Cómo jubilarse en el extranjero siendo ciudadano de EE. UU.: la guía completa

El interés de los jubilados estadounidenses en salir de Estados Unidos y mudarse a otro país está en su punto máximo. Se estima que 700.000 jubilados estadounidenses están recibiendo sus beneficios de Seguridad Social mientras viven en el extranjero. Para miles de jubilados, tal movimiento ya ha significado experiencias gratificantes junto con un estilo de vida seguro y asequible. 

En este artículo, discutiremos cosas importantes a considerar y hacer si estás pensando en jubilarte en el extranjero, incluyendo decidir dónde vivir, documentos vitales, finanzas, comunicación familiar y social, atención médica, decisiones sobre vivienda y propiedades, cuestiones legales y preguntas sobre residencia legal.

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Decidir dónde mudarse

Quizás la decisión más importante que tomarás respecto a jubilarte en el extranjero es dónde quieres vivir. Tomar esta decisión implica la tarea disfrutable de investigar lugares alrededor del mundo y ver qué surge como la mejor opción para ti.

Ya sea que sepas dónde te gustaría vivir o no, es sabio considerar los siguientes factores. No querrás mudarte y luego darte cuenta de que pasaste por alto un factor muy importante para tu felicidad. Así que, veamos cosas que te guiarán en tu investigación para encontrar tu lugar feliz. Algunos de estos elementos serán menos importantes para ti que otros. 

• Idioma hablado en el país
• Clima
• Proximidad a Estados Unidos
• Costo de vida
• Cuestiones de seguridad
• Calidad y accesibilidad de la atención médica
• Comunidades activas y vitales de expatriados para apoyo, información y amistad
• Calidad de vida/preocupaciones de la vida diaria
• Libertad de religión y comunidades religiosas 
• Facilidad de movilidad/opciones de transporte

Incluso antes de tomar tu decisión final, puedes comenzar a recopilar y organizar lo que necesitas hacer antes de salir de EE. UU. Aquí hay algunas sugerencias nacidas de la experiencia de muchos.

Documentos

Pasaporte estadounidense 

Asegúrate de obtener un pasaporte de EE. UU. o de que tu pasaporte actual sea válido por al menos un año más allá de tu fecha de llegada proyectada. Este es tu documento legal más importante como expatriado viviendo en el extranjero. Hasta que seas un residente legal en un nuevo país, tu pasaporte se usará para todo lo que requiera identificación en el extranjero, desde configurar tu cuenta de electricidad hasta abrir una cuenta bancaria o conseguir servicio telefónico, etc.

Si es válido por al menos un año (incluso más tiempo es mejor), esto te dará tiempo suficiente en el país para organizar tu nueva vida sin tener que preocuparte por la expiración de tu pasaporte. 

Haz fotocopias de las primeras páginas de tu pasaporte y archívalas con otros documentos que te llevarás contigo. Si pierdes tu pasaporte en el extranjero, tener copias acelerará la emisión de un nuevo pasaporte en una embajada. Un buen dato para recordar es que puedes renovar tu pasaporte estadounidense en la mayoría de las embajadas de EE. UU. en el extranjero mucho más rápido que en EE. UU.

Documentos que deberías tener archivados y llevar contigo

• Certificados de nacimiento – Tanto copias oficiales como no oficiales para todos los miembros de la familia. Contacta la Oficina de Registros Vitales de tu gobierno estatal para copias oficiales.

• Licencia de matrimonio – Contacta la Oficina de Registros Vitales de tu gobierno estatal.

Prueba de pensión y/o beneficios de la Seguridad Social. Esto es en caso de que planees solicitar la residencia legal. Por lo general, es una carta de la empresa que gestiona tus fondos de pensión indicando la cantidad de tu pensión mensual. Puedes obtener información sobre tus ingresos de la Seguridad Social de tus declaraciones mensuales o de la Administración del Seguro Social.

Registros médicos. Asegurarlos dentro de EE. UU. será más rápido y fácil que intentar obtenerlos una vez que estés en el extranjero. Consulta con tus médicos o centros de atención médica sobre cómo asegurarlos.

Finanzas

Planificación del presupuesto

Revisa tus fuentes de ingresos disponibles para vivir en el extranjero. Conoce tu límite de lo que tendrás a tu disposición. Considera pensiones, Seguridad Social, ingresos laborales, inversiones, ingresos por alquiler, etc. Ten una imagen clara de cuánto tendrás disponible mensualmente a medida que avanzas.

