Los expats pueden sacar una tarjeta de crédito con un banco local en Costa Rica con poca dificultad. Pero para obtener las mejores recompensas e incentivos, es mejor conseguir una tarjeta de crédito en tu país de origen y traerla (o enviarla) contigo.
Habiendo dicho eso, veamos cómo tener una tarjeta de crédito te beneficiará mientras estás en Costa Rica, y cuál es la mejor para tu situación, incluyendo recompensas, tarifas e intereses.
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Contents
- Puntos clave
- ¿Se aceptan tarjetas de crédito en Costa Rica?
- ¿Qué tarjetas de crédito se aceptan en Costa Rica?
- Ventajas de usar una tarjeta de crédito
- Desventajas de usar una tarjeta de crédito
- Tarifas por usar una tarjeta de crédito en Costa Rica
- Encontrar la mejor tarjeta de crédito para Costa Rica
- Comparando beneficios de tarjetas de crédito
- Enviando una tarjeta de crédito a Costa Rica
- ¿Puedo obtener una tarjeta de crédito de un banco de Costa Rica?
- ¿En qué moneda debo pagar al usar mi tarjeta de crédito?
- ¿Puedes retirar efectivo con tu tarjeta de crédito en Costa Rica?
- Ahora, es tu turno
Puntos clave
- Las tarjetas de crédito son ampliamente aceptadas en Costa Rica, excepto en las zonas más rurales.
- A veces, tendrás opciones de divisas para el pago; siempre es mejor usar la moneda local (CRC) para evitar tarifas adicionales.
- Los expats no encontrarán difícil obtener una tarjeta de crédito costarricense, siempre y cuando tengan una dirección registrada.
- Sin embargo, a menudo encontrarás que obtienes mejor valor en general usando tu tarjeta de crédito doméstica.
- Siempre que tengas un buen puntaje de crédito, no deberías tener problemas para obtener una tarjeta de crédito en tu país de origen que ofrezca suficientes beneficios para compensar cualquier tarifa de conversión o de comerciantes adicionales que puedas tener que pagar.
- Cuando busques una tarjeta de crédito en Costa Rica, busca una que no cobre tarifa por transacción en el extranjero.
¿Se aceptan tarjetas de crédito en Costa Rica?
Costa Rica es un país amigable con las tarjetas. La mayoría de los establecimientos, especialmente en San José y otras grandes ciudades como Puerto Limón, Liberia y Guanacaste, aceptan tarjetas de crédito y débito.
De hecho, la mayoría de los lugares con algún nivel de turismo aceptarán encantados tarjetas extranjeras y nacionales.
¿Qué tarjetas de crédito se aceptan en Costa Rica?
MasterCard, Visa y American Express, las tres compañías de tarjetas de crédito más grandes del mundo, son ampliamente aceptadas en todo el país.
Así que, si tienes una tarjeta de crédito de una de estas compañías, deberías apañártelas bien en Costa Rica. Lo mismo ocurre si tienes una tarjeta de débito bancaria virtual como la Wise MasterCard.
Ventajas de usar una tarjeta de crédito
Hay muchos beneficios al usar una tarjeta de crédito en Costa Rica. Veamos algunos de ellos en las secciones siguientes.
Medio de pago más ampliamente aceptado
Costa Rica es un país amigable con las tarjetas, así que puedes estar seguro de que tu tarjeta de crédito será aceptada aquí, especialmente en las ciudades costarricenses más grandes.
Sin embargo, puedes encontrar que las áreas más rurales todavía prefieren el efectivo.
Retiros de efectivo sin intereses
Pocas compañías de tarjetas de crédito ofrecen este beneficio, pero es uno que vale la pena mencionar. Con este beneficio, puedes retirar hasta una cantidad predeterminada en emergencias y no pagar intereses durante 45 a 50 días.
Puntos de recompensa, cashback y descuentos
Usar una tarjeta de crédito te da ciertas recompensas y bonificaciones, como descuentos y cashback por compras en entretenimiento, viajes, compras y más. Sin embargo, estas recompensas dependen del tipo de tarjeta de crédito que tengas.
Registro detallado de gastos
Todas las compras realizadas con tu tarjeta de crédito se registran, así que obtendrás una lista detallada de todo lo que gastaste cada mes en un extracto. Con esto, puedes rastrear y establecer presupuestos de gastos.
