Guía completa del seguro de salud para expatriados en Singapur en 2025

La atención médica en Singapur está altamente calificada en términos de calidad y experiencia, especialmente en comparación con muchos de sus vecinos del sudeste asiático, pero no es barata.

Una visita promedio al médico de cabecera puede costar entre 20 y 50 SGD, pero una noche en el hospital puede acumular fácilmente una factura de miles, incluso para los tratamientos más leves.

La broma común en la comunidad local es que es más barato morir que enfermarse en Singapur, y eso con el lujo de los subsidios del gobierno y un plan de seguro nacional muy accesible para cubrir los costes de los singapurenses locales.

Los expatriados no tienen derecho a estos; si necesitas ver a un médico o visitar un hospital, todos los costes correrán por tu cuenta si no tienes un seguro de salud privado.

Entonces, si te vas a mudar a Singapur, una consideración esencial antes de siquiera hacer las maletas será comprar un plan de seguro de salud para ti y los miembros de tu familia que te acompañen.

Lee esta guía para saber todo lo que necesitas sobre los planes de seguro de salud disponibles para expatriados en Singapur.

**Todos los precios citados a lo largo del artículo están en Dólares de Singapur (SGD).

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Sistema de salud público vs. privado en Singapur

Singapur tiene un sistema de salud público grande y de primera categoría. No es gratuito pero es considerablemente más barato que el sistema de salud privado que funciona paralelo a este.

La atención médica pública se ofrece a través de una serie de policlínicas y hospitales públicos. Las policlínicas son centros médicos subsidiados distribuidos por toda la isla, sirviendo como centro de salud integral que proporciona todos los servicios ambulatorios.

Hay 26 de estas policlínicas en todo Singapur, componiendo el 20% de todos los servicios de salud, y estos alimentan a 11 hospitales públicos, que son de un estándar excepcionalmente alto.

El sistema de salud privado está compuesto por más de 2,000 clínicas de médicos generales y 12 hospitales privados.

La calidad de la práctica médica entre la atención médica privada y pública es bastante indistinguible, por lo que la elección de adónde ir realmente se reduce al costo y al servicio. Las clínicas y hospitales privados pueden costar hasta tres veces más que los servicios públicos, pero esto se compensa con tiempos de espera más cortos, consultorios más modernos, habitaciones privadas, mejor comida, etc.

Realmente, la diferencia está entre ser tratado como paciente versus como huésped de hotel, aunque estés enfermo.

¿Por qué necesitas un seguro de salud?

A estas alturas, ya tendrás claro que hay un sistema de salud público y privado esencialmente competitivo en Singapur, ambos excelentes, pero ninguno gratuito. Entonces, ¿cómo evitas contraer deudas enormes cada vez que necesitas ver a un médico?

Entra en juego el seguro de salud.

Si eres un ciudadano local o PR extranjero (residente permanente), deja de leer ahora. Eres lo suficientemente afortunado para recibir subsidios del gobierno y un plan de seguro de salud nacional, MediShield, por lo que no necesitas el siguiente consejo.

Si eres un expatriado viviendo en Singapur, te sugiero que te familiarices muy bien con el siguiente artículo antes de embarcarte en adquirir un plan de seguro de salud.

Hay una plétora de información y comprensión que necesita asimilarse para asegurarte de encontrar el seguro de salud adecuado para tus necesidades.

¿Quién realmente necesita un seguro de salud?

Reiteremos esto, si eres un expatriado viviendo en Singapur, no eres elegible para subsidios gubernamentales locales o planes de seguro de salud nacionales. Necesitas tu propio plan de seguro de salud independiente.

Dentro de este amplio grupo de ‘expatriados que viven en Singapur’, es probable que caigas en una de las siguientes categorías:

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• You te mudaste a Singapur por trabajo, y aunque tu empleador ofrece seguro médico como parte de tu contrato, deseas mejorarlo con servicios adicionales.
• Has iniciado tu propio negocio en Singapur y necesitas establecer tu propio plan de seguro de salud desde el principio.
• Eres un ‘dependiente’, lo que significa que estás casado o eres hijo de un ciudadano local o extranjero con un pase de empleo y no estás cubierto por su plan de seguro de salud.
• Eres un estudiante viviendo en Singapur con un Pase de Estudiante para estudiar en una escuela internacional o universidad.

