Assicurazione Sanitaria in Germania per Stranieri: Cosa Devi Sapere nel 2025

Alla ricerca di un’assicurazione sanitaria in Germania? Potresti essere sorpreso di sapere che, se provieni dall’Unione Europea, potresti essere già coperto.

Se no, hai comunque molte opzioni per l’assicurazione sanitaria pubblica e privata in Germania.

Ma le tue scelte di assicurazione dipendono dal tuo caso.

I pensionati potrebbero avere esigenze diverse rispetto agli studenti in scambio. E lo stesso vale per i lavoratori professionisti e gli espatriati.

Alla fine di questa guida, saprai quale assicurazione è giusta per te, che tipo di copertura puoi ottenere e dove cercarla.

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Hai Bisogno di un’Assicurazione Sanitaria in Germania?

La risposta breve è sì.

Tuttavia, i requisiti differiscono principalmente a seconda se vuoi venire qui per viaggiare o vivere.

Viaggiare in Germania

Se vuoi viaggiare in Germania così come in altri paesi dell’Unione Europea, devi avere un’assicurazione di viaggio con una copertura minima di 30.000 € (~33.000 USD), come richiesto dalla legge.

Questa somma è generalmente coperta dalla maggior parte dei piani medici privati nella loro copertura di emergenza fuori area.

Se hai già un’assicurazione sanitaria con copertura mondiale, la Germania potrebbe essere già inclusa nei limiti del tuo piano assicurativo esistente. Se hai un’assicurazione locale, vale la pena controllare per qualsiasi copertura d’emergenza esistente che potresti avere mentre viaggi al di fuori della tua area di copertura. Questo potrebbe applicarsi solo alla copertura per incidenti ed emergenze.

Se sei un cittadino dell’UE, vale la pena controllare con l’assicurazione sanitaria di sicurezza sociale del tuo paese d’origine per qualsiasi copertura che puoi avere mentre viaggi nell’UE.

Tutti i paesi dell’UE hanno un accordo intergovernativo che copre chiunque abbia un’assicurazione sanitaria pubblica esistente proveniente da qualsiasi altro paese dell’UE. Tuttavia, per ottenere cure mentre viaggi, potresti dover ottenere la tua Tessera Europea di Assicurazione Malattia.

Inoltre, molte banche al giorno d’oggi includono l’assicurazione di viaggio nei loro pacchetti di carte di credito.

Trasferirsi in Germania

Se ti trasferisci in Germania la tua situazione è un po’ diversa. Chiunque viva in Germania deve avere un’assicurazione sanitaria valida attraverso un fornitore licenziato di assicurazione sanitaria, non solo un’assicurazione di viaggio.

Qualsiasi violazione di queste normative può comportare una multa imposta dalle autorità di regolamentazione tedesche.

Le tue due principali scelte in Germania sono l’assicurazione pubblica o l’assicurazione privata.

Se hai già un’assicurazione esistente che copre la Germania, puoi mantenerla fino a che non riesci a ottenere un’assicurazione pubblica o privata in Germania.

Opzioni per l’Assicurazione Sanitaria in Germania

Hai bisogno di un’assicurazione sanitaria se vuoi vivere in Germania.

L’unica domanda è se sei assicurato obbligatoriamente o volontariamente sotto l’assicurazione sanitaria pubblica o se hai diritto a ottenere un’assicurazione sanitaria privata.

Fondamentalmente, se sei impiegato sei automaticamente assicurato attraverso il sistema di sicurezza sociale.

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Se sei un freelancer, lavoratore autonomo o titolare di un’azienda, devi scegliere se ottenere volontariamente l’assicurazione sanitaria pubblica o iscriverti a un’assicurazione sanitaria privata.

Ci sono alcune eccezioni per certe occupazioni.

Assicurazione Sanitaria Pubblica

L’assicurazione sanitaria pubblica in Germania è un’opzione valida e per molte persone, anche espatriati, poiché è obbligatoria per la maggior parte delle persone.

Chi Può Ottenerla?

L’assicurazione pubblica è obbligatoria per qualsiasi occupazione ed è non negoziabile. Pertanto, non devi preoccuparti di quale tipo di assicurazione ottenere se lavori in Germania; ottieni direttamente l’assicurazione sanitaria pubblica. Se tu o un membro della famiglia lavorate in Germania, siete automaticamente iscritti al sistema di sicurezza sociale tedesco.

