Malasia tiene un mercado de divisas cerrado. Esto significa que no puedes comprar la moneda local Ringgit Malasia (MYR) fuera de Malasia y llevarla dentro del país.
Así que, si planeas viajar a Malasia o estás en Malasia en este momento, tendrás que encontrar una manera de enviar dinero desde tu país de origen a Malasia.
Pero esto puede ser complicado.
Hay tarifas ocultas de tipo de cambio, tarifas de transferencia internacional y algunos métodos tardan más y son más tediosos que otros.
Esta guía te mostrará todas las diferentes maneras en las que puedes transferir dinero desde tu país de origen a Malasia. También te proporcionará información sobre cómo evitar las mayores tarifas de transferencia y asegurar los mejores tipos de cambio.
En resumen, los servicios de transferencia de dinero en línea suelen ser la mejor manera de enviar dinero a Malasia. Puedes usar el siguiente widget para averiguar cuál te ofrece la tarifa más económica en tu caso.
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Contents
Qué tener en cuenta
Cuando envías dinero desde tu país de origen a Malasia, aquí hay algunas cosas que deberías tener en cuenta:
- tarifas de transferencia
- tipos de cambio
- métodos de transferencia
- velocidades de transferencia
- accesibilidad
- métodos de recogida
- servicio al cliente
Tarifas de Transferencia
Cuando te mudas a Malasia y necesitas enviar dinero aquí regularmente, deberías saber cómo reducir las tarifas de transferencia tanto como sea posible.
Cada método para transferir dinero a Malasia implicará tarifas de transferencia. Hay tres tipos:
- tarifas de transferencia de cantidad fija
- tarifas de transferencia porcentuales
- tarifas de transferencia combinadas
Se te puede cobrar una tarifa de transferencia basada en una tasa fija, independientemente de la cantidad que envíes. Así que pagarás la misma tasa fija tanto si envías $1,000 o $10,000. Por ejemplo, HSBC cobra una tarifa fija del 4% para enviar dinero al extranjero. Este tipo de tarifa de transferencia significa que tiene más sentido enviar una cantidad mayor de dinero, con menor frecuencia,
Alternativamente, se te puede cobrar una tarifa de transferencia porcentual. Este tipo de tarifa significa que pagarás más cuanto mayor sea el monto de la transferencia. Un ejemplo de esto es si usas tu tarjeta de crédito de tu país de origen mientras estás en Malasia.
Dicho esto, a veces se te puede cobrar una combinación de una tarifa de transferencia fija y una porcentual. Por ejemplo, PayPal te cobrará una pequeña tarifa de transferencia fija pero una alta tarifa porcentual para enviar dinero.
Con esto en mente, necesitas tratar de evaluar qué método de transferencia es adecuado, ya que no quieres terminar pagando altas tarifas de transferencia fijas por una pequeña cantidad de dinero.
Tipos de Cambio
Las tarifas de tipo de cambio son el mayor costo de hacer una transferencia a Malasia.
Además de las tarifas de transferencia mencionadas anteriormente, es posible que tengas que pagar otra tarifa de hasta un 6%.
Por favor ten en cuenta que a veces los proveedores de servicios afirman no cobrar tarifas de transferencia. Pero en realidad ocultan la tarifa subiendo el tipo de cambio. Puedes terminar pagando más, incluso si hay tarifas de transferencia cero, porque hay una tarifa alta de tipo de cambio.
Por ejemplo, si envías libras esterlinas a Malasia, el banco HSBC añade un 2-3% al tipo de cambio además de cualquier tarifa fija.
Si quieres saber las tarifas ocultas de tipo de cambio que te están cotizando, puedes verificar los tipos de cambio en XE y compararlos con los que te está cotizando el proveedor del servicio.
Es importante tener en cuenta que, en realidad, nunca podrás obtener la tarifa cotizada en XE pero puedes intentar negociar para acercarte lo más posible a la tasa de XE.
Dos calculadoras de tipo de cambio recomendadas que tienen actualizaciones oportunas son:
Así que si fueras a transferir $10,000 USD a Malasia, se te cobrarían $41.
