Seguro de salud en Japón: Lo que necesitas saber como expatriado en 2025

A diferencia de muchos países del mundo, Japón facilita esto para todos los que viven allí, independientemente de su ciudadanía o situación financiera.

En este artículo, explicaremos las opciones de seguro de salud disponibles para los expatriados en Japón.

Esta explicación incluirá los costos esperados, la cobertura de salud, cualquier cobertura adicional disponible para quienes califiquen (Sistema Mutual Kyosai de Japón), seguro para autónomos, desempleados, jubilados, estudiantes extranjeros y algunas compañías recomendadas que ofrecen cobertura de seguro privada internacional y local.

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¿Qué tan bueno es el sistema de salud en Japón?

Reconocido por su atención eficiente, exhaustiva y de calidad, el sistema de salud de Japón ocupa el segundo lugar en el mundo después de Singapur, con un puntaje del índice de salud de 86.6.

La sociedad japonesa le otorga una gran importancia a la prevención de enfermedades y lesiones; algo que experimentarás tú mismo a través de los chequeos anuales obligatorios en la mayoría de las empresas donde la gente está empleada.

Además, aunque una dieta saludable es ciertamente un gran factor, los japoneses tienen una de las expectativas de vida más largas en comparación con otros países del mundo.

Esto significa que, como expatriado en Japón, no solo tendrás acceso a un gran sistema de salud, sino también a muchas otras cosas que contribuirán a tu salud general.

Tipos de seguro de salud en Japón

Hay muchos tipos de seguro de salud disponibles en Japón, siendo el Seguro Nacional de Salud (NHI) y el Seguro Basado en el Empleado (EHI) los más grandes.

Ambos son seguros públicos.

A diferencia de muchos países del mundo, el seguro privado no es popular en Japón. La mayoría de las veces, los expatriados en Japón se basan únicamente en el seguro público.

La única excepción es para aquellos que estén aquí por los primeros tres meses y aún no tengan acceso al seguro público.

Seguro Nacional de Salud (NHI)

Uno de los tres planes de seguro de salud distintos en Japón es el Kokumin Kenkou Hoken 国民健康保険, o Seguro Nacional de Salud (NHI).

El NHI está diseñado para personas que tienen una tarjeta de residencia válida en Japón, han estado allí por más de 3 meses y no tienen beneficios de seguro de su empleador, incluyendo:

• Autónomos
• Dueños de negocios
• Freelancers (incluidos YouTubers, influencers y creadores de contenido)
• Jubilados
• Desempleados

Si recibes servicios de bienestar social, necesitarás inscribirte en el NHI.

Básicamente significa que si tú o tu cónyuge no están trabajando en Japón, hay una posibilidad de que tengan el Seguro Nacional de Salud.

Si tienes un hijo, también debe estar inscrito en el NHI.

En caso de que estés trabajando en Japón, tu seguro público será el Seguro Basado en el Empleado (EHI), conocido como Shakai Hoken (社会保険), del cual hablaremos más adelante en el artículo.

Cobertura del NHI

La cobertura es bastante completa.

La cobertura principal de este seguro es que si te lesionas o enfermas, solo pagas una parte del costo.

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Este copago se calcula en base a los ingresos y es del 20% o 30% de los tratamientos.

Generalmente, debes estar cubierto para enfermedades que sean crónicas y agudas (por ejemplo, asma, gripe, diabetes, enfermedades del corazón, cáncer, enfermedad cerebrovascular, etc.), complicaciones de salud que surjan de accidentes, y tratamientos médicos de alto costo a largo plazo.

Para decirlo simplemente, estarás cubierto para todos los tratamientos médicos que sean considerados necesarios por tu médico.

El NHI no cubre cosas como cirugía estética, blanqueamiento dental, chequeos voluntarios, abortos, tratamiento de infertilidad o frenillos.

Ten en cuenta que tu cobertura de salud podría considerarse nula y sin efecto si te provocas lesiones o enfermedades intencionadamente, o no sigues las instrucciones del médico con respecto a tu tratamiento.

Hacer una reclamación de seguro es tan fácil como concertar una cita y mostrar tu tarjeta de seguro a la clínica o el hospital; ellos la presentarán a tu compañía de seguros si está cubierta.

Costos de la prima del NHI

Para quienes utilizan el NHI, los costos de las primas se dividen en tres categorías:

La primera categoría es el paquete básico de prima. Está basado en los ingresos y se calcula multiplicando el total de impuestos residenciales pagados por todos los miembros del hogar NHI por 0.80. Luego se computa contra el número de miembros del hogar asegurados; la prima anual es diferente para cada hogar, pero no excederá el límite de 600,000 Yen por año.

La segunda categoría de prima es para los ancianos (75 años o más). Se calcula multiplicando el total de impuestos residenciales del hogar por 0.23, y el número de miembros asegurados. Esto también tiene una prima anual variable pero está limitado a un mucho menor 200,000 Yen por año.