Determina cuáles serán tus gastos mensuales en EE. UU. si conservas propiedades, atención médica, viajes a EE. UU. o proyectos de negocios en EE. UU. Esto será una estimación, por supuesto.

No olvides incluir cosas como seguro de hogar e impuestos federales, estatales y locales. Es importante tener una idea de cuánto costará tener una vida en tu país de origen así como en tu país adoptado. Se sugiere que sobrestimes los gastos ya que siempre surgirán gastos imprevistos.

Una vez que sepas cuáles podrían ser tus gastos en EE. UU. comparados con tus ingresos proyectados, sabrás cuánto necesitarás y podrás investigar adecuadamente el costo de vida en los lugares que estás considerando. Esto será de gran ayuda para determinar dónde puedes vivir cómodamente. 

El costo de vida en cualquier lugar depende de los precios locales, expectativas de estilo de vida y ubicación. Para jubilarse en Costa Rica simplemente con un presupuesto conservador, una persona necesitaría $2,000-$3,000 por mes. Las parejas a menudo pueden vivir con $2,500-$3,500.

La ubicación influye mucho en los costos. Vivimos en una ciudad turística de playa de Costa Rica, por lo que los precios son más altos. Vivir en áreas rurales donde principalmente están disponibles productos locales disminuiría los costos.

Hay personas que son muy frugales que viven con $1,500-$2,500 por mes en Costa Rica. International Living informa que una persona puede vivir bien en Tailandia por menos de $2,000 al mes. HousingAnywhere.com reporta un costo de vida mensual de $1,800 al mes en Francia, dependiendo de la ubicación y del estilo de vida.

Gestión de fondos y trato con bancos estadounidenses

La mayoría de los estadounidenses que viven en el extranjero mantienen una cuenta bancaria en EE. UU. Muchas personas reciben fondos de pensión, pagos de Seguridad Social y otras fuentes de ingresos directamente en un banco de EE. UU. Habla con el personal de tu banco para ver cuán acomodaticios son con los titulares de cuentas que viven fuera de EE. UU. 

• ¿Es fácil transferir dinero a una cuenta extranjera? 

• ¿Hay una opción de tarjeta de débito que permita a los clientes retirar fondos de un cajero automático en otros países sin cargos adicionales? 

• ¿Se pueden hacer transferencias al extranjero desde una aplicación móvil? 

• ¿Cuál es el costo para realizar una transferencia de dinero a un banco extranjero?

Si las respuestas a las preguntas anteriores generan preocupaciones sobre la facilidad de mover tu dinero cuando sea necesario, puede que desees cambiar de banco en EE. UU. desde el principio. En nuestro caso, un pequeño banco regional en EE. UU. hace que sea muy difícil iniciar una transferencia bancaria desde EE. UU. sin entrar en el banco para solicitarlo en persona.

Para iniciar una transferencia desde fuera de EE. UU., debes pasar por varios pasos, incluidos permisos formales, preguntas sobre la fuente de los fondos y explicaciones continuas de por qué no puedes entrar en el banco. Así que establecimos una cuenta en Chase Bank. Permiten transferencias por teléfono o por aplicación móvil. Problema resuelto. Funciona genial, y la tarifa de transferencia es incluso menos costosa.

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En cuanto a los pagos de pensiones y Seguridad Social, algunas personas eligen que se envíen mensualmente a una cuenta bancaria en su nuevo país. Es importante preguntar sobre esta posibilidad cuando estés investigando cuentas bancarias en el extranjero. Otra opción para los pagos de pensiones y Seguridad Social es que se depositen en tu cuenta bancaria en EE. UU. y luego simplemente retirar los fondos cada mes mediante transacciones en cajeros automáticos en el extranjero. 

En algunos lugares, los bancos pueden tener un límite sobre la cantidad que se puede depositar en la cuenta extranjera mediante transferencias desde un banco de EE. UU. La opción de cajero automático sortea ese problema.

Una última información que podría ser útil es que algunos países tienen un límite sobre cuánto puedes transferir al país sin una investigación completa, incluida la documentación y solicitudes de copias de estados de cuenta bancarios, cartas de tu banco en EE. UU. y/o información sobre la fuente de los fondos.

Pregunta a los bancos extranjeros sobre la cantidad que puedes enviar desde EE. UU. a tu banco en el extranjero. Si conoces la cantidad, puedes planificar con anticipación cómo realizar la transferencia. Esto puede ahorrarte retrasos y frustraciones.