Velocidades de Transferencia
Otro factor a tener en cuenta es el tiempo que lleva hacer una transferencia desde tu país de origen a Malasia. Diferentes métodos tomarán diferentes cantidades de tiempo.
Una transferencia bancaria normalmente tarda de dos a tres días hábiles, una transferencia de dinero en línea puede tardar de uno a dos días, mientras que cobrar un cheque puede tardar hasta seis semanas para procesarse.
Servicios de transferencia de dinero en línea como Wise tardan entre dos y tres días hábiles, a veces incluso más rápido.
Accesibilidad
La facilidad de poder acceder a tu dinero es un factor que debes tener en cuenta al usar cualquier método de transferencia de dinero.
Los bancos locales e internacionales en Malasia están sujetos a la Ley de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo de 2001 (AMLA) leyes.
Como resultado, están legalmente obligados a seguir extensos procedimientos de Conozca a su Cliente ‘KYC’. Esto puede implicar pedir mucha información a un cliente, como un ID, comprobante de domicilio y la fuente de fondos.
Algunos bancos son más estrictos que otros. Por ejemplo, HSBC es muy estricta y requerirá mucha información. Solo necesitas poder demostrar que la fuente de tus fondos es legítima, es decir, que no es dinero de drogas y que lo usarás para fines legítimos.
Sin embargo, si utilizas una red pública, deberías usar una VPN como seguridad adicional para proteger tu información de inicio de sesión.
Malasia tiene una extensa red de cajeros automáticos, lo que significa que puedes acceder fácilmente a los fondos, especialmente en las ciudades principales como Kuala Lumpur, Johor Bahru y Penang.
Métodos de Recogida
El método en el que accedes a tus fondos dependerá también del método de transferencia de dinero. ¿Puedes retirar efectivo del agente de transferencia más cercano? ¿O podrás retirar dinero de los fondos depositados en tu banco?
Todo depende del método que uses. Más sobre eso más adelante.
Servicio al Cliente
Tener acceso a soporte al cliente 24/7 o tener un agente de servicio al cliente a mano para responder a tus consultas antes de enviar tu dinero duramente ganado es de gran ayuda. Si hablan tu idioma o no también es importante.
Wise siempre tiene un agente a mano para responder a las consultas. Los he usado mientras viajaba y trabajaba en varias partes del mundo y nunca tuve un problema con su servicio al cliente. Son rápidos, eficientes e intentan resolver tus consultas de la manera más fácil posible.
Opciones de Transferencia
Cuando se trata de enviar dinero, no puedes enviarlo por correo. Veamos las opciones de transferencia que tienes.
- transferencias bancarias internacionales
- transferencias en línea
- cheques en moneda extranjera
- Western Union
- PayPal
- criptomonedas
- efectivo
Transferencias Bancarias Internacionales
Una transferencia bancaria o transferencia internacional solía ser la opción más popular y preferida para enviar dinero a Malasia. Se consideraba la más rápida y la de menor riesgo. Esta percepción ha cambiado ahora debido a las altas tarifas asociadas a este método. Los bancos pueden cobrar hasta un 6% del monto de la transacción además de una tarifa fija.
Malasia tiene un sistema bancario bien establecido. Los bancos locales más populares con las mejores redes de cajeros automáticos son Maybank y CIMB. Para abrir una cuenta bancaria en Malasia necesitarás proporcionar tu ID de pasaporte, comprobante de empleo, comprobante de visa (nota: es improbable que puedas abrir una cuenta con una visa de turista), un monto mínimo de depósito e incluso algunos pueden tomar tus huellas dactilares.
De todos los bancos malayos, Maybank and CIMB parecen tener las mejores tasas. Maybank tiene una red de sucursales más amplia, pero CIMB tiene un sitio web más fácil de usar y mejor servicio al cliente. HSBC es bueno para los expatriados que tienen un saldo de más de 200,000 MYR ya que ofrecen transferencias internacionales gratuitas desde cualquier parte del mundo.