Opciones de seguro

Ya hemos establecido que, como expatriado en Singapur, necesitas comprar un plan de seguro de salud, así que ahora veamos qué tipos de planes tienes a tu disposición.

Seguro de salud para expatriados

El seguro de salud para expatriados te cubre más allá de las fronteras de Singapur. A veces se denomina ‘seguro de salud internacional’ y está específicamente dirigido a expatriados trabajadores que viven en Singapur pero viajan globalmente, ya sea a sus países de origen o más allá, y por lo tanto necesitan un seguro médico que los cubra a ellos y a sus familiares dondequiera que estén.

Los planes de seguro para expatriados generalmente tienen un límite de reembolso ambulatorio más alto y un límite de cobertura anual general más alto. También te permiten consultar con un especialista directamente sin necesidad de una carta de referencia del médico de cabecera, y puedes disfrutar de un proceso sin efectivo tanto para médicos como para especialistas.

Lee más sobre los beneficios de estos planes más adelante en este artículo.

Hay dos tipos de planes internacionales disponibles.

En primer lugar, los ofrecidos por proveedores internacionales (también conocidos como planes offshore) que ofrecen cobertura a individuos dondequiera que vivan y viajen. Algunos de estos proveedores incluso estilizan sus paquetes específicamente como planes de ‘Seguro de Salud para Expatriados’.

Por ejemplo, el Cigna Global Health Options dirigido directamente a extranjeros que viven en el extranjero por varios años.

Hay muchos planes de seguro internacional offshore disponibles para expatriados en Singapur, y es importante investigar antes de elegir, pero un par de planes que muchos expatriados usan son los disponibles de Cigna, William Russell, IMG Global y GeoBlue International.

Algunas políticas también están dirigidas o atraen a nacionalidades específicas.

Por ejemplo, el plan GeoBlue Xplorer está especialmente adecuado para ciudadanos de EE. UU., porque no solo te cubre internacionalmente sino que también te brinda cobertura para viajes de regreso a los EE. UU. por períodos prolongados.

Luego están los ofrecidos por proveedores de seguros locales, como el plan Liberty myHEALTH International Health, que ofrecen una cobertura más amplia más allá de las fronteras de Singapur, pero no olvides especificar que estás buscando el plan internacional cuando hables con estos proveedores.

Consulta nuestra comparación de seguros de salud para expatriados para una comparación más detallada.

Seguro de salud local

Mientras que los ciudadanos locales se benefician del plan de seguro de salud nacional de Singapur, MediShield Life, muchos de ellos también invertirán en planes adicionales, conocidos como ‘Riders’, para mejorar su cobertura y ofertas.

Estas políticas de proveedores de seguros locales están dirigidas a clientes locales pero están disponibles como un producto independiente también para extranjeros, como el NTUC IncomeShield Advantage.

Hay algunas consideraciones importantes a tener en cuenta al mirar un plan de seguro de salud local.

• Como extranjero, tus primas pueden ser diferentes a las cotizadas para los locales (lo siento, es solo un hecho de la vida ya que estas políticas no están dirigidas a ti), pero la prima todavía es probable que sea más baja que la de una política internacional.
• La cobertura es solo para accidentes y enfermedades que ocurren dentro de Singapur, excepto en situaciones de emergencia, y necesitas ser hospitalizado para poder reclamar.
• Necesitas pagar tus facturas médicas antes de hacer el reclamo, y siempre hay un componente de copago con el seguro local (ver más adelante para detalles de copago).

Si el plan contiene la palabra ‘shield’, entonces generalmente es una indicación de que es un plan local diseñado para ser añadido como un complemento a la oferta básica de MediShield Life para locales.

Los expatriados a largo plazo se sienten atraídos por estos planes debido a sus primas considerablemente más bajas y a menudo agregan seguro de viaje para cubrirlos fuera de Singapur, pero un expatriado que viaja regularmente, regresa ‘a casa’ con frecuencia o que puede ser trasladado a otro lugar en pocos años generalmente estará mejor buscando los planes internacionales disponibles.

Seguro de salud grupal

Muchos expatriados en Singapur tendrán atención médica cubierta por una póliza proporcionada a través de su empleador.

