Vous vous interrogez sur les soins de santé et l’assurance santé au Canada ?
En fonction de votre statut d’entrée, vous pouvez être éligible à la couverture du système de santé public canadien, Medicare.
Si vous ne répondez pas aux critères d’éligibilité ou que vous souhaitez compléter votre assurance publique par un plan privé couvrant des aspects non pris en charge par Medicare.
Nous allons ici explorer Medicare et l’assurance privée afin de vous aider à naviguer facilement dans le système, et à la fin du guide vous saurez quel plan vous convient.
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Contents
- Points Clés
- Quels types d'assurance santé le Canada offre-t-il aux expatriés ?
- Assurance publique
- Assurance Privée
- Assurance Internationale
- Assurance Locale
- Compagnies d'Assurance Locales
- Devrais-je acheter une assurance locale ?
Points Clés
- Le Canada dispose d’un bon système d’assurance public appelé Medicare.
- La couverture et l’éligibilité de Medicare varient entre chaque province et territoire.
- En général, les expatriés peuvent obtenir Medicare uniquement s’ils disposent du statut de résident permanent ou d’un contrat de travail durant plus de 6 à 12 mois.
- Si vous ne pouvez pas obtenir Medicare, une assurance santé internationale est généralement recommandée. Consultez notre page de comparaison pour vos options
- L’assurance privée locale au Canada s’adresse principalement à ceux qui souhaitent bénéficier d’une couverture supplémentaire non incluse dans Medicare.
Quels types d’assurance santé le Canada offre-t-il aux expatriés ?
En tant qu’expatrié, quatre principaux types d’assurance santé vous sont disponibles au Canada :
- Assurance publique
- Assurance privée locale
- Assurance internationale
- Assurance voyage
Voici un aperçu rapide de chaque option :
Assurance publique, connue sous le nom de Medicare, propose des soins de santé gratuits à ceux qui sont assurés. Medicare est principalement disponible pour les citoyens et résidents permanents canadiens. En tant qu’expatrié au Canada, il est toujours possible de l’obtenir si vous étudiez ou avez un contrat de travail d’au moins 6-12 mois.
Cependant, l’éligibilité et la couverture de Medicare diffèrent selon les provinces.
L’assurance privée locale, quant à elle, s’adresse à tous ceux qui ont Medicare et préfèrent une amélioration par rapport à l’assurance publique. Elle inclut une couverture supplémentaire pour les chambres privées, la vision, le dentaire, et les prescriptions, ainsi que des temps d’attente plus courts.
L’assurance internationale, quant à elle, s’adresse à toute personne se déplaçant temporairement au Canada. Les expatriés choisissent normalement cette option s’ils ne sont pas éligibles pour Medicare ou en attendant de l’obtenir.
L’option finale est l’assurance voyage. Comme son nom l’indique, elle est pour toute personne voyageant et est idéale pour ceux qui prévoient de rester temporairement au Canada, tels que les touristes ou les détenteurs de visa vacances-travail.
Toutefois, la couverture santé intégrée à l’assurance voyage offre une couverture limitée par rapport aux autres types d’assurance et ne fournit que la couverture d’urgence.
Assurance publique
L’assurance publique canadienne, Medicare, est réputée être l’une des meilleures au monde.
Les Canadiens sont fiers de leur système de soins de santé et de ses idéaux égalitaires. Riches ou pauvres, ils ont essentiellement un accès égal au système de santé gratuit financé par l’État, Medicare, tant qu’ils sont citoyens ou résidents du Canada.
Il vous offre une couverture médicale complète au Canada et couvre presque tout, y compris les conditions préexistantes, la couverture d’urgence, les cancers, et bien plus, tant que c’est médicalement nécessaire.
On peut simplement dire que si vous êtes éligible à Medicare au Canada, vous n’aurez peut-être pas besoin d’acheter une assurance privée du tout, sauf si vous avez besoin d’avantages supplémentaires tels qu’une chambre privée pendant l’hospitalisation, des médicaments sur ordonnance, ou une plus grande couverture à l’extérieur du Canada.
Important : Un point important à retenir est que chaque province et territoire au Canada gère son propre programme d’assurance public. Cela signifie essentiellement que chaque province et territoire présente des différences en termes de couverture et d’éligibilité.
Qui peut obtenir Medicare au Canada ?
Au Canada, Medicare est principalement accessible aux citoyens canadiens et aux résidents permanents uniquement.
Si vous êtes un expatrié au Canada, il est encore possible de l’obtenir sous deux conditions principales :
- Vous avez un permis de travail et un contrat de travail qui dure au moins 6 mois ou 12 mois OU
- Vous êtes un étudiant inscrit dans un programme d’études durant plus de 12 mois.
