Guía de dinero en México: Cómo gestionar tus finanzas en México

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Guía de dinero en México Cómo gestionar tus finanzas en México

Cuando te mudas a un nuevo país, uno de los primeros desafíos es gestionar tus finanzas. Entiendo de primera mano lo complicado que puede ser seguir los tipos de cambio, transferir dinero internacionalmente, usar tarjetas de crédito y pagar impuestos en un nuevo país con una moneda diferente. 

Por eso, en esta extensa guía, he desglosado todo lo que necesitas saber para gestionar tu dinero de manera segura en México. ¡Vamos a sumergirnos de lleno!

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Contents

  1. ¿Cuál es la moneda en México?
  2. ¿Cómo conseguir la mejor tasa de cambio de pesos mexicanos? 
    1. Banco
    2. Casa de Cambio
    3. ATM
    4. App de viaje
    5. Usar una tarjeta de crédito
  3. Enviar dinero a México
    1. Transferencias bancarias internacionales
    2. Wise
    3. Western Union
    4. PayPal
    5. Enviar dinero desde México
  4. Uso de cajeros automáticos en México
  5. Cómo abrir una cuenta bancaria en México
  6. Solicitar una tarjeta de crédito en México
  7. Cómo abrir una cuenta de corretaje (para invertir en acciones mexicanas)
  8. Pagar impuestos en México
  9. Preguntas frecuentes
    1. ¿Hay que dejar propina en México?
    2. ¿Cuánto dinero en efectivo puedes llevar a México?
    3. ¿Cuáles son las sanciones por incumplimiento fiscal en México?
    4. ¿Es posible abrir una cuenta bancaria en México como no residente?
  10. Últimas guías sobre finanzas en México

¿Cuál es la moneda en México?

La moneda oficial en México es el peso mexicano (MXN). 1 MXN es igual a 0,6 USD en promedio. 

Sin embargo, esto obviamente está sujeto a cambios y fluctuaciones, así que asegúrate de verificar la tasa actual en Wise, Revolut, o en la página oficial de Aduanas de EE. UU..

El peso mexicano viene en las siguientes denominaciones:

  • Billetes: MXN1,000, MXN500, MXN200, MXN100, MXN50, MXN20
  • Monedas: MXN10, MXN5, MXN2, MXN1, 50c, 20c, 10c, 5c

¿Cómo conseguir la mejor tasa de cambio de pesos mexicanos? 

Entender cómo obtener la tasa de cambio óptima al convertir hacia o desde pesos en México es importante. Como regla general, se recomienda encarecidamente cambiar la mayor parte de tu dinero en efectivo en México, ya que obtendrás la mejor tasa, nueve de cada diez veces. Dicho esto, también es buena idea traer un poco de dinero en efectivo en pesos, en caso de que necesites algo para un taxi u otras emergencias.

Los viajeros pueden llevar hasta 10.000 USD a México sin necesidad de declararlo en la Aduana Mexicana, especialmente al llegar por vía aérea. 

Aquí están las formas comunes de cambiar dinero en México.

Banco

La forma más segura de cambiar dinero en México es hacerlo en un banco. Los bancos ofrecen buenas tasas de cambio y el proceso es rápido y sencillo. 

Dicho esto, la mayoría de los bancos cobrarán una pequeña comisión (alrededor del 1 al 1,5% del monto).

Aquí están algunos de los mejores bancos para cambiar dinero en México:

Casa de Cambio

Cuando estés en México, verás casas de cambio por todas partes, lo que las convierte en opciones altamente convenientes para cambiar efectivo. En CDMX y otros grandes centros turísticos, se pueden encontrar en casi cada esquina. 

Estas oficinas de cambio generalmente aumentan la tasa de cambio alrededor de un 2%.

ATM

Una forma sencilla de obtener pesos mexicanos, que muchos expatriados tienden a pasar por alto, es usar un cajero automático. Al usar un cajero automático para retirar dinero en México, es probable que te cobren una pequeña tarifa de alrededor de 1,5 USD a 3 USD, aunque la tasa de cambio real la impone el banco. 

Entonces, si vas a retirar dinero de un cajero automático, consulta con el banco sobre sus tasas de cambio y tarifas para ver si esta es una buena opción para ti.

App de viaje

Recomiendo encarecidamente registrarte en una aplicación bancaria de viaje, como Revolut, Wise, Xoom, N26 o Monzo. Estas aplicaciones ofrecen tasas de cambio competitivas, y algunas incluso ofrecen retiradas de cajero automáticas gratuitas y transferencias bancarias internacionales gratuitas, entre otros beneficios. 

Personalmente uso Revolut para la mayoría de mis gastos de viaje porque hay comisiones mínimas para el cambio y las retiradas de cajero automático.