Esta será una póliza grupal para todo el personal de la empresa, que generalmente cubre los tratamientos más importantes. Las políticas varían mucho entre empresas, con algunas que ofrecen beneficios limitados como solo admisión en sala compartida y otras que son tan buenas que dan a los empleados una razón extra para permanecer en el trabajo.

La mayoría de las veces, el seguro grupal es suficiente mientras estás en Singapur, pero muchos expatriados buscarán adquirir su propio seguro de salud internacional personal para cubrirse en caso de un cambio de trabajo o jubilación y para cubrir a sus familiares.

Seguro de viaje

El seguro de viaje no es lo mismo que el seguro de salud global, pero muchas pólizas incluyen algún elemento de cobertura de atención médica y planes médicos al viajar.

Es recomendable que todos los expatriados consideren el seguro de viaje además del seguro de salud, no solo para esos momentos en que pierdes una bolsa en el aeropuerto, sino para los expatriados que optan por un plan de seguro local y el elemento médico del seguro de viaje es una necesidad para estar cubierto por enfermedad y lesiones fuera de Singapur.

Elegir seguro de viaje es un tema completamente diferente para otro artículo.

Planes de seguro de atención médica explicados

El seguro de salud es un tipo de seguro que cubre todo o parte del riesgo de tus facturas médicas. Pagas una prima anual (que puede ser pagada en un solo pago o como pagos mensuales), y el proveedor te reembolsa los gastos incurridos por lesiones y enfermedades de acuerdo con los niveles de beneficios y/o restricciones especificadas en tu plan personal.

Cada proveedor y plan tendrá ofertas ligeramente diferentes, pero hay algunas características estándar y opcionales, criterios de elegibilidad y exclusiones que debes conocer, tal como se indica a continuación:

Límite de cobertura

Todas las políticas vienen con un límite anual. Este es el monto máximo que se puede reclamar en un periodo de un año. Estos límites varían mucho entre las políticas, pero como regla general, cuanto más baja sea la prima que pagas por tu póliza, menor será el límite de cobertura anual.

Aquí debes tener en cuenta que una sola estancia en el hospital puede acumular una factura de miles de dólares.

Por ejemplo, si tienes un ataque al corazón, estás mirando una factura promedio de $85,000 para cubrir el costo de la cirugía y atención hospitalaria que será necesaria para volver a estar en pie.

Puedes consultar los precios de diferentes procedimientos quirúrgicos a través de el sitio web del Ministerio de Salud de Singapur (MOH).

Área de cobertura

Mientras que un plan de seguro de salud internacional está dirigido a expatriados que viven y viajan por todo el mundo, aún puedes elegir el área de cobertura que requieres.

Generalmente, las opciones son mundial, mundial excluyendo EE.UU., o mundial excluyendo EE.UU. más una serie de otros territorios identificados.

Como regla general, a menos que realmente lo necesites, no debes incluir cobertura en EE.UU. en tu plan, ya que puede aumentar significativamente la prima de tu plan.

Beneficios

Las pólizas de seguro de salud internacional incluyen coberturas de tratamiento ambulatorio e internación como características estándar, y luego ofrecen una variedad de opciones adicionales que pueden incluirse ya sea mejorando a una póliza superior o añadiéndolas como un ‘Rider’ a tu póliza existente.

Estos beneficios estándar y opcionales generalmente incluyen:

Tratamiento de internación

Esta es la cobertura para cuando requieres hospitalización o procedimientos quirúrgicos. Además de los gastos procedurales, comprueba cuánto cubre los gastos como el costo de la sala/habitación, pruebas diagnósticas, medicamentos y consultas de seguimiento.

Tanto las políticas locales como las internacionales cubrirán estos hasta cierto límite, con la mayoría de los proveedores ofreciendo diferentes niveles de beneficios según la póliza que elijas.

Normalmente, necesitas al menos un límite de 1.000.000 USD para esto.

Tratamiento ambulatorio

Esta es la cobertura para tratamientos y medicamentos recetados ofrecidos por médicos de cabecera, especialistas y/o terapeutas que no requieren una estancia nocturna en el hospital.

Todos los proveedores internacionales cubrirán esto hasta un nivel anual establecido, que diferirá según tu política. Algunas compañías de seguros pueden incluirlo en sus planes básicos mientras que otros necesitas comprar cobertura adicional para ello.

Esta es una de las diferencias clave entre una política internacional y una local, que no incluirá tratamiento ambulatorio, ya que las políticas locales solo entran en acción cuando has sido hospitalizado.

