Come aprire un conto bancario in Costa Rica come espatriati

Aprire un conto bancario in Costa Rica come espatriato può essere una sfida. Questo è dovuto alle diverse condizioni o restrizioni imposte agli stranieri.

La Costa Rica ha requisiti severi da quando ha firmato la Convenzione Interamericana contro il Terrorismo per impedire ai terroristi di ottenere supporto finanziario attraverso atti illegali come il riciclaggio di denaro.

Devi soddisfare determinati requisiti prima di poter aprire un conto e effettuare transazioni finanziarie direttamente tra una banca straniera e una banca locale.

Ma, a condizione che tu soddisfi i criteri, è possibile aprire un conto bancario in Costa Rica come espatriato. Scopriamo di più.

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Hai bisogno di un conto bancario costaricano? 

È importante considerare le proprie finanze quando si vive all’estero. Ciò significa essere in grado di aprire un conto bancario locale e mettere fondi in esso.

Ovviamente non devi chiudere i tuoi conti bancari nel tuo paese d’origine, ma è essenziale che tu apra anche un conto presso una banca locale mentre vivi all’estero, poiché questo renderà la tua vita molto più facile.

Con molte banche disponibili in tutta la Costa Rica, un espatriato non avrà problemi a trovare la banca perfetta in base alle proprie esigenze.

Il sistema bancario costaricano è considerato uno dei migliori al mondo e molte delle banche locali sono molto rispettabili.

Banche Costaricane

Le banche costaricane sono classificate in due gruppi: banche private e banche governative.

Attualmente, ci sono quattro banche governative che operano dal 1949. Oltre a queste banche governative, esistono oltre 29 altre banche private in tutto il paese.

Le banche governative hanno filiali in tutto il paese, il che le rende popolari tra la popolazione.

Oltre alla principale banca centrale della Costa Rica, le altre banche governative sono Banco Popular, BCR, e Banco Nacional.

Ecco alcune delle banche private in Costa Rica:

• Scotiabank de Costa Rica S.A.
• Banco Lafise S.A.
• Banco BCT S.A.
• Prival Bank Costa Rica S.A.
• Banco Davivienda (Costa Rica) S.A.
• Banco General (Costa Rica) S.A.
• Banco Promérica de Costa Rica S.A.
• Banco Cathay de Costa Rica S.A.
• Banco BAC San José S.A.

Nella maggior parte delle banche private, molti membri dello staff sono bilingue (cioè parlano anche inglese) e possono quindi assistere i forestieri che necessitano di aiuto.

Ogni banca ha il proprio set di regole e commissioni associate ai conti, incluse le banche internazionali come Scotiabank e Citibank.

In Costa Rica, esiste una politica bancaria nazionale creata dal Banco Central de Costa Rica. La regolamentazione è supervisionata da SUGEF per garantire la piena conformità alla politica bancaria.

Al di fuori delle normali banche governative, ci sono banche ipotecarie che sono anch’esse di proprietà del governo.

Banca di proprietà del governo o banca privata? 

Ci sono solo quattro banche di proprietà del governo, ma possono essere trovate in ogni provincia della Costa Rica. Nota che c’è una grande differenza tra banche di proprietà del governo e banche private.

Anche molte banche private possono essere trovate ovunque in Costa Rica. Tuttavia, la maggior parte dei costaricani preferisce le banche governative a causa della maggiore protezione e sicurezza in caso di crisi finanziaria.

Ecco alcuni vantaggi del fare banca in una banca governativa:

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• Commissioni minime o inesistenti sui servizi bancari poiché le banche di proprietà governativa non sono a scopo di lucro.
• Le banche governative hanno un’assicurazione illimitata su tutti i depositi. Questo è ottimo, soprattutto se confrontato con l’FDIC, dove l’importo massimo assicurato è di $250.000.
• Negli ultimi 30 anni, nessuna banca governativa ha subito un guasto operativo o una crisi significativa.

Inoltre, anche gli espatriati apprezzeranno che alcune banche statunitensi, tra cui Citibank, hanno anche filiali in Costa Rica.

