Seguro de salud en Alemania para extranjeros: Lo que necesitas saber en 2025

¿Buscas seguro de salud en Alemania? Te puede sorprender saber que si vienes de la Unión Europea, quizás ya estés cubierto.

Si no, todavía tienes muchas opciones para el seguro de salud público y privado en Alemania.

Pero tus opciones para el seguro dependen de tu caso.

Los jubilados pueden tener necesidades diferentes a los estudiantes de intercambio. Y lo mismo ocurre con los trabajadores profesionales y los expatriados.

Al final de esta guía, sabrás qué seguro es el adecuado para ti, qué tipo de cobertura puedes obtener y dónde buscarla.

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¿Necesitas seguro de salud en Alemania? 

La respuesta corta es sí. 

Sin embargo, los requisitos varían principalmente en función de si deseas venir aquí para viajar o para vivir.

Viajar a Alemania 

Si deseas viajar a Alemania, así como a otros países de la Unión Europea, necesitas tener un seguro de viaje con una cobertura mínima de 30,000 € (~33,000 USD), como lo exige la ley.

Esta cantidad generalmente está cubierta por la mayoría de los planes médicos privados en su cobertura de emergencia fuera de área.

Si ya tienes un seguro de salud con cobertura mundial, Alemania podría estar incluida dentro de los límites de tu plan de seguro existente. Si tienes un seguro local, vale la pena verificar cualquier cobertura de emergencia existente que puedas tener en tu póliza mientras viajas fuera de tu área de cobertura. Esto puede aplicarse solo a la cobertura por accidentes y emergencias.

Si eres ciudadano de la UE, vale la pena consultar con el seguro de salud de seguridad social de tu país de origen para conocer cualquier cobertura que puedas tener mientras viajas por la UE.

Todos los países de la UE tienen un acuerdo intergubernamental que cubre a cualquier persona con seguro de salud público existente de cualquier otro país de la UE. Sin embargo, para recibir tratamiento mientras viajas, es posible que debas obtener tu Tarjeta Sanitaria Europea.

Además, muchos bancos hoy en día incluyen seguro de viaje en sus paquetes de tarjetas de crédito.

Mudarse a Alemania

Si te mudas a Alemania, tu situación es un poco diferente. Cualquier persona que viva en Alemania debe tener un seguro de salud válido a través de un proveedor de seguros de salud autorizado, no solo un seguro de viaje. 

Cualquier infracción contra estas regulaciones puede llevar a una multa impuesta por las autoridades reguladoras alemanas.

Tus dos principales opciones en Alemania son el seguro público o el seguro privado.

Si ya tienes un seguro existente que cubre Alemania, puedes mantenerlo hasta que puedas obtener un seguro público o privado en Alemania. 

Opciones para el seguro de salud en Alemania

Necesitas un seguro de salud si quieres vivir en Alemania. 

La única pregunta es si estás asegurado de forma obligatoria o voluntaria bajo el seguro de salud público o si tienes derecho a obtener un seguro de salud privado.

Básicamente, si estás empleado, estás asegurado automáticamente a través del sistema de seguridad social.

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Si eres autónomo, trabajas por cuenta propia o eres empresario, debes elegir entre obtener voluntariamente el seguro de salud público o registrarte para un seguro de salud privado.

Existen algunas excepciones para ciertas ocupaciones.

Seguro de Salud Público 

El seguro de salud público en Alemania es una opción válida y para muchas personas, incluso expatriados, ya que es obligatorio para la mayoría de las personas.

¿Quién Puede Obtenerlo? 

El seguro público es obligatorio para cualquier empleo y no es negociable. Por lo tanto, no tienes que preocuparte por qué tipo de seguro obtener si trabajas en Alemania; obtienes seguro de salud público de inmediato. Si tú o un miembro de tu familia trabaja en Alemania, estás automáticamente inscrito en el sistema de Seguridad Social de Alemania.