Viajes & Emergencias

Esto variará ampliamente entre políticas pero está destinado a cubrir evacuaciones médicas de emergencia y repatriación más que una intención de reemplazar tu seguro de viaje regular. La mayoría de los planes ofrecen algún nivel de cobertura, pero probablemente con un límite anual establecido.

Dental & Óptico

A veces se añaden juntos como uno o como características separadas que pueden añadirse a tu plan, los beneficios dentales pueden incluir chequeos rutinarios, limpieza y extracciones sencillas no quirúrgicas.

Consulta nuestro artículo separado para Cómo encontrar un dentista en Singapur.

Maternidad

Si crees todo lo que lees en grupos de Facebook, la cobertura de maternidad es una de las características más comentadas del seguro de salud; ¿se te cubre o no? ¿Qué cubre? Y así sucesivamente.

La atención a la maternidad en los hospitales privados es notoriamente costosa, por lo que si planeas tener un bebé mientras vives en Singapur, te sugiero considerar la cobertura de maternidad.

La cobertura de maternidad generalmente viene con un período de espera. La mayoría de los planes de seguro tienen un periodo de espera de 12 meses antes de que los gastos relacionados con la maternidad estén cubiertos por sus planes.

Algunas opiniones sugieren que es mejor ahorrar el dinero después de haber tenido al bebé y esperar que todo vaya bien dentro del sistema público. Con el costo de tener un parto en Singapur siendo, en promedio, $5,500 en un hospital público, esto puede parecer una apuesta bastante arriesgada para algunos futuros padres.

Mientras estamos en el tema de los bebés, también vale la pena señalar que los anticonceptivos rara vez están cubiertos como un costo de medicación a menos que hayan sido recetados por razones médicas.

Condiciones preexistentes

Al igual que la cobertura de maternidad, las condiciones preexistentes son otro tema candente entre los expatriados que debaten qué seguro de salud elegir.

Cuando te unes a un plan de seguro de salud grupal, como a través de tu empleador, las condiciones médicas preexistentes están cubiertas automáticamente, pero al contratar seguro de salud internacional privado, rara vez lo están.

La mayoría de las aseguradoras te solicitarán completar un formulario médico al momento de solicitar la póliza y luego decidirán si cubrirán condiciones preexistentes caso por caso.

En el raro caso de que se cubran tus condiciones preexistentes, tus primas serán mucho más altas. Esta es una buena razón para encontrar un buen seguro de salud internacional que te cubra a nivel mundial desde el inicio de tu aventura como expat y mantenerlo en cualquier reubicación posterior.

Exclusiones

Singapur es uno de los lugares más seguros para vivir, pero eso no significa que debas ser complaciente al revisar qué está y no está incluido en tu seguro de salud. Aunque es poco probable que Singapur sufra un ataque terrorista en un futuro cercano (nunca digas nunca, sin embargo), no se puede decir lo mismo de muchos de los destinos de vacaciones regionales populares.

¿Y quién no ha sido tentado por un poco de buceo u otros deportes de aventura cuando está de vacaciones? Elementos como el terrorismo y los deportes de aventura rara vez, si acaso, están incluidos en los paquetes de salud internacionales, pero al igual que con todo, se pueden agregar por un precio. Vale la pena verificarlo.

Los elementos generalmente considerados como firmes ‘exclusiones’ incluyen:

• Actos de guerra
• Hostilidades y acciones militares
• Explosiones nucleares y la consecuente radiación nuclear
• Pruebas genéticas de detección de cáncer

Algunos proveedores de pólizas ofrecerán opciones adicionales para actos terroristas y deportes de aventura, pero necesitarás haber contratado su plan platino más premium para tener acceso a estos.

Deducibles y copagos

Los deducibles son la cantidad que pagas por un servicio médico o consulta antes de que tu plan de seguro entre en vigor. Por ejemplo, si tienes un deducible de 2.500 USD en tu plan, pagarás los primeros 2.500 USD de tus servicios cubiertos tú mismo, y luego la póliza comenzará.

Los deducibles solo se pagan una vez en el período anual de cobertura, sin importar el número de reclamaciones realizadas en el mismo período.

