Cómo conseguir una tarjeta de crédito en México siendo expatriado

En México, aunque los pagos en efectivo siguen siendo comunes para muchas transacciones, tener una tarjeta de crédito local puede brindar beneficios significativos. Por ejemplo, puedes obtener descuentos o beneficios de devolución de dinero con tus compras.

Además, muchos bancos ofrecen opciones de pago a plazos para pagar bienes y servicios durante un par de meses sin grandes intereses (algunos bancos incluso pueden ofrecer un 0% de interés en compras a plazos). Pero ten en cuenta que tales opciones de pago pueden estar disponibles solo para quienes pagan sus facturas mensuales a tiempo.

Sin embargo, para obtener una tarjeta de crédito en México, debes cumplir varios requisitos. Pero una vez que hayas solicitado una con éxito, disfrutarás de muchos beneficios.

Este artículo profundizará en los beneficios de tener una tarjeta de crédito y los pasos para obtener una. También proporcionamos algunos ejemplos de bancos mexicanos populares donde puedes solicitar una tarjeta de crédito.

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Beneficios de tener una tarjeta de crédito

Los beneficios, los regalos y las ofertas promocionales que obtienes cada vez que usas una tarjeta de crédito dependen en gran medida del banco emisor y del tipo de tarjeta de crédito.

Toma nota: incluso si tienes una tarjeta de crédito, hay ciertas transacciones donde solo puedes usar efectivo, como cuando conduces por carreteras de peaje y debes pagar las tarifas o al comprar productos en tiendas de conveniencia, mercados e incluso gasolineras que no aceptan pagos con tarjeta.

Sin recargos por transacciones en el extranjero

Cuando realizas un pago con una tarjeta de crédito mexicana, no tendrás que pagar tarifas por transacciones en el extranjero que normalmente tendrías que pagar al usar una tarjeta de crédito extranjera (es decir, no mexicana). 

Una tarjeta de crédito local es indudablemente útil si eres un visitante frecuente o un residente a largo plazo en México. 

Pago sin intereses

Cuando pagas con tarjeta de crédito en México, hay opciones de pago sin intereses disponibles al pagar con una tarjeta mexicana en tiendas locales que tengan convenios con ciertos bancos. 

Estas opciones de pago pueden variar, ofreciendo 3, 6 o 12 meses de pagos sin intereses.

Sin embargo, nota que las tarifas son altas cuando te retrasas en un pago, y también incurrirás en cargos por penalización si no pagas a tiempo. 

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito mexicanas, con un promedio del 41.78%, son altas en comparación con las tarjetas emitidas en Europa, Canadá y los EE. UU. De hecho, las tasas de interés de las tarjetas de crédito mexicanas son más del triple que las tasas de interés de las tarjetas de crédito en los EE. UU.

Compras en línea

Al igual que en otras partes del mundo, las compras en línea son una opción popular en México. Mientras que muchas tiendas ofrecen la opción de pagar con tarjeta de débito, las tarjetas de crédito también son ampliamente aceptadas y a menudo vienen con términos de pago sin intereses.

En las grandes ciudades de México, como Ciudad de México, Monterrey, Guadalajara y Mérida, puedes pedir comestibles y comida en línea usando tu tarjeta de crédito. 

Sin embargo, debes tener cuidado al usar una tarjeta de crédito para realizar compras en línea en México, ya que no todos los sitios web son seguros. Considera usar una VPN para mayor seguridad. 

Devolución de dinero

Otra ventaja de pagar con tarjeta de crédito es que puedes acumular puntos, que en algunos casos, tienen equivalentes en efectivo en forma de un sistema de devolución de dinero.

Las tarjetas de crédito otorgadas por grandes almacenes como Costco o The Home Depot a menudo ofrecen recompensas de devolución de dinero, que se pueden usar dentro de la misma tienda para comprar productos. Por lo general, obtienes un 1 a 2% de devolución en tus compras. Usa tu tarjeta de crédito para la mayor parte de tus gastos y puede que te ayude a reducir tu costo de vida en México.