Puede tardar de tres a cinco días hábiles en que tu dinero llegue, pero es una opción de transferencia costosa, ya que se cobrará una tarifa por el banco remitente y el receptor, así como una tarifa de tipo de cambio.
La mejor opción es optar por servicios de transferencia de dinero que tengan tarifas de transferencia mínimas y tipos de cambio competitivos.
Servicios de Transferencia de Dinero en Línea
Los servicios de transferencia de dinero en línea son la forma más económica y eficiente de enviar dinero a Malasia. Puedes configurar una cuenta con cualquier servicio de transferencia de dinero en línea de manera relativamente fácil. Te pedirán un escaneo de tu pasaporte y verificar un número de teléfono mediante un código enviado.
¿Cómo funciona?
Tomemos el ejemplo de enviar £1,000 desde el Reino Unido a Malasia. Envías 1,000 al banco del proveedor de servicios en línea en el Reino Unido. Luego transfieren £1,000 desde su banco en Malasia a tu banco en Malasia. ¡Voilà! Recibes un correo electrónico de notificación de que los fondos están en tu cuenta en Malasia. Simple.
Monito es un gran sitio web para comparar tarifas para estos servicios de transferencia de dinero en línea.
Tres servicios populares de transferencia de dinero en línea son Wise y Remitly.
Wise
Wise es una gran manera de enviar dinero a Malasia ya que no tienen tarifas ocultas. También es uno de los proveedores más populares.
Wise cobra una tarifa porcentual del monto de la transferencia dependiendo del monto, más una pequeña tarifa fija, y ofrece un tipo de cambio garantizado. Esto significa que bloquearán el tipo de cambio y garantizarán pagarlo, siempre que reciban los fondos dentro de las 48 horas.
Por ejemplo, si quieres transferir $1,000 a Malasia usando Wise, se te cobrarán $11.99 en tarifas de transferencia y un tipo de cambio garantizado en el mercado medio.
Esto significa que se te garantizará un tipo de cambio de aproximadamente 4.18 RM por un USD (en el momento de la transferencia). Así que recibirás 4,129 RM en tu cuenta bancaria en Malasia.
Si quieres más información sobre Wise, hemos escrito una reseña aquí.
Remitly
También puedes usar Remitly. Con Remitly, hay tres formas diferentes de enviar dinero a Malasia: transferencia bancaria, recogida en efectivo o depósito con tarjeta de débito.
Puedes transferir dinero a Malasia usando cualquiera de los principales bancos del país. Pero para recogidas en efectivo, solo puedes obtener tu dinero en Ria Money Transfer.
Para depósitos con tarjeta de débito usando tu tarjeta bancaria tailandesa y no tu número de cuenta bancaria, el dinero va a tu tarjeta y luego al banco que emitió la tarjeta de débito.
Si envías hasta USD$1,000 a Malasia, deberías esperar pagar las siguientes tarifas:
- Tarifa exprés de USD$4.99 (minutos)
- Tarifa económica de USD$3.99 (tres a cinco días hábiles)
Ten en cuenta que también tienes que pagar una tarifa de manejo bancario de alrededor de USD$1.50 a USD$3.00 por cada transferencia.
Además, ten en cuenta los Remitlycargos ocultos de Remitly, ya que el proveedor de servicios en línea se lleva un porcentaje del tipo de cambio como tarifa.
Si envías USD a Malasia, por ejemplo, te cobrarán una tarifa igual al 0.5 por ciento de tu transferencia.
Otros Proveedores de Transferencias en Línea
Hay una serie de proveedores de transferencias en línea alternativos como OFX, Instarem, Transfermate, and Xoom, por nombrar algunos. Siempre hay nuevos que cotizan tarifas de transferencia introductorias cero, así que podrías configurar cuentas con múltiples empresas y optar por aquella que ofrezca las mejores tarifas.
Transferencia para Recogida en Efectivo
Si no quieres acceder a tu dinero a través de un banco, puedes optar por servicios de recogida en efectivo que te permiten enviar dinero a Malasia y recogerlo en cualquier ubicación de agente.
