Plans d’assurance maladie recommandés pour les expatriés américains au Mexique

En tant qu’expatrié américain, vous vous demandez peut-être quel type d’assurance santé vous offrirait la meilleure couverture pendant votre séjour au Mexique, ou si vous pourriez vous contenter de Medicare ou Medicaid.

Les réponses à ces questions peuvent être complexes, c’est pourquoi nous avons élaboré ce court guide sur les assurances recommandées pour les expatriés américains au Mexique. 

Vous y découvrirez quels plans sont disponibles pour vous, ce qu’ils couvrent et si Medicare et Medicaid peuvent vous aider au Mexique.

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L’assurance américaine est-elle disponible au Mexique ? 

Voyons quelles sont les options disponibles pour les expatriés américains en termes de programmes de santé propres aux États-Unis, tels que Medicare et Medicaid, et si vous pouvez les utiliser au Mexique.

Medicare

Medicare est disponible pour les citoyens américains de 65 ans ou plus, ou pour ceux plus jeunes avec un handicap. Si vous vous demandez si Medicare est valide au Mexique, la réponse courte est non. Cependant, il existe certaines exceptions à cette règle, avec des limites.

Les exceptions immédiates à cette règle sont :

• vous faites face à une urgence médicale mettant votre vie en danger et un hôpital étranger est plus proche qu’un hôpital américain

• un hôpital étranger est mieux équipé pour répondre à vos besoins et plus proche de chez vous qu’un hôpital américain

• votre médecin américain a choisi de vous admettre dans un hôpital étranger pour le traitement nécessaire

• vous êtes en transit entre les États-Unis et l’Alaska et votre itinéraire passe temporairement par le Canada

• vous êtes sur un bateau à moins de six heures d’un port américain

Même si le Mexique possède un système de santé public, la seule façon de profiter de vos avantages Medicare dans le pays est d’utiliser une assurance santé privée comme complément à votre Medicare. Vous pouvez le faire en obtenant un Medicare Advantage, également appelé Medicare Plan 3.

Le Medicare Advantage peut prendre en charge les dépenses médicales à l’étranger car il est parrainé par une assurance privée. Autrement dit, vous devez vous inscrire via un assureur privé, tel que Blue Cross, Aetna ou Humana. 

Selon votre inscription et les spécificités de votre plan, votre Medicare Advantage couvrira les urgences médicales même si vous vivez au Mexique la plupart de l’année. Cependant, gardez à l’esprit que la couverture sera assez limitée par rapport aux autres options d’assurance santé.

Une autre option est d’acquérir un plan d’assurance évacuation médicale, qui vous transportera à l’hôpital américain le plus proche en cas d’urgence médicale. 

Il est important de noter qu’un tel plan n’est qu’un complément à votre police d’assurance médicale et ne couvrira aucun traitement reçu au Mexique. 

Si vous procédez ainsi, toute dépense médicale encourue au Mexique devra être couverte soit par votre fournisseur d’assurance santé privée, soit par vous.

Medicaid

Medicaid est un programme commun aux États et au niveau fédéral qui offre une couverture santé aux personnes ayant des revenus faibles, des ressources limitées ou des handicaps.

L’option d’utiliser votre Medicaid – si vous êtes couvert – dans un pays étranger est inexistante.

Sachez que votre couverture pourrait être suspendue si vous restez hors des États-Unis pendant plus de 30 à 60 jours consécutifs.

La santé publique au Mexique

Il existe principalement deux systèmes de santé publics au Mexique accessibles aux expatriés américains :

• INSABI
• IMSS 

Voyons de plus près chaque option. 

INSABI

INSABI, ou Instituto de Salud para el Bienestar, est le système de santé gratuit récemment développé par le Mexique qui fournit une couverture à tous les résidents mexicains, qu’ils soient nés sur le sol mexicain ou résidents légaux comme les expatriés. 

Si vous n’êtes pas employé mais résident temporaire ou permanent, vous êtes automatiquement inscrit pour recevoir des soins de santé gratuits via l’INSABI.

INSABI remplace le précédent programme public de santé appelé Seguro Popular et comporte quelques avantages et inconvénients.

