
Pour de nombreux expatriés, conduire une moto en Thaïlande ne semble pas être une excellente idée.
Cependant, posséder une moto ici présente des avantages. C’est économique, facile à entretenir, amusant et cela peut réduire considérablement le temps passé dans le trafic.
Il peut également être dangereux de conduire une moto en Thaïlande. Donc, si vous prévoyez d’en conduire une, il est recommandé d’acheter une assurance moto.
Voyons toutes les options qui s’offrent à vous.
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Assurance Responsabilité Civile Obligatoire (ARCO)
L’assurance responsabilité civile obligatoire (ARCO) est connue sous le nom de Por Ror Bor parmi les locaux. Vous devez l’acheter chaque année. C’est exigé par la loi.
La prime varie de 160 bahts à 645 bahts selon le cc de votre moto. C’est bon marché mais ça ne couvre que les frais médicaux.
La limite de couverture dépend de votre implication dans l’accident.
- S’il y a un accident de votre fait, la couverture est limitée à 30 000 bahts.
- Sinon, la limite de couverture augmente à 80 000 bahts pour les frais médicaux et à 500 000 bahts pour le décès et la démembrement.
Il y a une amende pouvant aller jusqu’à 10 000 bahts si vous conduisez une moto sans ARCO.
Comme l’assurance responsabilité civile obligatoire ne couvre que les frais médicaux, la majorité des motards en Thaïlande choisissent de souscrire une assurance privée pour une protection supplémentaire.
Où l’acheter: Vous pouvez acheter l’ARCO au Département des Transports Terrestres, auprès de représentants ou courtiers d’assurance. Normalement, vous devriez l’acheter en même temps que vous payez votre taxe annuelle de véhicule.
Assurance Privée
L’assurance moto offre des options limitées par rapport à l’assurance automobile. Il y a seulement quelques compagnies disponibles. Viriyah, Roojai, et Thaivivat sont les trois entreprises qui proposent régulièrement une assurance moto. Cependant, vérifier les plans et les tarifs de chaque compagnie d’assurance individuellement peut être contraignant.
Dans mon cas, j’utilise CheckDi pour découvrir et comparer les assurances moto disponibles en Thaïlande d’un seul coup.
Couverture
- Accidents Solitaire : Seule l’assurance de Type 1 couvre les accidents sans tiers impliqué. Cela inclut les chocs contre un mur ou un chien, les rayures sur une structure, l’écrasement contre un arbre, etc. Cependant, vous devrez peut-être payer une franchise d’au moins 1 000 bahts. Ce montant diffère selon votre plan d’assurance.
- Collision : Les assurances de type 1, 2+ et 3+ incluent normalement une couverture pour collisions. Cela couvre les frais de réparation de votre moto tant qu’elle est causée par une collision avec une autre voiture. Faites attention aux petits détails de la politique de couverture pour collision, car les plans coûteux vous permettent de faire réparer votre moto dans le garage officiel de la marque de votre voiture, tandis que les plans moins chers vous envoient dans des garages indépendants. Si vous êtes responsable de l’accident, une franchise peut être nécessaire. Si les dommages de la collision sont irréparables, vous pourriez recevoir entre 70 % et 100 % de la limite d’assurance en retour.
- Frais Médicaux : Tous les types d’assurance incluent les frais médicaux causés par les accidents de la route. Le montant de la couverture est probablement similaire quel que soit le type d’assurance que vous utilisez. Il est plus faible si vous êtes responsable de l’accident. Les compagnies d’assurance demandent un reçu médical pour un remboursement, sauf si vous allez à leur hôpital partenaire. Vous pouvez utiliser l’assurance moto, l’assurance santé, et l’assurance de groupe familiale pour couvrir vos frais médicaux.
- Vol : Vous risquez de ne pas être couvert contre le vol si votre moto est volée en raison de votre négligence, comme l’oubli de la verrouiller, la garer dans un endroit non sécurisé ou la détourner. Vous pourriez ne recevoir que 70 à 80 % de la limite d’assurance en fonction de l’âge de votre véhicule.
