Revisione del Nuovo Piano ACS Expat (2025): Cosa Sapere Prima di Acquistare

Conosco l’ACS da anni. Quando Karsten Aicholz, il fondatore di ExpatDen, viveva in Thailandia, mi disse che era il piano che utilizzava personalmente. Aveva passato settimane a ricercare l’assicurazione sanitaria con il miglior rapporto qualità-prezzo per espatriati in Thailandia e concluse che l’ACS era il piano giusto per lui in quel periodo.

Recentemente, l’ACS ha lanciato un nuovo piano chiamato ACS Expat, che sembra un upgrade rispetto alla loro offerta precedente. Quando l’ho visto, l’ho subito inviato al mio amico broker assicurativo tedesco per un secondo parere. E lui gli ha dato il pollice in su. Questo mi ha spinto a esaminare più a fondo cosa rende questo piano eccezionale.

In questa recensione, illustrerò cosa copre l’ACS Expat, cosa non copre, quanto costa e per chi è più adatto.

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Che cos’è l’Assicurazione ACS Expat?

ACS è una compagnia assicurativa con sede in Francia che si specializza in assicurazioni sanitarie internazionali per espatriati che vivono all’estero. Se non ne hai mai sentito parlare prima, è comprensibile. Non sono così conosciuti come compagnie come Cigna o Allianz. Ma tra gli espatriati nel Sud-est asiatico, l’ACS ha una reputazione per offrire alcuni dei piani di assicurazione sanitaria con il miglior valore sul mercato.

In effetti, sono nel settore da oltre 45 anni. Karsten Aichholz, il fondatore di ExpatDen, era assicurato con ACS durante i suoi anni in Thailandia. Ha fatto diverse richieste di rimborso, inclusa una per un intervento chirurgico al Bumrungrad Hospital che costò oltre $4,000, e l’ACS coprì tutto.

Quindi, anche se l’ACS potrebbe non essere un nome noto, si è dimostrata affidabile, soprattutto per gli espatriati nel Sud-est asiatico.

Piani ACS Expat

Il nuovo piano ACS Expat funziona in modo simile all’offerta precedente “ACS Asia” ma con maggiore flessibilità e miglioramenti.

Il nucleo del piano è disponibile in quattro livelli: Bronzo, Argento, Oro e Platino. Ogni livello include copertura per ricoveri ospedalieri (per degenze e interventi) e l’evacuazione medica come beneficio standard come segue:

• Bronzo: Fino a €/$500,000 l’anno, ideale per le necessità di ospedalizzazione di base.
  Argento: Fino a €/$1,000,000 e aggiunge cure psichiatriche e limiti più alti per le spese di stanza e accompagnatori.
• Oro: Potenzia ulteriormente i limiti e include limiti più alti per le cure post-ospedaliere.
• Platino: Benefici massimi, inclusi camere private, cure psichiatriche complete e i più alti limiti in assoluto.

Al di là di ciò, puoi personalizzare il tuo piano con una gamma di componenti aggiuntivi opzionali, inclusi:

• Copertura ambulatoriale: per visite mediche, diagnostica e prescrizioni
  
• Cure dentali e ottiche: per controlli di routine, otturazioni, occhiali, ecc.
  
• Copertura maternità: includendo parto e cure prenatali
  
• Assistenza Plus: un beneficio meno conosciuto che aiuta a coprire alcuni costi se un membro della famiglia o un amico deve rimanere vicino durante il tuo ricovero o evacuazione

Si prega di notare che questi componenti aggiuntivi non sono disponibili per il piano Bronze.

Copertura ACS Expat

La copertura principale del piano è comprensiva e include tutto ciò che ci si aspetterebbe per il trattamento in paziente: ospedalizzazione, degenze ospedaliere, chirurgia, diagnostica, camera privata, trattamento per il cancro, trapianto di organi e altro. 

Il piano copre anche il trasporto di emergenza locale in ambulanza, l’evacuazione medica e il trattamento d’emergenza (fino a 24 ore in ospedale).

