L’interesse dei pensionati americani nel lasciare gli Stati Uniti e trasferirsi in un altro paese è al massimo storico. Si stima che 700.000 pensionati americani ricevano i loro benefici della Sicurezza Sociale mentre vivono all’estero. Per migliaia di pensionati, un tale trasferimento ha già significato esperienze gratificanti insieme a uno stile di vita sicuro e conveniente.
In questo articolo discuteremo delle cose importanti da considerare e fare se stai pensando di ritirarti all’estero, inclusa la decisione su dove vivere, documenti vitali, finanze, comunicazione familiare e sociale, assistenza sanitaria, decisioni su alloggio e proprietà, questioni legali e domande sulla residenza legale.
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Decidere Dove Trasferirsi
Forse la decisione più importante che prenderai riguardo al ritirarti all’estero è dove vuoi vivere. Prendere questa decisione implica il piacevole compito di cercare luoghi nel mondo e vedere quale o quali emergono come la migliore corrispondenza per te da considerare.
Che tu sappia o meno dove ti piacerebbe vivere, è saggio considerare i seguenti fattori. Non vuoi trasferirti e poi renderti conto di aver trascurato un fattore molto importante per la tua felicità. Quindi, diamo un’occhiata alle cose che ti guideranno nella tua ricerca per trovare il tuo posto felice. Alcuni di questi elementi saranno meno importanti per te rispetto ad altri.
- Lingua parlata nel paese
- Clima
- Vicino agli Stati Uniti
- Costo della vita
- Problemi di sicurezza/protezione
- Qualità e accessibilità dell’assistenza sanitaria
- Comunità di espatriati attive e vitali per supporto, informazioni e amicizia
- Qualità della vita/preoccupazioni quotidiane
- Libertà di religione e comunità religiose
- Facilità di mobilità/opzioni di trasporto
Ancor prima di prendere la tua decisione finale, puoi iniziare a raccogliere e organizzare ciò che deve essere fatto prima di lasciare gli U.S.A. Ecco alcuni suggerimenti basati sull’esperienza di molti.
Documenti
Passaporto degli Stati Uniti
Ottieni un passaporto degli Stati Uniti o assicurati che il tuo passaporto attuale sia valido per almeno un anno oltre la tua data di arrivo prevista. Questo è il tuo documento legale più importante come espatriato all’estero. Fino a quando non sarai un residente legale in un nuovo paese, il tuo passaporto sarà utilizzato per tutto ciò che richiede identificazione all’estero, dall’attivazione del tuo account di elettricità all’apertura di un conto bancario fino all’acquisizione di un servizio telefonico, ecc.
Se è valido per almeno un anno (anche di più è meglio), ti darà un sacco di tempo nel paese per organizzare la tua nuova vita senza doverti preoccupare della scadenza del tuo passaporto.
Fai fotocopie delle prime pagine del tuo passaporto e archiviale con gli altri documenti che porterai con te. Se perdi il tuo passaporto all’estero, avere delle copie accelererà l’emissione di un nuovo passaporto in un’ambasciata. Una buona nota da ricordare è che puoi rinnovare il tuo passaporto statunitense nella maggior parte delle ambasciate degli Stati Uniti all’estero più velocemente che negli Stati Uniti.
Documenti che dovresti avere in archivio e portare con te
- Certificati di nascita – Sia copie ufficiali che non ufficiali per tutti i membri della famiglia. Contattare l’Ufficio di Vital Records del governo del proprio stato per ottenere copie ufficiali.
- Licenza di matrimonio – Contattare l’Ufficio di Vital Records del governo del proprio stato.
Prova di pensione e/o benefici della Sicurezza Sociale. Questo nel caso in cui tu preveda di applicare per la residenza legale. Di solito si tratta di una lettera dall’azienda che gestisce i tuoi fondi pensione che dichiara l’importo della tua pensione mensile. Puoi ottenere informazioni sui tuoi redditi della Sicurezza Sociale dai tuoi estratti mensili o dal Social Security Administration.