Ensuite, il y a aussi une exigence de résidence, où vous devez rester dans cette province ou territoire plus de 183 jours par an.
Veuillez noter que ceci n’est qu’une condition générale.
Pour des exigences spécifiques, vous devez visiter le site officiel de votre province ou territoire pour en savoir plus.
Comment utiliser Medicare au Canada
Pour utiliser Medicare au Canada, vous devez normalement prendre rendez-vous avec votre médecin de famille et montrer votre carte de santé.
Si un médecin de famille ne peut pas vous soigner, vous serez orienté vers un spécialiste ou un grand hôpital.
Comment postuler pour Medicare
Pour faire une demande pour Medicare, vous devez normalement visiter un centre de service de la province/territoire. Les documents suivants sont généralement requis :
- Passeport
- Carte de résident
- Permis de travail
- Contrat de travail
Coût de Medicare
Vous n’aurez pas besoin de payer pour Medicare. Cependant, nous ne pouvons vraiment pas dire que c’est complètement gratuit puisque une partie de vos impôts sur le revenu sera utilisée pour financer le système Medicare.
Quels sont les principaux inconvénients ?
Medicare n’est pas un système parfait. Il y a trois principaux inconvénients :
- Temps d’application long : en général, vous ne pouvez pas l’obtenir durant votre première année au Canada. Pendant ce temps, vous devez obtenir un autre type d’assurance, comme une assurance internationale, en attendant de remplir les critères pour Medicare et de recevoir une carte de santé.
- Temps d’attente : puisque votre première étape pour obtenir un traitement est de voir un médecin de famille, tout le processus prend du temps et dépend de plusieurs facteurs tels que l’hôpital où opère le spécialiste, le niveau de priorité de l’état du patient, le type de condition médicale que le spécialiste traite, et plus. Si vous avez besoin d’une chirurgie, vous pourriez devoir attendre un an pour l’obtenir.
- Zone de couverture : Medicare ne couvre que votre traitement au Canada. En outre, si vous recevez un traitement en dehors de votre province/territoire, vous pourriez devoir payer de votre poche d’abord et faire une demande de remboursement par la suite. Et Medicare pourrait ne pas être en mesure de vous rembourser en totalité.
Devrais-je utiliser Medicare ?
En général, si vous êtes éligible à Medicare, c’est une bonne idée de l’utiliser, surtout si vous envisagez de vivre au Canada à long terme. Bien que le temps d’attente et la procédure d’application puissent être longs, cela en vaut vraiment la peine.
Avec cela, vous n’aurez plus à vous inquiéter de faire faillite en raison de traitements coûteux.
Au cas où vous pourriez obtenir une carte de résidence permanente, Medicare est un excellent système puisque vous pouvez continuer à recevoir des soins médicaux même si vous perdez votre emploi.
Liens utiles pour Medicare
Voici une liste des sites officiels du gouvernement pour chaque province et territoire au Canada, où vous pouvez trouver des informations sur Medicare et d’autres services de santé :
- Alberta : Services de santé de l’Alberta
- Colombie Britannique : HealthLink BC
- Manitoba : Manitoba Santé, Aînés et Vie active
- Nouveau-Brunswick : Medicare Nouveau-Brunswick
- Terre-Neuve-et-Labrador : Santé et Services communautaires
- Territoires du Nord-Ouest : Santé et Services sociaux des TNO
- Nouvelle-Écosse :Autorité de la santé de la Nouvelle-Écosse
- Nunavut : Santé Nunavut
- Ontario : Régime d’assurance-santé de l’Ontario (OHIP)
- Île-du-Prince-Édouard : Santé Î.-P.-É.
- Québec : Régie de l’assurance maladie du Québec (RAMQ)
- Saskatchewan :Autorité de la santé de la Saskatchewan
- Yukon : Santé et Services sociaux du Yukon
Assurance Privée
En plus de son vaste système Medicare public, le Canada dispose également d’assurances privées disponibles pour ses résidents.
En tant qu’expatrié, vous pourriez ne pas être éligible pour Medicare en raison de votre statut de résident et devrez peut-être explorer le marché pour une assurance privée qui vous convient.
Même si vous êtes éligible pour Medicare, de nombreuses procédures et services ne sont pas couverts, et vous pouvez souscrire à une assurance santé privée complémentaire pour combler les lacunes.
Il existe principalement deux types d’assurance privée disponibles pour les expatriés au Canada : l’assurance internationale et l’assurance locale.
Examinons en détail l’assurance santé privée dans cette section.