Además de aquellos que trabajan en Alemania, todavía puedes obtener seguro público en Alemania si eres:

• Autónomo, incluido propietario de un negocio
• Freelancer
• Jubilado de la UE que todavía tiene seguro público de su país de origen
• Estudiante de la UE.

Excepción: Si trabajas en Alemania y tu ingreso anual excede 73,800 € al año (o 6,150 € al mes). Entonces, puedes elegir si obtener seguro de salud público o seguro de salud privado.

Cobertura

En términos generales, el seguro de salud público en Alemania cubre casi todo, sin restricciones en condiciones preexistentes o crónicas. 

Lo mejor del seguro público en Alemania, que no se encuentra en los sistemas de seguro público de muchos países alrededor del mundo, es que puedes elegir libremente a tu médico siempre que esté registrado en el sistema de atención médica pública de Alemania, conocido como Kassenärzte.

También recibes chequeos de salud básicos, exámenes de cáncer y chequeos dentales.

Dado que el objetivo principal del seguro de salud público es brindar acceso igualitario a tratamiento médico para todos, generalmente no cubre una habitación privada en caso de hospitalización.

Coste

El costo del seguro de salud público en Alemania se basa en tus ingresos, oscilando entre 14.6% a aproximadamente 17.1%.

Esto significa que cuanta más renta tengas, más pagas por el seguro de salud público. Si estás empleado por una empresa alemana, el costo se divide por igual entre tú y tu empleador.

The el costo mensual máximo para el seguro público es aproximadamente de 942,64 €, con empleado y empleador cada uno pagando alrededor de 471,32 €.

Cada año, tu compañía de seguro de salud legal verifica tus ingresos revisando tu informe de impuestos sobre la renta y aumenta o disminuye tus primas de seguro en consecuencia.

Cobertura Familiar

Si tú o un miembro de tu familia trabajáis en Alemania, los otros miembros de tu familia están asegurados gratuitamente.

Esto se llama familienversicherung en alemán.

Significa que todos los miembros de la familia están cubiertos bajo una misma póliza, incluidos los niños hasta los 25 años si son estudiantes o no tienen ingresos.

Sin embargo, si tu pareja o quizás tu hijo están ganando dinero por su cuenta, necesitan tener un seguro de salud propio. 

Dónde Obtenerlo

Si estás buscando seguro de salud público, Krankenkassenzentrale tiene una lista de compañías de seguros.

Las populares son AOK, TK, y Barmer.

Sin embargo, las compañías de seguros más pequeñas suelen ofrecer más beneficios y pueden ser un poco más baratas.

La elección también depende de la región en la que vivas, porque no todas las compañías están disponibles en toda Alemania.

Seguro de Salud Privado

El Seguro Médico Privado Individual, o IPMI, es generalmente mejor que el seguro de salud público y tiene algunas ventajas, pero puede ser más costoso.

¿Quién Puede Obtenerlo? 

Si estás empleado en Alemania, tus ingresos anuales deben superar los 73,800 € al año para obtener un seguro de salud privado.

En caso de que seas autónomo o freelancer, necesitas ganar al menos 30,000 € al año. 

Cobertura

Las ventajas del seguro de salud privado en comparación con el seguro de salud público son:

• mayor cobertura dental
• acceso más fácil a medicamentos
• mejor tratamiento si se hospitaliza en habitaciones semiprivadas

Además, el seguro de salud privado te ofrece una gama más amplia de acceso a médicos que solo tratan a pacientes con seguro privado.

Con el seguro de salud privado, generalmente no tienes que esperar para recibir tratamiento y puedes obtener una cita con un especialista mucho más rápido.

Sin embargo, si tienes alguna condición preexistente, podrías terminar con una tarifa extra o incluso una exclusión.

