Comment ouvrir un compte bancaire en Malaisie en tant qu’étranger

Si vous venez d’arriver ou envisagez de déménager en Malaisie, l’une des premières choses à considérer est l’ouverture d’un compte bancaire local. Dans le paysage mondial actuel, le secteur bancaire en Malaisie est devenu plus ouvert, accommodant et accessible, notamment pour les expatriés et étrangers.

Le secteur bancaire et des services financiers en Malaisie fonctionne sous des règles et régulations strictes, supervisé par Bank Negara Malaysia, la Banque centrale de Malaisie.

La plupart des grandes banques (locales et internationales) ont, ces dernières années, augmenté leur présence à travers le pays. En 2017, la Malaisie a atteint l’un des niveaux les plus élevés d’inclusion financière au monde. En tant que nouvel expatrié en Malaisie, vous pouvez être assuré que, où que vous soyez dans le pays, vous aurez accès à des services bancaires complets.

Ouvrir un compte bancaire en tant qu’expatrié ou étranger est un processus relativement simple. Cela dit, les banques en Malaisie fonctionnent légèrement différemment des autres pays en raison de la variété de services bancaires qu’elles proposent.

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Banques en Malaisie

Bien qu’il y ait de nombreuses banques à travers la Malaisie, certaines se distinguent en termes de gamme de services et de disponibilité des agences. 

Banques locales

Ouvrir un compte bancaire chez une banque locale en Malaisie présente l’avantage d’un grand nombre de succursales offrant leur gamme complète de services. Il y a beaucoup de banques locales parmi lesquelles choisir. Voici quelques-unes des plus remarquables :

Maybank

Maybank est la plus grande et l’une des plus anciennes banques de Malaisie. Elle est bien établie, populaire, et ses bureaux et succursales sont accessibles peu importe où vous vous trouvez en Malaisie. 

Elle offre des solutions bancaires personnelles et d’entreprise, peut accueillir une large gamme de services, et peut être considérée comme une banque unique pour tous vos besoins bancaires et financiers. 

CIMB

CIMB est l’une des banques les plus uniques de Malaisie car elle a des succursales et des opérations dans d’autres pays asiatiques comme Singapour, l’Indonésie, et la Thaïlande. 

Si vous avez un compte existant dans l’un de ces pays, le processus d’ouverture d’un compte en Malaisie est beaucoup plus simple. Il est également pratique de transférer de l’argent entre les deux comptes, bien sûr aux taux de change applicables. 

Public Bank

Bien que cela soit une banque locale relativement nouvelle, Public Bank s’est développée à grands pas en termes de services offerts et de facilité d’accès. Les agences et distributeurs automatiques ont émergé à une vitesse incroyable ces dernières années, et cette banque est fière de son efficacité globale pour ses clients. 

AmBank

Chez AmBank, l’engagement envers ses clients est au cœur de la banque. Bien qu’elle ne soit pas aussi grande que les autres banques, l’accent mis sur la croissance nationale et la gamme de services offerts en fait certainement une banque à envisager lors de l’ouverture de votre compte bancaire en Malaisie. 

Banques internationales

L’un des principaux avantages d’ouvrir un compte bancaire dans l’une de ces banques internationales est la facilité des transactions et des échanges, surtout si vous avez déjà un compte bancaire chez eux dans votre pays d’origine. Cependant, il faut garder à l’esprit qu’il peut ne pas y avoir autant de succursales facilement accessibles depuis votre résidence ou votre lieu de travail.

UoB

UOB est connue mondialement pour ses services haut de gamme et son excellent service client. Elle a de nombreuses succursales à travers la Malaisie, dont beaucoup sont situées au centre et facilement accessibles par les transports publics.

De plus, UOB a également repris CitiBank en Malaisie en 2022. 

HSBC

HSBC est une banque mondiale présente dans 64 pays à travers le monde. C’est l’une des plus anciennes banques de son genre et elle a une riche histoire dans l’offre de services bancaires sur mesure à ses clients. 

Standard Chartered

Standard Chartered a une forte présence en Malaisie et elle est connue dans tout le pays pour ses services bancaires innovants et durables. Elle propose également une gamme complète de services dans le but de devenir votre centre unique pour tous vos besoins bancaires et financiers internationaux. 