Assurance Internationale
L’assurance santé proposée par les compagnies d’assurance internationales, connue sous le nom d’assurance internationale ou assurance santé pour expatriés, est une option intéressante pour les expatriés au Canada qui ne sont pas éligibles pour Medicare ou qui attendent leur carte santé Medicare.
L’assurance internationale couvre vos frais médicaux à la fois à l’intérieur et à l’extérieur du Canada tant que c’est dans la limite du plan.
Couverture de l’Assurance Santé Internationale
La couverture de l’assurance santé internationale dépend principalement du plan et du prestataire que vous choisissez.
En général, l’assurance internationale paie pour des traitements médicaux importants, y compris :
- Médicaments
- Honoraires des médecins
- Frais de chirurgie
- Frais d’hôpital
- Scans
- Radiographies
- Évacuation médicale
- Traitement du cancer
- Et bien plus encore.
Elle vient normalement avec une limite annuelle de 1 000 000 USD. Les plans plus coûteux vous donneront une limite plus élevée. Certains peuvent offrir des limites illimitées.
En ce qui concerne les traitements ambulatoires, dentaires et visuels, ce sont généralement des couvertures optionnelles, où vous devez payer en supplément pour en bénéficier.
Couverture Mondiale
Aussi, si vous optez pour un plan d’assurance santé internationale, vous pouvez obtenir une couverture mondiale à l’exclusion des États-Unis, vous permettant d’accéder aux services de santé n’importe où dans le monde.
Cela est particulièrement utile si vous préférez retourner dans votre pays d’origine pour certains types de traitement et récupérer dans un environnement familier entouré de vos amis et de votre famille.
Il est également possible d’inclure les États-Unis dans votre plan, mais votre prime sera plus élevée. Si vous avez besoin d’une couverture aux États-Unis, consultez GeoBlue. Leurs plans sont généralement abordables.
Exclusions
Assurez-vous d’examiner attentivement toutes les exclusions que vous trouverez dans votre police d’assurance.
Les différentes compagnies et politiques auront des exclusions différentes et elles peuvent varier considérablement.
En général, vous constaterez que certaines exclusions tendent à être communes à travers les compagnies et les plans d’assurance.
Par exemple, les services qui couvrent les conditions préexistantes seront exclus de la couverture.
De plus, la couverture pour les aides à l’arrêt du tabac, le suicide ou la tentative de suicide, la guerre et le terrorisme, la conduite sous l’influence d’alcool, de drogues et de substances toxiques, et les blessures sportives ne sont généralement pas couvertes.
Il existe toute une série d’autres conditions non couvertes également, mais elles seront spécifiques à votre plan, alors assurez-vous de lire les petits caractères.
Conditions Préexistantes
Au Canada, Medicare ne fait pas de discrimination sur les conditions préexistantes. Toute personne éligible à l’assurance maladie de sa province et qui a des conditions préexistantes est couverte, quel que soit le cas.
Cela ne s’applique cependant pas à l’assurance privée au Canada. Si vous avez une condition préexistante, vous devez en informer l’assureur lors du remplissage du questionnaire. Ne pas le faire est considéré comme une fraude.
Ne désespérez pas cependant, vous pouvez toujours obtenir une assurance privée même si vous avez une condition préexistante. Soit vous paierez des primes d’assurance plus élevées, soit vous recevrez un plan qui couvre les maladies et blessures sans lien avec votre condition préexistante.
Soyez également conscient de ce qui constitue ou non une condition préexistante. Elle est généralement définie comme un état de santé ou une condition médicale pour laquelle vous avez expérimenté l’une des situations suivantes avant votre date d’effet :
- Vous avez éprouvé des symptômes
- Vous avez reçu une attention médicale
- Vous avez été hospitalisé
- On vous a prescrit et/ou vous avez pris des médicaments
- Vous avez subi une procédure médicale ou chirurgicale.
Des conditions comme le SIDA, la paralysie cérébrale, la maladie d’Alzheimer ou la démence, les maladies rénales, les maladies du foie, et bien d’autres encore tombent sous l’étiquette de conditions préexistantes.
Compagnies d’Assurance Internationale
Il y a de nombreuses compagnies d’assurance internationale disponibles pour les expatriés au Canada.
Si vous souhaitez obtenir une assurance internationale, vous pouvez comparer les plans d’assurance santé internationale et obtenir des devis de différents plans internationaux en même temps.
Quoi qu’il en soit, jetons un œil aux grandes compagnies d’assurance.
Cigna Global est l’une des plus grandes compagnies d’assurance au monde. Ils proposent une assistance 24h/24 et 7j/7 et sont en partenariat avec des millions d’hôpitaux à travers le monde. Les plans proposés par Cigna Global sont complets et comportent de nombreuses options. Vous pouvez en choisir un en fonction de vos préférences.