Los servicios de recogida de efectivo más populares en Malasia son Western Union, Money Gram, Worldremit and Xoom. (Algunos de estos también ofrecen transferencias en línea directamente a tu banco)
Tendrás que rellenar un formulario y proporcionar tu identificación y un código de referencia único para poder acceder a los fondos.
Dependiendo del proveedor del servicio, el efectivo puede estar disponible en minutos, pero este servicio rápido tiene un precio.
También depende de dónde envíes el dinero. Mostrará sus precios fijos en sus sitios web, que a menudo oscilan entre $4 y $50.
Pero no te dejes engañar por las bajas tarifas de transferencia, puedes estar seguro de que te enfrentarás a un alto margen en las tasas de cambio de entre 4-8%.
También hay límites en las transferencias de efectivo, así que, por ejemplo, Worldremit tiene un límite de transferencia máximo de $5000, al igual que Western Union.
También debes tener en cuenta que solo puedes acceder a tus fondos cuando los agentes están abiertos, ya que algunos tienen horarios de apertura limitados.
PayPal
PayPal es excelente para enviar pagos internacionales a Malasia, para cantidades pequeñas.
Dado que muchos sitios de comercio electrónico y de reservas aceptan PayPal, podrías simplemente dejar el dinero en tu cuenta de PayPal, en lugar de transferirlo a un banco malayo.
Sin embargo, si deseas los fondos en tu cuenta bancaria, PayPal cobrará una tarifa fija en cada transacción, dependiendo del país.
Así que, por ejemplo, si estás recibiendo dinero de EE. UU., hay una tarifa fija de 2.00 MYR en cada transacción. PayPal también cobrará una tarifa de transacción que varía entre el 2.5% y el 4.4% dependiendo de dónde se pague.
Si estás siendo pagado por un servicio del extranjero, habrá una tarifa adicional del 4.4% sobre el monto transferido. Puede tardar de dos a cinco días hábiles para que se transfiera el dinero.
Enviar dinero usando PayPal no es tan rentable como usar Wise. Pero es extremadamente conveniente si ya tienes una cuenta y no necesitas enviar mucho dinero.
Cheques en Moneda Extranjera
Es posible enviar dinero a Malasia usando un cheque en moneda extranjera. El banco local te cobrará alrededor de 5-7 RM y también hará la conversión de divisas a MYR, que en realidad puede ser a un mejor tipo de cambio que el del banco remitente.
Puede tardar de 3-4 semanas para que se acredite el dinero en tu cuenta y a menudo puede ser un poco tedioso, ya que los bancos están tratando de alejarse de los cheques debido al alto riesgo de fraude.
Criptomonedas
En enero, el Banco Negara Malaysia (BNM), que es el banco central de Malasia, declaró que bitcoin no está reconocido como moneda de curso legal en Malasia.
Sin embargo, en enero de 2019, el ministro de finanzas de Malasia dijo que ‘Una orden para reconocer las monedas digitales y los tokens digitales como valores entrará en vigor el 15 de enero, bajo la regulación de la Comisión de Valores de Malasia [SC].’
El banco central de Malasia ha publicado una lista de empresas que se han declarado proveedores de servicios de criptomonedas o intercambios, pero enfatizó que no ha autorizado ni licenciado estos negocios.
Varios sitios web de intercambio de criptomonedas en línea incluyen:
Parece relativamente fácil configurar una cuenta de Bitcoin para recibir bitcoins. Tendrás que autenticar y verificar tu cuenta con un proveedor de intercambio de Bitcoin antes de que puedas empezar a recibir bitcoins. Algunos proveedores requieren menos información para la verificación, sin embargo, los precios de Bitcoin serán más altos.
Las tasas varían entre el 1-5%, y hay límites de transferencia para cada proveedor. Por ejemplo, Luno tiene un límite de 300.000 RM. Puedes seleccionar ‘transferencia instantánea’ para una opción de transferencia rápida.