Regalos 

Los descuentos obtenidos con una tarjeta de crédito mexicana generalmente están vinculados a programas de lealtad que recompensan a los clientes con beneficios como entradas 2×1 en el cine, café de cortesía u otras ofertas especiales.

Este tipo de ofertas están comúnmente disponibles a través de tarjetas de crédito emitidas por bancos, pero también pueden incluirse en tarjetas de crédito de grandes almacenes, como las ofrecidas por Liverpool, Sears, Costco, Coppel o The Home Depot.

Requisitos 

Hay requisitos generales al solicitar una tarjeta de crédito en México, pero algunos bancos pueden solicitar requisitos adicionales. 

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Aquí hay algunos de los requisitos generales que la mayoría de los bancos piden.

Age

Aunque la mayoría de los bancos no especifican requisitos de edad de manera explícita, es probable que muchos de ellos requieran que los solicitantes tengan cierta edad para calificar para una tarjeta de crédito.

Ingresos mínimos

Los bancos generalmente tendrán requisitos financieros que los solicitantes deben cumplir para calificar para una tarjeta de crédito, como mostrar un ingreso mensual mínimo mediante un comprobante de salario o estados de cuenta bancaria.

Cada banco establece sus propios requisitos de ingresos mínimos, que generalmente se sitúan en el rango de $5,000 a $7,000 pesos mexicanos al mes para las solicitudes de tarjetas de crédito. Las tarjetas de nivel superior pueden requerir un ingreso mínimo mayor.

Estatus de visa 

No puedes solicitar una tarjeta de crédito en México con una visa de turista. Todos los bancos te requerirán tener al menos una visa de residente temporal. 

Credibilidad

Gran aviso: En México, necesitas tener una cuenta bancaria y establecer credibilidad financiera durante un cierto período antes de poder solicitar una tarjeta de crédito. La duración de este período varía de un banco a otro, ya que es a discreción del banco decidir.

Por lo general, este período oscila entre seis meses a un año o incluso más. La razón de este requisito es demostrar credibilidad al banco mostrando un ingreso fijo constante a través de la cuenta y la capacidad de gestionar pagos de tarjetas de crédito de manera efectiva.

Una vez que tengas una cuenta bancaria, es aconsejable vincularla a los pagos de servicios mensuales como conexiones de TV o internet o facturas de teléfono. Esto ayuda a construir credibilidad con el banco.

Otro método efectivo para establecer credibilidad es obtieniendo tarjetas en tienda en comerciantes como Coppel o Liverpool. Estas tarjetas a menudo se otorgan al instante y contribuyen a construir tu historial crediticio. Y en la mayoría de los casos, estas tarjetas se pueden usar para disfrutar de descuentos y ofertas promocionales en la tienda. 

Si eres cliente bancario de algún banco mexicano específico, puedes visitar su sucursal e informarte sobre tu elegibilidad para una tarjeta de crédito. 

Comprobante de domicilio

Para calificar para una tarjeta de crédito, debes demostrarle al banco que vives en México mostrando un comprobante de domicilio, que puede ser una factura de servicios públicos emitida en los últimos tres meses. 

Alternativamente, si tal comprobante de domicilio no está a tu nombre, puedes usar un contrato de alquiler o un contrato de línea telefónica en su lugar.

Documento requerido 

Aquí tienes una lista de documentos que necesitas al solicitar una tarjeta de crédito en México:

• Pasaporte y tarjeta de residencia que muestre tu estatus de residencia en el país y tu edad
• Permiso de trabajo y comprobantes de salario, que son la prueba de que recibes ingresos mensuales depositados en tu cuenta 
• Un estado de cuenta bancaria que muestre la actividad de la cuenta dentro de los últimos seis meses a un año, dependiendo del banco
• Comprobante de domicilio

Asegúrate de traer contigo al menos tres copias de estos documentos requeridos, para que no tengas que volver para completar el proceso.