Questo rende più facile per coloro che hanno conti bancari internazionali fare transazioni transfrontaliere o semplicemente trasferire un conto dal loro paese di origine a quello in Costa Rica.

Reddito Certificato

Le autorità in Costa Rica prendono molto sul serio i crimini finanziari e si sono unite a molte altre nazioni per contribuire a combattere il terrorismo e gli schemi di riciclaggio di denaro.

Nel 2009, come parte dei suoi sforzi per prevenire i crimini finanziari, il governo ha imposto nuove linee guida che richiedono a tutte le istituzioni finanziarie del paese di verificare le fonti di fondi depositati nei conti di nuova apertura.

I clienti devono fornire una dichiarazione di pagamento dalla fonte finanziaria originante. Per quanto riguarda i lavoratori indipendenti, possono avvalersi di un commercialista per certificare il loro certificato di reddito.

Il reddito per le persone autonome deve essere provato da un’attività legittima, registrata. 

Questo significa che, come persona autonoma, dovrai avere un commercialista che prepari i tuoi bilanci per dimostrare che non sei coinvolto in attività illegali.

Deposito Iniziale

Il sistema bancario costaricano richiede un deposito su tutti i nuovi conti a causa della piccola popolazione. Vale la pena notare che c’è un basso numero di clienti bancari nel paese. 

Richiedere ai nuovi clienti di effettuare un deposito è, dunque, un modo per garantire che le banche rimangano ben finanziate ed efficienti dal punto di vista operativo.

Fortunatamente, le banche richiedono solo una piccola somma per i depositi iniziali.

Potresti trovare una banca che richiede solo 25 dollari, mentre altre potrebbero richiedere un minimo di 100 dollari come deposito iniziale per aprire un conto.

Come Aprire un Conto Bancario 

Aprire un conto bancario può sembrare difficile, ma è più lungo che complicato.

Detto ciò, il processo di apertura del conto è diverso da come faresti negli Stati Uniti e nella maggior parte degli altri paesi, quindi devi prendere nota di alcune cose prima per assicurarti che il processo di apertura del conto proceda senza intoppi.

Per aprire un conto in Costa Rica, devi principalmente mostrare

• il tuo passaporto
• un certificato di reddito
• un paio di altri moduli di richiesta del conto.

Tieni presente che sarai in grado di aprire un conto molto più rapidamente se la fonte originante dei fondi è conosciuta, come quando i fondi provengono dal Dipartimento della Difesa, dall’Amministrazione della Sicurezza Sociale o da qualsiasi altra fonte governativa. 

Per semplificare le cose, puoi mantenere il tuo saldo bancario inferiore a 5.000 dollari in modo che il funzionario della banca abbia meno documenti da gestire. Nota anche che pagare in contanti per la maggior parte degli articoli è sempre una buona idea, anche se farlo potrebbe risultare più caro per certi articoli. 

Attualmente, BCR è l’unica banca che consente ai non residenti di aprire un conto bancario presentando solo il loro passaporto come documento di identificazione. BCR consente anche di aprire un conto online in qualsiasi momento.

Un conto sarà aperto non appena la domanda sarà presentata e approvata.

Il titolare del conto riceverà quindi una notifica via email riguardante l’apertura del loro conto e verrà poi chiesto di scegliere il tipo di carta di debito preferito.

Puoi certamente visitare una filiale se non ti dispiace aspettare in lunghe file. Fortunatamente, non devi.

Una volta aperto il conto, avrai pieno accesso a tutti i servizi disponibili. Puoi impostare il deposito diretto, pagare le bollette online ed effettuare prelievi tramite sportelli automatici.

Inoltre, ti verrà chiesto di impostare un account di online banking, che offre ancora più servizi.

Servizi di Online Banking

Molte banche in Costa Rica offrono ai loro clienti servizi di online banking. 

Le funzionalità dell’online banking sono notevolmente migliorate e molti siti e portali bancari hanno un’interfaccia facile da usare. Questa è un’ottima opzione da avere quando paghi utilità e altre bollette e trasferisci denaro.