Eliminar o reducir la deuda

Uno de los mayores escollos de mudarse al extranjero es llevar contigo una gran cantidad de deudas. Independientemente de dónde decidas vivir en el extranjero, habrá sorpresas financieras. Las cosas costarán más de lo que pensabas, o descubrirás gastos que no habías previsto, o tus gastos para mantener propiedades o negocios en EE. UU. no se mantendrán a un nivel constante. 

Así que tener la libertad de estar libre de deudas o casi libre de deudas será una gran ventaja.

Prepárate para los impuestos

Los estadounidenses están sujetos a impuestos sin importar dónde vivan en el mundo. Muchos jubilados estadounidenses no son conscientes de este hecho y sueñan con que si se mudan a otro país, no tendrán que preocuparse por los impuestos sobre la renta de EE. UU. Incorrecto.

Como ciudadano estadounidense, estás legalmente obligado a presentar una declaración de impuestos anual ante el IRS sin importar dónde vivas, y eres responsable de los impuestos evaluados sobre tus ingresos independientemente de dónde vivas.

Por lo tanto, necesitas considerar esto al revisar tus ingresos y gastos y al planificar tu presupuesto. Por supuesto, también serás responsable de cosas como los impuestos sobre la propiedad si retienes propiedades en EE. UU.

Consideraciones familiares y sociales

Habla con tu familia y amigos cercanos sobre tu decisión de mudarte al extranjero. Querrás y necesitarás el apoyo de los más cercanos a ti a medida que haces la transición. Sorprender a seres queridos y amigos en el último minuto antes de irte no fomentará buenas relaciones continuas.

Atención médica

La calidad y asequibilidad de la atención médica son dos de los factores principales que motivan a los ciudadanos estadounidenses a mudarse al extranjero. Los costos de la atención médica en Estados Unidos son extremadamente altos, y para muchos jubilados, es difícil llegar a fin de mes debido a los costos de atención médica y/o seguros. 

Muchos estadounidenses asumen erróneamente que la mejor atención médica siempre se encuentra en EE. UU. Esto simplemente no es cierto. La atención médica de alta calidad se encuentra en todo el mundo, y generalmente a un costo mucho menor para el paciente que en EE. UU.  

Como parte de tu investigación sobre países, no pierdas de vista las cuestiones de atención médica. Quieres estar completamente preparado y conocer tus opciones en cada país que estés considerando seriamente. Muchos expatriados han tomado su decisión final de vivir en un lugar debido a las mejores opciones de atención médica.

Muchos países tienen atención médica universal para todos los ciudadanos y residentes legales. Los costos son mínimos.

Aquí en Costa Rica, mi esposa y yo pagamos unos $120 al mes juntos por el sistema de salud pública. Funciona como un sistema de seguros; sin embargo, pagas la cantidad mensual y todo está cubierto automáticamente al 100%, incluidas prescripciones, tratamientos por especialistas, cirugías, visitas de rutina al médico, atención prenatal y parto, atención de emergencia, cuidado dental, inmunizaciones, etc., todo sin limitaciones por condiciones preexistentes. Sistemas de salud universales y costes similares se encuentran en muchos países.

Además, existe una excelente atención médica privada en todo el mundo. Doctores y hospitales de primer nivel se encuentran en la mayoría de los países. A medida que investigas países, pregunta sobre la calidad y accesibilidad de la atención médica privada. Si tienes preocupaciones de salud continuas, probablemente querrás localizarte cerca de la capital u otras grandes ciudades donde estén disponibles la mayoría de las opciones, tanto en el sector público como en el privado. 

En algunos países, los jubilados usan un enfoque combinado que incluye el sistema público para visitas rutinarias al médico, medicamentos, visitas de emergencia, etc., y sistemas privados para cirugías, tratamientos especializados, etc. 

Los precios de la atención privada en la mayoría de los países son mucho más bajos que en EE. UU. Por ejemplo, me he sometido a cirugía tres veces en Costa Rica. Cada vez, el costo en un hospital privado fue aproximadamente el 25% de los costos en EE. UU. La atención fue igual o mejor que en EE. UU.

Es importante señalar que muchos países tienen seguro médico privado disponible también. Esto generalmente se puede investigar en línea.

Otra cosa que los jubilados de EE. UU. deben considerar es que Medicare no paga por costos de atención médica fuera de Estados Unidos. Puedes continuar en el sistema de Medicare, pagando tus primas mensuales en caso de que quieras regresar a EE. UU. en el futuro, pero no podrás usar los beneficios en otros países.