- Incendie/Inondation : Similaire à la protection contre le vol, vous pouvez réclamer pour dommages causés par une inondation uniquement si vous n’en êtes pas responsable. Si vous garez une voiture et que cette zone devient soudainement inondée, vous êtes couvert. En revanche, si vous conduisez intentionnellement dans des zones inondées, les assureurs peuvent rejeter votre demande. Ce type de couverture est toujours inclus dans l’assurance de Type 1 et certaines assurances de Type 2 ou 2+ seulement.
- Dommages Matériels aux Tiers : L’idée générale des Dommages Matériels aux Tiers est similaire à la couverture pour collision mais ne couvre que la voiture de la partie adverse. C’est le point fort de la couverture de Type 3 car vous n’aurez qu’à réparer votre propre moto après l’accident sans avoir à vous préoccuper de la partie adverse.
- Blessures Corporelles aux Tiers : Tous les types d’assurance, y compris l’Assurance Responsabilité Civile Obligatoire, ou ARCO, incluent la couverture des Blessures Corporelles aux Tiers tant que cela est causé par un accident de la route. Cela signifie que si vous êtes heurté par une voiture en marchant dans la rue, vous pouvez au moins être remboursé par l’ARCO en plus de demander une indemnisation au conducteur.
Exclusions
Voici les exclusions standard pour lesquelles chaque compagnie d’assurance moto peut rejeter vos réclamations : ne pas avoir de permis de conduire, conduite en état d’ivresse, conducteur non autorisé, utiliser votre voiture comme taxi ou véhicule de déménagement, quitter les lieux d’un accident, et guerres. Les exclusions peuvent varier selon l’assureur. Assurez-vous de lire les petites lignes attentivement.
- Permis de Conduire : Si vous n’avez pas de permis de conduire thaïlandais, l’assurance peut rejeter vos réclamations.
- Conduite en État d’Ivresse : Selon la législation thaïlandaise, une personne ayant une concentration d’alcool dans le sang, ou BAC, de plus de 50mg est considérée ivre. Cela entraîne non seulement le refus des réclamations d’assurance, mais peut aussi entraîner une amende et une peine de prison.
- Conducteur Non Autorisé : Cela dépend des forfaits d’assurance. Certains forfaits peuvent couvrir chaque conducteur tant qu’il/elle a un permis et n’est pas ivre, tandis que d’autres couvrent uniquement une personne spécifique autorisée à conduire la moto.
- Utilisation Incorrecte : Certaines compagnies d’assurance peuvent ne pas vous couvrir si vous utilisez une moto de manière dangereuse. Cela inclut transporter plus de passagers que le véhicule ne devrait ou utiliser une moto personnelle pour transporter des marchandises ou déménager.
- Quitter les Lieux d’un Accident : Si vous êtes responsable de l’accident et quittez les lieux, la compagnie d’assurance ne couvre pas les frais. C’est considéré comme un crime en Thaïlande et peut entraîner une procédure pénale.
- Guerre : Les compagnies d’assurance moto peuvent rejeter les réclamations causées par la guerre et les protestations, que vous viviez ou non dans une zone à risque. Si les dommages sont causés par ces événements, vous n’êtes pas sous couverture.
Type
Il existe plusieurs types d’assurance que vous pouvez obtenir pour votre moto.
L’assurance de Type 1 est principalement disponible pour les grosses cylindrées, ou motos de plus de 250cc. Elle offre les limites de couverture les plus élevées, et est aussi la plus coûteuse.
Les types 2+ et 3+ s’adressent aux motos normales de moins de 249cc’s.
Voici un aperçu détaillé de chaque type.
Bon à savoir : Veuillez noter que les gens ont différentes définitions des grosses cylindrées en Thaïlande. Certains disent que cela signifie des motos de plus de 400cc, tandis que d’autres affirment que toute moto de plus de 250cc est considérée comme une grosse cylindrée.
Motorbike Risks in Thailand: Real-Life Case Study
Thinking of riding a motorbike in Thailand? Here’s why having the right insurance could be a lifesaver.