Coste

Las tarifas de IPMI se determinan por factores como tu edad, historial médico, beneficios elegidos, deducibles y área de cobertura. Una vez asegurado, tus tasas generalmente se basan en el grupo de edad en el que entraste al momento de la inscripción.

Esto significa que para los jóvenes que planean permanecer a largo plazo en Alemania, el seguro privado puede ser rentable.

Para un hombre de 30 años, debes esperar pagar entre 100 € y 300 € al mes.

También vale la pena señalar que las compañías de seguro de salud privado pueden aumentar sus primas periódicamente, generalmente alrededor de un 3.2% anual.

Dónde Obtenerlo

Puedes comprar seguro privado a través de un corredor de seguros alemán con licencia.

Busca portales de comparación en línea como PKV Vergleich para encontrar el mejor seguro de salud alemán para tu caso.

Los portales en línea son buenos para obtener una referencia o visión general de las opciones. Pero no pueden dar explicaciones adecuadas y consejos para tu caso particular.

Puede que quieras consultar con un corredor internacional con licencia y experiencia como Hofmann-vers.

Aunque el sitio web está en alemán, las consultas en inglés están permitidas.

Las compañías más conocidas probablemente sean Allianz y DVK, pero estas también son algunas de las más caras.

Allianz, aunque un poco más cara, tiene buena reputación cuando se trata de pagar reclamos discutibles.

Dado que todas las compañías de seguros de salud privados con licencia en Alemania están protegidas a través de un fondo de protección para aseguradoras de salud privadas, otras compañías de seguros también son muy confiables, incluso si nunca has oído hablar de ellas.

Seguro de Salud Privado vs Seguro de Salud Público 

Elegir entre seguro público o privado depende de los siguientes factores:

• Si estás empleado en Alemania
• Cuánto son tus ingresos
• Disposición a compartir una habitación con otros pacientes cuando se hospitaliza
• Capacidad para esperar en obtener servicios de salud

Así que, aquí tienes una comparación clave rápida: 

• Cobertura: El seguro de salud público cubre condiciones preexistentes, mientras que el seguro privado podría no hacerlo.
• Tiempos de espera: Con el seguro de salud público, puedes tener que esperar por una cita con un especialista si no es una emergencia. Pero esto no se aplica a todas las regiones y para todos los especialistas y tratamientos.
• Disponibilidad de médicos: Algunos médicos solo están disponibles para pacientes asegurados de manera privada, pero en general hay una variedad de médicos disponibles en el sistema de seguro de salud público.
• Ver a un especialista: Si tienes seguro de salud público, se supone que primero debes ir a un médico de cabecera, quien luego te refiere a un especialista si es necesario, pero esto ya no es obligatorio.
• Habitación privada: Con el seguro de salud público, lo más probable es que te coloquen en una habitación compartida durante la hospitalización. 
• Coste: Dependiendo de tu edad e ingresos, es posible que el seguro de salud privado sea mucho más barato que el seguro de salud público.

Por lo tanto, el seguro de salud público es ideal si estás empleado en Alemania y ganas menos de 5.062,50 € al mes. 

Incluye cobertura para condiciones preexistentes, pero conlleva un tiempo de espera más largo para obtener atención médica y es posible que no tengas derecho a una habitación privada cuando estás ingresado en un hospital. 

Por otro lado, podría ser mejor obtener un seguro de salud privado porque es más barato y podría tener mejor cobertura bajo una de estas condiciones:

• Ganas más de 6.150 € al mes, ya sea que estés empleado o trabajes por cuenta propia. Por ejemplo, si ganas 6.000 € al mes, tienes que pagar alrededor de 471,32 € como empleado o aproximadamente 942,64 € si eres autónomo por el seguro de salud público.
• Si eres un joven empresario incipiente, es posible que el seguro de salud privado sea una buena elección. Puedes conseguir un seguro de salud privado por menos de 300 € al mes si estás sano y eres menor de 30 años.

