Guide pour ouvrir un compte bancaire au Japon en tant qu’expatriéa

Quand je suis arrivé au Japon pour la première fois, c’était une expérience bouleversante. J’avais préparé une liste de tâches à accomplir après avoir rencontré mon superviseur à l’aéroport, mais je n’étais pas préparé à la barrière linguistique et aux complexités de l’installation. Rappelez-vous, c’était il y a 13 ans, et aujourd’hui, la vie est devenue bien plus pratique pour les étrangers résidant ici.

J’ai élaboré un guide complet sur un aspect essentiel de l’installation au Japon : l’ouverture d’un compte bancaire. Bien que ce ne soit pas sorcier et que cela n’exige aucune compétence particulière, j’espère que ce guide facilitera votre expérience. Je partagerai également quelques astuces pour rendre le processus sans tracas.

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Bon à savoir

Bien que le système bancaire japonais soit aussi robuste et efficace que dans d’autres pays développés, il peut sembler déroutant aux nouveaux arrivants en raison des défis linguistiques et des subtilités culturelles.

Le Japon propose un mélange éclectique de méga banques, de banques numériques et de banques régionales.

Les banques de la ville, souvent appelées « méga banques », sont présentes dans les grandes zones urbaines avec de nombreuses succursales et distributeurs automatiques.

Les banques régionales, comme leur nom l’indique, sont spécifiques à une région, généralement au niveau préfectoral. Votre employeur pourrait avoir un partenariat avec une banque régionale et pourrait vous suggérer d’y ouvrir un compte, mais rappelez-vous, cela est entièrement optionnel.

Quelle banque choisir ?

Choisir la bonne banque est crucial, mais n’oubliez pas que vous pouvez ouvrir plusieurs comptes. Si vous n’êtes pas satisfait des services de votre banque, il est relativement facile de changer. Les banques suivantes offrent des services en anglais et sont bien adaptées aux clients internationaux.

Avant de finaliser votre choix, vérifiez avec votre employeur s’il a une banque préférée pour les dépôts directs.

Voici un bref guide :

Japan Post Bank

C’est l’une des plus grandes banques du Japon, avec de nombreuses succursales et distributeurs automatiques. Un des points forts est sa double fonction de bureau de poste.

Vous pouvez effectuer des tâches bancaires et d’expédition sous un même toit. La banque vous permet également de remplir une demande de compte en ligne, que vous pouvez imprimer et présenter en personne.

Shinsei Bank

Connue pour ses services en anglais et sa banque mobile étendue. Fait intéressant, un sceau personnel n’est pas nécessaire pour ouvrir un compte.

Mais préparez-vous à une légère courbe d’apprentissage avec leur plateforme mobile en raison de la complexité de la conception web japonaise.

Sony Bank

C’est principalement une banque en ligne avec des services en anglais.

Le processus d’ouverture de compte est simple. L’inconvénient est le manque d’agences physiques, ce qui peut être gênant si vous rencontrez des problèmes avec votre compte.

Autres

D’autres banques comme SMBC Trust Bank, Mitsubishi UFJ Bank, Mizuho Bank, et Seven Bank (banque 7-11) offrent également un support en anglais.

Parmi celles-ci, la banque 7-11 se distingue par la commodité de ses distributeurs automatiques, permettant des retraits dans n’importe quel 7-11 à travers le Japon sans frais.

Papiers nécessaires

Pour ouvrir un compte bancaire au Japon, vous aurez besoin des documents suivants.

La plupart des banques exigent une combinaison, voire tous, des documents essentiels listés ci-dessous : votre carte de résidence (Carte Zairyu), votre passeport, une preuve de résidence, un hanko/inkan (sceau personnel avec votre nom complet dessus), et quelque chose qui posait souvent un défi majeur pour les étrangers arrivant : un numéro de mobile japonais enregistré.

De plus, ayez vos informations d’emploi ou d’étudiant en tant que mesure de précaution. Cela peut être une déclaration écrite de votre entreprise ou une carte d’étudiant si vous êtes inscrit dans un collège/université.

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Il est à noter que certaines banques peuvent exiger un délai d’attente de plus de six mois pour les étudiants, selon la banque choisie.

Consultez le site Web de la banque pour des instructions détaillées sur les documents requis, car il peut y avoir de légères différences entre les banques.

Je suggérerai plus tard dans cet article certaines banques accueillantes pour les étrangers, y compris ma préférée.

Carte de Résidence (Carte Zairyu)

Il sert de preuve de votre statut de résident au Japon et affiche la date d’expiration de votre visa. Depuis 2023, les banques japonaises enregistrent la date d’expiration de votre statut de résident dans leurs systèmes.