Cartelle mediche. Ottenerle negli Stati Uniti sarà più veloce e facile che cercare di farle inviare una volta che sei all’estero. Verifica con i tuoi medici o strutture sanitarie come ottenerle.
Finanze
Pianificazione del Budget
Rivedi le tue fonti di reddito disponibili per vivere all’estero. Conosci il tuo minimo indispensabile di ciò che avrai a disposizione. Considera pensioni, Sicurezza Sociale, reddito da lavoro, investimenti, reddito da affitto, ecc. Avere un quadro chiaro di quanto avrai a disposizione mensilmente mentre vai avanti.
Determina quali saranno le tue spese mensili negli Stati Uniti se mantieni proprietà, cure mediche, viaggi agli Stati Uniti o attività imprenditoriali negli Stati Uniti. Ovviamente sarà una stima.
Non dimenticare di includere cose come l’assicurazione domestica e le tasse federali, statali e locali. È importante avere un’idea di quanto costerà avere una vita nel tuo paese d’origine così come nel tuo paese adottivo. Si suggerisce di sovrastimare le spese poiché le spese inaspettate sorgeranno sempre.
Una volta che sai quali potrebbero essere le tue spese negli Stati Uniti rispetto al tuo reddito previsto, saprai quanto avrai bisogno e potrai ricercare adeguatamente il costo della vita nei luoghi che stai considerando. Questo sarà di grande aiuto nel determinare dove puoi vivere comodamente.
Il costo della vita ovunque dipende dai prezzi locali, dalle aspettative di stile di vita e dalla posizione. Per riposare in Costa Rica semplicemente su un budget conservativo, una persona avrebbe bisogno di $2.000-$3.000 al mese. Le coppie possono spesso vivere con $2.500-$3.500.
La posizione influisce notevolmente sui costi. Viviamo in una città turistica sulla spiaggia in Costa Rica, quindi i prezzi sono più alti. Vivere nelle aree rurali dove sono disponibili principalmente prodotti locali ridurrebbe i costi.
Ci sono persone molto parsimoniose che vivono con $1.500-$2.500 al mese in Costa Rica. International Living riporta che una persona può vivere bene in Thailandia con meno di $2.000 al mese. HousingAnywhere.com riporta un costo mensile della vita di $1.800 al mese in Francia, a seconda della posizione e dello stile di vita.
Gestione dei Fondi e Rapporti con le Banche degli Stati Uniti
La maggior parte degli americani che vivono all’estero mantiene un conto bancario negli Stati Uniti. Molte persone ricevono fondi pensione, pagamenti della Sicurezza Sociale e altre fonti di reddito direttamente in una banca statunitense. Parla con il personale della tua banca per vedere quanto sono accomodanti con i titolari del conto che vivono al di fuori degli Stati Uniti.
- È facile trasferire denaro su un conto estero?
- C’è un’opzione di carta di debito che consente ai clienti di prelevare fondi da un bancomat in altri paesi senza costi aggiuntivi?
- I trasferimenti esteri possono essere effettuati tramite un’app mobile?
- Qual è il costo per effettuare un trasferimento di denaro a una banca estera?
Se le risposte alle domande sopra sollevano preoccupazioni sulla facilità di spostare il tuo denaro quando necessario, potresti voler cambiare banca negli Stati Uniti presto. Nel nostro caso, una piccola banca regionale negli Stati Uniti rende molto difficile avviare un bonifico dall’estero senza entrare fisicamente in banca per richiederlo di persona.
Per avviare un trasferimento da fuori degli Stati Uniti, devi seguire diversi passaggi, inclusi permessi formali, domande sulle fonti dei fondi e spiegazioni continue su perché non puoi entrare fisicamente in banca. Quindi, abbiamo aperto un conto presso Chase Bank. Permettono trasferimenti tramite telefono o app mobile. Problema risolto. Funziona alla grande e la commissione di trasferimento è perfino meno costosa.