Pero esto lleva a las desventajas. Bajo el IPMI no obtienes cobertura gratuita para los miembros de la familia. Tienes que pagar extra por cada uno de ellos.

Esto significa que puedes terminar pagando más de 1.200 € cada mes para asegurar a tu familia.

Para algunas personas, vale la pena el dinero. Para otras, prefieren quedarse con el seguro de salud público.

Otras Opciones

Además del seguro público y privado, existen otras opciones de seguros disponibles para los expatriados en Alemania.

Seguro Médico Privado Offshore

Si eres un expatriado que trabaja en Alemania, tienes opciones limitadas para seguro y lo más probable es que estés asegurado a través de la Seguridad Social.

Si no estás empleado y planeas quedarte en Alemania durante un año o dos, es posible obtener seguro a través de una empresa offshore si cumple con los estándares de las leyes alemanas.

Si te mudas temporalmente a Alemania y tienes un seguro que te cubre en Alemania para pacientes hospitalizados, ambulatorios y evacuación de emergencia, puedes mantener este plan.

Pero no hay garantía de que en tu caso particular las autoridades alemanas acepten la cobertura que tienes. Incluso pueden obligarte a comprar un seguro con licencia.

Puedes introducir tus datos en International Citizens Insurance y obtener cotizaciones para los planes de seguros offshore que cumplen con el estándar de las leyes alemanas. 

Seguro de Salud Privado Suplementario

Si tienes seguro de salud público, el seguro de salud privado suplementario puede ser una forma rentable de cubrir lo que tu seguro de salud público no cubre.

Los beneficios del seguro de salud privado suplementario generalmente ya están cubiertos en cualquier plan IPMI.

Por ejemplo, dicho seguro puede cubrirte para:

• Más días de enfermedad
• Mejor cobertura dental
• Cuidado a largo plazo
• Estancias hospitalarias
• Beneficios diarios en hospital
• Más cobertura ambulatoria
• Seguro de viajes

Puedes elegir comprar todos los complementos o solo los que son importantes para ti. Algunos tienen más sentido que otros.

Días de Enfermedad

El seguro de subsidio por enfermedad te limita al 70% de tu último ingreso bajo el seguro de salud público y se aplica a empleados y miembros voluntarios autónomos.

Si eres autónomo, este seguro puede ser una buena forma de obtener protección de ingresos en caso de cualquier imposibilidad de trabajar a largo plazo.

Estos seguros se pueden establecer con diferentes períodos de carencia. Cuanto menor sea el tiempo de espera, más caro se vuelve.

Cobertura Dental

Obtienes cobertura dental limitada bajo el seguro de salud público para tratamientos dentales importantes como coronas o prótesis.

Además, para tratamientos rutinarios y menores, como empastes, es posible que tengas que pagar si deseas recibir un mejor material de empaste.

Básicamente, la cobertura para procedimientos mayores es solo del 50% de cualquier tratamiento estándar.

Esto significa que si deseas tener una incrustación en lugar de una corona, podrías terminar pagando un copago del 80%.

El seguro dental suplementario es una buena manera de minimizar el riesgo financiero de tratamientos dentales costosos.

Cuidado a largo plazo

El cuidado a largo plazo puede ser muy caro, especialmente si no tienes familiares que te ayuden.

Seguro adicional de cuidado a largo plazo te ofrece mejor cobertura que el seguro de salud público y puede ayudar a reducir tu carga financiera en tal caso.

Estancias hospitalarias

El seguro suplementario para estancias hospitalarias te brinda mejores beneficios para ingresos en habitaciones semiprivadas o privadas, especialistas, y tratamiento médico, entre otros.

Beneficios diarios hospitalarios

Los beneficios diarios hospitalarios te proporcionan un subsidio diario y pueden cubrir costos adicionales que puedas tener durante tu internación.

Cobertura ambulatoria

El seguro suplementario ambulatorio cubre tratamientos que están limitados bajo la mayoría de los planes de seguro de salud público.