Cualquiera que sea el país o sistema de salud que elijas utilizar, asegúrate de llevar copias de tus registros médicos para asegurar la continuidad de la atención.

Vivienda y propiedad

Una de las decisiones principales en el proceso de dejar EE. UU. es determinar qué harás con tu propiedad y posesiones.

Primero, consideremos la propiedad. Si eres propietario de una casa en EE. UU., tienes varias opciones. Una es vender la propiedad. Esto te libera de la responsabilidad y la carga financiera de mantener una casa en un país en el que no estás viviendo. Para aquellos que quieren comenzar de nuevo por completo, esta podría ser tu mejor opción. Siempre puedes usar los fondos para comprar algo en tu país adoptado una vez que te hayas asentado y estés listo.

Otra opción es ofrecer tu casa para alquiler o arrendamiento. Si decides hacer esto, se recomienda encarecidamente que contrates un gestor de propiedades para manejar el alquiler. A lo largo de los años, mi esposa y yo hemos vivido en tres países fuera de EE. UU., y cada vez hemos alquilado nuestra casa. 

Nuestra primera experiencia fue sin un gestor, y llegamos a casa para encontrar nuestra casa cerca de la ejecución hipotecaria debido a una ruptura en la comunicación entre un miembro de la familia encargado y el banco. A partir de ese momento (22 años), hemos usado un gestor de propiedades y tenido gran éxito, así como tranquilidad.

Busca en internet gestores de propiedades en tu área. Asegúrate de preguntar a tu alrededor para conocer las experiencias de las personas con gestores de propiedades. Las recomendaciones sólidas de los clientes de los gestores valen más que sitios web impresionantes. Cada gestor de propiedades tiene su propia estructura de tarifas, por supuesto, pero generalmente pagamos alrededor del 10% del alquiler mensual. Ha sido dinero bien gastado. Nuestra casa nos ha proporcionado ingresos constantes durante muchos años.

Por supuesto, existen otras opciones, como que los miembros de la familia vivan en tu casa. Esto generalmente no se recomienda, pero algunas personas eligen esta opción. Algunas personas que regresan a EE. UU. un par de veces al año dejan su casa tal como está y solo cierran las puertas cuando se van nuevamente.

Esto generalmente funciona solo si tienes a alguien cerca revisando tu propiedad regularmente. Otra opción que funciona para algunos que viven en áreas como lugares turísticos o grandes ciudades: alquilar tu casa como vacacional o de corto plazo. Varias empresas exitosas como Airbnb, Vacation Rental by Owner (VRBO), etc., pueden ayudarte a comenzar.

Luego está el tema de tus posesiones. ¿Qué te llevas contigo, qué vendes y qué das? ¿Quieres poner la mayoría de tus cosas en almacenamiento? ¿Quieres liquidar todo? ¿Tienes familiares que valorarían algunas de tus cosas? 

Como primer paso, piensa en qué cosas son valiosas para ti y cuáles cosas podrían reemplazarse fácilmente. No se recomienda enviar cosas que se puedan reemplazar fácilmente en el extranjero. Una vez que hayas considerado qué quieres llevar, dejar o deshacerte, tendrás una visión más clara de cómo proceder. 

Envío de pertenencias

Con respecto a la mudanza en sí, piensa en cómo quieres transportar tus posesiones a tu nuevo país. Algunas personas simplemente envían todo por barco o avión. Con esta opción, tendrás que lidiar con las regulaciones de aduanas y sus funcionarios. En nuestra última mudanza al extranjero, nos trasladamos completamente de Indiana a Costa Rica solo con maletas. (Realizamos varios viajes). Al final, es mucho más barato que enviar pertenencias; sin embargo, debes cargarlas, transportarlas y manejarlas en varios viajes.

Es una buena idea comenzar a reducir tus posesiones temprano en tu proceso en lugar de esperar hasta el último mes o unas pocas semanas. Puede llevarte más tiempo de lo que piensas, y no querrás sufrir retrasos o estrés porque tienes pertenencias con las que no sabes qué hacer.

Artículo relacionado: Envío desde EE. UU. a México: Procedimiento, coste y aduanas

Correo de EE. UU.

Algo más a considerar es cómo recibir tu correo de EE. UU. una vez que te hayas ido. Los sistemas de correo en el mundo varían mucho en eficiencia y fiabilidad. Simplemente reenviar tu correo a tu dirección en el extranjero generalmente no funciona bien. Es posible que nunca recibas parte de tu correo. Otra razón por la que esto no es una opción viable es que el Servicio Postal de EE. UU. reenvía el correo solo durante un período específico. Una vez que ese período ha expirado, no recibirás correo.