Per quanto riguarda i pagamenti delle pensioni e della Sicurezza Sociale, alcune persone scelgono di farli inviare mensilmente su un conto bancario nel loro nuovo paese. È importante informarsi su questa possibilità quando si cercano conti bancari all’estero. Un’altra opzione per i pagamenti delle pensioni e della Sicurezza Sociale è di farli depositare nel tuo conto bancario statunitense e poi ritirare semplicemente i fondi ogni mese tramite transazioni bancomat all’estero.
In alcuni luoghi, le banche potrebbero avere un limite su quanto può essere depositato nel conto estero tramite bonifici da una banca statunitense. L’opzione bancomat aggira quel problema.
Un ultimo dettaglio che potrebbe essere utile è che alcuni paesi hanno un limite su quanto puoi trasferire nel paese senza una verifica completa, inclusi documenti e richieste di copie degli estratti conto bancari, lettere dalla tua banca degli Stati Uniti e/o informazioni sulla fonte dei fondi.
Chiedi alle banche estere quale è l’importo che puoi inviare dagli Stati Uniti alla tua banca all’estero. Se conosci l’importo, puoi pianificare in anticipo come procedere al trasferimento. Questo può evitarti ritardi e frustrazioni.
Elimina o riduci il Debito
Uno dei più grandi ostacoli nel trasferirsi all’estero è portarsi dietro un sacco di debito. Indipendentemente da dove decidi di vivere all’estero, ci saranno sorprese finanziarie. Le cose costeranno più di quanto pensassi o scoprirai spese che non avevi previsto, o le tue spese per mantenere proprietà o affari negli Stati Uniti non rimarranno a un livello costante.
Quindi, avere la libertà di non avere debiti o quasi senza debiti sarà un grande vantaggio.
Prepararsi per le Tasse
Gli americani vengono tassati indipendentemente da dove vivono nel mondo. Molti pensionati statunitensi non sono consapevoli di questo fatto e sognano che se si trasferiscono in un altro paese, non dovranno preoccuparsi delle imposte sul reddito statunitensi. Sbagliato.
Come cittadino americano, sei legalmente tenuto a presentare una dichiarazione dei redditi annuale all’IRS indipendentemente da dove vivi, e sei responsabile delle tasse valutate sul tuo reddito indipendentemente da dove vivi.
Quindi, devi prenderlo in considerazione quando rivedi il tuo reddito e le tue spese e pianifichi il tuo budget. Naturalmente, sarai anche responsabile di cose come le imposte immobiliari se mantieni proprietà negli Stati Uniti.
Considerazioni Familiari e Sociali
Parla con la tua famiglia e i tuoi amici intimi della tua decisione di trasferirti all’estero. Vorrai e avrai bisogno del supporto di coloro che ti sono più vicini mentre fai la transizione. Sorprendere i propri cari e gli amici all’ultimo minuto prima di partire non favorirà buoni rapporti continui.
Assistenza Sanitaria
La qualità e la convenienza dell’assistenza sanitaria sono due dei principali fattori che motivano i cittadini statunitensi a trasferirsi all’estero. I costi dell’assistenza sanitaria negli Stati Uniti sono estremamente alti e per molti pensionati è difficile arrivare a fine mese a causa dei costi per l’assistenza sanitaria e/o le assicurazioni.
Molti americani assumono erroneamente che la migliore assistenza sanitaria si trovi sempre negli Stati Uniti. Questo semplicemente non è vero. L’assistenza sanitaria di alta qualità si trova in tutto il mondo e di solito a un costo molto inferiore per il paziente rispetto agli Stati Uniti.
Come parte della tua ricerca sul paese, non trascurare le questioni sanitarie. Vuoi essere completamente preparato e informato sulle tue opzioni in ciascun paese che stai seriamente considerando. Molti espatriati hanno preso la loro decisione finale di vivere in un luogo a causa delle migliori opzioni sanitarie.