Effettuare trasferimenti di denaro online è comune in Costa Rica. Molte persone lo fanno quando pagano per cose diverse come affitto o servizi pubblici perché è rapido e conveniente.

Inoltre, l’online banking è un modo sicuro per gestire tutte le tue operazioni bancarie in Costa Rica. In effetti, la quantità di procedure di sicurezza necessarie per completare una transazione può essere superiore a ciò a cui molti stranieri sono abituati. In altre parole, è un metodo sicuro e preferibile per svolgere le proprie operazioni bancarie.

Inoltre, dovresti considerare l’utilizzo di un servizio VPN quando accedi ai tuoi conti bancari online come livello aggiuntivo di sicurezza informatica.

Carta di Debito

Molte banche costaricane offrono carte di debito. Molte delle banche offrono conti che ti permettono di scegliere una valuta, sia essa colon, dollaro o entrambe.

ATM

Come cliente bancario, desidererai la massima privacy quando effettui qualsiasi operazione bancaria. Ma quando utilizzi un bancomat, come quello alla sede del Banco Nacional di Grecia, potresti sentire che il posto è troppo pubblico.

Non preoccuparti perché ci sono sedi bancarie che sono private e sicure. Ad esempio, ci sono molte sedi del Banco de Costa Rica con bancomat situati in piccole stanze per garantire la privacy. Puoi persino chiudere a chiave l’anticamera in modo che nessuno possa entrare finché non hai finito.

Tieni presente, comunque, che alcune delle sedi ATM del BCR si trovano in un cortile pubblico come quella a Tamarindo.

Questa sede è piuttosto piccola, quindi potresti dover aspettare fuori per un po’. Tuttavia, la posizione di Tamarindo per il Banco Nacional è piacevole. Vale la pena considerare di avere un conto in due banche.

In questo modo, se incontri un problema in una banca, puoi facilmente visitare l’altra come alternativa.

Apertura di un Conto in Doppia Valuta

Avere un conto in doppia valuta ti permetterà di inviare e ricevere denaro in entrambe le valute. Avere un conto in doppia valuta potrebbe essere l’ideale per te nel caso tu debba effettuare frequenti transazioni in entrambe le valute.

Ecco alcune buone ragioni per aprire un conto in doppia valuta:

• Raccogli una pensione da un lavoro
• Ricevi benefici governativi come la Sicurezza Sociale
• Guadagni reddito da un lavoro classificato come remoto
• Devi ancora debiti passati che continui a pagare in una valuta non locale
• Paghi tasse perché non ti qualifichi per l’Esclusione del Reddito da Lavoro Estero
• Continui a pagare mutui nel tuo paese d’origine

Con un conto in doppia valuta, sarai in grado di cambiare valuta facilmente, a seconda del tipo di transazioni che devi spesso effettuare. Assicurati di contattare la banca per verificare se possono offrirti questo tipo di conto.

Potresti scoprire che un conto in colones guadagna interessi più alti, ma allo stesso tempo il tasso di cambio per i dollari potrebbe essere più basso.

Apertura di Conti Bancari Multipli

Avere conti bancari multipli può essere vantaggioso soprattutto se vuoi evitare di pagare determinati tipi di commissioni, come le commissioni di prelievo dagli ATM quando effettui una transazione o un prelievo da un bancomat di una banca diversa utilizzando una carta di debito di un’altra banca.

E avendo più di un conto, puoi semplicemente utilizzare il bancomat o altri servizi di un’altra banca nel caso in cui una delle tue banche abbia problemi tecnici.

Conto Bancario Aziendale o Corporativo

Formare una società in Costa Rica e ottenere le necessarie proprietà aziendali ti permetterà di aprire un conto aziendale. 

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Probabilmente avrai bisogno di assumere un avvocato che possa aiutarti a costituire l’azienda e aprire un conto aziendale.

Tuttavia, dovrai comunque presentarti di persona in banca per compilare la documentazione necessaria. La cosa buona è che l’avvocato può occuparsi di ottenere la maggior parte dei documenti necessari e sistemare tutto prima della tua apparizione programmata in banca.