You can read a real-life story about a fellow expat who rented a bike and ended up in a solo accident on Koh Samui’s steep roads. He broke his collarbone and wrist, and his medical bill came out to around US$8,000. Luckily, he had a solid health insurance plan that covered his expenses, so he didn’t have to worry about the cost while recovering.
Read the full story and protect yourself on Thailand’s roads.
Type 1
C’est le type d’assurance le plus cher et le plus complet en Thaïlande. Il devrait vous couvrir contre tous les accidents et problèmes. C’est aussi le seul type d’assurance qui couvre un accident n’impliquant pas de tiers, comme percuter un mur, heurter un chien, recevoir une rayure, etc. Dans certains cas, vous devez payer une franchise, et dans d’autres cas, vous n’avez pas à la payer.
L’assurance de première classe est généralement disponible pour un véhicule de moins de cinq ans. Cependant, il est encore possible d’obtenir une assurance de Type 1 pour une moto plus ancienne tant qu’elle a un bon passé et un historique sans accidents majeurs.
Bon à savoir : Lors de l’achat d’une assurance de type 1, vous pouvez avoir l’option de choisir le montant de la franchise, le nom du conducteur et si les réparations sont effectuées dans un garage officiel ou un indépendant, ce qui peut augmenter ou diminuer la prime annuelle.
Type 2+
Le type 2+ est la deuxième option d’assurance moto la plus chère en Thaïlande. Sa couverture est similaire à celle de l’assurance de type 1 mais ne couvre pas les accidents sans tiers impliqué. De plus, l’assurance de type 1 envoie généralement votre moto en réparation dans des garages officiels tandis que l’assurance de type 2+ les envoie dans des garages indépendants tiers.
Le type 2+ est assez populaire pour l’assurance moto en Thaïlande en raison de sa couverture et de sa prime.
Type 2
L’assurance de type 2 est semblable au type 2+, incluant le prix, mais n’a pas de couverture de collision. À cause de cela, la majorité des gens préfèrent le type 2+ à l’assurance de type 2. Et seules quelques compagnies d’assurance l’offrent encore.
Actuellement, l’assurance de type 2 n’est pas disponible pour les motos.
Type 3+
L’assurance de type 3+ comprend la protection nécessaire contre les accidents de la route, la couverture de collision et les dommages matériels de tiers. La principale différence entre 2+ et 3+ est que le type 3+ n’a pas de protection contre le vol, l’incendie, les inondations et le terrorisme.
Par exemple, une assurance annuelle de type 3+ pour une moto de moins de 110 cc inclut habituellement :
- collision : 10 000 bahts
- dépenses médicales : 50 000 bahts
- dépenses médicales pour blessures corporelles de tiers : 300 000 bahts
- dommages matériels de tiers : 600 000 bahts
- cotisation annuelle : 1 499 bahts
Type 3
C’est une assurance privée de base qui ne couvre que les frais médicaux et la responsabilité civile envers les tiers. Elle est populaire pour les voitures anciennes ou de faible valeur pour de nombreux Thaïlandais.
Vous trouverez ci-dessous un tableau comparant la couverture et les prix des différents types d’assurance. Il devrait vous donner une idée approximative sur combien vous paierez et ce qui sera couvert.
Vous pouvez utiliser CheckDi pour obtenir le devis exact et le montant de couverture pour tous les types d’assurance.
Veuillez noter que la couverture varie en fonction de plusieurs facteurs.
Type de couverture | 1 | 2+ | 2 | 3+ | 3 | RC Obligatoire |
Accident personnel | O | X | X | X | X | X |
Collision | O | O | X | O | X | X |
Dépenses médicales | O | O | O | O | O | O |
Vol | O | O | O | X | X | X |
Incendie/Inondation | O | O | O | X | X | X |
Terrorisme | O | O | O | X | X | X |
Dommages matériels de tiers | O | O | O | O | O | X |
Blessures corporelles de tiers | O | O | O | O | O | O |
Franchise
La franchise est un montant fixe que vous acceptez de payer pour faire une réclamation. Elle est assez élevée pour une grosse moto et peut commencer à 20 000 bahts par incident.