Molti paesi hanno un’assistenza sanitaria universale per tutti i cittadini e i residenti legali. I costi sono minimi.
Qui in Costa Rica, mia moglie ed io paghiamo circa $120 al mese insieme per il sistema sanitario pubblico. Funziona come un sistema assicurativo; tuttavia, si paga l’importo mensile e tutto è automaticamente coperto al 100%, comprese le prescrizioni, i trattamenti da parte di specialisti, le chirurgie, le visite mediche di routine, la cura prenatale e il parto, l’assistenza d’emergenza, le cure dentistiche, le immunizzazioni, ecc., tutto senza limitazioni di condizioni preesistenti. Sistemi sanitari universali simili e costi si trovano in molti paesi.
Inoltre, un’eccellente assistenza sanitaria privata esiste in tutto il mondo. Medici e ospedali di prim’ordine possono essere trovati nella maggior parte dei paesi. Durante la ricerca dei paesi, chiedi sulla qualità e l’accessibilità dell’assistenza sanitaria privata. Se hai preoccupazioni sanitarie continuative, probabilmente vorrai trovarti vicino alla capitale o altre grandi città dove sono disponibili le opzioni più variegate, sia nel settore pubblico che privato.
In alcuni paesi, i pensionati usano un approccio combinato che include il sistema pubblico per visite mediche di routine, farmaci, visite di emergenza, ecc., e sistemi privati per chirurgia, trattamenti specialistici, ecc.
I prezzi delle cure private nella maggior parte dei paesi sono molto inferiori rispetto agli Stati Uniti. Per esempio, ho subito un intervento chirurgico tre volte in Costa Rica. Ogni volta il costo in un ospedale privato era circa il 25% dei costi negli Stati Uniti. Le cure erano pari o migliori rispetto agli Stati Uniti.
È importante notare che molti paesi hanno assicurazione medica privata disponibile anche. Questo di solito può essere ricercato online.
Un’altra cosa che i pensionati statunitensi devono considerare è che Medicare non paga i costi dell’assistenza sanitaria fuori dagli Stati Uniti. Puoi continuare nel sistema Medicare, pagando i tuoi premi mensili nel caso in cui tu voglia tornare negli Stati Uniti nel futuro, ma non potrai utilizzare i benefici in altri paesi.
Qualunque sia il paese o il sistema sanitario che scegli di utilizzare, assicurati di portare copie delle tue cartelle cliniche per garantire la continuità delle cure.
Alloggio e Proprietà
Una delle decisioni principali nel processo di lasciare gli Stati Uniti è determinare cosa fare con la tua proprietà e i tuoi beni.
Per prima cosa, consideriamo la proprietà. Se possiedi una casa negli Stati Uniti, hai varie opzioni. Una è di vendere la proprietà. Questo ti allevia dalla responsabilità e dall’onere finanziario di mantenere una casa in un paese in cui non vivi. Per coloro che vogliono ricominciare completamente da capo, questa potrebbe essere la tua migliore opzione. Puoi sempre usare i fondi per acquistare qualcosa nel tuo paese adottivo una volta che ti sei sistemato e sei pronto.
Un’altra opzione è offrire la tua casa in affitto o locazione. Se decidi di farlo, è fortemente raccomandato di contrattare un gestore di proprietà per gestire l’affitto. Nel corso degli anni, mia moglie ed io abbiamo vissuto in tre paesi fuori dagli Stati Uniti, e ogni volta abbiamo affittato la nostra casa.
La nostra prima esperienza era senza un gestore, e siamo tornati a casa per trovare la nostra casa vicina alla pignorazione a causa di un’interruzione nella comunicazione tra un membro della famiglia lasciato in carica e la banca. Da quel momento in poi (22 anni), abbiamo utilizzato un gestore di proprietà e abbiamo avuto grande successo, oltre che tranquillità.