Los copagos (o costos compartidos) son pagos que realizas por servicios individuales que utilizas durante el período de reclamación. Estos entran en vigor después de que se haya pagado el deducible. Por ejemplo, tu plan podría tener un elemento de copago de 20 USD para consultas médicas.

Esto significa que después de haber pagado el nivel de deducible (digamos 2.500 USD como se mencionó antes) y luego tienes una consulta subsiguiente que cuesta 100 USD, pagarás 20 USD de la tarifa de 100 USD y la póliza de seguro pagará los 80 USD restantes.

En general, los planes con pagos mensuales más bajos tendrán un deducible y un elemento de copago más alto.

Muchos proveedores de pólizas, como el plan Xplorer de GeoBlue, destacan la ausencia de deducibles en visitas estándar al médico de cabecera como un beneficio atractivo, mientras que otros, como Cigna, ofrecen planes con una amplia variedad de opciones en niveles de deducibles y copagos, para que puedas confeccionar un plan que se ajuste a tu presupuesto mensual para la prima.

Elegibilidad

Cada proveedor de seguros tiene diferentes criterios de elegibilidad. Los que debes tener en cuenta son:

Lugar de residencia

Para calificar para un plan de salud internacional ofrecido por un proveedor singapurense como Liberty MyHealth International Essential, debes estar residiendo en Singapur con un pase válido.

En comparación, los proveedores offshore hacen que sus planes estén disponibles para todas las nacionalidades que viven y viajan al extranjero desde su país de origen, sea cual sea éste.

Age

Para adquirir tu propio seguro internacional de salud individual, necesitarás tener más de 18 años; sin embargo, como miembro de la familia, puedes estar asegurado bajo un plan familiar desde tan solo 14 días de edad.

Lo que realmente necesitas considerar es por cuánto tiempo estás asegurado.

Algunos planes garantizan cobertura de por vida, siempre que permanezcas en el plan de manera continua, otros, como el plan IMG Global Medical , solo te garantizan cobertura hasta los 74 años, a menos que hayas comprado el plan antes de cumplir 65 años y hayas mantenido una cobertura continua, en cuyo caso te pasarán automáticamente a su Plan Global Senior.

¡Lee atentamente la letra pequeña sobre elegibilidad si tienes 64 años!

Renovaciones

Siempre que sigas cumpliendo con los requisitos de elegibilidad, los planes son renovables anualmente y proporcionarán cobertura continua e ininterrumpida. La renovación suele ser un proceso muy sencillo; después de todo, seamos sinceros, una vez que un proveedor de seguros tiene tu negocio, ¡no quieren exactamente ponértelo fácil para que cambies a un competidor!

Cancelaciones

Como con la mayoría de las compras en la vida, si cambias de opinión, puedes cancelar la póliza en cualquier momento antes de que comience la cobertura, o hasta un período, típicamente de 15 días, después de que haya sido aprobada. Si decides después de eso, entonces demasiado tarde, necesitarás quedarte con ella por el año y luego empezar de nuevo con otro proveedor.

Para invocar una cancelación en este período de ‘enfriamiento’, probablemente necesites enviar una solicitud de cancelación por escrito, así que es mejor leer estos términos antes de que puedas necesitarlo; no querrás estar buscando desesperadamente un sobre y un sello en la víspera del día 15.^th día.

Encontrar el mejor plan de seguro para ti

Aquí es donde comienza la diversión. Singapur tiene muchas opciones de seguro competitivas, con pólizas que ofrecen beneficios que parecen demasiado buenos para ser verdad (probablemente lo sean) hasta aquellos con paquetes ultra premium que seguramente solo son para celebridades y trotamundos aspirantes a la lista A.

¿Entonces cómo vas a encontrar un plan que ofrezca tanto un excelente valor por tu dinero como que se ajuste a tus necesidades?

Elegir tu nivel de cobertura

Primero, se trata de entender cuáles son tus necesidades.

• ¿Cuánto tiempo planeas estar en Singapur?
• ¿Viajarás con frecuencia? ¿Con qué frecuencia regresas a casa
• ¿Cuánto tiempo en cada visita?

Puede que quieras empezar con solo un plan regional.

Si sabes que estás convirtiendo a Singapur en ‘casa’ y que estarás aquí a largo plazo, entonces algunos de los planes locales ofrecen un excelente valor.

Pero si crees que existe la posibilidad de que vayas a mudarte y te embarques en la aventura de expatriado de tres años aquí, dos años allá, entonces te sugeriría que consideres un plan internacional más flexible que se mueva contigo.