Ci sono alcuni benefici distintivi che molti altri piani assicurativi non includono sempre:

• Il trattamento per il cancro è coperto, anche quando viene eseguito in regime ambulatoriale
  
• L’assistenza ambulatoriale dopo l’ospedalizzazione, entro 90 giorni, è inclusa, fino a $2,000 l’anno per i piani Bronze e Silver
  
• L’ospedalizzazione a casa (subito dopo una degenza ospedaliera) è anche coperta, includendo il trasporto ospedaliero e le prescrizioni, fino a $2,000 l’anno per i piani Bronze e Silver
  
• L’ospedalizzazione psichiatrica è coperta a partire dal piano Silver e superiori, con un periodo di attesa di 3 mesi

Area di Copertura

Quando applichi per ACS Expat, puoi scegliere la tua zona di copertura, che influisce sul prezzo. Ci sono tre zone:

• Zona 1: Mondiale, eccetto Hong Kong, Singapore, Cina, Regno Unito, Brasile, Messico, Bahamas, Canada, Giappone, Israele, Arabia Saudita, Bahrain, Brunei, Kuwait, Oman, Qatar, Sud Africa, Australia, Nuova Zelanda, e paesi non idonei alla copertura.
  
• Zona 2: Mondiale, eccetto Hong Kong, Singapore, Cina, Regno Unito, Brasile, Messico, Bahamas, Canada, e paesi non idonei alla copertura.
  
• Zona 3: Mondiale, eccetto i paesi non idonei alla copertura.
  

Fondamentalmente, scegli la zona in base ai paesi in cui intendi vivere.

Vale anche la pena notare che ACS non copre i paesi con costi sanitari molto elevati, come la Svizzera, gli Stati Uniti o gli Emirati Arabi Uniti. La copertura esclude anche Afghanistan, Cuba, Iran, Marocco, Russia, Corea del Nord e Sud Sudan.

Tuttavia, se sei un cittadino statunitense, puoi ottenere la copertura per fino a 6 mesi all’anno quando ritorni negli Stati. Ma devi richiederlo durante l’applicazione. Basta tenere presente che aggiungere la copertura USA aumenterà notevolmente il tuo premio, il che è normale per le assicurazioni sanitarie per espatriati.

Importante: Quando si tratta di trattamento d’emergenza che richiede un ricovero, come un incidente o una malattia improvvisa, ACS copre ancora il 100% del costo. Tuttavia, questo si applica solo se il tuo viaggio è inferiore a 7 settimane al di fuori della tua zona di copertura.

Limiti di Copertura

Ci sono due limiti principali di copertura che dovresti conoscere quando acquisti ACS Expat: il limite annuale e i limiti per procedura. Questo è anche uno dei principali svantaggi del piano e una lamentela comune che ho sentito sull’ACS. A differenza di molti altri piani, c’è un tetto al costo della camera privata a un importo giornaliero fisso.

Molte persone tendono a trascurare questo limite della camera privata. Comprano il piano base, poi vanno in un ospedale di lusso, solo per scoprire in seguito che devono pagare la differenza di tasca propria e finiscono per essere insoddisfatti del piano.

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Ad esempio, il piano Bronze viene fornito con un limite annuale di $500,000, che sembra generoso. Ma limita anche la copertura della camera privata a soli $100 al giorno. Questo non ti porterà lontano se intendi andare in un ospedale di alto livello come il Bumrungrad o il Bangkok Hospital in Thailandia, dove le stanze private costano molto più di tale importo. 

Quel budget coprirebbe solo una stanza semi-privata in ospedali privati economici. 

Quindi, se stare in una camera privata è importante per te, consiglio di guardare ai piani Silver o Gold invece.

Detto ciò, il basso limite per la camera privata nel piano Bronze non è sempre un elemento di rottura. La differenza di prezzo tra i piani Bronze e Gold non è enorme, quindi potrebbe aver senso puntare al piano Gold fin dall’inizio. Discuterò più dettagliatamente sui prezzi più avanti in questo articolo.