Proceso de solicitud

Para solicitar una tarjeta, puedes hacerlo directamente en el banco, o rellenar un formulario en línea. Si eliges la última opción, un empleado del banco te llamará.

Una vez que tu tarjeta sea aprobada, al banco le llevará de dos semanas hasta un mes entregar la tarjeta a tu dirección, o tenerla lista para recoger en el banco.

Como mencioné anteriormente, tener un historial crediticio en México es esencial para una solicitud de tarjeta de crédito exitosa.

Además, antes de inscribirte para una tarjeta de crédito, el banco o proveedor te preguntará si reportan tus pagos al buró de crédito, permitiéndote construir un puntaje de crédito. Asimismo, si no realizas pagos puntuales, tu puntaje de crédito disminuirá, lo que hará difícil obtener crédito en otro lado en el futuro cercano. Puedes verificar tu puntaje de crédito en el buró de crédito oficial de México, el Buró de Crédito.

Proveedores de tarjetas de crédito

Hay varias instituciones financieras en México donde puedes solicitar una tarjeta de crédito, como Citibanamex, BBVA México Bancomer, y HSBC México, así como tiendas no bancarias, como Liverpool, Sears, o Coppel.

Al seleccionar una tarjeta de crédito para solicitar, ten en cuenta las promociones y programas de recompensas, las características de protección de la tarjeta y el servicio al cliente ofrecido por los emisores de tarjetas de crédito. También debes considerar el costo anual total (CAT), o el costo anual total de la tarjeta. El CAT se refiere a tasas de interés, tarifas de apertura e inicio, primas de seguro, comisiones anuales y otras tarifas aplicables. 

Ten en cuenta que la tarifa de interés anual puede escalar hasta un 50 a 80 por ciento de tu deuda si no realizas pagos puntuales.

Las mejores tarjetas de crédito en México

Hay muchos lugares donde puedes obtener una tarjeta de crédito, pero actualmente, las mejores tarjetas de crédito en México pueden obtenerse a través de cualquiera de las siguientes opciones.

Aquí puedes encontrar ejemplos de tarjetas de crédito disponibles en diferentes bancos. Ten en cuenta que las tarifas y los requisitos de ingresos están sujetos a cambios en cualquier momento, por lo que es esencial consultar con el banco para obtener los requisitos más actualizados.

Citibanamex

• Requisito de ingresos: $7,000 pesos al mes
• CAT: 78.4% 
• Tarifa: $145 pesos al mes, exento si usas la tarjeta cada mes

Citibanamex, uno de los bancos más grandes de México, es una excelente opción para expatriados que buscan una tarjeta de crédito segura. Además, ofrece puntos de recompensa, lo que lo hace una opción atractiva para quienes desean ganar premios en sus compras.

Este banco proporciona una gama de tarjetas de crédito, incluyendo Citibanamex Simplicity, donde la tarifa anual se exime si la tarjeta se utiliza al menos una vez al mes. Esta tarjeta se considera más segura que muchas otras porque no tiene un código CVV impreso en el plástico. En su lugar, obtienes un código CVV digital a través de Citibanamex Móvil, su plataforma móvil. 

Es una de las pocas tarjetas en México que viene con una exención de cuota anual cuando se utiliza para compras de al menos $1 peso al mes. De lo contrario, se te cobrará una tarifa mensual de $145 pesos. 

El CAT promedio del banco es de 78.4% antes de impuestos. Citibanamex también ofrece una tarjeta llamada Puntos Premia, que te permite ganar puntos con cada gasto. 

BBVA México Bancomer

• Requisito de ingresos: $6,000 pesos al mes
• CAT: 66.6%
• Tarifa: $699 pesos al año 

BBVA México Bancomer, otro banco importante en México, ofrece tarjetas de crédito altamente adecuadas para expatriados debido a la opción de acumular puntos llamados «Puntos BBVA». Además, muchos negocios en México ofrecen ofertas especiales cuando usas esta tarjeta, haciéndola aún más atractiva para expatriados.