Oltre a coloro che lavorano in Germania, puoi ottenere comunque l’assicurazione pubblica in Germania se sei:

• Lavoratore autonomo, inclusi i titolari di imprese
• Un freelancer
• Un pensionato dell’UE che ha ancora l’assicurazione pubblica dal proprio paese d’origine
• Uno studente dell’UE.

Eccezione: Se lavori in Germania e il tuo reddito annuale supera i 73.800 € all’anno (o 6.150 € al mese). Allora, puoi scegliere se ottenere l’assicurazione sanitaria pubblica o privata.

Copertura

In generale, l’assicurazione sanitaria pubblica in Germania copre quasi tutto, senza restrizioni per condizioni preesistenti o croniche.

Ciò che è eccezionale dell’assicurazione pubblica in Germania, che non si trova nei sistemi di assicurazione pubblica di molti paesi nel mondo, è che puoi scegliere liberamente il tuo medico purché sia registrato nel sistema sanitario pubblico tedesco, noto come Kassenärzte.

Ricevi anche controlli sanitari di base, screening per il cancro e controlli dentali.

Poiché lo scopo principale dell’assicurazione sanitaria pubblica è fornire accesso equo al trattamento medico per tutti, generalmente non copre una stanza privata in caso di ospedalizzazione.

Costo

Il costo dell’assicurazione sanitaria pubblica in Germania è basato sul reddito, variando da 14,6% a circa 17,1%.

Ciò significa che maggiore è il tuo reddito, più paghi per l’assicurazione sanitaria pubblica. Se assunti da un’azienda tedesca, il costo è diviso equamente tra te e il tuo datore di lavoro.

The il costo massimo mensile per l’assicurazione pubblica è di circa 942,64 €, con dipendente e datore di lavoro che pagano circa 471,32 € ciascuno.

Ogni anno la tua compagnia di assicurazione sanitaria legale verifica il tuo reddito controllando il tuo rapporto fiscale sul reddito e aumenta o diminuisce di conseguenza i tuoi premi assicurativi.

Copertura Familiare

Se tu o un membro della tua famiglia lavora in Germania, gli altri membri della tua famiglia sono assicurati gratuitamente.

Questo si chiama familienversicherung in tedesco.

Significa che tutti i membri della famiglia sono coperti sotto una polizza, inclusi i figli fino all’età di 25 anni se sono studenti o non hanno reddito.

Tuttavia, se il tuo partner o forse tuo figlio guadagna denaro in proprio, devono avere una propria assicurazione sanitaria.

Dove Ottenerla

Se stai cercando un’assicurazione sanitaria pubblica, Krankenkassenzentrale ha un elenco di compagnie assicurative.

Le più popolari sono AOK, TK, e Barmer.

Tuttavia, le compagnie assicurative più piccole solitamente offrono più benefici e possono essere leggermente più economiche.

Quale scegli dipende anche dalla regione in cui vivi, perché non tutte le compagnie sono disponibili in tutta la Germania.

Assicurazione Sanitaria Privata

L’assicurazione medica privata individuale, o IPMI, è generalmente migliore dell’assicurazione sanitaria pubblica e ha alcuni vantaggi, ma può essere più costosa.

Chi Può Ottenerla?

Se sei impiegato in Germania, il tuo reddito annuale deve essere superiore a 73.800 € all’anno per ottenere un’assicurazione sanitaria privata.

Nel caso in cui tu sia un lavoratore autonomo o un freelancer, devi guadagnare almeno 30.000 € all’anno.

Copertura

I vantaggi dell’assicurazione sanitaria privata rispetto all’assicurazione sanitaria pubblica sono:

• maggiore copertura dentale
• accesso più facile ai farmaci
• miglior trattamento se ospedalizzati in camere semi-private

Inoltre, l’assicurazione sanitaria privata ti offre un accesso più ampio ai medici che trattano solo pazienti privatamente assicurati.

Con l’assicurazione sanitaria privata di solito non devi aspettare per ricevere trattamenti e puoi ottenere un appuntamento con uno specialista molto più rapidamente.

Tuttavia, se hai condizioni preesistenti potresti finire con una tassa extra o addirittura un’esclusione.