Puntajes de crédito
Usar una tarjeta de crédito te permite construir tu puntaje de crédito. Los bancos generalmente revisan el historial de crédito, que usan para evaluar la solvencia.
Seguridad
Es seguro usar una tarjeta de crédito en Costa Rica. Aunque no hay problemas importantes con la clonación de tarjetas en Costa Rica, aún debes tomar algunas medidas de seguridad.
(Recuerda: Costa Rica es un país seguro incluso para los jubilados).
Mantén tus tarjetas contigo en todo momento o tenlas a la vista. Examina cuidadosamente tus extractos de tarjetas de crédito mensuales y estate atento a compras sospechosas. Informa inmediatamente de actividades sospechosas en tus actividades de tarjetas de crédito una vez que las notes; los emisores a veces te reembolsan si las reclamaciones de robo de tu tarjeta de crédito son realmente ciertas.
Más vale prevenir que lamentar.
Con una tarjeta de crédito, no necesitas llevar tanto efectivo cuando te desplazas. Estarás a salvo de pequeños robos.
Mencioné anteriormente que la clonación de tarjetas de crédito no es un problema común en Costa Rica. Sin embargo, eso no significa que sea inexistente y que no haya casos de ello. Con el avance continuo de la tecnología, si no tienes cuidado, podrías ser víctima.
Otro punto de seguridad que vale la pena mencionar es la capacidad de hacer reembolsos. Esto no es exclusivo de Costa Rica, pero es útil si has sido estafado o defraudado. Una tarjeta de crédito ofrece mucha más protección contra estas situaciones que una tarjeta de débito o, por supuesto, efectivo.
Es notable en un país extranjero porque puede que no hables el idioma o no conozcas el procedimiento local para reportar fraudes. Con una tarjeta de crédito, puedes simplemente iniciar el proceso con tu banco.
Desventajas de usar una tarjeta de crédito
Por bueno que parezca el uso de tarjetas de crédito en Costa Rica, también hay desventajas asociadas con su uso. Veamos algunas a continuación.
Cargos ocultos
Aunque tener una tarjeta de crédito puede parecer una gran idea, a veces vienen con muchos cargos ocultos. Estos cargos pueden incrementar tus gastos generales e incluyen tarifas por pagos atrasados, tarifas de renovación y tarifas de registro, por nombrar algunos.
Asegúrate de hablar con tu emisor de tarjeta de crédito para que sepas de antemano todas las tarifas que deberás pagar cada vez que uses tu tarjeta de crédito en Costa Rica.
Algunos ejemplos de extras que podrías pagar incluyen:
- Tarifas de transacción extranjera. Son simplemente tarifas por usar tu tarjeta de crédito doméstica en un país extranjero.
- Tarifas de conversión de moneda del comerciante. Otro caso autoexplicativo, pagas esto al convertir la moneda estándar de tu tarjeta (por ejemplo, USD) en la moneda con la que estás pagando (por ejemplo, CRC).
- Tarifas ocultas del comerciante. A una empresa procesar un pago con tarjeta le cuesta dinero, ya sea una tarifa fija o un porcentaje del costo de la transacción. Esto puede costarte bastante, especialmente porque generalmente no te informan sobre ellas.
Exceso de gastos
Si no eres disciplinado, podrías gastar de más y encontrarte en un ciclo de deudas y pagando altas tasas de interés. Esto es mucho más fácil de hacer con una tarjeta de crédito porque no estás entregando efectivo para monitorear tus pagos, y los pagos sin contacto lo hacen más fácil que nunca.
Altas tasas de interés
Cada vez que te retrasas en un pago con tu tarjeta de crédito, ese monto se arrastra y los intereses continúan acumulándose sobre él.
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito generalmente están limitadas al 3 por ciento mensual, lo cual es un total del 36 por ciento anual, lo que puede traducirse en mucho dinero.
Tarifas por usar una tarjeta de crédito en Costa Rica
Tenga en cuenta que usar su tarjeta de crédito puede conllevar tarifas adicionales. Estas tarifas dependen en gran medida de la compañía de la tarjeta de crédito.
Las tarifas populares son:
- Tarifas de transacción en el extranjero
- Tarifas de tipo de cambio
- Cuotas anuales
- Intereses
Cada tarjeta de crédito tiene una tasa diferente, incluso si es emitida por la misma compañía. Por eso es mejor comparar las tasas y usar la tarjeta adecuada para tus propósitos de gasto.
