggi di un uso della carta di credito senza commissioni.
Siti di confronto
Il mondo delle carte di credito in Messico può essere opprimente, data l’abbondanza di opzioni disponibili. È naturale sentirsi incerti su quale carta sia più adatta alla tua situazione finanziaria. Quando si visita una banca, spesso cercheranno di promuovere carte di credito che avvantaggiano i loro interessi.
Per evitare pressioni indebite, è essenziale avere una chiara idea di ciò che desideri dalla carta prima di entrare nella banca di tua scelta o esplorare le opzioni di carte di credito. In questo modo, puoi prendere una decisione informata che si allinea alle tue esigenze e ai tuoi obiettivi finanziari.
Puoi controllare i siti di confronto, come Comparabien, Kardmatch, e Banxico, che forniscono un elenco completo di varie carte di credito messicane, permettendoti di confrontare facilmente le loro caratteristiche, vantaggi e termini fianco a fianco.
Carte di Credito Prepagate
In Messico, alcune banche forniscono carte di credito garantite che, in realtà, funzionano più come carte prepagate con programmi di premi.
Nonostante siano commercializzate come carte di credito, non sono carte di credito tradizionali. Chiunque può ottenerne una depositando denaro sulla carta prima dell’uso. Queste carte garantite possono essere vantaggiose per persone che non si qualificano ancora per una carta di credito normale, poiché consentono di effettuare acquisti in negozi e stazioni di servizio pur guadagnando premi.
Alternative
Se non ti qualifichi ancora per una carta di credito, ecco alcune opzioni di pagamento alternative che puoi considerare nel frattempo.
Carta di Debito
Un’alternativa a una carta di credito in Messico è una carta di debito messicana, che è relativamente facile da richiedere, specialmente per espatriati o immigrati con residenza temporanea o permanente.
Tuttavia, è cruciale essere consapevoli che le carte di debito comportano più rischi rispetto alle carte di credito, poiché qualsiasi attività fraudolenta potrebbe portare a una perdita immediata di fondi dal tuo conto.
Per mitigare i rischi, è consigliabile mantenere un basso saldo nel conto di debito che usi frequentemente. In questo modo, puoi assicurarti che il tuo denaro sia protetto in caso di transazioni non autorizzate o potenziali violazioni della sicurezza.
ATM
I bancomat sono diffusi in molte località in tutto il Messico, inclusi anche piccoli villaggi. Tuttavia, è essenziale essere preparati alla possibilità che un bancomat possa essere fuori servizio o senza denaro. Porta sempre con te del contante e pianifica di conseguenza per le tue necessità.
I bancomat si trovano comunemente presso le filiali bancarie, supermercati, centri commerciali, negozi di alimentari e grandi strutture turistiche e alberghi, rendendo conveniente per i viaggiatori accedere al denaro durante il loro soggiorno.
Servizi al Banco
La società messicana sta diventando sempre più ricettiva ai servizi al banco, come la consegna di cibo e ristoranti, che offrono la comodità di avere prodotti portati direttamente a casa tua. Molti di questi servizi consentono ai clienti di effettuare ordini e utilizzare le loro carte per il pagamento durante il processo di ordinazione.
Inoltre, alcune app offrono persino la flessibilità di pagamento in contanti alla consegna per coloro che preferiscono pagare di persona.
Banking Online
Il Messico è molto aperto al banking online, e ogni banca che ti permette di aprire un conto e successivamente richiedere una carta di credito avrà un sistema di banking online. Tramite questo sistema, puoi controllare il tuo conto e trasferire denaro. Inoltre, la maggior parte delle banche offre un’app ben elaborata che puoi utilizzare per gli stessi scopi.
Utilizzo di una Carta Straniera in Messico
Se utilizzi una carta straniera in Messico, incontrerai sempre delle commissioni sulle transazioni. Per mitigare queste commissioni, puoi scegliere di non accettare la conversione di valuta quando prelevi denaro. Le commissioni di prelievo con una carta straniera presso banche come Santander, Banorte, Scotiabank e BBVA sono relativamente basse, variando tra i 25 e i 30 pesos.
Per evitare commissioni non necessarie, puoi verificare se la tua banca straniera ha una partnership con una banca messicana.
Ad esempio, Bank of America e Scotiabank hanno una tale partnership. Tuttavia, uno svantaggio dell’utilizzo di una carta straniera in Messico è la difficoltà di ottenere una sostituzione della carta, poiché il servizio postale messicano può richiedere molto tempo e non essere sempre affidabile nella consegna della posta.
Ora spetta a te
Ora che sei a conoscenza di come richiedere una carta di credito in Messico, puoi esplorare la moltitudine di opzioni disponibili. Prima di andare a fare shopping per le carte di credito, ecco un ultimo consiglio: Una volta che hai una carta effettiva, è essenziale controllare regolarmente il tuo conto per eventuali attività insolite.
Che tu abbia già una carta di credito messicana o stia cercandone un’altra, ci piacerebbe sentirti! Sentiti libero di condividere i tuoi consigli o esperienze nei commenti. I tuoi suggerimenti potrebbero essere preziosi per altri nella navigazione del mondo delle carte di credito in Messico.
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