Copertura a Vita

Questa è un’altra grande caratteristica dell’ACS, la copertura a vita. Non tutti i piani assicurativi offrono questo. Ma con ACS, una volta iscritto, puoi continuare a rinnovare il tuo piano a vita, finché continui a pagare i premi.

Cosa non è Coperto

Ciò che non è coperto dal piano ACS Expat è abbastanza standard, simile ad altri fornitori di assicurazioni sanitarie internazionali. Questo include:

• Condizioni preesistenti (qualsiasi malattia o condizione cronica che hai avuto prima che il piano iniziasse)
  
• Lesioni auto-inflitte
  
• Chirurgia estetica
  
• Procedure elettive
  
• Trattamenti per la fertilità
  
• Lesioni da guerra
  
• Spese di comfort durante l’ospedalizzazione, come chiamate telefoniche o noleggio TV
  
• Qualsiasi spesa che rientra in un periodo di attesa
  

L’unica esclusione degna di nota è il costo di un parto cesareo. L’ACS non coprirà questo a meno che non sia medicalmente necessario. Quindi, se pianifichi di partorire in un paese come la Thailandia dove i cesari sono abbastanza comuni. È una buona idea discuterne in anticipo con il tuo medico.

Puoi leggere le clausole per un elenco completo delle esclusioni.

Periodo di Attesa

Alcuni trattamenti sotto il piano ACS Expat comprendono un periodo di attesa, tra cui:

• Maternità: 12 mesi
• Cure dentali: 3 a 9 mesi, a seconda del trattamento
• Cure ottiche: 6 mesi
• Ospedalizzazione psichiatrica: 3 mesi

Come puoi vedere, i periodi di attesa si applicano principalmente ai componenti aggiuntivi opzionali, il che è in realtà un vantaggio. Alcuni piani assicurativi, soprattutto locali, applicano un periodo di attesa di 15 a 30 giorni anche per malattie semplici.

Con ACS, puoi generalmente iniziare a utilizzare la tua assicurazione subito dopo l’inizio della tua polizza. Tuttavia, se hai bisogno di un trattamento per una malattia grave subito dopo l’iscrizione, l’ACS potrebbe richiedere ulteriori informazioni o condurre un controllo per confermare che non sia una condizione preesistente.

Questo tipo di processo è abbastanza standard tra la maggior parte dei fornitori di assicurazioni sanitarie internazionali.

Age

Il piano è disponibile per chiunque abbia meno di 64 anni. Come accennato in precedenza, prevede la copertura a vita. Quindi, se ti iscrivi prima di compiere 64 anni, puoi continuare a rinnovare il tuo piano per la vita. puoi continuare a rinnovare il tuo piano per la vita.

Franchigia

Ci sono cinque principali opzioni di franchigia: Nessuna, $500, $1,000, $5,000 e $10,000. Più alta è la franchigia, più basso sarà il premio. Questo è comune nell’industria delle assicurazioni sanitarie.

Prezzi

Il prezzo è uno dei principali vantaggi dell’ACS. Ecco le quote stimate per un maschio americano di 40 anni che desidera copertura in Thailandia, con una franchigia di $1,000 e senza copertura USA:

Ospedalizzazione & Evacuazione Medica, senza opzioni

• Bronze (Limite di rimborso $500,000): $924.23
  
• Gold (Limite di rimborso $2,000,000): $999.64
  

Ospedalizzazione & Evacuazione Medica + Cura medica di Routine, prevenzione & screening

• Silver (Limite di rimborso $1,000,000 + Cura di routine Livello 1): $1,859.45
  
• Gold (Limite di rimborso $2,000,000 + Cura di routine Livello 2): $1,997.70
  

Ospedalizzazione & Evacuazione Medica + Cura medica di Routine, prevenzione & screening + Dentale & Ottica + Assistenza

• Silver (Limite di rimborso $1,000,000 + Cura di routine Livello 1 + Dentale & Ottica Livello 1): $2,171.84
  
• Gold (Limite di rimborso $2,000,000 + Cura di routine Livello 2 + Dentale & Ottica Livello 2): $2,514.54
  

Su questa base, anche se opti per il livello Gold, il piano con una franchigia di $1,000 e senza copertura opzionale dovrebbe costarti solo $999.64. È un buon prezzo rispetto ad altre opzioni disponibili.