Estos tratamientos incluyen la medicina tradicional china u otras medicinas alternativas, pero también pueden incluir clases y otra asistencia médica.

Usualmente este tipo de seguro no vale la pena, porque la cobertura es muy limitada pero cuesta mucho.

Viajar

Deberías tener seguro de viaje si viajas al extranjero de vez en cuando.

Si te mudas a Alemania, consigue seguro de viaje de una compañía en Alemania porque la cobertura usualmente incluye todas las áreas excepto tu país de residencia.

Pero no es obligatorio comprarlo en Alemania.

El seguro de viaje anual normal para viajes de hasta seis semanas es extremadamente barato en Alemania y cubre mucho más de lo que usualmente obtienes en el mercado internacional.

El seguro de salud público proporciona una cobertura suficiente en la UE, pero no para otros países.

Los planes IPMI, por otro lado, pueden darte una cobertura suficiente mientras viajas a cualquier parte del mundo. Pero necesitas revisarlos detenidamente al aplicarlos.

Dependiendo de tus necesidades y situación, el seguro médico suplementario puede o no tener sentido para ti.

Pero si estás empleado, entonces podrías verificar con tu empresa si tienen una política de grupo de seguro médico suplementario.

Cada vez más empresas en Alemania ofrecen beneficios adicionales a los empleados a través de estas políticas de grupo hoy en día.

Seguro médico de grupo privado

Aparte de los seguros médicos de grupo suplementarios, los seguros médicos de grupo privados son muy raros, pero posibles de conseguir si diriges una empresa en Alemania.

Para obtener un seguro médico de grupo privado en tu empresa necesitas al menos diez empleados que puedan obtener seguro médico privado en lugar del seguro de salud público.

Así que solo las grandes empresas con suficientes empleados de altos ingresos pueden obtener una póliza de grupo.

Otro problema puede ser que para los grupos pequeños, todos los empleados necesiten tener los mismos beneficios, lo cual puede ser difícil de establecer.

Pero algunas empresas tienen estas políticas en marcha y cuestan alrededor de un 10% menos que las pólizas individuales comparables.

Seguro de viaje

Si viajas a Alemania y no estás cubierto por alguno de los seguros mencionados anteriormente, entonces obtener seguro de viaje es imprescindible.

Si no tienes seguro, pueden negarte tu visa Schengen para Alemania.

Pero también es simplemente imprudente viajar a cualquier parte del mundo sin el seguro adecuado.

Como se mencionó, el requisito mínimo de cobertura para Alemania es de 30.000 €, pero puedes obtener cobertura por más de 1.000.000 USD. 

Es posible que desees un límite más alto por al menos dos razones.

Primero, la diferencia de la prima entre 30.000 € y 100.000 € en cobertura no es tanto como podría esperarse.

Y más importante aún, 30.000 € podría no ser suficiente si tienes un accidente grave o te enfermas seriamente.

Puedes comprar seguro de viaje Schengen en línea o a través de un corredor de seguros de tu elección en cualquier parte del mundo.

Pero revisa los detalles antes de comprar.

El seguro de viaje te cubre por vuelos retrasados y cancelados y pérdida de equipaje, pero algunos no se centran en la parte importante: el seguro de salud.

Los seguros de viaje que sí se centran en el seguro de salud son generalmente mucho más caros que tus planes de seguro de viaje promedio.

Encontrar el mejor plan de seguro

Las opciones que tienes dependen de tus circunstancias personales. Así que antes de elegir un plan de seguro, resumamos.

Empleado

Si trabajas en Alemania, obtienes seguro de salud público a través de Seguridad Social. Los costos se comparten equitativamente entre empleador y empleado.

Si puedes obtener seguro de salud privado, ten en cuenta que tu empleador aún tiene que pagar la mitad de la prima de cualquier plan estándar .