Costo

Le tariffe IPMI sono determinate da fattori come l’età, la storia medica, i benefici scelti, le franchigie e l’area di copertura. Una volta assicurato, le tue tariffe sono generalmente basate sulla fascia di età in cui sei entrato al momento dell’iscrizione.

Questo significa che per i più giovani intenzionati a rimanere in Germania a lungo termine, l’assicurazione privata può essere conveniente.

Per un uomo di 30 anni, dovresti aspettarti di pagare tra 100 € e 300 € al mese.

Vale anche la pena notare che le compagnie di assicurazione sanitaria privata possono aumentare i loro premi periodicamente, di solito di circa il 3,2% annuo.

Dove Ottenerla

Puoi acquistare l’assicurazione privata tramite un intermediario assicurativo tedesco autorizzato.

Cerca portali di confronto online come PKV Vergleich per trovare la migliore assicurazione sanitaria tedesca per il tuo caso.

I portali online sono buoni per ottenere un riferimento o una panoramica delle opzioni. Ma non possono fornire spiegazioni e consigli adeguati per il tuo caso particolare.

Potresti voler controllare con un broker internazionale autorizzato ed esperto come Hofmann-vers.

Anche se il sito web è in tedesco, le richieste in inglese sono accettate.

Le compagnie più comunemente conosciute sono probabilmente Allianz e DVK, ma queste sono anche alcune delle più costose.

Allianz, anche se un po’ più costosa, ha una buona reputazione quando si tratta di pagare richieste discutibili.

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Poiché tutte le compagnie di assicurazione sanitaria privata autorizzate in Germania sono tutelate attraverso un fondo di protezione per gli assicuratori sanitari privati, anche altre compagnie assicurative sono molto affidabili, anche se non ne hai mai sentito parlare.

Assicurazione Sanitaria Privata vs Assicurazione Sanitaria Pubblica

La scelta tra assicurazione pubblica o privata dipende dai seguenti fattori:

• Se sei impiegato in Germania
• Quanto è il tuo reddito
• Disponibilità a condividere una stanza con altri pazienti quando ospedalizzati
• Capacità di aspettare per ottenere servizi sanitari

Quindi, ecco un rapido confronto chiave:

• Copertura: L’assicurazione sanitaria pubblica copre le condizioni preesistenti, mentre l’assicurazione privata potrebbe non farlo.
• Tempi di attesa: Con l’assicurazione sanitaria pubblica potresti dover aspettare per un appuntamento con uno specialista se non è un’emergenza. Ma questo non si applica a tutte le regioni e per tutti gli specialisti e trattamenti.
• Disponibilità del medico: Alcuni medici sono disponibili solo per pazienti assicurati privatamente, ma nel complesso c’è una varietà di medici disponibili nel sistema di assicurazione sanitaria pubblica.
• Vedere uno specialista: Se hai l’assicurazione sanitaria pubblica dovresti prima andare da un medico generico, che poi ti invia a uno specialista se necessario, ma questo non è più obbligatorio.
• Stanza privata: Con l’assicurazione sanitaria pubblica, sarai molto probabilmente collocato in una stanza condivisa durante l’ospedalizzazione.
• Costo: A seconda della tua età e reddito, è possibile che l’assicurazione sanitaria privata sia molto più economica dell’assicurazione sanitaria pubblica.

Pertanto, l’assicurazione sanitaria pubblica è ideale se sei impiegato in Germania e guadagni meno di 5.062,50 € al mese.

Include la copertura per condizioni preesistenti, ma comporta tempi di attesa più lunghi per ottenere cure sanitarie e potresti non avere diritto a una stanza privata quando ricoverato in ospedale.

D’altra parte, potrebbe essere meglio ottenere un’assicurazione sanitaria privata perché è più economica e potrebbe avere una copertura migliore in una di queste condizioni:

• Guadagni più di 6.150 € al mese, che tu sia impiegato o autonomo. Ad esempio, se guadagni 6.000 € al mese, devi pagare circa 471,32 € come dipendente o circa 942,64 € se sei lavoratore autonomo per l’assicurazione sanitaria pubblica.
• Se sei un giovane imprenditore, l’assicurazione sanitaria privata potrebbe essere una buona scelta. Puoi ottenere un’assicurazione sanitaria privata per meno di 300 € al mese se sei sano e hai meno di 30 anni.