Ils pourraient vous demander une mise à jour mineure des documents (généralement en visitant la banque avec votre carte de visa renouvelée) pour continuer à vous servir. Ce n’était pas toujours le cas; cette mise à jour a été introduite pour lutter contre le blanchiment d’argent. Vous pouvez obtenir votre carte de résidence auprès du bureau de l’immigration.

Parfois, votre nouvel employeur japonais rassemblera vos informations personnelles et votre photo à l’avance, préparant et enregistrant la carte pour vous avant votre arrivée.

N’oubliez pas que cette carte est essentielle pour la plupart des activités au Japon. Il existe également une carte « My Number » – une carte d’identité fiscale avec des détails sur l’assurance. Cependant, la demande de cette carte est facultative, de nombreux Japonais choisissant de ne pas l’avoir.

Passeport

Assurez-vous de renouveler votre passeport avant de venir au Japon. Un passeport expirant pendant votre séjour dans le pays peut entraîner des désagréments.

Preuve de résidence

Un document tel qu’un « jumin-hyo » de votre bureau municipal local ou une facture de services publics suffira. Si votre employeur ou établissement éducatif vous procure un logement, ils peuvent également fournir une preuve de résidence.

Numéro de téléphone japonais

C’est essentiel pour la communication bancaire. Vous pouvez obtenir un numéro local auprès de compagnies de télécommunications comme Softbank, NTT Docomo ou AU. Beaucoup d’étrangers optent pour une solution temporaire comme une carte SIM prépayée ou un numéro de téléphone virtuel de fournisseurs tels que Mobal, Callhippo, Krispcall et Didww.

Notez que les touristes ne peuvent pas légalement obtenir un numéro de téléphone permettant des appels vocaux au Japon. Étant donné que vous ne serez pas en possession d’un visa de touriste, cela ne sera pas un problème. Beaucoup de nouveaux arrivants sécurisent un numéro virtuel avant d’arriver au Japon, mais ceux-ci ne sont pas toujours acceptés pour la vérification des services. Recherchez et choisissez une solution qui convient à vos besoins.

Hanko/Inkan

Ce sceau personnel avec votre nom écrit en katakana est souvent utilisé à la place des signatures manuscrites sur les documents officiels. Ils peuvent être achetés dans des magasins spécialisés. Si votre nom n’est pas courant au Japon, vous devrez visiter un magasin qui propose des services de gravure. Bien qu’il existe des distributeurs automatiques de hanko, ils sont moins courants de nos jours.

Dépôt initial

Sachez que certaines banques peuvent exiger un dépôt minimum pour ouvrir un compte. Le montant varie; certaines banques peuvent demander aussi peu que 1 000 yens, tandis que d’autres pourraient ne pas avoir de telle exigence.

Conversation de base pour ouvrir un compte bancaire au Japon

Voici une conversation de base qui pourrait avoir lieu lors de l’ouverture d’un compte bancaire au Japon.

Comprenez que ceci est un exemple simplifié, et que les interactions réelles peuvent varier. Si vous êtes en dehors des grandes villes comme Tokyo, trouver un représentant bancaire parlant anglais peut être rare. Donc, il est préférable d’apprendre le japonais tout en vivant au Japon.

Client : Sumimasen, ginkō koza o hirakitai desu. (Excusez-moi, je souhaite ouvrir un compte bancaire.)

Guichetier : Hai, wakarimashita. Hitsuyōna shōmei-sho wa motte imasu ka? (Oui, compris. Avez-vous les documents nécessaires ?)

Client : Oui, j’ai apporté mon passeport, ma carte de résident, mon justificatif de domicile, mon numéro de téléphone local, mon sceau personnel, mon statut professionnel, le formulaire de demande de compte, l’argent de dépôt, la carte ATM et le code PIN.

Guichetier : Veuillez remplir les informations requises sur le formulaire de demande. *Il est conseillé de le remplir en ligne à l’avance, si possible.

Guichetier : Quel type de compte souhaitez-vous ouvrir ? Un compte d’épargne classique ou un compte à terme ? *Vous devriez opter pour un compte « futsuu ».

Guichetier : Merci. Veuillez patienter un moment jusqu’à ce que l’évaluation soit terminée.

Cette conversation de base vous offre une compréhension fondamentale. Il est utile de noter quelques phrases ou mots en japonais sur votre téléphone pour vous aider au comptoir. Si vous avez des requêtes particulières, envisagez de copier et coller le texte japonais pour que le guichetier puisse le lire.

Si vous ne parlez pas couramment le japonais, envisagez de demander l’aide d’un ami ou d’un collègue japonais pour l’appel.