Pero no puedes comprar un plan premium y esperar que tu empresa lo pague.

Si obtienes un plan premium, entonces tu empleador tiene que pagar la cantidad máxima que tendría que pagar por el seguro de salud público.

Además, la prima compartida es solo para ti, el empleado, no para los miembros de tu familia.

Empleado con altos ingresos

Si tienes familiares no asegurados, compara precios entre IPMIs y seguro de salud público, donde los familiares están cubiertos gratuitamente.

También infórmate si recursos humanos en tu empresa tienen una política de grupo médico privado para gerentes, lo cual podría ser una buena alternativa.

De cualquier manera, tu empleador tiene que pagar el 50% de los costos.

Además, si tu empleador ofrece un seguro de salud privado complementario además del seguro de salud público, entonces esto podría ser digno de consideración.

Autónomos y freelancers 

Dependiendo de la edad, el seguro de salud público en Alemania podría ser más caro que el seguro de salud privado.

Esto se debe a que las tarifas del seguro de salud público se basan en los ingresos en lugar de la edad e historial médico personal.

Si eres autónomo y ganas 5.512,20 € al mes, el 14,6% de tus ingresos se destina al seguro de salud y el 3,6% al seguro de cuidado a largo plazo.

Tienes que elegir cobertura por días de enfermedad por separado con otro 0,6% de tu prima.

O puedes obtener un seguro para días de enfermedad por separado a través de un plan de seguro médico suplementario.

No hay primas mínimas para el seguro de salud público voluntario.

El seguro de salud público podría ser la mejor opción para ti si tienes una familia en Alemania porque ellos obtienen cobertura gratuita.

Viviendo con familia

Si estás con familia, tu cónyuge y tus hijos pueden añadirse a tu plan de seguro público sin costo adicional si están desempleados y/o ganan menos de 505 € al mes. 

Si es seguro privado, necesitas pagar extra por cada miembro de la familia. Sin embargo, algunas compañías de seguros pueden ofrecer un descuento de grupo del 10%-20% cuando hay al menos tres miembros de la familia en tu plan. 

Jubilados

Si te jubilas en Alemania y has tenido seguro de salud público dentro de la UE antes de mudarte a Alemania, entonces puedes cambiarte al seguro de salud público de Alemania.

Si vienes de un país no perteneciente a la UE, entonces necesitas obtener seguro de salud privado.

Si tienes seguro de salud privado que te cubre para atención hospitalaria y ambulatoria, esto podría ser suficiente, incluso si tu póliza no está licenciada en Alemania.

Jubilados de la UE

Si estás asegurado a través de la Seguridad Social en tu país de origen, podrías obtener tu Tarjeta Sanitaria Europea.

Pero esta tarjeta es solo para atención de emergencia y podrías tener que viajar de ida y vuelta a tu país de origen para cualquier otro tratamiento.

Esto podría no ser conveniente para ti. Así que podrías querer cambiar tu seguro de salud público existente de tu país de origen de la UE a Alemania.

Para hacerlo, llena el Formulario S1 de la compañía de seguro de salud en tu país de origen y envíalo a la compañía de seguro de salud de tu elección en Alemania.

No cancelas el seguro de salud público en tu país de origen. Solo les informas que te mudaste a Alemania y eso es todo.

Si no estás asegurado necesitas obtener seguro de salud privado.

Desafortunadamente, no puedes unirte al sistema de seguro de salud público de Alemania mientras estás jubilado en Alemania si no tenías seguro de salud público antes de jubilarte.

Jubilados de fuera de la UE

Desafortunadamente, si no eres ciudadano de la UE no puedes obtener seguro de salud público cuando te jubiles en Alemania.

Si tienes seguro de salud privado, mantenlo. Si no tienes seguro, necesitas obtener alguno.

Estudiantes

Si eres un estudiante de intercambio inscrito en una universidad en Alemania, debes tener seguro de salud privado o público.