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Avantages

• Les utilisateurs reçoivent des soins médicaux, des fournitures et des médicaments gratuits sans conditions ni limites car il n’est plus nécessaire de s’inscrire au programme – il suffit de soumettre un acte de naissance ou un document de l’Institut national électoral.

• La nécessité d’être citoyen mexicain a été supprimée, ainsi que celle de payer des frais.

• La portée de votre traitement inclura un diagnostic, une hospitalisation, des médicaments, une chirurgie et tout test ou scan nécessaire.

• Les maladies mettant en danger la vie telles que le cancer ou le VIH sont couvertes.

• Étant un nouveau programme, les exigences pour recevoir des soins sont encore très larges et libérales. Il est possible pour toute personne résidente de se qualifier.

Inconvénients

• Bien que l’INSABI promette de fournir des soins de santé gratuits aux premier et deuxième niveaux, il y a un troisième niveau soumis à des frais si les soins sont fournis par les Instituts Nationaux et Fédéraux de Santé.

• Comme le programme est très récent, plusieurs composantes de la législation entourant l’INSABI n’ont pas encore été finalisées.

• À l’heure actuelle, il y a trop peu de données pour évaluer l’efficacité de l’INSABI en tant que bon programme de santé.

IMSS

L’IMSS, ou Instituto Mexicano del Seguro Social, est un autre système majeur de santé et de sécurité sociale offert par le gouvernement mexicain et donne accès à l’assistance médicale et aux soins de santé. 

Si vous êtes employé par une entreprise au Mexique, vous serez automatiquement inscrit à l’IMSS. Les expatriés sans emploi ou indépendants sont conseillés de postuler eux-mêmes à ces programmes ou de choisir une assurance privée.

Voici quelques avantages et inconvénients concernant le programme IMSS.

Avantages

• La protection de la sécurité sociale est disponible non seulement pour l’assuré qui s’inscrit et paie pour le programme – elle s’applique également à leur conjoint, à leurs enfants de moins de 25 ans (s’ils sont étudiants) et à tout parent vivant avec l’assuré.

• La couverture médicale est disponible pour des questions curatives ou préventives. Cependant, vous devez avoir cotisé à l’IMSS pendant environ quatre semaines avant de pouvoir bénéficier de tels avantages.

• Les individus issus de milieux à faibles revenus peuvent recevoir des soins médicaux gratuits dans une clinique via le programme IMSS Solidaridad.

Inconvénients

• Si vous ne parlez pas couramment l’espagnol, vous pourriez rencontrer quelques difficultés étant donné que toutes les procédures d’inscription et informations sont en espagnol uniquement.

• L’IMSS n’est pas entièrement gratuit – vous devez vous inscrire et payer des frais pour accéder aux services.

• Certaines conditions préexistantes ne sont pas couvertes. Ces conditions incluent les maladies congénitales, les maladies chroniques dégénératives, les maladies mentales, le VIH, les tumeurs malignes, etc.

• Des conditions préexistantes telles que celles-ci vous disqualifient pour l’inscription au programme d’assurance IMSS.

• Il a de longues périodes d’attente, un sous-financement chronique et est mal organisé pour répondre aux besoins des citoyens plus âgés en raison des limitations de couverture.

La santé privée au Mexique

Il existe d’autres options en matière de soins de santé au Mexique, telles que l’assurance privée. 

Examinons les détails pour vous aider à décider si le système privé est fait pour vous.

Assurance privée locale

Les sociétés d’assurance locales au Mexique et leurs plans de couverture santé ne sont généralement pas privilégiés par les expatriés, car beaucoup n’offrent pas de couverture internationale. 

Mais certaines compagnies d’assurance locales le font, c’est donc une question de rechercher la bonne société.

Si vous hésitez à prendre une assurance privée locale, voici quelques avantages et inconvénients.

Avantages 

• Les installations organisées par les compagnies d’assurance locales offrent de meilleurs services dans les hôpitaux au Mexique.

• Connaissance des procédures spécialisées locales.