GeoBlue est une très bonne option pour les citoyens américains vivant au Canada. Ils ont des plans spécialement conçus pour les citoyens américains vivant à l’étranger. Ils ont également le plus grand réseau d’installations médicales aux États-Unis.
IMG propose des plans économiques pour ceux qui ont principalement besoin d’une assurance santé pour les urgences médicales. Leurs plans ont tendance à avoir une prime inférieure à celle des autres prestataires internationaux d’assurance, mais aussi des limites de couverture plus basses.
Coût de l’Assurance Internationale
Le coût de l’assurance internationale dépend de divers facteurs, y compris votre âge actuel, votre état de santé, votre plan et le prestataire choisi.
En moyenne, pour un homme de 40 ans, vous devriez vous attendre à payer environ 2 000 USD – 3 000 USD par an pour un plan d’assurance santé internationale.
Plus vous êtes âgé, plus cela deviendra coûteux.
Vous pouvez réduire votre prime d’assurance santé en augmentant la franchise (le montant que vous devez payer d’abord avant que l’assurance ne paye) et la participation (un certain pourcentage que vous devez payer conjointement avec la compagnie d’assurance).
Pour obtenir un devis précis, vous devez parler à un courtier en assurance santé internationale ou directement à la compagnie d’assurance santé.
Devrais-je souscrire une assurance santé internationale ?
Si vous n’êtes pas éligible à Medicare ou si vous attendez l’approbation de celle-ci, il est recommandé de souscrire une assurance santé internationale.
Vous pourriez ne pas vouloir payer directement au Canada car le coût des soins de santé peut être bien plus élevé que ce à quoi vous vous attendez normalement.
Sans assurance santé, une seule nuit à l’hôpital pourrait vous coûter en moyenne 3 000 $ – 4 000 $, ce qui peut être encore plus cher que le coût des paiements d’assurance santé pour une année entière.
Avec une assurance santé, vous pouvez contrôler votre budget santé. Cela vous donne aussi la tranquillité d’esprit, sachant qu’en cas de maladie ou d’accident, votre compagnie d’assurance prendra en charge vos frais médicaux.
De plus, il pourrait être possible de garder votre contrat d’assurance santé internationale actuel lors de votre déménagement dans un autre pays hors du Canada.
Ceci est utile à cause de l’exclusion des conditions préexistantes.
Si vous avez une maladie grave ou chronique pendant la couverture d’assurance, l’assurance vous couvrira quand même.
Cependant, lorsque vous achetez un nouveau contrat, il est probable qu’ils considèrent cela comme une condition préexistante et ne la couvrent pas.
Assurance Locale
Étant donné que l’assurance publique au Canada est assez bonne, les citoyens et résidents permanents canadiens achètent principalement une assurance privée pour obtenir une couverture supplémentaire qui n’est pas incluse par Medicare.
Étant donné que l’assurance publique au Canada est assez bonne, l’assurance privée offerte par les compagnies d’assurance locales se concentre principalement sur vous donner une couverture supplémentaire que vous ne pouvez pas obtenir de Medicare, y compris les médicaments sur ordonnance, la couverture dentaire et la couverture pour la vision.
Couverture de l’Assurance Privée Locale
Votre couverture dépendra maintenant du type d’assurance privée que vous souscrivez et de ce que la compagnie d’assurance propose.
Étant donné la grande variété de ce que les entreprises proposent comme couverture, vous constaterez que la meilleure façon d’obtenir des informations spécifiques est de suivre les liens que nous avons fournis vers le site web de chaque entreprise.
Généralement, vous voudrez vérifier quels services médicaux sont couverts, les pourcentages de remboursement, les franchises, les primes, les exclusions, et les maximums annuels et à vie.
Les maximums à vie et annuels dans les plans canadiens sont généralement divisés en catégories.
Ainsi, vos maximums pour les soins d’urgence, dentaires, les médicaments sur ordonnance, les soins de la vision, les équipements médicaux, l’orthodontie, et plus encore seront séparés.
Ils auront également des limites différentes en fonction de vos primes et jusqu’à combien la compagnie d’assurance est prête à assurer.
Médicaments sur Ordonnance
La plupart des Canadiens et résidents ont accès aux médicaments sur ordonnance grâce à une combinaison de régimes publics et privés. Le gouvernement fédéral oblige que les médicaments sur ordonnance administrés dans les hôpitaux canadiens soient gratuits pour les patients.
En dehors de cela, les gouvernements provinciaux et territoriaux gèrent leurs propres programmes de médicaments financés par des fonds publics.