Confronto Piano

Voce di Copertura	Bronzo	Argento	Oro	Platino
Limite di Copertura Annuale	$500,000	$1,000,000	$2,000,000	$3,000,000
Limite della Camera Privata	Fino a $100/giorno	Fino a $150/giorno	Fino a $250/giorno	Copertura Completa
Ospedalizzazione Psichiatrica	Non Coperta	Fino a $3,000/anno (attesa di 3 mesi)	Fino a $3,500/anno (attesa di 3 mesi)	Fino a $4,000/anno (attesa di 3 mesi)
Cura Ambulatoriale Dopo Ospedalizzazione	Inclusa (entro 90 giorni)	Inclusa (entro 90 giorni)	Inclusa (entro 90 giorni)	Inclusa (entro 90 giorni)
Ospedalizzazione a Casa	Fino a $2,000/anno	Fino a $2,000/anno	Fino a $3,000/anno	Fino a $4,000/anno
Riabilitazione Dopo Ospedalizzazione	Fino a $2,000/anno	Fino a $2,000/anno	Fino a $3,000/anno	Fino a $4,000/anno
Trattamento d’Emergenza (<24 ore)	$250/anno	$250/anno	$250/anno	$250/anno
Evacuazione Medica	Coperto al 100%	Coperto al 100%	Coperto al 100%	Coperto al 100%
Trattamento per il Cancro	Coperto al 100%	Coperto al 100%	Coperto al 100%	Coperto al 100%
Trapianto di Organi	Coperto al 100%	Coperto al 100%	Coperto al 100%	Coperto al 100%
Letto Compagno (Bambino <16)	Fino a $50/giorno	Fino a $75/giorno	Fino a $100/giorno	Fino a $150/giorno
Ospedalizzazione d’Emergenza (Fuori Zona, <7 settimane)	Coperto al 100%	Coperto al 100%	Coperto al 100%	Coperto al 100%
Ambulanza d’Emergenza Locale	Coperto al 100%	Coperto al 100%	Coperto al 100%	Coperto al 100%
Chirurgia Dentale d’Emergenza (Incidente)	Coperto al 100%	Coperto al 100%	Coperto al 100%	Coperto al 100%
Teleconsulenze	Include	Include	Include	Include
Fatturazione Diretta (Ospedale >24 ore)	Include	Include	Include	Include

Add-on Trattamento In-Paziente

Beneficio	Livello 1 (Silver, Gold, Platino)	Livello 2 (Gold, Platino)	Livello 3 (Solo Platino)
Tariffe Medico Generico & Specialisti	Fino a $65 a visita	Fino a $150 a visita	Fino a $300 a visita
Psichiatri / Psicologi / Psicoterapeuti	5 visite/anno, $60 max a visita	10 visite/anno, $200 max a visita	20 visite/anno, $200 max a visita
Test, Radiologia, Risonanza Magnetica (con approvazione preventiva)	Fino a $2,000/anno	Fino a $4,000/anno	Fino a $8,000/anno
Medicinali e Vaccini Prescritti	Coperto al 100%	Coperto al 100%	Coperto al 100%
Ausili Medici	Coperto al 100%	Coperto al 100%	Coperto al 100%
Fisioterapia (approvazione preventiva)	$50/sessione, $500/anno	$60/sessione, $900/anno	$80/sessione, $1,200/anno
Terapia Alternativa (agopuntura, ecc.)	$50/sessione, $500/anno	$60/sessione, $900/anno	$80/sessione, $1,200/anno
Logopedia / Ortottica (previa approvazione)	$50/sessione, $500/anno	$60/sessione, $900/anno	$80/sessione, $1,200/anno
Protesi mediche (previa approvazione)	Fino a $1.200/anno	Fino a $2.500/anno	Fino a $4,000/anno
Visita medica di controllo (ogni 3 anni)	Fino a $300	Fino a $500	Fino a $1.000
Screening del cancro	Fino a $300	Fino a $500	Fino a $1.000
Automedicazione (farmaci da banco, test COVID, ecc.)	Non Coperta	Fino a $75/anno	Fino a $150/anno
Consultazioni con dietista	Non Coperta	Non Coperta	3 sedute/anno, fino a $150 per seduta