Efectivo
Otro método para transferir dinero a Malasia es llevando efectivo al país y cambiándolo en una casa de cambio.
Según el sitio web de Aduanas de Malasia , no hay límite de cuánto dinero puede traer un residente o no residente, pero cualquier cantidad superior a $10,000 debe ser declarada. Necesitas poder demostrar la fuente legal del dinero y para qué piensas usarlo.
Las mejores cadenas de cambio de dinero son Vital Rate, MaxMoney, NS Cashpoint, UAE Exchange, y Metro Exchange, que se pueden encontrar en Sungei Wang Plaza, Pavilion, Suria KLCC, Mid Valley Megamall y Central Market.
Cambiar dinero puede ser una de las opciones más baratas para transferir dinero, sin embargo, no es la opción más segura. Caminar con una gran cantidad de efectivo es arriesgado y para algunos, no vale la pena el inconveniente de ser interrogado en aduanas.
¿Cuál es el mejor método?
Hemos creado una tabla para hacer una comparación de precios y velocidad para los diversos métodos de enviar dinero a Malasia. Se han utilizado cantidades de 1,000 USD y 10,000 USD para ver las tarifas de transferencia y las tasas de cambio que se cobrarán.
Un vistazo rápido a la tabla indica que la opción más barata es llevar efectivo a Malasia y convertir el dinero en una de las muchas casas de cambio en Malasia. El segundo método más barato (y más seguro) es utilizar un servicio de transferencia de dinero en línea como Wise.
| Método | Velocidad | $1,000 | $10,000 |
| Efectivo (MaxMoney) | instantánea | RM4,170 | RM41,700 |
| Wise | 1 día laboral | RM4,129 | RM41,465.80 |
| PayPal | 2-5 días laborales | RM4,098 | RM41,198 |
| Cheques en Moneda Extranjera (Maybank ) | 3-4 semanas | RM4,113 | RM41,193 |
| Transferencia bancaria (Bank of America) | 1-2 días laborales | RM3,935 | RM41,014 |
| Transferencia para recogida en efectivo (Western Union ) | 3 días laborales | RM,3,492 | RM34,749 |
| Criptomoneda (Luno ) | instantánea | No declarado | No declarado |
Recomendación específica por país
Parece que a menos que quieras arriesgarte a caminar con grandes sumas de efectivo y utilizar los servicios de los cambiadores de dinero, lo mejor que puedes hacer es usar servicios de transferencias de dinero en línea como Wise.
Sin embargo, Wise aún no ofrece transferencias de dinero desde India e Indonesia a Malasia. Teniendo esto en cuenta, podrías explorar proveedores alternativos como Instarem, Transfermate, o OFX.
Países como el Reino Unido, Australia y los EE. UU. están respaldados por todos los proveedores de transferencias en línea, así que lo mejor es registrarse en algunos y ver cuál ofrece el presupuesto más competitivo.
Reino Unido, EE. UU. y Australia a Malasia
- Wise
- OFX
- Instarem
- Transfermate
- Xoom
India e Indonesia a Malasia
- OFX
- Instarem
- Transfermate
- Xoom
Ahora, adelante tú
En el pasado, las transferencias bancarias tradicionales eran la opción más popular para trasferir dinero al extranjero. Sin embargo, las altas comisiones y los largos tiempos de procesamiento llevaron al crecimiento de proveedores de transferencias de dinero online más eficientes, como Wise. La competencia en precios y los rápidos tiempos de procesamiento significan que son más capaces de satisfacer las necesidades de los clientes actuales.
Un vistazo rápido a las tasas de cambio en XE.com te indicará cuánto dinero estás ahorrando al usar proveedores de transferencias de dinero online. He utilizado Wise múltiples veces y estoy impresionado con su servicio al cliente.
Si nos hemos olvidado de algún proveedor o puedes recomendar alguno que creas que tiene precios competitivos, tiempos de procesamiento rápidos o un gran servicio al cliente, por favor menciónalos en los comentarios a continuación.
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