Un ejemplo de una tarjeta de crédito en este banco es la Blue Card o Tarjeta Azul BBVA, con un CAT anual promedio de 66.6% antes de impuestos y una tasa de interés anual de 47.57%

Banorte

• Requisito de ingresos: $7,000 pesos al mes
• CAT: 94%
• Tarifa: $1,020 pesos al año

Banorte es otro banco que ofrece excelentes tarjetas de crédito. Proporcionan beneficios como boletos de cine mensuales para Cinépolis o descuentos en tiendas cuando usas tu tarjeta de crédito. Además, su Banorte Por Ti tarjeta ofrece hasta un 2% de devolución de dinero en todas tus compras.

Sin embargo, nota que su tasa de interés es más alta comparada con la mayoría de otras tarjetas. 

La tarjeta de crédito de Banorte tiene un puntaje CAT promedio de 94.0% antes de impuestos, y la tasa de interés anual es del 62.98%. Anualmente, la tarjeta cuesta $1,020 pesos antes de impuestos.

Banco Santander México

• Requisito de ingresos: $7,500 pesos al mes 
• CAT: 81.3%
• Tarifa:

Una de las características fantásticas de la tarjeta del Banco Santander México, LikeU, es que no tiene una cuota de comisión anual y se puede usar en cualquier momento. Esto la convierte en una opción conveniente y rentable para los titulares de la tarjeta.

Es una tarjeta básica que no viene con muchos beneficios, lo que la hace adecuada para aquellos que prefieren una tarjeta de crédito sin complicaciones y sin cuota anual. Es una opción sencilla y práctica para individuos que buscan simplicidad en el uso de su tarjeta de crédito.

El CAT para esta tarjeta es de 81.3% y la tasa de interés del 61.22%. 

Todas las tarjetas de crédito de Santander requieren un ingreso mensual mínimo de $7,500 pesos.

HSBC México

• Requisito de ingresos: $5,000 pesos al mes
• CAT: 43.8%
• Tarifa: $879 pesos al año

HSBC ofrece una variedad de tarjetas de crédito interesantes, incluyendo HSBC AIR. Esta tarjeta destaca por tener una tasa de interés de solo el 36.90%, que es significativamente más baja en comparación con otras tarjetas.

Además, proporciona un beneficio adicional para la mayoría de los expatriados con opciones de pago automáticas de tres meses sin interés al realizar compras superiores a $3,000 pesos. Esta característica puede ser especialmente ventajosa para aquellos que buscan gestionar gastos mayores de manera efectiva.

Para esta tarjeta, necesitas un ingreso mensual mínimo de $5,000 pesos, que está entre los requisitos de ingresos más bajos que hemos visto en el mercado. La tarjeta te costará $879 pesos al año, con un porcentaje CAT del 43.8% antes de impuestos. 

HSBC ofrece siete tarjetas de crédito diferentes, cada una con distintos beneficios y costos.

Elegir una tarjeta de crédito

Al hacer tu elección entre las diversas opciones, asegúrate de considerar todos los factores mencionados anteriormente, especialmente los programas de lealtad y las tasas de interés asociadas a cada opción.

La mayoría de los bancos ofrecen diferentes tipos de tarjetas de crédito, cada una con membresías variadas como estándar o clásica, oro, platino, y más.

En México, las tarjetas de crédito más comúnmente disponibles son Visa, Mastercard y Carnet, que son ampliamente aceptadas y se pueden utilizar para varias transacciones.

Límites

El límite disponible en tu tarjeta de crédito típicamente depende de factores como tu ingreso mensual, el estado pasado de tu cuenta bancaria, tu puntaje de crédito y los criterios específicos establecidos por el banco. No hay una fórmula garantizada para obtener un aumento de límite de crédito, ya que varía de un banco a otro.