Vous devez payer une franchise lorsque des dommages ou des rayures surviennent sans cause apparente ou qu’aucun tiers n’est impliqué, comme un clou perçant un pneu pendant que vous roulez, un pare-brise qui se brise soudainement sans raison, des pièces endommagées par des animaux, et ainsi de suite.
La franchise peut être annulée si une motocyclette est endommagée par quelque chose qui n’est pas un véhicule, comme heurter un mur, des poteaux, des arbres, des animaux, et des pierres. Si elle est endommagée par un autre véhicule, la franchise peut encore être annulée si vous n’avez pas causé l’accident.
Cependant, chaque compagnie d’assurance a une politique différente pour annuler une franchise. Et même certains représentants d’assurance peuvent vous donner une mauvaise réponse. Lisez bien les petits caractères et vérifiez tout chaque fois que vous n’êtes pas sûr que la franchise puisse être annulée ou non.
Déductible
La déductible, en revanche, est un montant fixe que vous acceptez avec l’assureur chaque fois que vous souhaitez faire une réclamation. Elle ne peut pas être annulée, mais le prix total de l’assurance sera réduit.
Remarque : en Thaïlande, la déductible et la franchise sont souvent mal utilisées, même par les représentants des assurances. Elles partagent le même mot en thaï. Lisez attentivement les petits caractères.
Bonus de non-réclamation
De nombreuses compagnies d’assurance en Thaïlande offrent des bonus de non-réclamation, accordant des réductions sur les tarifs de renouvellement pour ceux qui n’ont fait aucune réclamation, ou qui n’ont fait que quelques petites réclamations, pendant l’année. Cela n’est disponible qu’avec certains plans d’assurance, principalement dans la catégorie de l’assurance de type 1. En revanche, le taux de renouvellement sera augmenté si des réclamations sont faites plusieurs fois au cours de la même année.
Garage officiel et individuel
Lorsque vous choisissez une assurance moto, en particulier pour les types 1, 2+, et 3+, on vous demandera si vous souhaitez que votre voiture soit réparée dans un garage officiel ou individuel.
Le garage officiel est celui du constructeur de votre voiture. Par exemple, si votre moto est une Honda, elle sera envoyée dans un garage Honda officiel pour réparation.
Les avantages du garage officiel sont que votre voiture sera réparée par des mécaniciens moto certifiés utilisant des pièces de rechange authentiques. Le garage peut remplacer une pièce neuve au lieu de réparer l’ancienne pièce. Cela permet d’éviter tout problème sur la moto après réparation.
Cependant, la réparation dans un garage officiel prend généralement beaucoup de temps en raison de longues files d’attente. Les emplacements des garages, surtout dans les provinces rurales, sont également assez limités et le forfait d’assurance est plus cher.
Il y a beaucoup plus de garages individuels que de garages officiels. Ils sont plus faciles à trouver, plus rapides et moins chers. Cependant, il vous faut choisir le garage avec précaution. Il est courant d’entendre des histoires de personnes ayant envoyé leurs voitures dans un garage individuel, entraînant plus de problèmes.
Certains garages individuels peuvent utiliser des pièces contrefaites et réparer votre moto avec négligence, ce qui cause plus de problèmes à l’avenir. Il est également courant d’entendre que les travaux de peinture réalisés par des garages individuels ne correspondent pas à la couleur d’origine. Bien sûr, certains garages individuels respectent de bonnes normes. Mais cela nécessite plus de recherches.
Il est également différent de faire une réclamation dans un garage individuel qui est partenaire de la compagnie d’assurance et qui ne l’est pas.
Assurance protection contre le vol
Avec de nombreux gangs de voleurs de motos en Thaïlande, il existe une assurance spécifique de protection contre le vol pour les motos enregistrées. Elle coûte entre 1 000 et 2 000 bahts par an pour une moto neuve, couvrant 80% du prix de marché de la moto.
Le montant de la couverture diminue de 10% chaque année, parallèlement à la prime d’assurance. Cependant, l’assurance protection contre le vol a généralement une limite de 50 000 bahts.