Al-Rajhi Bank

Ayant ses racines fièrement basées en Arabie Saoudite, Al-Rajhi Bank offre en Malaisie des services bancaires basés sur des principes islamiques. Bien que cette banque soit une présence relativement nouvelle en Malaisie, elle s’étend rapidement à travers le pays pour accueillir sa clientèle croissante. 

Kuwait Finance House

Kuwait Finance House (ou KFH comme elle est connue couramment) est l’une des premières banques internationales à avoir obtenu une licence bancaire islamique en Malaisie. Elle occupe une place unique dans le paysage des services bancaires en Malaisie car elle offre également des services bancaires offshore via sa filiale.

En Bref – Banques Notables en Malaisie

Banque	Forte présence de succursales et de DAB	Gamme complète de services bancaires	Taux d’intérêt favorables	Présence internationale
Maybank	Oui	Oui	Oui	Oui
CIMB	Oui	Oui	Oui	Oui
Public Bank	Oui	Oui	Oui	Non
AmBank	Oui	Oui	Oui	Non
Affin Bank	Oui	Oui	Oui	Non
UOB	Oui	Oui	Oui	Oui
HSBC	Non	Oui	Oui	Oui
Standard Chartered	Non	Oui	Oui	Oui
Al-Rajhi	Non	Oui	Oui	Oui
Kuwait Finance House	Non	Oui	Oui	Oui

Qu’est-ce qui rend les services bancaires en Malaisie uniques ?

Les services bancaires en Malaisie sont largement divisés en 2 catégories : la banque conventionnelle et la banque islamique.

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La Malaisie, étant un pays à majorité musulmane, propose des options de banque islamique à toutes les personnes, quel que soit leur origine ou religion. Souvent, la plupart des banques conventionnelles en Malaisie ont une branche de banque islamique.

La principale différence réside dans l’élément des intérêts gagnés et/ou prélevés par la banque. 

Dans la banque conventionnelle, des intérêts sont appliqués lors du prêt d’argent et des produits bancaires qui impliquent des investissements afin que la banque puisse gagner de l’argent. En ce qui concerne la banque islamique, les services sont offerts selon les principes islamiques ou Syariah, où tout profit réalisé est considéré comme « partagé » entre la banque et le client. 

Voici quelques points clés à prendre en compte lorsque vous décidez quel type de produit choisir :

Banque Conventionnelle	Banque Islamique
Les revenus peuvent provenir de n’importe quelle source	Les revenus doivent provenir d’une source « halal », c’est-à-dire d’une source légale conformément à la loi islamique. Cela signifie que les revenus provenant d’activités liées à l’alcool ou aux jeux de hasard, par exemple, ne seront pas éligibles pour des services bancaires islamiques.
Financement à taux variable déterminé par les forces du marché	Financement à taux variable mais avec un plafond maximal
Pénalités élevées pour retard de paiement dans les arrangements de location-vente	Pénalités relativement plus faibles pour retard de paiement dans les arrangements de location-vente

*Les arrangements de location-vente avec les banques permettent au client de faire des achats coûteux (généralement des voitures et autres véhicules) en payant un pourcentage (généralement 10%) comme acompte, le reste du montant étant prêté au client par la banque. Le prêt est remboursé en versements mensuels fixes par le client sur une période de plusieurs années, selon les termes du contrat de location-vente. 

Types de Comptes Bancaires Disponibles

Que vous choisissiez des services bancaires conventionnels ou islamiques, la plupart des banques offrent les types de comptes suivants pour vous installer financièrement en Malaisie :

Comptes d’Épargne 

Ce sont vos comptes d’épargne traditionnels. La plupart du temps, les intérêts générés par ces comptes ne sont pas particulièrement élevés. Ils servent principalement de comptes pour vos dépenses quotidiennes.

Ces types de comptes sont également assortis d’avantages et de collaborations avec des entreprises locales. 

Comptes Courants

Les comptes courants (également connus dans d’autres pays sous le nom de comptes-chèques) en Malaisie ne sont généralement pas des comptes rémunérateurs. La raison pour laquelle on ouvre un compte courant est la possibilité d’émettre des chèques à partir de ce compte.

Cela dit, ces derniers temps en Malaisie, l’émission de chèques a été découragée pour favoriser les transactions en ligne. 