Ma questo porta agli svantaggi. Sotto IPMI non ottieni la copertura gratuita per i membri della famiglia. Devi pagare extra per ciascuno di loro.

Questo significa che potresti finire a pagare oltre 1.200 € ogni mese per assicurare la tua famiglia.

Per alcune persone vale la pena. Per altri, preferirebbero restare con l’assicurazione sanitaria pubblica.

Altre Opzioni

Oltre all’assicurazione pubblica e privata, ci sono altre opzioni assicurative disponibili per gli espatriati in Germania.

Assicurazione Medica Privata Offshore

Se sei un espatriato che lavora in Germania, hai scelte limitate per l’assicurazione e molto probabilmente sarai assicurato tramite la Sicurezza Sociale.

Se non sei impiegato e hai intenzione di restare in Germania per un anno o due, è possibile ottenere un’assicurazione tramite una società offshore se soddisfa gli standard delle leggi tedesche.

Se ti trasferisci temporaneamente in Germania e hai un’assicurazione che ti copre in Germania per il ricovero, lo specifico e l’evacuazione d’emergenza, puoi mantenere questo piano.

Ma non c’è garanzia che nel tuo caso particolare le autorità tedesche accettino la copertura che hai. Potrebbero anche costringerti a acquistare un’assicurazione autorizzata.

Puoi inserire i tuoi dati su International Citizens Insurance e ottenere preventivi per i piani assicurativi offshore che soddisfano gli standard delle leggi tedesche.

Assicurazione Sanitaria Integrativa Privata

Se hai un’assicurazione sanitaria pubblica, un’assicurazione sanitaria integrativa privata può essere un modo conveniente per coprire ciò che la tua assicurazione sanitaria pubblica non copre.

I benefici dell’assicurazione sanitaria integrativa privata sono già coperti da qualsiasi piano IPMI.

Ad esempio, tale assicurazione può coprirti per:

• Più giorni di malattia
• Migliore copertura dentale
• Assistenza a lungo termine
• Soggiorni in ospedale
• Indennità giornaliera ospedaliera
• Più copertura ambulatoriale
• Assicurazione di viaggio

Puoi scegliere di acquistare tutti i componenti aggiuntivi o solo quelli importanti per te. Alcuni hanno più senso di altri.

Giorni di Malattia

L’assicurazione per l’indennità di malattia ti limita al 70% del tuo ultimo reddito con l’assicurazione sanitaria pubblica e si applica ai dipendenti e ai membri volontari autonomi.

Se sei un lavoratore autonomo, questa assicurazione può essere un buon modo per ottenere protezione del reddito in caso di impossibilità a lavorare a lungo termine.

Queste assicurazioni possono essere impostate con diversi periodi di differimento. Minore è il tempo di attesa, più costoso diventa.

Copertura Dentale

Ottieni una copertura dentale limitata con l’assicurazione sanitaria pubblica per trattamenti dentali importanti come corone o protesi.

Inoltre, per trattamenti di routine e minori come otturazioni potresti dover pagare se desideri ricevere migliori materiali da otturazione.

Fondamentalmente, la copertura per le procedure principali è solo del 50% dei trattamenti standard.

Ciò significa che se desideri avere un intarsio anziché una corona, potresti finire con un copayment dell’80%.

L’assicurazione dentale supplementare è un buon modo per minimizzare il rischio finanziario per trattamenti dentali costosi.

Cura a lungo termine

La cura a lungo termine può essere molto costosa, specialmente se non hai familiari che possono aiutarti.

L’assicurazione addizionale per la cura a lungo termine offre una copertura migliore rispetto all’assicurazione sanitaria pubblica e può aiutare a ridurre il tuo onere finanziario in tali casi.

Soggiorni ospedalieri

L’assicurazione supplementare per i soggiorni ospedalieri ti offre migliori benefici per ricoveri in camere semi-private o private, specialisti, trattamenti medici e altro.

Benefici giornalieri ospedalieri

I benefici giornalieri ospedalieri ti forniscono un’indennità giornaliera e possono coprire costi aggiuntivi che potresti avere mentre sei ricoverato.

Copertura ambulatoriale

L’assicurazione supplementare ambulatoriale copre trattamenti che sono limitati secondo la maggior parte dei piani di assicurazione sanitaria pubblica.