La tercera categoría es estrictamente para cuidado a largo plazo, y tiene un límite de prima anual de 170,000 Yen. Curiosamente, esta tercera categoría cuenta con una capa de apoyo que se introdujo en Japón en 2000; conocido como Seguro de Cuidado a Largo Plazo (LTCI), cubre a todos los ciudadanos y residentes mayores de 65 años. Es obligatorio en Japón, y estás inscrito automáticamente en este seguro si tienes más de 40 años.

Pagos del NHI

Independientemente de tu NHI, si eres el cabeza de familia, serás responsable de realizar los pagos.

Estos pagos se dividen en diez cuotas (es tu prima anual dividida entre 12 meses).

Aplicación del NHI

El Seguro Nacional de Salud de Japón es gestionado por los gobiernos municipales locales.

Puedes aplicar en tu oficina gubernamental local dentro de las dos semanas siguientes a ser elegible para este tipo de cobertura.

Puede que necesites llevar ciertos documentos, como un certificado de descalificación del seguro de salud. Consulta el sitio web del gobierno municipal local para averiguar los documentos exactos que necesitas. Necesitas hablar japonés o llevar a alguien que pueda contigo.

Después de la solicitud, se te enviará una tarjeta de seguro de salud dentro de una semana. Necesitas mostrar esta tarjeta cada vez que visites una clínica o un hospital.

En caso de que te mudes a una nueva ciudad, también necesitas contactar a tu oficina gubernamental local para actualizar tu NHI.

Seguro Basado en el Empleado (EHI)

If trabajas a tiempo completo en Japón, necesitarás obtener este Seguro Basado en el Empleado (EHI), también conocido como 社会保険 (Shakai Hoken).

Cubre alrededor del 59% de la población del país.

Lo desglosaré para que puedas tener una buena idea de los costos y coberturas en esta sección.

Shakai Hoken, más comúnmente conocido como Seguro de Salud para Empleados (EHI), es un seguro de salud de tu empleador que te asegura recibir los servicios médicos que necesitas.

Todos los empleadores en Japón deben inscribirte automáticamente en el EHI si cumples con estas condiciones:

• Trabajas 20 horas o más por semana.
• Ganas al menos 88,000 Yen al mes o 1,060,000 Yen al año.
• Firmas un contrato que te emplea con esa empresa por al menos un año, y eres not un estudiante de tiempo completo.

Cobertura del EHI

Esta cobertura de seguro médico incluye todas las visitas médicas, medicamentos, cirugía, hospitalización y costos dentales. El seguro cubre el 70% del costo, dejándote a ti pagar el 30% restante.

Con el EHI, al igual que con cualquier seguro aprobado por Japón, puedes visitar cualquier clínica u hospital en Japón.

Cubre lesiones y enfermedades, pero no se aplica a chequeos físicos, cirugía estética, embarazos saludables o partos.

Otros beneficios importantes del EHI

Bajo el EHI, los altos costos médicos son compensados, así como la pérdida de salario debido a alguna enfermedad o lesión (estos se cubren hasta el 60% de tu salario diario promedio durante aproximadamente 1.5 años).

También estás inscrito automáticamente en un programa en caso de fallecimiento, donde se asigna una suma global para los costos de entierro y compensación financiera para los dependientes.

Además, obtienes beneficios de pensión más específicos bajo Shakai Hoken (p. ej., Pensión de Ancianos) si pagas primas mensuales durante 10 años o más – esto está disponible a partir de los 60 años.

Los costos de la prima para el EHI

Los costos del EHI están individualizados según tu situación familiar: estos ajustes y asignaciones se comparten de manera privada entre el empleador y tú.

Podrás calcularlos fácilmente en tu recibo de pago mensual, y los costos serán transparentes.

Normalmente, las primas de tu seguro de salud se deducen de tu salario mensual antes de que tu empleador lo envíe a tu cuenta bancaria, con la mayoría del costo recayendo en el empleador.

De nuevo, la división exacta de los costos es diferente para cada persona, pero la parte del empleador suele ser mucho mayor, lo que hace que este seguro sea más asequible para los empleados.

Las primas para el EHI también se calculan en base a tu salario anual total gravable, con tasas fijadas por cada prefectura.

Aquí hay un ejemplo claro de las tasas para la prefectura de Gunma.

En promedio, la prima mensual para el seguro médico es igual a aproximadamente el 9.93% de tu salario mensual gravable si tienes entre 20 y 40 años, y el 11.58% si tienes entre 40 y 65 años.

Hay también un adicional del 1.65% para el Seguro de Cuidado de Enfermería (Kaigo Hoken).

Aplicación del EHI

Convenientemente, el proceso de inscripción es simple, y lo gestiona tu empleador. Después de proporcionar la documentación necesaria a tu empleador, ellos procesarán los papeles y te presentarán una tarjeta de seguro.