Pour une moto de plus de quatre ans, l’assurance protection contre le vol peut être inférieure à 500 bahts par an, mais la limite globale diminue entre 6 000 et 10 000 bahts.
En cas de vol de votre moto, il est important de d’abord le signaler à la police et à la compagnie d’assurance. Ensuite, la compagnie d’assurance tentera de retrouver le véhicule volé et résumera votre dossier. Ce processus prend normalement trente jours.
Pour recevoir une indemnisation, le propriétaire de la moto doit transférer la propriété du véhicule à la compagnie d’assurance.
Assurance pour Big Bike
Il y a peu de compagnies d’assurance qui offrent des assurances pour big bikes, ou motos de plus de 250cc. Le coût de l’assurance Type 1 pour big bike n’est pas différent de celui de l’assurance automobile. Cela commence généralement à 15 000 baht par an.
Parfois, cela peut être plus cher mais offrir une couverture moindre. Cela est dû aux risques plus élevés d’accidents de la route et aux coûts de réparation élevés.

Vous pouvez obtenir une assurance de Type 1 pour big bikes chez Mister Prakan. Le coût de l’assurance est inférieur à celui des grandes compagnies d’assurance pour une couverture similaire.
Voici un exemple de leur assurance Type 1 pour big bikes :
- collision : 150 000 baht
- dépenses médicales : 50 000 bahts
- protection contre le vol : 150 000 baht
- responsabilité civile : 1 000 000 baht
- cotisation annuelle : 12 666 baht
Si vous préférez acheter auprès d’une compagnie d’assurance, une assurance de Type 1 populaire pour les big bikes est proposée par Viriyah.
Un point important pour l’assurance big bike est que la plupart des compagnies exigent une franchise moyenne de 5 000 baht pour chaque réclamation, que le dommage soit causé par l’assuré ou non.
Les Types 2+ et 3+ sont également disponibles pour les big bikes. Les frais d’assurance et la couverture sont légèrement plus élevés que pour l’assurance moto normale.
Conduire sans assurance
Vous pourriez être tenté de ne pas souscrire à une assurance privée supplémentaire pour votre moto.
C’est possible mais non recommandé.
Selon le Centre de Données sur les Accidents en Thaïlande, plusieurs centaines de milliers de personnes en Thaïlande sont blessées dans des accidents de la route chaque année. Plus de 75% des accidents graves concernent des motocyclettes. La Police Royale Thaïlandaise a montré que 50% d’entre eux étaient causés par des conducteurs imprudents.
Que signifie cela pour vous ?
Cela signifie que les accidents de moto sont fréquents en Thaïlande. Ils entraînent souvent des décès.
Par conséquent, se fier uniquement à l’assurance responsabilité civile obligatoire peut ne pas suffire.
Même avec une couverture des frais médicaux de 80 000 baht, cela ne suffit pas si vous devez être hospitalisé quelques jours.
Donc, si vous prévoyez d’acheter une moto et de rouler régulièrement en Thaïlande, il vaut mieux souscrire à une assurance moto.
Bon à savoir : Avoir une assurance santé est une bonne idée. Mais cela ne couvre que les frais médicaux pour vous-même, sans couvrir votre moto, la responsabilité envers les tiers et la responsabilité civile, souvent impliquées dans les accidents de la route.
Souscrire une assurance
Aujourd’hui, la façon la plus simple de souscrire une assurance pour votre moto est de le faire en ligne.
Il existe de nombreux sites de courtage d’assurance vous permettant de comparer différents plans d’assurance moto et d’acheter celui qui vous convient le mieux.
Les documents suivants peuvent être requis lors de l’achat d’une assurance moto :
- une copie de l’immatriculation du véhicule
- une copie de la première page de votre passeport
- une copie de votre permis de conduire
- une copie de votre police d’assurance précédente
Pour l’assurance de Type 1, vous devrez peut-être fournir des photos de votre moto sous tous les angles, y compris l’avant, l’arrière, la gauche et la droite.
Vous pouvez commencer à chercher votre propre assurance avec CheckDi. C’est le site que j’utilise chaque fois que j’ai besoin d’acheter une assurance pour ma moto.
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