Usar una tarjeta de crédito

No siempre podrás usar una tarjeta de crédito para pagar bienes y/o servicios en México. Sin embargo, en los últimos años, un número creciente de establecimientos ha comenzado a aceptar tarjetas. Además, varias tarjetas de crédito ofrecen tasas de cambio sin comisiones y otros beneficios a sus titulares.

En cualquier caso, si el establecimiento acepta pagos con tarjeta de crédito, suele ser la opción de pago preferida y más ventajosa. Pero ten en cuenta que retirar efectivo usando tu tarjeta de crédito (también llamado adelanto de efectivo) no es una buena opción principalmente debido a las tarifas astronómicas que trae dicha transacción. Sólo deberías hacerlo en caso de emergencias, y aún así, deberías considerar otras opciones primero.

Ten en cuenta que en México, las tarjetas más aceptadas son Visa, Mastercard, American Express y Discover, siendo los pagos sin contacto menos comunes en comparación con otras partes del mundo. Entonces, por el momento, es posible que no puedas usar tu iPhone, Android, Fitbit o Garmin para realizar compras en el país, pero esto probablemente cambiará muy pronto.

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No obstante, si prefieres usar una tarjeta de crédito como tu método de pago, siempre opta por que te cobren en pesos en lugar de en tu moneda de origen.

Al usar una tarjeta extranjera en México, el sistema de punto de venta puede pedirte que selecciones entre ser cobrado en pesos mexicanos MXN o en tu moneda de origen, como USD, EUR, GBP, CAD, etc. Es crucial NUNCA elegir ser cobrado en tu moneda de origen porque, en tales casos, el sistema POS aplicará su propia tasa de cambio en lugar de permitir que tu proveedor de tarjeta utilice la suya. En la mayoría de los casos, la tasa de cambio del sistema POS es considerablemente menos favorable que la que ofrece tu proveedor de tarjetas.

Aquí están algunas de las mejores tarjetas de crédito de viaje sin tarifas de cambio ni sobreprecios:

Consulta mi artículo sobre cómo obtener la mejor tasa de cambio en México, que cubre todo esto con más detalle.

Enviar dinero a México

Otra preocupación de muchos expatriados en México tiene que ver con transferir dinero desde su país de origen a México. Las transferencias bancarias internacionales pueden ser complicadas, y no siempre está claro qué tipo de tarifas se cobrarán. Aquí están algunas de mis principales recomendaciones para enviar dinero a México.

Transferencias bancarias internacionales

La opción más obvia para enviar dinero internacionalmente es usar tu banco para una transferencia internacional. Sin embargo, esta no siempre es la mejor opción porque las transferencias bancarias internacionales pueden acumular rápidamente altas tarifas, tardar mucho en llegar, y la tasa de cambio puede no ser la mejor.

Las tarifas asociadas con este tipo de transferencia varían dependiendo del banco específico que uses y las monedas involucradas en el cambio. Por ejemplo, enviar dinero de USD a MXN a través de un gran banco de EE. UU. como Bank of America o Wells Fargo puede incurrir en tarifas que van desde $30 a $50 por una transferencia bancaria internacional. Además, puede haber tarifas adicionales aplicadas al llegar la transferencia a México.

Ten en cuenta que la tasa de cambio que recibirás a menudo incluye un sobreprecio de hasta el 2%. Por esta razón, muchas personas eligen evitar el uso de bancos tradicionales para transferencias internacionales debido a su tendencia a imponer las tarifas más altas.

Wise

Wise (anteriormente TransferWise) es mi opción favorita para transferencias de dinero internacionales principalmente por sus tarifas competitivas para transferencias internacionales a México.

Logo de Wise (anteriormente TransferWise)

Si transfieres $1,000 desde una cuenta ACH en EE. UU. a una cuenta bancaria mexicana, sólo pagarás alrededor de $8 en tarifas.

Si transfieres 10,000 euros a una cuenta mexicana, sólo pagarás alrededor de $67 en tarifas, lo que es menos del 1% de la cantidad total. Wise tampoco añade ningún sobreprecio a la tasa de cambio, por lo que puedes estar seguro de que estás obteniendo las mejores tasas posibles.

Lee más sobre esta opción en nuestra reseña en profundidad de Wise. 

Western Union

Western Union, aunque es una opción para transferir dinero desde EE. UU. a México, puede tener altas tarifas, particularmente para ciertos tipos de transferencias y cambios. Un inconveniente es que su estructura de tarifas puede ser compleja y no siempre transparente.

Western Union

Si bien es posible enviar dinero a México con tarifas mínimas a través de Western Union, el costo total puede variar significativamente dependiendo de factores como el método de transferencia, la cantidad que se envía y otras variables.