Ces plans publics varient de nombreuses manières. Ce qui est couvert, qui est couvert, ce que les plans paient, et plus encore. C’est là que le secteur privé intervient.
De nombreuses compagnies d’assurance privées offrent une couverture pour les médicaments sur ordonnance, surtout en combinaison avec d’autres régimes de santé. De plus, les avantages sociaux des employés incluent souvent la couverture des médicaments sur ordonnance, vérifiez donc ce que votre employeur couvre.
Avec les régimes d’assurance privés offrant déjà une couverture pour les médicaments sur ordonnance, la différence réside vraiment dans les médicaments couverts, les maximums annuels et à vie, le type et pourcentage de remboursement, les franchises et combien vous êtes prêt à payer pour vos primes.
Vous aurez une couverture pour les médicaments prescrits par un médecin, un dentiste ou un psychiatre, ceux qui sont médicalement nécessaires, et ceux qui ont un numéro d’identification de médicament connu comme DIN.
Il se peut que vous puissiez obtenir une couverture pour de nouveaux médicaments récemment approuvés pour usage public (médicaments récemment sortis des essais cliniques), les aides à l’arrêt du tabac, les contraceptifs, les médicaments pour la fertilité et d’autres médicaments dits de « mode de vie », les médicaments de marque s’il existe un équivalent générique, et la marijuana médicale dans le cadre des avantages sociaux des employés et dans certaines circonstances.
Ce qui ne sera pas couvert ce sont les médicaments en vente libre qui ne sont pas prescrits, les médicaments administrés dans un hôpital car ceux-ci sont couverts par les régimes de santé provinciaux, et les médicaments sur ordonnance qui n’ont pas de DIN.
Les maximums annuels peuvent varier considérablement en fonction de l’entreprise et des régimes de santé.
Certaines entreprises offrent environ 400 à 2 000 $, avec des régimes plus coûteux offrant une couverture pour les médicaments jusqu’à 100 000 $ par an.
Assurance Dentaire
Les soins dentaires au Canada ne sont pas inclus dans la Loi canadienne sur la santé et, à ce titre, la plupart des Canadiens font appel à des moyens privés pour leur soins bucco-dentaires.
Certains employeurs l’offrent à leurs employés par le biais d’avantages sociaux, ou vous pouvez chercher un plan privé qui vous convient.
Généralement, en faisant une demande pour une assurance santé privée au Canada, les plans incluent déjà une assurance dentaire ou vous donnent le choix de choisir votre niveau de couverture.
Vous pouvez même choisir d’exclure complètement l’assurance dentaire ou choisir uniquement la couverture dentaire en fonction de vos besoins.
Selon le niveau de couverture dentaire que vous choisissez, un plan dentaire à lui seul peut coûter entre environ 50 $ et environ 150 $ par mois. Ces plans couvrent les examens, les obturations, les radiographies, la chirurgie buccale et une variété d’autres services médicaux liés aux soins bucco-dentaires.
De nombreux régimes d’assurance ont des maximums différents pour chaque type de soin dentaire. Les soins dentaires accidentels sont assurés jusqu’à environ 2 000 $. Il existe également des maximums distincts pour les soins dentaires préventifs, restaurateurs et orthodontiques allant de 400 à 1 500 $.
Soins de la Vision
Les soins de la vision sont similaires à l’assurance dentaire en ce sens qu’ils ne sont pas couverts par Medicare, sauf dans certaines formes et situations limitées par les gouvernements provinciaux.
Pour avoir accès aux services de soins de la vision comme les examens oculaires, la chirurgie élective de correction de la vision, et plus, vous devez être assuré de façon privée ou par les avantages sociaux.
De nouveau, seules les situations considérées comme médicalement nécessaires, comme une blessure ou un traumatisme à l’œil ou dans la zone liée, une maladie oculaire, un risque pour les yeux en raison du diabète, entre autres cas, peuvent avoir une chance d’être couvertes, et cela dépendrait également de la couverture provinciale.
Vous devrez parler à votre médecin pour savoir si une procédure oculaire que vous souhaitez est couverte.
Dans les cas non considérés comme médicalement nécessaires, la couverture relèvera des régimes d’assurance privés.
Généralement, les soins de la vision sont regroupés avec un plan d’assurance privé avec des niveaux de soins qui varient selon la couverture désirée et pour laquelle vous êtes prêt à payer.
Compagnies d’Assurance Locales
Il y a de nombreuses compagnies d’assurance locales au Canada.
Manulife est la plus grande compagnie d’assurance du Canada et la deuxième plus grande d’Amérique du Nord provident un certain nombre de forfaits différents pour l’assurance santé, vie et voyage.