Puedes inscribirte en un plan de seguro de salud estudiantil bajo el seguro de salud público u obtener seguro de salud privado para estudiantes.

Como dijimos antes, los estudiantes pueden estar asegurados a través de paquetes familiares de forma gratuita hasta los 23 años si sus padres están asegurados a través de la Seguridad Social.

Lo más probable es que no puedas hacer esto si eres un estudiante de intercambio en Alemania.

Pero si vienes de la UE puedes probar tu seguro de salud público existente a través de la tarjeta sanitaria de la Unión Europea.

Si vienes de fuera de la UE, debes verificar si existe un acuerdo de seguridad social entre tu país y Alemania.

Si no hay acuerdo, puedes solicitar seguro de salud estudiantil bajo el sistema de seguro de salud público.

Obtienes los mismos beneficios que los demás, excepto que pagas menos.

Puedes obtener esta tasa reducida de seguro si estudias en Alemania por un máximo de 14 semestres o si no tienes más de 30 años.

Puedes encuentra las tarifas para estudiantes de todas las diferentes compañías de seguros de salud en Krankenkassen. Pero el sitio web solo está disponible en alemán.

Además, puedes optar por un seguro privado, que es barato para estudiantes. Incluso puede ser más barato que el seguro de salud público.

Puedes comprar planes de seguro privado por un semestre o hasta cinco años. Cubren prácticamente todo también, pero pueden costar alrededor de 50 € al mes.

Puedes encuentra más información sobre el seguro de salud para estudiantes en el sitio web oficial del Servicio Alemán de Intercambio Académico. Este sitio web está en inglés.

Turistas

Obtén seguro de viaje antes de viajar a Alemania, que necesitas para obtener una visa alemana de todos modos.

Otros

Si no tienes que trabajar pero quieres pasar tu tiempo en Alemania, aún necesitas seguro de salud.

Si eres ciudadano de la UE, puedes probar tu seguro mediante la tarjeta sanitaria europea.

Pero si no eres ciudadano de la UE, necesitas seguro de salud privado.

Insurance Plans Explained

Before you buy any insurance plan, be aware that prices aren’t the only thing to consider.

Take the time to read through the fine print of any insurance plan you’re interested in buying.

No matter where in the world you’re buying insurance for, there are some general things to be aware of.

We’ve listed each of them in a separate guide. Click on any of the links for more info.

• Add-ons
• Age restrictions
• Areas of coverage
• Cancellations or non-extensions
• Claims
• Coverage limits
• Exclusions
• Paperwork
• Premiums
• Pre-existing conditions
• Prior authorizations

Comparación de planes de seguros

No encontrarás ninguna diferencia real en el precio con las compañías de seguros de salud público y solo diferencias menores en beneficios.

Como resultado, recomendar una compañía específica para seguro de salud público es difícil.

Sin embargo, no todas las compañías pueden ofrecer servicio al cliente en inglés.

Si eres un expatriado, no hablas alemán y prefieres tener un seguro de salud a largo plazo que puedes llevar contigo dondequiera que te mudes en el futuro, entonces te recomendamos seguro internacional de salud privado.

Si planeas obtener un plan IPMI, tienes muchas opciones como expatriado además de los planes estándar de seguro de salud privado.

Estos planes ofrecen mejores tarifas que la mayoría de los planes de seguros médicos privados.

Puedes obtener cotización para estos planes en International Citizens Insurance.

Recursos

Si te mudas a Alemania desde otro país de la UE, es posible que necesites llenar formularios de Seguridad Social u otro papeleo importante.

Puedes descarga todos los formularios importantes en Europa.

Dado que este artículo trata sobre el seguro de salud en Alemania, no cubrimos otros temas en profundidad.

Pero vale la pena mencionar una cosa sobre la Seguridad Social en Alemania: si trabajas en Alemania durante más de cinco años, obtienes una pensión.