Questi trattamenti includono la medicina tradizionale cinese o altre medicine alternative, ma possono anche includere corsi e altri aiuti medici.

Di solito questo tipo di assicurazione non vale i soldi, perché la copertura è molto limitata ma costa molto.

Viaggi

Dovresti avere un’assicurazione di viaggio se viaggi all’estero di tanto in tanto.

Se ti trasferisci in Germania, ottieni un’assicurazione di viaggio da una compagnia in Germania perché di solito copre tutte le aree eccetto il tuo paese di residenza.

Ma non è obbligatorio acquistarlo in Germania.

L’assicurazione di viaggio annuale normale per viaggi fino a sei settimane è estremamente economica in Germania e copre molto di più rispetto a ciò che si ottiene normalmente sul mercato internazionale.

L’assicurazione sanitaria pubblica fornisce una copertura sufficiente nell’UE, ma non per altri paesi.

I piani IPMI, d’altra parte, possono fornirti una copertura sufficiente durante i viaggi in tutto il mondo. Ma è necessario controllarli attentamente quando si fa domanda.

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A seconda delle tue esigenze e situazione, l’assicurazione medica supplementare potrebbe o non potrebbe avere senso per te.

Ma se sei impiegato, potresti verificare se la tua azienda ha una polizza di gruppo medica supplementare in atto.

Sempre più aziende in Germania offrono ulteriori benefici per i dipendenti attraverso tali polizze di gruppo oggigiorno.

Assicurazione Medica di Gruppo Privata

A parte le assicurazioni mediche di gruppo supplementari, le assicurazioni mediche di gruppo private sono molto rare, ma possibili da ottenere se gestisci un’azienda in Germania.

Per ottenere un’assicurazione medica di gruppo privata presso la tua azienda, devi avere almeno dieci dipendenti che possano ottenere un’assicurazione medica privata anziché una pubblica.

Quindi solo le grandi aziende con abbastanza dipendenti ad alto reddito possono ottenere una polizza di gruppo.

Un altro problema può essere che per i piccoli gruppi, tutti i dipendenti devono avere gli stessi benefici, il che può essere impegnativo da organizzare.

Ma alcune aziende hanno queste politiche in atto e costano circa il 10% in meno rispetto alle politiche individuali comparabili.

Assicurazione di Viaggio

Se viaggi in Germania e non sei coperto da nessuna delle assicurazioni menzionate sopra, ottenere un’assicurazione di viaggio è un must.

Se non hai un’assicurazione, potresti essere negato il Visto Schengen per la Germania.

Ma anche è solo imprudente viaggiare in qualsiasi parte del mondo senza un’assicurazione adeguata.

Come menzionato, il requisito minimo di copertura per la Germania è di €30,000, ma puoi ottenere una copertura per oltre US$1,000,000. 

Potresti volere un limite più alto per almeno due ragioni.

In primo luogo, la differenza di premio tra una copertura di €30,000 e €100,000 non è tanta quanto potresti aspettarti.

E più importante, €30,000 potrebbero non essere sufficienti se hai un grave incidente o ti ammali seriamente.

Puoi acquistare l’assicurazione di viaggio Schengen online o tramite un broker assicurativo di tua scelta in qualsiasi parte del mondo.

Ma controlla i dettagli prima di acquistare.

L’assicurazione di viaggio ti copre per voli ritardati e cancellati e perdita di bagagli, ma alcune non si concentrano sulla parte importante: l’assicurazione sanitaria.

Le assicurazioni di viaggio che si concentrano sull’assicurazione sanitaria sono di solito molto più costose dei piani assicurativi di viaggio medi.

Trovare il Miglior Piano Assicurativo

Le scelte che hai dipendono dalle tue circostanze personali. Quindi, prima di scegliere un piano assicurativo, facciamo il punto.

Impiegato

Se lavori in Germania, ottieni un’assicurazione sanitaria pubblica tramite la Sicurezza Sociale. I costi sono condivisi equamente tra datore di lavoro e dipendente.

Se puoi ottenere un’assicurazione sanitaria privata, tieni presente che il tuo datore di lavoro deve comunque pagare metà del premio di qualsiasi piano standard .

Ma non puoi acquistare un piano premium e aspettarti che la tua azienda lo paghi.