En attente de l’approbation

Il est courant d’attendre 1 à 2 heures pour que votre compte soit approuvé, selon la banque.

Il est judicieux d’appeler à l’avance et de les informer de votre intention d’ouvrir un compte. Bien que cela ne sécurise pas une réservation, cela aide à rendre le processus plus fluide.

Le temps nécessaire pour ouvrir un compte bancaire peut varier en fonction de l’emplacement de la banque et de sa familiarité avec le service aux étrangers.

Carte ATM et Tsuuchou

Une fois que vous pouvez ouvrir un compte, vous recevrez une carte ATM et un « tsuuchou » – un petit registre.

Ce livret vous permet de déposer, retirer, transférer des fonds et de maintenir un enregistrement écrit de toutes les transactions.

Bien que la banque mobile ait réduit son utilisation, c’est un secours utile si votre carte ATM disparaît.

Protégez votre tsuuchou et mettez-le à jour régulièrement pour suivre vos finances.

Vérifiez toujours cela avec votre banque choisie.

Ce que vous pouvez faire avec votre compte

Après avoir ouvert votre compte bancaire avec succès, vous pouvez bénéficier d’un système unique au Japon appelé « furikomi ».

Il vous permet d’envoyer de l’argent et de lier toutes vos factures (gaz, électricité, eau, loyer) à votre compte.

Les paiements sont ensuite effectués automatiquement à des dates spécifiques. Il est crucial de suivre ces dates pour gérer vos finances efficacement.

En général, les paiements de salaire au Japon sont effectués une fois par mois, soit le 10, soit le 20. Ils seront envoyés directement sur votre compte bancaire.

Options de banque mobile

La plupart des banques proposent des applications de banque mobile.

Cependant, en raison des régulations contre le blanchiment d’argent et des mesures de cybersécurité, l’utilisation de la banque mobile peut parfois être plus fastidieuse que les transactions en personne.

Certaines banques utilisent le système SWIFT pour les transferts internationaux, mais pas toutes. Votre expérience peut varier selon votre pays d’origine. De nombreux étrangers connectent leurs comptes à des plateformes comme Wise pour gérer les échanges de devises plus efficacement.

Frais de maintenance

Généralement, il n’y a pas de frais de maintenance pour les comptes bancaires au Japon, contrairement à certains pays comme les États-Unis.

Horaires bancaires

Les banques fonctionnent généralement de 9 h à 15-17 h, du lundi au vendredi. Contrairement à de nombreux pays, les distributeurs automatiques de billets (DAB) au Japon ne sont pas accessibles 24h/24. Ils ferment généralement peu de temps après l’heure de fermeture officielle de la banque. Par exemple, les DAB de la Banque de la Poste restent ouverts environ une heure après la fermeture.

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Pour les retraits en dehors des heures d’ouverture de votre compte japonais, les DAB des supermarchés ou des magasins de proximité sont disponibles, mais ils facturent souvent des frais.

Un aspect surprenant pour de nombreux étrangers est que les banques japonaises observent des fermetures prolongées à certains moments de l’année. Notamment, ces périodes comprennent la ‘Semaine dorée’ fin avril-début mai, ‘Obon’ à la mi-août, et les ‘Vacances du Nouvel An’ allant de fin décembre à début janvier. Il est crucial de noter ces dates et de planifier tout paiement de facture ou retrait majeur en conséquence.

Retirer de l’argent avec une carte étrangère au Japon

Si vous devez retirer de l’argent à l’aide d’une carte bancaire étrangère, les magasins de proximité sont votre meilleur choix, bien que certains distributeurs automatiques de banques le permettent également. Family Mart et 7-11 ont des frais de retrait raisonnables de 100 yen à 220 yen et sont compatibles avec la plupart des cartes Visa/Mastercard.

Une petite mise en garde rapide : Avant d’utiliser votre carte étrangère au Japon, informez votre banque pour vous assurer qu’elle ne soit pas signalée comme volée ou suspecte lorsqu’elle est utilisée ici. J’ai fait cet oubli une fois, et ça a été tout un casse-tête.

Si votre carte est signalée et désactivée, recevoir une carte de remplacement peut être un processus long, en particulier si votre banque n’expédie pas directement au Japon.

À vous de jouer

S’établir en tant que nouveau résident international au Japon devient moins intimidant quand vous êtes bien préparé. Ce guide vise à offrir des conseils pour naviguer dans le processus d’ouverture de compte en toute facilité. Rester organisé et être proactif est crucial. Bonne chance avec votre nouveau compte et vos aventures au Japon !