Dicho esto, echemos un vistazo más de cerca a cada tarifa.
Tarifas de transacción en el extranjero
Una tarifa de transacción extranjera (FX fee) suele cobrarse cuando se utiliza una tarjeta de crédito para realizar una compra que pasa a través de un banco extranjero o en una moneda diferente a la moneda local.
Las tarifas FX suelen oscilar entre el 1 por ciento y el 3 por ciento de la transacción.
La única manera de evitar una tarifa FX es usando una tarjeta que no cobre tarifas de transacción en el extranjero.
Es posible que encuentres que algunos lugares te ofrecen opciones de pago en divisa, normalmente la moneda local (colones) o USD. Si eres estadounidense, puede parecer lógico pagar en dólares, considerando que probablemente es la moneda local de tu tarjeta.
Sin embargo, esto te pone a merced de las tasas de conversión del comerciante, que probablemente no sean buenas.
Por lo tanto, siempre opta por pagar en colones porque tendrá mejor valor en general.
Tarifas de transacción
Hay dos tipos de tarifas de transacción:
- Tarifas de red – Estas tarifas suelen cobrarse por una red de tarjetas de crédito (Visa y MasterCard). La tarifa suele ser solo el 1 por ciento del total independientemente del tipo de tarjeta de crédito.
- Tarifas del banco emisor – Estas tarifas dependen del tipo de tarjeta de crédito que poseas. Algunos emisores de tarjetas de crédito agregan una tarifa de al menos el 2 por ciento a la tarifa de la red.
Esto significa que cada vez que uses una tarjeta de crédito, se te cobrará un 3 por ciento adicional del total de la transacción.
Afortunadamente, muchos proveedores de servicios en Costa Rica pueden renunciar a esta tarifa para que puedas disfrutar usando tu tarjeta sin tener que preocuparte por ella.
Para los titulares de tarjetas de crédito cuyos comerciantes no renuncian a tales tarifas, se espera que haya al menos un recargo del 3 por ciento en su tarjeta de crédito por las transacciones realizadas.
Y esto se cobra cada vez que usas tu tarjeta de crédito para compras.
Cuotas anuales
Dependiendo de la tarjeta que tengas, puede venir con una cuota anual. Normalmente, la cantidad de la cuota anual se basará en la gama de beneficios que ofrece la tarjeta.
Si la tarjeta tiene muchos beneficios, pueden cobrar una alta cuota anual, que puede superar los 500 USD al año.
Por otro lado, hay muchas tarjetas que no tienen cuotas anuales. También es posible que puedas renunciar a la cuota anual de la tarjeta si alcanzas un gasto mínimo.
Intereses
Si no pagas el importe total del pago de la tarjeta de crédito a tiempo, estarás sujeto a intereses, que pueden ser del 20 por ciento hasta el 40 por ciento al año. La tasa de interés se basa en la tarjeta que tengas.
Por lo tanto, cuando uses una tarjeta de crédito, asegúrate de pagar todo en su totalidad y a tiempo.
Encontrar la mejor tarjeta de crédito para Costa Rica
Llegarás a apreciar como un expatriado en Costa Rica el enfoque amigable con las tarjetas de la vida en el país.
Aunque podrías querer obtener una tarjeta de crédito de un banco local, es mejor obtener una tarjeta de crédito de tu país de origen antes de irte, porque las recompensas, beneficios y bonificaciones serán mucho mejores que una tarjeta de crédito emitida en Costa Rica.
Al elegir una tarjeta de crédito, hay varios factores a considerar y, según los detalles de este artículo, la tarifa de transacción en el extranjero es uno de ellos. Otros incluyen:
- La estructura de recompensas ofrecida por la empresa emisora
- Los requisitos de gasto para los bonificaciones de inscripción
Habiendo dicho eso, estas son algunas de las tarjetas de crédito que recomendaríamos a los expatriados en Costa Rica.
Mejor tarjeta de crédito de EE. UU. en Costa Rica
Hay muchas tarjetas de crédito que son buenas para los expatriados estadounidenses en Costa Rica.
Chase Sapphire Reserve Credit Card
The Chase Sapphire Reserve Credit Card requiere una cuota anual de 550 USD por año, pero su estructura de recompensas lo justifica con creces.