Dépôts à Terme

Les comptes de dépôt à terme sont idéaux pour ceux qui souhaitent placer leur argent pour de longues périodes. Traditionnellement, plus le montant est élevé et la durée choisie longue, plus les intérêts que vous gagnez sont élevés. 

Ces types de comptes sont offerts par presque toutes les banques en Malaisie. Les facteurs susceptibles de déterminer la banque que vous choisiriez sont :

• la flexibilité du moment où vous pouvez retirer votre argent ; et
• les intérêts gagnés. 

Les banques sont assez concurrentielles en termes de taux d’intérêt offerts, vous avez donc beaucoup de choix.

Il convient toutefois de noter que si vous décidez de retirer votre argent avant la fin de la durée prévue, il est possible que la banque impose des pénalités de retrait anticipé.

Comptes d’Investissement

La plupart des banques en Malaisie disposent d’une branche d’investissement où vous pouvez ouvrir un compte séparé uniquement pour des fins d’investissement. La banque conservera vos dépôts ou fonds et les investira pour vous, tout revenu étant déposé sur votre compte d’investissement.

Comptes de Trading d’Actions

Bien qu’ils ne soient pas aussi populaires que les autres types de comptes discutés ci-dessus, certaines banques en Malaisie proposent exclusivement des comptes de trading d’actions. Ce sont généralement des comptes virtuels utilisés par ceux qui souhaitent gérer eux-mêmes leur trading d’actions sans avoir à faire appel à des courtiers.

Comptes de Carte de Crédit

Presque toutes les banques en Malaisie offrent une large gamme de services de carte de crédit. Ce sera un compte distinct de vos autres comptes de dépôt. Certaines banques vous permettent même de contracter un prêt personnel basé sur le solde disponible de vos cartes de crédit. Vous pouvez en savoir plus sur comment demander des cartes de crédit en tant qu’expatrié ou étranger en Malaisie.

Banques Accueillantes pour les Expatriés/Étrangers

Comme vous pouvez le voir, il n’y a pas de pénurie de banques en Malaisie pour répondre à vos besoins bancaires de base. 

Cependant, certaines banques se distinguent lorsqu’il s’agit de fournir des services bancaires aux expatriés ou aux étrangers. CIMB, par exemple, et la plupart des banques internationales présentes en Malaisie vous permettent d’ouvrir un compte bancaire en ligne. 

C’est parfait pour établir votre présence financière en Malaisie avant d’être physiquement dans le pays. Cependant, il y a un bémol. 

Pour ce faire, vous devrez montrer que vous avez une relation existante avec la banque. 

Par exemple, si vous avez déjà un compte bancaire existant chez CIMB en Indonésie, il peut être possible de créer un compte de base en ligne dans la succursale malaisienne. 

Autrement, la meilleure option pour les expatriés ou les étrangers serait de créer un compte bancaire auprès d’une banque internationale ayant une présence en Malaisie. 

Comment Ouvrir un Compte Bancaire en Malaisie pour les Expatriés ou les Étrangers

La procédure pour ouvrir un compte bancaire en tant qu’étranger est assez simple.

Étape 1 : Choisissez Votre Banque

La Malaisie dispose de plus de 40 banques commerciales et islamiques (plus de détails à venir !), dont beaucoup ont une présence internationale. 

Lors du choix de la banque pour ouvrir votre compte en Malaisie en tant qu’expatrié ou étranger, il y a certains facteurs à prendre en compte :

Localisation

Idéalement, il est préférable d’ouvrir votre compte bancaire dans une agence proche de votre lieu de travail ou de résidence. Cette agence sera considérée comme votre « agence domicile » et sera l’endroit où vous devrez vous rendre pour effectuer tout document nécessaire à l’avenir. Ainsi, plus elle est proche de vous, plus le processus sera pratique. 

Disponibilité des Agences et Distributeurs Automatiques de Billets (DAB)

Malgré le grand nombre de banques parmi lesquelles vous pouvez choisir en Malaisie, certaines banques, notamment les banques internationales, ont très peu de succursales réparties dans tout le pays. Donc, en choisissant une banque, il est judicieux de vérifier si la banque possède plusieurs succursales à des endroits qui vous sont faciles d’accès.

L’autre aspect à considérer est s’ils ont des DAB dans les principaux emplacements autour de la zone où vous vivez ou travaillez. C’est un facteur de commodité en cas de besoin de retirer rapidement de l’argent pour les urgences. 