Igualmente, podría ser que ya tengas un plan existente y se trate de buscar cobertura adicional, agregando, digamos, dental o maternidad. Entonces, la pregunta es más probable que sea, ¿cuáles son mis opciones?

Comienza entendiendo tu objetivo y adaptando el plan a ti, no tú al plan.

¿Dónde puedes comprar seguro de salud?

Aunque es completamente posible comprar un seguro de salud directamente del proveedor de la póliza, rápidamente aprenderás que no es necesariamente la ruta más rápida o fácil.

En Singapur, la mayoría de los seguros se venden a través de agentes o corredores que representan a un asegurador o grupo de aseguradores, pero aún puedes referirte a la página web del asegurador para obtener información sobre las diferentes pólizas de salud y primas, para que puedas tomar una decisión informada.

Los corredores reciben una comisión por cada póliza vendida, por lo que definitivamente vale la pena hacer tu propia investigación sobre qué corredor usar: el boca a boca es una buena manera de obtener referencias sólidas, o publica una pregunta en un grupo confiable de Facebook. Puedes estar bastante seguro de que cualquier historia negativa sobre un corredor en particular te llegará rápidamente.

Si tienes un médico o clínica en la que confías especialmente y deseas utilizar, pregúntales qué seguro aceptan y con cuál facturan directamente, y esto te dará un buen punto de partida para tu propia investigación.

Comparación de sitios web

Otra buena manera de filtrar las múltiples opciones es mirando un sitio web de comparación como este de International Citizens Insurance. Estos sitios enumeran la gama más popular de planes de seguro de salud disponibles y comparan todas las características diferentes por ti de una manera lógica y clara para ayudarte a realizar comparaciones rápidas y encontrar la opción adecuada para tus necesidades.

Incluso puedes solicitar cotizaciones directamente desde estos sitios.

Alternativamente, puedes usar nuestra página de comparación de seguros de salud para expatriados para comparar el plan tú mismo y obtener cotizaciones directamente de nuestros agentes asociados.

Reputación de la compañía

Algo más a tener en cuenta al encontrar el plan adecuado es asegurarte de que tu proveedor de póliza propuesto realmente pueda cumplir cuando llegue el momento. Nadie quiere encontrarse en una emergencia tratando de establecer a qué hospital puedes o no puedes ser admitido.

Busca un plan que tenga una gran red de hospitales internacionales y proveedores de atención médica disponibles y acceso las 24 horas, todos los días a un plan de línea directa de emergencia. 

Por ejemplo, Cigna Global Plan te da acceso a más de 1 millón de hospitales, doctores e instalaciones de salud, mientras que el plan de salud GeoBlue Xplorer también cuenta con una nueva generación de servicios de asistencia médica, con acceso a una gama de herramientas en línea y móviles para identificar, acceder e incluso pagar atención sanitaria de calidad a nivel mundial.

¿Cuánto cuesta el seguro de salud?

¿Cuánto mide una cuerda? La mayoría de los proveedores de seguro de salud ofrecen una gama de productos, desde planes de nivel de entrada hasta paquetes premium. Solo necesitas identificar qué es lo adecuado para tus necesidades de salud y cartera.

Las primas variarán, dependerá de tu edad, tu país de origen, tu salud en ese momento, el área de cobertura que elijas, si incluyes cualquier opción adicional, y así sucesivamente. Las pólizas están diseñadas para ofrecerte un menú de opciones que puedes adaptar a tu presupuesto.

Si realmente me obligaran a darte una cifra, mi estimación conservadora sería decir que siempre que tengas menos de 65 años y no tengas condiciones subyacentes, la persona promedio estará mirando pagar alrededor de 2.500 a 3.000 dólares al año por una póliza que cubra gastos médicos de hasta 1 millón al año.

Proceso de solicitud

Presentar una solicitud

Una vez que decidas tu póliza preferida, necesitarás presentar tu solicitud. Normalmente se te requerirá presentar documentos de apoyo, como una evaluación de salud de un médico u otro proveedor de atención médica. Luego, tu solicitud será revisada y suscrita, y se determinarán tus primas.

Después de que tu solicitud haya sido aprobada, dependiendo de la póliza de seguro, deberían ofrecerte las mismas condiciones en cada renovación anual, aunque debes estar al tanto de que las primas aumentarán con la edad.