Así que podría ser la opción perfecta para los expatriados que deseen viajar mucho en Costa Rica.
Para empezar, 60,000 puntos esperan a los nuevos titulares de la tarjeta una vez que gasten al menos 4,000 USD en los primeros tres meses. Los expatriados que deseen viajar en Costa Rica ganan 10x puntos en hoteles cuando los reservan con esta tarjeta.
La belleza de esta tarjeta es que tiene buena sinergia con otras tarjetas de Chase y los puntos de recompensa se pueden agrupar en múltiples tarjetas. Finalmente, su tarifa de transacción extranjera es de 0 USD.
Capital One Venture Rewards Credit Card
The Capital One Venture Rewards Credit Card ofrece casi los mismos beneficios que la tarjeta Chase Sapphire Reserve, pero tiene una cuota anual más baja de solo 95 USD.
Ofrece 5x millas en hoteles, así como alquileres reservados con la tarjeta, mientras que todas las demás transacciones atraen 2x millas ilimitadas por dólar. Los titulares de la tarjeta deben gastar al menos 4,000 USD dentro de los primeros tres meses para ganar 75,000 millas de bonificación. Esta tarjeta de crédito cobra 0 USD por tarifas de transacción en el extranjero.
Bank of America Travel Rewards Credit Card
Las tarifas anuales y los requisitos de gasto exorbitantes para obtener bonificaciones de registro pueden ser lo único que hayas visto con las otras dos tarjetas de crédito, pero la Bank of America Travel Rewards Credit Card viene sin la molestia de las cuotas anuales.
Su requisito de gasto para la bonificación de registro ha sido limitado a 1,000 USD en los primeros tres meses, lo que te consigue 25,000 puntos de bonificación. Los titulares de la tarjeta también ganan 1.5 puntos por cada dólar gastado con la tarjeta.
Además, hay una tarifa de 0 USD en todas las transacciones extranjeras.
Mejor tarjeta de crédito del Reino Unido: Halifax Clarity
La Halifax Clarity Mastercard está diseñada para gastos en el extranjero. No hay cuotas anuales por usar la tarjeta, y obtienes un reembolso de 20 £ en tu primera compra realizada con la tarjeta. Tampoco tiene tarifas por gastos en el extranjero, y puedes hacer retiros de efectivo sin tarifas de hasta 500 £ al día.
Sin embargo, los retiros de efectivo no están exentos de interés. Su tasa es del 30%, que comienza desde el día en que retiras el efectivo.
Aunque no ofrece tantos beneficios como las tarjetas americanas mencionadas arriba, la Halifax Clarity es una opción decente todo en uno para gastar en el extranjero.
Dicho esto, el programa Barclaycard Rewards es otra buena opción. Tiene una tasa de reembolso en curso del 0.25% y no cobra intereses en los retiros de efectivo si lo pagas en su totalidad cada mes.
Al igual que con la tarjeta Halifax, puedes retirar 500 £ al día. El programa Rewards tampoco tiene tarifas en el extranjero.
Mejor tarjeta de crédito de Canadá: Scotiabank Passport Visa Infinite Card
La tarjeta Scotiabank Passport Visa tiene una gama decente de beneficios para el canadiense viajero. Por una cuota anual de 150 CAD, no tienes que pagar tarifas de transacción extranjera y tienes acceso a algunas tasas de cambio sorprendentemente decentes.
En términos de recompensas, tienes acceso a salones de conserjería en varios aeropuertos y vales de ahorro en el alquiler de coches y reservas de vuelos. También ganas puntos Scene+ por cada dólar gastado, que luego puedes canjear para todo tipo de beneficios.
Esta tarjeta tiene un límite de crédito mínimo de 5,000 CAD y necesitas tener un ingreso anual de 60,000 CAD para calificar. Así que, aunque no es para todos, es una buena opción si cumples con los requisitos.
Comparando beneficios de tarjetas de crédito
Debes tener en cuenta que el mercado de tarjetas de crédito es muy competitivo. Esto significa que las compañías de tarjetas de crédito pueden cambiar los beneficios de las tarjetas de crédito y lanzar nuevas tarjetas de crédito de forma regular.
También hay otras tarjetas de crédito que no se mencionan en este artículo, lo que plantea la pregunta de cómo elegir la mejor.