Add-on dentale e ottico

Beneficio	Livello 1 (Silver, Gold, Platino)	Livello 2 (Gold, Platino)
Limite massimo per anno	$2.000	$4.000
Cure dentali (3 mesi di attesa)	Fino a $1.000/anno	Fino a $2,000/anno
Ortodonzia (sotto i 16 anni, 9 mesi di attesa)	Fino a $1.000/anno	Fino a $2,000/anno
Protesi dentali (6 mesi di attesa)	$300/dente, $1.000/anno	$500/dente, $2.000/anno
Ottico (occhiali/lenti a contatto/laser)	Fino a $400/anno	Fino a $800/anno

Add-on per la maternità

Beneficio	Livello 1 (Silver, Gold, Platino)	Livello 2 (Gold, Platino)
Limite di Copertura Annuale	$12.000	$24.000
Spese relative al parto	Fino a $6.000/gravidanza	Fino a $12.000/gravidanza
Complicazioni (es. parto cesareo se giustificato)	Il doppio del limite sopra indicato	Il doppio del limite sopra indicato
Riproduzione assistita medicalmente (18 mesi di attesa)	Non Coperta	$1.000 per tentativo (max 3 tentativi)

Come presentare una richiesta di risarcimento

Richiedere con ACS è simile alla maggior parte degli altri piani di assicurazione sanitaria internazionale.

Cure ambulatoriali

Per il trattamento ambulatoriale, di solito puoi visitare qualsiasi ospedale e presentare una richiesta di risarcimento successivamente. Per le fatture inferiori a $1.000, basta inviare via email i documenti scannerizzati, come la ricevuta medica, a [email protected].

Ospedalizzazione

For ospedalizzazione, se è un ricovero pianificato, dovresti notificare ACS almeno 7 giorni in anticipo. Se è un’emergenza, avvisali entro 48 ore. Tieni sempre la tua carta di assicurazione con te. Nella maggior parte dei casi, l’ospedale contatterà ACS direttamente per tuo conto.

Suggerimento: È anche una buona idea contattare l’assicuratore prima di sottoporsi a cure per qualsiasi cosa seria. Possono aiutarti a organizzare la fatturazione diretta e consigliare quale ospedale visitare.

Informazioni di contatto

Per richieste di risarcimento o approvazioni preventive, puoi contattare ACS tramite il loro ufficio partner in Thailandia:

• Euro-Center (Thailandia)
  • Indirizzo: Spring Tower, Piano 22, 188 Phayathai Rd, Bangkok
  • Telefono: +66 (0) 2569 0225 (24/7)
  • Email: [email protected]

Come accennato in precedenza, ACS è piuttosto popolare tra gli espatriati in Thailandia, grazie al suo buon equilibrio tra prezzi convenienti e solidi benefici.

Domande frequenti (FAQ)

Posso acquistare questo piano se vivo già all’estero?
Sì, ACS Expat è progettato per le persone che vivono già fuori dal loro paese d’origine.

Garantisce il trattamento per COVID-19?
Sì, COVID-19 è trattato come qualsiasi altra malattia sotto la copertura medica di ACS.

C’è un limite di età?

Ci sono due scenari:

• Se sei un nuovo richiedente, devi ottenere il piano prima di compiere 64 anni.
  
• Se hai già ACS, puoi continuare a rinnovare il piano per il resto della tua vita.

Copre le condizioni preesistenti?

Sfortunatamente, le condizioni preesistenti non sono coperte dal piano. Questo è comune tra i fornitori di assicurazioni sanitarie.

Per quanto ne so, solo pochi fornitori le coprono. Ad esempio, Cigna copre condizioni preesistenti come ipertensione, diabete di tipo 2, glaucoma, artrite e altro.

Qual è l’aumento medio del premio per anno?