Services Offerts

Un autre facteur à prendre en compte est l’ampleur de vos besoins bancaires. Certaines banques ne fournissent que des services bancaires de base tels que des comptes d’épargne, des comptes courants, et des dépôts à terme. Si vous cherchez à gérer des investissements de haut niveau ou la possibilité de comptes d’entreprise, alors vous devrez rechercher une banque de service complet qui peut vous offrir ces services.

Étape 2 : Préparez Vos Documents

En tant qu’étranger, vous devrez peut-être fournir plus de documents qu’un local malaisien pour ouvrir un compte bancaire. 

Les différentes banques peuvent avoir leurs propres listes de contrôle uniques des documents requis, mais pour la plupart, les documents suivants sont les plus couramment demandés pour soutenir votre demande d’ouverture d’un compte bancaire en tant qu’étranger en Malaisie :

• Passeport
• Visa de travail ou d’étudiant valide
• Si vous travaillez en Malaisie, demandez à votre employeur une lettre d’emploi (le cas échéant)
• Si vous n’êtes pas employé, vous devrez fournir une lettre de recommandation d’un client existant de cette banque
• Formulaires bancaires complétés pour l’ouverture de compte. La banque vous les remettra généralement à votre arrivée. Cependant, certaines banques proposent ces formulaires en ligne pour que vous puissiez les compléter avant d’arriver et ainsi éviter une longue attente au guichet.

Étape 3 : Ouvrez Votre Compte

Une fois vos documents prêts, vous pouvez vous rendre à la banque et à l’agence de votre choix. Le personnel bancaire est généralement amical et est heureux de vous aider à ouvrir un compte bancaire. Ils peuvent vous demander des informations supplémentaires et vous demander d’enregistrer vos empreintes digitales dans leur système pour des raisons de vérification.

Une fois les formalités terminées, vous recevrez votre livret bancaire et votre carte ATM. Le personnel qui vous assiste vous guidera sur la manière d’activer votre carte ATM, de configurer votre code PIN, et vous aidera également à vous inscrire à leurs services bancaires en ligne. Votre carte ATM sert également de carte de débit, donc il n’est pas nécessaire de vous inscrire séparément pour cela.

La plupart des banques en Malaisie proposent un large éventail de services bancaires en ligne, ce qui signifie qu’une fois votre compte ouvert et configuré à la banque, vous n’aurez que rarement besoin de vous y rendre à nouveau !

Dans l’ensemble, le processus d’ouverture de votre compte bancaire en tant qu’expatrié ou étranger en Malaisie ne devrait pas prendre plus de 45 minutes au maximum.

Transferts d’Argent Internationaux

Effectuer des virements internationaux en Malaisie est plus simple aujourd’hui qu’il ne l’a jamais été. Cela est dû au fait que la Malaisie accueille de nombreux expatriés et étrangers en activité. La plupart des banques peuvent réaliser des transferts télégraphiques rapidement et avec un minimum de formalités.

D’après mon expérience personnelle, HSBC, CIMB et Maybank offrent les meilleurs taux de change, mais cela peut évoluer avec le temps.

Wise est également disponible pour les expatriés et étrangers en Malaisie, et permet de transférer de l’argent dans n’importe quelle devise avec facilité. Il offre des taux de change compétitifs et peut être jusqu’à 4 fois moins cher que d’utiliser les banques pour transférer de l’argent à l’international.

J’ai utilisé Wise avec HSBC, Maybank et Public Bank et de nombreux amis avec d’autres banques locales ont également utilisé Wise. C’est largement accepté et il ne semble pas y avoir de problème avec les transferts.

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Il existe de nombreuses façons pratiques pour les expatriés et étrangers de réaliser des transferts internationaux à des tarifs compétitifs, ce qui rend la banque en Malaisie relativement facile et directe.

Généralement, les banques en Malaisie offrent également la possibilité de transférer de l’argent en quelques heures grâce à Western Union, qui est pris en charge par la plupart des banques locales mais les tarifs peuvent être élevés.

Moneygram est un autre moyen populaire pour transférer de l’argent à l’international et peut même être réalisé via les services en ligne de CIMB ou Maybank. Ces banques s’efforcent constamment de rendre les transferts d’argent internationaux plus efficaces et proposent généralement l’un des meilleurs taux de change.