I documenti necessari per aprire un conto aziendale possono includere alcuni o tutti i seguenti:

• Modulo del Foreign Account Tax Compliance Act (unico per gli azionisti statunitensi)
• Certificato che mostra l’ammontare del reddito aspettato e/o generato
• Certificato di proprietà azionaria
• Bolletta corrente che mostra l’indirizzo dell’azienda
• Articoli di costituzione
• Certificato di buona condotta

Se non sai come ottenere questi documenti, il tuo avvocato sarà in grado di assisterti e inviarli direttamente alla banca.

Le banche precedentemente menzionate per aprire un conto personale offrono anche conti aziendali. Devi solo scegliere tra una banca privata o di proprietà governativa.

Tutte e quattro le banche governative possono fornire conti aziendali o corporate. Ci sono anche numerose banche private che offrono conti aziendali.

C’è molta evidenza che mostra che i titolari di conti aziendali tendono a ricevere servizi migliori e più attenzione dalle banche private rispetto alle banche governative. Tuttavia, se vuoi maggiore garantiti che il tuo conto aziendale sarà sicuro a lungo termine, una banca governativa è ancora l’opzione preferibile.

Bonifici Bancari e le Commissioni Associate

I trasferimenti bancari potrebbero costarti un extra di 40 dollari di commissioni, addebitati dalla banca originante. Se non vuoi pagare la commissione bancaria mensile, è meglio optare per un’altra opzione. Con un conto BCR, c’è un limite a ciò che ti verrà addebitato in base al tuo saldo mensile.

Puoi depositare un assegno nel conto, ma dovrai aspettare che l’assegno venga incassato, il che potrebbe richiedere 3-4 settimane.

In generale, depositare un assegno è conveniente dal punto di vista dei costi ed è particolarmente ideale per importi moderati e se non ti dispiace aspettare per il lungo tempo necessario per incassare. Tuttavia, se stai depositando un importo significativo, come se stai trasferendo fondi per un acquisto di una casa o di un’auto, allora un bonifico bancario sarebbe la migliore alternativa.

Una volta che ottieni la residenza, sarai in grado di aumentare l’importo del deposito stabilito dalla banca senza dover preoccuparti delle commissioni. Potresti essere addebitato con una commissione se depositi un assegno che vale più di 1.000 dollari, a seconda della banca.

Se hai un conto con Banco America Central, i depositi possono essere fatti rapidamente e sono disponibili nello stesso giorno. Addebitano una commissione mensile di soli 6 dollari, e tutti i trasferimenti vengono completati e trasferiti ai conti in due giorni lavorativi.

I trasferimenti di denaro possono sembrare costosi se li fai spesso, specialmente se il denaro proviene da una fonte statunitense.

I clienti di Desyfin Financiera sono generalmente soddisfatti del servizio complessivo della banca. La banca ha sedi in tutto il paese ed è un’ottima opzione per i bonifici, addebitando solo 25 dollari per ciascun bonifico. 

Inoltre, permettono che il conto sia in colones o dollari. Tuttavia, ottieni un interesse più elevato se è in colones. Come in altre banche, devi avere la prova dell’origine dei fondi, sia che provenga da una pensione, da una vendita di proprietà o da un altro conto bancario.

Anche i certificati di deposito (CD) sono facili da investire e forniranno un tasso di interesse del 8% a seconda della durata del tuo investimento. Un vantaggio che non vedrai a casa è ottenere interesse a un termine di 3 mesi, o anche per mese ma a un importo inferiore.

Una volta ottenuto un cedula, l’interesse del CD può arrivare al 9% presso Coop. Puoi ottenerlo sia in colones che in dollari, tuttavia, l’interesse sarà più basso per un investimento in dollari.

Puoi leggere la nostra guida per inviare denaro in Costa Rica per ulteriori informazioni.