Por ejemplo, con un ingreso de $7,500 pesos al mes, podrías calificar para un límite de crédito de $5,000. Sin embargo, ingresos mensuales más altos pueden llevar a límites de crédito más altos. Algunas tarjetas de crédito pueden tener límites de hasta $200,000 o incluso más, dependiendo de las circunstancias individuales y las políticas del banco.

Si ciertos factores, como el ingreso o el puntaje de crédito, mejoran, podrías ser elegible para un aumento en el límite de crédito. Puedes solicitar proactivamente un aumento del límite, pero también es común que los bancos te aborden con una oferta.

Si estás interesado en el aumento, generalmente necesitarás completar un formulario y proporcionar documentos de respaldo como comprobantes de salario, identificación, prueba de dirección, residencia y estados de cuenta bancaria. Estos documentos ayudan al banco a evaluar tu estabilidad financiera antes de aprobar el aumento del límite

Interés

La desventaja de las tarjetas de crédito mexicanas radica en sus tasas de interés relativamente altas en comparación con las de otros países. Desde 1996, los bancos están obligados a divulgar el costo anual y total de un préstamo o tarjeta de crédito, representado por el CAT.

Ahora, mostrar el CAT de manera prominente es obligatorio, asegurando que los clientes sean plenamente conscientes de los costos involucrados. Las diferentes tarjetas pueden tener tasas de interés variables, con un promedio del 41.78%. Es crucial verificar esta información antes de tomar una decisión. Para evitar incurrir en intereses elevados, debes recordar pagar siempre a tiempo.

Pago de tu tarjeta

Cada uno de los bancos mencionados en este artículo ofrece una aplicación bancaria, proporcionando una forma conveniente de pagar tu tarjeta de crédito. También puedes hacer pagos en persona en la sucursal del banco, en un cajero automático, o en grandes almacenes como Liverpool.

Además, la mayoría de los bancos ofrecen pagos automáticos donde el saldo se deduce de tu cuenta bancaria cada mes.

Cuando se trata de pagar tu tarjeta de crédito, recuerda que cada banco y tarjeta puede tener una fecha de vencimiento diferente para el pago. Para evitar altas tasas de interés, programa tus pagos adecuadamente y lleva un calendario para mantenerte organizado.

Eliminar las comisiones de las tarjetas de crédito

Muchas personas, especialmente los expatriados, suelen sorprenderse al descubrir que la mayoría de las tarjetas de crédito mexicanas tienen comisiones que no se pueden eludir.

Afortunadamente, la mayoría de los bancos ofrecen al menos una opción de tarjeta de crédito donde las comisiones pueden ser omitidas. Para eliminar las comisiones de tal tarjeta, generalmente es necesario usarla para al menos una compra cada mes. Al hacerlo, puedes disfrutar de los beneficios de usar una tarjeta de crédito sin comisiones.

Sitios web de comparación

El mundo de las tarjetas de crédito en México puede ser abrumador, dada la gran cantidad de opciones disponibles. Es natural sentir incertidumbre sobre qué tarjeta es la más adecuada para tu situación financiera. Cuando visitas un banco, a menudo intentarán promocionar tarjetas de crédito que beneficien sus intereses.

Para evitar presiones indebidas, es esencial tener una idea clara de lo que deseas de la tarjeta antes de entrar en el banco de tu elección o explorar opciones de tarjetas de crédito. De esta forma, podrás tomar una decisión informada que se alinee con tus necesidades y objetivos financieros.

Puedes consultar sitios web de comparación, como Comparabien, Kardmatch, y Banxico, que proporcionan una lista completa de varias tarjetas de crédito mexicanas, permitiéndote comparar fácilmente sus características, beneficios y términos uno al lado del otro.

Tarjetas de crédito prepagas

En México, ciertos bancos proporcionan tarjetas de crédito aseguradas que, en realidad, funcionan más como tarjetas prepagas con programas de recompensas.

A pesar de ser comercializadas como tarjetas de crédito, no son tarjetas de crédito tradicionales. Cualquiera puede obtener una depositando dinero en la tarjeta antes de usarla. Estas tarjetas aseguradas pueden ser beneficiosas para individuos que aún no califican para una tarjeta de crédito regular, ya que te permiten hacer compras en tiendas y gasolineras mientras aún ganas recompensas.