No comiences a hacer grandes planes, porque la pensión no es mucha.

Además, muchos países tienen acuerdos intergubernamentales con Alemania.

Esto significa que puedes transferir tu pensión al sistema de Seguridad Social de tu país de origen si tienes seguro de salud público en tu país de origen.

También podrías obtener un reembolso de parte de tu pensión si trabajas en Alemania por menos de cinco años.

Si trabajas temporalmente en Alemania, puedes solicitar un reembolso de parte de tu pensión después de que hayan pasado 24 meses desde que se realizó el último pago.

Para cualquiera de las opciones de transferencia o reembolso anteriores, debes solicitarlas pero tu exempresa puede ayudarte.

Además, es posible que te preguntes si es necesario hablar el idioma en Alemania.

La respuesta es mayormente sí, como podrás haber notado después de visitar los sitios web que enlazamos en esta guía.

Si te mudas a una ciudad grande como Berlín, Múnich, Frankfurt, Colonia o Hamburgo, puedes sobrevivir hablando inglés.

Si te mudas a una ciudad más pequeña, que en su mayoría son muy encantadoras y hermosas, menos personas hablan inglés. Así que piensa en aprender alemán.

Pero si no estás seguro de mudarte a Alemania, puedes consultar nuestras guías de seguros para otros países incluyendo Tailandia, Malasia, Vietnam, y China.

¿Puedo vivir en Alemania sin seguro de salud? 

Las leyes alemanas requieren que aquellos que vivan en Alemania — incluidos los ciudadanos de países de la UE — tengan seguro de salud. 

Si eres un ciudadano no perteneciente a la UE, se requiere que presentes prueba de seguro de salud al solicitar una visa. 

Si no tienes seguro de salud, necesitarás pagar un cargo retroactivo por todo el período en que estuviste sin seguro. 

La tasa de cargo retroactivo suele ser alrededor del 50% de la prima de seguro que necesitabas pagar en ese momento. Por ejemplo, si estuviste sin seguro durante dos años y tu prima promedio por mes era de 400 €, entonces necesitas pagar un cargo retroactivo de alrededor de 4.800 €.

El gobierno descubrirá que no estás asegurado y necesitarás pagar un cargo retroactivo tan pronto te inscribas en el seguro público, como cuando te conviertas en empleado o autónomo. Realizarán una verificación de antecedentes sobre ti y descubrirán que has estado sin seguro por un cierto período de tiempo. 

Si decides obtener un seguro privado, es probable que realicen una verificación de antecedentes sobre ti y por consiguiente te pidan que pagues un cargo retroactivo. 

Para evitar pagar cargos retroactivos, se recomienda obtener seguro de salud al mudarse a Alemania. 

Independientemente del motivo de tu estancia, el tipo de seguro que deberías tener no necesita ser seguro de salud; podría ser seguro de viaje o seguro de salud para estudiantes. 

¿Qué pasa si no tengo seguro de salud en Alemania?

Vivir en Alemania sin alguna forma de seguro de salud se considera ilegal. La principal penalización es pagar un cargo retroactivo como se mencionó en la sección anterior. 

¿Quién paga el seguro de salud?

Si estás empleado, compartes el costo del seguro a la mitad con tu empleador. Ten en cuenta que tu empleador solo comparte el costo para tu seguro. 

Si tienes una familia, necesitas pagar por su seguro de salud privado. 

Si eres autónomo, tienes que pagar el seguro de salud por tu cuenta. 

¿Cuál es el mejor seguro de salud para mí?

Ahora debería estar claro en qué dirección mirar en términos de seguro de salud para Alemania.

De cualquier manera, siempre es posible contactar con un corredor de seguros como Carsten Creutzburg para obtener asesoramiento para tu caso particular.

Cualquiera que sea tu decisión, asegúrate de obtener la mejor protección para ti y tu familia en Alemania.