• Service client accessible – vous pouvez parler aux agents en personne, plutôt qu’au téléphone, ce qui est particulièrement rassurant pour ceux qui souhaitent établir des relations de confiance avec quelqu’un en face à face.

• Les primes d’assurance sont susceptibles d’être plus économiques que celles des prestataires internationaux, bien que cela dépende fortement de la compagnie d’assurance.

Inconvénients

• Les prestataires d’assurance locaux n’offrent pas nécessairement une couverture mondiale. Cela peut être préoccupant si vous voyagez fréquemment et souhaitez une couverture garantie pour vos traitements partout dans le monde.

• Des coûts à votre charge peuvent survenir lors de graves urgences médicales avec les polices d’assurance santé locales – cela est courant car les services de souscription locaux ne sont pas toujours aussi pointus que les internationaux.

• Les périodes de carence restent un risque possible. Même avec une assurance privée, avant de pouvoir bénéficier des avantages, vous devez supporter des périodes de carence pour certaines conditions. Cela vise à éviter que les individus ne fassent une réclamation importante peu après leur adhésion, suivie d’une annulation rapide de leur adhésion.

Assurance Internationale

L’assurance internationale offre des soins médicaux globaux et une protection pour les expatriés et leurs familles vivant à l’étranger pendant environ un an ou plus. 

Elle est prisée par les expatriés en raison de sa facilité d’accès, de son service client supérieur et de sa couverture transférable, ce qui est particulièrement précieux pour ceux qui voyagent souvent.

L’assurance internationale offre plusieurs avantages et quelques inconvénients, comme expliqué ci-dessous.

Avantages

• Elle comprend une couverture internationale où vous pouvez vous rendre dans n’importe quel hôpital dans le monde et votre assurance en règlera les frais.

• Il est possible d’obtenir une couverture aux États-Unis. 

• Assistance 24h/24 pour vos besoins médicaux.

• Les plans de santé internationaux sont personnalisables. La plupart du temps, vous pouvez choisir exactement ce que vous souhaitez couvrir et dans quelle mesure.

• Peu voire pas de périodes de carence comparé aux soins de santé publics.

Inconvénients

• Même si vous ne devez pas dépenser beaucoup pour vous assurer, l’assurance santé internationale peut être plus coûteuse que d’autres options de soins de santé. 

Quelle assurance est faite pour vous ? 

Il est normal de se sentir submergé par le nombre d’options disponibles en matière de plans d’assurance pour vous couvrir au Mexique. Cela se comprend aisément, d’autant qu’il y a toujours débat sur quel plan d’assurance vous conviendrait le mieux dans ce pays.

Cependant, comme c’est le cas pour la plupart des choses, cela dépend fortement de votre statut professionnel, de votre budget et de vos besoins médicaux. Si, par exemple, vous êtes un jeune expatrié employé sans problèmes de santé sous-jacents, l’IMSS peut suffire à vos besoins. 

Si vous êtes un jeune expatrié employé avec un problème de santé chronique ou un handicap sévère, chercher une couverture santé complémentaire a du sens. Si vous êtes une personne âgée souhaitant prendre sa retraite au Mexique, il est idéal d’investir dans une assurance médicale privée car les options sont autrement limitées en raison de votre âge et d’éventuels problèmes de santé sous-jacents.

Tout bien considéré, il semblerait que les compagnies d’assurance santé internationales soient favorisées par les expatriés américains en raison des avantages d’une couverture mondiale et de la disponibilité immédiate des services. 

De plus, si vous avez une assurance santé privée et aucun projet de retour aux États-Unis, vous pourriez être exempté des surtaxes de la cotisation Medicare, qui représentent souvent environ 1,5 % de votre revenu imposable pour les personnes au-dessus d’un certain seuil de revenus et qui ne bénéficient pas de couverture santé privée.

Maintenant, à vous de jouer

En somme, vous devez vous assurer de mener une recherche approfondie tout en préparant votre voyage à travers la frontière et investir dans une police d’assurance qui correspond parfaitement à vos besoins spécifiques, budget et tranche d’âge. 

Si vous êtes perdu, consultez un professionnel pour vous aider à prendre la meilleure décision.

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