Ils proposent des options pour les médicaments sur ordonnance, les soins dentaires, les soins de la vision et plus, que vous pouvez combiner selon leurs options sur leur site web.
Sunlife est un autre grand fournisseur d’assurance canadien qui propose des forfaits d’assurance santé, vie et voyage.
GreatWest Life Assurance offre toute une gamme d’options différentes d’assurance santé et vie que vous pouvez compléter. Accédez à leur site web pour trouver un plan qui vous conviendrait.
Blue Cross propose de l’assurance voyage et santé à travers le Canada. Accédez simplement à leur site web, choisissez votre province puis sélectionnez parmi les options disponibles.
Vous pouvez également trouver des options d’assurance via GMS Health Insurance, ScotiaLife Financial, State Farm, et TD Insurance.
Il existe plus d’options disponibles si vous cherchez à comparer les devis ou à trouver des contrats plus adaptés, alors n’hésitez pas à consulter ces sites de comparaison de tarifs :
Devrais-je acheter une assurance locale ?
En tant qu’expatrié, l’assurance locale ne sera intéressante que si vous prévoyez de vivre au Canada à long terme ou si vous souhaitez obtenir des prestations supplémentaires non couvertes par le régime public Medicare.
Cependant, si vous envisagez de déménager ailleurs à l’avenir ou si vous souhaitez être couvert en dehors du Canada, souscrire une assurance internationale est une meilleure option.
Comment acheter une assurance santé
Si vous avez choisi un prestataire d’assurance privée pour vous-même et/ou votre famille, le processus est assez simple à partir de là.
Vous pouvez simplement accéder au site web d’un assureur et vous inscrire pour obtenir des devis et des plans adaptés à vos besoins.
Étant donné que tant de choses se font en ligne de nos jours, les compagnies d’assurance ont facilité l’accès à de nombreuses informations et le début de l’inscription sans même avoir à parler à un représentant commercial.
Cependant, si vous avez besoin de parler à un représentant pour discuter de vos options, vous pouvez facilement entrer en contact avec l’un d’eux.
Vous devez également être transparent au sujet de votre historique médical et des éventuelles conditions préexistantes lors du remplissage du questionnaire de l’assureur. Ne pas le faire est considéré comme une fraude et vous pouvez avoir de gros ennuis juridiques et même devenir non-assurable.
Comparaison de plans
L’assurance santé peut être compliquée. Pour comparer les plans d’assurance, il est recommandé de parler à un courtier fiable.
Si vous optez pour une assurance internationale, vous pouvez parler à International Citizens Insurance, un cabinet de courtage basé aux États-Unis spécialisé dans les plans d’assurance pour les expatriés.
Bien que vous puissiez comparer les plans vous-même en utilisant un site de comparaison, cela n’est généralement pas recommandé à moins que vous ne soyez très informé sur l’assurance santé.
Ces sites de comparaison d’assurances santé se concentrent généralement uniquement sur le nombre de limites de couverture et de primes sans vous montrer en détail à quoi vous aurez droit.
Assurance Voyage
Si vous visitez le Canada pour moins de 6 mois, il est probable que vous aurez besoin d’une assurance voyage si vous n’êtes pas adéquatement couvert d’une manière ou d’une autre.
Les frais médicaux non couverts peuvent être très chers au Canada, surtout en cas d’urgence médicale, alors choisissons la bonne assurance voyage pour vos besoins.
Les plafonds d’assurance voyage varient d’environ 1 million à 5 millions de dollars selon le plan et l’entreprise d’assurance. Ils comportent un certain nombre de conditions et de prescriptions, assurez-vous donc de lire les conditions générales de tout plan que vous achetez.
Consultez notre article sur comment choisir la meilleure assurance voyage pour le Canada pour trouver l’assurance qui conviendrait parfaitement à vos besoins.
Quel est le meilleur plan d’assurance ?
Le meilleur plan d’assurance dépend de votre statut au Canada.
Maintenant, si vous n’êtes pas résident permanent du Canada, vous ne serez pas éligible à Medicare et devrez obtenir une couverture autrement. Et même en tant que résident permanent, vous devez passer par une période d’attente avant d’obtenir une couverture.
Nous examinerons les options disponibles pour les différents visiteurs et nouveaux arrivants au Canada.
Résident permanent
Si vous êtes résident permanent, alors vous êtes éligible à Medicare tant que vous remplissez les conditions de résidence de votre province.
Une fois que vous avez votre carte de santé, vous avez accès à la même couverture santé que les citoyens canadiens. Les services et articles non couverts par Medicare peuvent toujours être complétés par une assurance privée ou des prestations de groupe.