PayPal

PayPal es otra opción popular para transferir dinero a México. Usar PayPal para transferir dinero desde una cuenta en EE. UU., Europa u otros países a México es una opción rápida y conveniente.

paypal-logo

Paypal típicamente no cobra una tarifa por transferir dinero de USD, CAD o GBP a MXN. Sin embargo, hay una tarifa de 3 euros por transferir de EUR a MXN. Además, PayPal aplica un sobreprecio del 4% en los cambios de divisa, así que ten esto en cuenta al usar PayPal para transferencias de fondos a México.

Enviar dinero desde México


Enviar dinero desde México a otros países opera de manera similar a enviar dinero a México. Sin embargo, cabe destacar que actualmente hay menos opciones disponibles para enviar dinero desde México, ya que servicios como Wise o Revolut no soportan transferencias salientes desde México en el momento de escribir esto.


En su lugar, puedes optar por enviar dinero directamente desde tu banco, usar Western Union o aprovechar PayPal para transferencias internacionales desde México. Además, hay algunos sitios web de terceros que facilitan este tipo de transacciones, tales como:

Uso de cajeros automáticos en México

Como se mencionó anteriormente, los cajeros automáticos en México son razonablemente seguros y fáciles de usar. Es común usar una tarjeta de débito extranjera para retirar dinero de un cajero automático en México, y las tarifas son bastante razonables, siempre que utilices un cajero automático de un banco de buena reputación.

Al retirar efectivo de un cajero automático confiable en México, puedes esperar que te cobren una tarifa de retiro que varía entre 20 y 150 pesos. Lamentablemente, no hay cajeros automáticos en México que ofrezcan retiradas gratuitas. Los cajeros automáticos más confiables suelen estar afiliados a bancos tanto internacionales como locales. Algunos de los cajeros automáticos de buena reputación en México incluyen los siguientes:

  • BanCoppel (tiene las tarifas más bajas, generalmente alrededor de 29 pesos)
  • Banco Santander
  • Banamex
  • HSBC
  • CitiBanamex
  • Scotiabank
  • BBVA
  • Banorte

Aunque puedes encontrar cajeros automáticos prácticamente en cada esquina en las principales ciudades mexicanas, se recomienda usar siempre un cajero específico para tus retiros. Esto es porque muchos cajeros automáticos son operados por empresas privadas que imponen tarifas de uso sustanciales.

Siempre recomiendo usar cajeros automáticos afiliados a un banco ya que representan la opción más segura. Estos cajeros automáticos afiliados a bancos suelen estar ubicados en el interior, pueden tener un guardia de seguridad y normalmente no cobran tarifas exorbitantes.

Cómo abrir una cuenta bancaria en México

Al mudarte a México, una de las primeras cosas que necesitarás hacer es abrir una cuenta bancaria. Esta es la manera más fácil de pagar el alquiler (aunque muchas personas todavía pagan en efectivo), y si tienes un trabajo en el país, generalmente se requiere tener una cuenta bancaria local. Debes ser residente temporal o permanente para abrir una cuenta bancaria en México.

Para abrir una cuenta bancaria en México, se requiere visitar una sucursal en persona. También es importante notar que no deberías esperar que los trabajadores de los bancos en México hablen inglés, aunque ocasionalmente lo hacen. Incluso si entiendes bien el español, recomiendo llevar a alguien que te ayude a traducir, ya que la terminología bancaria puede ser compleja.

Aquí está todo lo que necesitarás para abrir una cuenta bancaria en México:

  • Pasaporte
  • Visa
  • Tarjeta de residencia (o FMM)
  • RFC o una identificación de impuestos extranjera/Número de Seguro Social
  • Comprobante de domicilio en México (esto puede ser un recibo de servicios públicos de menos de dos meses de antigüedad o un contrato de arrendamiento)
  • Dirección de correo electrónico
  • Número de teléfono móvil
  • Alrededor de 1.000 pesos (el monto mínimo de depósito requerido para abrir una cuenta)

Si eres de Estados Unidos, los siguientes bancos tienen sucursales tanto en EE. UU. como en México, lo que simplifica mucho la apertura de una cuenta o transferir dinero entre los dos países.

La mayoría de los bancos no cobran una tarifa por abrir una cuenta corriente; sólo necesitas hacer el depósito mínimo de alrededor de 1.000 MXN.

Solicitar una tarjeta de crédito en México

Como se mencionó anteriormente, pagar bienes y servicios con una tarjeta de crédito es ampliamente aceptado y, a menudo, preferido en México. En los últimos años, el uso de efectivo físico ha disminuido gradualmente y un número creciente de establecimientos ahora acepta tarjetas de crédito y débito.