Orari di Apertura e Chiusura

Molte banche sono aperte 6 giorni a settimana e tutte sono chiuse la domenica. Tipicamente, l’orario bancario va dalle 9 alle 17. Vale la pena sottolineare che molte banche in Costa Rica offrono servizi di internet banking. Questo facilita i trasferimenti e il pagamento delle bollette. Se hai davvero bisogno di visitare una filiale bancaria, è meglio andare il giorno dopo il giorno di paga e dopo le feste se non si tratta di un’operazione urgente.

Come espatriato che desidera aprire un conto bancario, devi sapere che potrebbe non essere completato in un giorno. Questo potrebbe accadere perché la domanda e tutta la documentazione devono essere prima riviste. Inoltre, devi sapere che tutte le banche notificheranno l’IRS riguardo i record finanziari di ogni conto.

Prestito bancario

Proprio come in qualsiasi altra banca, devi avere un conto con la banca in cui stai richiedendo un prestito. Nota che uno espatriato avrà più difficoltà ad ottenere l’approvazione. Questo perché i requisiti di credito sono molto più rigidi per gli espatriati rispetto ai cittadini. Avere una buona storia creditizia è fondamentale per ottenere un prestito, ma essere un espatriato renderà più difficile dimostrare un buon stato creditizio. Potrebbe essere molto più facile per te richiedere un prestito da una banca internazionale dove hai un conto nel tuo paese d’origine.

Domanda

Richiedere un prestito bancario può anche comportare per il non residente il pagamento di un grande anticipo, che potrebbe facilmente essere la metà dell’importo del prestito. Sono anche comuni garanzie collaterali e tassi di interesse elevati con una domanda di prestito estero. I tassi di interesse per un prestito sono alti e attualmente si aggirano intorno al 12%.

Se uno straniero decide di ottenere un prestito, allora visitare una banca privata sarà l’unica opzione a causa della crisi finanziaria globale del 2008. Nella maggior parte dei casi, a uno straniero può essere richiesto di ottenere l’approvazione del prestito dal consolato. Inoltre, agli anziani spesso viene negato un prestito per motivi legati all’età.

Uno straniero potrebbe trovare estremamente difficile o addirittura impossibile ottenere un mutuo. Tuttavia, ci sono finanziatori personali disposti a rendere possibile il finanziamento. Se segui questa strada, puoi aspettarti un grande anticipo di almeno la metà e un mutuo a breve termine della durata di almeno 3 anni con un tasso di interesse attraente.

Stabilire un credito se hai intenzione di prendere un prestito bancario

Non sarà facile ottenere un prestito. Infatti, potrebbe essere quasi impossibile a causa dei rigidi requisiti di credito. Le banche continuano a rendere difficile per uno espatriato acquistare una casa con un mutuo.

Avrai bisogno di stabilire una buona posizione creditizia per richiedere con successo un prestito.

Senza alcun tipo di residenza, è meglio fare domanda per un prestito nel tuo Paese d’origine e/o effettuare un acquisto in contanti.

Se la tua banca nel tuo paese d’origine ha una filiale in Costa Rica, potresti essere in grado di ottenere un prestito tramite quella banca.

Se decidi di fare domanda in una banca in Costa Rica e decidono di elaborare la tua richiesta, devi aspettarti di essere chiesto di fare un grande anticipo. Questo principalmente perché non hai una lunga storia creditizia nel paese.

Se sei un cittadino anziano o un pensionato, potresti sentirti un po’ discriminato e questo, purtroppo, non è senza fondamento; non ci sono politiche solide contro la discriminazione e le fasce di età più alte sono spesso le più colpite quando viene negato un prestito.

Foreign Account Tax Compliance Act

Se sei un espatriato statunitense, devi divulgare i tuoi conti finanziari agli Stati Uniti per scopi fiscali, anche se hai solo un conto bancario. Quindi se depositi reddito nel conto, devi denunciarlo per tutta la durata del tuo soggiorno in Costa Rica.

Anche se non devi tasse agli Stati Uniti, devi comunque presentare le tasse annualmente e dichiarare tutti i tuoi redditi. Come espatriato in Costa Rica, puoi beneficiare dell’esclusione dal reddito guadagnato all’estero, in modo da non doverti preoccupare delle tasse fino a un importo designato.