Durant cette période d’attente où vous n’êtes pas encore éligible au plan de votre province, il est fortement recommandé d’obtenir une assurance privée pour être prudent.
Visiteur
Si vous venez en tant que visiteur ou touriste au Canada, vous ne serez pas couvert par le régime Medicare public gratuit du Canada.
Vous devrez payer de votre poche lorsque vous vous rendrez à l’hôpital ou que vous recevrez des services de santé au Canada.
Ou vous pouvez avoir une forme d’assurance voyage pour couvrir toute urgence qui pourrait survenir.
Vous pouvez consulter World Nomads car ils proposent des plans d’assurance voyage abordables pour le Canada à travers leurs plans Standard et Explorer.
Le plan Standard est ce que vous êtes plus susceptible d’obtenir si vous prévoyez de rester en ville, mais si vous avez l’intention de vous aventurer dans les contrées sauvages du Canada – ski, randonnée, snowboard et plus dans le paysage – vous voudrez alors leur plan Explorer.
Sur notre page Assurance Voyage au Canada, consultez nos sections «Sociétés d’Assurance Voyage en fonction des Activités» et «Sociétés d’Assurance Voyage Provinciales» pour obtenir des informations sur les plans et sociétés spécifiques que nous vous recommandons en tant que touriste au Canada.
En résumé, assurez-vous d’avoir une forme de couverture, surtout une adaptée aux activités que vous envisagez de pratiquer pendant votre séjour au Canada.
Régler de grosses factures médicales n’est pas ce que vous souhaitez rapporter d’un séjour au Canada idyllique.
Travailleur temporaire
Si vous êtes au Canada avec un permis de travail temporaire, vous pouvez être couvert par Medicare. Vous êtes éligible au plan d’assurance santé de votre province une fois que vous remplissez certaines exigences de résidence.
Avant cela, vous devrez obtenir une assurance privée, jusqu’à ce que vous soyez couvert par le système public.
Si vous êtes dans un poste à bas salaire ou sous le programme agricole, alors c’est votre employeur qui doit vous fournir une assurance santé.
De nombreuses entreprises canadiennes proposent également des packages d’avantages à leurs employés pour attirer et garder les talents. Cela prend souvent la forme d’assurances santé, vie, dentaire et d’autres formes d’assurances privées complémentaires.
Les entreprises les fournissent pour plusieurs raisons et vous devriez jeter un coup d’œil aux options offertes par votre employeur ou employeurs potentiels.
Les plans varient largement en portée, type, configuration, etc., donc profitez de ces avantages si votre employeur les met à disposition.
Notez également, assurez-vous d’être informé sur le coût de ces primes, car les employeurs peuvent également exiger des employés qu’ils paient une partie des coûts.
Étudiant international
Obtenir une assurance santé est obligatoire pour les étudiants internationaux inscrits dans les collèges et universités canadiens.
Cependant, les choses varient d’une province à l’autre. Certaines provinces offrent une couverture à travers leurs plans publics pour les étudiants tandis que d’autres ne le font pas.
Si vous n’êtes pas couvert par la province où vous étudiez, l’institution où vous étudiez devra avoir mis en place une forme de plan de couverture pour vous.
Si vous séjournez en Alberta, en Colombie-Britannique, au Manitoba, au Nouveau-Brunswick, à Terre-Neuve-et-Labrador, dans les Territoires du Nord-Ouest, en Nouvelle-Écosse, ou en Saskatchewan, vous êtes éligible au plan provincial tant que vous remplissez certaines conditions de résidence et de permis d’études.
L’Ontario, l’Île-du-Prince-Édouard et le Yukon n’offrent pas de couverture à travers leurs plans provinciaux. Le Québec n’offre également pas de couverture sauf certaines exemptions.
Consultez la page de CanadaVisa sur l’assurance santé pour étudiants pour obtenir des informations plus détaillées.
Nouveau immigrant
Si vous êtes un nouvel immigrant au Canada, vous n’êtes pas encore éligible à Medicare.
Une bonne option est de souscrire une assurance visiteur auprès de compagnies d’assurance locales, similaire à l’assurance voyage en ce sens que vous ne bénéficiez que de la couverture santé d’urgence.
La couverture santé d’urgence signifie que la compagnie d’assurance ne paiera pas pour des maladies chroniques telles que le cancer.
Expats
Si vous êtes un expatrié au Canada, souscrire une assurance internationale est généralement une bonne option car elle peut couvrir les frais de santé dans votre pays d’origine et lorsque vous déménagez dans un nouveau pays.
Si vous avez un budget serré, Medicare est également une bonne option. Cependant, il n’est disponible que pour les résidents.