Algunas personas envían su correo a un familiar responsable que lo abre y les informa sobre lo que ha llegado y lo que necesita hacerse, si es que hay algo.

Un enfoque que muchos han utilizado es contratar un sistema de reenvío de correo que te proporcione una dirección en EE. UU. Usas esa dirección como tu dirección postal de EE. UU. Ellos envían el correo real a ti en tu nuevo país, donde su oficina local te contacta cuando tienes correo. Vas y lo recoges, pagando la tarifa por el correo así como las tarifas aduaneras si es un artículo distinto de un documento. Hay numerosas empresas internacionales de reenvío de correo que hacen esto por varias tarifas.

Una opción cada vez más popular es usar un servicio de correo mensual en EE. UU. que escanea los sobres que llegan y te envía las imágenes para que veas lo que ha llegado. Luego les indicas que abran y escaneen los contenidos y te los envíen por correo electrónico, o les dices que lo desechen.

Hemos encontrado que esto funciona extremadamente bien. Dado que hacemos todo digitalmente o en línea, recibir nuestro correo electrónicamente nos permite leer todo nosotros mismos y ocuparnos rápidamente de lo que sea urgente, en comparación con intentar recibir el correo físico a través de un sistema de entrega. Una empresa con la que estamos muy satisfechos es www.travelingmailbox.com. 

Aparte de los problemas con el correo, se recomienda mantener o establecer una dirección física en EE. UU. para propósitos de residencia permanente. Por ejemplo, somos residentes legales de Texas con una dirección permanente en Texas. Esto nos permite votar en las elecciones estatales y federales de EE. UU., y proporciona una dirección domiciliaria para el permiso de conducir. Mantener una licencia de conducir de EE. UU. es muy importante para muchos jubilados expatriados. (Si decides renunciar a la ciudadanía de EE. UU., esto obviamente no es aplicable). Nuestra dirección permanente está en la misma ciudad que nuestra dirección postal en travelingmailbox.com.

Legal

Hay algunas cosas legales básicas que debes asegurarte de tener en su lugar antes de salir de los EE. UU. Dependiendo de tu situación personal (negocios, legal, financiera, propiedad, etc.), puede que haya otros asuntos legales que debas resolver más allá de estos aspectos básicos. Es prudente consultar a un abogado o experto en mudanzas.

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Primero, actualiza tu testamento en el estado de tu última residencia. Sé específico en tu testamento y asegúrate de nombrar un ejecutor. Verifica si el estado en el que se crea requiere que sea notarizado o tiene otros requisitos. Esto es especialmente importante si planeas conservar propiedades, cuentas bancarias, negocios o residencia permanente en los EE. UU. mientras vives en el extranjero.

Segundo, es prudente preparar un poder notarial para dejar con un amigo o familiar de confianza que permanecerá en EE. UU., preferiblemente alguien que viva cerca de donde puedas tener negocios personales, activos, cuentas, etc. Si es necesario, él/ella puede ocuparse de cosas para ti que puedan requerir tu presencia.

Otra cosa que podrías considerar es poner a un hijo o familiar de confianza como firmante en tus cuentas bancarias. Por supuesto, debe ser alguien en quien tengas absoluta confianza. Puede ser muy útil si te incapacitas en el extranjero y necesitas que alguien maneje los asuntos. Mi esposa y yo tenemos a nuestros hijos en nuestras cuentas. Otros que conozco eligen no hacer esto ya que hay algún riesgo involucrado para ellos. Tú sabrás lo que es más sabio para ti.

Residencia

Es importante que tu presencia sea legal en cualquier país. Investiga las visas de residencia y los requisitos, y consulta con servicios que ayuden a obtener el estatus de residencia en tu país elegido. «Conoce antes de ir». Si planeas solicitar la residencia permanente, asegúrate de saber qué procesos estarán involucrados y qué documentos necesitarás tener a mano al llegar.

Hay abogados de inmigración y/o servicios de reubicación en casi todos los países. Busca en Google.

Ahora, sobre ti

Pasar tu jubilación en otro país es una decisión que requiere investigación y planificación. Con ambas herramientas en tus manos, puedes proceder, esperando disfrutar de la perspectiva de un nuevo estilo de vida que trae aventura, seguridad y disfrute.