Tuttavia, ciò non ti esonera da una possibile verifica e se vieni verificato, devi dimostrare che il tuo reddito e le tasse rientrano nel limite.

Tutte le banche in Costa Rica riferiranno anche il reddito di uno espatriato agli Stati Uniti. Questo è il motivo per cui dovresti sapere quali tipi di reddito sono tassabili. Assicurati di parlare con un commercialista esperto nell’aiutare gli espatriati a sapere esattamente quali tipi di reddito verranno tassati.

L’ultima cosa che vuoi che accada è essere verificato e finire con un conto fiscale a tuo carico.

Puoi leggere la nostra guida al fisco costaricano per espatriati statunitensi per ulteriori informazioni.

I cittadini di altri paesi dovranno probabilmente seguire regole simili. Verifica se il tuo paese d’origine ha un trattato fiscale doppio con il Costa Rica. In caso contrario, avrai un processo di dichiarazione fiscale leggermente più complicato.

Deposito diretto delle pensioni di sicurezza sociale e altri pagamenti federali

La legge statunitense impone che tutti i pagamenti federali devono essere effettuati tramite deposito diretto. Quindi, se stai ricevendo benefici di sicurezza sociale, ci sono alcune opzioni per ricevere i pagamenti in Costa Rica:

• Mantenere depositi diretti sul tuo conto bancario nel tuo paese d’origine. Ciò richiederà di inviare le tue informazioni bancarie all’unità benefici federali presso l’ambasciata statunitense.
• Puoi designare la Bank of New York Mellon per coordinare i depositi diretti da inviare al tuo conto bancario costaricano utilizzando il loro modulo di deposito diretto internazionale.
• Dopo aver ottenuto un deposito diretto per pagamenti internazionali, devi compilare il modulo SSA-1199-OP-51 e inviarlo all’unità benefici federali dell’ambasciata statunitense. Quando invii i moduli, devi includere le tue informazioni di contatto e il numero di richiesta.

Un turista può aprire un conto bancario in Costa Rica?

Anche se i turisti o gli espatriati senza status di residenza possono aprire un conto bancario in Costa Rica, ci sono delle restrizioni.

Sarai limitato da quanto denaro contante puoi depositare, e il massimo sarà probabilmente di US$1,000 al mese, e avrai restrizioni sui servizi e prodotti bancari.

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Pertanto, se ti trasferisci in Costa Rica, è meglio ottenere uno status di residenza valido prima di aprire un conto bancario qui.

Il sistema bancario in Costa Rica è sicuro?

La Banca Mondiale ha osservato che le banche in Costa Rica sono molto stabili rispetto alle banche di molte altre nazioni. Con una banca governativa, i titolari di conto possono essere certi che il loro denaro è al sicuro e che il loro conto non comporta molte commissioni. 

Inoltre, non c’è limite alla quantità di denaro che può essere assicurata in un conto.

Tuttavia, non tutte le banche private hanno la stessa assicurabilità delle loro controparti statunitensi, ma nonostante ciò, almeno non hanno problemi di solvibilità.

Banca alternativa per espatriati

Se hai bisogno di una banca ma non vuoi seguire la strada tradizionale, allora Wise potrebbe essere una buona opzione per te.

Con Wise, puoi facilmente ottenere un conto semplice online dove puoi inviare/ricevere denaro e spendere denaro ovunque nel mondo. Riceverai una carta Mastercard di debito che ti permette di spendere presso stabilimenti che accettano Mastercard.

Ora, tocca a te

Bancare in Costa Rica come espatriato ha ovviamente maggiori restrizioni rispetto a quanto avviene per i cittadini. Tuttavia, è possibile ottenere un conto bancario locale in un modo o nell’altro, il che può almeno aiutare con il pagamento delle bollette.

Ovviamente, se vuoi ottenere credito, come un prestito o un mutuo, troverai il processo più difficile. Vale sicuramente la pena tenerlo in considerazione prima di fare programmi a lungo termine nel paese.