Se ottieni un piano premium, il tuo datore di lavoro deve pagare l’importo massimo che avrebbe dovuto pagare per l’assicurazione sanitaria pubblica.

Inoltre, il premio condiviso è solo per te, il dipendente, non per i tuoi familiari.

Impiegato con Alto Reddito

Se hai familiari non assicurati, confronta i prezzi tra gli IPMI e l’assicurazione sanitaria pubblica, dove i familiari sono coperti gratuitamente.

Inoltre, scopri se le risorse umane della tua azienda hanno una polizza medica di gruppo privata per i dirigenti, che potrebbe essere una buona alternativa.

In ogni caso, il tuo datore di lavoro deve pagare il 50% dei costi.

Inoltre, se il tuo datore di lavoro offre un’assicurazione sanitaria privata supplementare in aggiunta all’assicurazione sanitaria pubblica, potrebbe valere la pena considerarla.

Autonomo e Freelancer 

A seconda dell’età, l’assicurazione sanitaria pubblica in Germania potrebbe essere più costosa dell’assicurazione sanitaria privata.

Questo perché i tassi per l’assicurazione sanitaria pubblica sono basati sul reddito piuttosto che sull’età e sulla storia medica personale.

Se sei autonomo e guadagni 5,512.20 € al mese, il 14.6% del tuo reddito va all’assicurazione sanitaria e il 3.6% va all’assicurazione per la cura a lungo termine.

Devi scegliere separatamente una copertura per i giorni di malattia a un altro 0.6% del tuo premio.

Oppure puoi ottenere un’assicurazione per i giorni di malattia separatamente attraverso un piano assicurativo medico supplementare.

Non ci sono premi minimi per l’assicurazione sanitaria pubblica volontaria.

L’assicurazione sanitaria pubblica potrebbe essere la scelta migliore per te se hai una famiglia in Germania perché ricevono copertura gratuita.

Vivere con la famiglia

Se sei con la famiglia, il tuo coniuge e i tuoi figli possono essere aggiunti al tuo piano di assicurazione pubblica senza costi aggiuntivi se sono disoccupati e/o guadagnano meno di 505 € al mese. 

Se è un’assicurazione privata, devi pagare un extra per ogni membro della famiglia. Tuttavia, alcune compagnie assicurative possono offrire uno sconto di gruppo del 10%-20% quando ci sono almeno tre membri della famiglia nel tuo piano. 

Pensionati

Se ti ritiri in Germania e hai avuto un’assicurazione sanitaria pubblica nell’UE prima di trasferirti in Germania, puoi passare all’assicurazione sanitaria pubblica tedesca.

Se vieni da un paese non UE, allora devi ottenere un’assicurazione sanitaria privata.

Se hai un’assicurazione sanitaria privata che ti copre per le cure ospedaliere e ambulatoriali, questo potrebbe essere sufficiente anche se la tua polizza non è autorizzata in Germania.

Pensionati dell’UE

Se sei assicurato tramite Sicurezza Sociale nel tuo paese d’origine, potresti ottenere la tua Tessera Europea di Assicurazione Malattia.

Ma questa carta è solo per cure di emergenza e potresti dover viaggiare avanti e indietro verso il tuo paese d’origine per qualsiasi altro trattamento.

Questo potrebbe non essere conveniente per te. Quindi potresti voler trasferire la tua assicurazione sanitaria pubblica esistente dal tuo paese d’origine dell’UE alla Germania.

Per fare ciò, compila il Modulo S1 dalla compagnia di assicurazione del tuo paese d’origine e invialo alla compagnia di assicurazione di tua scelta in Germania.

Non devi cancellare l’assicurazione sanitaria pubblica nel tuo paese d’origine. Basta far loro sapere che ti sei trasferito in Germania ed è tutto.

Se non sei assicurato, devi ottenere un’assicurazione sanitaria privata.

Sfortunatamente, non puoi unirti al sistema di assicurazione sanitaria pubblica tedesco mentre sei in pensione in Germania se non hai avuto un’assicurazione sanitaria pubblica prima di ritirarti.

Pensionati non UE

Sfortunatamente, se non sei un cittadino UE non puoi ottenere un’assicurazione sanitaria pubblica quando sei in pensione in Germania.