Cerca su internet gestori di proprietà nella tua zona. Assicurati di chiedere in giro per conoscere le esperienze della gente con i gestori di proprietà. Le raccomandazioni solide dai clienti dei gestori valgono più di siti web impressionanti. Ogni gestore di proprietà ha, naturalmente, la sua struttura delle tariffe, ma generalmente paghiamo circa il 10% dell’affitto mensile. È stato denaro speso bene. La nostra casa ci ha fornito un reddito costante per molti anni ora.
Naturalmente, ci sono altre opzioni, come avere membri della famiglia che vivono nella tua casa. Questo generalmente non è consigliato, ma alcune persone scelgono questa opzione. Alcune persone che ritornano negli Stati Uniti poche volte all’anno lasciano la loro casa così com’è e semplicemente chiudono le porte quando se ne vanno di nuovo.
Questo generalmente funziona solo se hai qualcuno nelle vicinanze che controlla regolarmente la tua proprietà. Un’altra opzione funziona per alcuni che vivono in aree come località turistiche o grandi città – affittando la tua casa come casa vacanze o a breve termine. Diverse aziende di successo come Airbnb, Vacation Rental by Owner (VRBO), ecc., possono aiutarti a iniziare.
Poi c’è il tema dei tuoi beni. Cosa porti con te, cosa vendi, e cosa regali? Vuoi mettere la maggior parte delle tue cose in deposito? Vuoi liquidare tutto? Hai membri della famiglia che apprezzerebbero alcune delle tue cose?
Come primo passo, pensa a quali cose sono preziose per te e quali cose potrebbero essere facilmente sostituite. Non è consigliato spedire cose che possono essere facilmente sostituite all’estero. Una volta che hai considerato cosa vuoi portare, lasciare o sbarazzarti, avrai una visione più chiara di come procedere.
Spedizione dei Beni
Riguardo al trasloco effettivo, pensa a come vuoi trasportare i tuoi beni nel tuo nuovo paese. Alcune persone spediscono semplicemente tutto via nave o aereo. Con questa opzione, dovrai affrontare i regolamenti doganali e funzionari. Nel nostro ultimo trasferimento all’estero, ci siamo completamente trasferiti dall’Indiana al Costa Rica con solo delle valigie. (Abbiamo fatto diversi viaggi.) Alla fine, è molto più economico che spedire beni; tuttavia, devi portarli, trasportarli e gestirli per diversi viaggi.
È una buona idea iniziare a ridurre i tuoi beni all’inizio del processo piuttosto che aspettare fino all’ultimo mese o settimane. Potrebbe impiegare più tempo di quanto pensi, e non vuoi essere ritardato o stressato perché hai beni con cui non sai cosa fare.
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Posta US
Un’altra cosa da considerare è come ricevere la tua posta statunitense una volta che sei partito. I sistemi postali nel mondo variano molto in termini di efficienza e affidabilità. Limitarsi a inoltrare la posta al tuo indirizzo estero generalmente non funziona bene. Potresti non ricevere mai alcune delle tue lettere. Un altro motivo per cui questa non è un’opzione praticabile è che il Servizio Postale degli Stati Uniti inoltra la posta solo per un periodo specificato. Una volta scaduto quel periodo, non riceverai più la posta.
Alcune persone hanno la loro posta inoltrata a un familiare responsabile che la apre e li informa su cosa è arrivato e cosa deve essere fatto, se necessario.
Un approccio che molti hanno utilizzato è quello di impegnare un sistema di inoltro della posta che ti fornisce un indirizzo negli Stati Uniti. Usi quell’indirizzo come il tuo indirizzo di corrispondenza statunitense. Loro ti inviano la posta effettiva nel tuo nuovo paese, dove il loro ufficio locale ti contatta quando ricevi della posta. Vai a ritirarla, pagando la tariffa per la posta e le tasse doganali se l’elemento non è un documento. Ci sono numerose compagnie internazionali di inoltro della posta che fanno questo per varie tariffe.