Alternativas

Si aún no calificas para una tarjeta de crédito, aquí hay algunas opciones de pago alternativas que puedes considerar mientras tanto. 

Tarjeta de débito

Una alternativa a una tarjeta de crédito en México es una tarjeta de débito mexicana, que es relativamente fácil de solicitar, especialmente para expatriados o inmigrantes con residencia temporal o permanente.

Sin embargo, es crucial estar consciente de que las tarjetas de débito conllevan más riesgos que las tarjetas de crédito, ya que cualquier actividad fraudulenta podría llevar a la pérdida inmediata de fondos de tu cuenta.

Para mitigar riesgos, es aconsejable mantener un saldo bajo en la cuenta de débito que usas con frecuencia. De esta manera, puedes asegurarte de que tu dinero esté protegido en caso de cualquier transacción no autorizada o posibles brechas de seguridad.

ATM

Los cajeros automáticos son comunes en muchos lugares de México, incluso en pequeños pueblos. Sin embargo, es esencial estar preparado para la posibilidad de que un cajero automático pueda estar fuera de servicio o sin dinero. Siempre lleva algo de efectivo y planifica adecuadamente tus necesidades.

Los cajeros automáticos se pueden encontrar comúnmente en sucursales bancarias, supermercados, centros comerciales, tiendas de comestibles y grandes instalaciones turísticas y hoteles, lo que facilita a los viajeros acceder a efectivo durante su estadía.

Servicios de ventanilla

La sociedad mexicana se está volviendo cada vez más receptiva a los servicios de ventanilla, como la entrega de comestibles y restaurantes, que ofrecen la conveniencia de tener productos llevados a tu puerta. Muchos de estos servicios permiten a los clientes realizar pedidos y usar sus tarjetas para el pago durante el proceso de pedido.

Además, algunas aplicaciones incluso ofrecen la flexibilidad de pago en efectivo a la entrega para aquellos que prefieren pagar en persona.

Banca en línea

México está totalmente abierto a la banca en línea, y todos los bancos que te permiten abrir una cuenta y eventualmente solicitar una tarjeta de crédito tendrán un sistema de banca en línea. A través de este sistema, puedes verificar tu cuenta y transferir dinero. Además, la mayoría de los bancos ofrecen una aplicación bien elaborada que puedes usar para los mismos propósitos.

Uso de tarjeta extranjera en México

Si usas una tarjeta extranjera en México, siempre te encontrarás con comisiones por transacción. Para mitigar estas comisiones, puedes optar por no convertir la moneda al retirar efectivo. Las comisiones por retiro de una tarjeta extranjera en bancos como Santander, Banorte, Scotiabank, y BBVA son relativamente bajas, oscilando entre 25 y 30 pesos.

Para evitar comisiones innecesarias, puedes verificar si tu banco extranjero tiene una asociación con un banco mexicano.

Por ejemplo, Bank of America y Scotiabank tienen una de estas asociaciones. Sin embargo, una desventaja de usar una tarjeta extranjera en México es la dificultad para obtener un reemplazo de tarjeta, ya que el servicio postal mexicano puede tardar mucho tiempo y no siempre es fiable para la entrega de correo.

Ahora te toca a ti

Ahora que sabes cómo solicitar una tarjeta de crédito en México, puedes explorar la multitud de opciones disponibles. Antes de ir de compras de tarjetas de crédito, aquí tienes un último consejo: Una vez que tengas una tarjeta real, es esencial revisar regularmente tu cuenta en busca de cualquier actividad inusual.

Si ya tienes una tarjeta de crédito mexicana o estás buscando otra adicional, ¡nos encantaría saber de ti! Siéntete libre de compartir tus consejos o experiencias en los comentarios. Tus ideas podrían ser valiosas para otros al navegar por el mundo de las tarjetas de crédito en México.