Se hai un’assicurazione sanitaria privata, tienila. Se non hai un’assicurazione, devi ottenerne una.

Studenti

Se sei uno studente di scambio iscritto in un’università in Germania, devi avere un’assicurazione sanitaria privata o pubblica.

Puoi iscriverti a un piano di assicurazione sanitaria studentesca sotto l’assicurazione sanitaria pubblica o ottenere un’assicurazione sanitaria privata per studenti.

Come detto in precedenza, gli studenti possono essere assicurati attraverso pacchetti familiari gratuitamente fino all’età di 23 anni se i loro genitori sono assicurati tramite Sicurezza Sociale.

Molto probabilmente, non puoi farlo se sei uno studente di scambio in Germania.

Ma se provieni da un paese dell’UE puoi provare la tua assicurazione sanitaria pubblica esistente tramite la tessera di assicurazione sanitaria dell’Unione Europea.

Se provieni da fuori dell’UE, devi verificare se c’è un accordo di sicurezza sociale intergovernativo tra il tuo paese e la Germania.

Se non c’è accordo, puoi candidarti per un’assicurazione sanitaria studentesca sotto il sistema di assicurazione sanitaria pubblica.

Ottieni gli stessi benefici di tutti gli altri, eccetto che paghi meno.

Puoi ottenere questa tariffa assicurativa ridotta se studi in Germania per un massimo di 14 semestri o non hai più di 30 anni.

Puoi trova le tariffe studentesche da tutte le diverse compagnie di assicurazione sanitaria su Krankenkassen. Ma il sito web è disponibile solo in tedesco.

Inoltre, puoi optare per un’assicurazione privata, che è economica per gli studenti. Può essere persino più economica dell’assicurazione sanitaria pubblica.

Puoi acquistare piani assicurativi privati per un semestre o fino a cinque anni. Coprono principalmente tutto anche, ma possono costare circa €50 al mese.

Puoi trova ulteriori informazioni sull’assicurazione sanitaria studentesca sul sito ufficiale del Servizio Tedesco di Scambio Accademico. Questo sito è in inglese.

Turisti

Ottieni un’assicurazione di viaggio prima di viaggiare in Germania, di cui hai bisogno per ottenere un visto tedesco comunque.

Altro

Se non devi lavorare ma vuoi trascorrere del tempo in Germania, hai comunque bisogno di un’assicurazione sanitaria.

Se sei un cittadino UE, puoi provare la tua assicurazione tramite la Tessera europea di assicurazione malattia.

Ma se non sei un cittadino UE, hai bisogno di un’assicurazione sanitaria privata.

Insurance Plans Explained

Before you buy any insurance plan, be aware that prices aren’t the only thing to consider.

Take the time to read through the fine print of any insurance plan you’re interested in buying.

No matter where in the world you’re buying insurance for, there are some general things to be aware of.

We’ve listed each of them in a separate guide. Click on any of the links for more info.

• Add-ons
• Age restrictions
• Areas of coverage
• Cancellations or non-extensions
• Claims
• Coverage limits
• Exclusions
• Paperwork
• Premiums
• Pre-existing conditions
• Prior authorizations

Confronto dei piani assicurativi

Non troverai reali differenze di prezzo con le compagnie di assicurazione sanitaria pubblica e solo lievi differenze nei benefici.

Di conseguenza, è difficile raccomandare una compagnia specifica per l’assicurazione sanitaria pubblica.

Tuttavia, non tutte le aziende possono offrire un servizio clienti in inglese.

Se sei un espatriato, non parli tedesco e preferisci avere un’assicurazione sanitaria a lungo termine che puoi portare con te ovunque tu possa traslocare in futuro, allora ti consigliamo un’assicurazione medica internazionale privata.

Se hai intenzione di ottenere un piano IPMI, hai molte scelte come espatriato oltre ai piani di assicurazione sanitaria privata standard.

Questi piani offrono tassi migliori rispetto alla maggior parte dei piani di assicurazione medica privata.

Puoi ottenere un preventivo per questi piani da International Citizens Insurance.

Risorse

Se ti trasferisci in Germania da un altro paese dell’UE, potresti dover compilare moduli di Sicurezza Sociale o altra documentazione importante.

Puoi scarica tutti i moduli importanti su Europa.

Poiché questo articolo riguarda l’assicurazione sanitaria in Germania, non abbiamo trattato altri argomenti in profondità.