Un’opzione sempre più popolare è utilizzare un servizio di posta mensile negli Stati Uniti che scannerizza le buste che arrivano e ti invia le immagini così puoi vedere cosa è arrivato. Poi li istruisci a aprire e scansionare il contenuto e inviarlo tramite email, oppure chiedi di scartarli.
Abbiamo scoperto che questo funziona estremamente bene. Poiché facciamo tutto digitalmente o online, ricevere la nostra posta elettronicamente ci permette di leggere tutto noi stessi e affrontare rapidamente eventuali urgenze rispetto a cercare di ricevere la posta fisica tramite un sistema di consegna. Una ditta con cui siamo stati molto soddisfatti è www.travelingmailbox.com.
Oltre ai problemi di posta, è consigliato mantenere o stabilire un indirizzo fisico negli Stati Uniti per scopi di residenza permanente. Ad esempio, siamo residenti legali del Texas con un indirizzo permanente in Texas. Questo ci permette di votare nelle elezioni statali e federali degli Stati Uniti, e fornisce un indirizzo per la patente di guida. Mantenere una patente di guida statunitense è molto importante per molti pensionati espatriati. (Se decidi di rinunciare alla cittadinanza statunitense, ovviamente questo non è applicabile). Il nostro indirizzo permanente è nella stessa città del nostro indirizzo di corrispondenza presso travelingmailbox.com.
Legale
Ci sono alcune cose legali di base che dovresti assicurarti di avere in atto prima di lasciare gli Stati Uniti. A seconda della tua situazione personale (affari, legali, finanziari, immobiliari, ecc.), potrebbero esserci altri legami legali da fare oltre a questi. È opportuno consultare un avvocato o un esperto di traslochi.
Innanzitutto, aggiorna il tuo testamento nello stato della tua ultima residenza. Sii specifico nel tuo testamento e assicurati di nominare un esecutore. Verifica se lo stato in cui è creato richiede che sia notarizzato o ha altri requisiti. Questo è particolarmente importante se intendi mantenere proprietà, conti bancari, aziende o residenza permanente negli Stati Uniti mentre vivi all’estero.
In secondo luogo, è saggio preparare una procura da lasciare a un amico fidato o a un parente che rimarrà negli Stati Uniti, preferibilmente uno che vive vicino a dove potresti avere affari personali, beni, conti, ecc. Se necessario, lui/lei può gestire le cose per te che potrebbero richiedere la tua presenza.
Un’altra cosa che potresti considerare è mettere un figlio fidato o un membro della famiglia come firmatario sui tuoi conti bancari. Ovviamente, deve essere qualcuno con cui hai fiducia assoluta. Può essere molto utile se sei incapacitato all’estero e hai bisogno che qualcuno gestisca gli affari. Mia moglie ed io abbiamo i nostri figli sui nostri conti. Altri che conosco scelgono di non farlo poiché ci sono alcuni rischi coinvolti per loro. Saprai cosa è saggio per te.
Residenza
È importante che la tua presenza sia legale in qualsiasi paese. Ricerca i visti di residenza e i requisiti, e consulta i servizi che aiutano le persone ad ottenere lo stato di residenza nel paese scelto. “Conosci prima di partire.” Se prevedi di richiedere la residenza permanente, assicurati di sapere quali processi saranno coinvolti e quali documenti dovrai avere a disposizione al tuo arrivo.
Ci sono avvocati per l’immigrazione e/o servizi di trasferimento in quasi tutti i paesi. Cerca su Google per trovarli.
Ora, a te
Passare la pensione in un altro paese è una decisione che richiede ricerca e pianificazione. Con entrambi questi strumenti a tua disposizione, puoi procedere, guardando avanti al godimento di un nuovo stile di vita che porta avventura, sicurezza e piacere.
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