En algunas pólizas, una vez que este proceso se ha realizado, la información se mantiene en archivo, y se considera suscrita para renovaciones subsecuentes hasta que realizas una reclamación, momento en el cual, dependiendo del síntoma y tratamiento requerido, es posible que te pida que la póliza se suscriba nuevamente y tus primas pueden cambiar.

Es mejor revisar la letra pequeña para asegurarte de que este no es el caso para tu absoluta tranquilidad.

Realizar una reclamación

Dependiendo de tu póliza y proveedor, es posible que debas pagar la factura médica tú mismo primero y luego hacer una reclamación. Si este es el caso, entonces cuando estés listo para realizar la reclamación, completas el formulario (online o no) y envías los documentos relevantes como facturas, el resumen de alta hospitalaria y los informes del médico.

Para otros, tu compañía de seguros puede hacer el pago directamente al médico o al hospital y, de hecho, lo preferirá activamente, al igual que los proveedores de servicios sanitarios, ya que ahorra bastante molestia en realizar reclamaciones y reembolsos.

En general, al llegar a un centro de atención médica, se te pedirá que proporciones los detalles de tu póliza de seguro, por lo que es una buena idea mantener estos a mano.

Muchos proveedores te emitirán una práctica tarjeta de seguro con tu número de póliza que puedes sacar cuando la necesites.

Los grandes proveedores como Cigna también promueven que tienen equipos de ‘Atención al Cliente’. Este es un equipo dedicado / línea directa a la que puedes acudir para obtener ayuda en la organización de tu plan de tratamiento en un hospital o cirugía de su aprobación.

Autorización previa

Donde sea posible, recomendamos informar a tu aseguradora (o agente si usaste uno) antes de cualquier procedimiento o tratamiento para asegurarte de que esté cubierto y proporcionar cualquier detalle según sea necesario. Nadie necesita salir de la anestesia para descubrir una factura inesperada por un tratamiento que no estaba cubierto en ese hospital.

La mayoría de los proveedores de pólizas requerirán que busques aprobación previa, o en casos donde esto no sea posible, que tú (o un miembro de la familia) te pongas en contacto con ellos dentro de las 48 horas posteriores al tratamiento.

Renovaciones

Todas las pólizas son renovables de forma anual. En su mayor parte, este es un proceso indoloro por el cual el proveedor te notificará sobre la próxima fecha de renovación y solicitará que pagues tu prima anual o ajustes tus pagos mensuales, pero recuerda, esta es una póliza para apoyarte a ti y a tu familia.

Es vital que verifiques que sigue cubriendo lo que necesitas. No olvides que la inflación puede haber hecho que los costos médicos suban, así que quizás haz un chequeo para asegurarte de que tu póliza sigue cubriendo el nivel que necesitarás; esto es especialmente importante si está cubriendo condiciones actuales o medicamentos que pueden aumentar de precio durante el año.

¿Mi empresa debe proporcionarme un plan de seguro de salud?

Si estás en Singapur con un permiso de trabajo o S Pass, tu empleador está legalmente obligado a proporcionarte un seguro de salud hasta 15.000 USD por año. Si estás con un Pase de Trabajo la empresa no está obligada a proporcionarte cobertura, pero si lo hace, querrás verificar si cubre lo que deseas.

Es posible que desees mejorar algunas de sus características.

¿La atención médica nacional de mi país me cubre?

Algunas nacionalidades tienen excelentes provisiones de atención médica nacional en su país de origen, y estas pueden continuar proporcionando cobertura limitada por cortos periodos de tiempo en el extranjero.

Sin embargo, vale la pena señalar que la cobertura en estas pólizas será una fracción de cualquier factura que incurran, y verifica cuánto tiempo realmente estás cubierto. Es probable que sea mucho menos de lo que crees.

La mayoría de los gobiernos aconsejarán a sus ciudadanos comprar un seguro de salud internacional tan pronto como se muden al extranjero.

Si eres ciudadano estadounidense, vale la pena señalar que GeoBlue ofrece una tarifa reducida a los ciudadanos de EE. UU. que tienen un plan de salud estadounidense, con buenas opciones para aquellos que desean un plan que incluya largos viajes a EE. UU. o una opción diferente si no tienes intención de visitar EE. UU. en absoluto mientras estás fuera.