Ma vale la pena menzionare una cosa sulla previdenza sociale in Germania: se lavori in Germania per più di cinque anni ricevi una pensione.

Non cominciare a fare grandi piani, perché la pensione non è molta.

Inoltre, molti paesi hanno accordi intergovernativi con la Germania.

Ciò significa che puoi trasferire la tua pensione al sistema di Sicurezza Sociale del tuo paese d’origine se hai un’assicurazione sanitaria pubblica nel tuo paese d’origine.

Potresti anche ottenere un rimborso su parte della tua pensione se lavori in Germania per meno di cinque anni.

Se lavori temporaneamente in Germania, puoi richiedere un rimborso su parte della tua pensione dopo che sono passati 24 mesi dall’ultimo pagamento.

Per entrambe le opzioni di trasferimento o rimborso sopra, devi richiederlo ma la tua ex azienda potrebbe aiutarti.

Inoltre, potresti chiederti se è necessario parlare la lingua in Germania.

La risposta è principalmente sì, come potresti aver notato dopo aver visitato i siti web che colleghiamo in questa guida.

Se ti trasferisci in una città più grande come Berlino, Monaco, Francoforte, Colonia o Amburgo, puoi sopravvivere parlando inglese.

Se ti trasferisci in una città più piccola, che è per lo più molto affascinante e bella, meno persone parlano inglese. Quindi pensa di imparare il tedesco.

Ma se non sei sicuro di trasferirti in Germania, puoi controllare le nostre guide assicurative per altri paesi tra cui Thailandia, Malesia, Vietnam, e Cina.

Posso vivere in Germania senza assicurazione sanitaria? 

Le leggi tedesche richiedono che chi vive in Germania — inclusi i cittadini dei paesi dell’UE — abbia un’assicurazione sanitaria. 

Se sei un cittadino non UE, sei tenuto a presentare la prova dell’assicurazione sanitaria quando richiedi un visto. 

Se non hai un’assicurazione sanitaria, dovrai pagare un arretrato per l’intero periodo in cui sei stato non assicurato. 

La tariffa di arretrato è di solito intorno al 50% del premio assicurativo che dovevi pagare all’epoca. Ad esempio, se sei stato non assicurato per due anni e il tuo premio medio al mese era di €400, allora devi pagare un arretrato di circa €4,800.

Il governo scoprirà che sei non assicurato e dovrai pagare un arretrato non appena ti iscrivi all’assicurazione pubblica, come quando diventi impiegato o autonomo. Effettueranno un controlli sul tuo passato e scopriranno che sei stato non assicurato per un certo periodo di tempo. 

Se decidi di ottenere un’assicurazione privata, è probabile che effettueranno un controlli sul tuo passato e di conseguenza ti chiederanno di pagare un arretrato. 

Per evitare di pagare arretrato, è consigliato ottenere un’assicurazione sanitaria al momento del trasferimento in Germania. 

Indipendentemente dal motivo del tuo soggiorno, il tipo di assicurazione che dovresti avere non deve essere un’assicurazione sanitaria; potrebbe essere un’assicurazione di viaggio o un’assicurazione sanitaria studentesca.. 

Cosa succede se non ho un’assicurazione sanitaria in Germania?

Vivere in Germania senza una qualche forma di assicurazione sanitaria è considerato illegale. La principale sanzione è il pagamento di un arretrato, come menzionato nella sezione precedente. 

Chi paga per l’assicurazione sanitaria?

Se sei impiegato, dividi a metà il costo dell’assicurazione con il tuo datore di lavoro. Si prega di notare che il tuo datore di lavoro condivide solo il costo della tua assicurazione. 

Se hai una famiglia, devi pagare per la loro assicurazione sanitaria privata. 

Se sei autonomo, devi pagare l’assicurazione sanitaria da solo. 

Qual è l’assicurazione sanitaria migliore per me?

Ora dovrebbe essere chiaro in quale direzione guardare in termini di assicurazione sanitaria per la Germania.

In ogni caso è sempre possibile contattare qualsiasi broker assicurativo come Carsten Creutzburg per ottenere consigli per il tuo caso particolare.

Qualunque sia la tua decisione, assicurati di ottenere la migliore protezione per te e la tua famiglia in Germania.