Mantén esta tarjeta a mano; debe ser presentada junto con tu identificación en cualquier instalación de atención médica que utilices en Japón.

EHI para tus dependientes

Las personas que comparten el mismo hogar que tú pueden ser consideradas tus dependientes (por ejemplo, miembros de la familia) si cumplen con el requisito de ingresos.

Este detalle es importante de notar; si un dependiente (tu pareja, hijo u otro miembro de la familia) gana cierta cantidad de dinero, deberá obtener su propio seguro, y ya no estará cubierto por tu EHI.

Aquí tienes una buena infografía sobre quién puedes agregar a tu plan de seguro.

Para añadir a un dependiente a tu plan, puedes presentar un formulario de solicitud que puedes recibir de tu empleador.

Sistema Mutual Kyosai

El sistema de seguro mutual kyosai está reservado para los empleados que El Ministerio de Educación, Cultura, Deportes, Ciencia y Tecnología considera que son servidores públicos nacionales.

Estos incluyen la Agencia de Deportes de Japón, la Agencia de Asuntos Culturales, Corporaciones de Universidades Nacionales, y Corporaciones de Institutos de Investigación Interuniversitarios.

De alguna manera, es un tipo de EHI, pero tiene mayores beneficios y ventajas especiales.

El sistema mutual kyosai opera con las primas de seguro de todos sus miembros, recogidas tanto del gobierno nacional como de los institutos administrativos independientes.

Ofrece una amplia gama de servicios, enfocándose en beneficios a corto plazo como la cobertura de enfermedades y lesiones, y beneficios a largo plazo como planes de jubilación.

Un claro ejemplo de mutual kyosai es una forma de seguro ofrecido a empleados de escuelas y universidades privadas llamado Shigaku Kyosai. Es una de las mejores coberturas de seguro que se pueden tener en Japón.

Los expatriados que tienen este Shigaku Kyosai son principalmente aquellos que trabajan en una universidad o escuela privada.

Cobertura del Mutual Kyosai

Si bien tiene el copago normal del 30% para visitas médicas, tiene una característica única que limita las cirugías y procedimientos médicos costosos a tarifas muy bajas.

Las tarifas están sujetas a cambios y dependen del procedimiento, pero una cirugía que normalmente costaría 400,000 Yen podría reducirse a un pago único de 25,000 Yen.

El seguro mutual kyosai también ofrece productos de protección que atienden diferentes necesidades. Proporcionan cobertura contra daños por incendio a viviendas (fire kyosai), riesgos relacionados con la salud (life kyosai), seguro de accidentes (personal accident kyosai), accidentes de automóvil (automobile kyosai).

Incluso ofrecen un Annuity Kyosai que proporciona pagos anuales después de una cierta edad.

Estos están incluidos en tu seguro si eres elegible para este tipo de seguro.

Seguro privado

Si bien el sistema de salud de Japón está vinculado a la residencia y el empleo en el país, si solo planeas quedarte por 3 meses o menos, quizás quieras tener un seguro de salud para expatriados..

Esto es principalmente para visitantes a corto plazo, viajeros del mundo, aquellas personas que pueden estar yendo a varios países durante el año, y otros casos donde alguien no está estableciendo una residencia semicontinua en Japón.

Existen muchas opciones, pero solo ten en cuenta que si estás aquí a largo plazo, habrá una cobertura adicional que pagarás además de tu seguro japonés obligatorio.

También ten en cuenta que el hospital o clínica puede tener problemas para procesar pagos con el proveedor elegido, lo que te obliga a pagar el 100% de tu bolsillo antes de recibir tratamiento médico.

Seguro de salud para estudiantes

Como estudiante, estarás inscrito en el NHI si estudias aquí por más de 3 meses.

Como estudiante de primer año, sin trabajo a tiempo parcial, puedes esperar pagar alrededor de 2000 yenes al mes, lo cual es extremadamente razonable.

Seguro de salud para el parto

Como el embarazo y el parto no son enfermedades, generalmente no están cubiertos por el seguro de salud. Esto incluye pruebas de embarazo y chequeos mensuales obligatorios.

A pesar de esto, los costos asociados con el parto son casi gratuitos; cualquier persona que tenga algún tipo de seguro médico en Japón recibe una “asignación de suma global por parto” después de dar a luz.

Es casi como un regalo del gobierno, y asciende a unos 420,000 Yen.

Ahora, sobre ti

Poder navegar por los entresijos del sistema de seguro de salud japonés con confianza es un paso importante para mudarse aquí.

No importa si eres freelancer, empleado a tiempo completo o estudiante; seguramente hay un plan de seguro que se adapta a tus necesidades.

Espero que este breve resumen te haya ayudado a entenderlo un poco mejor, y te haya dado una imagen más clara del excepcional sistema sanitario de Japón.