Los expatriados tienen la opción de solicitar una tarjeta de crédito a través de un banco mexicano. Para hacerlo, generalmente necesitarás tener una cuenta bancaria existente en México, y luego puedes enviar una solicitud para la tarjeta de crédito. Ten en cuenta que la mayoría de los bancos requerirán una comprobación de buen historial crediticio antes de aprobar tu solicitud de tarjeta de crédito.

Aquí están algunas de las mejores tarjetas de crédito en México:

Descubre más: Cómo obtener una tarjeta de crédito en México como expatriado

Cómo abrir una cuenta de corretaje (para invertir en acciones mexicanas)

¿Te interesa abrir una cuenta de corretaje e invertir en negocios, fondos y bonos mexicanos? Cualquier persona inteligente con mentalidad empresarial lo haría, ya que México es una de las 20 economías más grandes del mundo.

Invertir en empresas mexicanas es sencillo, ya que numerosas acciones mexicanas están listadas en la bolsa de EE. UU. Esto te permite invertir directamente desde tu cuenta de inversión en EE. UU. Hay bastantes opciones disponibles a través de plataformas como Robinhood y Fidelity, donde puedes invertir en ETFs mexicanos o en empresas individuales con facilidad.

Si te tomas en serio invertir en empresas mexicanas y deseas orientación profesional, puedes considerar contratar a un corredor de bolsa que se especialice en corretaje de acciones internacional o local. Mientras que esta opción puede ser más costosa y menos directa que usar plataformas como Robinhood, puede ser una excelente elección si buscas asesoramiento sobre invertir en empresas emergentes o prefieres tener a un experto gestionando tus inversiones.

Aquí están algunas de las plataformas de corretaje mexicanas mejor calificadas:

Pagar impuestos en México

Uno de los mayores dolores de cabeza que cualquier expatriado tiene que manejar es cómo mantenerse al día con tus impuestos tanto en tu país de origen como en el país de residencia.

En México, los expatriados están obligados a presentar una declaración de impuestos cada año antes del 30 de abril. Aunque presentar impuestos en cualquier país nunca es sencillo, los impuestos en México pueden ser particularmente complejos. Esto es especialmente cierto si eres dueño de un negocio, tienes múltiples fuentes de ingresos o recibes algo o todo tu ingreso del extranjero.

Los jubilados con pensiones en su país de origen no tienen que preocuparse por los impuestos en México. Pero aquellos que trabajan para una empresa mexicana o ganan dinero dentro de México deben presentar una declaración en el país. 

Esto puede ser muy molesto para ciudadanos estadounidenses que también están obligados a presentar una declaración en EE. UU. a pesar de vivir y trabajar en el extranjero.

Si es tu primera vez presentando impuestos o tienes una situación fiscal complicada, te recomiendo encarecidamente contratar a un contador para que te ayude a presentar tus impuestos correctamente y legalmente.

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Lee mi guía completa sobre la presentación de impuestos en México como expatriado para más información sobre esto.

Preguntas frecuentes

Aquí tienes algunas de las preguntas frecuentes sobre el dinero en México. 

¿Hay que dejar propina en México?

Sí, dar propina es habitual en México. Es común dejar una propina, típicamente alrededor del 10% (hasta un 15% por un servicio extraordinario) del total de la cuenta, por los servicios proporcionados en restaurantes, bares, taxis, salones y barberías.

¿Cuánto dinero en efectivo puedes llevar a México?

Ten en cuenta que si entras a México con más de 10.000 USD o su equivalente en otra divisa, debes declarar esta cantidad en la aduana a tu llegada al punto de entrada. Si no declaras cantidades que superen este límite, podrías enfrentarte a una multa de hasta el 20% del monto excedente.

Por ejemplo, si traes 20.000 USD, podrías ser cobrado con 2.000 USD por no declarar el efectivo en la frontera.

¿Cuáles son las sanciones por incumplimiento fiscal en México?

Las sanciones por incumplimiento fiscal en México pueden variar dependiendo de las leyes fiscales específicas infringidas y la gravedad de la infracción. Dependiendo de la violación, las sanciones pueden incluir multas, intereses sobre impuestos no pagados y posibles cargos penales. Si estás preocupado por tus impuestos y no estás seguro de si estás presentando correctamente, consulta con un profesional fiscal o remítete a la autoridad fiscal mexicana (SAT) para obtener información detallada sobre cómo cumplir.

¿Es posible abrir una cuenta bancaria en México como no residente?

Sí, es posible que los no residentes abran una cuenta bancaria en México. 

Sin embargo, es importante tener en cuenta que los requisitos específicos para abrir una cuenta bancaria en México pueden variar entre diferentes bancos. Algunas instituciones pueden solicitar documentación adicional, como prueba de entrada legal al país, para cumplir con sus procedimientos específicos de apertura de cuentas.

Últimas guías sobre finanzas en México

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