¿Mi seguro de viaje me cubre?

Cuando llegas por primera vez a Singapur, puedes pensar que estás cubierto por tu seguro de viajepero tan pronto como estés en Singapur bajo un pase de trabajo de cualquier tipo, en lugar de permanecer bajo la visa de turista de 6 meses otorgada a la llegada, tu seguro de viaje ya no será válido, ya que ya no se te considerará como ‘viajero’ o ‘de paso’ por Singapur.

También es importante notar aquí que si te consideras un ‘nómada digital’ y te ves más como un viajero que como un expatriado, pero aún tienes una base en Singapur, todavía deberías considerar el seguro de salud como un producto independiente de tu seguro de viaje regular.

IMG Global ofrece un buen plan específicamente para nómadas globales.

¿Qué pasa cuando sales de Singapur?

La respuesta a esto reside en qué póliza adquiriste.

Para aquellos de ustedes que compraron una póliza local, necesitarán comenzar de nuevo ya que la póliza solo cubrirá hospitalización dentro de Singapur, por lo que si por alguna razón tu estado de residencia en Singapur cambia, no te quedará otra opción que cancelar la póliza; para aquellos de ustedes con una póliza internacional local (una póliza internacional comprada a través de un asegurador con sede en Singapur), necesitan verificar los detalles.

Es posible que mudarse fuera de Singapur cambie tu prima o incluso haga que la póliza quede obsoleta.

Las pólizas de atención médica internacionales o para expatriados, por otro lado, están diseñadas para funcionar contigo dondequiera que vivas o viajes, por lo que salir de Singapur no cambiará fundamentalmente tu póliza, sin embargo, recomendamos que los notifiques con anticipación.

No querrás darle a ningún proveedor de seguros ninguna opción de alegar que ya no eres elegible por cualquier motivo.

También vale la pena mencionar que, con una póliza de salud internacional, cambiar de país de residencia no desencadena un nuevo contrato ni necesita suscripción; por lo tanto, no necesitarás declarar ninguna condición preexistente cuando llegues a tu nuevo país de residencia. 

 Pero si tu nuevo hogar tiene atención médica más cara que Singapur (como EE. UU. o Hong Kong), podría cambiar el coste de tu prima anual, ya que el riesgo de que tu aseguradora tenga que pagar facturas más altas ha aumentado y, inevitablemente, te lo trasladarán.

¿Cuál es el mejor seguro de salud para mí?

Bien hecho, ya tienes una visión comprensiva sobre los seguros de salud en Singapur. Así que ahora es el momento de salir al mundo real y hacer una compra. 

Para ayudarte a tomar una decisión informada, aquí tienes un resumen de las principales cosas a considerar y preguntas que hacer:

Busca una póliza que te dé flexibilidad. Los expatriados frecuentemente tienen que cambiar sus vidas en periodos cortos de tiempo, por lo que quieres una póliza que pueda cambiar contigo. A muchos expatriados realmente les gusta el Cigna Global Insurance plan porque te da la flexibilidad de elegir por qué estás cubierto, y la empresa tiene una gran reputación por su excelente servicio y una buena red global de cobertura de salud.

Si no esperas usar tu póliza para mucho más que emergencias, entonces quizás considera tomar un plan que tenga una prima más baja por un límite de cobertura anual más bajo. IMG tiene una reputación por productos muy asequibles, que atraen a clientes más jóvenes, quienes luego retienen por el excelente servicio proporcionado.

Por último, pero no menos importante, considera de dónde vienes y adónde vas. Muchos expatriados de EE. UU. se sienten cómodos con un plan de salud GeoBlue Xplorer plan porque está diseñado específicamente para ciudadanos estadounidenses en el extranjero y les da cobertura para atención médica de regreso en EE. UU., perfecto para esos largos viajes de verano u otoño de vuelta a casa.

Si no estás seguro acerca de qué seguro elegir y quieres recibir asesoramiento imparcial de un corredor, consulta Tenzing.

Como nota al pie, recuerda que los costos de atención médica cambian regularmente, al igual que las necesidades de tu familia. No simplemente metas el plan de seguro de salud en un cajón y te olvides de él; recuerda hacer una revisión anual para asegurarte de que sigue cubriendo lo que necesitas y hacer ajustes según sea necesario.