Non-résidents
Si vous êtes un non-résident au Canada, vous avez généralement deux options : une assurance internationale ou des plans pour visiteurs offerts par des compagnies d’assurance locales.
Obtenir une assurance internationale est idéal si vous envisagez finalement de quitter le Canada ou de voyager fréquemment à l’étranger, ce qui signifie que vos frais de santé seront couverts, peu importe votre localisation.
Un plan pour visiteurs, en revanche, est moins cher mais dispose d’une couverture limitée au Canada. Il ne fournit également qu’une couverture santé d’urgence.
Vacances-travail
Si vous êtes titulaire d’un visa vacances-travail, vous devez avoir une assurance pendant toute la durée de votre séjour au Canada, comme l’exige le gouvernement. L’assurance doit inclure une couverture santé et rapatriement.
L’assurance voyage est une option idéale pour un titulaire de visa vacances-travail. Elle répond aux exigences du gouvernement et propose une couverture optionnelle pour les sports extrêmes tels que la randonnée et le ski, que vous pourriez souhaiter pratiquer dans le pays.
Vous pouvez consulter World Nomads pour obtenir des informations concernant toutes les couvertures dont vous pourriez avoir besoin en tant que titulaire d’un visa vacances-travail.
Veuillez noter que la période de couverture maximale que vous pouvez obtenir par police pour la plupart des plans d’assurance voyage est d’un an. Si vous avez un visa de deux ans, vous devez acheter deux polices pour couvrir la durée de votre séjour au Canada.
Combien coûte l’assurance santé par mois au Canada ?
Si vous avez une assurance publique, le coût de l’assurance santé sera payé indirectement par vos impôts. En moyenne, 10 % de votre revenu ira à l’assurance publique.
Le coût de l’assurance privée varie en fonction du plan choisi.
Une assurance privée locale peut coûter environ 100-200 $ par mois, tandis qu’une assurance internationale coûte environ 200-300 $ par mois.
Les primes d’assurance santé sont-elles déductibles d’impôt au Canada ?
Oui, les primes d’assurance privée sont déductibles d’impôt au Canada tant qu’elles relèvent de la catégorie des frais médicaux telle que définie par l’Agence du revenu du Canada.
En plus de votre assurance personnelle, les primes pour votre famille sont également admissibles aux déductions fiscales.
Cependant, il est recommandé de vérifier avec l’Agence du revenu ou votre courtier d’assurance si vos primes d’assurance sont déductibles d’impôt.
Puis-je me retirer de l’assurance santé de mon employeur ?
Si votre employeur vous fournit une assurance santé, il est possible de vous retirer du plan de groupe qui vous offre une couverture santé supplémentaire.
Vous pouvez parler directement à votre employeur de ce que vous devez faire pour vous retirer du plan. Vous pouvez le faire par téléphone.
Cependant, ne confondez pas l’assurance publique avec l’assurance complémentaire fournie par votre employeur.
Si vous travaillez au Canada, vous pourriez être tenu de cotiser indirectement à l’assurance publique sous la forme d’impôts.
L’assurance santé vaut-elle la peine d’être achetée ?
En raison du coût élevé des soins de santé au Canada, il vaut la peine de souscrire une assurance santé au Canada.
Comme mentionné dans une section précédente, passer une nuit à l’hôpital peut coûter plus cher que le coût des paiements d’assurance pour une année.
L’assurance santé américaine fonctionne-t-elle au Canada ?
Malheureusement, la plupart des plans d’assurance santé américains — y compris Medicaid et Medicare — n’offrent qu’une couverture domestique.
Cela signifie que si vous devez obtenir une couverture santé, vous devrez retourner aux États-Unis.
Cependant, certains plans d’assurance peuvent inclure une couverture internationale, qui peut inclure le Canada. Dans tous les cas, vous devriez vérifier auprès de votre fournisseur d’assurance pour en être sûr.
Des exceptions s’appliquent pour l’assurance internationale, également appelée assurance expatrié. Si elle offre une couverture aux États-Unis, il y a de fortes chances qu’elle fournisse également une couverture au Canada.
Quelle est la meilleure assurance santé pour moi ?
Obtenir une assurance santé et une couverture peut être une tâche ardue, surtout lorsque vous devez naviguer dans le labyrinthe complexe des régimes, des exigences d’éligibilité et bien plus, à la fois fédéraux, provinciaux et privés.
Assurez-vous d’obtenir une couverture par le biais du système public si vous le pouvez, car cela est très utile au Canada.
Si vous avez besoin d’une assurance santé privée, consultez notre comparateur d’assurances pour expatriés pour trouver un plan qui vous correspond le mieux.
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