Vous pouvez lire plus dans cet article : Comment envoyer de l’argent en Malaisie.

Conseils pour Faciliter l’Ouverture d’un Compte Bancaire en Malaisie

Voici quelques conseils pour faciliter le processus d’ouverture d’un compte bancaire en tant qu’expatrié.

Avoir une Relation Préexistante avec la Banque

Cela peut être sous la forme d’un compte de prêt ou d’une carte de crédit. Vous pouvez également vérifier si votre banque d’origine dans votre pays a une présence en Malaisie. Cela facilitera grandement le processus d’ouverture d’un compte bancaire en Malaisie.

Obtenez une Recommandation d’un Titulaire de Compte Existant

Si vous pouvez obtenir qu’un ami ou un parent en Malaisie vous rédige une lettre de recommandation, cela facilitera l’ouverture d’un compte bancaire en Malaisie. Cela est dû au fait qu’il est possible que vous n’ayez pas à passer par autant de formalités et de documentation.

Obtenez une Lettre de Recommandation de Votre Employeur

Bien que vous deviez présenter votre passeport et les documents de visa pertinents pour appuyer votre demande d’ouverture de compte bancaire en Malaisie, une lettre de recommandation de votre employeur qui se porte garant pour vous peut également faciliter le processus.

C’est particulièrement le cas si votre employeur a déjà des transactions et des comptes existants avec la banque de votre choix.

Obtenez le Statut Résidentiel

Être Résident Permanent ou participant au programme Malaysia My 2nd Home (MM2H) vous mettra sans aucun doute dans une position plus favorable pour ouvrir un compte bancaire en Malaisie.

Le programme MM2H est en fait un visa de 10 ans accordé aux expatriés ou étrangers qui souhaitent se déplacer fréquemment en Malaisie. Vous pouvez en savoir plus ici.

Une des conditions pour se qualifier pour le programme est d’ouvrir un compte de dépôt à terme en Malaisie. Une fois votre demande approuvée, la documentation vous facilitera l’ouverture d’autres comptes bancaires en Malaisie.

Conseils Supplémentaires

• Presque toutes les banques en Malaisie offrent des services bancaires en ligne ou par téléphone 24h/24, y compris le service client.

• Si votre carte ATM porte le logo MEPS, vous pouvez retirer de l’argent de n’importe quel distributeur automatique portant le même logo, quelle que soit la banque à laquelle votre compte est affilié. Cependant, si vous retirez de l’argent d’un DAB qui n’est pas lié à votre banque, il y a des frais de service supplémentaires de 1,00 RM.

• La plupart des banques sont présentes à proximité des centres-villes et des grands centres commerciaux (qui sont partout en Malaisie et accessibles par les transports en commun). Donc même si votre banque de prédilection n’est pas proche de votre domicile ou de votre lieu de travail, elle sera vraisemblablement accessible par ces moyens.

• Certaines boutiques préfèrent les cartes de débit ou de crédit de certaines banques et vous offrent même des rabais et remboursements en espèces si vous utilisez les cartes de ces banques spécifiques. C’est un autre facteur à prendre en compte lorsque vous choisissez la banque avec laquelle ouvrir votre compte bancaire en Malaisie.

• Quel que soit le type de compte que vous souhaitez ouvrir dans les banques en Malaisie, assurez-vous de lire attentivement les conditions générales et les fiches de divulgation des produits avant de signer quoi que ce soit. Il existe des règles fines et des réglementations qui régissent l’industrie bancaire et financière, et l’accent est mis sur le traitement équitable des clients.

Comme vous pouvez le voir, ouvrir un compte bancaire en Malaisie en tant qu’expatrié ou étranger est un processus simple. Le monde bancaire en Malaisie vous appartient, pour ainsi dire. Il existe de nombreuses options sur lesquelles vous pouvez compter et une large gamme de services bancaires est mise à disposition même dans les plus petites banques.

En raison de la nature concurrentielle de l’industrie en Malaisie, l’avantage est souvent du côté du client. Ainsi, vous pouvez certainement comparer avant de décider quelle banque et quel type de compte conviennent le mieux à vous et à vos besoins. Que vous viviez seul en Malaisie ou que vous y déménagiez avec votre famille, vous êtes sûr de trouver une solution bancaire qui vous convient.