La mejor manera de elegir una es utilizando un sitio web de comparación de tarjetas de crédito como NerdWallet and CreditCards.com.
Asegúrate de comparar lo que cada tarjeta de crédito ofrece en términos de cuotas anuales, recompensas, bonificaciones, etc., para ver cuál se adapta a tus necesidades de gasto y viaje.
Enviando una tarjeta de crédito a Costa Rica
Si ya vives en Costa Rica pero quieres que te envíen una tarjeta de crédito desde tu país de origen, quizá te preguntes si es posible.
Sí, mientras estás en el país puedes solicitar y recibir una nueva tarjeta de crédito de cualquiera de los emisores de tu país de origen.
Sin embargo, te aconsejamos que conseguir una VPN en Costa Rica. A algunas emisoras de tarjetas no les agrada la idea de enviar una tarjeta de crédito a una persona que no está en su país de origen.
Una VPN es una salida de esto. Protege tu dirección IP extranjera para que parezca que todavía resides en tu país de origen. Pero necesitarías una dirección postal en tu país de origen para completar este proceso.
La tarjeta será enviada a esa dirección, lo que te permitirá reenviarla a Costa Rica a través de un servicio de envíos o correo.
La otra razón por la que querrías usar una VPN es para proteger tu información de los ciber delicuentes.
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito de un banco de Costa Rica?
Es posible obtener una tarjeta de crédito de un banco en Costa Rica. Pero por el momento no es muy popular ya que requiere mucho papeleo y los beneficios no son tan buenos como los de las compañías de tarjetas de crédito en tu país de origen.
Para obtener una tarjeta de crédito en Costa Rica, esto es lo que necesitas hacer.
Primero, necesitas abrir una cuenta bancaria y establecer presencia extranjera aquí. Aunque algunas personas piensan que no es necesario abrir un banco en el país, es buena idea hacerlo.
Tener un banco local te ayuda a gestionar las transacciones locales con más facilidad, incluyendo enviar dinero aquí.
Una vez que tengas tu cuenta bancaria costarricense, sigue adelante y solicita una tarjeta de crédito dentro del país.
Las tarjetas de crédito locales emitidas en Costa Rica vienen sin recompensas, pero te facilitarán las compras mientras te ayudan a construir tu historial crediticio.
¿En qué moneda debo pagar al usar mi tarjeta de crédito?
La moneda oficial en Costa Rica es el colón.
Como se mencionó, el dólar estadounidense es bastante aceptado en Costa Rica. Sin embargo, sigue siendo conveniente pagar en la moneda local con tu tarjeta de crédito cada vez que realices una compra para evitar cualquier tarifa por transacción extranjera.
Esto incluye otras monedas como el dólar canadiense y el euro. Aunque algunas tiendas pueden aceptarlas, pagar en colones costarricenses es la mejor opción, a menos que tengas efectivo disponible.
¿Puedes retirar efectivo con tu tarjeta de crédito en Costa Rica?
La mayoría de las emisoras de tarjetas permiten a los titulares retirar efectivo. Considéralo un adelanto de efectivo en caso de emergencia. Sin embargo, no se recomienda, ya que obtener efectivo con tu tarjeta de crédito viene con una serie de desventajas y grandes comisiones.
El porcentaje anual de retirar con tu tarjeta de crédito generalmente se sitúa entre el 20 por ciento y el 25 por ciento.
A diferencia de las compras realizadas con tu tarjeta de crédito, donde tienes un período de gracia de 20 a 30 días para empezar a pagar tus cuentas, los intereses de los retiros en efectivo comienzan a acumularse inmediatamente, sin períodos de gracia.
Además, aparte de la tasa porcentual anual, también hay una comisión por adelanto de efectivo que cobra la compañía de la tarjeta de crédito por darte el lujo de retirar efectivo.
Esta comisión es ya sea una tarifa fija de 5 a 10 USD o un porcentaje del monto del adelanto solicitado. Finalmente, también hay un recargo del cajero automático si retiras de un cajero.
Ahora, es tu turno
Antes de elegir una tarjeta de crédito, asegúrate de comparar todas las principales compañías lado a lado y revisar sus tarifas, recompensas y tasas de interés, por mencionar algunas.
Al final, no importa qué tarjeta elijas, ejercer disciplina financiera te ayudará más en Costa Rica. En otras palabras, no obtengas una tarjeta de crédito por las razones equivocadas.
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