ACS utilizza una base di rischio condiviso. In media, dovresti aspettarti un aumento dei premi intorno al 3%–8% all’anno.

Due mesi prima della scadenza del piano, ACS ti informerà della tua nuova tariffa. Se non sei soddisfatto, puoi cancellare il piano in quel momento.

Qual è il metodo di pagamento?

Puoi pagare mensilmente (solo con carta di credito), trimestralmente, ogni 6 mesi o annualmente. Sono accettati bonifici bancari e carte di credito.

Cosa mi piace

Riassumendo, ecco cosa mi piace del nuovo ACS Expat Plan:

• Prezzo: È uno dei piani con il miglior rapporto qualità-prezzo disponibili. Ma devi comunque sapere quale copertura ti serve effettivamente.
  
• Copertura complessiva: Il piano base copre tutto ciò di cui hai bisogno come espatriato, inclusa l’evacuazione medica.
  
• Area di copertura: L’area di copertura è generosa e ben adatta per gli espatriati nel Sud-est asiatico.
  
• Copertura a vita: Una volta ottenuto il piano, puoi rinnovarlo per tutta la vita.
  
• Opzioni di personalizzazione: Puoi scegliere coperture opzionali come cure ambulatoriali, maternità, dentale, visione e altro.
  
• Centro di contatto in Thailandia: C’è un numero locale tailandese per contatti di emergenza. Questo è particolarmente utile per gli espatriati in Thailandia, poiché un numero locale significa una comunicazione più facile (e più economica).
  

Cosa non mi piace

L’unica cosa che non mi piace del piano è la limitazione sulle camere private. A meno che non scegliate il piano di livello più alto, c’è un limite sulla copertura delle camere private. Anche il piano Gold potrebbe non coprire completamente una camera privata in ospedali premium in Thailandia come Bumrungrad Hospital o Bangkok Hospital.

E questa è la lamentela più comune che ho visto dagli utenti ACS. Quindi, prima di scegliere un piano, assicurati di capire chiaramente cosa è coperto e cosa no.

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ACS vs Altri Fornitori di Assicurazioni

ACS vs Cigna

In generale, Cigna Healthcare è più costosa di ACS ma anche più completa. Non c’è limite per le camere private con Cigna, quindi puoi visitare qualsiasi ospedale e aspettarti il pieno pagamento purché sia entro il limite del piano.

Cigna è anche nota per il suo programma di teleconsultazione, che può farti risparmiare tempo.

Se vuoi un piano conveniente, scegli ACS. Se hai il budget, Cigna potrebbe essere un’opzione migliore. Leggi la recensione sulla salute di Cigna.

ACS vs GeoBlue

Questi due fornitori hanno target di pubblico diversi. ACS Expat è migliore per espatriati nel Sud-est asiatico in cerca di assicurazioni convenienti con una copertura solida.

GeoBlue, d’altra parte, è più adatto per espatriati americani che hanno bisogno di copertura negli Stati Uniti. Leggi la recensione di GeoBlue.

ACS vs IMG Global

IMG Global è un altro assicuratore che offre piani convenienti per espatriati in tutto il mondo. I loro piani hanno limiti a vita che variano da $1.000.000 a $8.000.000, a seconda del piano.

Tuttavia, quello è un limite a vita: una volta utilizzato tutto, dovrai trovare un altro piano.

A mio avviso, IMG Global è più adatto a giovani espatriati che cercano un’opzione a breve termine e che pianificano di cambiare fornitore in seguito.

ACS è migliore per coloro che vogliono un piano a lungo termine e intendono rimanere con lo stesso assicuratore per molti anni, possibilmente per tutta la vita.

Dichiarazione di non responsabilità

Non sono un broker assicurativo o un consulente finanziario. Le informazioni in questo articolo si basano sulla mia ricerca e sulla mia esperienza personale per aiutare altri espatriati a capire meglio le loro opzioni. Se hai dei dubbi, parla direttamente con l’assicuratore o con un consulente autorizzato per assicurarti che il piano soddisfi le tue esigenze specifiche. Inoltre, prima di acquistare il piano, assicurati di leggere le condizioni.